后如何理財-給自己的財富增值.pptVIP

80后如何理財- 給自己的財富增值,80后的理財,精心構(gòu)建自己的理財組合,4,理財是心態(tài)，更是持之以恒的習(xí)慣,80后我們不要等待,個人理財，你準(zhǔn)備好了嗎,網(wǎng)絡(luò)熱貼： 理財？！這個詞兒和我們沒關(guān)系，我們也聯(lián)系不上它，“月光女神”是我們的光榮稱號。我周圍的小姐妹基本都是和我一樣的，比如說吧，月初拿的工資都交給商場；能“拉卡”消費的決不付現(xiàn)金；隔兩天在STARBUCK喝一杯；一周一次“錢柜”（唱歌）三百多元的一雙百麗涼鞋，眼睛眨都不眨就付賬，月中靠著“拉卡”節(jié)省下來的現(xiàn)金度日，離月底還有十多天，就開始默默祈禱下次發(fā)薪日快點到來。好不容易熬到本月的最后一天，突然幾張信用卡的賬單同時送到手里一月月，翻不了身了！ P.S 不知好歹還學(xué)人家入了股市，現(xiàn)在這個日子怎一個慘字了得！,1. 80后，我們不要等待,新三高人群 80后一路走來，我們享受著前幾輩人從未享受的，體驗著前人從未體驗的 ，我們從出生以后，就直接體會到了市場經(jīng)濟帶來的沖擊和震撼。 住房、保險、養(yǎng)老一系列問題都靠自己承擔(dān)。 “當(dāng)我們可以工作的時候，撞得頭破血流 才勉強找份餓不死人的工作；當(dāng)我們能掙到錢的時候，才發(fā)現(xiàn)房子已經(jīng)買不起了?！?有媒體戲稱80年代出生的這一部分人是新“三高”人群：生存壓力高、生活成本高、生活風(fēng)險高。,因此，大家如果從一開始定下理財目標(biāo)，狠下心來，提高投資理財所占收入的比例，就會有更多的機會提前達到自己的理財目標(biāo)。,測試 你屬于哪類理財類型？,1、你從什么時候開始關(guān)注理財?shù)模?A、一直關(guān)注 B、近一兩年 C、今年 2、你知道自己銀行卡里現(xiàn)在有多少錢嗎？ A、精確知道 B、 大概知道 C、不清楚 3、你知道幾個投資項目？ A、很多 B、4-5個 C、 1-2個 4、 你平時花錢有計劃嗎 ？ A、有詳細(xì)的計劃 B、沒計劃，但是不會花得太離譜 C、完全隨心所欲 5、買東西時，你會： A貨比三家，仔細(xì)比較后才買 B能用就行 C沒計劃，看上就買 6、對于朋友借錢，你的態(tài)度： 、朋友需要，義不容辭 、看對方是否急需 、看對方償還能力而定 、在現(xiàn)在房地產(chǎn)大熱的情況下，你怎樣對待買房子？ 量力而行 不買，等房價降 借錢也要買 、大家都在買基金、股票等，你并不是很了解，你會： 了解了解再說 在朋友的建議下買 不買，先觀望一陣再說 、和老公去度假，你腳下忽然踩到一個東西，你認(rèn)為它是： A含有稀釋珍寶的老蚌 B、星狀小海星 C、小烏龜,統(tǒng)計自己各選項的個數(shù)，看自己選哪個多一些，就是那種理財類型： A型 嚴(yán)謹(jǐn)型 你是一個比較嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娜?，對自己的生活和金錢都有一定的計劃，不會亂花錢，投資什么項目都有自己的見解，不喜歡盲目跟風(fēng)。 B型 隨意型 你對金錢不是很在乎，不是很熱衷于投資。但是，如果興趣來了，你也會關(guān)心一下理財方面的訊息，如果覺得時機好的話，你也會做一些投資。 C型 散漫型 你要好好的補一下理財知識哦，雖然不一定要投資賺大錢，但是要適當(dāng)?shù)囊?guī)劃一下，不會讓自己陷入入不敷出的狀態(tài) 。,理財，是有錢人的事兒？ 會理財，不如會賺錢？ 理財，不是一夜暴富 理財，不是隨心所欲，而是堅持到底,2. 理財是心態(tài)，更是持之以恒的習(xí)慣,理財，是有錢人的事兒？