中央銀行（考試小抄）.doc

中 央 銀 行1. 銀行：從宏觀上說，它是商品和貨幣經(jīng)濟(jì)充分發(fā)展的產(chǎn)物，是經(jīng)營貨幣信用的特殊企業(yè)；從微觀上看，它是通過存款、貸款、匯款、匯兌、儲蓄等業(yè)務(wù)，承擔(dān)信用中介的信用機構(gòu)。2. 貨幣兌換商：從商人中分離出來專門從事鑄幣兌換業(yè)的商人。3. 中央銀行：是指在一國金融體系中居于主導(dǎo)地位，負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行該國貨幣金融政策，調(diào)節(jié)國名經(jīng)濟(jì)，控制國幣發(fā)行，并對該國的金融體系和金融活動實施監(jiān)督管理的特殊金融機構(gòu)。4. 最后貸款人：是指中央銀行集中各家銀行的一部分現(xiàn)金準(zhǔn)備，待某銀行發(fā)生支付困難時，予以最后的必要支持，使銀行免遭破產(chǎn)厄運。5. 中央銀行制度：中央銀行產(chǎn)生后，政府通過頒發(fā)中央銀行法形式確立其職能的實現(xiàn)，從法律上確認(rèn)了中央銀行具有超然的地位，即形成中央銀行制度。6. 中央銀行法：就是按照國家意志，規(guī)定有關(guān)調(diào)整中央銀行的組織活動及其關(guān)系的法律規(guī)范。中央銀行法是確立中央銀行的性質(zhì)和職能，中央銀行在國民經(jīng)濟(jì)中的法律地位，中央銀行的貨幣政策工具、組織體系、管理體制、職責(zé)權(quán)限，中央銀行與政府、中央銀行與財政部門及其他部門、中央銀行與銀行業(yè)和其他金融機構(gòu)的關(guān)系的法律。7. 復(fù)合型中央銀行制度：是指一個國家沒有設(shè)立專門行使中央銀行職能的銀行，而由一家大銀行集中央銀行職能和一般存款貨幣銀行的經(jīng)營職能于一身的銀行體制。8. 中央銀行的最高權(quán)力機構(gòu)：是指對中央銀行的貨幣政策、規(guī)章、制度、條例、業(yè)務(wù)方針以及人事任免等都有決策權(quán)，執(zhí)行權(quán)和監(jiān)督權(quán)的權(quán)威機構(gòu)。9. 單一制一元式中央銀行制度：即只設(shè)立中國人民銀行作為中央銀行，其在全國的分支機構(gòu)設(shè)置實行總分行制。10. 中央銀行的職能：是指中央銀行應(yīng)該擔(dān)負(fù)和履行的職責(zé)，有什么樣的性質(zhì)就決定要發(fā)揮什么樣的職能，它是中央銀行性質(zhì)的具體體現(xiàn)。11. 中央銀行的性質(zhì)：是指中央銀行究竟是國家機關(guān)還是一種特殊的企業(yè)。中央銀行實在一國銀行體系中居于主導(dǎo)地位，國家賦予其負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行國家的貨幣制度，對國民經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控，維護(hù)金融穩(wěn)定，實行金融監(jiān)管的特殊金融機構(gòu)。12. 中央銀行的法律地位：是指通過法律形式來規(guī)定中央銀行的權(quán)限，獨立性以及它在國民經(jīng)濟(jì)中的地位。13. 發(fā)行的銀行：是指中央銀行是國家貨幣發(fā)行的機關(guān)。14. 政府的銀行：是指中央銀行不論其表現(xiàn)形式如何，都是管理全國金融的國家機關(guān)，是制定和貫徹國家貨幣政策的綜合部門，為國家提供信用，并代理執(zhí)行國庫出納職能，代表國家參加國際金融活動。15. 銀行的銀行：是指中央銀行不經(jīng)營商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)，不與工商企業(yè)和社會公眾發(fā)生信用關(guān)系，只與商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)發(fā)生業(yè)務(wù)往來，并負(fù)有為商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)提供金融服務(wù)和監(jiān)督管理雙重職責(zé)。16. 中央銀行的調(diào)控職能：是指中央銀行以國家貨幣政策制定者和執(zhí)行者的身份，通過金融手段，對全國的貨幣，信用活動進(jìn)行有目的，有目標(biāo)地調(diào)節(jié)和控制，進(jìn)而影響國家宏觀經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)整個國家經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展，實行其預(yù)期的貨幣政策目標(biāo)。17. 中國人民銀行：是在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，對國民經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控，維護(hù)金融穩(wěn)定的特殊金融機構(gòu)。18. 征信業(yè)：是為信用活動提供信用信息服務(wù)，為專業(yè)化的機構(gòu)依法采集，調(diào)整，保存，整理，提供企業(yè)和個人的信用信息，并對其資信狀況進(jìn)行評價的中介機構(gòu)。以此滿足從事信用活動的機構(gòu)在信用交易中對信用信息的需要，解決借貸市場信息不對稱的問題。19. 貨幣政策：是中央銀行為實施既定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采取的各種控制，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和信用總量的方針，政策，措施的總稱。20. 中央銀行貨幣政策的效果指標(biāo)：是指中央銀行在貨幣政策執(zhí)行過程后期所反饋的可以據(jù)以檢驗貨幣政策中期目標(biāo)效果的信息，主要有市場利息率和社會貨幣總量。21. 經(jīng)濟(jì)增長：是指使國民生產(chǎn)總值的年增長率保持在一定水平上，避免停泄不前或者負(fù)增長。22. 貨幣政策的中介目標(biāo)：也叫中間目標(biāo)，它是實現(xiàn)貨幣政策最終目標(biāo)的中間性或傳導(dǎo)性金融變量。23. 貨幣政策的操作目標(biāo)：是接近中央銀行政策工具的金融變量，它直接受政策工具的影響，其特點是中央銀行容易對它進(jìn)行控制，但它與最終目標(biāo)的因果關(guān)系不太穩(wěn)定。24. 貨幣政策的最終目標(biāo)：即中央銀行執(zhí)行貨幣政策預(yù)期要達(dá)到的最終政策效果。一般來說，各國貨幣政策的最終目標(biāo)的四個，即穩(wěn)定物價，充分就業(yè)，經(jīng)濟(jì)增長和國際收支平衡。25. 通貨膨脹目標(biāo)制：它不是一個簡單的規(guī)則，而是一個貨幣政策框架，其特點是在一定的時間范圍內(nèi)，由政府和中央銀行公布一個通貨膨脹目標(biāo)。該目標(biāo)不是一個簡單的數(shù)字，而是一個區(qū)間，如1%3%。26. 法定存款準(zhǔn)備金政策：主要是圍繞法定存款準(zhǔn)備金率開展活動的，具體指中央銀行依法通過規(guī)定和調(diào)整商業(yè)銀行的法定存款準(zhǔn)備金率，控制商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造能力，從而間接調(diào)控全社會的貨幣供應(yīng)量。27. 證券市場信用控制：是指中央銀行對使用貸款進(jìn)行證券交易的活動加以控制，通過提高購買證券的定金或保證金來影響貸款額占證券交易額的百分比，以此限制對證券市場的放款規(guī)模。28. 再貼現(xiàn)：是指商業(yè)銀行或或貨款機構(gòu)將已貼現(xiàn)的未到期票據(jù)向中央銀行再次貼現(xiàn)或是以中央銀行同意接受的抵押品，如政府債券，申請抵押貸款的行為。