信用卡業(yè)務(wù)培訓(xùn)-大學(xué)生.ppt

農(nóng)業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)介紹,中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行青島市分行 2012年8月,農(nóng)業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)介紹,信用卡業(yè)務(wù)介紹,1,信用卡產(chǎn)品營(yíng)銷,2,目錄,收單商戶業(yè)務(wù)介紹,3,信用卡業(yè)務(wù)介紹,1,1、貸記卡定義 2、貸記卡產(chǎn)品功能 3、貸記卡重要概念 4、貸記卡用卡知識(shí) 5、貸記卡卡種介紹,信用卡業(yè)務(wù)介紹,信用卡業(yè)務(wù)介紹,1.1 貸記卡定義 定義： 金穗貸記卡是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行發(fā)行的，給予持卡人一定信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)后還款的信用支付工具。,1.2 貸記卡產(chǎn)品功能,信用卡業(yè)務(wù)介紹,時(shí)尚信用消費(fèi) 無(wú)需預(yù)先存款即可在我行核定的額度內(nèi)消費(fèi)、取款，令您充分體驗(yàn)信用消費(fèi)帶來(lái)的時(shí)尚 一卡雙帳戶 金穗信用卡按帳戶幣種不同分為人民幣卡和本外幣合一卡。本外幣合一卡為您設(shè)置了人民幣及美元雙帳戶，專門為您全球化的結(jié)算需求而設(shè)計(jì)，令您的旅途更加輕松隨意，應(yīng)對(duì)自如。,信用卡業(yè)務(wù)介紹,境內(nèi)外通用 遍布境內(nèi)外近2000萬(wàn)家的特約商戶，近84萬(wàn)臺(tái)的ATM，令您的消費(fèi)、取款處處暢通。 最長(zhǎng)56天免息 如您在每月到期還款日前償還全部欠款，非現(xiàn)金部分（即消費(fèi)款項(xiàng)）的利息將予以免除，最長(zhǎng)免息期達(dá)56天。,信用卡業(yè)務(wù)介紹,循環(huán)信用 您只需在每月到期還款日前償還“最低還款額”，即可繼續(xù)使用剩余額度，循環(huán)往復(fù)。 多種還款方式 我行提供多種還款方式供您選擇。您可以根據(jù)自身需要，選擇網(wǎng)點(diǎn)還款、約定還款、電話還款或者網(wǎng)上還款等，令您還款更加省心省時(shí)。,信用卡業(yè)務(wù)介紹,免費(fèi)郵寄帳單 如您的帳戶發(fā)生交易，我行會(huì)免費(fèi)向您郵寄帳單（具體帳單日會(huì)在卡函上告知您），以便于您及時(shí)了解帳戶變動(dòng)情況，并進(jìn)行帳務(wù)核對(duì)。 短信通知服務(wù) 為確保您帳戶的安全，我行開通了短信通知服務(wù)，包括激活成功通知、消費(fèi)、取現(xiàn)、還款、預(yù)授權(quán)通知、約定還款與電話還款結(jié)果通知、臨時(shí)與永久額度調(diào)整通知、拖欠催款通知、促銷活動(dòng)通知、短信帳單提示等。,信用卡業(yè)務(wù)介紹,分期付款 金穗信用卡推出“分期付款”業(yè)務(wù)，包括消費(fèi)分期、商戶分期等多種方式供您選擇，輕松“分”享優(yōu)質(zhì)生活。 額度靈活調(diào)整 當(dāng)您的信用額度不能滿足消費(fèi)需要時(shí)，可向我行申請(qǐng)調(diào)整臨時(shí)或永久信用額度，我行將根據(jù)您的信用狀況和用卡情況進(jìn)行調(diào)整，讓您充分享受彈性額度的便利。,信用卡業(yè)務(wù)介紹,掛失零風(fēng)險(xiǎn) 當(dāng)您的卡片被盜或遺失時(shí)，請(qǐng)及時(shí)辦理掛失。