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檢討“漏財”壞習(xí)慣 理財好習(xí)慣讓你有錢一輩子投資理財-如何理財注意：藍(lán)色文字部分需免費下載本文檔后才能點擊日常生活中，理財不當(dāng)可能會變成“漏財”。把錢存銀行真的會穩(wěn)定增值的嗎？等有了錢再開始理財來得及嗎？在一個經(jīng)濟社會，“你不理財，財不理你”已成為共識。但在具體操作層面上，許多人卻缺乏正確的觀念，反而極易陷入種種誤區(qū)而不自覺。因此，認(rèn)識日常投資理財?shù)恼`區(qū)，對照自己的理財習(xí)慣加以檢討，無疑對我們正確地投資理財有著積極的意義。過于保守會減弱投資力度傳統(tǒng)的家庭都喜歡儲蓄，幾乎大部分資金都用于定期和活期存款。仔細(xì)觀察，生活中這樣的人還為數(shù)不少。存錢確實可以得到利息收入，也算得上一種“投資”。但是別忘了，目前利率水平較低，實際所獲不多，算上通貨膨脹，存錢基本上無利可圖，甚至導(dǎo)致資金“縮水”。因而此種“投資”最不劃算，當(dāng)我們擁有了一定財富后，絕不應(yīng)該死守著它，而應(yīng)該充分利用其再生能力，去獲取更豐厚的收益。有了錢再理財“幾乎沒什么儲蓄，還理什么財呢？”這是很多都市白領(lǐng)的想法。實際上，理財是貫穿一個人一生的問題，不少理財專家認(rèn)為，理財越早越好。只有親身體驗，才能轉(zhuǎn)化為真實的理財經(jīng)驗。另外，還有不少投資者幻想著有一種“萬能理財法”，而這一方法，實際上就是進(jìn)行合理的資產(chǎn)配置。目前不少銀行、基金公司推出“基金組合”投資，其核心也是一種資產(chǎn)配置。不要盲目輕信他人投資理財最重要的素質(zhì)就是獨立思考，自有主張，不要盲目輕信他人。這里所說的“輕信”就是不假思索地相信，無論別人的意見正確與否，都不經(jīng)過思考，一味相信。事實上，在做某項投資決策之前，集思廣益，廣泛地聽取和采納各方面的意見非常重要，但他人的意見只能作為參考，決不能左右自己的判斷。延伸閱讀不要等有了錢再理財，那么對于手頭持有不少閑錢的市民來說，究竟該如何按比例理財？理財師建議：A、風(fēng)險資產(chǎn)投資比例(%)=100-年齡。這是個人理財領(lǐng)域較通用的簡單計算公式，用于測算個人投資股票、基金等風(fēng)險資產(chǎn)的合適比例。如年齡為30歲，自由資產(chǎn)有10萬元，可將其中的70%即7萬元用于投資股票、基金等。同時，這一比例也可根據(jù)個人風(fēng)險承受能力和風(fēng)險偏好，進(jìn)行10%20%的調(diào)整。B、應(yīng)急資金=3-6個月的支出之和。不管家庭或個人，除了投資外都應(yīng)預(yù)留一定的應(yīng)急資金以備不時之需。一般而言，如果有固定收入的人群，可預(yù)留下3個月的月支出的量，如果是收入不穩(wěn)定的人，則需留下半年支出的資金。C、除去A、B項的資金后，剩余部分用于儲蓄或購買國債。對于以上按比例理財方法，投資者應(yīng)根據(jù)個人實際情況，進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，例如未來還有子女的教育問題，則需減少風(fēng)險資產(chǎn)的投資比例。(搜狐)理財十大大毛病你有嗎？病癥1 從眾心理重 別人賺錢就跟風(fēng)前兩年股市火的時候,不管是炒股還是買基金,輕松就能賺錢,這讓很多根本不懂的人也一頭扎進(jìn)了資本市場。興業(yè)銀行理財師劉靜接待的一位劉先生,兩年前看到朋友炒股賺了錢,自己什么都不懂,就把自己的20多萬存款全部扔進(jìn)了股市,心里想著半年恐怕就能翻一番?？墒?當(dāng)時滬指已經(jīng)5000多點了,隨著股市大跌,劉先生的股票市值最差時縮水三分之二,如今還虧著三分之一。藥方:在對自己的情況充分了解之后,再制定一個長期的理財計劃,尤其注意,自己不懂的東西千萬不要碰。病癥2 忘記最根本的理財手段存錢跟民生銀行理財師李孟靜咨詢的一位市民,家庭年收入超過20萬,但是兩口子花錢都大手大腳,存款幾乎沒有,他們奉行的是“能花錢才能賺錢”。藥方:資產(chǎn)的積累非常重要,而存錢是最簡單也最實用的理財手段。病癥3 就愛買房子 固定資產(chǎn)占比過高許多市民覺得買房子是很保險的投資方式,所以手頭一有錢,就去買房子。其中有個家庭買了五套房子,占到家庭資產(chǎn)的95%;另一位年輕人,買了四套房子,背上了80多萬房貸。藥方:理財師們建議,固定資產(chǎn)雖然保值功能比較強,但是增值的空間有限,而且變現(xiàn)能力較差。所以,固定資產(chǎn)在所有家庭資產(chǎn)中的占比最好不要超過60%。病癥4 買保險不保大人只保小孩現(xiàn)代人都疼愛孩子,把所有好東西給孩子都在所不惜。有一個家庭,給1歲的孩子購買了各種保險,總保額為20萬元。