省分行2011年模擬銀行培訓(xùn)-單位存款業(yè)務(wù)操作.ppt

歡迎參加湖北分行2011年模擬銀行培訓(xùn),單位存款業(yè)務(wù)操作,培訓(xùn)目標(biāo),一、了解單位存款業(yè)務(wù)操作流程 二、熟悉單位存款業(yè)務(wù)交易代碼 三、樹立新員工風(fēng)險意識 四、培養(yǎng)良好的操作習(xí)慣,單位存款業(yè)務(wù)講解目錄,第一節(jié) 單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)操作 第二節(jié) 單位定期存款業(yè)務(wù)操作 第三節(jié) 單位通知存款業(yè)務(wù)操作 第四節(jié) 單位協(xié)定存款業(yè)務(wù)操作 第五節(jié) 集團(tuán)賬戶存款業(yè)務(wù)操作 第六節(jié) 保證金存款業(yè)務(wù)操作,第一節(jié) 單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)操作,1.1單位銀行結(jié)算賬戶概念和分類 1.2單位銀行結(jié)算賬戶開戶 1.3單位銀行結(jié)算賬戶出售空白重要憑證 1.4單位銀行結(jié)算賬戶現(xiàn)金存入 1.5單位銀行結(jié)算賬戶現(xiàn)金支取 1.6單位銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬 1.7單位銀行結(jié)算賬戶銷戶,1.1 單位銀行結(jié)算賬戶概念和分類,1.1.1單位銀行結(jié)算賬戶的概念 1.1.2單位銀行結(jié)算賬戶的分類,人民幣單位銀行結(jié)算賬戶或結(jié)算賬戶，是指單位客戶在我行開立的辦理資金收付結(jié)算的人民幣活期存款賬戶。又稱為“往來戶”、“對公結(jié)算賬戶”等。 請注意三個概念上的限定詞：“單位客戶”、“人民幣”、“活期”。,1.1.1 單位結(jié)算賬戶的概念,單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。,基本賬戶,一般賬戶,專用賬戶,臨時賬戶,單位銀行結(jié)算賬戶,1.1.2 單位結(jié)算賬戶的分類,單位銀行結(jié)算賬戶按是否經(jīng)人民銀行核準(zhǔn)分為核準(zhǔn)類和備案類。,單位 銀行 結(jié)算 賬戶,核準(zhǔn)類,基本存款賬戶,非預(yù)算單位專用存款賬戶,預(yù)算單位專用存款賬戶,QFII專用存款賬戶,非驗資類臨時存款賬戶,一般存款賬戶,驗資類臨時存款賬戶,備案類,1.1.2 單位結(jié)算賬戶的分類,1.2 單位銀行結(jié)算賬戶開戶,1.2.1流程圖 1.2.2操作步驟 1.2.3相關(guān)交易代碼 1.2.4交易畫面及注意事項 1.2.5操作風(fēng)險提示 1.2.6案例分析 1.2.7練習(xí),1.2.1 單位銀行結(jié)算賬戶開戶業(yè)務(wù)流程圖,業(yè)務(wù)主管,單位客戶,1、問候、詢問客戶,2、提交開戶資料,審核未通過,3審核通過,審核未通過,4審核通過并簽批,受理柜員,操作柜員,1、“4301交易”建立客編 2、根據(jù)實際情況輸入客戶其他信息 3、使用“1454交易”申請開立一般戶、基本戶、專用賬戶，使用“3032交易”開立臨時戶。 4、請注意開戶信息的查詢、核對 5、登記開銷戶登記簿,5、回單遞交并道別,1、請注意資料真實性和完整性 2、賬戶的啟用日期 3、向人行報批或報備,1.2.2 單位銀行結(jié)算賬戶開戶業(yè)務(wù),（一）操作步驟 1問候、詢問客戶 2復(fù)述業(yè)務(wù) 3收取單證 收取營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證書、稅務(wù)登記證 、法人代表身份證等原件及復(fù)印件 4審核資料 審核單位客戶提交的證明文件的真實性、完整性、合規(guī)性。,（二）操作步驟 5錄入操作：（1）根據(jù)會計主管審批同意的中國工商銀行開立單位銀行結(jié)算賬戶申請書，無客編使用“4301單位客戶開戶（更改資料）申請書”交易為其建立客戶信息檔案生成一個客戶編號。 （2）使用“1454交易”申請開立基本戶、一般戶、專用賬戶，使用“3032交易”開立臨時戶，使用“3007往來戶開戶（僅用于外幣帳戶）”交易為客戶開立往來賬戶。注意打印完畢的開戶申請書請客戶確認(rèn)簽字。,1.2.2 單位銀行結(jié)算賬戶開戶業(yè)務(wù),1.2.2 單位銀行結(jié)算賬戶開戶業(yè)務(wù),（三）操作步驟 6 開立賬戶后，應(yīng)對該賬戶的內(nèi)容進(jìn)行全面檢查并校對，柜員可以使用相關(guān)交易對賬戶的每一項內(nèi)容進(jìn)行核實，以確保賬戶開立的準(zhǔn)確性。 7遞交客戶：將客戶回單聯(lián)簽章后交還客戶。 8道別客戶,1.2.3 單位銀行結(jié)算賬戶開戶業(yè)務(wù),（一）相關(guān)交易代碼 4301查詢維戶單位客戶開戶申請書 1454單位銀行賬號開戶申請錄入 1455單位銀行賬號開戶申請修改 3032單位銀行臨時賬戶開戶 3007往來戶開戶（外幣） 1295 查詢/打印往來戶開銷戶登記簿 4107單位客戶與賬戶關(guān)系信息,1.2.3 單位銀行結(jié)算賬戶開戶業(yè)務(wù),（二）相關(guān)交易代碼 1226查詢/調(diào)整往來戶基本信息 1227查詢/調(diào)整往來戶計息信息 1228調(diào)整往來戶計息周期 1229查詢/調(diào)整往來戶、內(nèi)部戶限額 1230查詢/調(diào)整往來戶日發(fā)生額控制額度 1236查詢/調(diào)整往來內(nèi)部戶、表外戶打印控制表 1245調(diào)整往來戶、內(nèi)部戶利率變動方式,1.2.4 “4301交易”畫面,1.2.4 “4301交易”注意事項,1、代碼類型的選擇。 2、單位名稱的準(zhǔn)確性。 3、保密客戶標(biāo)志不要選擇錯誤。 4、本交易的重要意義。,1.2.4 “1454交易”初始畫面,1.2.4 “1454交易”錄入客戶基本信息畫面,1.2.4 “1454交易”畫面二(系統(tǒng)默認(rèn)選項),1.2.4 “1454交易”輸入畫面,1.2.4 “1454交易”影像掃描畫面,1.2.4 “1454交易”執(zhí)行畫面,點(diǎn)擊“執(zhí)行”即提交審核,1.2.4 “1454交易”執(zhí)行結(jié)果畫面,1.2.4 “1454交易”注意事項,1、該交易作用僅根據(jù)輸入的客戶信息產(chǎn)生一個單位賬號。 2、該交易生成的單位賬號必須經(jīng)賬戶審核中心審批通過后才能生效。（請注意核準(zhǔn)類與非核準(zhǔn)類賬戶區(qū)別） 3、請注意核準(zhǔn)類賬戶開戶流程的不同：網(wǎng)點(diǎn)先用“1454交易”申請，上級行審批同意后轉(zhuǎn)“待修改”產(chǎn)生賬號，網(wǎng)點(diǎn)再報人行核準(zhǔn)同意后，使用“1455單位銀行賬號開戶申請修改交易”進(jìn)行掃描錄入開戶許可證，待上級行審批同意后即開戶完畢。 4、未使用支付密碼的賬戶不能開立通兌功能。 5、請注意該交易的適用范圍。,1.2.4 “1455交易”查詢畫面,1.2.4 “1455交易”數(shù)據(jù)修改畫面,“1455交易”注意事項,1、本交易用于經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)對審批不通過的開戶申請進(jìn)行修改、撤銷。 