,“我沒錢，也沒有余錢可理?！?專家建議： 只要你有收入，有現(xiàn)金流，錢再少，只要好好規(guī)劃，一樣可以理財，關(guān)鍵是看你有多強的理財意識。,案例： 小張，22歲，本科畢業(yè)，工作三年，未婚，月收入2600元左右； 小劉， 25歲，?？飘厴I(yè)，工作三年，未婚，月收入1500元左右。 照上面的條件看，按說小張應(yīng)該攢下的錢多，但事實卻是：半年下來，小張的存款是600元，而小劉的存款是3600元，為什么會有這樣的結(jié)果？,啟示： 其實二者的差別并不是有沒有錢的問題 ，而是是否具備理財意識，或者理財?shù)脑竿麖娙醯膯栴}。 不能因為有錢，甚至錢多就不用理財；而錢財有限，則更應(yīng)該需要理財。,會理財，不如會賺錢？,沒必要理財，節(jié)流不如開源 把錢存在銀行，最安全,這是錯誤的想法！,風(fēng)險意識： 日后面臨買房、結(jié)婚、養(yǎng)育子女的事情，這些支出你是否有意識及早打算？ 天有不測風(fēng)云，生病受傷怎么辦？現(xiàn)有醫(yī)療解決的范圍不能解燃眉之急。 所有一切不可預(yù)期的意外，只要你在平時 有足夠的風(fēng)險意識，未雨綢繆，遇到問題時可能會有另一種結(jié)果。,理財，不是一夜暴富,指望理財能夠幫自己很快的發(fā)家致富 這是很多剛剛接觸理財?shù)闹袊?，尤其是缺少耐性的青年朋友的想法?不管我們多么的渴望財富 ，在投資理財?shù)臅r候都要頭腦冷靜、踏實穩(wěn)當(dāng)。 理財不是投機，而是細(xì)水長流、相對穩(wěn)健的財富積累,理財，不是隨心所欲，而是堅持到底,許多人覺得現(xiàn)在剛剛步入社會，用錢的地方很多，存錢理財有難度，還不如等將來工作比較穩(wěn)定的時候再開始。 理財都是一輩子而不是某個階段的規(guī)劃，它貫穿了人生的始終，包括對個人或家庭每個階段的資產(chǎn)分析、管理；個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃；投資目標(biāo)的管理與規(guī)劃；職業(yè)生涯的規(guī)劃；子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃；退休規(guī)劃等等。,戰(zhàn)略方針： 存：要求自己每個月雷打不動的 從收入的10%-20% 存入銀行。先存款，再消費。 ?。涸诿吭鹿潭▋π詈突旧钪С种?，盡量減少不必要的支出 投：扣除儲蓄和必須消費的資金，用之于投資理財，比如購買基金、保險、股票等。,案例分析,張超 男 26歲 所在城市 南京 月收入 3800元 張超的財務(wù)狀況： 由于單身，沒有任何家庭負(fù)擔(dān)，每個月的工資都花的精光，成了“月光族”。身邊的同事，不斷地有人考慮買房結(jié)婚了，他才發(fā)現(xiàn)，自己工作后幾乎沒有任何積蓄，連按揭買房最基本的首期款都付不了。他花錢很隨意，收入不算太高，但是一個人應(yīng)該很寬松了。然而，他往往前半個月瀟灑大方，后半個月捉襟見肘。 收支情況如下： 收入：3800元 支出：房租：1000元交通費：200元伙食費：600元 電話費以及其他日常開支：700元 除去這些，剩余的1300元均被花光了。,理財師的建議： 目前沒有女友，也無房，無車，雖然一個人過得自在，但其中肯定有必要的開支與不必要的開支兩部分?，F(xiàn)在能做的就是盡量壓縮不必要的開支，如交際應(yīng)酬、購買奢侈品、。如果小張能把每月余下來的1300元進行有效的管理和投資，同樣是“月光”效果可大不一樣噢。建議如下： 強制儲蓄 每月做到把工資的固定納入個人儲蓄計劃，最好辦理零存整取，雖然儲蓄額只占工資的小部分，但從長遠(yuǎn)來看，就可以積蓄一筆不小的資金。 