銀行管理論文-試論建立商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系的構(gòu)想.doc

銀行管理論文-試論建立商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系的構(gòu)想論文摘要：所謂風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是指對(duì)金融運(yùn)行過程中可能發(fā)生的資產(chǎn)損失及金融體系遭破壞的可能性進(jìn)行分析、預(yù)報(bào)，為金融安全運(yùn)行提供對(duì)策和建議。從我國金融體制來看，國家金融體系正處在大調(diào)整階段，不確定因素增加。未來幾年，一方面金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量差、公司治理結(jié)構(gòu)不健全、監(jiān)管能力不強(qiáng)等問題短期內(nèi)無法完全解決；另一方面，我國已加入WTO，未來幾年將面臨國外金融機(jī)構(gòu)的強(qiáng)有力競(jìng)爭(zhēng)，并可能直接面對(duì)國外金融游資的攻擊，因此，迫切需要建立有效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，該系統(tǒng)的建立不僅能有效防范金融危機(jī)，還可以對(duì)我國經(jīng)濟(jì)和金融體系日益失衡的狀況起到緩解作用。一、國外銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)蕾體系的主要模式(一)美國金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系美國金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系十分發(fā)達(dá)，包括五個(gè)自成體系又相互關(guān)聯(lián)的預(yù)警系統(tǒng)，即聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司的預(yù)警系統(tǒng)、聯(lián)邦儲(chǔ)備體系的預(yù)警系統(tǒng)、聯(lián)邦住宅貸款理事會(huì)的預(yù)警體系、國民信用合作社管理局的預(yù)警系統(tǒng)和美國財(cái)政部金融司的預(yù)警系統(tǒng)。這五個(gè)預(yù)警系統(tǒng)的運(yùn)作機(jī)理基本相似，均以獲取金融機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)報(bào)表和相關(guān)資料為基礎(chǔ)，借助于財(cái)務(wù)比率指標(biāo)來對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行測(cè)定和預(yù)警。各預(yù)警子系統(tǒng)中最常用的兩個(gè)預(yù)警工具是CAMEL評(píng)級(jí)系統(tǒng)和CAEL排序系統(tǒng)。CAEL排序系統(tǒng)適用于考察銀行分支機(jī)構(gòu)，它以資本充足性、資產(chǎn)品質(zhì)、獲利能力及流動(dòng)能力四個(gè)方面作為考察重點(diǎn)，采用統(tǒng)計(jì)學(xué)中位置數(shù)量的百分位排序思路，選擇相應(yīng)的指標(biāo)并賦以權(quán)數(shù)，摘取申報(bào)資料，計(jì)算各指標(biāo)觀測(cè)值的標(biāo)準(zhǔn)得分，并以權(quán)數(shù)求得綜合得分，依綜合分值在同類型金融機(jī)構(gòu)內(nèi)的排序先后，確認(rèn)有問題的金融機(jī)構(gòu)。CAMEL評(píng)級(jí)系統(tǒng)通常適用于評(píng)價(jià)獨(dú)立法人機(jī)構(gòu)，其考核范圍不僅包括CAEL的四個(gè)項(xiàng)目，還包括管理能力。它利用統(tǒng)計(jì)方法先評(píng)出指標(biāo)并賦以權(quán)數(shù)，在檢查報(bào)告資料中，計(jì)算出指標(biāo)得分及綜合得分，依綜合評(píng)分高低，確定金融機(jī)構(gòu)等級(jí)，對(duì)評(píng)級(jí)較低或單項(xiàng)指標(biāo)得分異常的金融機(jī)構(gòu)提出警示。(二)英國金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系英國的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系比較單一，對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)均以資本充足性、外匯持有風(fēng)險(xiǎn)及資產(chǎn)流動(dòng)性作為其風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的主體指標(biāo)。首先，英格蘭銀行用資本比率來測(cè)定金融機(jī)構(gòu)的資本是否充足，而資本比率是由杠桿比率和風(fēng)險(xiǎn)性資產(chǎn)比率組成的，其算法與新資本協(xié)議的要求基本一致。