掛失一經(jīng)確認(rèn)，立即生效，從而確保您的帳戶安全無(wú)憂。 主附卡額度共享 您可根據(jù)自己的情況，為家人開立多張附屬卡。讓他（她）們共同使用您的信用額度。,信用卡業(yè)務(wù)介紹,消費(fèi)密碼可選 可根據(jù)您的用卡習(xí)慣，選擇境內(nèi)消費(fèi)是否使用密碼?？呻S時(shí)設(shè)置或取消，讓您消費(fèi)時(shí)更加隨心隨意。 客戶服務(wù)熱線 當(dāng)您遇到困難需要幫助時(shí)，可以隨時(shí)致電我行客戶服務(wù)熱線80081-95599，40066-95599，未開通400號(hào)碼的地區(qū)或手機(jī)用戶請(qǐng)致我們將向您提供724小時(shí)全天候的貼身服務(wù)。,信用卡業(yè)務(wù)介紹,境外緊急救助 當(dāng)您在境外遇到卡片遺失或不能正常使用的情況，我行可通過(guò)境外救援渠道為您提供緊急補(bǔ)卡、緊急取現(xiàn)等援助服務(wù)。 多項(xiàng)優(yōu)惠活動(dòng) 我行將定期不定期開展刷卡有禮、消費(fèi)抽獎(jiǎng)、打折優(yōu)惠、積分消費(fèi)等活動(dòng)，邀您體驗(yàn)刷卡消費(fèi)帶來(lái)的驚喜,信用卡業(yè)務(wù)介紹,信用卡業(yè)務(wù)介紹,1,3、貸記卡重要概念 信用額度 免息還款期 貸記卡利息,信用卡業(yè)務(wù)介紹,1.3.1 貸記卡重要概念信用額度 1、信用額度 指我行根據(jù)持卡人資信狀況核定的授信額度，是可透支使用的最高額度，主卡和附卡共享，雙幣種卡人民幣和外幣共享。 2、總信用額度 若您持有兩張（含）以上的金穗信用卡（個(gè)人卡主卡），每張信用卡分別有一個(gè)信用額度，其中最高的一個(gè)信用額度為您的總信用額度。您全部金穗貸記卡可使用的信用額度之和不得超過(guò)該總信用額度。,信用卡業(yè)務(wù)介紹,案例： 張先生有一張雙幣種卡，額度為人民幣2萬(wàn)元，美元2500元。 （1）透支人民幣或美元情況； （2）附卡透支情況； （3）兩張卡透支情況；,信用卡業(yè)務(wù)介紹,3、額度調(diào)整： 持卡人授信額度不夠，可申請(qǐng)?zhí)嵘~度，若認(rèn)為現(xiàn)有額度過(guò)多，也可申請(qǐng)調(diào)低額度。 我行根據(jù)客戶的資信狀況、用卡情況和申請(qǐng)理由，提高其貸記卡授信額度，所有額度調(diào)整都通過(guò)短信告知客戶。額度調(diào)整分永久額度調(diào)整和臨時(shí)額度調(diào)整。 （1）網(wǎng)上銀行申請(qǐng)：僅支持10萬(wàn)元及以內(nèi)的永久額度和臨時(shí)額度調(diào)整，超過(guò)10萬(wàn)系統(tǒng)自動(dòng)拒絕 （2）客服中心申請(qǐng)：5萬(wàn)元以內(nèi)的臨時(shí)額度申請(qǐng)，坐席在線調(diào)整在線告知客戶。永久額度和5萬(wàn)元以上臨時(shí)額度申請(qǐng)需經(jīng)后臺(tái)審批，最長(zhǎng)3個(gè)工作日。 （3）員工為熟悉客戶提額； （4）總行卡中心額度成長(zhǎng)計(jì)劃。,信用卡業(yè)務(wù)介紹,1.3.2 貸記卡重要概念交易免息期 1、交易日、記賬日： 交易日指實(shí)際交易發(fā)生的日期；記賬日指交易金額及費(fèi)用計(jì)入信用卡帳戶的日期。在國(guó)內(nèi)一般交易當(dāng)天記賬，交易日即為記賬日。 2、賬單日： 銀行每月會(huì)固定一天對(duì)持卡人的信用卡帳戶中當(dāng)期發(fā)生的交易、費(fèi)用等進(jìn)行匯總結(jié)算，并計(jì)算利息，計(jì)算持卡人當(dāng)期總欠款金額和最小還款額。,信用卡業(yè)務(wù)介紹,3、到期還款日 發(fā)卡銀行要求持卡人歸還當(dāng)期信用卡應(yīng)付款項(xiàng)的最后日期為到期還款日。