但是孩子的父母卻幾乎沒有買商業(yè)保險。藥方:家庭的經(jīng)濟支柱應(yīng)該是保險的主要對象。此外,關(guān)于孩子的保險有規(guī)定,18歲以下的青少年如果身故,能享受的最高保額為5萬元,買多了也沒用。病癥5 妄想一夜暴富許多人對于理財沒有清醒認(rèn)識,認(rèn)為理財就是投資賺錢,有的人甚至認(rèn)為,要一年內(nèi)資產(chǎn)翻幾番,才算真正的理財。藥方:理財就是通過對家庭資產(chǎn)狀況和理財目標(biāo)的分析,制定長期的科學(xué)規(guī)劃,讓生活水平蒸蒸日上,最終達(dá)到財務(wù)自由。一夜暴富不是理財,堅持長期投資的理念才是正確觀念。病癥6 憑年輕 忽視保險中英人壽理財經(jīng)理樂紅璐接待了一對年輕夫婦,成為忽視保險的典型。他們收入較高,擁有兩套房子,房貸40萬。但是在保險方面,他們只有社保,商業(yè)保險幾乎沒有,女方的單位給員工買了一些商業(yè)保險,但她根本不知道具體內(nèi)容。藥方:樂紅璐建議,年輕人不能忽視保險的重要性,尤其是年輕人處在事業(yè)的上升期,一旦生病或者發(fā)生意外,將給家庭帶來巨大的打擊。病癥7 沒有長期規(guī)劃 只注重當(dāng)下漢和理財顧問公司理財師蔣鯤接待了一位40多歲的市民,資產(chǎn)超過500萬。但是蔣鯤發(fā)現(xiàn),這些資產(chǎn)主要是鋪面和廠房,對于保險規(guī)劃和養(yǎng)老計劃,這位市民還沒怎么想過。藥方:很多都市人都只知道拼命掙錢,準(zhǔn)備掙到了錢就休息,但是對于未來卻沒怎么考慮。所以,應(yīng)該從現(xiàn)在開始,建立長期規(guī)劃。病癥8 緊急備用金不充分華僑銀行理財經(jīng)理黃宏俐和浦發(fā)銀行理財經(jīng)理唐雅薇都指出,很多家庭都忽視了這一點,股票、基金、房子一大堆,但是用于救急的現(xiàn)金很少。藥方:雖然把錢放在銀行存活期沒有多大的增值效果,但還是應(yīng)該將36個月的收入作為家庭緊急備用金,以備不時之需。病癥9 不明確自己的支出和收入華僑銀行理財經(jīng)理黃宏俐接待的一位市民花錢大手大腳,根本不清楚自己的收入和支出,一個月下來沒什么結(jié)余。藥方:從理財?shù)慕嵌葋碇v,收入-存款=支出,而絕不是收入-支出=存款。應(yīng)該每個月一拿到工資,就存一定比例的錢到銀行,可以采用零存整取或者基金定投,剩下的才是支出部分。另外,記賬是一種很原始但是很有效的理財方式。病癥10 投資渠道單一這個問題在前來咨詢的人中比較普遍。有人把80%的錢投入股市,有人買了幾套房子還想再買。藥方:從自己的風(fēng)險承受能力出發(fā),建立科學(xué)的資產(chǎn)配置。如果大部分的錢投資股票,風(fēng)險過高;而全是房產(chǎn)的話,也會讓你的資產(chǎn)變現(xiàn)能力降低。還有,在配置資產(chǎn)的時候,千萬不要忘記買保險。讓你“有錢一輩子”的四個習(xí)慣美國理財專家柯特康寧漢有句名言：不能養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣，即使擁有博士學(xué)位，也難以擺脫貧窮。雖然養(yǎng)成好的理財習(xí)慣是個有些痛苦的過程，但這些習(xí)慣可以讓你有錢一輩子。美國學(xué)者托馬斯史丹利調(diào)查過上萬名百萬富翁，其中的84都是從儲蓄和省錢開始的；大約70的富翁每周工作55個小時，仍然抽時間進(jìn)行理財規(guī)劃；這些富翁一年的生活花費占總財產(chǎn)的7以下，即使沒有工作收入、坐吃山空，平均也能撐過12年。百萬富翁都要花時間進(jìn)行理財規(guī)劃，白領(lǐng)們怎么會忙到?jīng)]時間審視自己的收入和支出呢？想要致富，就一定要擠出時間，盡早培養(yǎng)理財習(xí)慣。在理財習(xí)慣尚未建立前，你得小心一些壞習(xí)慣。很多職場中人不但沒有儲蓄、存錢這些好習(xí)慣，反倒養(yǎng)成了拖欠信用卡債務(wù)的惡習(xí)，結(jié)果，人生不是從零開始，而是從負(fù)數(shù)開始。理財不僅是投資，更是循序漸進(jìn)地培養(yǎng)賺錢、存錢、省錢、錢滾錢的習(xí)慣，這些習(xí)慣能讓你擁有滾滾財源。努力賺錢，累積第一桶金。對于鮮有意外橫財?shù)穆殘鲋腥藖碚f，一定要把提高工作收入列為最重要的目標(biāo)。隨著薪水的不斷增加，你才可能快速累積起可供理財、投資的第一桶金。你可以建立自己的理財情報網(wǎng)，例如像富翁一樣常到銀行逛逛，搜集理財情報等。多跟比你有投資理財意識的人交往，為往后的投資打基礎(chǔ)。定期存錢比投資更重要。無論是靠工作賺錢還是靠錢生錢，持續(xù)儲蓄的習(xí)慣絕不能廢棄。儲蓄金額一定要隨著收入的增加等比例提高。最好的自動儲蓄方法就是定期定額投資。從去年年底以來，全球投資市場波動加大、風(fēng)險升高。