銀行管理論文-提高商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力探析.doc

銀行管理論文-提高商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力探析摘要：目前，我國(guó)商業(yè)銀行面臨競(jìng)爭(zhēng)力低下的問(wèn)題，已經(jīng)阻礙了行業(yè)的正常發(fā)展。通過(guò)分析我國(guó)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的現(xiàn)狀，提出了一系列提高銀行競(jìng)爭(zhēng)力應(yīng)1我國(guó)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力現(xiàn)狀（1）經(jīng)濟(jì)效益和安全能力。我國(guó)的商業(yè)銀行特別是四大國(guó)有商業(yè)銀行長(zhǎng)期在國(guó)家信用支持下實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)迅速擴(kuò)張，重規(guī)模輕質(zhì)量，資本補(bǔ)充嚴(yán)重不足，導(dǎo)致資本充足率較低在我國(guó)，國(guó)有商業(yè)銀行資本收益率平均不到5，大大低于國(guó)外銀行超過(guò)20的平均數(shù)，而資產(chǎn)收益率也遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于外資銀行。這些都加大了銀（2）組織結(jié)構(gòu)存在缺陷。首先，所有權(quán)缺位。四大國(guó)有商業(yè)銀行的所有權(quán)屬于國(guó)家，但實(shí)踐中，所有者虛化，缺乏真正對(duì)國(guó)有資產(chǎn)負(fù)責(zé)的持股主體，公司組織結(jié)構(gòu)中也沒(méi)有國(guó)家股東的地位，難以使其經(jīng)營(yíng)目標(biāo)符合國(guó)家要求。其次，管理者激勵(lì)約束機(jī)制缺乏。商業(yè)銀行的管理者掌握著龐大的金融資源，但缺乏追求盈利的動(dòng)機(jī)，結(jié)果難以形成優(yōu)勝劣汰機(jī)制。因此，內(nèi)部人的自利行為表現(xiàn)為經(jīng)營(yíng)層做出重大決策時(shí)，出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)行為短期化；過(guò)度在職消費(fèi)及工資獎(jiǎng)金收入增長(zhǎng)過(guò)快，侵蝕利潤(rùn)等。（3）管理體制上的問(wèn)題。我國(guó)的國(guó)有商業(yè)銀行還沒(méi)有按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律的要求辦成真正的金融企業(yè)，在一定程度上仍承擔(dān)著政策性職能，在機(jī)構(gòu)管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、用工制度及分配方式等方面都要按照上級(jí)行的統(tǒng)一要求執(zhí)行，還沒(méi)有完全按照市場(chǎng)原則、競(jìng)爭(zhēng)原則和效率原則進(jìn)行管理。（4）人力資源管理及激勵(lì)機(jī)制不健全。有些外資銀行利用其體現(xiàn)員工價(jià)值實(shí)現(xiàn)的優(yōu)厚工資制度，實(shí)現(xiàn)員工價(jià)值升值的定期培訓(xùn)制度和透明的個(gè)人發(fā)展前景，與中資銀行爭(zhēng)搶優(yōu)秀的管理人才和技術(shù)人才。而目前國(guó)有商業(yè)銀行的激勵(lì)機(jī)制存在很大的缺陷，個(gè)人收益與業(yè)績(jī)聯(lián)系不緊密，使得員工、特別是高級(jí)員工和業(yè)務(wù)22.1在WTO保護(hù)期之后，我國(guó)的商業(yè)銀行要按照國(guó)際慣例經(jīng)營(yíng)發(fā)展，較低的資本充足率對(duì)抵御風(fēng)險(xiǎn)提高競(jìng)爭(zhēng)力實(shí)施國(guó)際化戰(zhàn)略十分不利。因此，加強(qiáng)資本充足率管理，提高資本充足率是當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行的主要任務(wù)之一一是實(shí)施分子策略，即通過(guò)增加資本數(shù)量提高資本充足率要繼續(xù)推進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行的股份制改造，引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，吸收外資國(guó)有資本和民營(yíng)資本等多種形式的資本入股，鼓勵(lì)有條件的銀行公開(kāi)上市融資，壯大核心資本實(shí)力；結(jié)合自身?xiàng)l件按照國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則增加撥備，擴(kuò)大撥備覆蓋率，補(bǔ)充附屬資本二是