銀行管理論文-中國(guó)銀行業(yè)的國(guó)際化發(fā)展戰(zhàn)略研究(下).doc

銀行管理論文-中國(guó)銀行業(yè)的國(guó)際化發(fā)展戰(zhàn)略研究(下)四、銀行國(guó)際化的業(yè)務(wù)拓展戰(zhàn)略業(yè)務(wù)國(guó)際化是銀行國(guó)際化的重要內(nèi)容。為了適應(yīng)21世紀(jì)銀行的國(guó)際化,中國(guó)的銀行業(yè)必須進(jìn)行業(yè)務(wù)調(diào)整。對(duì)于中國(guó)剛剛開(kāi)始起步進(jìn)入國(guó)際化的銀行來(lái)說(shuō),業(yè)務(wù)調(diào)整主要是進(jìn)行業(yè)務(wù)種類(lèi)的擴(kuò)展。(一)實(shí)施業(yè)務(wù)擴(kuò)展戰(zhàn)略的必要性國(guó)際化競(jìng)爭(zhēng)必須從各個(gè)方面增加銀行利潤(rùn)。無(wú)論是表內(nèi)業(yè)務(wù)還是表外業(yè)務(wù),無(wú)論是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)還是投資銀行業(yè)務(wù),無(wú)論是零售業(yè)務(wù)還是批發(fā)業(yè)務(wù)。盡管商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)在其發(fā)展的不同階段有所不同,但是從商業(yè)銀行開(kāi)展的最基本的國(guó)際業(yè)務(wù)的內(nèi)容看,各發(fā)展階段有共同之處。商業(yè)銀行最基本的國(guó)際業(yè)務(wù)主要包括:外匯業(yè)務(wù)、國(guó)際貿(mào)易融資與結(jié)算、國(guó)際信貸、國(guó)際投資、國(guó)際租賃、同業(yè)資金拆放,以及提供金融、財(cái)務(wù)咨詢等。我國(guó)銀行國(guó)際化尚處于初級(jí)階段,業(yè)務(wù)領(lǐng)域狹窄,急需得到拓展。主要表現(xiàn)在:1、我國(guó)銀行的業(yè)務(wù)類(lèi)型單一,國(guó)際業(yè)務(wù)品種比較少,主要是進(jìn)出口結(jié)算和貿(mào)易融資。銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)速度比較緩慢,主要是伴隨著中國(guó)實(shí)質(zhì)經(jīng)濟(jì)的對(duì)外開(kāi)放而擴(kuò)展,銀行自身并沒(méi)有通過(guò)國(guó)際化擴(kuò)展業(yè)務(wù)范圍的意識(shí)。2、中國(guó)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力不足,監(jiān)管當(dāng)局對(duì)銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管還過(guò)于嚴(yán)格。這不適應(yīng)信息時(shí)代銀行通過(guò)不斷創(chuàng)新謀取發(fā)展的時(shí)代潮流。我國(guó)銀行業(yè)實(shí)施的國(guó)際化發(fā)展戰(zhàn)略應(yīng)該主要致力于創(chuàng)新型業(yè)務(wù),通過(guò)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新提高競(jìng)爭(zhēng)力。3、我國(guó)銀行的國(guó)際業(yè)務(wù)僅僅限于傳統(tǒng)的商業(yè)銀行業(yè)務(wù),而沒(méi)有將投資銀行業(yè)務(wù)作為發(fā)展的重點(diǎn)。實(shí)際上,隨著全球金融市場(chǎng)的發(fā)展和實(shí)質(zhì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整,投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展空間遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于傳統(tǒng)的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。因而,我國(guó)銀行要善于開(kāi)拓投資銀行業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行不僅可以在國(guó)外從事國(guó)際投資銀行業(yè)務(wù),而且還可以依托國(guó)內(nèi)市場(chǎng)開(kāi)拓國(guó)內(nèi)的國(guó)際性投行業(yè)務(wù)。有人對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行法第43條有誤解,該條款規(guī)定商業(yè)銀行不能在中國(guó)境內(nèi)從事信托投資和股票業(yè)務(wù)。但并不意味著商業(yè)銀行只能從事傳統(tǒng)的借貸業(yè)務(wù),而不能從事任何除了國(guó)債以外的證券業(yè)務(wù)。