股票債券保險一輪復習.ppt

二、股票、債券和保險,股票：是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的股份憑證。,1、高風險、高收益同在股票,李先生07年的一月份投資15萬元人民幣購買了 太極集團 的股票30000股，之后此股價格一路看漲，到5月初凈賺了12萬人民幣。,后來，李先生又在五月底投資了15萬元人民幣購買了金宇車城 的股票15000股，誰知六月股市低迷，虧了將近10萬。,股市有風險 投資須謹慎,1股票高風險、高收益同在 (1)性質： 憑證，代表股東對股份公司的 。 (2)特點：不能返還本金；經(jīng)批準可在證券市場流通買賣；是一種 、高收益的投資方式。 (3)收益：股息或紅利來源于企業(yè) ，與公司盈利狀況相關；股票價格上升帶來的差價受公司經(jīng)營狀況、供求關系、銀行利率、大眾心理等多種因素影響，其波動有很大 性。 (4)股市作用：搞活資金融通，提高資金使用效率，籌措建設資金，促進企業(yè)改革和發(fā)展。,股份,所有權,高風險,利潤,不確定,債券：是一種債務證書，即籌資者給投資者的債務證據(jù)，承諾在一定時期支付約定利息并到期償還本金。,2、穩(wěn)健的投資債券,2債券穩(wěn)健的投資 (1)性質： 證書、債務憑證，代表所有人與公司之間的債權與債務關系。 (2)特點：還本付息，是一種穩(wěn)健的投資；有的可上市交易。 (3)種類：,債務,金邊債券,火爆的國債購買場面,穩(wěn) 健 的 投 資 債 券 金融 債券,返回,中國石油化工企業(yè)投資債券,債券和股票比較表,債務證據(jù)，限期償還,入股憑證,定期收取利息 ，其安全性比股票大,取得股息和紅利，經(jīng)營好壞決定著股票的效益,有明確的付期限，必須償還本金,股金不能退，只能出賣股票,都有有價證券; 都是集資的手段; 都是能獲得一定收益的金融資產,3基金利益共享、 共擔 (1)性質：集合投資方式，是投資股票、債券等有價證券的間接方式。 (2)特點：收入或風險由各個投資者按出資比例分享或承擔。 (3)優(yōu)勢： 經(jīng)營，專業(yè)管理。 (4)適合：缺乏足夠投資知識、時間和精力的投資者。,專家,風險,俗話說： 天有不測風云，人有旦夕禍福。,4商業(yè)保險規(guī)避風險的途徑 (1)性質：是針對風險本身、規(guī)避風險的投資。 (2)功能、特征：保障功能，“人人為我、我為人人”的互助特征。 (3)經(jīng)營機構：依法設立的 公司。 (4)種類劃分： 保險；財產保險。 (5)投保原則： 、協(xié)商一致、自愿訂立。 【提醒】購買商業(yè)保險并不能避免或消除風險，只是投保人把風險轉移給保險人，使自己承擔的風險損失下降。,人身,公平互利,保險,社會保險與商業(yè)保險比較表,解決大多數(shù)社會成員最迫切的保險項目,只保障其基本生活水平,由個人、企業(yè)和政府共同負擔或由政府承擔,國家和有關部門統(tǒng)一規(guī)定,社會成員最迫切的保險項目,建立在商業(yè)原則基礎上的，是參與保險者個人意志的體現(xiàn)。,保障項目廣泛，給付標準較高,完全由個人負擔,被保險人的需要,保障項目廣泛、保障范圍與繳納的保險費成正比,性 質,給付標準,費用來源,保險依據(jù),保險范圍,財產保險,人身保險,企業(yè)財產 貨物運輸 運輸工具 個人財產 國際財產保險,人的身體 和 生命,業(yè) 務,作用,商業(yè)保險的分類,把分散的社會資金集中起來，用以補償自然災害或意外事故造成的損失的一項措施,汶川地震保險賠付近百億 汶川地震導致保險公司總理賠額33億到108億人民幣之間。地震造成逾6.8萬人遇難，其中約1.5萬人投保,壽險賠付超過美國911事件、印度洋海嘯的賠付額，成為世界上最大的一次 壽險賠付。同時財產保險也刷新了歷史記錄。