第二，英格蘭銀行將外匯持有風(fēng)險(xiǎn)分為結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)和交易性風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)是指長期業(yè)務(wù)所衍生的風(fēng)險(xiǎn)，如固定長期資產(chǎn)及負(fù)債因市場(chǎng)狀況改變而承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)；交易性風(fēng)險(xiǎn)是指由于日常業(yè)務(wù)操作所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。第三，流動(dòng)能力分析旨在確保金融機(jī)構(gòu)維持其流動(dòng)性以滿足其到期支付能力，如即期支付存款、通知存款、定期存款和各種貸款承諾等?？傊A(yù)警體系側(cè)重于資本充足性考核，同時(shí)也采取類比方式，將各金融機(jī)構(gòu)的業(yè)績表現(xiàn)與資本、規(guī)模及性質(zhì)相類似的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行比較分析，由此對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)提供警示信息。(三)日本金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系日本對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和監(jiān)管由大藏省銀行局和日本銀行負(fù)責(zé)，其風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)以金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)與業(yè)務(wù)比率制度為基礎(chǔ)。亞洲金融危機(jī)后，日本銀行對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系進(jìn)行了大規(guī)模調(diào)整，擴(kuò)展后的體系涵蓋了流動(dòng)性管理、營運(yùn)績效、自有資金運(yùn)用與盈余分配、資本充足性及法定準(zhǔn)備金等七個(gè)主要方面。凡是顯著偏離財(cái)務(wù)與業(yè)務(wù)比率標(biāo)準(zhǔn)值的金融機(jī)構(gòu)，均被認(rèn)為存在潛在問題，對(duì)于有問題的金融機(jī)構(gòu)，大藏省和日本銀行將給予高度關(guān)注，并采取必要監(jiān)管措施，督促其化解金融風(fēng)險(xiǎn)。二、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)蕾體系的基本結(jié)構(gòu)從基本結(jié)構(gòu)看，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系主要由指標(biāo)體系、預(yù)警閥值、數(shù)據(jù)處理和燈號(hào)顯示四部分組成。首先是建立一套能夠科學(xué)、合理、敏感地反映金融風(fēng)險(xiǎn)狀況的監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系；然后根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的歷史經(jīng)驗(yàn)，以及參考不同發(fā)展階段的特征，確定各指標(biāo)的預(yù)警界限值；再用事先確定的數(shù)據(jù)處理方法或模型，對(duì)各指標(biāo)的取值進(jìn)行綜合處理，得出金融風(fēng)險(xiǎn)的綜合指數(shù)和相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)；最后用燈號(hào)來顯示金融風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)。其次是風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的指標(biāo)體系。金融危機(jī)的爆發(fā)總是某幾個(gè)經(jīng)濟(jì)、金融狀態(tài)突出地先行失衡，進(jìn)而引發(fā)其他金融指標(biāo)失衡，從而導(dǎo)致全面性的金融危機(jī)。因此，金融危機(jī)通常都是有先兆的，具體表現(xiàn)在一些特定金融指標(biāo)的變化上?？梢杂脕磉M(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的指標(biāo)數(shù)量很多，且某些指標(biāo)難以定量分析，因此必須事先加以篩選。這些指標(biāo)必須可以估計(jì)金融危機(jī)發(fā)生的概率；各指標(biāo)在危機(jī)發(fā)生前具有可比性；此外，這些指標(biāo)預(yù)測(cè)危機(jī)的能力可以定量分析。第三，預(yù)警閥值。從金融危機(jī)預(yù)警研究的成果看，有的金融指標(biāo)在國際上已經(jīng)有公認(rèn)的預(yù)警界限標(biāo)準(zhǔn)(閥值)。