股票債券保險(xiǎn)一輪復(fù)習(xí).ppt

二、股票、債券和保險(xiǎn),股票：是股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人出具的股份憑證。,1、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在股票,李先生07年的一月份投資15萬元人民幣購買了 太極集團(tuán) 的股票30000股，之后此股價(jià)格一路看漲，到5月初凈賺了12萬人民幣。,后來，李先生又在五月底投資了15萬元人民幣購買了金宇車城 的股票15000股，誰知六月股市低迷，虧了將近10萬。,股市有風(fēng)險(xiǎn) 投資須謹(jǐn)慎,1股票高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在 (1)性質(zhì)： 憑證，代表股東對(duì)股份公司的 。 (2)特點(diǎn)：不能返還本金；經(jīng)批準(zhǔn)可在證券市場(chǎng)流通買賣；是一種 、高收益的投資方式。 (3)收益：股息或紅利來源于企業(yè) ，與公司盈利狀況相關(guān)；股票價(jià)格上升帶來的差價(jià)受公司經(jīng)營狀況、供求關(guān)系、銀行利率、大眾心理等多種因素影響，其波動(dòng)有很大 性。 (4)股市作用：搞活資金融通，提高資金使用效率，籌措建設(shè)資金，促進(jìn)企業(yè)改革和發(fā)展。,股份,所有權(quán),高風(fēng)險(xiǎn),利潤,不確定,債券：是一種債務(wù)證書，即籌資者給投資者的債務(wù)證據(jù)，承諾在一定時(shí)期支付約定利息并到期償還本金。,2、穩(wěn)健的投資債券,2債券穩(wěn)健的投資 (1)性質(zhì)： 證書、債務(wù)憑證，代表所有人與公司之間的債權(quán)與債務(wù)關(guān)系。 (2)特點(diǎn)：還本付息，是一種穩(wěn)健的投資；有的可上市交易。 (3)種類：,債務(wù),金邊債券,火爆的國債購買場(chǎng)面,穩(wěn) 健 的 投 資 債 券 金融 債券,返回,中國石油化工企業(yè)投資債券,債券和股票比較表,債務(wù)證據(jù)，限期償還,入股憑證,定期收取利息 ，其安全性比股票大,取得股息和紅利，經(jīng)營好壞決定著股票的效益,有明確的付期限，必須償還本金,股金不能退，只能出賣股票,都有有價(jià)證券; 都是集資的手段; 都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn),3基金利益共享、 共擔(dān) (1)性質(zhì)：集合投資方式，是投資股票、債券等有價(jià)證券的間接方式。 (2)特點(diǎn)：收入或風(fēng)險(xiǎn)由各個(gè)投資者按出資比例分享或承擔(dān)。 (3)優(yōu)勢(shì)： 經(jīng)營，專業(yè)管理。 (4)適合：缺乏足夠投資知識(shí)、時(shí)間和精力的投資者。,專家,風(fēng)險(xiǎn),俗話說： 天有不測(cè)風(fēng)云，人有旦夕禍福。,4商業(yè)保險(xiǎn)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的途徑 (1)性質(zhì)：是針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)本身、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資。 (2)功能、特征：保障功能，“人人為我、我為人人”的互助特征。 (3)經(jīng)營機(jī)構(gòu)：依法設(shè)立的 公司。 (4)種類劃分： 保險(xiǎn)；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。 (5)投保原則： 、協(xié)商一致、自愿訂立。 【提醒】購買商業(yè)保險(xiǎn)并不能避免或消除風(fēng)險(xiǎn)，只是投保人把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，使自己承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)損失下降。,人身,公平互利,保險(xiǎn),社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)比較表,解決大多數(shù)社會(huì)成員最迫切的保險(xiǎn)項(xiàng)目,只保障其基本生活水平,由個(gè)人、企業(yè)和政府共同負(fù)擔(dān)或由政府承擔(dān),國家和有關(guān)部門統(tǒng)一規(guī)定,社會(huì)成員最迫切的保險(xiǎn)項(xiàng)目,建立在商業(yè)原則基礎(chǔ)上的，是參與保險(xiǎn)者個(gè)人意志的體現(xiàn)。