此時，提高儲蓄率比找到高獲利的投資工具更容易執(zhí)行，效果也更明顯。記賬審視花費，省錢不能忘。想省錢，一定要記賬。記賬能找出你花錢的漏洞，效果非常明顯。除了審視花費外，人們還應(yīng)取消長期不用的休眠賬戶，這些賬戶里的余額，可能又是一筆百萬存款的頭期款。錢滾錢，設(shè)定5年計劃。儲蓄是加法的金錢累積，投資則是用乘法在累積財富。理財越早開始越好，但不應(yīng)該太早開始投資。如果沒有好的觀念、策略，賠錢的可能性大。所以，楊偉凱強調(diào)，年輕人的第一桶金，先通過開源節(jié)流的方式累積至少75，另外25靠投資獲得。而存第一桶金的時間宜設(shè)為至少5年，因為時間一短就會急，不屑于做長期投資了。(江南時報)看看你能否成為一個有錢人最近聽到一個故事，說的是一個孩子厭倦了學(xué)習(xí)，回到家對他的父母說：“我不想上學(xué)了，我想發(fā)財！”他的父母聽后非常震驚，于是開導(dǎo)他說：“孩子，如果你不好好上學(xué)，你就進(jìn)不了好的大學(xué)，如果你不能從大學(xué)畢業(yè)你就找不到好的工作，如果得不到好的工作，你又怎么能發(fā)財呢？”這孩子覺得父母說的話很有道理，于是他回到學(xué)校發(fā)奮讀書，此后學(xué)習(xí)成績非常出色，而且進(jìn)了名牌大學(xué)，畢業(yè)后找了個安全、穩(wěn)定的工作。手里有了錢，這孩子去了其他年輕人喜歡去的地方，在那兒他開始結(jié)交女友，他們約會，不久結(jié)婚。因為他和他的妻子都有一份體面的工作，每月收入也不扉，他們覺得獲得了成功，于是他們開始決定以分期付款的方式買房買車，并且打算要一個孩子。這樣他們每月都得到大額的工資單，但總是迷惑于錢都到哪兒去了？結(jié)果是這對快樂夫婦，他們不停地為公司老板工作，通過繳稅為政府工作，通過住房貸款和信用卡貸款為銀行工作，但等待他們的只是越來越多的債務(wù)和催款單，于是他們再加倍努力工作再更多地獲得債務(wù)，陷入緊張的怪圈內(nèi)不能自拔。他們建議他們的孩子要努力學(xué)習(xí)，取得好成績，找個好工作。他們終生努力工作，然而隨后這個過程又將在他們的下一代中重復(fù)了。這就是著名的“老鼠賽跑”的故事。這個故事的思想或許對于今天大多數(shù)身為父母的人們來說，也許有點太激進(jìn)，甚至有些父母正苦于無力讓他們自己的孩子在學(xué)校中呆足夠多的時間。目前網(wǎng)上盛行著這樣一句話：“當(dāng)我們讀小學(xué)的時候, 讀大學(xué)不要錢；當(dāng)我們讀大學(xué)的時候, 讀小學(xué)不要錢； 當(dāng)我們不掙錢的時候, 房子是分配的, 基本不要錢的. 當(dāng)我們能掙錢的時候, 房子不分配了, 基本買不起了?！彼韵胂胛覀冞@個充滿變化的年代，我們必須有更新的、更大膽的想法來突破現(xiàn)有的思維方式，跳出“老鼠賽跑”的怪圈。今天許多年輕人都擁有了信用卡，但卻從未上過關(guān)于錢或如何投資的課程，更不用說理解那些復(fù)雜而有趣的信用卡業(yè)務(wù)了。若不具備足夠的財務(wù)智商，不了解金錢運轉(zhuǎn)的規(guī)律，就很難發(fā)財致富。錢是一種力量，但更有力量的是有關(guān)理財?shù)慕逃?，錢來了又去，但如果你了解錢是如何運轉(zhuǎn)的，你就有了駕馭它的力量，并開始積累財富，光想不干的原因是絕大部分人接受學(xué)校教育后卻沒有掌握錢真正的運轉(zhuǎn)規(guī)律，所以他們終生都在為錢工作。我想關(guān)于錢的問題，大多數(shù)人在與別人談?wù)摃r都是說我一個月多少薪資或者我過去曾經(jīng)賺了多少錢，其實大多數(shù)的人沒有意識到，財富不在于你掙了多少錢，而是要看你留下了多少錢以及留住了多久?，F(xiàn)在有太多的人很迷惘，他們總是問：“我該從哪兒開始”或“告訴我怎么樣才能快速致富”，他們肯定對我的回答感到失望，因為我會說：“如果你想發(fā)財，就需要學(xué)習(xí)財務(wù)知識?！薄案蝗双@得資產(chǎn)，而窮人和中產(chǎn)階級獲得債務(wù)，只不過他們以為那些債務(wù)就是資產(chǎn)。”高學(xué)識的成年人往往覺得研究這么一個簡單的概念太沒面子了。許多人在閱讀，但并不十分理解他們所讀到的東西，因此有閱讀理解這一說法，而人們在閱讀理解方面的需求和能力是不同的。如果你想獲得更多的財富，首先必須明白資產(chǎn)和負(fù)債的區(qū)別(簡單地說資產(chǎn)就是能放你口袋放錢的東西，負(fù)債就是從你口袋里掏錢的東西)，并且盡可能地購買資產(chǎn)。這是第一號規(guī)則，也是僅有的一條規(guī)則，這聽起來很簡單，但是人們大多不知道這條規(guī)則有多深奧，大多數(shù)人就是因為不清楚資產(chǎn)與負(fù)債的區(qū)別而苦苦掙扎在財務(wù)(現(xiàn)金流)問題里，這其實也就是人們總是迷惑不知道自己掙的錢都溜到哪兒去了的原因。