29. 再貼現(xiàn)政策：是指中央銀行通過制定或調(diào)整再貼現(xiàn)利率來干預(yù)和影響市場利率及貨幣的市場供求，從而調(diào)節(jié)貨幣總量的政策安排。30. 再貼現(xiàn)率：是商業(yè)銀行將所持有的未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)票據(jù)向中央銀行再貼現(xiàn)時所付的利率，表現(xiàn)為再貼現(xiàn)票據(jù)金額的一定折扣率。31. 公開市場業(yè)務(wù)：是指中央銀行在金融市場上買賣有價證券和票據(jù)（一般為政府債券），直接決定基礎(chǔ)貨幣的變動，從而達(dá)到擴(kuò)張和收縮信用，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的目的。32. 消費者信用控制：是指中央銀行對不動產(chǎn)以外的各種耐用消費品的銷售融資予以控制的一種信用管理措施。33. 不動產(chǎn)信用控制：是中央銀行對金融機構(gòu)發(fā)放房地產(chǎn)貸款所規(guī)定的某些先執(zhí)行措施。34. 優(yōu)惠利率：是中央銀行對國家重點發(fā)展的經(jīng)濟(jì)部門如農(nóng)業(yè)，重工業(yè)，出口工業(yè)等，以及對貧窮落后地區(qū)給予的低于正常貸款利率水平的利率，以鼓勵這些部門，地區(qū)的發(fā)展。35. 直接信用控制：是中央銀行以行政命令的方式對商業(yè)銀行或存款機構(gòu)的信用業(yè)務(wù)進(jìn)行的干預(yù)和控制。36. 信用分配：是指中央銀行根據(jù)金融市場狀況及客觀經(jīng)濟(jì)需要，對商業(yè)銀行的信用規(guī)模加以分配并限制其最高數(shù)量。37. 流動性比率：是指中央銀行為限制商業(yè)銀行創(chuàng)造信用的能力，規(guī)定流動資產(chǎn)對存款的比重。38. 特種存款：是指中央銀行規(guī)定商業(yè)銀行按總存款的一定比例存入特別存款，用以緊縮它們的放貸。39. 道義勸告：是指中央銀行運用在一國金融體系中的核心地位和威望，對金融機構(gòu)進(jìn)行放貸數(shù)量和投資方向做出勸告，從而實現(xiàn)調(diào)控信用的目的。40. 金融檢查：是中央銀行管理金融的一種手段。它是指中央銀行在不干涉金融機構(gòu)內(nèi)部經(jīng)營管理的條件下，依據(jù)各種金融法律，法規(guī)所進(jìn)行的各種檢查，既有業(yè)務(wù)方面的規(guī)范檢查，也有人事方面的職稱檢查。41. 公開宣傳：指中央銀行利用各種機會，各種媒介向金融界及全社會公開闡明其貨幣政策的內(nèi)容和意義，以求得各方面的理解和支持，從而使金融活動按照中央銀行預(yù)期的方向發(fā)展。42. 貨幣政策的傳導(dǎo)機制：是指中央銀行運用貨幣政策工具調(diào)控貨幣政策中介目標(biāo)進(jìn)而實現(xiàn)貨幣政策最終目標(biāo)的作用過程。43. 貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)：它有兩層含義：第一層是指貨幣從中央銀行的發(fā)行庫通過各家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)庫流向社會；第二層是指貨幣從中央銀行流出的數(shù)量大于從流通中回籠的數(shù)量。44. 貨幣的經(jīng)濟(jì)發(fā)行：是指中央銀行根據(jù)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀需要增加現(xiàn)金的流通量。45. 貨幣壟斷發(fā)行的原則：是指貨幣發(fā)行權(quán)高度集中于中央銀行，只有這樣才能防止由多發(fā)行造成的貨幣流通混亂，保證國內(nèi)通貨形式統(tǒng)一，以便于中央銀行制定和執(zhí)行貨幣政策，高效率低調(diào)節(jié)流通中的貨幣數(shù)量。46. 貨幣信用保證原則：是指貨幣發(fā)行要有一定的外匯，黃金或有價證券作保證，即通過建立一定的發(fā)行準(zhǔn)備制定來保證中央銀行獨立發(fā)行。47. 貨幣彈性原則：是指貨幣發(fā)行要具有一定的伸縮性和靈活性，使貨幣發(fā)行動態(tài)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)狀況變化的需要，使貨幣發(fā)行具有一定的操作空間，即充分滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，避免因通貨不足而導(dǎo)致通貨緊縮和經(jīng)濟(jì)衰退，也要嚴(yán)格控制貨幣發(fā)行的數(shù)量，避免因通貨過量而導(dǎo)致的通貨膨脹和經(jīng)濟(jì)混亂。48. 貨幣發(fā)行準(zhǔn)備金的比率：是指用作貨幣發(fā)行的準(zhǔn)備與貨幣發(fā)行量之間的比率。49. 存款準(zhǔn)備金制度：是中央銀行依據(jù)法律規(guī)定，根據(jù)金融宏觀調(diào)控的客觀需要，規(guī)定商業(yè)銀行等金融機構(gòu)交存中央銀行的存款準(zhǔn)備金的比率和結(jié)構(gòu)，并根據(jù)貨幣政策的需要對存款準(zhǔn)備金的比率和結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，從而調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的制度。50. 國庫：是國家金庫的簡稱。中央銀行作為政府的銀行，為政府經(jīng)理國庫，將國庫資金存入中央銀行。中央銀行確保國家預(yù)算資金的及時繳付，并確保準(zhǔn)確核算和庫款安全。51. 特種存款：是指中央銀行根據(jù)商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況，以及銀根的松緊和宏觀調(diào)控的需要，以存款的方式向這些金融機構(gòu)集中一定數(shù)量的資金形成的存款。52. 發(fā)行基金：是指中國人民銀行代國家保管的、尚未進(jìn)入流通領(lǐng)域的票幣，用于調(diào)劑市場貨幣流通的準(zhǔn)備基金。53. 中央銀行的資產(chǎn)：是指中央銀行在一定時點上所擁有的各種債權(quán)。54. 中央銀行的再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)：是指商業(yè)銀行將通過貼現(xiàn)業(yè)務(wù)所持有的尚未到期的商業(yè)票據(jù)向中央銀行申請轉(zhuǎn)讓，中央銀行據(jù)此以貼現(xiàn)方式向商業(yè)銀行融通資金的業(yè)務(wù)。55. 中央銀行的貸款業(yè)務(wù)：是指中央銀行采用信用放款或抵押放款的形式，對商業(yè)銀行等金融機構(gòu)和政府進(jìn)行的貸款。56. 中央銀行證券買賣業(yè)務(wù)：是指一國中央銀行在金融市場上買賣有價證券，主要是政府短期公債和中央銀行票據(jù)，目的在于改變商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的存款準(zhǔn)備金，進(jìn)而調(diào)節(jié)和控制貨幣供應(yīng)量或市場利率等宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，以實現(xiàn)一定的貨幣政策目標(biāo)。57. 國際儲備資產(chǎn)：是指一國貨幣當(dāng)局能夠隨時用來干預(yù)外匯市場，支付國際收支差個的資產(chǎn)，主要是貨幣黃金，外匯資產(chǎn)，在imf的儲備頭寸（又稱普通提款權(quán)）和未動用的特別提款權(quán)。58. 外匯儲備：是指各國貨幣當(dāng)局持有的以儲備貨幣表示的流動資產(chǎn)，其形式表現(xiàn)為貨幣，歐洲貨幣單位，銀行存款，政府的有價證券，中長期債券，貨幣市場工具，金融衍生工具，以股本證券形式持有的對非居民的債券等。