實(shí)施分母策略，即通過(guò)降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)來(lái)提高資本充足率銀行應(yīng)權(quán)衡收益和風(fēng)險(xiǎn)，在確保銀行盈利的前提下，主動(dòng)縮減低盈利和非盈利資產(chǎn)的數(shù)量；通過(guò)調(diào)整資產(chǎn)組合配置，增加風(fēng)險(xiǎn)較低資產(chǎn)的比重，降低風(fēng)險(xiǎn)較高資產(chǎn)的比重，以降低風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)；同時(shí)通過(guò)金融市場(chǎng)的避險(xiǎn)工具及內(nèi)部控制制度規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)提高資本充足率，維護(hù)公眾信心，防范銀行風(fēng)險(xiǎn)，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)2.2開(kāi)展組織創(chuàng)新，提高運(yùn)行效率我國(guó)商業(yè)銀行要以客戶(hù)需求為中心，明確界定前、中、后臺(tái)，再造業(yè)務(wù)流程基層公司銀行部和個(gè)人業(yè)務(wù)部的客戶(hù)經(jīng)理(前臺(tái))負(fù)責(zé)開(kāi)發(fā)客戶(hù)維護(hù)客戶(hù)關(guān)系，為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)高效的一站式全方位的服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制部法律合規(guī)部和資產(chǎn)負(fù)債管理部(中臺(tái))負(fù)責(zé)信用分析貸款審核風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與控制和資源配置，運(yùn)營(yíng)中心(后臺(tái))負(fù)責(zé)信貸額度貸款文件擔(dān)保物登記審批授權(quán)票據(jù)單證處理票據(jù)結(jié)算等業(yè)務(wù)的集中處理。人力資源部和信息科技部為整個(gè)流程提供智力和技術(shù)支持前臺(tái)為利潤(rùn)中心，中后臺(tái)按照成本中心的模式管理，前中后臺(tái)嚴(yán)格分離設(shè)置，有效制衡要重新配置資源，壓縮經(jīng)營(yíng)管理層級(jí)，促進(jìn)機(jī)構(gòu)扁平化依據(jù)經(jīng)濟(jì)區(qū)域設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；撤銷(xiāo)或合并地理區(qū)域狹小經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)地區(qū)的省級(jí)分行；取消二級(jí)分行的管理職能，突出其經(jīng)營(yíng)職能，分行直接管理縣級(jí)支行；撤銷(xiāo)或合并經(jīng)營(yíng)效益差的縣級(jí)及其以下分支機(jī)構(gòu)，壓縮管理層次；進(jìn)一步精簡(jiǎn)支行職能，將支行及以下分支機(jī)構(gòu)打造為個(gè)人業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)前臺(tái)；將原來(lái)支行的公司業(yè)務(wù)人員擇優(yōu)選拔到分行，組建專(zhuān)業(yè)化的行業(yè)銷(xiāo)售團(tuán)隊(duì)，強(qiáng)化分行公司業(yè)務(wù)職能2.3強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，提商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，其價(jià)值創(chuàng)造是要通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)與收益的全面有效管理來(lái)實(shí)現(xiàn)。我國(guó)商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別水平風(fēng)險(xiǎn)管理手段等方面都比較落后，而我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量低與此直接相關(guān)，加強(qiáng)全面的風(fēng)險(xiǎn)管理十分必要當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行面臨威脅最大的風(fēng)險(xiǎn)依次是信用風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)事前的獨(dú)立和專(zhuān)業(yè)化管理，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)要健全前中后臺(tái)流程管理和內(nèi)部控制制度；對