下面的這三個現(xiàn)金流向圖就足以說明這些問題：1、窮人的現(xiàn)金流工作-收入(工資)-支出(稅、食物、租金、衣服、娛樂、交通費)-工作2、中產(chǎn)階段的現(xiàn)金流工作-收入-支出(稅、食物、租金、衣服、娛樂、交通費)-負(fù)債(抵押貸款、消費貸款、信用卡)-工作3、富人的現(xiàn)金流工作收入支出(稅、食物、租金、衣服、娛樂、交通費)-資產(chǎn)(股票、債券、票據(jù)、房地產(chǎn)、智力資產(chǎn)等)-收入工作這三個現(xiàn)金流向顯得過于簡化，正是這簡單的現(xiàn)金流向說明了問題，即現(xiàn)金流說明一個人是怎樣處理他已經(jīng)到手的錢的。但更多的錢是往往不能解決問題，實際上它可能使問題變得更加嚴(yán)重。錢常常使我們?nèi)诵灾械娜觞c顯露，錢不能掩蓋我們的無知，這就是為什么經(jīng)常有些人忽然得到一大筆意外之財，比如遺產(chǎn)、加薪或中彩之后，卻又很快失去了的原因-甚至有些人會比他得到那些錢之前的財務(wù)狀況更糟。錢只是使你頭腦中的現(xiàn)金流向圖的流向更加明顯，如果你的現(xiàn)金流向圖是把收入都花掉，那么最可能的結(jié)果是增加了收入的同時也增加了支出。正所謂“錢愚弄人”。如何最快成為有錢人通向財富的道路有千萬條，但條條道路都驚人地相似。而且令人詫異的是，拼命積累財富的男人也驚人地相似，他們在心理特征上就像是同一個模子壓出來的一樣。百萬富翁有諸多特征，絕大多數(shù)白手起家的百萬富翁都是出身貧窮的人，積累金錢對于那些一貧如洗的人有著不可抗拒的力量。這些男人是很有冒險精神的，他們敢于冒那些腳踏實地、像苦工似地掙錢的男人所不敢涉足的風(fēng)險。他們是精明強干的，他們很有遠(yuǎn)見卓識；他們的天才在于能知道如何利用別人的主意來賺錢。這是賺錢的真正秘訣利用別人創(chuàng)造性的思想，并且把它們運用到實際中去。這樣的男人很容易和別人打成一片。他們很有洞察力，他們會觀察別人，知道如何通過與別人打交道來獲得他們所需要的東西，也知道別人對他們的反應(yīng)如何。追求財富的人內(nèi)心深處有著強烈的孤獨感，但他們并不因此而去追求政治上的名望和成就。賺錢是他們絕對全神貫注的追求。這給他們勝于一切的最大滿足和快樂。1、讓金錢成為你的情人。別在性愛上浪費時間和精力，你會發(fā)現(xiàn)，從長遠(yuǎn)來看，賺錢比性愛更讓人興奮，這可不是空頭支票。尋求需求，滿足需求。追求財富者的最大天分是瞄準(zhǔn)時機，預(yù)測所需。大眾牌小汽車，美國快餐食品都是滿足人們需要的例子。2、謹(jǐn)防從眾心理。群眾心理弊病多，即使它是正確的，追隨它一般也沒有什么利潤。在一般情況下，摘取經(jīng)濟精華的都是帶頭人而不是追隨者。3、當(dāng)雇主而不是雇員。那些滿足于雇主付給他們高薪的男人并不是真正追求財富的人，他們的目標(biāo)僅僅是成就感或權(quán)力欲。你最好去當(dāng)老板，即使雇員只有你一個，賺的錢也會比任何一個公司付給你的多。4、發(fā)展你的支配技巧。大多數(shù)人認(rèn)為，支配別人，讓他們?nèi)プ瞿阆胱屗麄兏傻氖虑榉浅毫?。然而，實際情況是，我們時時都在自己沒有意識到的情況下支配著別人。5、追求財富的人常常是直覺地支配著別人，而且是個行家里手。理財高手具備的七個習(xí)慣1.先給自己將來預(yù)留資金。每到發(fā)薪時便叮囑自己劃出15%-25%的錢，用于購買投資基金。要記住將付給自己未來的錢列入月度固定支出項目內(nèi)。2.記下開支情況。記錄自己的開支有助于你了解個人或家庭的重要花費，明確生活的底限與目標(biāo)。3.只留下一張信用卡。如果你持有的信用卡越多，你花錢的機會和欲望也就越大，積攢的透支款也越多。4.避免盲目購物?？刂泼つ抠徫锏奈ㄒ晦k法就是讓你的購買行為變得復(fù)雜起來。建議你培養(yǎng)其他消遣方式，如看書、聊天、運動等等。5.延長物品的使用壽命。學(xué)會用心愛護(hù)你的衣物，努力延長它們的使用壽命，這可以幫你省下不少錢來！6.將意外之財存起來。對于非預(yù)期的一筆金錢，如股利、獎金等。個人理財顧問認(rèn)為，意外之財應(yīng)該用于為退休生活而儲蓄、投資的項目上。7.利息和股利再投資。銀行儲蓄是單利，而將投資分紅自動滾入再投資的話，你便可以享受復(fù)利效應(yīng)，除本金生利息外，利息還會滾利。(生活理財網(wǎng))成為有錢人！七大戰(zhàn)略提高你的賺錢能力阿卡德在一張小桌旁坐下。桌上，一盞圣燈不時飄散出的香氣，奇妙又迷人。這個全巴比倫最有錢的人的演講是這樣開始的：一個破爛不堪的錢囊就算是我的第一個庫房。只是我無法容忍這錢囊空空如也，因此，我千方百計尋找填滿錢囊的妙方。上天保佑，我發(fā)現(xiàn)了7個妙方。我把它們傳授給你們。這是邁向成功的第一步。第一步走不好的人，就永遠(yuǎn)也不會登上財富的殿堂。