59. 儲備頭寸：又稱普通提款權(quán)，是國際貨幣基金組織會員國在imf的普通賬戶中可以隨時自由提取和使用資產(chǎn)，包括成員國在基金組織的儲備部分提款權(quán)和基金組織對成員國貨幣的凈使用。60. 直接買賣：是指交易雙方以約定的價格轉(zhuǎn)讓證券所有權(quán)的交易行為，分為現(xiàn)券買斷和現(xiàn)券賣斷，前者為投放基金貨幣，后者為回籠基礎(chǔ)貨幣。61. 附回購協(xié)議的買賣：即中央銀行與證券出售者訂立協(xié)議，規(guī)定出售者要在短時間內(nèi)（一般不超過一個星期）再將這些證券購回?；刭徑灰追譃椤罢刭彙焙汀澳婊刭彙眱煞N。62. 結(jié)算：指與支付相關(guān)的貨幣資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。63. 轉(zhuǎn)賬結(jié)算：亦稱非現(xiàn)金結(jié)算，是銀行制度發(fā)展至一定階段的產(chǎn)物，其以非現(xiàn)金支付工具為媒介，以金融機構(gòu)為服務(wù)中介，以一定的專業(yè)技術(shù)手段為支撐。64. 支付系統(tǒng)：實在既定的規(guī)則框架下，由提供支付服務(wù)的中介機構(gòu)和專業(yè)技術(shù)手段共同組成，用以實現(xiàn)債權(quán)債務(wù)清償及資金轉(zhuǎn)移的一種綜合金融安排。65. 支付工具：是通過支付系統(tǒng)傳載的，用以實現(xiàn)債務(wù)清訖和貨幣價值轉(zhuǎn)移的載體。66. 電子貨幣：它包括兩層含義：一是以電子信息呈現(xiàn)的貨幣價值；二是傳載電子貨幣信息的電子化支付系統(tǒng)。67. 金融統(tǒng)計：是按照規(guī)定的統(tǒng)計制度，根據(jù)統(tǒng)計的一般原理，運用科學(xué)的統(tǒng)計方法，對金融活動的數(shù)量信息進(jìn)行收集，整理，分析，從而為經(jīng)濟(jì)和金融決策提供依據(jù)及政策建議的過程。68. 金融統(tǒng)計設(shè)計：是根據(jù)金融統(tǒng)計對象的性質(zhì)與研究目的，對統(tǒng)計過程的通盤考慮與全面安排。69. 金融統(tǒng)計調(diào)查：是根據(jù)金融統(tǒng)計對象，研究目的及統(tǒng)計設(shè)計的要求，有組織有計劃地收集各類金融活動數(shù)據(jù)資料的業(yè)務(wù)過程。70. 金融統(tǒng)計整理：是根據(jù)金融統(tǒng)計調(diào)研的目的及需要，將統(tǒng)計調(diào)查所獲得的大量原始質(zhì)料進(jìn)行科學(xué)分類，匯總，對已經(jīng)加工的綜合資料進(jìn)行在加工，制成為統(tǒng)計分析服務(wù)的系統(tǒng)化綜合資料，即統(tǒng)計報表。71. 信貸收支統(tǒng)計：是對金融機構(gòu)以信用方式集中和調(diào)劑的資金進(jìn)行數(shù)量描述與分析的專門統(tǒng)計，綜合描述金融機構(gòu)的全部資產(chǎn)和負(fù)債狀況。72. 金融統(tǒng)計分析：是對經(jīng)統(tǒng)計整理而成的統(tǒng)計報表數(shù)據(jù)進(jìn)行研究、分析的過程，是實現(xiàn)統(tǒng)計目的的重要環(huán)節(jié)。73. 保險市場統(tǒng)計：是指通過各種調(diào)查統(tǒng)計方法，用以反映保險及相關(guān)經(jīng)濟(jì)活動的規(guī)模、程度、市場結(jié)構(gòu)、承保水平、保費收入、理賠支出、盈利狀況的過程。74. 資金流量統(tǒng)計：是從收入和分配社會資金的角度描繪國民經(jīng)濟(jì)各類交易活動，各部門資金來源和運用以及各部門資金流量、流向變動的一種統(tǒng)計核算方法，是國民經(jīng)濟(jì)核算體系的重要組成部分。75. 概覽：就是將一個或多個金融性公司分部門的資產(chǎn)負(fù)債表數(shù)據(jù)匯總而成的資產(chǎn)負(fù)債表。76. 資金流量表：是資金流量統(tǒng)計的數(shù)據(jù)描述，反映國民經(jīng)濟(jì)各機構(gòu)部門之間，以及國內(nèi)與國外之間所發(fā)生的一切金融交易的流量。77. 資本充足性：監(jiān)管當(dāng)局對銀行等機構(gòu)除最低資本要求外，一般還要求銀行自有資本與資產(chǎn)總額，自有資本與存款總額，自有資本與負(fù)債總額以及自有資本與風(fēng)險投資之間保持適當(dāng)?shù)谋壤?8. 存款保險制度：是指國家貨幣主管部門為了維護(hù)存款者利益和金融業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營與安全，規(guī)定本國金融機構(gòu)必須或自愿的安吸收存款的一定比率向保險機構(gòu)繳納保險金，進(jìn)行投保的制度。79. 監(jiān)管主體的獨立性原則：有效銀行監(jiān)管的核心原則提出，在一個有效的銀行監(jiān)管體系下，參與銀行監(jiān)管的每個機構(gòu)要有明確的責(zé)任和目標(biāo)，并應(yīng)享有操作上的自主權(quán)和充分的資源。80. 現(xiàn)代金融監(jiān)管：是指一國政府根據(jù)金融體系穩(wěn)定有效運行的客觀需要以及經(jīng)濟(jì)主體的共同利益要求，通過中央銀行或其他金融監(jiān)管機構(gòu)依據(jù)法律準(zhǔn)則和程序，對金融體系中各金融主體和金融市場實行監(jiān)督和管理，以維護(hù)債權(quán)人的利益，約束債務(wù)人的行為，確保金融主體和金融業(yè)務(wù)的公平競爭，促進(jìn)金融業(yè)有序的運行和健康的發(fā)展。81. 集中監(jiān)管體制：是指把金融業(yè)作為一個相互聯(lián)系的整體統(tǒng)一進(jìn)行監(jiān)管，一般由一個金融監(jiān)管機構(gòu)承擔(dān)監(jiān)管的職責(zé)，絕大多數(shù)國家是有中央銀行來承擔(dān)。有時又稱為“一元化”監(jiān)管體制，即同一個金融監(jiān)管當(dāng)局實施對整個金融業(yè)的監(jiān)管。82. 分業(yè)監(jiān)管體制：是根據(jù)金融業(yè)內(nèi)不同的機構(gòu)主體以及其業(yè)務(wù)范圍的劃分而分別進(jìn)行的監(jiān)管體制。一般由多個金融監(jiān)管機構(gòu)共同承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任。83. 緊急救援：是指金融監(jiān)管當(dāng)局對發(fā)生清償能力困難的銀行提供緊急援助的行為。84. 金融穩(wěn)定：中國人民銀行于2005年11月7日推出的首期中國金融穩(wěn)定報告對“金融穩(wěn)定”進(jìn)行了定義，金融穩(wěn)定是指金融體系處于能夠有效發(fā)揮其關(guān)鍵功能的狀態(tài)。簡 答 題 1 銀行是怎樣產(chǎn)生的？答：（1）貨幣兌換業(yè)的興起。隨著商品生產(chǎn)的發(fā)展，一國各地區(qū)之間以及國與國之間的貿(mào)易往來也逐漸發(fā)展起來。但國與國之間，甚至一國之內(nèi)的不同地區(qū)之間流通著的鑄幣不盡一致。（2）銀行產(chǎn)生于貨幣兌換業(yè)。隨著商品生產(chǎn)和商品交換的進(jìn)一步發(fā)展，貨幣經(jīng)營的業(yè)務(wù)也相應(yīng)擴(kuò)大。貨幣兌換商除了從事鑄幣兌換業(yè)務(wù)外，還為商人保管暫時不用的貨幣和接受商人的委托，辦理貨幣支付和匯兌業(yè)務(wù)，收取一定的手續(xù)費。2. 中央銀行產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)是什么？ 