某投資擔保公司業(yè)務操作規(guī)程

XXX投資擔保有限公司業(yè)務操作規(guī)程（暫行）第一章總則第一條為規(guī)范XXX投資擔保有限公司（以下簡稱公司）的投資、委貸、擔保等項業(yè)務（以下簡稱業(yè)務）工作流程，明確業(yè)務辦理程序，提高工作水平，防范風險，特制定本操作規(guī)程。第二條公司業(yè)務將嚴格遵守國家的法律、法規(guī)，遵循平等、自愿、公平、誠信、嚴謹、認真和負責的原則。第二章業(yè)務受理要求及基本程序第三條本公司開展業(yè)務，要求客戶提供保證，并對其履約能力、抵（質）押物的權屬和價值，及實現(xiàn)抵（質）押權的可行性進行嚴格審查。第四條法人客戶受理條件：（一）登記注冊，具有獨立法人資格；（二）重合同、守信用，有較高的資信等級，有好的領導班子和較高的經(jīng)營管理水平；（三）原則上要求連續(xù)經(jīng)營二年以上，并能依法經(jīng)營，無重大民事和經(jīng)濟糾紛；（四）項目符合國家產(chǎn)業(yè)政策，有較好的經(jīng)濟效益；（五）業(yè)務涉及金額不超過該客戶有效凈資產(chǎn)的70%；（有效凈資產(chǎn)指扣除存貨及應收賬款中的呆壞賬、待攤費用、無法確認的無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)等項目的凈資產(chǎn)額）（六）無重大不良信用記錄，提供的資料真實、有效；（七）保證措施合法、有效、安全；（八）由金融機構或國家及省內(nèi)的知名企業(yè)承諾承擔責任，或以可變現(xiàn)性強的股票、能轉讓的知名企業(yè)的股權、票據(jù)、債券、存單、外匯、黃金，著名企業(yè)的知識產(chǎn)權質押的，或其他措施能使公司避免損失且能給公司帶來較好效益的，可放寬受理條件；（九）公司認為必備的其他條件；（十）對非自然人的其他客戶參照此執(zhí)行。第五條個人客戶受理條件：（一）鄭州本地戶籍或在本地擁有資產(chǎn)；（二）年滿18周歲，具有完全民事行為能力的自然人；（三）從事正當行業(yè)，有穩(wěn)定收入；（四）社會地位較高、信譽良好。第六條開展業(yè)務基本程序：（一）申請與受理；（二）調查；（三）決策；（四）簽訂合同；（五）事中管理；（六）終結。第三章業(yè)務申請與受理第七條項目受理實行項目經(jīng)理首問負責制?？蛻綦娫捵稍儠r，原則上接聽電話的項目經(jīng)理即為該項目的受理人；來訪客戶由當日值班項目經(jīng)理負責接待，客戶較多時可委托其他項目經(jīng)理接待。第八條項目經(jīng)理根據(jù)客戶需求提供有關咨詢和業(yè)務指南，并認真登記客戶信息表，月初項目經(jīng)營部對上月登記的客戶信息登記表匯總裝訂、整理成冊，由專人管理。第九條經(jīng)初步溝通，基本符合條件的客戶，項目經(jīng)理請其按要求填寫申保書或業(yè)務申請書，并提供以下文件資料，經(jīng)認真核對后，在項目核查表上簽名： （一）法人營業(yè)執(zhí)照（副本）*；（二）法人組織機構代碼證*；（三）公司章程(非公司類企業(yè)應提供工商登記資料)*；（四）法人稅務登記證*；（五）基本財務報表。