例如，國際清算銀行巴塞爾協(xié)議對(duì)金融機(jī)構(gòu)資本充足率定為8%；國際公認(rèn)的經(jīng)常項(xiàng)目逆差GDP的最低標(biāo)準(zhǔn)是不大于5%；而短期外債外債總額接近或超過25就是危險(xiǎn)信號(hào)等等。對(duì)于沒有明確的國際公認(rèn)的預(yù)警界限指標(biāo)，可以參照同一國家在金融穩(wěn)健時(shí)期各項(xiàng)指標(biāo)的數(shù)值，也可參照經(jīng)濟(jì)、金融背景相似國家在金融穩(wěn)健時(shí)期各項(xiàng)指標(biāo)的數(shù)值，并根據(jù)歷史上發(fā)生金融危機(jī)過程中有關(guān)指標(biāo)數(shù)據(jù)變化情況來分析測(cè)定。第四，預(yù)警信號(hào)。為了直觀預(yù)報(bào)不同類型的警情，可對(duì)警度采取類似交通管制的藍(lán)燈、綠燈、黃燈、紅燈信號(hào)來分別表示正常狀態(tài)、低度風(fēng)險(xiǎn)警戒、中度風(fēng)險(xiǎn)警戒、高度風(fēng)險(xiǎn)警戒不同等級(jí)的警度。其中，藍(lán)燈狀態(tài)正常(無警)，表示比較保守，風(fēng)險(xiǎn)小，但相應(yīng)地可能會(huì)喪失一些收益機(jī)會(huì)；綠燈代表低度風(fēng)險(xiǎn)警戒(輕警)，表示風(fēng)險(xiǎn)小，在可以接受的范圍內(nèi)，此時(shí)靜態(tài)監(jiān)控即可；黃燈代表中度風(fēng)險(xiǎn)警戒(中警)，表示已經(jīng)出現(xiàn)一定的金融風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)需要提高監(jiān)控力度，采取動(dòng)態(tài)監(jiān)控，及時(shí)反饋信息，并采取一定措施，盡可能地化解風(fēng)險(xiǎn)；紅燈代表重警，即重度風(fēng)險(xiǎn)警戒，表示金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)很大，此時(shí)應(yīng)采取一級(jí)警戒監(jiān)控，提防隨時(shí)可能出現(xiàn)的可能嚴(yán)重影響金融機(jī)構(gòu)的事件。因此，當(dāng)紅燈出現(xiàn)時(shí)，決策者必須采取強(qiáng)有力的措施，否則，金融危機(jī)可能很快就會(huì)來臨。如果能夠跟蹤某個(gè)時(shí)期各項(xiàng)預(yù)警指標(biāo)的數(shù)值變化并有有關(guān)的信號(hào)描述，并制作相應(yīng)的預(yù)警指標(biāo)信號(hào)圖，這樣就可觀測(cè)到金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)來源及其變化，同時(shí)也可初步判斷金融機(jī)構(gòu)所承受的風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)，據(jù)此采取相應(yīng)措施。三、建立我國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系的構(gòu)想(一)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系建設(shè)的一般原則從我國現(xiàn)實(shí)出發(fā)，建立商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系必須遵循一些基本原則，主要包括：第一，要與巴塞爾新資本協(xié)議中規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、概念保持基本一致，與國際慣例接軌。第二，應(yīng)與人行制定的商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理監(jiān)督指標(biāo)要求一致，便于各級(jí)銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)、易于實(shí)施與度量。第三，通過金融風(fēng)險(xiǎn)綜合度量可準(zhǔn)確反映可控風(fēng)險(xiǎn)真實(shí)狀況，以便建立風(fēng)險(xiǎn)約束機(jī)制，有效地防范、監(jiān)測(cè)、轉(zhuǎn)化風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行。第四，銀監(jiān)會(huì)建立的金融預(yù)警體系應(yīng)著眼于整體或宏觀金融風(fēng)險(xiǎn)的控制，因此，該體系既要包括對(duì)非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)(即單個(gè)金融機(jī)構(gòu))的監(jiān)測(cè)預(yù)警，更要側(cè)重于整體系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)、預(yù)警、分析和控制。