答：（1）商品經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，推動了銀行業(yè)的發(fā)展。（2）銀行業(yè)的大發(fā)展，促進(jìn)了中央銀行的建立。銀行數(shù)量迅速增長，一方面促進(jìn)了貨幣信用的繁榮，為滿足商品生產(chǎn)和商品流通的擴(kuò)大提供了融通資金的便利，有利于商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。但另一方面，也帶來了明顯的問題，主要表現(xiàn)在：.貨幣發(fā)行失控；.貨幣流通極不穩(wěn)定；.銀行券的流通范圍狹窄；.缺少票據(jù)交換中心；（3）政府需要建立中央銀行壟斷貨幣發(fā)行、融通資金和加強對金融業(yè)的監(jiān)管。3. 中央銀行產(chǎn)生的理論基礎(chǔ)是什么？答：（1）第一次世界大戰(zhàn)前即16941914年的220年間，是中央銀行成立和發(fā)展的初期階段，也是自由競爭資本主義產(chǎn)生、發(fā)展的鼎盛階段。（2）在中央銀行發(fā)展的第二階段，即第一次世界大戰(zhàn)后至20世紀(jì)60年代末的50年間，這是資本主義經(jīng)濟(jì)發(fā)生急劇變化的半個世紀(jì)。（3）中央銀行發(fā)展的第三階段，即20世紀(jì)70年代末以后的年代。國家干預(yù)經(jīng)濟(jì)的思想遭到了以佛里德曼為代表的現(xiàn)代貨幣數(shù)量論的致命打擊，重視貨幣政策、減少政府干預(yù)、保持中央銀行獨立性的呼聲越來越高。4. 中央銀行初期階段的特點是什么？答：（1）中央銀行從歷史上看是由普通銀行發(fā)展而來的。（2）實力最強的銀行壟斷了貨幣發(fā)行權(quán)。（3）初期階段的中央銀行開始行使的職能是政府的銀行的發(fā)行的銀行，后來才逐漸成為銀行的銀行。（4）初期階段的中央銀行一般都兼營一部分商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，或本身就是從較大商業(yè)銀行發(fā)展而來的。（5）中央銀行并不是完全由政府出資的，一般都是私人股份銀行或私人和政府合資的股份銀行。5. 中央銀行制度強化階段的特點有哪些？答：（1）專門行使中央銀行職能。（2）國家加強了對中央銀行的控制。（3）中央銀行制度有了重大發(fā)展。（4）中央銀行成為干預(yù)和調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的工具。（5）貨幣政策工具的單項運用向綜合配套運用發(fā)展。6. 皮爾條例的主要規(guī)定有哪些？將英格蘭銀行劃分為發(fā)行部和銀行部兩個獨立部門。（2）信用發(fā)行限額定為1400英鎊，且須全部以政府公債作抵押。（3）1844年5月6日止其他銀行享有貨幣發(fā)行權(quán)的發(fā)行額不得超過1844年4月27日以前12周的平均數(shù)。（4）原享有發(fā)行權(quán)的銀行也不許再增加其發(fā)行額。7. 英國1987年銀行法的主要變化是什么？答：（1）用單一認(rèn)可制度代替兩級認(rèn)可制度，所有的接受存款都被歸入“授權(quán)機構(gòu)”。（2）英格蘭銀行對“授權(quán)機構(gòu)”實施管理。（3）英格蘭銀行可以要求金融機構(gòu)提供有關(guān)信息。（4）法律要求“授權(quán)機構(gòu)”向英格蘭銀行報告風(fēng)險的情況。8. 美國聯(lián)邦儲備體系的任務(wù)有哪些？答：（1）運用其權(quán)利，創(chuàng)造通貨和銀行儲備，為社會經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和發(fā)展提供一個有彈性的貨幣供應(yīng)環(huán)境，以預(yù)防或應(yīng)付銀行業(yè)的危機和金融恐慌。（2）建立一個迅速的、更有效地的支票清算和收款制度，以取代緩慢的、無效率的、浪費較大的舊的資金清算制度。（3）根據(jù)市場的貨幣需要，靈活的供給貨幣，取消以國家公債作擔(dān)保發(fā)行銀行券的制度。（4）對全國的銀行業(yè)實施聯(lián)邦級的全面監(jiān)管。9. 1920年召開的布魯塞爾國際金融會議形成了12條決議，其主要內(nèi)容是什么？答：（1）為了穩(wěn)定幣值，首先應(yīng)當(dāng)使各國財政收支平衡，以割斷通貨膨脹的根源。（2）發(fā)行銀行應(yīng)脫離各國政府政治上的控制，按照穩(wěn)健的金融政策活動。這些都成為第一次世界大戰(zhàn)后中央銀行制度建立的最重要的理論基礎(chǔ)。 10 .德意志聯(lián)邦銀行具有較強的獨立性，其具體表現(xiàn)在哪些方面？ 答：（1）在行使職權(quán)時不受聯(lián)邦政府的約束。（2）聯(lián)邦政府成員可以參加聯(lián)邦銀行的中央銀行委員會協(xié)商會議，但對會議涉及的金融政策只有發(fā)言權(quán)而無表決權(quán)。（3）聯(lián)邦銀行行長及各州中央銀行行長雖然均由聯(lián)邦總統(tǒng)任命，但總統(tǒng)任期5年，行長任期8年，總統(tǒng)的更迭不會引起行長的替換。11. 為什么說中央銀行法是經(jīng)濟(jì)法中一個重要的組成部分？答：（1）中央銀行法是極為重要的宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控法。在現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)中，國家進(jìn)行宏觀調(diào)控經(jīng)濟(jì)的最主要、最基本的手段是貨幣政策和財政政策。（2）中央銀行法是重要的公共服務(wù)法。中央銀行提供的公共服務(wù)主要有：為社會提供衡量和媒介市場交易必不可少的工具-貨幣；為國家經(jīng)理國庫，持有、經(jīng)營和管理國家外匯儲備和黃金儲備；為商業(yè)銀行等金融機構(gòu)提供清算服務(wù)；為政府和社會提供金融咨詢和信息。（3）中央銀行法是金融監(jiān)管法。中央銀行法通過規(guī)范中央銀行的活動行為，促進(jìn)金融市場秩序的穩(wěn)定。 12. 試舉例說明中央銀行最高權(quán)力機構(gòu)的三種模式。 答：（1）最高權(quán)力機構(gòu)集中掌握決策權(quán)和執(zhí)行權(quán)。例如，英格蘭銀行理事會集中掌握決策權(quán)和執(zhí)行權(quán)。（2）最高權(quán)力機構(gòu)分為決策機構(gòu)和執(zhí)行機構(gòu)。例如，日本銀行的決策機構(gòu)是政策委員會，執(zhí)行機構(gòu)是日本理事會。（3）最高權(quán)力機構(gòu)分為決策機構(gòu)、執(zhí)行機構(gòu)和監(jiān)督機構(gòu)。例如，法蘭西銀行的決策機構(gòu)是國家貨幣政策委員會，執(zhí)行機構(gòu)是國家信貸委員會，監(jiān)督機構(gòu)是銀行管理委員會。13. 簡答各國中央銀行法對有關(guān)業(yè)務(wù)的立法內(nèi)容。答：（1）關(guān)于貨幣發(fā)行的立法。為了避免貨幣發(fā)行超過國名經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀要求，各國中央銀行對中央銀行發(fā)行貨幣的權(quán)限實行限制制度，主要內(nèi)容有：1.發(fā)行準(zhǔn)備金制度；2.信用發(fā)行最高限額制度。（2）關(guān)于存款準(zhǔn)備制度的立法。細(xì)則主要包括：1.規(guī)定存款準(zhǔn)備金的種類；2.規(guī)定存款準(zhǔn)備金的調(diào)整幅度，即對存款準(zhǔn)備率的上限和下限加以法律約束；3.規(guī)定存款準(zhǔn)備金的計算方法和統(tǒng)計報告制度；4.規(guī)定違反存款準(zhǔn)備金制度的處罰措施。（3）關(guān)于貼現(xiàn)貸款和政府貸款的立法。（4）關(guān)于公開市場業(yè)務(wù)的立法。14. 