嘗試投資 我國目前的投資方式和渠道較少，短期投資項目只局限于股票、債券、基金、信托、人民幣理財?shù)犬a(chǎn)品。但這些產(chǎn)品一般起點較高，建議儲蓄不多的人購買一些投資基金。 擇友而交 你的交際圈很大程度上影響著你的消費。多交些平時不亂花錢，有良好消費習(xí)慣的朋友。,姓名苒周，男，所在城市：蘇州 今年23歲，一年的見習(xí)期剛滿，單位交“三金”，扣除三金及稅后的月薪是2500元，下個月轉(zhuǎn)正后大約4000元/月，年終獎15000元，經(jīng)過整理每月的花銷基本如下：租房350元，平常手機費100元左右，生活費600元，交通費100元，其他開支500元左右。自己目前除了一臺電腦以外，無其他任何價值的資產(chǎn)。目前最大的理財目標(biāo)是希望合理的管理每月的收入，5年后能攢下購房首付15萬元左右，為結(jié)婚做準(zhǔn)備。 財務(wù)分析：對于所有的職場新人來講，理財?shù)牡谝徊骄褪沁M行資本的原始積累，職場新人一般收入來源單一，只有工資收入；支出為全部為生活消費支出，月支出1650元左右，占月收入的66%，月儲蓄能力不到34%。,理財建議： 月儲蓄能力應(yīng)控制在50%以上，這樣，轉(zhuǎn)正后，每月可有2000元左右的盈余來進行理財。 合理規(guī)劃：每月結(jié)余2000元左右，按月投資，選擇一只業(yè)績表現(xiàn)優(yōu)異的基金，把資金分批投入，每月積累的2000元錢，暫存活期儲蓄，在理財專業(yè)人士的指導(dǎo)下，分批進入。加上年終獎15000元，扣除每年給父母及家人的其他非預(yù)期開支3500元左右，按10%的預(yù)期報酬率計算，5年后積累資金會達到15萬元、房子的首付款可輕松完成。,理財忠告： 理財是一種長期的堅持，消費=收入-儲蓄 理財是一個積少成多的過程，堅持將收入的10%-30%做安全投資。 理財是一件先難后易的事情，關(guān)鍵在于堅持 你的財富不僅需要增長，更需要有最安全的保障。,2. 理財是心態(tài)，更是持之以恒的習(xí)慣,3 個人理財，你準(zhǔn)備好了嗎？,正確的理財步驟： 第一步：要了解和清點自己的資產(chǎn)和負(fù)債。 最簡單的方法：學(xué)會記帳 記賬可以幫你做到以下幾點： 1、控制過度消費。 2、規(guī)劃安全、合理的財務(wù)結(jié)構(gòu)。 記賬不是簡單的流水帳，要歸納總結(jié)。 個人月度收支表,個人月度收支表 單位：元,第二步：制定合理的個人理財目標(biāo)。 1、應(yīng)付意外風(fēng)險，如失業(yè)、意外傷害等，這主要來自于保險或者備用金； 2、供給生活開銷，這主要歷來自于工作或者生意所得 3、自我發(fā)展的需要，如度假、學(xué)習(xí)、社交，來源同上。 4、退休后的生活供給，來自于保險、退休金。 第三步：通過儲蓄、投保打好基礎(chǔ)。10%-30% 第四步：安全投資，隨時隨地控制風(fēng)險。 第五步：經(jīng)常學(xué)習(xí)，改進自己的理財計劃。,如何讓你的財務(wù)遠(yuǎn)離亞健康,理財?shù)哪康模簩⒆约旱呢攧?wù)進行合理的分配、安排，以保證自己過上舒適、從容的生活，同時讓財產(chǎn)保值、增值。 1、房奴、卡奴一定要知道的數(shù)字：35% 適當(dāng)?shù)呢?fù)債可以幫我們實現(xiàn)最大的收益。 個人或家庭的負(fù)債率要小于35%， 負(fù)債率=每月還債數(shù)額/每月實際收入*100% 2、口袋里留多少應(yīng)急錢合適 資金流動比率：流動性資金/每個月支出。流動性資金一般是指現(xiàn)金、活期存款。 