致富第一大要領(lǐng)：先讓你的錢包鼓脹起來你們每放進(jìn)錢包里10個硬幣，最多只能花掉9個，這樣，要不多久你的錢包就會鼓起來，它的重量日漸增加，握在手里你會覺得很舒服，你的靈魂也會感到滿足。這話聽來太簡單，也許會引你們發(fā)笑。但我敢說這是一個奇妙的真理，當(dāng)我控制我的支出不超過所得的十分之九，我的生活仍然過得很舒適，但攢錢比以前更容易。這分明是上天賜給人的定理。錢包經(jīng)常癟著的人，金子是不會進(jìn)他的門的。致富第二大要領(lǐng)：為你的開銷做預(yù)算每一個人都承載著他們的能力所無法滿足的諸多欲望。你只能滿足其中的很少一部分。只要仔細(xì)研究，分析你的生活習(xí)慣，你就會發(fā)現(xiàn)，有一些你曾經(jīng)認(rèn)為必不可少的開銷，其實恰恰可以免除或減少。把錢花在刀刃上，把你花錢的效率提高到100%。將確實有必要做的選出來，然后從錢包里取出十分之九的錢去支付。劃掉其他不必要的，因為一味地放縱欲望，只會助長你的貪婪，終將后悔莫及。致富第三大要領(lǐng)：利用好每一分錢裝滿金子的錢包令人滿足，但它也許造就的只是一個吝嗇鬼、守財奴，不會有別的意義。我們從自己的收入當(dāng)中存下來的金子，只能算是個成功的開始。這些儲蓄所賺回來的錢，才是建立我們的財富的基礎(chǔ)。我的第一筆獲利的投資，是借錢給阿格投資銅材，這次經(jīng)歷使我的智慧得以增長，資金不斷增加，我的投資也在擴大-從最初的只借給一些人，到后來的借給許多人。讓每一分錢，都如同農(nóng)田聚積作物一樣，反復(fù)利用生出利息，幫你帶來新的收入，這樣財富就源源不斷地流入你的錢包。致富第四大要領(lǐng)：謹(jǐn)慎投資，避免損失一旦擁有了金子，人們就可能受到看似可行的投資機會的試探。在你借錢給別人之前，最好調(diào)查一下借錢的人是否有償債的能力，信譽如何。做任何投資，你都要事先徹底了解一下那項投資是否要擔(dān)風(fēng)險。不要過分相信你擁有的所謂智慧，在這方面找經(jīng)驗豐富的人多商量。他們愿意免費提供這類建議，實踐證明，這些建議真正的價值就在于能保你不受損失。 biz.致富第五大要領(lǐng)：擁有自己的房子一個人只要真心渴望擁有自己的房子，就不可能達(dá)不成心愿。那些經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的錢莊，很高興你們向他們借錢買自己的房屋和土地。假如你能擬就一個購屋計劃，提出一個相對合理的數(shù)目，你完全能借到錢，支付那些地產(chǎn)商。房子落成，你付錢的對象由過去的房主，變成了現(xiàn)在的銀行。你每一次分期付款后，債務(wù)就少一些，幾年之后房產(chǎn)便會是你的了。一個男人一旦擁有了自己的房子，便是得著了無邊的幸福。他的生活費用將大大降低，余出的錢可以用來享受更多的人生樂趣，并滿足他渴望實現(xiàn)的欲望。致富第六大要領(lǐng)：為未來生活做準(zhǔn)備一個人有很多方法可以確保未來的生活無憂無慮。有的人找一個隱秘的地方，偷偷把財寶埋藏在地里。也可以買幾棟房產(chǎn)或幾處地產(chǎn)準(zhǔn)備養(yǎng)老。假如選對了將來有可能升值的房地產(chǎn)，他們將永久從其中獲取利潤。你也可以把小額的錢存入銀行，并定期續(xù)存增加數(shù)額。長期的小額定期存款，會使你的將來有所保障。致富第七大要領(lǐng)：提高你的賺錢能力想成為有錢人，首先要有賺錢的愿望。這愿望務(wù)必非常強烈而且明確。在財富的累積過程中，不要嫌錢少，先從小數(shù)目開始，逐漸賺得多一些，總有一天能賺得更多。我認(rèn)為所有懂得自重的人，都應(yīng)該做好這樣幾件事：盡可能地還清你欠下的債務(wù)，不買你的購買力達(dá)不到的物品；盡全力照料好你的家人，讓家人總是贊賞你，時常想到你，提起你；活著時就立好遺囑，以防備有一天萬一蒙神寵召，你的財產(chǎn)能按照你的意愿得以適當(dāng)?shù)姆峙?；關(guān)心那些頻頻遭受厄運，屢受打擊的人，盡可能適度幫助他們。這樣一來，你會躊躇滿志地為實現(xiàn)你的愿望而奮斗。讓你成為有錢人的“笨辦法”為新沙發(fā)配新椅子，為新椅子配新桌子，為新桌子配新家具，為新家具配新房子，有些人就這樣一步一步走到了破產(chǎn)。泰勒巴納姆出身卑微，從雜貨店店員起家，后來創(chuàng)立了世界上最大的聯(lián)合馬戲團(tuán)，成為世界上最有錢的人之一。他的財富理念和積累財富的方法與眾不同。他給我們指出了一條創(chuàng)造和積累財富的最簡單可靠的方法，認(rèn)真聽聽這位白手起家前輩的教導(dǎo)，相信對任何人都不無裨益。最多舒適，拒絕奢侈致富的方法中包含一個最簡單的方法，那就是量入為出。正如米考伯先生(英國作家狄更斯小說大衛(wèi)科波菲爾中的一個人物)所說：“一個人，如果每年收入20鎊，卻花掉20鎊6便士，那將是一件最令人痛苦的事情。