中央銀行對金融業(yè)的監(jiān)管主要包括哪些方面 ？答：（1）中央銀行有權(quán)定期或不定期向商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)索取有關(guān)的經(jīng)營統(tǒng)計資料和報告；（2）中央銀行有權(quán)對商業(yè)銀行的經(jīng)營活動進(jìn)行定期或不定期的檢查；（3）中央銀行有權(quán)制定商業(yè)銀行經(jīng)營評定標(biāo)準(zhǔn)，按照不同的經(jīng)營管理水平把商業(yè)銀行分為不同等級或類別，分別加以監(jiān)管。15. 簡答中央銀行制度的類型。答：（1）單一型中央銀行制度，是指國家單獨建立中央銀行機構(gòu)，使之全面、純粹行使中央銀行職能并領(lǐng)導(dǎo)全國金融業(yè)的制度。（2）復(fù)合型中央銀行制度，是指一個國家沒有設(shè)立專門行使中央銀行職能的銀行，而由一家大銀行集中中央銀行職能和一般存款貨幣銀行的經(jīng)營職能于一身的銀行體制。（3）準(zhǔn)中央銀行制度，是指國內(nèi)沒有真正專業(yè)化的、具備完全職能的中央銀行，而是由幾個履行有限中央銀行職能的機構(gòu)組成一個準(zhǔn)中央銀行體制的制度形式。（4）跨國中央銀行制度，是把同一個貨幣聯(lián)盟聯(lián)系在一起，由參加這個聯(lián)盟的國家共同建立中央銀行，執(zhí)行中央銀行的職能和作用。16. 簡答中央銀行資本所有權(quán)類型。答：按資本所有權(quán)類型劃分的中央銀行制度有國家所有制、集體所有制、混合所有制、多國所有制等形式。（1）國家所有指的中央銀行，是指全部資本歸國家所有的中央銀行，稱為國有中央銀行，它是目前根據(jù)資本所有權(quán)劃分的中央銀行制度的一種主要形式。（2）集體所有制的中央銀行。是指中央銀行的資本由金融機構(gòu)集體持有。（3）混合所有制的中央銀行，是指由國家和私人共同投資組建的中央銀行。采取這種中央銀行制度的國家主要有日本、比利時、奧地利、土耳其等。（4）多種所有制的中央銀行，是指跨國中央銀行的資本不為某一國家所獨有，而是由跨國中央銀行的成員國所有。如西非貨幣聯(lián)盟、中非貨幣聯(lián)盟等。17. 簡答中央銀行的內(nèi)部職能機構(gòu)設(shè)置答：中央銀行的內(nèi)部職能機構(gòu)設(shè)置主要有兩類，一類是總分行制，一類是聯(lián)邦銀行制。（1）中央銀行總分行的內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置1.中央銀行總行職能機構(gòu)的設(shè)置主要有：行政辦公機構(gòu)；業(yè)務(wù)操作機構(gòu)；金融管理監(jiān)督機構(gòu)；經(jīng)濟(jì)金融調(diào)研機構(gòu)。（2）聯(lián)邦銀行制的內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置，其特點是：除了有聯(lián)邦一級的最高權(quán)力或管理機構(gòu)外，還在聯(lián)邦行政區(qū)或劃定的經(jīng)濟(jì)大區(qū)內(nèi)設(shè)立地區(qū)性中央銀行。 18 .中國人民銀行法的新規(guī)定使中國中央銀行領(lǐng)導(dǎo)體制具有哪些新特色？ 答：（1）實行行長負(fù)責(zé)制，有利于提高中國人民銀行的運作效率和實際社會效益；有利于中國人民銀行政策的有效、及時執(zhí)行；同時，也與國務(wù)院下屬部委一級機構(gòu)的“首長負(fù)責(zé)制”相一致。（2）行長由全國人民代表大會及其常務(wù)委員會決定，由國家主席任免，相應(yīng)提高了中國人民銀行的地位，保障行長任免的嚴(yán)肅性、正規(guī)性。（3）中國人民銀行法第14條規(guī)定中國人民銀行行長、副行長及其工作人員不得隨意在其他部門兼職，有利于銀行工作人員恪盡職守，專心于中央銀行的事業(yè)；從而也有利于中國人民銀行的廉政建設(shè)。19.中央銀行一般的法律規(guī)范應(yīng)包括的主要內(nèi)容有哪些？答：（1）規(guī)定中央銀行的概念、性質(zhì)、任務(wù)、職能；（2）規(guī)定中央銀行的法律地位，任何單位或個人不得非法干預(yù)中央銀行的正常業(yè)務(wù)，不得侵犯中央銀行的合法權(quán)益；（3）規(guī)定中央銀行的領(lǐng)導(dǎo)體制和內(nèi)部組織機構(gòu)，以保證中央銀行開展正常的業(yè)務(wù)活動；（4）規(guī)定中央銀行同政府及有關(guān)部門和單位的關(guān)系。20.中央銀行法的特征是什么？答：（1）中央銀行法具有強烈的階段性；（2）中央銀行法要經(jīng)過國家的制定或者許可；（3）中央銀行法具有強制性，以國家強制力作后盾，保證其實施；（4）中央銀行法具有規(guī)范性，不論成文法還是不成文法，均要沒明確規(guī)定假設(shè)、處理、制裁三部分行為規(guī)則。21.簡述中央銀行法的作用。答：（1）中央銀行法是理順中央銀行各方面的關(guān)系，發(fā)揮中央銀行在國民經(jīng)濟(jì)中重要作用的法律保證。（2）中央銀行法是國家管理經(jīng)濟(jì)的重要手段。國家通過對中央銀行的立法能實現(xiàn)對國民經(jīng)濟(jì)有效的管理，保證整個國家經(jīng)濟(jì)活動有條不紊、井然有序地依法進(jìn)行。（3）加強中央銀行法的建設(shè)，確保金融安全。22.簡述中央銀行法的主要內(nèi)容。答：（1）中央銀行性質(zhì)與職能的立法。（2）中央銀行的組織體系立法。（3）中央銀行的法律地位立法.(4)中央銀行的業(yè)務(wù)活動的立法。（5）中央銀行對金融業(yè)的監(jiān)管立法。23.中央銀行的性質(zhì)是如何體現(xiàn)的？答：（1）中央銀行是制定和執(zhí)行貨幣金融政策，以調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)為己任的機構(gòu)。（2）中央銀行是國家監(jiān)管金融業(yè)及金融活動的機構(gòu)。（3）中央銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營具有一定的特殊性：1.中央銀行不以盈利為目的，而是實現(xiàn)一定的貨幣政策目標(biāo)。2.中央銀行是以商業(yè)銀行、政府部門及其他金融機構(gòu)為業(yè)務(wù)經(jīng)營對象，對這些機構(gòu)進(jìn)行資金融通，不直接與工商企業(yè)和社會公眾發(fā)生業(yè)務(wù)往來。24.中央銀行與政府的關(guān)系是怎樣來體現(xiàn)的？答：中央銀行與政府的關(guān)系是指中央銀行相對于政府的獨立性。這種獨立性主要體現(xiàn)在以下兩點：（1）中央銀行的獨立性必須有法律保障。（2）中央銀行的獨立性還必須在以下方面得到保證和體現(xiàn)：1.不受政府干預(yù)，獨立的制定貨幣政策，特別是不受政府政策和預(yù)算的干預(yù)。2.制定和實施獨立的人事管理制度和政策。3.制定和實施獨立的工資和福利政策。25.簡述中央銀行和其他金融機構(gòu)的關(guān)系。答：（1）中央銀行對其他金融機構(gòu)的資金具有制約性。中央銀行可以通過集中管理存款準(zhǔn)備金、辦理再貼現(xiàn)、再抵押等融資業(yè)務(wù)，制約其他銀行的存款準(zhǔn)備金，調(diào)節(jié)和控制其他銀行的信貸規(guī)模。（2）中央銀行對其他金融機構(gòu)具有監(jiān)督管理職責(zé)。（3）中央銀行對其他金融機構(gòu)提供金融服務(wù)。26.中央銀行作為政府的銀行，其具體職能有哪些？答：（1）代理國庫。（2）代理發(fā)行政府債券。（3）為政府提供信用。（4）管理國家的黃金和外匯儲備。（5）充當(dāng)政府財政金融政策的顧問，為政府提供咨詢服務(wù)。27.中央銀行作為銀行的銀行，其主要職能表現(xiàn)在哪些方面？