健康的流動資金比率：3-8 3、每個月花多少算合理 40%-60% 堅持收支兩條線 堅持預(yù)算 堅持?？顚Ｓ?堅持整理收據(jù)發(fā)票,消費的時候考慮如下： 1、生活必需品 可有可無的 2、悄然上升的價格 ￥3.9 全場手機1元起 3、“包月”陷阱 4、購物錯覺 5、大量采購的后果 6、網(wǎng)上購物 退貨的費用,省錢高招 盡量壓縮不必要的開支，如交際應(yīng)酬、購買奢侈品 不節(jié)約是永遠(yuǎn)沒有錢的，不記賬更是不知道錢去了哪里 建議將每月20%的工資，或者更多做基金定投（基金定投很多銀行都可以辦理，起點最低為100元/月），既是強制儲蓄，同時收益也可能相對更高。 你的交際圈很大程度上影響著你的消費。多交些理性的，有良好消費習(xí)慣的朋友，慎重結(jié)交那些以胡亂消費為時尚，以追逐名牌撐面子的朋友。 逛街前先想好主要購買什么和大概的支出，做到心中有數(shù)，不盲目購物。 如果你是花錢無度的單身一族，那么，使用信用卡一定要慎用，或者干脆不用。 分配好預(yù)算，按預(yù)算辦事，執(zhí)行得好，可以自我獎勵一下。,3 個人理財，你準(zhǔn)備好了嗎,4 精心構(gòu)建自己的理財組合,理財不是簡單的找到發(fā)財?shù)拈T路或者作出一項英明的投資決策就完事大吉。 理財是一個規(guī)劃，更是一個系統(tǒng)。 如何建立自己的理財金字塔？,復(fù)利的威力,假如一個人每月投資1200元，每年投資14400元，如能獲得年均20%的收益率，持續(xù)40年后，他就能獲得年均20%的收益率，持續(xù)40年后，他就能累計10281萬元！ “以錢生錢，利上滾利”的復(fù)利效應(yīng)，只有在最后的10年中，才會出現(xiàn)財富加速度的局面。,理財聽誰的？ 百人百口，最好的方式是，靠自己。 投資理財有許多方式，適合自己的才是最好的。,應(yīng)急活期存款，意外，重大疾病，退休金等人生保險,基金，保險，房產(chǎn),外匯，股票，期貨,銀行定期存款，國債,理財金字塔,地基型：意外、重大疾病、退休金等人壽保險,備用型：銀行存款、國債都?xì)w人此類。,穩(wěn)健型：如開放式基金，全世界的平均回報率是7%，雖然不能絕對不虧，但風(fēng)險較小。,進取型：這包括外匯買賣、股票、期貨和收藏品等,具體來說，我們可以按照以下順序組合自己的理財工具：,后衛(wèi),中鋒,前鋒,守門員,保險：科學(xué)理財?shù)谝徊?購買保險產(chǎn)品注意的問題： 1、分清險種，選擇最適合自己的那一個 結(jié)合自身情況，確定保險產(chǎn)品的時候，最好以下列順序為原則來選擇：意外、健康、保障、養(yǎng)老、子女、投資。 2、了解投保手續(xù)，防止受騙 首先，要找正規(guī)的、信譽好的公司。 其次，認(rèn)真研究保險條款 第三，繳付保費的時候，應(yīng)該讓代理人當(dāng)場開具保險費暫收收據(jù)，并簽上代理人的姓名和業(yè)務(wù)代碼。 第四，投保一個月后，沒有收到正式保單的時候，要想保險公司查詢。 3、適時調(diào)整保險組合 最初買的時候，不要貪多求全，先買最需要的。,不同人生階段的保險側(cè)重點,儲蓄：仍是80后的第一選擇,推薦幾種等方法： 方法一 用零存整取告別“月光族” 零存整取，一般5元起存，存期分為一年、三年、五年，存款開戶金額由儲戶自定，每月存入一次，到期支取本息，其利息計算方法與整存整取定期儲蓄存款計息方法一致。中途如有漏存，應(yīng)在次月補齊；如未補存則視為違約，只能以活期利率計算利息。由于零存整取不能辦理部分提前支取，因此在存錢之前應(yīng)根據(jù)自己的情況做好規(guī)劃。 對于“月光族”來說最好的辦法是零存整取，這可以說是一種強制存款的方法，每月固定存入相同金額的錢。