實(shí)際上,中國(guó)的銀行法只是規(guī)定銀行不能進(jìn)行信托投資和股票買(mǎi)賣(mài),并沒(méi)有規(guī)定銀行不能經(jīng)營(yíng)投資銀行業(yè)務(wù),投資銀行業(yè)務(wù)的范圍比股票和信托業(yè)務(wù)的范圍要廣泛得多。因而,銀行可以在國(guó)內(nèi)從事除了這兩類(lèi)業(yè)務(wù)以外的投資銀行業(yè)務(wù)。(二)業(yè)務(wù)國(guó)際化戰(zhàn)略的模式選擇國(guó)際化競(jìng)爭(zhēng)是對(duì)客戶吸引力的競(jìng)爭(zhēng),這種競(jìng)爭(zhēng)要求銀行為客戶提供多元化全面的服務(wù)。業(yè)務(wù)多元化可以提高銀行抗風(fēng)險(xiǎn)的能力,分散投資風(fēng)險(xiǎn)。但是,銀行的國(guó)際化的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)亦可以是專(zhuān)業(yè)化優(yōu)勢(shì)。在銀行國(guó)際化經(jīng)營(yíng)中,在各方面擁有比較優(yōu)勢(shì)固然好,但是關(guān)鍵是銀行的資源都是有限的,銀行的資源不多,資源的過(guò)度分散往往是得不償失。因而,銀行應(yīng)該根據(jù)自己的實(shí)際情況,選擇采用多元化經(jīng)營(yíng)還是專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)。在這方面國(guó)際經(jīng)驗(yàn)值得借鑒,例如,1998年瑞士銀行和瑞士聯(lián)合銀行合并,形成了全球第一大銀行瑞士銀行。1999年初,瑞士銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)調(diào)整,將其除了本土以外的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)賣(mài)出,專(zhuān)門(mén)從事投資銀行業(yè)務(wù)。筆者認(rèn)為,中國(guó)的各家銀行必須進(jìn)行適當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)分工,在發(fā)展戰(zhàn)略上力求特色,在國(guó)際化方面發(fā)揮優(yōu)勢(shì),避免趨同。在國(guó)際化競(jìng)爭(zhēng)中找到自己的立足點(diǎn)。經(jīng)過(guò)十幾年的銀行體系改革,中國(guó)已經(jīng)形成了四大國(guó)有商業(yè)銀行、大規(guī)模的股份制商業(yè)銀行、小型的股份制商業(yè)銀行、地方性的商業(yè)銀行、城市和農(nóng)村信用社并存的多層次的商業(yè)銀行體系。不同類(lèi)型的商業(yè)銀行具有不同的資源優(yōu)勢(shì)和業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì),即使同為股份制商業(yè)銀行,其資源特色、管理水平也不盡相同。因而,中國(guó)的銀行業(yè)在國(guó)際化進(jìn)程中,不能尋求一種單一的模式。銀行國(guó)際化進(jìn)程中必須拓展業(yè)務(wù)。這里的業(yè)務(wù)拓展包括兩個(gè)方面:廣度和深度。從廣度上看,銀行必須擴(kuò)展自己的業(yè)務(wù)范圍,通過(guò)業(yè)務(wù)范圍的擴(kuò)大獲取范圍經(jīng)濟(jì)效益；從深度上看,銀行應(yīng)該在某個(gè)業(yè)務(wù)上獲得全球或者地區(qū)優(yōu)勢(shì),從而獲取國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。這兩者是對(duì)立統(tǒng)一的關(guān)系,不能過(guò)于強(qiáng)調(diào)其中任何一個(gè)方面。銀行國(guó)際化必須在綜合化和專(zhuān)業(yè)化之間尋求一種平衡,以獲得收益最大化與風(fēng)險(xiǎn)合理規(guī)避的平衡。換句話說(shuō),銀行必須在綜合性銀行和專(zhuān)業(yè)化銀行之間作出一種選擇。對(duì)于規(guī)模較大、資源充足、管理水平較高或者擁有很強(qiáng)的職員培訓(xùn)能力的銀行來(lái)說(shuō),可以采取綜合性銀行戰(zhàn)略。在目前從事的國(guó)際結(jié)算和融資、外匯存貸款基礎(chǔ)上,拓展注入項(xiàng)目融資、證券經(jīng)紀(jì)、國(guó)際并購(gòu)咨詢、衍生金融證券等新興業(yè)務(wù)。對(duì)于規(guī)模較小、資源有限的銀行,可以重點(diǎn)發(fā)展某一個(gè)方面的國(guó)際業(yè)務(wù),例如僅從事地區(qū)范圍內(nèi)的傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。對(duì)于新興的銀行機(jī)構(gòu),如果資源尚不具備,中國(guó)的國(guó)內(nèi)市場(chǎng)又很大,可以不妨立足國(guó)內(nèi)某一方面的業(yè)務(wù),在國(guó)內(nèi)同行中成為某方面業(yè)務(wù)的佼佼者,沒(méi)有必要非得去搞國(guó)際化經(jīng)營(yíng)。