答：（1）集中管理商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金。按照法律規(guī)定，商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)都要按規(guī)定比例向中央銀行交納存款準(zhǔn)備金。隨著中央銀行作用的強化，存款準(zhǔn)備金制度成為中央銀行控制商業(yè)銀行信貸規(guī)模，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的手段。（2）充當(dāng)最后貸款人。中央銀行憑借其發(fā)行銀行的地位，充當(dāng)了商業(yè)銀行所需資金的最后貸款人。（3）中央銀行是銀行等金融機構(gòu)間的最后清算人。中央銀行是最后清算人的銀行，這是指中央銀行通過票據(jù)交換成為各商業(yè)銀行及金融機構(gòu)間對應(yīng)收付的票據(jù)進(jìn)行清算的中心。除此之外，中央銀行還規(guī)定中央銀行擁有制定、調(diào)整貨幣政策，維持通貨穩(wěn)定，對經(jīng)濟(jì)、金融情況進(jìn)行宏觀分析研究，統(tǒng)計和收集信息、反洗錢等職能。28.按照中央銀行的性質(zhì)來劃分，中央銀行的職能可分為哪幾類？答：（1）服務(wù)職能。中央銀行作為一家銀行，首先就是以一家銀行的身份提供金融服務(wù)。（2）監(jiān)管職能。主要是指中央銀行的宏觀金融管理。（3）調(diào)控職能。中央銀行是國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控體系的一個重要的組成部分。29.中國人民銀行的特殊性表現(xiàn)在哪些方面？答：（1）中國人民銀行以穩(wěn)定幣值為宗旨，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長，不以盈利為目的；（2）中國人民銀行作為銀行的銀行，出于超然地位，具有一定特權(quán)，成為特殊的法人；（3）中國人民銀行的業(yè)務(wù)活動對象主要是金融機構(gòu)和政府，不經(jīng)營商業(yè)銀行業(yè)務(wù)；（4）中國人民銀行所起的作用不是中介人的作用，而是控制信用、調(diào)節(jié)貨幣流通的作用；（5）中國人民銀行享有政府賦予的若干特權(quán)，如發(fā)行貨幣、經(jīng)理國庫等。30.作為銀行的銀行，中國人民銀行的主要職能有哪些？答：（1）為銀行和其他金融機構(gòu)開立存款帳戶，接受它們的法定準(zhǔn)備金存款和超額準(zhǔn)備金存款；（2）為銀行和其他金融機構(gòu)辦理融通資金業(yè)務(wù)，成為銀行的最后貸款人；（3）主持全國的清算事宜。31.中國人民銀行與商業(yè)銀行的關(guān)系具體表現(xiàn)在哪些方面？答：（1）中國人民銀行與商業(yè)銀行的關(guān)系是管理與被管理、一定范圍內(nèi)的監(jiān)督與被監(jiān)督的關(guān)系。（2）在業(yè)務(wù)方面，中國人民銀行可根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，對商業(yè)銀行實行以下制度：存款準(zhǔn)備金制度；確定基準(zhǔn)利率；辦理再貼現(xiàn)；提供貸款并確定貸款數(shù)額、期限、利率和方式。（3）在宏觀調(diào)控和監(jiān)管上，中國人民銀行可以在必要時對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)方面面進(jìn)行稽核、檢查。 32.貨幣政策的內(nèi)容有哪些？答：（1）政策目標(biāo)（包括最終目標(biāo)、中介目標(biāo)和操作目標(biāo)）；（2）實現(xiàn)目標(biāo)所運用的政策工具；（3）具體執(zhí)行所達(dá)到的政策效果。33.貨幣政策的類型主要有哪些？答：（1）擴(kuò)張性的貨幣政策，是指在社會有效需求不足，社會總需求嚴(yán)重落后于總供給狀態(tài)下，通過增加貨幣供應(yīng)量帶動社會總需求，以刺激經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)增長的一種貨幣政策。（2）緊縮性貨幣政策，是指在社會總需求嚴(yán)重膨脹的經(jīng)濟(jì)狀況下，通過緊縮貨幣供應(yīng)，以抑制社會總需求膨脹的一種貨幣政策。（3）均衡性貨幣政策，是指社會總需求與總供給基本平衡狀況下采取的一種貨幣政策。目的在于保持貨幣供應(yīng)量與需求量之間的大體平衡關(guān)系。34.貨幣政策的特征是什么？答：（1）貨幣政策是一種宏觀經(jīng)濟(jì)政策，而不是微觀經(jīng)濟(jì)政策。（2）貨幣政策是一種調(diào)整社會總供給的政策。（3）貨幣政策是一種間接的控制手段，而非直接的控制措施。（4）貨幣政策是一種較長期的經(jīng)濟(jì)政策，而非短期的經(jīng)濟(jì)政策。35.簡述貨幣政策的最終目標(biāo)。答：（1）穩(wěn)定物價，即保持物價總水平的基本穩(wěn)定，使物價水平在短期內(nèi)沒有顯著的或急劇的波動；（2）充分就業(yè)，即凡是有能力并自愿參加工作者都能找到較適合的工作；（3）經(jīng)濟(jì)增長，是指使國民生產(chǎn)總值的年增長率保持在一定水平上，避免停滯不前或者負(fù)增長；（4）國際收支平衡，它有兩種含義：一是國際收支的靜態(tài)平衡;二是國際收支的動態(tài)平衡，即以經(jīng)濟(jì)實際運行可以實現(xiàn)平衡的時期周期，在該周期內(nèi)達(dá)到國際收支平衡。36.建立貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的意義是什么？答：（1）是為了及時測定和控制貨幣政策的實施程度，使之朝著正確的方向發(fā)展，以保證貨幣政策目標(biāo)的實現(xiàn)。（2）由于貨幣政策的時間之后現(xiàn)象，也有必要建立貨幣政策的中間目標(biāo)和操作目標(biāo)。貨幣政策的作用帶有時間滯后現(xiàn)象，且滯后程度甚于財政政策。而貨幣政策的中間目標(biāo)和操作目標(biāo)作為中介或橋梁，在貨幣政策的傳導(dǎo)中起著承上啟下的作用，能使中央銀行通過貨幣政策對宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)控更具效力。37.簡述貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)選擇的標(biāo)準(zhǔn)。答：（1）可控性。即能為中央銀行所控制和調(diào)節(jié)。（2）可測性。即中央銀行能迅速準(zhǔn)確地得到有關(guān)中介目標(biāo)的數(shù)據(jù)以便觀察、分析和監(jiān)測。（3）相關(guān)性。即中介目標(biāo)要與最終目標(biāo)之間有密切的、穩(wěn)定的、統(tǒng)計上的數(shù)量關(guān)系。（4）抗干擾性。即中介目標(biāo)的選擇必須是那些受外來因素和非政策因素干擾程度較低的經(jīng)濟(jì)變量。（5）與經(jīng)濟(jì)、金融體制有較好的適應(yīng)性。38.以貸款量作為貨幣政策中介目標(biāo)的優(yōu)點是什么？答：（1）與最終目標(biāo)有密切的相關(guān)性。流通中現(xiàn)金與存款貨幣均由貸款引起，中央銀行控制了貸款規(guī)模，也就控制了貨幣供應(yīng)量。（2）準(zhǔn)確性較強。作為內(nèi)生變量，貸款規(guī)模與需求是正相關(guān)的。作為政策變數(shù)，貸款規(guī)模與需求也是正相關(guān)，中央銀行要抑制需求，必設(shè)法縮減商業(yè)銀行貸款量。（3）數(shù)據(jù)容易獲得，因而也具有可測性。39.我國在制定和實施貨幣政策時要注意哪些問題？答：（1）要充分估計國際經(jīng)濟(jì)和金融市場的波動可能對中國嗎帶來的沖擊和影響，及時、果斷、有效地調(diào)整政策目標(biāo)和手段，爭取最大限度地減少負(fù)面影響。