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文檔簡介
省(市區(qū)) 姓名 準考證號 密.封線內(nèi).不. 準答. 題 初級銀行從業(yè)資格考試銀行管理真題練習試卷 附解析考試須知:1、考試時間:120分鐘,本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求,在密封線內(nèi)答題,否則不予評分。 一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計45分)1、外匯業(yè)務中較獨特的風險是( )A、流動性風險B、利率風險C、外匯風險D、信用風險2、下列哪些屬于資本市場的特點( )A、償還期短、流動性強、風險小B、償還期短、流動性小、風險高C、償還期長、流動性小、風險高D、償還期長、流動性強、風險小3、( )是指銀行業(yè)金融機構為支持用能單位提高能源利用效率,降低能源消耗而提供的信貸融資。A、高能信貸B、金融信貸C、能效信貸D、綠色信貸4、銀行業(yè)金融機構應將從業(yè)人員行為守則及評估報告報送( )A、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構B、銀行業(yè)協(xié)會C、人民銀行D、國務院5、下列不屬于金融企業(yè)會計的主要特點的是( )A、核算方法的獨特性B、監(jiān)督的政策性C、風險管理的嚴格性D、核算內(nèi)容的社會性6、下列關于合規(guī)及合規(guī)風險的說法中,不正確的是( )A、合規(guī)風險與信用風險、市場風險、操作風險具有關聯(lián)性B、商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險C、商業(yè)銀行經(jīng)營活動不合規(guī)遭受監(jiān)管處罰屬于合規(guī)風險D、商業(yè)銀行經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失不屬于合規(guī)風險7、既可以用于支取現(xiàn)金,也可以用于轉(zhuǎn)賬的支票是( )A、現(xiàn)金支票B、轉(zhuǎn)賬支票C、普通支票D、結算支票8、商業(yè)銀行法明確指出:“商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款;向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件?!边@里所指的關系人不包括( )A、商業(yè)銀行的董事B、商業(yè)銀行的監(jiān)事C、商業(yè)銀行信貸業(yè)務人員D、集團客戶中關聯(lián)方9、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款和企業(yè)單位定期存款屬于( )A、M0B、M1C、M2D、M310、重組貸款是指由于借款人財務狀況惡化,或無力還款而對合同條款作出調(diào)整的貸款,重組后的貸款如果仍然逾期,或借款人仍然無力歸還貸款,應至少歸為( )類貸款。A、損失B、次級C、關注D、可疑11、定活兩便儲蓄存款存期不限,存期不滿( )的,按支取日活期利率計息。A、1個月B、2個月C、3個月D、6個月12、下列政策不屬于擴張性財政政策的是( )A、財政支出規(guī)模的擴大B、提高稅率,增加稅收C、在財政支出規(guī)模不變的情況下,擴大社會總需求D、增加民間的可支配收入13、支票的特點不包括( )A、支票受金額起點限制B、支票的出票人是銀行存款客戶C、支票可以轉(zhuǎn)讓D、支票的提示付款期限為自出票日起10日14、根據(jù)商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引,下列不屬于董事會的合規(guī)管理職責的是( )A、審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告,并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性作出評價,以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決B、審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策,并監(jiān)督合規(guī)政策的實施C、任命合規(guī)負責人,并確保合規(guī)負責人的獨立性D、授權董事會下設的風險管理委員會,審計委員會或?qū)iT設立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督15、對借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的授信余額,如沒有逾期未歸還貸款本息,至少劃分為( )A、關注類B、次級類C、可疑類D、損失類16、商業(yè)銀行應當認真遵循( )的原則,采用科學、合理的方法對存款人進行風險評級,根據(jù)存款人身份信息核驗方式及風險等級,審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額,并進行分類管理和動態(tài)管理。