總之,我國(guó)銀行業(yè)務(wù)的國(guó)際化模式應(yīng)該各有不同。銀行業(yè)應(yīng)該適度分工(自然的分工),既要發(fā)展綜合性的國(guó)際化銀行,還要發(fā)展專(zhuān)業(yè)性的國(guó)際化銀行。中國(guó)市場(chǎng)廣闊,國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的機(jī)會(huì)也很多,銀行選擇立足國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略,亦是一種理性的選擇。五、構(gòu)建適應(yīng)銀行國(guó)際化的金融監(jiān)控體系銀行國(guó)際化不僅僅是業(yè)務(wù)或者機(jī)構(gòu)的國(guó)際化,而且需要宏觀監(jiān)控體系的國(guó)際化。有效的金融監(jiān)控體系是銀行國(guó)際化的基礎(chǔ)。30年來(lái),國(guó)際組織如對(duì)國(guó)際銀行業(yè)的監(jiān)管進(jìn)行了深入系統(tǒng)的研究,并且推出了三個(gè)關(guān)于國(guó)際金融監(jiān)管的協(xié)議。特別是1997年9月由和世行年會(huì)聯(lián)合推出的有效銀行監(jiān)管核心原則,比原來(lái)的巴塞爾協(xié)議要豐富得多、具體得多。這個(gè)文件得到了巴塞爾協(xié)議成員國(guó)的肯定,已經(jīng)成為各國(guó)中央銀行對(duì)銀行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管的公認(rèn)準(zhǔn)則。中國(guó)實(shí)施金融國(guó)際化,發(fā)展國(guó)際化銀行,必須按照該文件的要求,構(gòu)建適合我國(guó)銀行國(guó)際化的金融監(jiān)控體系。然而,中國(guó)的宏觀金融監(jiān)控體系還存在很多問(wèn)題,不適應(yīng)開(kāi)放式銀行體系的監(jiān)控要求。為了給銀行國(guó)際化提供方便,中國(guó)的銀行監(jiān)管體制必須進(jìn)行不斷完善。(一)中國(guó)的銀行監(jiān)控體制存在的問(wèn)題1、缺乏針對(duì)經(jīng)濟(jì)全球化而進(jìn)行的開(kāi)放監(jiān)控的意識(shí)。中國(guó)過(guò)去的金融體系(由于中國(guó)的直接金融不發(fā)達(dá),這里的金融體系實(shí)際上主要是銀行體系)是政府控制下的封閉型金融體系:整個(gè)金融服務(wù)業(yè)的市場(chǎng)是封閉的,資本的流入和流出都需要專(zhuān)門(mén)的外匯管理部門(mén)審批。與這種封閉的銀行體系相適應(yīng)的宏觀金融監(jiān)控體制習(xí)慣于封閉經(jīng)濟(jì)也是非常正常的。目前我們的金融服務(wù)市場(chǎng)正處在從封閉走向開(kāi)放的初期,金融監(jiān)管者短期內(nèi)很難樹(shù)立起針對(duì)經(jīng)濟(jì)全球化和全球金融一體化而帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)有的警惕意識(shí)?，F(xiàn)在我們的銀行要國(guó)際化,金融監(jiān)管當(dāng)局必須適應(yīng)這種任務(wù)和環(huán)境的轉(zhuǎn)變,針對(duì)全球風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)控。為了適應(yīng)這種監(jiān)管任務(wù)和監(jiān)管環(huán)境的轉(zhuǎn)變,銀行監(jiān)管當(dāng)局首先必須實(shí)現(xiàn)意識(shí)的轉(zhuǎn)變或者思維方式的轉(zhuǎn)變?？梢哉f(shuō),現(xiàn)實(shí)中銀行監(jiān)管部門(mén)的開(kāi)放監(jiān)控意識(shí)的淡漠是銀行國(guó)際化過(guò)程中金融監(jiān)控滯后的最大問(wèn)題。2、中央銀行的內(nèi)部組織中沒(méi)有專(zhuān)門(mén)成立對(duì)開(kāi)放式金融進(jìn)行監(jiān)管的業(yè)務(wù)部門(mén)或機(jī)構(gòu)。目前中央銀行針對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管是按照金融機(jī)構(gòu)的類(lèi)型設(shè)立的,國(guó)有銀行和外資銀行由銀行監(jiān)管一司負(fù)責(zé),其他商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行由銀行監(jiān)管二司負(fù)責(zé),城鄉(xiāng)信用社由合作金融監(jiān)管司負(fù)責(zé),信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司由非銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管司負(fù)責(zé)。