一般為賬單日期起的第 25天。,信用卡業(yè)務(wù)介紹,4、免息還款期： 對(duì)消費(fèi)類交易從銀行記賬日至到期還款日之間為免息還款期，一般為25-56天，最長(zhǎng)56天。在免息還款期期間，持卡人只要全額還清當(dāng)期對(duì)賬單上所列示的全部欠款(當(dāng)期賬單無(wú)利息項(xiàng)余額)，便不用向銀行支付消費(fèi)交易所產(chǎn)生的貸款利息，并不是所有的消費(fèi)都享受最長(zhǎng)的免息還款期。如果持卡人在賬單日當(dāng)天消費(fèi)的，則該筆消費(fèi)享受最短的25天免息期，如果是在賬單日后一天消費(fèi)的，則該筆消費(fèi)可享受最長(zhǎng)的56天免息期。,信用卡業(yè)務(wù)介紹,信用卡業(yè)務(wù)介紹,5、全額還款： 持卡人在信用卡到期還款日（包括當(dāng)天）前償還當(dāng)期賬單上的全部應(yīng)付欠款。則持卡人對(duì)當(dāng)期賬單的消費(fèi)交易可享受免息還款期待遇，但使用信用卡預(yù)借的現(xiàn)金以及利息等不享受免息還款期待遇。,信用卡業(yè)務(wù)介紹,6、最低還款額：最低應(yīng)償還的信用卡欠款金額，將列于當(dāng)期對(duì)賬單上。 若選擇最低還款額還款，不會(huì)影響持卡人的信用記錄，但當(dāng)期賬單欠款將無(wú)法享受免息期待遇，需要支付利息 最低還款額=當(dāng)月消費(fèi)的10+預(yù)借現(xiàn)金100+前期最低還款額未還部分的100。 到期還款日之前不能償還最低還款額，我行將按最低還款額的未償還部分收取5滯納金（利息另計(jì)）。,信用卡業(yè)務(wù)介紹,信用卡業(yè)務(wù)介紹,7、滯納金 如果持卡人未能在到期還款日之前償還最低還款額，則應(yīng)按最低還款額的未償還部分的 5支付滯納金。,信用卡業(yè)務(wù)介紹,8、還款順序： 基本還款順序?yàn)椋悍?wù)手續(xù)費(fèi)、利息、上期賬單現(xiàn)金部分、上期賬單消費(fèi)部分、本期賬單現(xiàn)金部分、本期賬單消費(fèi)部分。服務(wù)手續(xù)費(fèi)必須提醒客戶提前還清。,信用卡業(yè)務(wù)介紹,1.3.3 貸記卡重要概念利息計(jì)算 1、循環(huán)信用 如果持卡人在每月到期還款日前償還最低還款額，即可繼續(xù)使用剩余的額度，循環(huán)往復(fù)。持卡人如果選擇使用了循環(huán)信用，那么在當(dāng)期就不能享受免息還款期的優(yōu)惠，發(fā)卡銀行將向持卡人收取透支利息。 信用額度可以重復(fù)循環(huán)使用。當(dāng)持卡人使用信用額度后，信用額度隨還款行為的實(shí)現(xiàn)與還款金額等額且同時(shí)恢復(fù)。,信用卡業(yè)務(wù)介紹,2、透支利率： 信用卡透支利率的是由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定，日利率萬(wàn)分之五，按月計(jì)收復(fù)利，其計(jì)息公式為：本金*天數(shù)*0.0005利息（天數(shù)：還款日當(dāng)天不計(jì)算在內(nèi)，算頭不算尾） 3、復(fù)利 復(fù)利是指利息的利息。如果持卡人在到期還款日前全額還清上期賬單上欠款（含利息），則下期賬單不會(huì)有復(fù)利產(chǎn)生；如果客戶在最后還款日前未能還款，并且未還部分含有利息，則會(huì)出現(xiàn)復(fù)利。,信用卡業(yè)務(wù)介紹,4、逾期利息： 當(dāng)持卡人沒有按時(shí)將規(guī)定的金額償還欠款，則銀行將向持卡人收取信用卡逾期利息。持卡人按時(shí)償還全部欠款的，無(wú)須支付非現(xiàn)金交易的利息。