,保障項(xiàng)目廣泛，給付標(biāo)準(zhǔn)較高,完全由個(gè)人負(fù)擔(dān),被保險(xiǎn)人的需要,保障項(xiàng)目廣泛、保障范圍與繳納的保險(xiǎn)費(fèi)成正比,性 質(zhì),給付標(biāo)準(zhǔn),費(fèi)用來源,保險(xiǎn)依據(jù),保險(xiǎn)范圍,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),人身保險(xiǎn),企業(yè)財(cái)產(chǎn) 貨物運(yùn)輸 運(yùn)輸工具 個(gè)人財(cái)產(chǎn) 國際財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),人的身體 和 生命,業(yè) 務(wù),作用,商業(yè)保險(xiǎn)的分類,把分散的社會(huì)資金集中起來，用以補(bǔ)償自然災(zāi)害或意外事故造成的損失的一項(xiàng)措施,汶川地震保險(xiǎn)賠付近百億 汶川地震導(dǎo)致保險(xiǎn)公司總理賠額33億到108億人民幣之間。地震造成逾6.8萬人遇難，其中約1.5萬人投保,壽險(xiǎn)賠付超過美國911事件、印度洋海嘯的賠付額，成為世界上最大的一次 壽險(xiǎn)賠付。同時(shí)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)也刷新了歷史記錄。截止到2008年5月底，財(cái)產(chǎn)賠付已近1.35億元,巨額財(cái)產(chǎn)賠付還在進(jìn)行中,單位：美元,國外保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展,投資的選擇,儲(chǔ)蓄存款便捷的投資,債券穩(wěn)健的投資,股票高風(fēng)險(xiǎn)高收益同在的投資,商業(yè)保險(xiǎn)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資,2,1,3,4,儲(chǔ)蓄,股票,債券,1各種投資方式的收益和風(fēng)險(xiǎn)狀況比較,【提醒】 (1)股票、債券本身都是一種有價(jià)證券，都是一種憑證，本身不是商品；股票、債券最大的不同是代表的與公司實(shí)際關(guān)系不同，股票為所有權(quán)關(guān)系，債券為債權(quán)債務(wù)關(guān)系。 (2)幾種投資方式的風(fēng)險(xiǎn)性與主辦機(jī)構(gòu)或發(fā)行者的信譽(yù)成反比，發(fā)行者信譽(yù)越高，則風(fēng)險(xiǎn)越小，但收益也小。,5融資 (1)含義：貨幣資金的融通，通常是指貨幣資金的持有者和需求者之間，直接或間接地進(jìn)行資金融通的活動(dòng)。狹義的融資是指資金的融入，是國家、企業(yè)或個(gè)人籌集資金的行為。 (2)方式：貸款、發(fā)行股票和債券等。 (3)目的：用籌集來的資本追求利潤最大化。,2股票與債券的異同,3.如何選擇正確的投資方式 (1)兼顧投資的收益性和風(fēng)險(xiǎn)性，切忌只看收益、忽視風(fēng)險(xiǎn)的盲目投資。即要注意投資的增值性和安全性。 (2)投資多元化原則。既能增加收益，又能降低風(fēng)險(xiǎn)。即注意投資的分散性，但不能過于分散。 (3)量力而行。經(jīng)濟(jì)實(shí)力微薄，可儲(chǔ)蓄存款和購買國債；經(jīng)濟(jì)實(shí)力允許可選擇風(fēng)險(xiǎn)高但收益也高的債券、股票等。 (4)不可違反國家法律、政策。 (5)流通性，即注意投資能否在必要時(shí)變換為現(xiàn)金。,投資的選擇,存款儲(chǔ)蓄,股票,債券,商業(yè)保險(xiǎn),含義 儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu) 利息 類型 投資特點(diǎn),商業(yè)銀行,含義 主要業(yè)務(wù) 貸款原則 作用,含義 收入 投資特點(diǎn),含義 種類 投資特點(diǎn),國債 金融債券 企業(yè)債券,含義 種類 訂立保險(xiǎn)合同的原則 投資特點(diǎn),1、你是如何理解不同方式投資的特點(diǎn)？ 2、如何理解各種投資方式是風(fēng)險(xiǎn)性與收益性的統(tǒng)一？,1、股票是股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人出具的債務(wù)憑證。 2、股東在參股投資取得股票后，可以要求公司返還其出資。 3、購買股票可以定期從公司獲得穩(wěn)定的利潤分配收入。 