2、或者對于人行核準(zhǔn)類賬戶，在人行核準(zhǔn)后，進(jìn)行影像資料及開戶信息（即開戶許可證）的補(bǔ)錄掃描.,1.2.4 “3032交易”畫面,1.2.4 “3032交易”注意事項,1、請注意驗資戶的客戶編號的統(tǒng)一輸入項。 2、計息周期、利率變動方式、利率代碼的選擇。 3、賬戶維護(hù)費(fèi)收費(fèi)標(biāo)志的選擇。 4、對帳單打印周期的系統(tǒng)默認(rèn)選項要更改。 5、新開賬戶順序號的含義。 6、驗資戶印鑒方式和賬戶密碼的設(shè)置。 7、驗資戶的通兌和通存標(biāo)志的選擇。 8、科目號的含義。 9、郵電費(fèi)標(biāo)志的選擇。,1.2.4 “3007交易”輸入畫面,1.2.4 “3007交易”注意事項,1、請注意僅用于開立外幣單位賬戶。 2、計息周期、利率變動方式、利率代碼的選擇。 3、賬戶維護(hù)費(fèi)收費(fèi)標(biāo)志的選擇。 4、對帳單打印周期的系統(tǒng)默認(rèn)選項要更改。 5、新開賬戶順序號和科目號的含義。 6、印鑒方式和賬戶密碼的設(shè)置。 7、通兌、通存和郵電費(fèi)標(biāo)志的選擇。 8、外管監(jiān)管狀態(tài)的輸入。 9、外管核準(zhǔn)件編號的輸入。,1.2.4 “1295”查詢/打印往來戶開銷戶登記簿,1.2.4 “4107交易”畫面,1.2.4 “4107交易”注意事項,1、進(jìn)入4107交易后，用客戶信息號或代碼類型，單位代碼預(yù)查詢出客戶信息號，查詢客戶所有賬戶信息。 2、選中需要新增或維護(hù)對賬單地址的賬戶記錄，然后選擇“賬戶關(guān)聯(lián)的實體聯(lián)系信息”按鈕，進(jìn)行賬戶與地址關(guān)系信息維護(hù)界面。 3、如果此賬戶沒有建立過對賬單地址，則選擇“新增”。,1.2.4 “1226交易”查詢結(jié)果,1.2.4 “1227交易”查詢結(jié)果,1.2.4 “1228交易”查詢結(jié)果,1.2.4 “1236交易”查詢結(jié)果,1.2.4 “1245交易”查詢結(jié)果,1.2.5 單位銀行結(jié)算賬戶開戶業(yè)務(wù),（一）操作風(fēng)險提示,1.2.5 單位銀行結(jié)算賬戶開戶業(yè)務(wù),（二）操作風(fēng)險提示續(xù)上表,1.2.6 單位銀行結(jié)算賬戶開戶業(yè)務(wù),案例一介紹： 人行收到某銀行提供的存款人為“某網(wǎng)絡(luò)技術(shù)服務(wù)有限公司”變更賬戶資料時，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照正本的復(fù)印件異常：一是該存款人提供營業(yè)執(zhí)照版式為左右打印，而升位后的營業(yè)執(zhí)照已全部更換為橫版打??；二是注冊號存在差異；三是登記機(jī)關(guān)略有差異；四是發(fā)證日期和營業(yè)期限日期大小寫不一致。后經(jīng)與開戶銀行和當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T進(jìn)一步核實發(fā)現(xiàn)，由于該公司工商營業(yè)執(zhí)照原件不在當(dāng)?shù)?，為順利通過年檢，在未提供工商營業(yè)執(zhí)照原件的情況下偽造了營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件，企圖蒙混過關(guān)。根據(jù)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法第二十八條規(guī)定，銀行應(yīng)對存款人提供的開戶申請書填寫的事項和證明文件的真實性、完整性和合規(guī)性進(jìn)行審核。對銀行機(jī)構(gòu)提供虛假開戶申請資料欺騙人民銀行開立核準(zhǔn)類賬戶的行為，人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法第六十七條規(guī)定處以5000元至3萬元罰款。該起案例中，由于該起案件被及時堵截，未造成嚴(yán)重后果，當(dāng)?shù)厝嗣胥y行未進(jìn)行罰款，但是對涉及未認(rèn)真核對賬戶資料原件的銀行機(jī)構(gòu)提出了通報批評。 案例討論：請你分析導(dǎo)致該筆風(fēng)險事件的原因。,1.2.6 單位銀行結(jié)算賬戶開戶業(yè)務(wù),案例一的啟示： 一、應(yīng)充分認(rèn)識賬戶管理工作的重要性，嚴(yán)把賬戶資料審核關(guān)，加強(qiáng)對賬戶資料原件的審核。在實際工作中須杜絕開戶時以復(fù)印件代替原件的現(xiàn)象。 二、開戶銀行在受理企業(yè)開戶申請時，必須把好審核相應(yīng)證明文件的關(guān)口，如認(rèn)為證件不全、有誤或有異議的，必須進(jìn)行核實，必要時到單位客戶經(jīng)營場所實地考察，確保安全。開戶銀行應(yīng)加強(qiáng)賬戶開立手續(xù)的管理，對不符合開戶要求的單位客戶堅決不受理其開戶申請。,1.2.6 單位銀行結(jié)算賬戶開戶業(yè)務(wù),案例二介紹： 2009年8月7日上午，一名客戶持一張未填寫日期的轉(zhuǎn)賬支票到某網(wǎng)點(diǎn)辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。經(jīng)辦員受理此支票后，按制度規(guī)定進(jìn)行審查，在審核過程中發(fā)現(xiàn)該轉(zhuǎn)帳支票要素不全，認(rèn)定這張支票不完整，為無效支票，向客戶說明并退回支票?？蛻粽f：“單位財務(wù)說要查看賬戶有沒有錢，沒有錢不能領(lǐng)的”，經(jīng)辦員不同意，客戶即在網(wǎng)點(diǎn)大吵、大鬧、大罵網(wǎng)點(diǎn)主任和柜員，認(rèn)為銀行與單位勾結(jié)，隱瞞單位存款情況，損害持票人的利益。為了平息和打消客戶的怒氣和疑慮，經(jīng)辦員查詢后告訴客戶單位賬戶上的存款不足以兌付支票，客戶還是不相信，最后經(jīng)辦員只能將單位賬戶的存款余額1.3萬元屏幕轉(zhuǎn)給客戶看。當(dāng)日下午，客戶再次提示付款，辦理轉(zhuǎn)賬成功，但該客戶為了主張單位因開空頭支票需賠償支票金額2%的賠償金，要求網(wǎng)點(diǎn)出具“單位開出空頭支票”的退票理由書，經(jīng)辦員以該轉(zhuǎn)賬支票沒有記載日期為無效支票為由拒絕，引起客戶多次到監(jiān)管部門投訴，對我行聲譽(yù)造成不良影響。 案例討論：請你分析導(dǎo)致該筆投訴的原因。,1.2.6 單位銀行結(jié)算賬戶開戶業(yè)務(wù),案例二的啟示： 一、因客戶無理要求得不到滿足，在網(wǎng)點(diǎn)大吵、大鬧時，營業(yè)柜員及營業(yè)經(jīng)理卻未能堅持依法合規(guī)操作，為了息事寧人，給第三方當(dāng)事人非法查詢單位存款情況。經(jīng)辦員此行為不但未能平息事件，反而引起監(jiān)管部門注意。雖然客戶投訴我行拒絕出具“單位開出空頭支票”的退票理由書的理由不會得到支持，但銀監(jiān)部門認(rèn)為，我行柜臺人員操作不規(guī)范，在未經(jīng)企業(yè)允許的情況下，將企業(yè)賬戶尚存余額1.3萬元告知第三方客戶，引致客戶投訴。 二、柜員應(yīng)加強(qiáng)業(yè)務(wù)風(fēng)險點(diǎn)的法律知識學(xué)習(xí)。雖然本案例中的經(jīng)辦員主觀上沒有故意,實屬無奈，但從本案的發(fā)生及監(jiān)管部門的意見反映的問題給我們堅持依法合規(guī)經(jīng)營，避免聲譽(yù)風(fēng)險的一些有益啟示。