銀行異地分行調(diào)研提綱.doc

。異地分行調(diào)研提綱一、調(diào)研目的通過對(duì)異地分行的調(diào)研調(diào)查，系統(tǒng)地了解異地分行的整體經(jīng)營管理和發(fā)展?fàn)顩r，客觀真實(shí)地反映異地分行經(jīng)營管理效果、風(fēng)險(xiǎn)狀況、存在的困難問題及制約因素，收集相關(guān)的意見和建議，為推進(jìn)異地分行健康穩(wěn)健發(fā)展提出對(duì)策建議，不斷完善提升對(duì)異地分行的管控能力和水平提供依據(jù)和參考，推動(dòng)全行打造現(xiàn)代區(qū)域性股份制銀行。二、調(diào)研主要內(nèi)容（一）經(jīng)營管理基本情況1、開業(yè)以來各項(xiàng)主要業(yè)務(wù)經(jīng)營指標(biāo)情況？主要拓展的業(yè)務(wù)及市場(chǎng)客戶是哪些？吸收存款主要方式是什么，以貸吸存占比多大，貸款客戶主要來源？現(xiàn)業(yè)務(wù)指標(biāo)是否與預(yù)期一致？如差距較大，主要的原因是什么？預(yù)計(jì)能否順利完成當(dāng)年總行下達(dá)的各項(xiàng)任務(wù)目標(biāo)？2、開業(yè)以來內(nèi)部管理運(yùn)轉(zhuǎn)實(shí)際情況？是否逐漸步入正軌？能否有效滿足業(yè)務(wù)發(fā)展及內(nèi)控管理需要？是否存在需調(diào)整和完善之處？（二）業(yè)務(wù)開展與服務(wù)方式情況1、產(chǎn)品種類及各類產(chǎn)品的占比？2、主要采取的營銷模式？3、對(duì)不同客戶采取哪些不同的營銷及服務(wù)方式？4、信貸投向的主要行業(yè)、占比情況？短期和中長(zhǎng)期貸款比例？授信擔(dān)保的主要方式？信用、保證、抵質(zhì)押貸款的占比？各類貸款（公司信貸、小微貸款、涉農(nóng)貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款等）余額、占比、增長(zhǎng)額、增速等情況？（三）發(fā)展定位及市場(chǎng)定位1、對(duì)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)及分行發(fā)展定位是如何判斷和確定的？是否做過詳實(shí)的市場(chǎng)調(diào)研分析？2、如何細(xì)分市場(chǎng)，選擇主要目標(biāo)市場(chǎng)及目標(biāo)客戶是什么？為客戶主要提供哪些金融服務(wù)手段和產(chǎn)品？是否具備獨(dú)有或競(jìng)爭(zhēng)力較強(qiáng)的特色產(chǎn)品？3、分行確定的主要業(yè)務(wù)發(fā)展方向是什么？開業(yè)1至3年的各項(xiàng)主要業(yè)務(wù)發(fā)展和下設(shè)機(jī)構(gòu)發(fā)展目標(biāo)及市場(chǎng)占比規(guī)劃？分析自身優(yōu)劣勢(shì)是哪些？面臨哪些困難和挑戰(zhàn)？計(jì)劃要采取哪些手段及措施？ （四）組織管理架構(gòu)設(shè)置1、分行管理層人員分工情況？分行部門設(shè)置及分工情況？各部門人員崗位設(shè)置及配備情況？ 2、分行部門設(shè)置分工及人員崗位設(shè)置配備是否滿足當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展、內(nèi)控合規(guī)及監(jiān)管等的需要和要求？（五）授權(quán)、管理模式1、總行對(duì)分行授權(quán)的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍和相關(guān)業(yè)務(wù)權(quán)限如何？是否符合當(dāng)前分行開業(yè)初期各項(xiàng)業(yè)務(wù)拓展的實(shí)際需要，需要總行調(diào)整完善之處？2、分行對(duì)辦理業(yè)務(wù)的具體權(quán)限是否有轉(zhuǎn)授權(quán)？如有轉(zhuǎn)授權(quán)，相關(guān)具體權(quán)限如授信業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)等的轉(zhuǎn)授權(quán)限設(shè)置情況？