第十條進入下一步調查程序的客戶，項目經(jīng)理根據(jù)業(yè)務進程適時要求客戶提交以下文件、資料： （一）貸款卡*；（二）法定代表人證明書和法定代表人（或委托人）身份證*；（三）驗資報告、資產(chǎn)評估報告書*；（四）當期（季、月）的財務報表及近兩年度財務審計報告，包括資產(chǎn)負債表、損益表和現(xiàn)金流量表及編報說明等*；（五）主要產(chǎn)品技術專利證書、獲獎證書等復印件；（六）主要經(jīng)營者簡歷、工作業(yè)績及在同行業(yè)中的建樹等；（七）股東會或董事會關于對外借款、擔保、抵（質）押的決議；（八）客戶購銷合同、進出口許可證；（九）客戶擔保申請書，應說明企業(yè)概況、生產(chǎn)經(jīng)營情況、企業(yè)管理情況、財務狀況、貸款期限及用途、貸款投入后產(chǎn)生的效益預測、還款來源及未來三年現(xiàn)金流量預測、企業(yè)擬提供的保證措施等內(nèi)容,有條件的可附報軟盤一張；（十）如果貸款是用于固定資產(chǎn)投資項目的，客戶還應提供項目批復、項目可行性研究報告等有關資料，并說明項目配套資金的落實情況等;（十一）帶*號材料除復印件外，應同時提供原件備驗；所提供資料要加蓋單位公章。第十一條對個人客戶，項目經(jīng)理審查其條件，并請其提供身份證、戶口薄、資產(chǎn)證明及收入證明等。第十二條項目經(jīng)理認為項目可以進入調查程序的，即可進行調查。第四章業(yè)務調查第十三條項目經(jīng)理依據(jù)公司項目調查實施細則、公司客戶資信評價暫行辦法對客戶進行綜合全面的調查和風險評估，并提交調查報告。第十四條實地調查實行項目經(jīng)理A、B 角制度，以A角為主，并最終出具調查報告；B 角的責任是協(xié)助A角工作，并負有業(yè)務監(jiān)督職責，當A、B角意見有分歧時，以A角意見為主，同時B角獨立在調查報告上出具自己意見。第十五條項目經(jīng)理應參照公司擔保與反擔保管理暫行辦法與客戶共同制定保證方案，并對方案的合法性、合理性和可操作性在調查報告中進行充分的分析論證。第十六條對同意申報的項目，項目經(jīng)理在項目審批表上簽署同意意見后，提交業(yè)務部經(jīng)理審核并簽署工作意見。對需進行補充調查或重新調查的項目則交原項目經(jīng)理或重新委派調查人員進行二次調查。第十七條業(yè)務部同意的項目，公司法律顧問對項目合法、合規(guī)性和具體方案的合法、有效性進行審查。經(jīng)審查同意的項目，公司法律顧問在項目審批表上簽署同意意見。第五章業(yè)務決策第十八條提交公司評審委員會審議的項目，業(yè)務部經(jīng)理將有關材料交評審委員會主任。綜合管理部根據(jù)評審委員會主任的安排，將項目資料于會議前一天交給各位委員。第十九條評審委員會遵循集體評審原則。評審委員會評審通過的項目，由評審委員會主任在項目審批表上簽字，逐級上報有權審批人審批。具體詳見公司項目決策管理暫行辦法。第六章簽訂合同第二十條項目最終審批后，項目經(jīng)理根據(jù)審批意見，準備相應的合同及相關手續(xù)，經(jīng)公司法律顧問審核后，報有權人簽批。第二十一條項目經(jīng)理根據(jù)公司擔保與反擔保管理暫行辦法和批準的保證方案，認真落實各項措施及核保工作，并逐項登記項目核查表。同時要求客戶提供以下保證資料：（一）保證人資料 1、與前述第十一、第十二條相應的客戶資料；2、董事會（或職工代表大會）同意提供保證的決議。（二）抵押保證資料1、抵押物清單；2、抵押物所有權證明；3、抵押物評估資料；4、抵押物保險證明；5、有處分權人同意抵押的聲明。（三）質押保證資料1、質押物清單；2、質押物所有權證明；3、有處分權人同意質押的聲明。第二十二條保證措施落實及核保工作完成后，辦理費用交納手續(xù),并由財務部在項目核查表上簽字，費用的收取按照公司業(yè)務收費管理暫行辦法執(zhí)行。