建議想不做“月光族”的朋友可以選擇這種方法，養(yǎng)成一種“節(jié)流”的好習(xí)慣，嚴(yán)格的控制自己的消費，做一個放棄感性消費，實現(xiàn)理性消費，脫離“月光”的“魔爪”。,方法二 12存單法靈活又有效 這是一種短期滾存法，即每個月發(fā)工資后根據(jù)自己的情況，將一部分錢存1張整存整取一年期的存單，這樣12個月就有12張存單，一年后每個月都有1張存單到期。既保證了利息，又可滿足靈活開支。如果存單到期不用可繼續(xù)滾存，這樣不但享受比活期高的利率，還可擁有及時調(diào)整投資方向的余地。 比如說每月節(jié)余2000元，如果放在工資卡里按活期利息0.72%算一年后有24137.86元（稅后），而按照上述方法存的話一年期整存整取利息2.25%就有24432元（稅后），利息上就會多出來294.14元。,方法三 巧用約定自動轉(zhuǎn)存 “約定轉(zhuǎn)存”就是客戶與銀行簽訂協(xié)議，只要活期賬戶的余額超過一定數(shù)額，銀行就會在每月固定的時間將客戶活期賬戶內(nèi)的指定金額自動轉(zhuǎn)為定期。比如，客戶與銀行約定，只要賬戶余額超過8000元，則在該月的18日將其中的5000元轉(zhuǎn)為定期存款，具體的定期年限由客戶決定。 很多單身一族往往只是任由每個月的工資打入卡內(nèi)、隨花隨取，也不費心去管卡里有多少結(jié)余，只有在想起的時候才會到銀行，一次性地把一筆錢取出來轉(zhuǎn)存定期。殊不知，這其中不少的收益也在白白流失。單身朋友不妨考慮開通“約定轉(zhuǎn)存”協(xié)議服務(wù)，讓活期賬戶的閑錢利益最大化。,儲蓄收益最大化的竅門： 存款時盡量選擇整存整?。?靈活選擇存款時間；如遇利息調(diào)整，即使調(diào)整自己的存款方式； 定期存款最好辦理自動轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)； 若是存定期，時間約長越好； 講究儲蓄品種的選擇。,基金：投資者眼中的“大眾情人”,基金：間接的投資方式，是基金管理公司通過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金經(jīng)理人管理和運用資金，從事股票、債券等金融工具投資，然后共擔(dān)風(fēng)險、分享收益。,基金的種類,基金的種類,如何選擇基金,首先，弄清給基金的品種。最簡單的方法看投資標(biāo)準(zhǔn)。 基金預(yù)期報酬與風(fēng)險從高到低的排列：股票型、平衡型、債券型、貨幣基金。 其次，誰是基金經(jīng)理人。 操盤資歷、選股哲學(xué)、穩(wěn)定性。 三，看懂風(fēng)險系數(shù)。 標(biāo)準(zhǔn)差，貝塔系數(shù)，夏普指數(shù)。 標(biāo)準(zhǔn)差越小，波動風(fēng)險越??；貝塔系數(shù)小于，風(fēng)險愈小；夏普指數(shù)愈高愈好。 四、弄清基金表現(xiàn)走勢贏過大盤的意義。 該基金的高低點比大盤波動劇烈，表示該基金波動比大盤大，風(fēng)險大,投資基金要視自身情況而定！,炒股：機會與風(fēng)險并存,、新股民切勿盲目入市 聽風(fēng)就是雨大禁忌，內(nèi)幕消息，耳朵炒股 、不要貪婪 可以給自己制定一條止損線。 只要損失達到，無論如何都撤資，以后漲多漲少，與自己無關(guān)。 3、一定要用閑錢炒股 4、要掌握更多的信息 巴菲特：不熟不做 ，一家公司經(jīng)營成果和他的股票價格的上漲 ，兩者之間有必然的聯(lián)系。 5、選股貴精不貴多,1、國債，工薪族的首選 2、黃金理財 紙黃金，憑證式黃金（可獲得短期差價） 金銀紀(jì)念