(二)預(yù)警指標(biāo)體系的設(shè)計(jì)方案商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)可分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，據(jù)此可將商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分為宏觀和微觀兩個(gè)層次，即銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和單個(gè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警屬于宏觀分析范疇，應(yīng)綜合考察外部環(huán)境對(duì)銀行業(yè)的影響以及銀行業(yè)自身運(yùn)營狀況。該指標(biāo)體系進(jìn)一步分為宏觀經(jīng)濟(jì)、國際收支、企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益和金融風(fēng)險(xiǎn)等方面。其中，金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的主要因素，是在單個(gè)銀行和金融機(jī)構(gòu)匯總數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上形成的，反映了銀行業(yè)整體的風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)和結(jié)構(gòu)特點(diǎn)。單個(gè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警屬于微觀分析層面，應(yīng)根據(jù)銀行風(fēng)險(xiǎn)的基本類型設(shè)定指標(biāo)結(jié)構(gòu)，其分類指標(biāo)層包括資本風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等方面。其中，資本風(fēng)險(xiǎn)是銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和預(yù)警的核心內(nèi)容，具體包括資本充足率、核心資本充足率、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)增長率、凈資本增長率等指標(biāo)；信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行風(fēng)險(xiǎn)的最重要組成部分，銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管側(cè)重于考察信貸資產(chǎn)質(zhì)量、結(jié)構(gòu)及變化趨勢(shì)等，可通過多重指標(biāo)監(jiān)測(cè)，分析商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)水平和變化趨勢(shì)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和證券價(jià)格變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。隨著利率市場(chǎng)化改革的推進(jìn)，利率風(fēng)險(xiǎn)將成為風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的主要內(nèi)容。市場(chǎng)利率波動(dòng)不僅會(huì)造成商業(yè)銀行持有證券的資本損失，還會(huì)對(duì)銀行收支的凈差額產(chǎn)生較大影響。(三)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警要真正在銀行業(yè)監(jiān)管中發(fā)揮作用，就不能停留在手工操作階段，必須加速實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的信息化、網(wǎng)絡(luò)化和自動(dòng)化。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)由此應(yīng)運(yùn)而生，它由預(yù)警信息系統(tǒng)、預(yù)警指標(biāo)系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)、預(yù)警參數(shù)系統(tǒng)、預(yù)控對(duì)策系統(tǒng)構(gòu)成，如圖1。1預(yù)警信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的主要依據(jù)是數(shù)據(jù)信息，因而必須建立靈敏的預(yù)警信息系統(tǒng)。預(yù)警信息是原始信息向征兆信息轉(zhuǎn)換的結(jié)果。原始信息包括歷史信息和即時(shí)信息，也包括實(shí)際信息和判斷信息，還包括國內(nèi)市場(chǎng)信息和國際市場(chǎng)信息以及與之相關(guān)的產(chǎn)業(yè)和技術(shù)信息。一個(gè)完善的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)需要有遍布全國及海內(nèi)外的信息網(wǎng)來進(jìn)行支撐。