截止到2008年5月底，財產賠付已近1.35億元,巨額財產賠付還在進行中,單位：美元,國外保險業(yè)發(fā)展,投資的選擇,儲蓄存款便捷的投資,債券穩(wěn)健的投資,股票高風險高收益同在的投資,商業(yè)保險規(guī)避風險的投資,2,1,3,4,儲蓄,股票,債券,1各種投資方式的收益和風險狀況比較,【提醒】 (1)股票、債券本身都是一種有價證券，都是一種憑證，本身不是商品；股票、債券最大的不同是代表的與公司實際關系不同，股票為所有權關系，債券為債權債務關系。 (2)幾種投資方式的風險性與主辦機構或發(fā)行者的信譽成反比，發(fā)行者信譽越高，則風險越小，但收益也小。,5融資 (1)含義：貨幣資金的融通，通常是指貨幣資金的持有者和需求者之間，直接或間接地進行資金融通的活動。狹義的融資是指資金的融入，是國家、企業(yè)或個人籌集資金的行為。 (2)方式：貸款、發(fā)行股票和債券等。 (3)目的：用籌集來的資本追求利潤最大化。,2股票與債券的異同,3.如何選擇正確的投資方式 (1)兼顧投資的收益性和風險性，切忌只看收益、忽視風險的盲目投資。即要注意投資的增值性和安全性。 (2)投資多元化原則。既能增加收益，又能降低風險。即注意投資的分散性，但不能過于分散。 (3)量力而行。經(jīng)濟實力微薄，可儲蓄存款和購買國債；經(jīng)濟實力允許可選擇風險高但收益也高的債券、股票等。 (4)不可違反國家法律、政策。 (5)流通性，即注意投資能否在必要時變換為現(xiàn)金。,投資的選擇,存款儲蓄,股票,債券,商業(yè)保險,含義 儲蓄機構 利息 類型 投資特點,商業(yè)銀行,含義 主要業(yè)務 貸款原則 作用,含義 收入 投資特點,含義 種類 投資特點,國債 金融債券 企業(yè)債券,含義 種類 訂立保險合同的原則 投資特點,1、你是如何理解不同方式投資的特點？ 2、如何理解各種投資方式是風險性與收益性的統(tǒng)一？,1、股票是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的債務憑證。 2、股東在參股投資取得股票后，可以要求公司返還其出資。 3、購買股票可以定期從公司獲得穩(wěn)定的利潤分配收入。 4、股票市場的建立和發(fā)展，對搞活資金融通，提高資金使用率，籌措建設資金，促進企業(yè)改革和發(fā)展，有重要作用。,判斷并說明理由,股份憑證,不能要求公司返還其出資，如要改變股東身份，要么等待公司的破產清盤，要么將股票轉讓給第三人。,股票投資的收入（股息和紅利，來源于企業(yè)利潤股票價格上升帶來的差價。）公司有盈利才能分配股息，否則不能獲得收入，反而賠本。,5 、債券和股票都是有價證券，都以定期收取利息為條件。 （更正提示：股票不是定期收取利息的） 6 、金融債券具有信用度高、代用率高、收益高和流通性強等特點。 （注意：這里說的是政府債券） 7 、通過購買社會保險，投保人把風險轉移給保險人，使自己所承擔的風險損失降到最少。 （更正提示：不是購買社會保險，是購買商業(yè)保險）,1、某股份有限公司向社會發(fā)行股票和債券，兩者的區(qū)別主要表現(xiàn)在： （ ）,A、股票是有價證券，債券僅是一種債務憑證 B、購買者與公司的實際經(jīng)濟關系不同 C、股票可以買賣，債券只能到期還本付息 D、股票收益總是大于債券收益,單選：,B,信用度：政府債券金融債券企業(yè)債券 流通性：政府債券金融債券企業(yè)債券 風險：政府債券金融債券企業(yè)債券 收益：政府債券金融債券企業(yè)債券,（2008四川卷26）假定債券市場上一年期債券的利率有2.25%、2.50%和3.0%三檔。一般來講，與此三檔利率水平相對應的債券的發(fā)行主體分別是 A政府 金融機構 工商企業(yè) B. 金融機構 政府 工商企業(yè) C. 政府 工商企業(yè) 金融機構 D工商企業(yè) 金融機構 政府,A,2、俗話說“天有不測風云，人有旦夕禍?！?。