反之，如果他每年收入20鎊，卻只花掉19英鎊6便士，那是一件最令人高興的事?！蹦慊蛟S會說，“這個道理我們知道。這叫做節(jié)約，就像吃蛋糕，蛋糕吃完了就沒有了?！钡侵朗且换厥?，能不能身體力行又是一回事，很多人就是在明知這個道理的情況下破產(chǎn)的。節(jié)儉總是意味著收大于支。舊衣服可以再穿一穿，新手套可以暫時不買，食物可以不必太講究，房子可以住得小一些，能自己做的事情就不要雇別人來做。在這樣的情況下，除非出現(xiàn)意外，否則一個人終其一生，肯定可以積攢一筆不小的財富。這一分錢，那一塊錢，如果存起來，加上利息，就會不斷增加。如果你再懂得合理的投資和理財，比如在適當(dāng)?shù)臅r候投資房地產(chǎn)，將存銀行的錢換成國債以獲取更高的利息，那么，你的財富的增長速度將會更快。我建議你從現(xiàn)在開始，準(zhǔn)備上一個小冊子，畫上表格，記錄下你的每一筆開支。表格可以分為三欄，一欄為生活“必需品”，一欄為“舒適品”，再一欄為“奢侈品”。不久你就會發(fā)現(xiàn)，你花在舒適品或者奢侈品上的錢，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過生活必需品，有時候會超過10倍不止。這樣的花費其實是沒有必要的。富蘭克林博士說：“是別人的眼光而不是自己的眼光毀了我們。如果世上所有的人除了我都是瞎子，那我就不必關(guān)心什么是漂亮的好衣服，什么是華麗的家具了?！本退氵@個世界上根本沒有瞎子，你也不必為了愉悅別人的眼光而跟自己的錢財過不去。依靠超過能力的消費來維護(hù)面子，打腫臉充胖子的做法是不可取的，一旦事情的真相被揭穿，反而會讓人更加瞧不起。這位朋友不再做這樣的傻事了，可是還有許多的朋友每天都在重復(fù)做著同樣的傻事。比如買了一件新衣服，于是要配上相應(yīng)的項鏈、手表、手提包，相應(yīng)的褲子、皮鞋，然后要更換相應(yīng)的車子，再往后要上符合身份的飯館這樣的消費是沒有窮盡的。就算是一個本來很富裕的人，以這樣的方式去消費，也很快就會將家財蕩盡，就像我那位朋友那樣。何況有些人本來就不太富裕。小心為消費負(fù)債剛剛開始獨立生活的年輕人尤其要小心避免債務(wù)。負(fù)債會輕易剝奪一個人的自尊，甚至使人們自己鄙視自己。當(dāng)債主上門要債時，你卻無錢還債，死皮賴臉，久而久之，你就會變成一個無賴，不知尊嚴(yán)為何物。曾經(jīng)有一個鄉(xiāng)下的富翁教育他的兒子說：“約翰，千萬別去賒賬，非賒不可的話，就去賒點糞肥，它們可以幫你還賬?！边@話的意思是說，如果你萬一要賒賬要舉債的話，也應(yīng)該是為了投資，為了賺更多的錢，積累更多的財富。如果僅僅是為了吃吃喝喝，穿好的吃好的，住大房子，開好車子，在人們面前打腫臉充胖子，那么千萬不要去舉債。我很不理解，有些人竟會為了奢侈消費去借債，為了買一件裘皮大衣，為了換一輛新的更好的車子去貸款去負(fù)債，這真是愚蠢。等到?jīng)]錢了的時候，你就會發(fā)現(xiàn)，原來能夠量入為出是多么幸福，簡樸的生活同樣可以充滿甜蜜的滋味。警惕為鞍買馬我有一位十分富有的朋友，在他因為一筆生意賺到一筆大錢的時候，給家里買了一個考究的新沙發(fā)。光那個沙發(fā)，就花了他3萬美元!沙發(fā)運來了，卻發(fā)現(xiàn)茶幾不配套，于是又更換茶幾，然后是桌子、椅子，一直到最后將整個家具全部都換掉了。這時卻又發(fā)現(xiàn)，和容光煥發(fā)的新家具比起來，房子未免顯得太老太舊。于是拆掉舊房，蓋上和新家具相配的新房?！熬瓦@樣，”我的朋友說：“為了這個沙發(fā)，我的花費加起來竟然達(dá)到30萬美元。然后為了維護(hù)它，我每年還得花11萬美元。想想在此之前，我每年只要花上幾千美元，就可以過得相當(dāng)舒服，而且沒有那么多煩惱，沒有那么多要操心的東西。這個沙發(fā)最后差點將我拖到破產(chǎn)的邊緣，要不是我懸崖勒馬，又在朋友的幫助下賺了幾筆錢，我就徹底的完了。從此我下定決心節(jié)制花錢的欲望，開源節(jié)流，我再也不會做這樣為鞍買馬的傻事了?！备冻隹倳谢貓蟛徽撃阌卸嗝葱量?，也不管你有多么疲勞，都不要把應(yīng)該現(xiàn)在做的事情推到以后去做，哪怕只是推遲一小時。有多少人只是依靠勤勉就取得了人生的成功，而他們的鄰居卻為了每天多貪睡幾個小時窮困一生。斗志和勤奮，是成功人生必不可少的兩個因素。自助者天助。有些人只是成天坐在那里，抱怨這個，抱怨那個，抱怨別人都有機會發(fā)財而他卻沒有機會。在大多數(shù)時候，機會不會從天上掉下來。我曾經(jīng)聽過一個故事，是關(guān)于先知穆罕默德的。據(jù)說有一天晚上，穆罕默德帶著信徒和隨從在沙漠中露營，聽到身心疲憊的信徒和隨從在交談：“我可不會再拴駱駝了，讓真主去管吧!”“不、不，不能那樣?！毕戎f：“應(yīng)該先拴住駱駝，再交給真主安排!”盡自己所能去做，再相信天助，或隨便你把它叫做什么。