盡管按照金融機(jī)構(gòu)的不同類(lèi)型設(shè)立不同的監(jiān)管司局對(duì)市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督到市場(chǎng)退出進(jìn)行全面監(jiān)管,打破了對(duì)一個(gè)法人機(jī)構(gòu)的監(jiān)管權(quán)力由多個(gè)部門(mén)分割行使的格局,實(shí)現(xiàn)了本幣業(yè)務(wù)與外幣業(yè)務(wù)、表內(nèi)業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)的并表監(jiān)管,有利于分清責(zé)任和義務(wù),但是,由于管理的面過(guò)于寬泛,而監(jiān)管主體的知識(shí)、信息等往往是有限的,因而這種監(jiān)管往往難于深入下去。在銀行國(guó)際化經(jīng)營(yíng)以后,國(guó)際金融的技術(shù)性往往要求更高,此時(shí),需要一個(gè)熟悉國(guó)際金融市場(chǎng)運(yùn)作的專(zhuān)門(mén)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)來(lái)統(tǒng)一行使對(duì)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)監(jiān)管的權(quán)力是必要的。因此,我們建議,在現(xiàn)有的按照不同類(lèi)型金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行分別監(jiān)管的基礎(chǔ)上,針對(duì)銀行國(guó)際化專(zhuān)門(mén)成立國(guó)際化監(jiān)管司,可能更具有業(yè)務(wù)范圍上的針對(duì)性,研究和解決問(wèn)題能更透徹。3、中央銀行缺乏針對(duì)開(kāi)放的市場(chǎng)化的金融環(huán)境而進(jìn)行監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)。中央銀行原先是在一個(gè)計(jì)劃性很強(qiáng)的金融監(jiān)管環(huán)境中進(jìn)行宏觀金融管理的,對(duì)開(kāi)放式金融的監(jiān)管缺乏經(jīng)驗(yàn)。面對(duì)金融業(yè)逐步開(kāi)放和銀行國(guó)際化的現(xiàn)實(shí),需要它們重新適應(yīng),不斷積累經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。4、宏觀金融監(jiān)控的基礎(chǔ)設(shè)施不健全。巴塞爾監(jiān)管委員會(huì)提出了五條“銀行監(jiān)管的先決條件”,即:(1)穩(wěn)健且可持續(xù)的宏觀經(jīng)濟(jì)政策；(2)完善的公共金融基礎(chǔ)設(shè)施；(3)有效的市場(chǎng)約束；(4)高效率解決銀行問(wèn)題的程序；(5)提供適當(dāng)?shù)南到y(tǒng)性保護(hù)(或者公共安全網(wǎng))的機(jī)制。從中國(guó)的金融經(jīng)濟(jì)現(xiàn)實(shí)來(lái)看,這五項(xiàng)先決條件尚有相當(dāng)大的差距,至少是既不完善也不成熟。我們的金融監(jiān)管內(nèi)容,既要在“先決條件”不完全具備的情況下對(duì)金融業(yè)進(jìn)行有效監(jiān)管,又要在推進(jìn)金融監(jiān)管的同時(shí),充分關(guān)注“先決條件”的狀況和由基礎(chǔ)條件的缺陷而可能出現(xiàn)的體制性和宏觀性因素釀成的金融風(fēng)險(xiǎn)。(二)相關(guān)的對(duì)策1、提高針對(duì)經(jīng)濟(jì)全球化和全球金融一體化而進(jìn)行銀行全面監(jiān)控的意識(shí),提高對(duì)開(kāi)放后全球金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)。經(jīng)濟(jì)全球化和全球金融一體化已經(jīng)成為一股不可阻擋的時(shí)代潮流,中國(guó)的銀行業(yè)必須適應(yīng)時(shí)代潮流的呼喚,創(chuàng)造國(guó)際化條件并積極參與國(guó)際銀行服務(wù)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)。同時(shí),中國(guó)的銀行監(jiān)管當(dāng)局更應(yīng)該提高適應(yīng)這種開(kāi)放經(jīng)濟(jì)的意識(shí),運(yùn)用開(kāi)放式思維來(lái)考慮銀行的監(jiān)管問(wèn)題。