,1.2.7 單位銀行結(jié)算賬戶開戶業(yè)務(wù),練習(xí) 1請同學(xué)根據(jù)客戶需要開立一個基本戶和一個專用賬戶：戶名為“中國移動通信集團(tuán)湖北有限公司”，企業(yè)法人代碼證書代碼：71093741-2，營業(yè)執(zhí)照號：企獨(dú)鄂總字第002916，有效期：2052-07-18。單位類型：其他生產(chǎn)流通客戶，經(jīng)濟(jì)性質(zhì)：三資，法人：郭永宏，身份證號碼：130103630529153，財務(wù)主管：孟大禮，身份證號碼：420106740107401，業(yè)務(wù)內(nèi)容：移動通信業(yè)務(wù)，注冊資本：396127.96萬元，開戶許可證號：5210-00143683。 提示：第一步：4301交易新建客戶編號，第二步：用你建立的客戶編號再用3032交易開立臨時賬戶。,1.3 單位銀行結(jié)算賬戶出售空白重要憑證,1.3.1操作步驟 1.3.2交易畫面及注意事項 1.3.3風(fēng)險點(diǎn)及控制措施 1.3.4案例分析 1.3.5練習(xí),1.3.1 單位銀行結(jié)算賬戶出售空白重要憑證,操作步驟 （1）問候、詢問客戶 （2）復(fù)述業(yè)務(wù) （）確認(rèn)客戶身份：是否為單位財務(wù)人員或法定代表人，并提供客戶本人身份證原件。 （4）審查憑條：收費(fèi)憑條上所蓋印章是否為單位預(yù)留印鑒；摘錄客戶身份證號碼；單位是否在賬戶正式生效后購買（兩種例外情況）；如單位購買現(xiàn)金支行須核實單位是否為可取現(xiàn)的核準(zhǔn)類賬戶,1.3.1 單位銀行結(jié)算賬戶出售憑證,操作步驟 （5）機(jī)內(nèi)出售重證：先用“1219交易”按單位重證使用量新增重證種類及數(shù)量，再用“2142交易”出售重證。注意出售重證時須按順序出售 （6）遞交客戶：將重證及回單交客戶并簽字 （7）道別客戶,1.3.2 “1219交易”查詢結(jié)果,1.3.2 “1219交易”注意事項,1、本交易用于出售空白重要憑證可出售數(shù)量及種類的控制。 2、對于新開賬戶，只有新增出售類空白重要憑證種類和數(shù)量以后，才能使用“2142交易”出售！,1.3.2 “2142交易”畫面,1.3.2 “2142交易”注意事項,1、單位銀行結(jié)算賬戶自人行批準(zhǔn)之日起三個工作日后方能出售重證 2、出售前要確定客戶是單位財務(wù)人員或法人代表并出示本人身份證原件。 3、思考“1280交易”如何軋賬,1.3.3 單位銀行結(jié)算賬戶出售空白重要憑證,風(fēng)險點(diǎn)及控制措施,1.3.4 單位銀行結(jié)算賬戶出售空白重要憑證,案例,1.3.5 單位銀行結(jié)算賬戶出售空白重要憑證,練習(xí) 1、客戶現(xiàn)需要向剛才開立的“中國移動通信集團(tuán)湖北有限公司”基本賬戶購買現(xiàn)金支票二本。 2、客戶現(xiàn)需要向剛才開立的“中國移動通信集團(tuán)湖北有限公司”專用賬戶購買轉(zhuǎn)賬支票、業(yè)務(wù)委托書各一本。 提示：先用“1219“交易新增種類與本數(shù)，再用“2142”交易出售。,1.4 單位銀行結(jié)算賬戶現(xiàn)金存入,1.4.1流程圖 1.4.2操作步驟 1.4.3相關(guān)交易代碼 1.4.4交易畫面及注意事項 1.4.5操作風(fēng)險提示 1.4.6案例分析 1.4.7練習(xí),1.4.1 單位活期賬戶現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)流程圖,單位客戶,1、問候、詢問客戶,2、收取憑證和現(xiàn)金,3、受理柜員 復(fù)述審查憑條,卡驗大數(shù) 清點(diǎn)細(xì)數(shù),4、卡驗大數(shù) 清點(diǎn)細(xì)數(shù),5、2020或 2023記賬,6、打印現(xiàn)金 存款憑條,發(fā)現(xiàn) 差錯,假幣收繳流程,非營業(yè)時間用2026交易,有誤退客戶,有誤退客戶,配款并找零,7、現(xiàn)金 歸位入箱,發(fā)現(xiàn)假幣,8、回單遞客戶 并和客戶道別,審查無誤,按券別錄入,發(fā)現(xiàn)有誤立即告知客戶,請注意回單打印順序,如為大額請求主管授權(quán),1.4.2 單位銀行結(jié)算賬戶現(xiàn)金存款,（一）營業(yè)時間收款操作步驟 : （1）問候、詢問客戶 （2）復(fù)述業(yè)務(wù) （3）審查憑條 審查存款憑條日期、戶名、賬號、大小寫金額、券別明細(xì)、款項來源等要素填寫是否齊全、有無涂改，大小寫金額是否相符。憑條要素缺漏或填寫有誤，應(yīng)請客戶當(dāng)場補(bǔ)填或重新填寫。 （4）核驗現(xiàn)金 接到客戶交來的現(xiàn)金及存款憑條，按券別順序由大到小點(diǎn)捆、卡把、核驗大數(shù)，與客戶填寫的存款憑條核對。發(fā)現(xiàn)有誤，立即告知客戶。 （5）輸入憑條要素 按照憑條錄入存款人賬號、存款金額、款項來源。存款人采用單筆存款方式。使用“2020往來戶現(xiàn)金收入”等相關(guān)交易。存款人采用一筆多單存款方式。使用“2023一筆多單現(xiàn)金收入”交易。非營業(yè)時間收款請注意使用“2026交易”，其余流程相同。,1.4.2 單位銀行結(jié)算賬戶現(xiàn)金存款,（二）操作步驟 （6）清點(diǎn)現(xiàn)金、找零 進(jìn)入配款畫面，開始清點(diǎn)現(xiàn)金，并按券別錄入。清點(diǎn)時按規(guī)定挑假、剔殘?？铐椢词胀浊?，不得與其他款調(diào)換。如需找零，可根據(jù)系統(tǒng)提示進(jìn)行配款。 （7）發(fā)現(xiàn)客戶繳款差錯的處理 發(fā)現(xiàn)客戶繳款有誤，須立即向繳款人聲明，經(jīng)繳款人確認(rèn)，由繳款人選擇按原憑條金額多退少補(bǔ)，或按實際金額重新填寫憑條辦理進(jìn)賬手續(xù)。 如果發(fā)現(xiàn)假幣，按人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，機(jī)內(nèi)使用“2307交易”的“收繳登記”和“收繳入庫”選項來配對完成收繳。 （8）打印存款憑證：款項清點(diǎn)無誤后，打印“現(xiàn)金存款憑證”（一式二聯(lián)），加蓋“核算用章”，在“現(xiàn)金存款憑證（回單聯(lián)）”加蓋收款人名章后交客戶，存款憑條銀行記賬聯(lián)作為現(xiàn)金存款憑證記賬聯(lián)附件。 （9）現(xiàn)金歸位入箱：將收妥的現(xiàn)金按券別、殘好分別歸位入箱，做到一筆一清，妥善保管。 （10）遞交客戶：將現(xiàn)金存款憑條交還客戶。 （11）道別客戶,1.4.3 單位銀行結(jié)算賬戶現(xiàn)金存款,相關(guān)交易代碼 2020往來戶現(xiàn)金存入 2023同城網(wǎng)內(nèi)一筆多單現(xiàn)金收款交易 2026非營業(yè)時間現(xiàn)金收款,1.4.4 “2020交易”畫面一,1.4.4 “2020交易”畫面二,1.4.4 “2020交易”配款畫面,1.4.4 “2020交易”注意事項,1、對公現(xiàn)金交易配款畫面為必輸項。 2、現(xiàn)金存款憑證號碼輸入后，空白重證機(jī)內(nèi)自動銷號。 3、該交易無反交易，如記賬賬號串戶或金額錯都需沖賬。 