4、股票市場(chǎng)的建立和發(fā)展，對(duì)搞活資金融通，提高資金使用率，籌措建設(shè)資金，促進(jìn)企業(yè)改革和發(fā)展，有重要作用。,判斷并說明理由,股份憑證,不能要求公司返還其出資，如要改變股東身份，要么等待公司的破產(chǎn)清盤，要么將股票轉(zhuǎn)讓給第三人。,股票投資的收入（股息和紅利，來源于企業(yè)利潤股票價(jià)格上升帶來的差價(jià)。）公司有盈利才能分配股息，否則不能獲得收入，反而賠本。,5 、債券和股票都是有價(jià)證券，都以定期收取利息為條件。 （更正提示：股票不是定期收取利息的） 6 、金融債券具有信用度高、代用率高、收益高和流通性強(qiáng)等特點(diǎn)。 （注意：這里說的是政府債券） 7 、通過購買社會(huì)保險(xiǎn)，投保人把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，使自己所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)損失降到最少。 （更正提示：不是購買社會(huì)保險(xiǎn)，是購買商業(yè)保險(xiǎn)）,1、某股份有限公司向社會(huì)發(fā)行股票和債券，兩者的區(qū)別主要表現(xiàn)在： （ ）,A、股票是有價(jià)證券，債券僅是一種債務(wù)憑證 B、購買者與公司的實(shí)際經(jīng)濟(jì)關(guān)系不同 C、股票可以買賣，債券只能到期還本付息 D、股票收益總是大于債券收益,單選：,B,信用度：政府債券金融債券企業(yè)債券 流通性：政府債券金融債券企業(yè)債券 風(fēng)險(xiǎn)：政府債券金融債券企業(yè)債券 收益：政府債券金融債券企業(yè)債券,（2008四川卷26）假定債券市場(chǎng)上一年期債券的利率有2.25%、2.50%和3.0%三檔。一般來講，與此三檔利率水平相對(duì)應(yīng)的債券的發(fā)行主體分別是 A政府 金融機(jī)構(gòu) 工商企業(yè) B. 金融機(jī)構(gòu) 政府 工商企業(yè) C. 政府 工商企業(yè) 金融機(jī)構(gòu) D工商企業(yè) 金融機(jī)構(gòu) 政府,A,2、俗話說“天有不測(cè)風(fēng)云，人有旦夕禍?！?。為了減少危險(xiǎn)，保障生活，你認(rèn)為最有效的投資方式是： （ ）,A、存款儲(chǔ)蓄 B、購買股票 C、購買債券 D、購買保險(xiǎn),單選：,D,3“不要把所有雞蛋都裝在一個(gè)籃子里”的投資理念，針對(duì)的是股票、債券等投資方式的( ) A流動(dòng)性 B靈活性 C風(fēng)險(xiǎn)性 D高收益性 【答案】 C,單項(xiàng)選擇題： 1近年來，汽車巳成為家庭消費(fèi)的熱點(diǎn)。假如你家中有10萬元錢，家里人正在商量到底是買車還是買股票，在下列哪種情況下，你會(huì)積極建議買車而不是買股票 .政府減收汽車養(yǎng)路費(fèi)，股票發(fā)行企業(yè)效益提高 B.政府增收汽車養(yǎng)路費(fèi)，股票發(fā)行企業(yè)的股票下降 C.汽油價(jià)格下降，市場(chǎng)預(yù)期銀行利率上升 D.汽油價(jià)格攀升，市場(chǎng)預(yù)期銀行利率下降,C,4、隨著我國人民生活水平的提高，越來越多的居民成為儲(chǔ)蓄者。居民儲(chǔ)蓄的最終目的是多種多樣的，但直接的動(dòng)力和目的是 A、為了更好地消費(fèi) B、為了支援國家建設(shè) C、為了獲得利息收益 D、為了保險(xiǎn)安全 5、由于我國的三大門戶網(wǎng)站在美國股市有不俗的表現(xiàn)，中國內(nèi)地將有更多的網(wǎng)絡(luò)公司到納斯達(dá)克上市，這說明 A、股份制是公有制的唯一實(shí)現(xiàn)形式 B、公司是企業(yè)的一種重要融資方式 C、股份有限公司的股票可以自由轉(zhuǎn)讓 D、發(fā)行股票是企業(yè)籌措資金的一種形式,C,D,(2010安徽高考)風(fēng)險(xiǎn)性是居民投資理財(cái)考慮的一個(gè)重要因素。下列投資理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性從低到高排序，正確的是 金融債券 企業(yè)債券 國債 股票 A B C D 【解題指路】 (1)掌握好投資理財(cái)方面的內(nèi)容是做好本題的關(guān)鍵。 (2)對(duì)所有的投資方式來說，股票的風(fēng)險(xiǎn)性最高。 (3)對(duì)于債券而言，債券又分為國債、金融債券和企業(yè)債券，國債風(fēng)險(xiǎn)性最低，金融債券次之，企業(yè)債券在債券中的風(fēng)險(xiǎn)性最高。 