若持卡人未還足全額欠款（或未按時(shí)還款），則按未還款前賬戶全部透支余額、還款后剩余金額從銀行記賬日起至還款日止的透支利息。,信用卡業(yè)務(wù)介紹,信用卡業(yè)務(wù)介紹,信用卡業(yè)務(wù)介紹,信用卡業(yè)務(wù)介紹,1,4、貸記卡用卡知識(shí),信用卡業(yè)務(wù)介紹,信用卡業(yè)務(wù)介紹,1.4.1 卡片激活： 客戶收到貸記卡須激活后才能使用。目前我行貸記卡可通過(guò)本行任一網(wǎng)點(diǎn)、客服熱線自助語(yǔ)音、客服代表和網(wǎng)上銀行四個(gè)渠道激活。 提示：貸記卡設(shè)有兩組密碼，交易密碼和查詢密碼。,1.4.2 消費(fèi)： 境外消費(fèi)：在境外貼有不同標(biāo)識(shí)的商戶刷卡消費(fèi)時(shí)，記賬貨幣和交易費(fèi)用會(huì)有所不同： （1）若在貼有“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)的POS機(jī)刷卡，則記賬貨幣為人民幣，持卡人無(wú)需支付國(guó)際結(jié)算費(fèi)。 （2）若在貼有“VISA”和“MasterCard”標(biāo)識(shí)的POS機(jī)刷卡，則記賬貨幣為美元，同時(shí)需按照國(guó)際組織標(biāo)準(zhǔn)向客戶收取國(guó)際結(jié)算費(fèi)，VISA為交易金額的1（目前我行VISA卡在美元區(qū)消費(fèi)免收國(guó)際結(jié)算費(fèi)），MasterCard為交易金額的1.1，一并計(jì)入消費(fèi)金額。 （3）由于國(guó)際規(guī)則與消費(fèi)習(xí)慣，境外消費(fèi)大部分不需要密碼,信用卡業(yè)務(wù)介紹,1.4.3 取現(xiàn)： 取現(xiàn)包括預(yù)借現(xiàn)金和提取超額還款： （1）預(yù)借現(xiàn)金是指持卡人利用貸記卡授信額度，在自助設(shè)備或我行柜臺(tái)取現(xiàn)。金、普卡預(yù)借現(xiàn)金最高額度為授信額度的30%，白金卡為50%。境內(nèi)外預(yù)借現(xiàn)金均不享受免息待遇，需支付借款利息和手續(xù)費(fèi)。從當(dāng)日開始到還款日，每日需支付萬(wàn)分之五利息，按月計(jì)收復(fù)利；手續(xù)費(fèi)一般為取現(xiàn)金額的1%。 （2）提取超額還款是指持卡人將存放在卡內(nèi)的存款取出。提取超額還款需收取手續(xù)費(fèi),收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)同預(yù)借現(xiàn)金。,信用卡業(yè)務(wù)介紹,1.4.4 查詢： 額度查詢：通過(guò)我行網(wǎng)上銀行、客服中心和手機(jī)銀行查詢所持貸記卡信用額度和取現(xiàn)額度。 余額查詢：通過(guò)我行網(wǎng)上銀行、客服中心、手機(jī)銀行、網(wǎng)點(diǎn)及自助設(shè)備查詢所持貸記卡賬戶余額和可用余額。 交易查詢：通過(guò)我行網(wǎng)上銀行、客服中心、手機(jī)銀行、網(wǎng)點(diǎn)查詢所持貸記卡交易明細(xì)，包括交易時(shí)間、交易幣種、交易金額、交易地點(diǎn)等。電話自助語(yǔ)音方式可查詢最近10筆交易，其他方式可查詢一年內(nèi)交易。,信用卡業(yè)務(wù)介紹,1.4.5 對(duì)賬單： 在對(duì)賬單中，按人民幣和美元分別列示相關(guān)交易和費(fèi)用明細(xì)。 （1）紙質(zhì)賬單：總行卡中心每月在賬單日次日按客戶指定地址用平信寄送對(duì)賬單，同時(shí)向持卡人發(fā)送短信通知，提示到期還款日和應(yīng)還款額。 （2）電子賬單：倡導(dǎo)環(huán)保，建議客戶填申請(qǐng)表時(shí)選用電子賬單。紙質(zhì)賬單和電子賬單只能選其一。 （3）網(wǎng)上銀行賬單。 