4、現(xiàn)金存款憑證為機(jī)打重要空白憑證，不得手工填寫，請注意按系統(tǒng)提示的打印順序操作。 5、請注意核對客戶填寫的現(xiàn)金存款憑條，特別注意驗資賬戶的交款人的輸入。 6、請大家思考現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)在“1280交易”如何軋賬。,1.4.4 “2023交易”畫面,1.4.4 “2023交易”注意事項,1、注意事項同“2020交易”，除此以外還需注意系統(tǒng)打印現(xiàn)金存款憑證是按筆數(shù)依次打印。 2、請注意本交易的現(xiàn)金存款憑證號碼是非必輸項，如未輸入則需手工銷號處理。 3、注意系統(tǒng)處理完畢后返回的結(jié)果：成功金額合計欄是否等于金額合計欄。,1.4.4 “2026交易”畫面,1.4.4 “2026交易”注意事項,1、請學(xué)員了解系統(tǒng)對該交易的帳務(wù)處理方式及流程。 2、本交易參加“1280”軋賬。,1.4.5 單位銀行結(jié)算賬戶現(xiàn)金存款,單位活期存款業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險點(diǎn)及其控制措施詳見表：,1.4.6 單位銀行結(jié)算賬戶現(xiàn)金存款,現(xiàn)金存款的案例一介紹： 一客戶拿十萬元到某網(wǎng)點(diǎn)存款，清點(diǎn)大數(shù)確系十萬，還是他行捆扎并扎好把的。前幾把清點(diǎn)無異，到第十把時怎么數(shù)都是99張，經(jīng)過點(diǎn)鈔機(jī)和手?jǐn)?shù)都不夠數(shù)。于是經(jīng)辦柜員馬上告知客戶，客戶辯言：該十萬元系從其他行取得，是她親自看著數(shù)點(diǎn)扎把的，她徑直到該網(wǎng)點(diǎn)存，中途沒有動過。經(jīng)查閱監(jiān)控資料證實，柜員在辦理業(yè)務(wù)過程中嚴(yán)格按操作規(guī)范辦理，沒有任何不當(dāng)行為，如開抽屜，動其他東西等，一切在監(jiān)控下辦理，過程清楚。證實柜員無過錯后，該客戶無話可說，只好補(bǔ)上100元現(xiàn)金。 案例討論：請你分析為何能妥善解決客戶現(xiàn)金交易糾紛的原因。,1.4.6 單位銀行結(jié)算賬戶現(xiàn)金存款,案例一的啟示： 一、前臺業(yè)務(wù)處理，必須按操作流程辦理，涉及現(xiàn)金業(yè)務(wù)的更要特別小心。辦理業(yè)務(wù)務(wù)必在監(jiān)控可視的范圍內(nèi)，不要在辦理業(yè)務(wù)的過程中出現(xiàn)其他動作，如開抽屜之類，去監(jiān)控看不到的地方，那將是為自己找麻煩。 二、遇到此類糾紛時要先查閱監(jiān)控資料，找出證據(jù)來讓客戶信服銀行。 三、雖然金額不大，但若處理不好將給我行帶來嚴(yán)重惡劣影響，危害我行良好形象，這也將是一種損失。案例中經(jīng)辦柜員均規(guī)范地按照操作流程辦理業(yè)務(wù)，客戶找不到任何差錯，從而規(guī)避了風(fēng)險發(fā)生，維護(hù)了我行利益和形象。,1.4.6 單位銀行結(jié)算賬戶現(xiàn)金存款,錯退長款的案例二介紹： 2010年3月31日，客戶甲到某支行辦理匯款3300元的業(yè)務(wù)，當(dāng)班柜員將現(xiàn)金過點(diǎn)鈔機(jī)后顯示的是37張，問客戶是否拿錯了之后，柜員就直接從點(diǎn)鈔機(jī)上拿出400元退還客戶。在辦完業(yè)務(wù)后直接從錢箱拿出13張拼在一起（點(diǎn)鈔機(jī)上數(shù)字顯示37），當(dāng)作50張用橡皮筋綁在一起。另一客戶乙到柜臺取款5000元，柜員直接將錢箱中用橡皮筋事前綁好的5000元付給客戶。客戶乙見該柜員沒有將錢用點(diǎn)鈔機(jī)清點(diǎn)，接過錢后就在窗口旁清點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)少了400元便向柜員提出疑問。柜員在清點(diǎn)錢箱無長款、但監(jiān)控錄象顯示客戶確實未離開視線范圍，經(jīng)過網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的復(fù)核確認(rèn)后，向客戶乙道歉，并補(bǔ)齊了客戶400元，及時安撫了客戶的情緒。隨后，調(diào)看監(jiān)控錄象查到了差錯的原因，原來是誤退客戶甲長款400元。該行及時與客戶甲聯(lián)系，主動承認(rèn)工作上的失誤，態(tài)度誠懇，得到了客戶的體諒。4月2日，客戶甲來網(wǎng)點(diǎn)退還了400元。 案例討論：請你分析該柜員操作上的錯誤之處。,1.4.6 單位銀行結(jié)算賬戶現(xiàn)金存款,案例二的啟示： 一、辦理現(xiàn)金收入業(yè)務(wù)時，現(xiàn)金收款要在掐準(zhǔn)大數(shù)情況下進(jìn)行逐一清點(diǎn)，本筆業(yè)務(wù)沒有辦妥時，不可與抽屜內(nèi)的現(xiàn)金湊把或打捆，當(dāng)日拼成的湊把應(yīng)在紙條上標(biāo)明。 二、辦理現(xiàn)金付出業(yè)務(wù)時，不得將當(dāng)日拼把現(xiàn)金付出，必要時須復(fù)點(diǎn)后再進(jìn)行交付。 三、辦理業(yè)務(wù)要一筆一清，按記賬規(guī)則辦理?，F(xiàn)金出現(xiàn)長短款，或有疑問時，要及時清點(diǎn)錢箱，并經(jīng)過負(fù)責(zé)人復(fù)核確認(rèn)。,1.4.6 單位銀行結(jié)算賬戶現(xiàn)金存款,現(xiàn)金存款的案例三介紹： 王某到某銀行辦理現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)。在王某將攜帶的9萬元現(xiàn)金放進(jìn)柜臺交易槽內(nèi)后，銀行工作人員分兩次將其中8萬元拿進(jìn)柜臺，余下1萬員元因緊貼槽壁未被發(fā)現(xiàn)。王某被銀行工作人員告知只有8萬元后，未檢查錢是否在交易槽內(nèi)，便立即離開營業(yè)廳回車上尋找未果。其后經(jīng)調(diào)取監(jiān)控錄相才發(fā)現(xiàn)當(dāng)時槽內(nèi)尚有1萬元現(xiàn)金，在王某離開后被另一男子偷走。此后公安部門予以立案偵查，迄今尚未結(jié)案。王某多次找某銀行協(xié)商，未果，引起紛爭，導(dǎo)致訴訟。 案例討論：請你分析該網(wǎng)點(diǎn)的銀行工作人員失誤之處及給我們的啟示。,1.4.6 單位銀行結(jié)算賬戶現(xiàn)金存款,案例三的啟示： 一、從法律角度來說，銀行在其柜臺上設(shè)置的交易槽是銀行指定的客戶存取錢的通道，在王某將現(xiàn)金9萬元放入銀行柜臺上的槽內(nèi)后，現(xiàn)金已經(jīng)實際脫離了王某的控制，處于銀行的實際控制之下，應(yīng)視為王某的交付現(xiàn)金行為已經(jīng)完成。風(fēng)險的轉(zhuǎn)移自然以交付行為的完成為界。因此，王某將現(xiàn)金放置于柜臺槽內(nèi)即視為已經(jīng)完成存款的交付，銀行理應(yīng)確保存款現(xiàn)金的安全。因銀行工作人員發(fā)生重大疏忽，在沒有檢查槽內(nèi)是否還有余錢的情況下，錯誤告知王某只交付了8萬元，致使王某匆匆離開營業(yè)廳尋找，從而導(dǎo)致1萬元存款在槽內(nèi)丟失。因此，該款丟失的責(zé)任應(yīng)由某銀行承擔(dān)。 二、銀行工作人員在交易槽內(nèi)拿取現(xiàn)金時要站立拿取，眼見為實，防止遺漏現(xiàn)金。