（2）重視貨幣政策內(nèi)在的對國際金融市場和商品市場可能產(chǎn)生影響的因素，尤其對人民幣匯率、存貸款利率、貨幣供應(yīng)量、國際收支狀況及資本項目往來，要更多的從全球經(jīng)濟(jì)的角度權(quán)衡利弊，既充分維護(hù)本國、本民族利益，也注意國際經(jīng)濟(jì)、金融穩(wěn)定，并通過維護(hù)國際經(jīng)濟(jì)、金融穩(wěn)定，保護(hù)和發(fā)展本國的經(jīng)濟(jì)和金融業(yè)。（3）加強貨幣政策的國際間協(xié)調(diào)。使更多的國家、地區(qū)理解、支持中國的貨幣政策。（4）注意對國際收支渠道、國際貿(mào)易方式和資本流動方式的研究，善于利用外匯、商品、貨幣市場，及時、準(zhǔn)確傳遞貨幣政策信號，實現(xiàn)國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的總量和結(jié)構(gòu)平衡。40.簡答法定存款準(zhǔn)備金政策的基本內(nèi)容。答：（1）通過提高或降低法定存款準(zhǔn)備金率水平來實現(xiàn)貨幣供應(yīng)量的影響。因為法定存款準(zhǔn)備金率的變化可以改變貨幣乘數(shù)從而影響貨幣總量。（2）通過規(guī)定差別法定存款準(zhǔn)備金率，在影響貨幣量的同時促進(jìn)實現(xiàn)銀行體系經(jīng)營的安全。對差別法定存款準(zhǔn)備金率的規(guī)定，各國的舉措不同。41.美國對申請再貼現(xiàn)的票據(jù)資格的規(guī)定有哪些？答：（1）商業(yè)票據(jù)不得超過90天，農(nóng)業(yè)票據(jù)不得超過9個月。（2）必須是依據(jù)交易行為產(chǎn)生的自償性票據(jù)。（3）必須是直接從事經(jīng)營工業(yè)、農(nóng)業(yè)、商業(yè)的借款人出具的票據(jù)。（4）凡是投機及長期資本支出所產(chǎn)生的票據(jù)不能申請。42.簡答公開市場業(yè)務(wù)的種類。答：（1）根據(jù)中央銀行的動機，公開市場業(yè)務(wù)可分為主動性操作和預(yù)防性操作1.主動性操作是指中央銀行為直接變動基礎(chǔ)貨幣、改變銀行準(zhǔn)備金引起銀行貨幣擴(kuò)張或收縮而主動買賣有價證券。2.預(yù)防性操作是指中央銀行考慮到某些因素引起銀行準(zhǔn)備金的變動，可能會干預(yù)金融市場而采取的抵消性公開市場業(yè)務(wù)操作。（2）根據(jù)中央銀行在公開市場上的買賣方式，可分為直接買賣和有條件買賣1.直接買賣是指中央銀行同證券交易商之間的不附帶任何條件的現(xiàn)貨買賣，通常采取拍賣方式。2.有條件買賣是指訂有回購協(xié)議的購買和有配伍銷售的安排。43.簡答公開市場業(yè)務(wù)的局限性。答：（1）公開市場業(yè)務(wù)作用的發(fā)揮需要有適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)金融環(huán)境，否則很難奏效。一是對中央銀行的要求。首先中央銀行必須有強大的資金實力，對整個金融市場能夠控制和干預(yù)；其次中央銀行必須有較強的相對獨立性，在業(yè)務(wù)操作時不受政府干擾。二是對金融市場的要求，包括金融市場上證券品種和數(shù)量要適當(dāng)，以利于中央銀行做出不同的選擇。三是要求有一個發(fā)達(dá)的信用制度。（2）其他因素的干擾可能抵消公開市場業(yè)務(wù)工具的作用。44.窗口指導(dǎo)的內(nèi)容及目的是什么？答：窗口指導(dǎo)的內(nèi)容是：中央銀行根據(jù)經(jīng)濟(jì)增長情況、貨幣政策要求和金融市場動向，規(guī)定商業(yè)銀行每季度貸款的增減額并要求一定執(zhí)行。倘若商業(yè)銀行不按規(guī)定的增減額對產(chǎn)業(yè)部們的貸款，中央銀行則可削減向該銀行貸款的額度，甚至采取停止提供信用等制裁措施。此外，窗口指導(dǎo)也會暗示貸款的使用方向，以保證經(jīng)濟(jì)優(yōu)先發(fā)展部門的資金需要。窗口指導(dǎo)的目的是保持信貸總量的適度增長，有利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。該政策雖不具有法律效力，但卻具有強制性。45.中國現(xiàn)行再貼現(xiàn)政策的功能是什么？答：（1）再貼現(xiàn)政策具有告示作用，中國人民銀行可以通過變動再貼現(xiàn)率，表明政策意圖，引導(dǎo)市場利率，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)；（2）可以促進(jìn)商業(yè)銀行提高信貸質(zhì)量，緩解和抑制銀行的不良信貸問題；（3）可以引導(dǎo)信貸資金向重點行業(yè)或地區(qū)傾斜，加強基礎(chǔ)行業(yè)或地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，可以滿足肩負(fù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整任務(wù)的中國人民銀行的需要；（4）再貼現(xiàn)政策有利于完善商業(yè)匯票結(jié)算制度，規(guī)范企業(yè)之間的信用關(guān)系，減少“三角債”的發(fā)生。46.簡答我國公開市場業(yè)務(wù)政策功能。答：（1）調(diào)控中國人民銀行的基礎(chǔ)貨幣供應(yīng)，這也是最突破的功效；（2）適時解決各商業(yè)銀行的短期資金周轉(zhuǎn)困難；（3）通過在貨幣市場上的操作，引導(dǎo)銀行間債券回購利率和拆借利率。47.簡述中央銀行貨幣政策傳導(dǎo)機制的主要環(huán)節(jié)及內(nèi)容。答：第一環(huán)節(jié)：中央銀行運用貨幣政策工具。有兩方面內(nèi)容：一是中央銀行自身的能力，二是中央銀行對政策工具的選擇、運用是否恰當(dāng)、準(zhǔn)確。第二環(huán)節(jié)：政策工具對中介目標(biāo)的影響。這一環(huán)節(jié)也涉及兩點內(nèi)容：一是中介目標(biāo)的選擇與確定，主要是依據(jù)可測性、可控性、相關(guān)性等原則選擇長期、短期中介目標(biāo)，并確定數(shù)量化管理目標(biāo)。二是密切關(guān)注政策工具與中介目標(biāo)的內(nèi)在聯(lián)系，及時做到只要政策工具發(fā)生變動必然能對中介目標(biāo)產(chǎn)生影響。第三環(huán)節(jié)：由中介目標(biāo)的變化引起經(jīng)濟(jì)變量的變化。第四環(huán)節(jié)：社會經(jīng)濟(jì)活動的調(diào)整是實現(xiàn)貨幣政策的最終目標(biāo)的保證。48.目前中國人民銀行采用的利率工具主要有哪些？答：（1）調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率，包括：貸款利率、再貼現(xiàn)利率和存款準(zhǔn)備金利率。（2）調(diào)整金融機構(gòu)法定存貸款利率；（3）制定金融機構(gòu)存貸款的浮動范圍。（4）制定相關(guān)政策對各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整。49.簡答貨幣的經(jīng)濟(jì)發(fā)行。答：貨幣的經(jīng)濟(jì)發(fā)行是指中央銀行根據(jù)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的可觀需要增加先進(jìn)的流通量。傳統(tǒng)的看法僅指增加現(xiàn)金發(fā)行，隨著貨幣范圍的擴(kuò)張，還應(yīng)理解為根據(jù)生產(chǎn)和貨幣流通的需要，增加包括貨幣存款在內(nèi)的貨幣供應(yīng)量。