為了減少危險，保障生活，你認為最有效的投資方式是： （ ）,A、存款儲蓄 B、購買股票 C、購買債券 D、購買保險,單選：,D,3“不要把所有雞蛋都裝在一個籃子里”的投資理念，針對的是股票、債券等投資方式的( ) A流動性 B靈活性 C風險性 D高收益性 【答案】 C,單項選擇題： 1近年來，汽車巳成為家庭消費的熱點。假如你家中有10萬元錢，家里人正在商量到底是買車還是買股票，在下列哪種情況下，你會積極建議買車而不是買股票 .政府減收汽車養(yǎng)路費，股票發(fā)行企業(yè)效益提高 B.政府增收汽車養(yǎng)路費，股票發(fā)行企業(yè)的股票下降 C.汽油價格下降，市場預期銀行利率上升 D.汽油價格攀升，市場預期銀行利率下降,C,4、隨著我國人民生活水平的提高，越來越多的居民成為儲蓄者。居民儲蓄的最終目的是多種多樣的，但直接的動力和目的是 A、為了更好地消費 B、為了支援國家建設 C、為了獲得利息收益 D、為了保險安全 5、由于我國的三大門戶網(wǎng)站在美國股市有不俗的表現(xiàn)，中國內地將有更多的網(wǎng)絡公司到納斯達克上市，這說明 A、股份制是公有制的唯一實現(xiàn)形式 B、公司是企業(yè)的一種重要融資方式 C、股份有限公司的股票可以自由轉讓 D、發(fā)行股票是企業(yè)籌措資金的一種形式,C,D,(2010安徽高考)風險性是居民投資理財考慮的一個重要因素。下列投資理財產品的風險性從低到高排序，正確的是 金融債券 企業(yè)債券 國債 股票 A B C D 【解題指路】 (1)掌握好投資理財方面的內容是做好本題的關鍵。 (2)對所有的投資方式來說，股票的風險性最高。 (3)對于債券而言，債券又分為國債、金融債券和企業(yè)債券，國債風險性最低，金融債券次之，企業(yè)債券在債券中的風險性最高。 【答案】 B,居民投資理財意愿趨于回升 持有股票和基金比例大幅增加,2010年10月18日工商銀行正式發(fā)布的2010年第三季度“工行投資理財指數(shù)”顯示，居民投資理財意愿趨于回升，但對房地產和分紅型保險購買意愿下降。本次發(fā)布的“工行投資理財指數(shù)”分值為110，較上期109上升1個點，結束了今年一季度以來的持續(xù)下行趨勢。城市居民持有投資理財產品的比例繼續(xù)增加，從2010年二季度的65%上升至69%，人均持有投資理財產品的種類從上期的2.2個上升至本期的2.4個。,12010年第三季度“工行投資理財指數(shù)”顯示，城市居民持有股票和基金的比例大幅增加。對基金的認識正確的是( ) A購買基金表明對基金公司擁有了所有權 B購買基金表明對基金公司擁有了債權 C基金是一種利益共享、風險共擔的集合證券投資方式，可以保證投資無風險 D基金的主要優(yōu)勢在于專家經(jīng)營、專業(yè)管理，適合缺乏投資知識的投資者 【答案】 D,2由第三季度“工行投資理財指數(shù)”可看出，居民投資方式呈現(xiàn)多元化且投資結構會出現(xiàn)變動。影響居民投資結構的因素有( ) 投資的收益 投資的風險性 對風險的承受程度 居民的經(jīng)濟實力 A B C D 【答案】 D,4(2011濰坊模擬)2010年11月2日，美國宣布實施第二輪“量化寬松政策”，美聯(lián)儲大量購回美國國債，招致各國指責。下列對國債的認識，正確的是( ) A國債是政府在籌集資金時向出資人出具的股份憑證 B國債以稅收作為還本付息的保證 C國債是一種規(guī)避風險的有效投資方式 D國債利率一般不會高于同期的銀行存款利率 【答案】 B,5某公民把自己的閑置資金用于投資，共選擇了股票、金融債券和儲蓄存款三種投資方式。右邊柱形圖是對這三種投資方式特點的描述，、應分別是( ),A股票 金融債券 儲蓄存款 B儲蓄存款 金融債券 股票 C金融債券 儲蓄存款 股票 D無法確定 【答案】 B,2008上海卷10）投資者在配置資產組合時需要對風險與收益進行權衡取舍。從右圖中可以看出 A不投資股票，風險和收益均為零 B投資股票越少，風險越小收益越大 C投資股票越多，風險和收益就越大 D恰當?shù)馁Y產組合，風險最小收益最大,C,注: 曲線中的圈點為投資者投資總額中購買股票所占百分比,62009江蘇政治10 2008年12月16日，國家開發(fā)銀行股份有限公司掛牌成立，成為我國第一家由政策性銀行轉型而來的商業(yè)銀行。