但別忘了盡自己最大的努力去做!別老想著花別人的錢有個年輕人，走路干活都顯得懶洋洋的。有一次我問他：“你為什么一天到晚老是一副無精打采的樣子呢？”那個年輕人讀過書，受過很好的教育，有很高的學(xué)歷。他說：“我受那么多的教育可不是為了最后來給別人當(dāng)伙計的。我得自己干，自己當(dāng)老板?！蔽艺f，“這很好呀。那你為什么不從現(xiàn)在就開始自己干呢？”他說：“我沒有啟動資金?！薄澳敲茨氵@樣就會有啟動資金了嗎？”“我在等待?！薄澳阍诘却裁矗俊薄暗却业膯淤Y金?！苯又透嬖V我，他有一個年邁的姨媽，非常有錢，“她沒幾天好活的了。要是她不能夠馬上就死，那我會再去找其他一些富有的老家伙。他們會借給我?guī)浊K錢，那樣我就可以開始了。只要拿到啟動事業(yè)的資金。我一定會干好的?！彼趺磿羞@樣的想法？我真是不敢相信！別說他這樣是否真的能夠拿到事業(yè)的啟動資金，就算是拿到了，我也不相信他能夠干好。沒有經(jīng)過磨難得到的資金是不牢靠的，這就是錢來得快去得也快的道理。在這樣的情形下，他并不會知道金錢的真正意義，金錢的真正價值。沒有自我約束、紀(jì)律、節(jié)儉、耐心、毅力，總是指望著以別人的錢而不是自己的積累去開創(chuàng)一番事業(yè)，這樣的心態(tài)是可怕的，也不可能獲得成功。這位年輕人所指望的那些老人，比如他的那位姨媽，是如何獲得成功的？據(jù)我所知，在我們國家富裕的老人中十個有九個是窮孩子出身，白手起家。他們依靠的是自己堅定的意志、決心、努力、執(zhí)著、節(jié)儉，以及良好的習(xí)慣，才獲得成功的。在他們漸漸發(fā)跡的過程中，他們將錢小心地積攢下來，才成就了他們晚年的富裕，這也是積累財富的最好方法。不要指望天上掉餡餅！不要老想著花別人的錢！己所不欲勿施于人！這是我對這位年輕人的忠告。集中所有力量執(zhí)著地敲打一只釘子，使勁地敲，直到它最后鉆得很深很透。關(guān)注一項事業(yè)，堅持干好，直到成功，或者直到經(jīng)驗告訴你可以放棄。當(dāng)一個人的精力沒有分散，全都執(zhí)著于一項任務(wù)，他的頭腦會一直想著如何改進(jìn)這項任務(wù)，那他一定會不斷提高?？墒且悄X子同時裝滿了十幾個不同的項目、任務(wù)，那專注力也會開小差，離他而去。財富也就那么從手中滑落，所以請記住，當(dāng)你在做一件事情時，要集中你所有的力量，盡心盡力地將它做好。在做好這件事情以后，再去做下一件事情。正如老話所說，打鐵要一片一片地打，不能全部放在一起打，全部放在一起打，你最后得到的將只會是一堆廢鐵。小心這樣的朋友當(dāng)一個人有錢以后，我們通?？梢钥吹?，他身邊馬上會聚攏一堆人。這些人都自稱是他或她的朋友。他們教他怎樣打牌，怎樣吸煙，怎樣識別各種不同品牌的雪茄和葡萄酒，總之，都是讓他往外掏錢的玩意兒。辛苦賺來的錢很快就在這些朋友的“關(guān)懷”下被揮霍一空。有時候他們也會告訴你在哪里哪里，有一個如何如何好的機會，“保證你能大賺一筆！”結(jié)果為了賺到幾千塊錢的意外之財，你可能損失幾萬塊錢。這些朋友最擅長的就是對你進(jìn)行吹捧，在這樣的吹捧下，很多人很快就會忘乎所以，以為他們真的有點石成金的金手指，是無所不能的大神仙。你可能聽到他們中的一位說：“哎呀，對這門生意我一竅不通，只有你能教我。”于是你慷慨地教他，全然忘了你自己對這門生意同樣一竅不通，并且在對方的甜言蜜語下，慷慨地投入1萬元，繼而追加到2萬元、3萬元，一直到你最后徹底破產(chǎn)，你才幡然醒悟，可是這時為時已晚。這時候你才明白自己原來不是大神仙，也沒有點石成金的金手指。過去的那些“親密”朋友這時候卻一哄而散，只留下你一個人在那里孤孤單單地品嘗失敗的滋味。這樣的事情我見得已經(jīng)太多太多了，而且相信今后還會見到更多。千萬不要糟蹋自己辛辛苦苦賺來的金錢。當(dāng)你有錢了才來到你身邊的朋友，緊緊跟隨你的朋友，將你夸得跟朵花似的朋友，而在你沒錢時，在你未發(fā)跡之前蹤影不見的朋友，都不是真正的朋友。你要小心這樣的朋友！不要吹牛有些人身上有許多愚蠢的習(xí)慣，其中有一項就是吹牛。錢還沒有賺多少，就到處亂吹，百萬富翁吹成千萬富翁，千萬富翁吹成億萬富翁。他們這樣做非但不會有什么收獲，反而時常會讓他們陷入無可奈何的窘境，到時候，有人求你借錢怎么辦？你借還是不借？有人要求你超出你能力的捐獻(xiàn)贊助怎么辦？你是捐還是不捐？所以，以我的經(jīng)驗，千萬不要吹牛，吹牛有百害而無一利。從小了說，吹?？赡苁鼓銌适u，嚴(yán)重一點，你可能無端地為自己的事業(yè)制造許多的障礙，而這些障礙本來是不應(yīng)該存在的。保持正直的操守正直操守比鉆石和金錢更珍貴。有個老邁將死的吝嗇鬼對兒子說：“一定要去賺錢，能誠實的賺錢就賺誠實的錢；不能的話，也要賺錢，無論如何就是要賺錢?！边@個建議不僅邪惡無比，令人厭惡，而且集中體現(xiàn)了愚蠢的精髓。實際上他就好像在說：“如果你覺得誠實掙錢不那么容易的話，那不誠實的錢賺起來倒不難，那不妨去賺不誠實的錢吧?！