在貨幣經(jīng)濟(jì)發(fā)行的條件下，貨幣投放適應(yīng)了流通中貨幣需求量增長的需要，既可以避免貨幣投放過多，又能確保經(jīng)濟(jì)增長對貨幣的需要。50.簡答中央銀行貨幣發(fā)行的原則。答：（1）壟斷發(fā)行的原則，是指貨幣發(fā)行權(quán)高度集中于中央銀行，只有這樣才能防止由多頭發(fā)行造成的貨幣流通混亂，保證國內(nèi)通貨形式統(tǒng)一，以便于中央銀行制定和執(zhí)行貨幣政策，高效率的調(diào)節(jié)流通中的貨幣數(shù)量。（2）信用保證原則，是指貨幣發(fā)行要有一定的外匯、黃金或有價證券作保證，即通過一定的發(fā)行準(zhǔn)備制度來保證中央銀行獨立發(fā)行。（3）彈性原則，是指貨幣發(fā)行要具有一定的伸縮性和靈活性，使貨幣發(fā)行動態(tài)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)狀況變化的需要，使貨幣發(fā)行具有一定的操作空間，既充分滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，避免因通貨不足而導(dǎo)致同或緊縮和經(jīng)濟(jì)衰退，也要嚴(yán)格控制貨幣發(fā)行數(shù)量，避免因通貨過量而導(dǎo)致的通貨膨脹和經(jīng)濟(jì)混亂。51.簡答存款準(zhǔn)備金的含義。答：存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行等存款貨幣機構(gòu)按吸收存款的一定比例提取的準(zhǔn)備金。它由三部分組成：（1）自存準(zhǔn)備。該部分通常以庫存現(xiàn)金的方式存在，是為了營業(yè)需要。（2）法定準(zhǔn)備金。該部分是商業(yè)銀行根據(jù)法律規(guī)定按一定比例提取，并轉(zhuǎn)存中央銀行，是為防范金融風(fēng)險而提取的。（3）超額準(zhǔn)備金。該部分是在中央銀行存款中超過法定存款準(zhǔn)備金部分，是為滿足清算債權(quán)債務(wù)所需的資金。52.簡答存款準(zhǔn)備金業(yè)務(wù)的基本內(nèi)容。答：（1）法定存款準(zhǔn)備金比率。（2）按照存款的類別規(guī)定存款準(zhǔn)備金的比例。（3）按照金融機構(gòu)的種類、信用創(chuàng)造能力規(guī)定不同的存款準(zhǔn)備金率。（4）規(guī)定存款準(zhǔn)備金率的調(diào)整幅度。（5）規(guī)定可充當(dāng)存款準(zhǔn)備金的內(nèi)容。（6）確定存款準(zhǔn)備金計提的基礎(chǔ)和繳納的基期。53.特種存款的特點有哪些？答：（1）非常規(guī)性，中央銀行只在特殊情況下，為了達(dá)到特殊的目的才開辦此存款；（2）對象具有特定性，一般中央銀行很少面向所有的金融機構(gòu)；（3）存款期限短，一般為一年；（4）強制性特種存款的數(shù)量和利率完全由中央銀行確定，特定金融機構(gòu)只能按規(guī)定的數(shù)量和比率及時足額地完成存款任務(wù)。54.中央銀行發(fā)行債券的目的是什么？答：針對商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)超額儲備過多的情況，發(fā)行債券從而減少它們的超額儲備，以便于有效地控制貨幣的供應(yīng)量。（2）以此作為公開市場操作的工具之一，通過中央銀行債券的市場買賣行為，靈活地調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。一般而言，當(dāng)中央銀行買進(jìn)已發(fā)行的債券時，商業(yè)銀行的超額儲備增加，從而貨幣供應(yīng)量增加；當(dāng)中央銀行賣出其債券時，商業(yè)銀行的超額儲備減少，因此貨幣供應(yīng)量減少。55.簡答各國中央銀行對外負(fù)債的目的。答：（1）為了平衡國際收支。（2）為了維持本幣匯率的穩(wěn)定。（3）為了應(yīng)付貨幣危機或金融危機。56.簡答中央銀行自有資金的來源。答：（1）政府出資，是指中央銀行資本由中央政府撥款形成，并通常由財政部門代為持有，這是中央銀行資本形成的主要方式。（2）地方政府或國有機構(gòu)出資，是指中央政府不直接持有中央銀行股份資本，而是由地方政府、國有銀行、公共部門等出資構(gòu)成中央銀行資本。（3）私人和銀行部門出資，是指中央銀行股份資本由私營機構(gòu)持有。57.業(yè)務(wù)庫與發(fā)行庫的區(qū)別有哪些？答：（1）業(yè)務(wù)庫由商業(yè)銀行設(shè)置，發(fā)行庫由中央銀行設(shè)置。（2）發(fā)行庫保存的是發(fā)型基金，由總庫統(tǒng)一管理，而業(yè)務(wù)庫保存的是 日常周轉(zhuǎn)用的現(xiàn)金，是流通貨幣的一部分。（3）發(fā)行庫與業(yè)務(wù)庫之間的貨幣往來是不同性質(zhì)的，業(yè)務(wù)庫現(xiàn)金不足，發(fā)行庫根據(jù)總庫的調(diào)撥命令，將出庫限額之內(nèi)的發(fā)型基金撥入業(yè)務(wù)庫，成為貨幣投放；而業(yè)務(wù)庫超過庫存限額時，必須及時將現(xiàn)金交回發(fā)行庫，稱為貨幣回籠。58.簡答中央銀行貸款業(yè)務(wù)的基本原則。答：（1）不以贏利為目的。中央銀行發(fā)放貸款不以營利為目的，而僅僅是為了實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。（2）以短期貸款為主。中央銀行一般不提供長期貸款。這是因為中央銀行必須保持其資產(chǎn)的高度流動性，以便靈活而有效地調(diào)節(jié)和控制貨幣供應(yīng)量。（3）保持中央銀行的相對獨立性。為了保持在貸款中的獨立性，中央銀行應(yīng)控制對財政的貸款額度和期限。59.簡述中央銀行貸款業(yè)務(wù)的種類。答：（1）按貸款方式劃分1.信用貸款。這是憑商業(yè)銀行信用狀況而提供的貸款，期限較短，只有少數(shù)等級極佳的銀行在中央銀行放松銀根時才能得到這種優(yōu)惠貸款。2.抵押貸款。一般需要有較為活躍的二級市場為前提，以屬于優(yōu)質(zhì)證券的政府債券為抵押，將證券交給中央銀行保管，中央銀行據(jù)此而發(fā)放貸款。（2）按貸款對象劃分1.對商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的貸款。這是中央銀行貸款中最重要的種類。2.對其他金融機構(gòu)的貸款。3.對政府的貸款。中央銀行對政府的貸款包括：政府正常借款，這種貸款一般是短期的，而且多是信用貸款；政府透支。4.其他貸款。主要有兩類：一是對非金融部門的貸款；二是中央銀行對外國政府金融機構(gòu)的貸款。60.如何確定合理的國際儲備資產(chǎn)數(shù)量？答：首先，必須滿足進(jìn)口商品的支付需要，防止出現(xiàn)支付困難。國際上一般認(rèn)為，一國的外匯儲備應(yīng)該保持在該國3個月4個月的進(jìn)口用匯水平上。其次，考慮到債務(wù)的償還。如果長期債務(wù)的比重大，外匯儲備可以偏低一些；如果短期債務(wù)多，則需要保持較多的外匯儲備。再次，應(yīng)該考慮貨幣政策的需要。國際儲備在很多國家或地區(qū)也是貨幣發(fā)行基金。61.中國人民銀行再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)存在的問題有哪些？答：（1）再貼現(xiàn)利率的導(dǎo)向作用不夠。在票據(jù)市場激烈競爭條件下，市場上已經(jīng)出現(xiàn)貼現(xiàn)利率低于中國人民銀行再貼現(xiàn)利率的情況，制約了再貼現(xiàn)的利率導(dǎo)向作用。（2）再貼現(xiàn)操作缺乏靈活性。再貼現(xiàn)的硬性期限規(guī)定以及在實際執(zhí)行中，各地對轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)禁止辦理再貼現(xiàn)，限制了再貼現(xiàn)操作的靈活性，無法很好地適應(yīng)票據(jù)市