某壽險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)量預(yù)測(cè)模型

某壽險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)量預(yù)測(cè)模型 新契約業(yè)務(wù)預(yù)測(cè) 預(yù)測(cè)各個(gè)環(huán)節(jié)的工作量，需要首先預(yù)測(cè)各業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)量。在此基礎(chǔ)上，根據(jù)業(yè)務(wù)邏輯，假設(shè)一些參數(shù)，就可以預(yù)測(cè)各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的工作量了。在這個(gè)過程中，預(yù)測(cè)各業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)量時(shí)，需要一定的預(yù)測(cè)技術(shù)，但是從業(yè)務(wù)量推斷各個(gè)環(huán)節(jié)的工作量時(shí)，是按照邏輯發(fā)展的，誤差會(huì)比較小，預(yù)測(cè)也比較容易。下面將首先介紹如何預(yù)測(cè)各個(gè)業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)量。 內(nèi)容包括： 01、各業(yè)務(wù)量的邏輯關(guān)系 02、新契約業(yè)務(wù)量預(yù)測(cè) 03、理賠業(yè)務(wù)量預(yù)測(cè) 04、保單保全業(yè)務(wù)量預(yù)測(cè) 05、續(xù)收保費(fèi)業(yè)務(wù)量預(yù)測(cè) 06、客戶服 務(wù)業(yè)務(wù)量預(yù)測(cè) 2、新契約業(yè)務(wù)量預(yù)測(cè) 新契約是客戶賣出的保單，所以對(duì)于壽險(xiǎn)來說，是不可控的因素。新契約業(yè)務(wù)量是與很多問題有關(guān)的，比較大的影響因素是宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、保險(xiǎn)行業(yè)、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手等等，而這些因素是難以預(yù)測(cè)的。但是，對(duì)于運(yùn)營(yíng)來說，可以采取一些比較簡(jiǎn)單的方法：公司都會(huì)對(duì)前線的銷售收入有一定的要求，而對(duì)于一個(gè)比較正常的公司來說，前線的銷售人員均會(huì)完成任務(wù)，保證這些要求的收入。所以，在運(yùn)營(yíng)規(guī)劃時(shí)，可以直接采用銷售收入的數(shù)據(jù)預(yù)測(cè)新契約的業(yè)務(wù)量預(yù)測(cè)基礎(chǔ)。當(dāng)然，為了預(yù)測(cè)的更準(zhǔn)確，可以設(shè)置一些參數(shù)，根據(jù)歷史數(shù)據(jù)確定這些參 數(shù)的值。如下圖所示。 （ 1）保費(fèi)收入：有財(cái)務(wù)企劃部確定保費(fèi)收入，并且由財(cái)務(wù)企劃部負(fù)責(zé)該數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性。 （ 2）單均保費(fèi)：根據(jù)單均保費(fèi)的歷史數(shù)據(jù)，并預(yù)測(cè)單均保費(fèi)的變化趨勢(shì)，確定新一年的單均保費(fèi)。 （ 3）調(diào)整系數(shù)：直接根據(jù)保費(fèi)收入和單均保費(fèi)計(jì)算得到的新契約業(yè)務(wù)量會(huì)有一定的誤差，這時(shí)可以綜合考慮各個(gè)方面確定調(diào)整系數(shù)的值，使業(yè)務(wù)量預(yù)測(cè)達(dá)到一個(gè)比較準(zhǔn)確的量級(jí)?？梢詤⒖嫉慕嵌劝ǖ幌抻冢簹v史誤差，歷史上通過這種方法預(yù)測(cè)伴隨的誤差；宏觀經(jīng)濟(jì)，宏觀經(jīng)濟(jì)是有利于保單銷售還是不利于保單銷售？競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略 是有利于保單銷售還是不利于保單銷售？當(dāng)然，還可以有其它的方面，但是如果不需要很精確的話，直接根據(jù)保費(fèi)收入和單均保費(fèi)就可以得到比較準(zhǔn)確的預(yù)測(cè)。 某壽險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)量預(yù)測(cè)模型 各業(yè)務(wù)量的邏輯關(guān)系 預(yù)測(cè)各個(gè)環(huán)節(jié)的工作量，需要首先預(yù)測(cè)各業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)量。