信息網(wǎng)的作用是進(jìn)行信息搜集、統(tǒng)計(jì)與傳輸；除信息網(wǎng)外，還應(yīng)包括高效的中央信息處理系統(tǒng)，同時(shí)，還應(yīng)建立科學(xué)的信息推斷系統(tǒng)，即中央處理系統(tǒng)。中央信息處理系統(tǒng)的功能是儲(chǔ)存和處理從信息網(wǎng)傳人的各種信息，進(jìn)行綜合、辨別和規(guī)范化。信息推斷系統(tǒng)是對(duì)缺乏的信息進(jìn)行推斷，并進(jìn)行征兆信息的推理和判斷。2風(fēng)險(xiǎn)分析系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)的功能是根據(jù)預(yù)警分析模型，對(duì)輸入的信息進(jìn)行計(jì)算分析，得出定量化的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)。該系統(tǒng)主要包括方法庫、模型庫、知識(shí)庫、數(shù)據(jù)預(yù)處理庫、返回檢驗(yàn)庫以及算法優(yōu)化子系統(tǒng)。3預(yù)警參數(shù)系統(tǒng)預(yù)警參數(shù)是指一套判別標(biāo)準(zhǔn)或原則，用來決定在不同情況下，是否應(yīng)當(dāng)發(fā)生警報(bào)以及發(fā)出何種程度的警報(bào)。預(yù)警準(zhǔn)則的設(shè)置要把握尺度，如果準(zhǔn)則設(shè)計(jì)過松，則會(huì)使得有危險(xiǎn)而未能發(fā)出警報(bào)，即造成漏警，從而削弱了預(yù)警的作用。如果預(yù)警準(zhǔn)則設(shè)置過嚴(yán)，則會(huì)導(dǎo)致不該發(fā)警報(bào)時(shí)卻發(fā)出了警報(bào)，導(dǎo)致虛警，往往會(huì)使銀行虛驚一場(chǎng)，而頻繁的虛驚又會(huì)產(chǎn)生“狼來了”的不良效果，即多次虛警會(huì)導(dǎo)致銀行對(duì)警報(bào)信號(hào)失去信任，一旦風(fēng)險(xiǎn)真的即將來臨而預(yù)警系統(tǒng)又正確發(fā)出了警報(bào)，監(jiān)管人員也會(huì)認(rèn)為是虛警而不加注意，結(jié)果遭受風(fēng)險(xiǎn)損失。4風(fēng)險(xiǎn)預(yù)控系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)控系統(tǒng)的功能是事先準(zhǔn)備好在各種風(fēng)險(xiǎn)條件下的應(yīng)急對(duì)策或?qū)Σ咚悸罚坏┌l(fā)出風(fēng)險(xiǎn)警報(bào)，則根據(jù)預(yù)警信息的類型、性質(zhì)和警報(bào)的程度調(diào)用相應(yīng)對(duì)策。一般地，預(yù)警對(duì)策系統(tǒng)中的對(duì)策不可能很細(xì)，而只能是思路性、提示性的，目的在于當(dāng)發(fā)生警報(bào)時(shí)決策者不至于手忙腳亂、忙中出錯(cuò)，而是按照預(yù)控對(duì)策系統(tǒng)的提示去尋求更具體的實(shí)施方案。如果警報(bào)信息的發(fā)出是由計(jì)算機(jī)自動(dòng)處理并提供的，那么計(jì)算機(jī)的作用只是輔助決策，而不是代替人的決策。因此，預(yù)控對(duì)策及其實(shí)現(xiàn)是人腦和電腦相互結(jié)合的過程，預(yù)控對(duì)策系統(tǒng)中首先儲(chǔ)存的對(duì)策是由人完成的，只是以數(shù)據(jù)庫的形式保存于預(yù)控對(duì)策系統(tǒng)中的對(duì)策庫中，計(jì)算機(jī)負(fù)責(zé)預(yù)警信息的處理、預(yù)測(cè)、推斷、判別及警報(bào)的發(fā)生和對(duì)策的調(diào)用，人腦最終還需將這種粗對(duì)策細(xì)化和具體化，并運(yùn)用于實(shí)際過程中。5系統(tǒng)操作流程當(dāng)建立上述子系統(tǒng)后，整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)便按照下述過程來運(yùn)行：與商業(yè)銀行有關(guān)的內(nèi)外信息通過信息網(wǎng)進(jìn)入預(yù)警信息系統(tǒng)，經(jīng)儲(chǔ)存、處理、甄別和推斷后，再分別進(jìn)入預(yù)測(cè)系統(tǒng)和預(yù)警指標(biāo)體系中，預(yù)測(cè)系統(tǒng)運(yùn)用預(yù)測(cè)方法對(duì)未來內(nèi)外環(huán)境狀況進(jìn)行預(yù)測(cè)，預(yù)警指標(biāo)體系經(jīng)過運(yùn)算而估計(jì)出未來市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)狀況，所輸出的結(jié)果進(jìn)入預(yù)警參數(shù)中進(jìn)行比較與判別，以便決定是否發(fā)出警報(bào)以及發(fā)生何種程度的警報(bào)，然后根據(jù)判別結(jié)果調(diào)用預(yù)控對(duì)策系統(tǒng)中預(yù)供的對(duì)策，最后通過預(yù)警系統(tǒng)的展示界面發(fā)出警報(bào)信號(hào)，并顯示預(yù)控對(duì)策信息。