轉型后的國家開發(fā)銀行的主體業(yè)務是 A存款業(yè)務 B貸款業(yè)務 C結算業(yè)務 D股票買賣業(yè)務,7.之所以要以“誠”相“貸”， 是因為誠信 影響著銀行的資金安全 決定信貸資產數(shù)量 是經(jīng)濟活動健康發(fā)展的保證 是有效防范金融風險的重要條件 A. B. C. D.,B,C,3. 案例：王先生，北京公務員，副處長，50歲，年薪10萬元，各類保險齊全。太太也是公務員，49歲，年薪9萬元。兒子22歲，在國外讀書，享受獎學金待遇，生活不用老兩口負擔。家庭現(xiàn)在定期存款10萬元，現(xiàn)金15萬元，股票市場中也有15萬元現(xiàn)金。兩人對投資知識知之甚少，且閑暇時間不多。針對當前股票市場點位不高，但行情不明朗，且經(jīng)濟形勢不確定性因素增加的情形，王先生對下一步如何理財難以決斷。 請運用投資理財知識為王先生下半年該如何理財提供合理建議并簡要說明理由。,【答案】(1)定期存款建議保留，因當前經(jīng)濟形勢不確定性較大，提前支取損失較大。 (2)對現(xiàn)金和15萬元的股票資產，因二人缺乏投資知識和時間，建議購買基金，因為基金具有專家經(jīng)營、專業(yè)管理的優(yōu)勢；同時拿出5萬元購買黃金，必要時可隨時變換為現(xiàn)金。 (3)二人家庭負擔較小，工資結余較多，可用來購買長期國債，因為國債風險小，收益比同期存款高；因二人年屆50，可同時購買一部分投資型保險產品，兼顧保險與投資收益。,(2011金華模擬)理財專家建議，2011年投資理財應適度多元化、多渠道。假如你是一名投資者，在選擇投資方向時應注意哪些問題？請簡要說明理由。 【答案】 (1)要注意投資的回報率和風險性。投資的目的是獲得利益，銀行存款基本沒有風險，而購買股票、公司債券、金融債券等風險較大。 (2)投資要根據(jù)自己的經(jīng)濟實力量力而行。經(jīng)濟實力微薄，可選擇儲蓄存款或購買政府債券；經(jīng)濟實力允許，可購買企業(yè)和金融債券、炒股、投資房地產、炒外匯等。 (3)投資既要考慮個人利益，也要考慮國家利益，做到利國利民，同時不違反國家的法律和政策,5.黨的十七大報告中首次提出“創(chuàng)造條件讓更多群眾擁有財產性收入”，使大多數(shù)人成為中 等收入者。居民財產性收入快速提升是個大趨勢。國家統(tǒng)計局專家指出：“財產性收入”是 指家庭擁有的動產（如銀行存款、有價證券等）、不動產（如房屋、車輛、土地、收藏品等）； 居民財產性收入的水平，在一定程度上反映了當?shù)鼐用?“錢生錢”的本領高低。 2010年第一季度，長三角16個城市居民人均財產性收入比較(單位：元),(1)上述表格說明了什么? (2)居民“錢生錢”的途徑主要有哪些?(3)假如你是一個投資者，你認為在選擇投資方向時應注意哪些問題并簡要說明理由。,答案 (1)表格說明在長三角16個城市中浙江人均財產性收入要遠遠高于長三角其他城市，浙江人投資理財意識強，理財收入豐碩。(2)主要有存款儲蓄，購買股票，購買商業(yè)保險，購買債券，購買基金等。 (3)要注意投資的回報率。投資的目的是為了獲得收益，收益較大的“錢生錢”的途徑有購買股票、公司債券等。 要注意投資的風險性。投資的風險大小不同，如銀行存款風險小，而購買股票、公司債券等風險較大，投資時應慎重，可以采取多元化的投資。 投資要根據(jù)家庭的經(jīng)濟實力量力而行。經(jīng)濟實力弱可投資儲蓄或購買政府債券，經(jīng)濟實力允許，可選擇風險高、收益高的投資方向。 投資要處理好個人與國家的關系，不得違反國家的法律法規(guī)，做到利國利民。,背景掃描聚焦社會熱點中國創(chuàng)業(yè)板股票掛牌上市 2009年10月30日，首批28家創(chuàng)業(yè)板公司集中