轉(zhuǎn)授權(quán)限設(shè)定及確定的依據(jù)和標(biāo)準(zhǔn)是什么、是否建立了定期考核調(diào)整的動(dòng)態(tài)工作機(jī)制？3、分行對(duì)市場(chǎng)部營銷客戶經(jīng)理管理的主要方式和模式？是否符合當(dāng)?shù)貙?shí)際？4、對(duì)總行安排組織的業(yè)務(wù)檢查、稽核審計(jì)和處罰問責(zé)方面的意見和建議？5、總行對(duì)分行現(xiàn)執(zhí)行的管理機(jī)制、模式總體運(yùn)行情況如何？是否能及時(shí)高效運(yùn)作，滿足分行開業(yè)初期業(yè)務(wù)拓展和內(nèi)部管理需要？需要總行在哪些地方進(jìn)一步改進(jìn)完善？（六）人員隊(duì)伍情況1、員工人數(shù)、來源構(gòu)成、年齡學(xué)歷、從業(yè)經(jīng)歷等基本情況？員工培訓(xùn)計(jì)劃制定及培訓(xùn)工作開展情況？銀行專業(yè)人員職業(yè)資格及我行業(yè)務(wù)技能考試備考組織準(zhǔn)備工作情況？2、根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和機(jī)構(gòu)發(fā)展規(guī)劃目標(biāo)，近期在有從業(yè)經(jīng)驗(yàn)人員引進(jìn)和新參加工作的新員工上的人力資源補(bǔ)充規(guī)劃如何？相關(guān)人員來源渠道和培訓(xùn)計(jì)劃？3、專職客戶經(jīng)理隊(duì)伍人員構(gòu)成及來源？是否區(qū)分設(shè)置對(duì)公客戶經(jīng)理、小微客戶經(jīng)理和個(gè)金零售客戶經(jīng)理？專職客戶經(jīng)理隊(duì)伍目前對(duì)業(yè)務(wù)的貢獻(xiàn)度情況？如何建設(shè)及有效管理？4、對(duì)異地分支員工定崗、定級(jí)和定薪的意見和建議？現(xiàn)行的技能考試、從業(yè)資格考試組織管理和考核執(zhí)行政策方面的意見和建議？（七）企業(yè)文化建設(shè)1、推動(dòng)銀行企業(yè)文化建設(shè)主要從哪些方面入手？做了哪些工作？成效如何？2、如何盡快強(qiáng)化形成新團(tuán)隊(duì)對(duì)我行的高度認(rèn)同感，培養(yǎng)員工的團(tuán)隊(duì)意識(shí)、敬業(yè)精神和忠誠度？（八）激勵(lì)約束考核1、分行是否制定了薪酬績(jī)效考核辦法？主要設(shè)定的指標(biāo)和依據(jù)是哪些，與員工績(jī)效和風(fēng)險(xiǎn)考核掛鉤及占比情況？是否符合總行對(duì)分行的業(yè)務(wù)發(fā)展考核導(dǎo)向和指引？2、是否制定專職客戶經(jīng)理的管理及績(jī)效考核管理辦法？總行小微及社區(qū)零售客戶經(jīng)理管理辦法在分行落地實(shí)施執(zhí)行效果和情況，需調(diào)整或差異化執(zhí)行的意見和建議？3、對(duì)FTP考核模式的理解認(rèn)識(shí)及執(zhí)行的各資產(chǎn)負(fù)債項(xiàng)目定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的合理性？4、對(duì)總行對(duì)分支機(jī)構(gòu)考核辦法和制度的意見和建議，總行加大儲(chǔ)蓄存款考核、個(gè)金零售、小微信貸等近期重點(diǎn)工作在分行開展情況？需調(diào)整或差異化執(zhí)行的意見和建議？（九）風(fēng)險(xiǎn)管控1、內(nèi)部管理制度健全性、有效性和執(zhí)行力情況？風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建立與運(yùn)行情況？2、經(jīng)營發(fā)展過程中所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有哪些？信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)哪類風(fēng)險(xiǎn)為主？其中貸款違約所產(chǎn)生的信用風(fēng)險(xiǎn)能占多大比例？3、分行在當(dāng)前形勢(shì)下，對(duì)當(dāng)?shù)匦刨J風(fēng)險(xiǎn)整體態(tài)勢(shì)的判斷分析如何？