【答案】 B,居民投資理財(cái)意愿趨于回升 持有股票和基金比例大幅增加,2010年10月18日工商銀行正式發(fā)布的2010年第三季度“工行投資理財(cái)指數(shù)”顯示，居民投資理財(cái)意愿趨于回升，但對(duì)房地產(chǎn)和分紅型保險(xiǎn)購買意愿下降。本次發(fā)布的“工行投資理財(cái)指數(shù)”分值為110，較上期109上升1個(gè)點(diǎn)，結(jié)束了今年一季度以來的持續(xù)下行趨勢(shì)。城市居民持有投資理財(cái)產(chǎn)品的比例繼續(xù)增加，從2010年二季度的65%上升至69%，人均持有投資理財(cái)產(chǎn)品的種類從上期的2.2個(gè)上升至本期的2.4個(gè)。,12010年第三季度“工行投資理財(cái)指數(shù)”顯示，城市居民持有股票和基金的比例大幅增加。對(duì)基金的認(rèn)識(shí)正確的是( ) A購買基金表明對(duì)基金公司擁有了所有權(quán) B購買基金表明對(duì)基金公司擁有了債權(quán) C基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式，可以保證投資無風(fēng)險(xiǎn) D基金的主要優(yōu)勢(shì)在于專家經(jīng)營、專業(yè)管理，適合缺乏投資知識(shí)的投資者 【答案】 D,2由第三季度“工行投資理財(cái)指數(shù)”可看出，居民投資方式呈現(xiàn)多元化且投資結(jié)構(gòu)會(huì)出現(xiàn)變動(dòng)。影響居民投資結(jié)構(gòu)的因素有( ) 投資的收益 投資的風(fēng)險(xiǎn)性 對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受程度 居民的經(jīng)濟(jì)實(shí)力 A B C D 【答案】 D,4(2011濰坊模擬)2010年11月2日，美國宣布實(shí)施第二輪“量化寬松政策”，美聯(lián)儲(chǔ)大量購回美國國債，招致各國指責(zé)。下列對(duì)國債的認(rèn)識(shí)，正確的是( ) A國債是政府在籌集資金時(shí)向出資人出具的股份憑證 B國債以稅收作為還本付息的保證 C國債是一種規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的有效投資方式 D國債利率一般不會(huì)高于同期的銀行存款利率 【答案】 B,5某公民把自己的閑置資金用于投資，共選擇了股票、金融債券和儲(chǔ)蓄存款三種投資方式。右邊柱形圖是對(duì)這三種投資方式特點(diǎn)的描述，、應(yīng)分別是( ),A股票 金融債券 儲(chǔ)蓄存款 B儲(chǔ)蓄存款 金融債券 股票 C金融債券 儲(chǔ)蓄存款 股票 D無法確定 【答案】 B,2008上海卷10）投資者在配置資產(chǎn)組合時(shí)需要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)與收益進(jìn)行權(quán)衡取舍。從右圖中可以看出 A不投資股票，風(fēng)險(xiǎn)和收益均為零 B投資股票越少，風(fēng)險(xiǎn)越小收益越大 C投資股票越多，風(fēng)險(xiǎn)和收益就越大 D恰當(dāng)?shù)馁Y產(chǎn)組合，風(fēng)險(xiǎn)最小收益最大,C,注: 曲線中的圈點(diǎn)為投資者投資總額中購買股票所占百分比,62009江蘇政治10 2008年12月16日，國家開發(fā)銀行股份有限公司掛牌成立，成為我國第一家由政策性銀行轉(zhuǎn)型而來的商業(yè)銀行。轉(zhuǎn)型后的國家開發(fā)銀行的主體業(yè)務(wù)是 A存款業(yè)務(wù) B貸款業(yè)務(wù) C結(jié)算業(yè)務(wù) D股票買賣業(yè)務(wù),7.之所以要以“誠”相“貸”， 是因?yàn)檎\信 影響著銀行的資金安全 決定信貸資產(chǎn)數(shù)量 是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)健康發(fā)展的保證 是有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重要條件 A. B. C. D.,B,C,3. 案例：王先生，北京公務(wù)員，副處長，50歲，年薪10萬元，各類保險(xiǎn)齊全。太太也是公務(wù)員，49歲，年薪9萬元。兒子22歲，在國外讀書，享受獎(jiǎng)學(xué)金待遇，生活不用老兩口負(fù)擔(dān)。家庭現(xiàn)在定期存款10萬元，現(xiàn)金15萬元，股票市場(chǎng)中也有15萬元現(xiàn)金。