A、了解你的客戶B、認識你的客戶C、審查你的客戶D、檢查你的客戶17、重大聲譽事件發(fā)生后( )內(nèi)向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或其派出機構報告有關情況。A、12小時B、24小時C、36小時D、72小時18、下列( )屬于社會責任類的指標。A、收入結構調(diào)整指標B、合規(guī)執(zhí)行C、業(yè)務及客戶發(fā)展指標D、公眾金融教育19、以下關于合規(guī)文化的特點說法錯誤的是( )A、合規(guī)文化是銀行的自身需求B、合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向C、合規(guī)文化必須通過制度傳達D、合規(guī)風險報告是合規(guī)文化的核心20、銀監(jiān)會的監(jiān)管措施不包括( )A、要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務會計報告B、實地查閱銀行業(yè)金融機構經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料C、對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行考試審查核準D、與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話,要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項做出說明21、存款業(yè)務按客戶類型,分為個人存款和( )A、儲蓄存款B、外幣存款C、對公存款D、定期存款22、下列關于各監(jiān)管機構職責劃分說法不正確的是( )A、中國銀行負責互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務的監(jiān)督管理B、銀監(jiān)會負責包括個體網(wǎng)絡借貸和網(wǎng)絡小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融的監(jiān)督管理C、證監(jiān)會負責股權眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理D、保監(jiān)會負責互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)督管理23、三大類審計不包括( )A、外部審計B、內(nèi)部審計C、獨立審計D、政府審計24、商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計算信用風險加權資產(chǎn),以下不屬于非零售風險暴露的是( )A、主權暴露風險B、公司風險暴露C、股權風險暴露D、金融機構風險暴露25、商業(yè)銀行貸款,貸款余額與存款余額的比例不得超過( )A、50%B、8%C、75%D、25%26、財務公司為我國金融發(fā)展作出了重大貢獻,其貢獻不包括( )A、催生了大型企業(yè)的財團意識B、節(jié)省了企業(yè)集團的融資成本C、降低了企業(yè)的系統(tǒng)風險D、防控企業(yè)集團資金風險27、宋體( )有利于中央銀行有效調(diào)節(jié)市場短期資金供給,熨平突發(fā)性、臨時性因素導致的市場資金供求大幅波動,促進金融市場平穩(wěn)運行。A、短期流動性調(diào)節(jié)工具(SLO)B、常備借貸便利(SLF)C、中期借貸便利(MLF)D、抵押補充貸款(PSL)28、( )是指合規(guī)管理應當運用系統(tǒng)觀點進行系統(tǒng)的設計和組織,構建合理的運行體制,協(xié)調(diào)制作,實現(xiàn)合規(guī)管理的最大效能。A、獨立性原則B、系統(tǒng)性原則C、全面性原則D、合理性原則29、( )適用于水費、電費、電話費等付款人眾多及分散的事業(yè)性收費結算,在同城、異地均可辦理。A、匯兌B、托收承付C、委托收款D、銀行本票30、下列不屬于銀行業(yè)金融機構的重組方式的是( )A、增資發(fā)行C、合并B、購買與承接D、兼并收購31、下列政策不屬于擴張性財政政策的是( )A、財政支出規(guī)模的擴大B、提高稅率,增加稅收C、在財政支出規(guī)模不變的情況下,擴大社會總需求D、增加民間的可支配收入32、績效考評即經(jīng)營業(yè)績的考核與評價,是指銀行為實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略和落實監(jiān)管要求,通過建立考評指標、設定考評標準,對考評對象在特定期間的( )進行綜合評價,并根據(jù)考評結果改進經(jīng)營管理的過程。