,1.4.7 單位銀行結(jié)算賬戶現(xiàn)金存款,練習(xí) 1、客戶現(xiàn)需要向剛才開立的“中國移動通信集團(tuán)湖北有限公司”基本賬戶存入現(xiàn)金貳萬元，票面為佰圓券的200張。 2、客戶現(xiàn)需要向剛才開立的“中國移動通信集團(tuán)湖北有限公司”專用賬戶存入現(xiàn)金壹仟元，票面為佰圓券的10張。 提示：用“2020”交易。,1.5 單位銀行結(jié)算賬戶現(xiàn)金支取,1.5.1流程圖 1.5.2操作步驟 1.5.3相關(guān)交易代碼 1.5.4交易畫面及注意事項 1.5.5操作風(fēng)險提示 1.5.6案例分析 1.5.7練習(xí),1.5.1 單位活期存款現(xiàn)金支取流程圖,單位客戶,1、問候、詢問客戶,2、提交憑證,3、受理柜員 復(fù)述審查憑證,4、2021或20 24交易記賬,有誤退客戶,有誤退客戶,配款,5、打印并 與憑證核對,6、付款并 核對金額,大額請求授權(quán),業(yè)務(wù)主管,如有誤退回,同意授權(quán),真實合法有效,7、和客戶 道別,大額需核驗大數(shù),請注意核驗印鑒,注意核驗客戶身份,1.5.2 單位銀行結(jié)算賬戶現(xiàn)金支取,（一）操作步驟 1問候、詢問客戶 2復(fù)述業(yè)務(wù) 3.審查憑證 4.輸入憑證要素 取款人采用單筆方式取款時，使用“2021往來戶現(xiàn)金支出”交易，根據(jù)系統(tǒng)提示，錄入憑證要素。 取款人采用一筆多單方式取款時，使用“2024一筆多單現(xiàn)金付款”交易，根據(jù)系統(tǒng)提示，錄入憑證要素。,1.5.2 單位銀行結(jié)算賬戶現(xiàn)金支取,（二）操作步驟 5.配款：根據(jù)憑證金額按照從大到小的順序逐位配款，并依次按實物券別錄入，無誤后方可對外支付。 6.打印信息：配款操作無誤后，在取款憑證的背面打印取款信息，并在憑證上加蓋核算用章。 7.付款：付款時應(yīng)核對取款人名稱（姓名）；詢問并核對取款金額并逐位唱付，向客戶交待清楚，并根據(jù)人行要求對外付款需清點(diǎn)現(xiàn)金，規(guī)范操作。 8.道別客戶,1.5.3 單位銀行結(jié)算賬戶現(xiàn)金支取,相關(guān)交易代碼 2021往來戶現(xiàn)金支取 2024往來戶一筆多單現(xiàn)金支取 2025抵現(xiàn),1.5.4 “2021交易”畫面,1.5.4 “2021交易”注意事項,1、對公現(xiàn)金交易配款畫面為必輸項。 2、請注意如客戶的支取憑證為現(xiàn)金支票時，客戶的憑證種類和憑證號不要輸錯。 3、請大家思考現(xiàn)金取款業(yè)務(wù)在“1280交易”如何軋賬。,1.5.4 “2025交易”畫面,1.5.4 “2025交易”注意事項,1、對公現(xiàn)金交易配款畫面為必輸項。 2、請注意如客戶的支取憑證為現(xiàn)金支票時，客戶的憑證種類和憑證號不要輸錯。 3、請注意在本交易中發(fā)現(xiàn)輸入錯誤時，不要強(qiáng)行或用快捷鍵退出。 4、請大家思考本交易在“1280交易”如何軋賬。,1.5.5 單位銀行結(jié)算賬戶現(xiàn)金支取,（一）柜員受理單位活期存款現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)時的風(fēng)險點(diǎn)及其控制措施詳見表,1.5.6 單位銀行結(jié)算賬戶現(xiàn)金支取,現(xiàn)金取款案例一介紹： 某老年客戶到某網(wǎng)點(diǎn)支取400元現(xiàn)金，該網(wǎng)點(diǎn)柜員熱情地為其辦理了取款業(yè)務(wù)。兩個小時后，該客戶突然到該網(wǎng)點(diǎn)告知取到得400元中有200元是假鈔。當(dāng)時該客戶情緒異常激動，并聲稱她從不懷疑從銀行取的鈔票會有問題，但是和老伴去附近幾百米的超市購物付款時，收銀小姐告訴她是假鈔，后來換了一張還是假鈔，400元中就有200元是假鈔。老人還介紹自己年過70，靠社保工資生活，月工資不過千把塊錢，生活并不富裕，而200元就是其工資的六分之一。對此，要求該網(wǎng)點(diǎn)對“假鈔”一事給個說法。網(wǎng)點(diǎn)主任高度重視，立即調(diào)閱了監(jiān)控資料。經(jīng)查，該客戶于8：30左右取了一筆款，但是柜員經(jīng)過點(diǎn)鈔機(jī)數(shù)點(diǎn)后才支付給客戶，點(diǎn)鈔時也告訴客戶注意觀看點(diǎn)鈔過程，取款過程無其他不規(guī)范行為，一切無懈可擊。但該客戶堅持認(rèn)為假鈔確系該網(wǎng)點(diǎn)所出，要求自己親自查看監(jiān)控，并大吵大鬧，嚴(yán)重影響營業(yè)秩序。該網(wǎng)點(diǎn)只好請公安介入調(diào)查，按程序辦理相關(guān)手續(xù)后，該客戶和公安民警一起查看了監(jiān)控資料。確認(rèn)該網(wǎng)點(diǎn)無過錯，特別是點(diǎn)鈔時點(diǎn)鈔機(jī)沒有提示有任何異常，但第二次用客戶的“錢”數(shù)點(diǎn)時，怎么也過不了。后來客戶自知理虧，悻悻的走了，事件得以平息。 案例討論：請你分析該網(wǎng)點(diǎn)為何能妥善解決客戶現(xiàn)金交易糾紛的原因。,1.5.6 單位銀行結(jié)算賬戶現(xiàn)金支取,案例一啟示： 一、前臺業(yè)務(wù)處理，必須按操作流程辦理，涉及現(xiàn)金業(yè)務(wù)的更要特別小心。辦理業(yè)務(wù)務(wù)必在監(jiān)控可視的范圍內(nèi)，不要在辦理業(yè)務(wù)的過程中出現(xiàn)其他動作，如開抽屜之類，去監(jiān)控看不到的地方，那將是為自己找麻煩。 二、遇到此類糾紛時要先查閱監(jiān)控資料，找出證據(jù)來讓客戶信服銀行。 三、特殊顧客特殊對待。近期市面上出現(xiàn)的假鈔“技術(shù)含量”高，甚至可以“以假亂真”，不仔細(xì)查看，有較強(qiáng)的迷惑性。對于老年客戶，假幣識別能力有限，在辦理業(yè)務(wù)時，務(wù)必做好提醒工作，經(jīng)點(diǎn)鈔機(jī)多點(diǎn)數(shù)次，以排除顧客疑慮。 四、案例中經(jīng)辦柜員均規(guī)范地按照操作流程辦理業(yè)務(wù)，客戶找不到任何差錯，從而規(guī)避了風(fēng)險發(fā)生，維護(hù)了柜員和我行利益和形象。,1.5.6 單位銀行結(jié)算賬戶現(xiàn)金支取,現(xiàn)金取款案例二介紹： 2009年8月27日客戶吳宇翔與喻園支行進(jìn)行電話預(yù)約，擬第二天取款20萬元，大堂經(jīng)理接到電話告知客戶為了保證資金的安全，可進(jìn)行大額轉(zhuǎn)帳匯款業(yè)務(wù)，但客戶堅持要提取現(xiàn)金。28日上午11：20時，該客戶來喻園支行取現(xiàn)15萬元，網(wǎng)點(diǎn)柜員認(rèn)真核驗客戶身份證件后，為客戶辦理取款業(yè)務(wù)。在柜員付款前，網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)班營業(yè)經(jīng)理對該業(yè)務(wù)審核授權(quán)的同時，兩次提示客戶當(dāng)場進(jìn)行核點(diǎn)，客戶答復(fù)“不需要”。柜員向該客戶支付面額分別為50元、100元的成捆券2捆共計15萬元，吳先生也未在我行提供的點(diǎn)鈔機(jī)上復(fù)點(diǎn)便驅(qū)車離開。半小時后，客戶來電稱在招行辦理轉(zhuǎn)存時，從我行取出的10萬元100元票面成捆券中發(fā)現(xiàn)了一張百元假鈔。