如對(duì)賬單遺失，可致電我行客服中心要求補(bǔ)寄。 3期以內(nèi)免費(fèi)，3期以外5元/份。,信用卡業(yè)務(wù)介紹,1.4.6 還款： 境內(nèi)消費(fèi)用人民幣還款，境外非銀聯(lián)渠道消費(fèi)可用美元還款或由人民幣購(gòu)匯還款。購(gòu)匯還款分為自動(dòng)購(gòu)匯與人工購(gòu)匯 還款方式包括：約定還款、網(wǎng)點(diǎn)、自助設(shè)備、電話銀行、網(wǎng)上銀行還款。,信用卡業(yè)務(wù)介紹,1.4.7 積分： （1）積分規(guī)則：持卡人刷卡消費(fèi)人民幣1元積1分，美元1元積8分，在境外美元消費(fèi)雙倍積分即1美元積16分。卡內(nèi)發(fā)生的各類年費(fèi)、利息、手續(xù)費(fèi)、預(yù)借現(xiàn)金，以及批發(fā)、房地產(chǎn)類、汽車銷售類、行政繳費(fèi)類、醫(yī)療類等低扣率、零扣率商戶交易不積分。 （2）積分查詢：對(duì)賬單、網(wǎng)上銀行、網(wǎng)點(diǎn)、客服中心。 （3）積分兌換：網(wǎng)上銀行、客服中心、合作商戶。,信用卡業(yè)務(wù)介紹,1.4.8 補(bǔ)發(fā)卡： （1）掛失補(bǔ)卡：客戶卡片遺失或被盜，應(yīng)快速撥打客服電話通過(guò)自助語(yǔ)音或人工進(jìn)行掛失補(bǔ)卡。掛失一經(jīng)確認(rèn)立即生效，無(wú)法撤銷，總行卡中心立即止付原卡同時(shí)補(bǔ)制新卡郵寄給客戶。掛失手續(xù)費(fèi)50元將從持卡人賬戶中扣收?？蛻粜枰蕴乜旆绞郊乃涂ㄆ枋杖?0元緊急服務(wù)費(fèi)。我行承擔(dān)客戶掛失后卡片被冒用的資金損失。 （2）到期換卡：在貸記卡到期前，總行卡中心通過(guò)對(duì)賬單和短信提醒持卡人卡片即將到期。如持卡人未聲明不換新卡，我行將制作新卡片郵寄給持卡人。持卡人收到新卡片須重新激活。 （3）損壞換卡：損壞換卡指持卡人因貸記卡卡片損壞、磁條信息丟失等原因要求換卡。持卡人撥打客服電話辦理?yè)Q卡，換卡手續(xù)費(fèi)20元。,信用卡業(yè)務(wù)介紹,1.4.9 年費(fèi)政策： 首年免年費(fèi)（首年的概念為制卡日起一年內(nèi)），首年消費(fèi)滿 5次，可免次年年費(fèi)。 下圖顯示了普通貸記卡免年費(fèi)的政策。 卡片不激活，不收取年費(fèi)。激活時(shí)間在制卡日一年后，直接收取次年年費(fèi)。,信用卡業(yè)務(wù)介紹,信用卡業(yè)務(wù)介紹,1,5、貸記卡卡種介紹,信用卡業(yè)務(wù)介紹,受理網(wǎng)絡(luò) 覆蓋全國(guó) 金穗銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)貸記卡持卡人可在境內(nèi)86000臺(tái)ATM機(jī)上進(jìn)行跨行存取現(xiàn)金交易；在遍布全國(guó)的394000家“銀聯(lián)”特約商戶進(jìn)行刷卡消費(fèi)。 人民幣結(jié)算 費(fèi)率優(yōu)惠 境外刷香港旅游卡，直接以人民幣結(jié)算。無(wú)需額外支付貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)，精明消費(fèi)的選擇。 定制服務(wù) 環(huán)球尊享 金穗銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)貸記卡服務(wù)覆蓋中國(guó)人商務(wù)、旅行最常到達(dá)的香港、澳門、新加坡、韓國(guó)、泰國(guó)、美國(guó)、德國(guó)、法國(guó)、西班牙、盧森堡、比利時(shí)、澳大利亞、新西蘭、日本、馬來(lái)西亞、印度尼西亞、菲律賓、越南等十八個(gè)國(guó)家和地區(qū)；近3萬(wàn)家環(huán)球“銀聯(lián)“特約商戶，為持卡人提供超值禮遇。