在此基礎(chǔ)上，根據(jù)業(yè)務(wù)邏輯，假設(shè)一些參數(shù)，就可以預(yù)測(cè)各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的工作量了。在這個(gè)過程中，預(yù)測(cè)各業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)量時(shí)，需要一定的預(yù)測(cè)技術(shù)，但是從業(yè)務(wù)量推斷各個(gè)環(huán)節(jié)的工作量時(shí)，是按照邏輯發(fā)展的，誤差會(huì)比較小，預(yù)測(cè)也比較容易。下面將首先介紹如何預(yù)測(cè)各個(gè)業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)量。 內(nèi) 容包括： 01、各業(yè)務(wù)量的邏輯關(guān)系 02、新契約業(yè)務(wù)量預(yù)測(cè) 03、理賠業(yè)務(wù)量預(yù)測(cè) 04、保單保全業(yè)務(wù)量預(yù)測(cè) 05、續(xù)收保費(fèi)業(yè)務(wù)量預(yù)測(cè) 06、客戶服務(wù)業(yè)務(wù)量預(yù)測(cè) 下面將詳細(xì)的一一介紹，從各業(yè)務(wù)量的邏輯關(guān)系開始。 1、各業(yè)務(wù)量的邏輯關(guān)系 壽險(xiǎn)可以分成新契約業(yè)務(wù)、理賠業(yè)務(wù)、保單保全業(yè)務(wù)、保費(fèi)續(xù)收業(yè)務(wù)、客戶服務(wù)業(yè)務(wù)，不同的業(yè)務(wù)對(duì)應(yīng)不同的業(yè)務(wù)量，這些業(yè)務(wù)量之間也有一定的關(guān)系，如下圖所示。 新契約業(yè)務(wù)對(duì)應(yīng)新契約量，處理前線銷售人員銷售的新保單，將增加有效保單數(shù)。 理賠業(yè)務(wù)對(duì)應(yīng)決案件數(shù)，處理客戶的理賠申請(qǐng)，將減 少有效保單數(shù)：對(duì)于那些確定理賠、保單使命完成的保單，將從有效保單中剔出。至此，保單生命周期結(jié)束。 客戶服務(wù)業(yè)務(wù)、保單保全業(yè)務(wù)、續(xù)收保費(fèi)業(yè)務(wù)均是為這些有效契約保單服務(wù)的。 續(xù)收保費(fèi)業(yè)務(wù)對(duì)應(yīng)續(xù)收保費(fèi)量，是近幾年的新契約保單的積累，是有效契約保單中的一部分，比較新的那一部分，還有部分保費(fèi)沒有收完的那部分保單。續(xù)收成功的保單，不影響有效保單的數(shù)量，續(xù)收不成功的保單，將從有效保單中剔出。至此，保單生命周期結(jié)束。 保單保全對(duì)應(yīng)保全項(xiàng)目數(shù)，屬于保單維護(hù)的范疇，處理客戶的保單保全申請(qǐng)，是有效保單中的一部分，是有效保單中需要 保全的那一部分保單。 客戶服務(wù)對(duì)應(yīng)的是客戶服務(wù)量，屬于保單服務(wù)的范疇，處理客戶的服務(wù)要求，也是有效保單的一部分，是客戶提出服務(wù)要求的那一部分保單。 故一張保單的生命周期從銷售人員完成銷售，完成新契約業(yè)務(wù)，從而決定承保開始。而結(jié)束保單的生命周期有多種途徑：一是理賠完成、保單使命結(jié)束時(shí)，此時(shí)，不再維護(hù)該保單，也不需要為該保單服務(wù)，保單生命周期結(jié)束。二是續(xù)收保費(fèi)不成功，保單不再繼續(xù)承保，此時(shí)，保單的生命周期也將結(jié)束。三是保單確定的保險(xiǎn)周期結(jié)束，此時(shí)保單也完成使命，保單生命周期結(jié)束。下面的業(yè)務(wù)量預(yù)測(cè)將會(huì)利用這個(gè)邏輯 。 某壽險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)管理模型 客戶服務(wù)業(yè)務(wù) 5、客戶服務(wù)業(yè)務(wù) 客戶服務(wù)是接受客戶的要求，并處理好該要求的過程。下面以客戶投訴業(yè)務(wù)為例，其他類型的業(yè)務(wù)跟該業(yè)務(wù)過程類似?？蛻舴?wù)類業(yè)務(wù)均從客戶要求開始，到解決客戶的問題結(jié)束?？蛻敉对V過程包括：受理、調(diào)查、協(xié)商處理、通知轉(zhuǎn)辦、審核、結(jié)案。整個(gè)過程主要由中心的電話中心和機(jī)構(gòu)的客戶服務(wù)部負(fù)責(zé)，這里只細(xì)化到部門級(jí)別。 從上圖可以看出，從客戶投訴開始，接受投訴的地方可能是機(jī)構(gòu)的客戶服務(wù)部，也可能是電話中心。此時(shí)客戶服務(wù)部將根據(jù)客戶投訴的內(nèi)容，進(jìn)行調(diào)查，得到詳細(xì)信息。然后與客戶協(xié)商解決方案，與客戶達(dá)成一致后，將通知對(duì)應(yīng)的部門按照該解決方案辦理。辦理完成后還要進(jìn)行審核，以確保處理得是很恰當(dāng)?shù)?。?dāng)客戶對(duì)處理結(jié)果滿意時(shí)，就完成結(jié)案，至