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要通過(guò)強(qiáng)化對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)政策的分析和運(yùn)用市場(chǎng)化2.4不斷進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新，提高經(jīng)營(yíng)管理水平西方先進(jìn)銀行的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)表明，成功的銀行不僅是資金密集型企業(yè)，更是技術(shù)密集型企業(yè)我國(guó)商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理技術(shù)方面，要充分發(fā)揮后發(fā)優(yōu)勢(shì)，全方位地學(xué)習(xí)借鑒其成熟經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新要?jiǎng)?chuàng)新資產(chǎn)負(fù)債管理技術(shù)，提高資金運(yùn)用效率和資本盈利水平；要?jiǎng)?chuàng)新成本管理和控制技術(shù)，提高盈利能力；要?jiǎng)?chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，降低風(fēng)險(xiǎn)水平；要?jiǎng)?chuàng)新銀行IT和電子化智能化交易清算技術(shù)，塑造更加靈活便捷的銀行；要?jiǎng)?chuàng)新客戶(hù)分析和管理技術(shù)，更好的挖掘客戶(hù)價(jià)值；要重點(diǎn)發(fā)展電子銀行網(wǎng)上銀行智能銀行通過(guò)一系列技術(shù)創(chuàng)新，提高商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理水平和核心競(jìng)爭(zhēng)能力2.5進(jìn)一步加快并不斷完善薪酬激勵(lì)制度的建設(shè)（1）.完善基于業(yè)績(jī)考核的薪酬決定機(jī)制。合理的薪酬水平可以留住人才，制止人力資源的“外流”。然而合理薪酬水平的確定必須綜合考慮市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)因素和業(yè)績(jī)因素，較低的薪酬水平雖然能夠取得人力資本使用成本優(yōu)勢(shì)，但在與外資銀行等機(jī)構(gòu)的人才競(jìng)爭(zhēng)中則處于劣勢(shì)。適當(dāng)提高薪酬水平有利于吸引更多的優(yōu)秀人才，進(jìn)而提高銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。當(dāng)然，過(guò)高的薪酬水平又會(huì)增加人力資源的使用成本，不利于銀行的財(cái)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)能力。（2）.加大薪酬分配的透明度。嚴(yán)格按照公司法及上市地的監(jiān)管要求，披露董事、監(jiān)事及高管的個(gè)人薪酬。同時(shí)積極引導(dǎo)輿論宣傳，并通過(guò)輿論工具加大對(duì)（3）.注重長(zhǎng)期薪酬激勵(lì)。由于長(zhǎng)期薪酬激勵(lì)與短期薪酬激勵(lì)各有優(yōu)缺點(diǎn)，同時(shí)實(shí)施可以達(dá)到互補(bǔ)的效果。目前我國(guó)商業(yè)銀行的長(zhǎng)期激勵(lì)計(jì)劃并未真正實(shí)施，總薪酬基本上都是由短期薪酬如工資、獎(jiǎng)金、社會(huì)保險(xiǎn)及養(yǎng)老保險(xiǎn)等經(jīng)濟(jì)福利所組成。這樣的薪酬激勵(lì)結(jié)構(gòu)使得員工更關(guān)注眼前的經(jīng)濟(jì)利益和業(yè)績(jī)提升，無(wú)法激勵(lì)其長(zhǎng)期行為，不利于銀行長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)績(jī)效的提升和長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，提高（4）.重視普通員工激勵(lì)。普通員工處于工作的第一線，對(duì)普通員工的激勵(lì)如果不到位，則可能會(huì)使普通員工采取不利于銀行發(fā)展的行為，違背高級(jí)管理層的利益，嚴(yán)重時(shí)甚至危及銀行的整體利益。而加強(qiáng)對(duì)普通員工的激勵(lì)可以從各個(gè)環(huán)節(jié)和層面激勵(lì)其工作努力程度，提升薪酬激勵(lì)的整體有效性，達(dá)到提高銀行的3銀行競(jìng)爭(zhēng)力是一個(gè)銀行綜合實(shí)力的體現(xiàn)。在評(píng)價(jià)銀行競(jìng)爭(zhēng)力時(shí)，除了要考慮財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)指標(biāo)和市場(chǎng)指標(biāo)外，還要綜合