如何有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)？對(duì)完善現(xiàn)行授信業(yè)務(wù)前、中、后管理流程和風(fēng)險(xiǎn)防范和處置等方面的意見和建議？4、最大單戶和集團(tuán)客戶以及最大十戶貸款集中度風(fēng)險(xiǎn)情況如何？5、是否與擔(dān)保公司、小額貸款公司、資產(chǎn)評(píng)估公司等中介公司等有業(yè)務(wù)合作？分行對(duì)業(yè)務(wù)合作機(jī)構(gòu)的態(tài)度和管理方式？具體合作模式和風(fēng)險(xiǎn)如何控制的？6、分行對(duì)防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、案件防范、安全保衛(wèi)、內(nèi)控稽核檢查工作的相關(guān)制度、辦法、預(yù)案和定期開展等落實(shí)執(zhí)行情況。7、未來可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)還會(huì)有哪些？如流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)會(huì)不會(huì)成為主要風(fēng)險(xiǎn)？（十）盈利情況1、分行主要的支出，包括業(yè)務(wù)費(fèi)用、人員工資等情況，主要盈利的業(yè)務(wù)和來源是什么？2、當(dāng)?shù)乜蛻翥y行融資成本平均水平，分行綜合融資利率水平實(shí)際情況。在現(xiàn)有利率水平下，主要營銷的客戶對(duì)象及其風(fēng)險(xiǎn)狀況，能否有助建立基本客戶群和完成總行利潤(rùn)考核指標(biāo)任務(wù)。（十一）品牌建設(shè)1、當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)宣傳活動(dòng)組織、品牌宣傳方案制定執(zhí)行情況？2、宣傳費(fèi)用保障情況，是否滿足業(yè)務(wù)初期的需要？3、對(duì)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)長(zhǎng)期品牌建設(shè)的思考和打算，重點(diǎn)方向什么，主要的辦法和措施有哪些？（十二）新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)1、結(jié)合當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)實(shí)際，有哪些新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)開發(fā)的意見和建議？2、在新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)開發(fā)過程中，需總行協(xié)調(diào)支持幫助之處？（十三）政策扶持情況1、地方政府是否給予開辦費(fèi)、實(shí)行年度或?qū)ｍ?xiàng)財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)情況等獎(jiǎng)勵(lì)情況？ 2、地方政府協(xié)調(diào)存款、開戶、推薦優(yōu)質(zhì)客戶情況？3、地方政府還有哪些具體扶持政策和措施？（十四）監(jiān)管情況1、主要監(jiān)管指標(biāo)情況？與政府有關(guān)主管部門、人行及銀監(jiān)等監(jiān)管部門是否建立了良好、暢通溝通的關(guān)系渠道和有效機(jī)制？2、監(jiān)管部門主要采取哪些方式進(jìn)行監(jiān)管？現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率？監(jiān)管的重點(diǎn)與關(guān)注點(diǎn)是什么？（十五）其他1、分行自身還有哪些其他方面的意見建議？2、監(jiān)管部門有哪些意見建議？3、地方政府有哪些意見建議？4、客戶有哪些意見建議？三、調(diào)研方式調(diào)研采取召開座談會(huì)、實(shí)地走訪、調(diào)閱資料等方式進(jìn)行。1、座談會(huì)可采取與分行領(lǐng)導(dǎo)班子、中層干部及業(yè)務(wù)骨干座談；與地方政府及主管部門、人行、銀監(jiān)等監(jiān)管部門座談；與客戶代表座