中午12：40時左右該客戶來到喻園支行，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人接待了客戶。在了解事情經(jīng)過后，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人向客戶詳細(xì)解釋了銀行現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作流程，并于28日、29日兩次與客戶電話聯(lián)系，希望與客戶進(jìn)一步溝通，客戶不接受，堅稱需要賠償損失。并且武漢晚報于2009年8月30日頭版登載了我行喻園支行付出假幣報道。 案例討論：請你分析喻園支行的柜員操作上有那些不規(guī)范之處？,1.5.6 單位銀行結(jié)算賬戶現(xiàn)金支取,案例二啟示： 一、喻園支行經(jīng)辦員雖提示了客戶當(dāng)面清點(diǎn)，但仍未能嚴(yán)格按照我行關(guān)于進(jìn)一步做好假人民幣收繳工作的通知(工銀鄂營辦2009325號)中關(guān)于“辦理現(xiàn)金收付時要采取機(jī)點(diǎn)手點(diǎn)結(jié)合方法，即使用點(diǎn)鈔機(jī)正、反兩面進(jìn)行清點(diǎn)，再使用手點(diǎn)的方式進(jìn)行復(fù)點(diǎn)，無誤后方可辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)”的要求進(jìn)行清點(diǎn)。 二、案例中經(jīng)辦柜員沒有規(guī)范地按照現(xiàn)金操作流程辦理業(yè)務(wù)，按人行規(guī)定現(xiàn)金封簽對外無效，對外付款時必須清點(diǎn)。從而導(dǎo)致客戶在新聞媒體上曝光，嚴(yán)重影響了我行利益和形象。,1.5.6單位銀行結(jié)算賬戶現(xiàn)金支取,案例三介紹： 春節(jié)臨近，網(wǎng)點(diǎn)都進(jìn)入了業(yè)務(wù)繁忙期。某支行來了一位男客戶，他坐在柜臺前，頭一直低著，從窗口遞進(jìn)一把五千元，80張五十，共計九千元，要求換成百元整鈔。三號柜員清點(diǎn)無誤后，放在桌面右側(cè)，然后從抽屜里拿出百元的整鈔經(jīng)點(diǎn)鈔機(jī)清點(diǎn)后，又用手工扎成四扎外加十張，從窗口遞了出去。三號柜員正準(zhǔn)備叫下一個號，男客戶說：“你的態(tài)度真好，算了，這錢就存你這里了?！比柟駟T又將放在槽口中的錢，接了進(jìn)去。三號柜員問他是存定期還是活期?？蛻舸鹫f存活期。三號柜員向男客戶索要證件，男客戶說：“不知道存款還這么麻煩，并申明下午帶來身份證再來存?！比柟駟T正準(zhǔn)備將百元整鈔遞出去時，男客戶又說：“算了，還是將我的錢還給我好了，免得數(shù)來數(shù)去的麻煩?！比柟駟T便將男客戶最初遞進(jìn)來的50元票面的九千元又還給了客戶。日終時三號柜員清點(diǎn)庫存，發(fā)現(xiàn)有一扎百元整鈔少了十張，慌忙之際又叫營業(yè)經(jīng)理核對庫存，還是少一千元。后經(jīng)營業(yè)室主任查庫和錄相證實：剛才零換整的男客戶系有意行騙。從監(jiān)控錄像可以看出，該騙子是個慣犯。三號柜員遞出來100元票面的九千元現(xiàn)金時，騙子是用左手接，右手在很短的時間里，迅速將一扎錢中的十張抽出來壓在袖子底下和掌心中，乘柜員回頭之際抽掉十張錢，迅速藏入懷中，左手絲毫沒有離開過窗口。 案例討論：請你分析三號柜員操作上有那些錯誤之處？以及帶給我們的啟示。,1.5.6 單位銀行結(jié)算賬戶現(xiàn)金支取,案例三啟示： 一、時刻保持警惕。銀行里面處處有風(fēng)險，處處是陷阱，這句話并非夸大其辭，我們必須時刻保警惕。兌換零鈔本身就存在很大的風(fēng)險，而高風(fēng)險的業(yè)務(wù)也更容易不法分子利用，遇到此類高風(fēng)險的業(yè)務(wù)，我們需要保持更高的警惕性。 二、嚴(yán)守操作流程。做現(xiàn)金交易時，我們必須堅持凡進(jìn)必點(diǎn)的原則。哪怕是自己剛遞出窗口的錢，也一定要重新點(diǎn)驗，我們不能過于自信和輕信他人。在本案中，三號柜員恰恰過于自信和輕信他人，省略了重新點(diǎn)驗這個步驟，否則，騙子的騙術(shù)馬上就會被揭穿。,1.5.7 單位銀行結(jié)算賬戶現(xiàn)金支取,練習(xí) 1、客戶現(xiàn)需要你剛才開立的“中國移動通信集團(tuán)湖北有限公司”基本賬戶出售一本現(xiàn)金支票，費(fèi)用轉(zhuǎn)賬從賬戶支出。提示：用“2142”交易。 2、客戶現(xiàn)需要從開立的“中國移動通信集團(tuán)湖北有限公司”基本賬戶支取現(xiàn)金壹萬元正，票面為佰圓券。提示：用“2021”交易。,1.6 單位銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬,1.6.1流程圖 1.6.2操作步驟 1.6.3相關(guān)交易代碼 1.6.4交易畫面、注意事項、軋賬處理 1.5.5操作風(fēng)險提示 1.5.6案例分析 1.5.7練習(xí),1.6.1 單位活期存款轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)流程圖,單位客戶,1、問候、詢問客戶,2、提交憑證,3、受理柜員 復(fù)述審查憑證,4、選擇合適 的交易記賬,有誤退客戶,有誤退客戶,5、打印并 與憑證核對,6、正確則 簽發(fā)回單,大額請求授權(quán),業(yè)務(wù)主管,如審查有誤退回,同意授權(quán),真實合法有效,不符反交易后重新記賬,請注意核驗印鑒,7、回單遞交 客戶并道別,1.6.2 單位銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù),（一）操作步驟 根據(jù)流程圖所示，柜員受理單位活期存款轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)應(yīng)按以下步驟操作： 1收、付款單位在同一行處開戶的轉(zhuǎn)賬和收、付款單位在我行計算機(jī)系統(tǒng)內(nèi)不同網(wǎng)點(diǎn)開戶的轉(zhuǎn)賬，柜面處理流程相同。 （1）問候、詢問客戶 客戶臨柜后，主動詢問客戶業(yè)務(wù)需求。 （2）復(fù)述業(yè)務(wù)、收取相關(guān)資料 （3）審核憑證 受理客戶提交的轉(zhuǎn)賬支票和進(jìn)賬單，認(rèn)真審查憑證要素是否齊全、準(zhǔn)確。核驗密碼或預(yù)留印鑒及憑證真?zhèn)巍?1.6.2 單位銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù),（二）操作步驟 根據(jù)流程圖所示，柜員受理單位活期存款轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)應(yīng)按以下步驟操作： （4）錄入操作 使用“2100同城網(wǎng)內(nèi)一借一貸”交易記賬。 受理多筆款項收、付業(yè)務(wù)，可使用“2130同城網(wǎng)內(nèi)一借多貸”和“2132同城網(wǎng)內(nèi)一貸多借”進(jìn)行轉(zhuǎn)賬匯總交易的賬務(wù)處理。單筆記賬使用“2143網(wǎng)內(nèi)轉(zhuǎn)賬單筆借”或“2144網(wǎng)內(nèi)轉(zhuǎn)賬單筆貸”交易。 客戶以轉(zhuǎn)賬或記賬方式繳納手續(xù)費(fèi)、郵電費(fèi)，使用“2108收費(fèi)”交易記賬，以記賬方式繳納的由計算機(jī)批量扣收。 