第二十三條與銀行簽訂的保證合同及相關資料和與客戶簽定的最終合同等，須報業(yè)務部經(jīng)理和法律顧問審核,并由業(yè)務部經(jīng)理和法律顧問在項目核查表審核欄簽名后，由項目經(jīng)理持項目核查表及待簽合同報公司有權人簽批。第七章檔案管理第二十四條相關合同、文件簽署完畢后，項目經(jīng)理登記業(yè)務臺帳、合同登記薄、抵（質）押物登記薄。第二十五條項目經(jīng)理及時整理有關資料，填寫檔案資料清單，移交綜合管理部保管，雙方辦理交接手續(xù)，并由部門負責人監(jiān)督交接。第二十六條對重要權證、單據(jù)、合同及調查報告要專人保管，并進行定期和不定期的核查。第二十七條具體按公司檔案管理暫行辦法執(zhí)行。第八章事中管理第二十八條項目經(jīng)理依照公司事中管理暫行辦法對業(yè)務項目進行日常管理。一旦發(fā)現(xiàn)客戶存在較大問題或項目存在較大風險，應及時向部門經(jīng)理作口頭匯報，并于三日內(nèi)以書面形式將存在的問題、風險及初步處理意見報告部門經(jīng)理，經(jīng)評審委員會討論決定相應的對策、措施?？赡苌婕胺稍V訟，應及時通知法律顧問。第二十九條業(yè)務部負責填報下月到期業(yè)務統(tǒng)計表，提前一個月對客戶發(fā)出業(yè)務到期通知書，并將客戶的還貸能力向總經(jīng)理匯報。具有下列情形之一的，業(yè)務部將其列入預警項目：（一）資金實際使用未按業(yè)務申報時的用途使用；（二）項目或企業(yè)技術競爭水平下降；（三）連續(xù)二年，該項目未能達到工作預測目標。（四）項目承擔企業(yè)提供虛假資料或具有欺詐行為；（五）公司認定項目承擔企業(yè)出現(xiàn)重大經(jīng)營失誤或市場、財務狀況等方面出現(xiàn)潛在風險。第三十條預警項目的確定及撤消權限為總經(jīng)理。預警項目的后期管理，由業(yè)務部及時提出處理意見報公司總經(jīng)理，并積極與客戶及關聯(lián)銀行協(xié)商，以尋求解決辦法。第九章業(yè)務展期第三十一條項目經(jīng)理要及時了解客戶還款能力，對有業(yè)務展期需求的客戶，要求其在收到業(yè)務到期通知書時二十天內(nèi)，向公司提出書面申請并提供有關資料，詳細說明業(yè)務展期的原因及延期時間。第三十二條公司收到客戶的展期申請時，應按業(yè)務程序對客戶重新進行評審。原則上，除不可抗力、不可預見、無法控制等情況，對客戶不辦理展期手續(xù)。如果確實需要，應從嚴掌握，并重新計算收取費用。第三十三條對提出展期申請的項目，客戶應增加抵（質）押物數(shù)量或選擇更為可靠的保證措施。對同一個單位，如果出現(xiàn)二次展期，原則上不再對其辦理業(yè)務。第十章 責任解除第三十四條貸款到期后，受?？蛻舭雌跉w還貸款，擔保責任解除；受?？蛻粑绰男袀鶆?，由公司代償后，擔保責任解除；其他情況下公司擔保責任解除。第三十五條擔保責任解除后，公司向協(xié)議銀行出具擔保責任詢征函，由協(xié)議銀行簽章確認，確認擔保責任解除。第三十六條對已償還的擔保項目，由項目經(jīng)理辦理項目終結手續(xù)，注銷抵、質押登記，將代保管權證、文件退還客戶，并由客戶簽收。第十一章 債務追償?shù)谌邨l債務人破產(chǎn)的，公司作為債權人或保證人參加財產(chǎn)分配，預先行使追償權。第三十八條債務到期或代償后，依法向義務人追償，如義務人不履行債務時按下列方式追償：（一）如義務人與公司簽訂抵押、質押合同的，可以抵押、質押財產(chǎn)折價或對其拍賣，變賣后的價值沖抵債務；（二）設定保證人的，應依法向保證人追償，保證人拒絕清償?shù)?