互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)暮锰?doc

互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)暮锰?更多相關(guān)文章閱讀 互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)暮锰幱行?互聯(lián)網(wǎng)帶來的好處體現(xiàn)在生活的方方面面投資理財(cái)領(lǐng)域也是如此尤其是近幾年迅猛發(fā)展起來的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)正是發(fā)揮了互聯(lián)網(wǎng)在投資理財(cái)領(lǐng)域的巨大優(yōu)勢(shì)下面jy135小編為大家整理了互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)暮锰幭Ｍ転榇蠹姨峁椭?互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的有利條件 1)政府和監(jiān)管的支持 降低了民間借貸的利率有利于小微企業(yè)有利于個(gè)體戶和消費(fèi)者可以認(rèn)為是普惠金融的一種因此政府和監(jiān)管機(jī)構(gòu)支持這種商業(yè)模式 2)出資門檻低 在傳統(tǒng)的理財(cái)中一般都是幾萬元起步乃至更多起步就把大多數(shù)理財(cái)人士阻隔開來銀行的理財(cái)產(chǎn)品一般起投都是35萬元不等而互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)基本上是沒有門檻的人人都可以理財(cái)相較于傳統(tǒng)理財(cái)互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)理財(cái)人群更傾向于群眾人群投資門檻低 3)不需求很專業(yè)的金融常識(shí) 相較于股票、外匯、貴金屬等也許發(fā)生高收益的出資互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)只需求較少的專業(yè)常識(shí)就可獲取較高的均勻年化收益互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)不想股票、外匯、貴金屬等理財(cái)出資項(xiàng)目需求多么專業(yè)的金融常識(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)只需求認(rèn)準(zhǔn)渠道挑選安全可靠的平臺(tái)挑選一個(gè)靠譜的渠道就可以進(jìn)行理財(cái)投資 4)流動(dòng)性相對(duì)較好 相對(duì)別的理財(cái)產(chǎn)品互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)有著比較顯著的流動(dòng)性優(yōu)勢(shì)一次透出按月回款比銀行定期存款要好許多每月都有回款而銀行要等到期限完畢才有收益而且一般期限比較短對(duì)于客戶來說極大的加大資金流通性而且還能實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的增值對(duì)于客戶來說無疑是一類比較不錯(cuò)的投資理財(cái)方式 5)信息更加透明安全更有保障 互聯(lián)網(wǎng)金融并未忽視金融的風(fēng)險(xiǎn)性相反通過利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、風(fēng)控建模等新科技正在建設(shè)更優(yōu)質(zhì)的金融基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)將更安全、可靠有些人認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)平臺(tái)不安全事實(shí)上違法違規(guī)平臺(tái)畢竟占少數(shù)或者投資的標(biāo)的平臺(tái)本身就是山寨互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)隨著國家從xx年開始一系列監(jiān)管政策的出臺(tái)以及xx年以來的專項(xiàng)整治活動(dòng)開展有問題的平臺(tái)正在自我止損退出互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)正在洗牌優(yōu)勝劣汰開始變得更加規(guī)范 6)同銀行錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng) 互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)面對(duì)的客戶是具有小額資本需求但高風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)其大都不是銀行目標(biāo)客戶因此競(jìng)爭(zhēng)者少市場(chǎng)大巨大目前民間借貸市場(chǎng)在8萬億左右 7)邊際收益逐步增高 互聯(lián)網(wǎng)金融在行形成一定規(guī)模后其風(fēng)險(xiǎn)管理成本和業(yè)務(wù)運(yùn)營成本都會(huì)比傳統(tǒng)金融企業(yè)低因此邊際收益將會(huì)逐步增高邊際成本將會(huì)逐步降低 8)信用消費(fèi)的到來 中國在未來幾年逐步進(jìn)入信用消費(fèi)社會(huì)相對(duì)信用卡分期付款的年化18%左右的利率互聯(lián)網(wǎng)金融的12%到15%的年利率將會(huì)具有一定的吸引力xx年中國信用卡消費(fèi)總額為20萬億如果其中10%轉(zhuǎn)化為分期付款未來將會(huì)有接近2萬億的市場(chǎng) 從金融風(fēng)險(xiǎn)管理角度出發(fā)既然互聯(lián)網(wǎng)金融有如此好的市場(chǎng)前景如此高的資金資金收益(大概3%5%)一定蘊(yùn)含著不少的風(fēng)險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)常見的風(fēng)險(xiǎn)主要集中在平臺(tái)信用風(fēng)險(xiǎn)、借款人信用風(fēng)險(xiǎn)、網(wǎng)站技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、客戶信息保護(hù)、政策法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等由于很多文章對(duì)此進(jìn)行了詳細(xì)介紹我就不再闡述了 互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的借貸關(guān)系有何法律依據(jù)? 互聯(lián)網(wǎng)金融是為出借人和借款人提供借貸咨詢和管理服務(wù)促成雙方簽訂借款合同的平臺(tái)由于借貸雙方法律地位平等經(jīng)共同協(xié)商自愿簽訂借款合同因此該借貸關(guān)系的性質(zhì)屬于民間借貸毋庸置疑民間借貸自古存在在法律上具有合法地位借貸雙方簽訂的借款合同受我國法律的保護(hù)翻閱我國民法、合同法可以看到關(guān)于民間借貸的相關(guān)規(guī)定： 我國民法通則第九十條：合法的借貸關(guān)系受法律保護(hù) 我國合同法第二百一十一條：自然人之間的借款合同對(duì)支付利息沒有約定或約定不明確的視為不支付利息自然人之間的借款合同約定支付利息的借款的利率不得違反國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定依照上述法律可知由互聯(lián)網(wǎng)金融促成的借貸關(guān)系是有法律依據(jù)的一旦發(fā)生借款不能按時(shí)償還的違約行為出借人便可執(zhí)借款合同將糾紛訴諸法院由法院依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定幫助其討回相應(yīng)的債權(quán)利益 那么是否所有的民間借貸都受法律的保護(hù)呢?筆者從最高人民法院頒布的關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見中看到：關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見第六條：民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況具體掌握但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍(包含利率本數(shù))超出的部分利息不予保護(hù)可見并不是所有的民間借貸都受法律保護(hù)的民間借貸的利率高于銀行同類貸款利率的四倍部分不受國家法律保護(hù)因此只要互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)促成的借貸交易利率不違反最高人民法院頒布的這條規(guī)定那么該借貸關(guān)系即可獲得國家法律的保護(hù) 第三方服務(wù)平臺(tái)的法律地位如何? 作為提供咨詢與管理服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)其存在是否具有合法性、規(guī)范性呢?提供互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的公司所開展的業(yè)務(wù)限于對(duì)借款人和出借人的信息和交易匹配、信用咨詢與管理服務(wù)而公司則會(huì)從中收取一定的服務(wù)費(fèi)用這類業(yè)務(wù)與民法上所說的居間服務(wù)相吻合即作為第三方的居間人提供居間平臺(tái)為委托人提供中介信息與服務(wù)協(xié)助雙方簽訂合同等均屬于居間服務(wù)我國合同法第二十三章對(duì)此作了專門規(guī)定： 合同法第四百二十四條：居間合同是指居間人向委托人報(bào)告訂立合同的機(jī)會(huì)或者提供訂立合同的媒介服務(wù)委托人支付報(bào)酬的合同在民法理論上居間合同又稱為