轉(zhuǎn)賬支票作為借方憑證，第二聯(lián)進(jìn)賬單作為貸方憑證，記賬后在進(jìn)賬單和支票上加蓋核算用章和經(jīng)辦柜員個人名章，進(jìn)賬單回單聯(lián)或收賬通知分別交出票人或持票人。 （5）遞交客戶 將進(jìn)賬單和支票上加蓋核算用章和經(jīng)辦柜員個人名章，進(jìn)賬單回單聯(lián)或收賬通知分別交出票人或持票人。 （6）道別客戶 主動詢問客戶：“請問您還需要辦理什么業(yè)務(wù)嗎？”若客戶不需要，則與客戶微笑道別：“再見，請慢走！”,1.6.2 單位銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù),（三）操作步驟 2收、付款單位一方在計算機(jī)聯(lián)網(wǎng)以外的行處開戶的轉(zhuǎn)賬（簡稱網(wǎng)外） 收、付款單位一方在計算機(jī)聯(lián)網(wǎng)以外的同城行處開戶的轉(zhuǎn)賬需要通過同城交換處理。同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)由于涉及到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的要求和交換系統(tǒng)的不同，各地存在不同的交換模式，即使交換模式相同但由于當(dāng)?shù)厝嗣胥y行交換系統(tǒng)的不同也存在操作上的差異。此處不做介紹。,1.6.3 單位銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù),相關(guān)交易代碼 2100同城網(wǎng)內(nèi)一借一貸 2130同城網(wǎng)內(nèi)一貸多貸 2132同城網(wǎng)內(nèi)一貸多借 2108收費(fèi) 2143同城網(wǎng)內(nèi)轉(zhuǎn)賬單筆借 2144同城網(wǎng)內(nèi)轉(zhuǎn)賬單筆貸,1.6.4 “2100交易”畫面,1.6.4 “2100交易”注意事項,1、請注意本交易的憑證種類的選擇。 2、請注意輸入借方賬號和貸方賬號的含義，并注意檢查借方戶名欄和貸方戶名欄的顯示。 3、請注意“對公通存”和“對公通兌”的含義。 4、請大家思考本交易如何在“1280交易”中軋賬。(一借一貸),1.6.4 “2130交易”借方輸入畫面,1.6.4 “2130交易”貸方輸入畫面一,1.6.4 “2130交易”貸方輸入畫面二,1.6.4 “2130交易”注意事項,1、請注意NOVA系統(tǒng)的幾種借貸記賬方式：“一對一”、“一對多”、“多對一”、系統(tǒng)不提供“多對多”記賬方式。 2、本交易注意事項除同“2100交易”外，還需注意的問題：在“一對多”的記賬方式下，如發(fā)現(xiàn)“多方”中某一筆輸入錯誤時，請不要強(qiáng)行退出，請使用“清除”或“修改”選項，否則會造成系統(tǒng)單邊記賬。 3、請注意“未處理筆數(shù)”和“未處理金額”欄的顯示內(nèi)容。 4、請大家思考本交易如何在“1280交易”中軋賬。,1.6.4 “2132交易”輸入畫面,1.6.4 “2132交易”執(zhí)行成功畫面,1.6.4 “2132交易”注意事項,1、注意事項同“2130交易”。 2、請大家思考本交易如何在“1280交易”中軋賬。,1.6.4 “2108交易”現(xiàn)金收費(fèi)的畫面,現(xiàn)金收費(fèi)，打印憑證順序為(交易憑證、收費(fèi)憑證記帳聯(lián)、收費(fèi)憑證客戶回單)；,1.6.4 “2108交易”轉(zhuǎn)賬收費(fèi)畫面,1.6.4 “2108交易”打印結(jié)果,記賬聯(lián)格式,回單聯(lián)格式,1.6.4 “2108交易”注意事項,1、請大家特別注意本交易各輸入項目在不同情況下對應(yīng)的不同含義！ 2、“付款方式”的選擇：現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬的區(qū)別。 3、在選擇“付款方式”為現(xiàn)金時，“業(yè)務(wù)發(fā)生賬號”在記賬時的作用；選擇“付款方式”為轉(zhuǎn)賬時， “業(yè)務(wù)發(fā)生賬號”在記賬時的作用。 4、“產(chǎn)品小類”、“產(chǎn)品”、“服務(wù)項目”和“收費(fèi)分類代碼”四者之間的關(guān)系。 5、“交易金額”在不同情況下的不同含義：如大額取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)、電匯手續(xù)費(fèi)、開戶手續(xù)費(fèi)。 6、請大家總結(jié)一下本交易在“1280交易”中如何軋賬。,1.6.4 “2143交易”畫面,1.6.4 “2143交易”注意事項,1、請注意本交易的配對使用。 2、請大家思考本交易如何在“1280交易”中軋賬。,1.6.4 “2144交易”畫面,1.6.4 “2144交易”注意事項,1、請注意本交易的配對使用。 2、請大家思考本交易如何在“1280交易”中軋賬。,1.6.5 單位銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù),柜員受理單位活期存款轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時的風(fēng)險點(diǎn)及其控制措施詳見表：,1.6.6 單位銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù),轉(zhuǎn)賬支票案例一介紹： 某營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)受理了某保險股份公司轉(zhuǎn)帳支票2份，用途：賠付款，轉(zhuǎn)帳支票上的收款人均為史某，合計金額175456.99元。而轉(zhuǎn)帳支票進(jìn)帳單上收款人為尹某，屬同一營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)帳戶。持票前來辦理業(yè)務(wù)的人也為代理人尹某，柜員末認(rèn)真審核轉(zhuǎn)帳支票與進(jìn)帳單上收款人是否一致既進(jìn)行了帳務(wù)處理，使本應(yīng)轉(zhuǎn)入史某帳上的錢入到了尹某的帳上。次日，監(jiān)督員在審核該網(wǎng)點(diǎn)憑證時發(fā)現(xiàn)該問題，下發(fā)了差錯整改通知書。然而，由于尹某屬蓄意而為，錢到帳后立即到其它網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行通兌，將該款項提取支用。因為尹某盜用的是史某的保險賠付款，且無力償還，導(dǎo)致該保險公司與該行產(chǎn)生了業(yè)務(wù)糾紛。 案例討論：請你分析導(dǎo)致該筆差錯的原因。,1.6.6 單位銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù),案例一分析： 一、該筆差錯工作產(chǎn)生主要原因是經(jīng)辦柜員掉以輕心最終釀成大錯。工作無兒戲，日常工作中任何時候都要保持一顆嚴(yán)謹(jǐn)心。經(jīng)辦柜員應(yīng)把好業(yè)務(wù)處理的第一關(guān)，認(rèn)真審核憑證，確保所辦理的每一筆業(yè)務(wù)都準(zhǔn)確無誤。 