在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作中，應(yīng)充分發(fā)揮監(jiān)管人員的能動(dòng)性。當(dāng)監(jiān)管人員接受到預(yù)警信號(hào)以后，要根據(jù)預(yù)警信號(hào)在短期內(nèi)作出大致推斷，以揭示預(yù)警信號(hào)意味著什么，尋找引起風(fēng)險(xiǎn)的原因及根源，運(yùn)用預(yù)控對(duì)策提示研究具體化的風(fēng)險(xiǎn)解決方案，并盡快加以實(shí)施。四、政策建議(一)明確風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警主體并賦予其權(quán)威性西方國家的預(yù)警系統(tǒng)均由獨(dú)立主體承擔(dān)，我國應(yīng)借鑒其做法。為使金融管理部門分工清晰、各司其職，應(yīng)明確由銀監(jiān)會(huì)承擔(dān)金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作，并賦予其相應(yīng)職權(quán)在此基礎(chǔ)上，盡快落實(shí)組織機(jī)構(gòu)，逐步形成宏觀、中觀和微觀等立體化的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警網(wǎng)絡(luò)體系，并實(shí)施垂直型的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理模式。(二)建立健全金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的組織體系金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警有垂直系統(tǒng)和橫向系統(tǒng)兩種方式垂直系統(tǒng)由宏觀(銀監(jiān)會(huì)、商業(yè)銀行各總行等)，中觀(省級(jí)銀行、商行等)，微觀(地級(jí)、縣級(jí)銀行及合作銀行等)三個(gè)子系統(tǒng)組成。其預(yù)警的組織形式及風(fēng)險(xiǎn)情況的傳遞次序一般是自主而下或自下而上兩種，由于這種垂直系統(tǒng)符合我國現(xiàn)行的金融體制，故較為適用。橫向系統(tǒng)是指形成宏觀、中觀、微觀的各個(gè)元素的具體組合，其監(jiān)測(cè)的組織形式是由宏觀、中觀、微觀各有所轄的銀監(jiān)會(huì)為監(jiān)測(cè)中心及被監(jiān)管商業(yè)銀行、合作銀行等金融企業(yè)密切配合，這樣可以保證金融風(fēng)險(xiǎn)信息的傳遞在時(shí)間上的及時(shí)性，在實(shí)施上的可操作性，在總體上的完整性，構(gòu)成高效的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)。建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的信息流通和政策協(xié)調(diào)系統(tǒng)。由于銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融企業(yè)的監(jiān)控組織分工越來越細(xì)，劃成許多的條條和塊塊，這有利于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的系統(tǒng)化和專業(yè)化。但為了保證金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的整體協(xié)調(diào)性和有效性，就必須解決監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)信息時(shí)縱向橫向暢通和監(jiān)控政策的統(tǒng)一協(xié)調(diào)，為此應(yīng)著手以下幾項(xiàng)工作：1銀監(jiān)會(huì)設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警中心，該中心作為專業(yè)化機(jī)構(gòu)，不賦予過多行政職權(quán)。2省地縣三級(jí)建立以銀監(jiān)會(huì)為中心，包括商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)的金融風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)及信息網(wǎng)絡(luò)，及時(shí)保證本系統(tǒng)的財(cái)務(wù)報(bào)表等有關(guān)信息傳達(dá)給銀監(jiān)會(huì)，銀監(jiān)會(huì)在作出分析和評(píng)估后，再將有關(guān)信息及時(shí)反饋給各商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)。3在銀監(jiān)會(huì)內(nèi)部要設(shè)立一個(gè)精干的小組負(fù)責(zé)研究和制定統(tǒng)一的預(yù)警管理辦法和政策，同時(shí)，對(duì)各監(jiān)管部門中帶有交叉性的問題進(jìn)行協(xié)調(diào)。4應(yīng)建立嚴(yán)格、完善