,1.5.1 金穗銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)貸記卡,一卡雙幣支付自如 人民幣及美元雙帳戶設(shè)置。 國(guó)內(nèi)海外全球通用 可在境內(nèi)外超過(guò)2000萬(wàn)家貼有VISA、MasterCard標(biāo)志和中國(guó)銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的商戶直接消費(fèi)，在全球超過(guò)60萬(wàn)臺(tái)ATM上支取現(xiàn)金，隨時(shí)享用方便快捷服務(wù)。 海外救助 關(guān)懷備至 境外如遇卡片遺失或不能正常使用，將提供緊急替代卡、緊急取現(xiàn)服務(wù)。,1.5.2 金穗雙幣種貸記卡,免年費(fèi) 無(wú)需任何附加條件，一旦成功申請(qǐng)，即可獲得免年費(fèi)的專享。 1.5倍積分禮遇 金卡專屬高信用額度、1.5倍積分獎(jiǎng)勵(lì)。 流亭機(jī)場(chǎng)貴賓通道 提取超額還款免手續(xù)費(fèi) 同城本行，使用金穗公務(wù)卡提取超額還款，免收手續(xù)費(fèi)。 提供公務(wù)報(bào)銷解決方案,1.5.3金穗公務(wù)卡,特推四款精美卡面 根據(jù)卡面人物性格特征設(shè)置環(huán)保主題：村長(zhǎng)植樹造林、暖羊羊減少尾氣排放、灰太狼使用環(huán)保袋、小灰灰節(jié)約用水，并搭配相應(yīng)主題詞。四款卡面隨您心意，任您選擇。 特設(shè)積分禮品兌換專區(qū)與優(yōu)惠 享卡片72小時(shí)盜用保險(xiǎn) 。,1.5.4金穗喜羊羊與灰太郎聯(lián)名卡,人民幣結(jié)算優(yōu)惠 1800家優(yōu)惠商戶 在周大福、周生生、漢莎等1800余家香港地區(qū)知名商戶，為您提供購(gòu)物優(yōu)惠、折扣或禮遇。 4倍積分獎(jiǎng)勵(lì) 在香港地區(qū)指定商戶消費(fèi)，即享4倍銀聯(lián)積分獎(jiǎng)勵(lì)。,1.5.5 香港旅游卡,慈善產(chǎn)品 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行攜手青島紅十字會(huì)聯(lián)合發(fā)行的具有慈善功能的個(gè)人貸記卡產(chǎn)品。 慈善捐贈(zèng) 微塵卡每發(fā)生一筆正常消費(fèi)交易，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行青島市分行即捐款人民幣0.01元，由青島紅十字會(huì)用于發(fā)展慈善事業(yè)。,1.5.6 微塵卡,有白金卡品種，可享東航貴賓服務(wù)室、額外免費(fèi)行李額； 成為東航會(huì)員、漢庭會(huì)員； 可享航程累計(jì)、房費(fèi)打折、延時(shí)退房等會(huì)員服務(wù)。,1.5.7 漢庭東方萬(wàn)里行聯(lián)名卡,白金保險(xiǎn)保障； 機(jī)場(chǎng)貴賓通道； 白金道路救援； 白金健康管家； 白金商旅待遇； 白金貴賓專線,1.5.8 金穗白金卡,信用卡營(yíng)銷,2,1、到哪找客戶 2、怎樣打動(dòng)客戶 3、產(chǎn)品計(jì)價(jià),信用卡營(yíng)銷,信用卡營(yíng)銷,2.1 到哪找客戶？ 1、對(duì)公項(xiàng)目挖掘 （1）對(duì)與我行有信貸、結(jié)算、代發(fā)工資等業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶逐一進(jìn)行篩選，實(shí)現(xiàn)批量發(fā)卡 ； （2）根據(jù)區(qū)（市）財(cái)政國(guó)庫(kù)集中支付改革工作推進(jìn)情況 ，推廣公務(wù)卡。 （3）利用貸記卡定期免息、循環(huán)信用、代收代付等產(chǎn)品附加功能 ，實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目發(fā)卡。,信用卡營(yíng)銷,2、做好內(nèi)部挖潛 （1）對(duì)PCRM系統(tǒng)金卡以上客戶持卡情況進(jìn)行梳理 ； （2）對(duì)借記卡消費(fèi)活躍客戶 ； （3）落實(shí)大堂經(jīng)理貸記卡營(yíng)銷責(zé)任落實(shí)。,信用卡營(yíng)銷,2.2 如何打動(dòng)客戶？ 產(chǎn)品的賣點(diǎn)： 1、功能“有”優(yōu)勢(shì) 2、首刷“有”禮品 3、消費(fèi)“有”抽獎(jiǎng) 4、分期“有”優(yōu)惠 5、商場(chǎng)“有”贈(zèng)券 6、休閑“有”驚喜,信用卡營(yíng)銷,1、功能有優(yōu)勢(shì)： （1）超長(zhǎng)免息期,信用卡營(yíng)銷,1、功能有優(yōu)勢(shì)： （2）免費(fèi)客服熱線 我行擁有800免費(fèi)客服熱線，工行、中行尚無(wú)信用卡免費(fèi)服務(wù)熱線，均為付費(fèi)電話。 （3）短信即時(shí)到達(dá) 無(wú)論在境內(nèi)還是境外，消費(fèi)金額多少，均在幾秒之內(nèi)即可收到免費(fèi)動(dòng)賬短信通知。主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手中中行、建行需要滿足消費(fèi)數(shù)額達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)。,信用卡營(yíng)銷,1、功能“有”優(yōu)勢(shì)： （4）分期手續(xù)費(fèi)最低,信用卡營(yíng)銷,1、功能“有”優(yōu)勢(shì)： （5）積分長(zhǎng)期有效，且可以“積分當(dāng)錢花” 我行在利群、維客、佳世客、麥凱樂、華臣影院開通了積分消費(fèi)功能，每1萬(wàn)積分相當(dāng)于25元。 四大國(guó)有商業(yè)銀行只有農(nóng)行開辦了此項(xiàng)業(yè)務(wù)； 招商銀行在商城類積分消費(fèi)商戶只有巴黎春天，每1萬(wàn)積分相當(dāng)于10元，遠(yuǎn)低于我行標(biāo)準(zhǔn)。,信用卡營(yíng)銷,2、首刷“有”禮品 貸記卡消費(fèi)1000積分（含）以下： 太陽(yáng)花、晴天娃娃、玩偶手機(jī)座、乒乓球（3只裝） 【四選一】 貸記卡消費(fèi)1001-5000積分（含）：洗米器、荷花杯、玻璃油壺、小工具、環(huán)保小手電、羽毛球（6只裝）、喜羊羊車飾【十一選一，含所列禮品】 貸記卡消費(fèi)5001-10000（含）積分：折疊傘、網(wǎng)球（3只裝）、畢加索刀叉、喜羊羊玩偶、抱枕被 【十六選一，含所列禮品】 貸記卡消費(fèi)10001-50000（含）積分：絲絨毯【十七選一，含所列禮品】,信用卡營(yíng)銷,3、消費(fèi)“有”抽獎(jiǎng) 一等獎(jiǎng)1名，每位獲獎(jiǎng)?wù)攉@IPAD2蘋果平板電腦一臺(tái)； 二等獎(jiǎng)10名，每位獲獎(jiǎng)?wù)攉@戶外運(yùn)動(dòng)帳篷一個(gè)； 三等獎(jiǎng)20名，每位獲獎(jiǎng)?wù)攉@戶外野餐包一個(gè)； 紀(jì)念獎(jiǎng)50名，每位獲獎(jiǎng)?wù)攉@50元手機(jī)充值卡一張。,信用卡營(yíng)銷,4、分期“有”優(yōu)惠 在聯(lián)通、電信各主要營(yíng)業(yè)廳，辦理交話費(fèi)送IPONE4S活動(dòng)，可享24期0手續(xù)費(fèi)活動(dòng)。