A、經(jīng)營成果、風險狀況、發(fā)展狀況B、發(fā)展狀況、內(nèi)控管理、經(jīng)營成果C、內(nèi)控管理、發(fā)展狀況、風險狀況D、風險狀況、內(nèi)控管理、經(jīng)營成果33、( )又叫做辛迪加貸款。A、項目貸款B、流動資金循環(huán)貸款C、銀團貸款D、貿(mào)易融資貸款34、下列不屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務的是( )A、同業(yè)代付B、同業(yè)拆借C、保理融資D、買入返售35、金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的( )A、20B、50C、80D、10036、由于不完善的內(nèi)部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風險是指( )A、市場風險B、流動性風險C、操作性風險D、信用風險37、信用風險又稱( ),是指發(fā)行債券的借款人不能按時支付債券利息或償還本金,而給債券投資者帶來損失的風險。A、貸款風險B、操作風險C、違約風險D、運營風險38、重大關聯(lián)交易應當由商業(yè)銀行關聯(lián)交易控制委員會審查后,提交( )批準,并在批準后10日內(nèi)報告監(jiān)事會以及銀保監(jiān)會。A、股東大會B、董事會C、監(jiān)事會D、風險管理委員會39、銀行業(yè)監(jiān)管機構貫徹落實“回歸本源,服從服務于經(jīng)濟社會發(fā)展”的措施,不包括( )A、全力支持重大戰(zhàn)略實施B、豐富我國金融產(chǎn)品的多樣性C、積極支持供給側結構性改革D、大力推進普惠金融發(fā)展40、流動性風險監(jiān)測指標中,( )反映了銀行存款的集中度。A、最大十戶存款比例B、核心負債比例C、存貸比D、最大十家同業(yè)融入比例41、下列不屬于金融租賃公司業(yè)務范圍的是( )A、固定收益類證劵投資業(yè)務B、吸收股東1年期(含)以上定期存款C、經(jīng)批準發(fā)行債劵D、同業(yè)拆借42、( )是國家重要的核心競爭力。A、金融B、GDPC、教育D、文化43、宋體以下不屬于投訴處理基本要求的是( )A、建立投訴處理機制B、暢通投訴渠道C、明確投訴處理時限D(zhuǎn)、投訴處理結果公開44、( )是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設備貸款。A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款45、下列關于空殼公司特點的表述,錯誤的是( )A、為匿名的公司所有者提供服務B、由被提名擔任董事并相應收取管理費作為報酬C、被提名人全面掌握公司真實所有人的信息D、公司由被提名人根據(jù)外國律師的登記指令成立46、抵押是擔保的一種方式,根據(jù)物權法,下列說法正確的是( )A、債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產(chǎn)B、債權人任何時候都無權就抵押財產(chǎn)優(yōu)先求償C、抵押須將財產(chǎn)移交給債權人,一旦債務人不能履行到期債務,可直接用于清償D、抵押財產(chǎn)的使用權歸債權人所有銀行業(yè)從業(yè)資格考試真題47、下列選項中,不符合銀行開展同業(yè)業(yè)務要求的是( )A、由法人總部建立或指定專營部門負責經(jīng)營B、商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務專營部門對可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業(yè)業(yè)務,可以委托其他部門或分支機構辦理C、由法人總部對同業(yè)業(yè)務專營部門進行集中統(tǒng)一授權D、同業(yè)業(yè)務專營部門不得進行轉(zhuǎn)授權48、中間業(yè)務是一項( )業(yè)務,不用占用銀行的資金,卻能給銀行帶來豐厚的手續(xù)費收入,是銀行增加利潤的重要渠道。A、表內(nèi)B、理財C、信貸D、表外49、以下關于內(nèi)部控制的職責分工說法正確的是( )A、業(yè)務部門是內(nèi)部控制的“第二道防線”B、內(nèi)部審計部門是內(nèi)部控制的“第三道防線”C、內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的“第一道防線”D、內(nèi)控管理職能部門負責對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進行審計,及時報告審計發(fā)現(xiàn)的問題50、( )策略的立足點不是放在爭取新客戶上,而是把工夫花在挽留老客戶上。