為了提高銀行監(jiān)管部門(mén)開(kāi)放式金融調(diào)控意識(shí),建議采取以下措施:(1)加強(qiáng)對(duì)經(jīng)濟(jì)全球化和金融一體化后國(guó)際金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的研究,提高金融監(jiān)管當(dāng)局的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；(2)有組織地分析過(guò)去發(fā)生的全球銀行危機(jī)的案例,提高銀行監(jiān)管當(dāng)局的國(guó)際化風(fēng)險(xiǎn)鑒別能力,便于防患于未然；(3)加強(qiáng)銀行監(jiān)管當(dāng)局人員的國(guó)際培訓(xùn),提高監(jiān)管者的素質(zhì)和水平。2、中央銀行建立針對(duì)國(guó)際化銀行的具有激勵(lì)機(jī)制的監(jiān)控組織體系。中央銀行內(nèi)部成立專(zhuān)門(mén)針對(duì)銀行國(guó)際化風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)控的業(yè)務(wù)部門(mén),這個(gè)部門(mén)專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)本國(guó)銀行的國(guó)際金融業(yè)務(wù)特別是海外分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的監(jiān)督和管理。在組織的設(shè)計(jì)上,應(yīng)該注意內(nèi)部激勵(lì)機(jī)制和約束機(jī)制,可以按照監(jiān)管對(duì)象進(jìn)行內(nèi)部處室分工,利益和風(fēng)險(xiǎn)直接落實(shí)到各處室負(fù)責(zé)人。3、中央銀行制定系統(tǒng)全面的國(guó)際化銀行監(jiān)控指標(biāo)體系,以完善國(guó)際化風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警系統(tǒng)。銀行的國(guó)際化監(jiān)管可以通過(guò)一系列指標(biāo)的監(jiān)控來(lái)實(shí)現(xiàn),中央銀行為了全面系統(tǒng)地實(shí)施監(jiān)控,必須完善銀行監(jiān)控的指標(biāo)體系,建立銀行國(guó)際化風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警系統(tǒng)。該系統(tǒng)既要針對(duì)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu),又要分析銀行的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略,包括地域戰(zhàn)略、組織戰(zhàn)略等；同時(shí),要對(duì)這些指標(biāo)進(jìn)行細(xì)致跟蹤。為了達(dá)到這個(gè)目的,需要增強(qiáng)國(guó)際化銀行的經(jīng)營(yíng)透明度,國(guó)際化銀行有義務(wù)快速及時(shí)將各項(xiàng)指標(biāo)及時(shí)地傳輸?shù)街醒脬y行的國(guó)際化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)。4、在公共安全網(wǎng)建設(shè)方面,中央銀行應(yīng)建立國(guó)際化銀行的保險(xiǎn)機(jī)制。國(guó)際化銀行需要向中央銀行提交存款準(zhǔn)備金,同時(shí),在建立銀行存款保險(xiǎn)制度以后,國(guó)際化銀行還要參加存款保險(xiǎn)體系。為了防范國(guó)際金融風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)提高我國(guó)銀行的國(guó)際聲譽(yù),可以先對(duì)海外分行的存款實(shí)行保險(xiǎn)。5、加強(qiáng)對(duì)國(guó)際化銀行監(jiān)管的研究。包括:(1)在銀行監(jiān)管司局內(nèi)部,建立和充實(shí)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)水平及發(fā)展趨勢(shì)的分析小組。通過(guò)對(duì)國(guó)際化銀行監(jiān)管報(bào)表及其他信息的分析,對(duì)整個(gè)銀行業(yè)或銀行體系的風(fēng)險(xiǎn)水平、主要問(wèn)題、最新變化及發(fā)展趨勢(shì)做出判斷或評(píng)估,從而為制定監(jiān)管法規(guī)和政策、實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查和監(jiān)管行動(dòng)提供主要的依據(jù)(王兆星,1998)。(2)加強(qiáng)基礎(chǔ)性研究工作,中國(guó)人民銀行的研究局成立專(zhuān)門(mén)的課題組,負(fù)責(zé)對(duì)銀行國(guó)際化的監(jiān)管進(jìn)行長(zhǎng)期跟蹤研究。同時(shí),將國(guó)際化銀行的監(jiān)管研究作為中國(guó)金融業(yè)改革和發(fā)展中的一個(gè)重要選題提交各大學(xué)和重要的經(jīng)濟(jì)研究機(jī)構(gòu),以