兩人對(duì)投資知識(shí)知之甚少，且閑暇時(shí)間不多。針對(duì)當(dāng)前股票市場(chǎng)點(diǎn)位不高，但行情不明朗，且經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不確定性因素增加的情形，王先生對(duì)下一步如何理財(cái)難以決斷。 請(qǐng)運(yùn)用投資理財(cái)知識(shí)為王先生下半年該如何理財(cái)提供合理建議并簡要說明理由。,【答案】(1)定期存款建議保留，因當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不確定性較大，提前支取損失較大。 (2)對(duì)現(xiàn)金和15萬元的股票資產(chǎn)，因二人缺乏投資知識(shí)和時(shí)間，建議購買基金，因?yàn)榛鹁哂袑＜医?jīng)營、專業(yè)管理的優(yōu)勢(shì)；同時(shí)拿出5萬元購買黃金，必要時(shí)可隨時(shí)變換為現(xiàn)金。 (3)二人家庭負(fù)擔(dān)較小，工資結(jié)余較多，可用來購買長期國債，因?yàn)閲鴤L(fēng)險(xiǎn)小，收益比同期存款高；因二人年屆50，可同時(shí)購買一部分投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品，兼顧保險(xiǎn)與投資收益。,(2011金華模擬)理財(cái)專家建議，2011年投資理財(cái)應(yīng)適度多元化、多渠道。假如你是一名投資者，在選擇投資方向時(shí)應(yīng)注意哪些問題？請(qǐng)簡要說明理由。 【答案】 (1)要注意投資的回報(bào)率和風(fēng)險(xiǎn)性。投資的目的是獲得利益，銀行存款基本沒有風(fēng)險(xiǎn)，而購買股票、公司債券、金融債券等風(fēng)險(xiǎn)較大。 (2)投資要根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力量力而行。經(jīng)濟(jì)實(shí)力微薄，可選擇儲(chǔ)蓄存款或購買政府債券；經(jīng)濟(jì)實(shí)力允許，可購買企業(yè)和金融債券、炒股、投資房地產(chǎn)、炒外匯等。 (3)投資既要考慮個(gè)人利益，也要考慮國家利益，做到利國利民，同時(shí)不違反國家的法律和政策,5.黨的十七大報(bào)告中首次提出“創(chuàng)造條件讓更多群眾擁有財(cái)產(chǎn)性收入”，使大多數(shù)人成為中 等收入者。居民財(cái)產(chǎn)性收入快速提升是個(gè)大趨勢(shì)。國家統(tǒng)計(jì)局專家指出：“財(cái)產(chǎn)性收入”是 指家庭擁有的動(dòng)產(chǎn)（如銀行存款、有價(jià)證券等）、不動(dòng)產(chǎn)（如房屋、車輛、土地、收藏品等）； 居民財(cái)產(chǎn)性收入的水平，在一定程度上反映了當(dāng)?shù)鼐用?“錢生錢”的本領(lǐng)高低。 2010年第一季度，長三角16個(gè)城市居民人均財(cái)產(chǎn)性收入比較(單位：元),(1)上述表格說明了什么? (2)居民“錢生錢”的途徑主要有哪些?(3)假如你是一個(gè)投資者，你認(rèn)為在選擇投資方向時(shí)應(yīng)注意哪些問題并簡要說明理由。,答案 (1)表格說明在長三角16個(gè)城市中浙江人均財(cái)產(chǎn)性收入要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于長三角其他城市，浙江人投資理財(cái)意識(shí)強(qiáng)，理財(cái)收入豐碩。(2)主要有存款儲(chǔ)蓄，購買股票，購買商業(yè)保險(xiǎn)，購買債券，購買基金等。 (3)要注意投資的回報(bào)率。投資的目的是為了獲得收益，收益較大的“錢生錢”的途徑有購買股票、公司債券等。 要注意投資的風(fēng)險(xiǎn)性。投資的風(fēng)險(xiǎn)大小不同，如銀行存款風(fēng)險(xiǎn)小，而購買股票、公司債券等風(fēng)險(xiǎn)較大，投資時(shí)應(yīng)慎重，可以采取多元化的投資。 投資要根據(jù)家庭的經(jīng)濟(jì)實(shí)力量力而行。經(jīng)濟(jì)實(shí)力弱可投資儲(chǔ)蓄或購買政府債券，經(jīng)濟(jì)實(shí)力允許，可選擇風(fēng)險(xiǎn)高、收益高的投資方向。 投資要處理好個(gè)人與國家的關(guān)系，不得違反國家的法律法規(guī)，做到利國利民。,背景掃描聚焦社會(huì)熱點(diǎn)中國創(chuàng)業(yè)板股票掛牌上市 2009年10月30日，首批28家創(chuàng)業(yè)板公司集中