笨蓱z的蠢家伙，他并不知道，生活中最難的事莫過于不誠實地掙錢。一個不誠實的人在商場上根本就藏匿不了多久，很快就會被人發(fā)覺，而一旦被人發(fā)覺，那么通向勝利和成功的大門就將對他關(guān)閉：對于這樣一個沒有原則，不擇手段的人，人們不得不心存疑慮，擔(dān)心受騙上當(dāng)，擔(dān)心和他來往會玷污自己清白的名聲。股市中四種賺錢與虧錢的習(xí)慣虧錢的習(xí)慣不割肉不怕開水燙的一定就是死豬肉，越不割，越套你，直到肉燙爛成了人家的美味。情況不對，立即撤退，這才是生存之本。這條習(xí)慣帶來的收益是-20%。想想，如果有一萬元就價值2000元，有這條習(xí)慣的股民虧損是否超過20%啊。勤割肉周一買了周二割，還恨不能做T+0交易，真想時刻做交易。這類股民的筆記本上是血淋淋的誓言：割出去的是肉，下次買進(jìn)來的是金子。結(jié)果是金子也真買到過，不過也給割了，肉嘛割的更多。這條習(xí)慣帶來的收益是-30%。常滿倉在股市里最大的風(fēng)險就是時刻滿倉，沒有樹立空倉幾個月的意識，甚至沒有空倉幾周的經(jīng)歷。虧損者對滿倉尤其是一年365天滿倉更是情有獨鐘。要知道，在中國股市只有做多才能賺錢，但也只有滿倉才能導(dǎo)致最大的風(fēng)險。這條習(xí)慣帶來的收益是-20%過多的接受股票信息坐在交易大廳里或者是電腦前面，每天4小時交易時間要盯盤240分鐘，舍不得喝水，舍不得上廁所，更舍不得午休。還不時地查看幾分鐘漲幅排名。而平時更是看電視股評，與股友探討股票小道消息，過多的信息讓自己沒有了主見，虧損就成了家常便飯。這條習(xí)慣帶來的收益是-10%。賺錢的習(xí)慣空倉空倉最大的好處有兩點，一是不會賠錢；二是用錢的時候隨便你取錢。也就是說，那帳戶上的錢是真正屬于你的。無論是否是股民，都要記住中國老百姓那句名諺語：“飯到口，錢到手?！焙螞r，在“一賺二平七虧”的股市里，只要不虧損你就位居前三啊。這條習(xí)慣帶來的收益是30%。贏利才加倉買一只股票，第一筆交易賺了錢，才能加倉，這說明你對趨勢的判斷是正確的，加倉也就順理成章。第三筆交易如果虧損，連同前面的交易一同賣出。不要相信直覺，要相信現(xiàn)實，一旦交易虧損，要么是市場出了問題，要么是你出了問題，都需要你清倉。這條習(xí)慣帶來的收益是20%。獨來獨往少數(shù)人賺錢的定律讓我們不得不保持與眾不同的思路。買別人不屑于買的股票或者是不敢買的股票才能成為贏家，大眾情人成不了明星。拿今年來說，5元以下買中信證券，10元左右買長安汽車都是贏家，而七月初買進(jìn)別人都唾棄的高價格股票如三一重工、外運發(fā)展無疑又證明了出奇才能制勝的道理。這條習(xí)慣帶來的收益在30%左右。休息休息不一定就是睡覺啊，但休息一定是要你賣出股票停止交易，遠(yuǎn)離股市一個階段，可以去學(xué)習(xí)，可以去娛樂，也可以去做別的事業(yè)。要知道，距離產(chǎn)生的不僅僅是美，還有冷靜和理智。一個成功的股民的角色絕對不僅僅是個股民，在別的舞臺上你也一定翩翩起舞啊。這條習(xí)慣帶來的收益是20%左右。數(shù)一數(shù)你有虧錢的習(xí)慣多少條，有賺錢的習(xí)慣多少條，再計算一下，看看是否與你的實際收益相關(guān)聯(lián)。學(xué)會這28個理財習(xí)慣，你想不富都難！1.儲蓄和投資高效并行。觀點：不儲蓄，絕對成不了富豪;儲蓄不是美德，而是手段;努力工作賺錢不是為了消費而是為了投資;儲蓄是守，投資是攻;時間就是金錢;儲蓄和投資都要趁早;與其感嘆貧窮，不如努力致富。2.負(fù)債也是一種資產(chǎn)。世上有兩種人，一種是讓錢靈活地滾動起來的人，另一種是被前一種人無形中把錢滾走的人。富人，就是能讓錢靈活滾動起來的人。觀點：想買房，貸款吧;只想還債的人成不了富豪;巧用債務(wù)創(chuàng)造更多的收益;借債一定是為了投資。3.就算天塌下來要保住本錢。投資原則之一，絕對不能把本錢丟了;投資原則之二，一定要堅守原則一。觀點：能保住本錢就是賺錢;失去了本錢就等于失去了一切;無風(fēng)險無收益。4.復(fù)利投資的秘訣。復(fù)利投資是邁向富人的“墊腳石”。觀點：時間就是金錢;巧用復(fù)利投資;花錢掙“時間”;“72”法則成就富豪。5.依靠“常識”炒股票。尋找變化中的不變，這就是能掙大錢的“常識”。觀點：“常識的力量”引領(lǐng)成功投資;炒股和炒房地產(chǎn)有異曲同工之妙;將分散投資和集中投資有機結(jié)合起來;績優(yōu)股要長期持有。6.炒基金的奧妙。觀點：熱情和時間是直接投資成功的催化劑;追求穩(wěn)定性的投資者宜做間接投資;不能一味信奉基金代理商推薦給你的商品，仔細(xì)看一下基金商品過去的業(yè)績而不是現(xiàn)在的業(yè)績，不要固執(zhí)的選擇收益率超過平均收益率的基金商品，從長期投資來考慮不要選擇債券和股票混合型基金而應(yīng)該選擇單純的股票