,信用卡營(yíng)銷,5、商場(chǎng)“有”贈(zèng)券 （1）在利群集團(tuán)、維客集團(tuán)，總行、銀聯(lián)全年各支持50萬(wàn)費(fèi)用，在節(jié)假日開展刷卡立減或贈(zèng)券活動(dòng)。 （2）在陽(yáng)光百貨、海信廣場(chǎng)，分行定期開展刷卡有禮活動(dòng)。,信用卡營(yíng)銷,2.3 信用卡產(chǎn)品計(jì)價(jià) 1、繼續(xù)采取季度差別式計(jì)價(jià)：,解讀：取消了有消費(fèi)積分的另每張計(jì)價(jià)20元 ，將金卡、普卡的一、二季度計(jì)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，增加20元 2、白金卡計(jì)價(jià)不做調(diào)整，200元/張。,收單商戶業(yè)務(wù)介紹,3,收單商戶業(yè)務(wù)介紹,1、收單業(yè)務(wù)起源 2、收單業(yè)務(wù)定義 3、收單業(yè)務(wù)益處 4、收單業(yè)務(wù)分類及定價(jià),3.1 收單業(yè)務(wù)起源 忘帶錢包促成了收單業(yè)務(wù)的誕生 1949年的一個(gè)中午，紐約曼哈頓的一個(gè)餐館里，麥克納馬拉先生再次因?yàn)橥鼛уX包陷入尷尬，于是萌生了一個(gè)新的創(chuàng)意，從而開辟了支付產(chǎn)業(yè)的一個(gè)革命性的時(shí)代。 大來(lái)俱樂部 大來(lái)俱樂部首先說(shuō)服一批餐館加入，以此為基礎(chǔ)在就餐者人群中發(fā)展會(huì)員。 俱樂部負(fù)責(zé)定期到特約商戶收取就餐者簽字的賬單，并據(jù)以向特約商戶墊付資金，然后向會(huì)員收回資金。 大來(lái)的含義 Diners 就是“吃飯者”的意思，大來(lái)俱樂部即“吃飯者俱樂部”，港臺(tái)有的翻譯為“饕餮俱樂部”。,收單商戶業(yè)務(wù)介紹,“單”就是客戶簽字的賬單，在當(dāng)時(shí)實(shí)際上是“賒賬單”； 收單最初是為就餐者賒賬提供便利； 在一定程度上說(shuō)，收單早于發(fā)卡； 大來(lái)俱樂部成立也標(biāo)志著“通用信用卡”的誕生。 最初大來(lái)俱樂部只是向餐館提供一份會(huì)員名單，即”有權(quán)賒賬者”的名單，并沒有卡片。 麥克納馬拉定義信用卡業(yè)務(wù)的基本模式，創(chuàng)造了“雙邊平臺(tái)”，將相互依賴的雙方：商戶和持卡人聯(lián)系在一起 商戶 代價(jià)：支付交易手續(xù)費(fèi) 收獲：更多的銷售 持卡人 代價(jià)：不直接支付手續(xù)費(fèi)，而支付會(huì)員費(fèi)（年費(fèi)） 收獲：支付的便利；賒賬（先消費(fèi)，后還款）；清晰的賬單。,收單商戶業(yè)務(wù)介紹,3.2 收單業(yè)務(wù)定義 傳統(tǒng)的定義（狹義）： 收單機(jī)構(gòu)通過(guò)POS等機(jī)具向特約商戶提供受理支付卡（銀行卡）交易及資金結(jié)算等金融服務(wù)，獲取手續(xù)費(fèi)收入的業(yè)務(wù)。 收單機(jī)構(gòu)是與商戶簽約并承擔(dān)收單收益和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的主體。 更新的定義 通過(guò)提供支付卡交易處理及結(jié)算服務(wù)，掌握商戶關(guān)系，進(jìn)而為商戶提供多種增值服務(wù)，從而獲取交易手續(xù)費(fèi)以及綜合收益的服務(wù)。 核心是商戶關(guān)系,收單商戶業(yè)務(wù)介紹,收單業(yè)務(wù)將持卡人、特約商戶、發(fā)卡機(jī)構(gòu)聯(lián)結(jié)在一起； 收單業(yè)務(wù)是整個(gè)卡片業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)； 收單行與商戶