二、柜員要加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)規(guī)章制度辦理業(yè)務(wù)，全面掌握各專業(yè)操作流程，明確各項業(yè)務(wù)的風(fēng)險點(diǎn)和風(fēng)險環(huán)節(jié)，業(yè)務(wù)完后養(yǎng)成自我復(fù)核的好習(xí)慣，對易發(fā)生風(fēng)險隱患業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)做一次再檢查。,1.6.6 單位銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù),轉(zhuǎn)賬支票案例二介紹： 某運(yùn)行風(fēng)險監(jiān)測中心監(jiān)測員在審核某支行“反交易監(jiān)測”時，一起正、反交易相隔2小時引起監(jiān)測員重點(diǎn)關(guān)注。該支行受理了一張轉(zhuǎn)賬支票，柜員按票據(jù)審核要求審查支票要素完整，按付款人要求完成記賬交易，收款人為同城同系統(tǒng)開戶客戶，款項實時到賬。這是一筆很普通的交易，但2小時后，付款人備函及交回回單要求撤銷該筆交易，經(jīng)支行有權(quán)人授權(quán)柜員做了反交易。 案例討論：請你分析該筆反交易會給銀行帶來什么風(fēng)險？,1.6.6 單位銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù),案例二分析： 一、該支行在沒有征得收款人同意就撤銷該交易，令支行容易卷入企業(yè)經(jīng)濟(jì)糾紛的漩渦。 二、雖滿足了客戶需求但操作風(fēng)險令人深思。要切實按照支付結(jié)算會計核算手續(xù)“匯款人要求退匯時，對收款人在匯入行開立賬戶的，由匯款人與收款人自行聯(lián)系退匯”。在經(jīng)營中既要重視經(jīng)營效益又要防范業(yè)務(wù)風(fēng)險。 三、認(rèn)真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)操作指南，全面提高柜員業(yè)務(wù)素質(zhì)，加強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行力度，讓柜員全面掌握各項業(yè)務(wù)和各項交易的風(fēng)險點(diǎn)，清除風(fēng)險隱患，增強(qiáng)自我保護(hù)意識。,1.6.7 單位銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù),練習(xí) 1、客戶現(xiàn)需要為你剛才開立的“中國移動通信集團(tuán)湖北有限公司”基本賬戶繳納開戶手續(xù)費(fèi)人民幣50元，費(fèi)用轉(zhuǎn)賬從基本賬戶支出。提示：用“2108”交易，產(chǎn)品編號：900302009。 2、客戶現(xiàn)需要從開立的“中國移動通信集團(tuán)湖北有限公司”基本賬戶(3202016509000049203)繳納稅票壹仟元，對方賬號為3202001011200310150，戶名為待報解預(yù)算收入-待報解非稅收入戶。提示：用“2100”交易，憑證種類選擇“675”。,1.7 單位銀行結(jié)算賬戶銷戶,1.7.1流程圖 1.7.2操作步驟 1.7.3相關(guān)交易代碼 1.7.4交易畫面及注意事項 1.7.5操作風(fēng)險提示 1.7.6案例分析 1.7.7練習(xí),1.7.1 單位活期存款銷戶流程圖,單位客戶,1、問候、詢問客戶,2、提交申請書,3、受理柜員 復(fù)述審查申請,4、查詢賬戶 有無未盡事宜,有，則退回,有誤退客戶,5、交回全部 未用空白重證,9、銷戶交易,業(yè)務(wù)主管,真實合法有效,請注意核驗印鑒,1335、1344、1365、1330交易查詢,11、回單遞交 客戶并道別,7、2124交易 銷戶計息入賬,6、1221交易 憑證銷號,否，則客戶需出具書面承諾,8、轉(zhuǎn)賬交易 賬戶余額清零,同意授權(quán),核準(zhǔn)類先向人行報批，其余需報備,確認(rèn)不存在銀承、托收承付、貼現(xiàn)未到期商業(yè)匯票,10、登記 登記簿,1.7.2 單位銀行結(jié)算賬戶銷戶業(yè)務(wù),（一）操作步驟 根據(jù)流程圖所示，柜員受理單位活期存款銷戶業(yè)務(wù)應(yīng)按以下步驟操作： 1問候、詢問客戶 2復(fù)述業(yè)務(wù) 3收取和審核單證 存款人主動到開戶銀行撤銷其存款賬戶時，必須向其開戶銀行遞交中國工商銀行撤銷單位銀行結(jié)算賬戶申請書，寫明銷戶理由。,1.7.2 單位銀行結(jié)算賬戶銷戶業(yè)務(wù),（二）錄入操作 柜員使用“1335查詢往來戶憑證管理信息”交易，確認(rèn)單位的全部空白重要憑證均已退回。如未退回的空白重要憑證則由單位出據(jù)書面證明，注明憑證號碼和種類，證明中要注明由此引起的一切損失由存款人自行負(fù)責(zé)。單位未用完的空白重要憑證應(yīng)由客戶填制“客戶交回未用空白重要憑證清單”退回開戶銀行，使用“1221往來戶憑證作廢銷號”交易銷號處理，然后當(dāng)面切角作廢。確認(rèn)單位賬戶銷戶后無以下遺留問題： （1）使用“1344查詢費(fèi)用記賬登記簿”交易，查看其賬戶是否仍有未扣收的費(fèi)用。使用“1498交易”查詢有無待收取的費(fèi)用（如賬戶管理費(fèi)），如有，則不能清戶，而應(yīng)使用“2158收記賬收費(fèi)”交易收取欠費(fèi)，再做銷戶。 （2）使用“1365按還本付息帳號查詢對公貸款分戶帳余額及欠息”交易，查詢被銷戶有無未歸還的貸款、欠息，如有則必須歸還后方可銷戶。 （3）使用“1330查詢往來戶浮動余額”交易，查看其賬戶中是否有浮動余額。如有浮動余額，則待其入賬后才可清戶。 （4）確認(rèn)不存在我行已承兌的銀行承兌匯票，不存在應(yīng)承付的托收承付款項，貼現(xiàn)未到期的商業(yè)匯票。 確認(rèn)無遺留問題后，柜員使用“2124往來戶銷戶計息”交易，結(jié)清往來戶利息。然后使用“2021往來戶現(xiàn)金支出”、“2114同城提出代收”、“2100同城網(wǎng)內(nèi)一借一貸”等存款戶記賬類交易，將申請撤銷賬戶的余額支現(xiàn)或轉(zhuǎn)出使余額為零。再做“1331查詢往來戶余額”交易，查詢此賬戶余額是否為零。,1.7.2 單位銀行結(jié)算賬戶銷戶業(yè)務(wù),5辦理銷戶 填制兩聯(lián)“調(diào)整賬戶信息通知單”，交業(yè)務(wù)主管簽批。業(yè)務(wù)主管簽批后柜員用“3009（余額為零時）往來戶銷戶”交易辦理外幣的往來戶銷戶?！罢{(diào)整賬戶信息通知單”分別由柜員和業(yè)務(wù)主管簽章，一聯(lián)交柜員憑以銷記“開銷戶登記簿”后妥善保管，另一聯(lián)做銷戶憑證附件。 目前開通法人人民幣結(jié)算賬戶審批系統(tǒng)地區(qū)，使用“1461交易”申請注銷一般戶、基本戶、專用賬戶。待上級行批準(zhǔn)后，再使用“3023交易”銷戶處理，臨時賬戶直接使用“3033交易”注銷。 6遞交客戶 將銷戶憑證的回單交還客戶。 7道別客戶,1.7.3 單位銀行結(jié)算賬戶銷戶業(yè)務(wù),相關(guān)交易代碼 1335查詢往來戶財務(wù)限額戶憑證管理 1344查詢費(fèi)用記賬登記薄 1221往來戶財務(wù)限額戶憑證作廢銷號 2124往來戶銷戶記息 1461單位銀行賬號銷戶申請錄入 3023單位銀行賬戶銷戶 3033（臨時戶） 3009（外幣）,1.7.4 “1335交易”畫面,1.7.4 “1344交易”畫面