A、分層營銷B、交叉營銷C、大眾營銷D、情感營銷51、以下不屬于銀行業(yè)消費者權益保護主要內(nèi)容的是( )A、為消費者提供規(guī)范服務B、履行信息披露要求C、做好消費者信息管理D、遵守相關法律52、債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信任質(zhì)量發(fā)生變化,從而給銀行帶來損失的可能性屬于( )A、合規(guī)風險B、信用風險C、操作風險D、市場風險53、下列貸款不能歸為關注類的是( )A、同一借款人對其他銀行的部分債務已經(jīng)不良B、借新還舊C、借款人以分立形式惡意逃廢銀行債務,本金尚未逾期D、重組后的貸款仍然逾期54、在國際結算的幾種方式中,屬于順匯的是( )A、銀行保函B、托收C、信用證D、匯款55、宋體重大聲譽事件發(fā)生后( )內(nèi)向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或其派出機構報告有關情況。A、12小時B、24小時C、36小時D、72小時56、貨幣經(jīng)紀公司最早起源于( )A、德國B、美國C、意大利D、英國57、宋體銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和( )兩個方面。A、目標定位B、銀行形象定位C、企業(yè)性質(zhì)定位D、市場營銷方式定位58、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件之一是:核心資本充足率不低于( )A、3%B、4%C、5%D、8%59、教育儲蓄存款屬于( )定期儲蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息60、銀行業(yè)監(jiān)管機構貫徹落實“回歸本源,服從服務于經(jīng)濟社會發(fā)展”的措施,不包括( )A、全力支持重大戰(zhàn)略實施B、豐富我國金融產(chǎn)品的多樣性C、積極支持供給側結構性改革D、大力推進普惠金融發(fā)展61、銀監(jiān)會應根據(jù)商業(yè)銀行的合規(guī)記錄及合規(guī)風險管理評報告,確定合同風險現(xiàn)場檢查的頻率、范圍和深度,檢查的主要內(nèi)容不包括( )A、商業(yè)銀行合規(guī)風險管理體系的適當性和有效性B、商業(yè)銀行董事會和高級管理層在合規(guī)風險管理中的作用C、商業(yè)銀行績效考核制度,問責制度和誠信舉報制度的適當性和有效性D、商業(yè)銀行合規(guī)管理智能的獨立性和權威性62、風險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動( )的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品,來沖銷標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。A、正相關B、負相關C、同等D、不相關63、中央銀行可以采?。?)的貨幣政策工具增加貨幣供應量。A、在公開市場上買入證券B、提高存款準備金率C、提高再貼現(xiàn)率D、通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放64、( )是異地結算中廣受歡迎、廣為應用的結算工具。A、商業(yè)匯票B、銀行匯票C、銀行本票D、支票65、下列商業(yè)銀行金融創(chuàng)新行為中,違反商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指導的是( )A、創(chuàng)新中保證成本能夠比較準確的核算B、保證風險可控C、以銀行利潤最大化為中心D、遵守相關法律規(guī)定進行創(chuàng)新66、( )是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準,以經(jīng)營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。A、金融資產(chǎn)管理公司B、信托公司C、金融租賃公司D、企業(yè)集團財務公司67、下列行為中,不屬于信托業(yè)務禁止性規(guī)定的是( )A、對他人處理信托事務的行為承擔責任B、將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位謀取不當利益D、以信托財產(chǎn)提供擔保68、( )是金融市場最主要、最基本的功能。A、貨幣資金融通功能B、優(yōu)化資源配置功能C、風險分散與風險管理功能D、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能69、下列不屬于非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序的是( )A、制定監(jiān)管計劃B、日常監(jiān)測分析C、資產(chǎn)評估D、現(xiàn)場檢查聯(lián)動70、優(yōu)化資產(chǎn)負債品種結構的原則就是要發(fā)展( )的業(yè)務。A、收益高、風險低B、收益高、風險高C、收益低、風險低D、收益低、風險高71、存款業(yè)務是屬于商業(yè)銀行的( )A、中間業(yè)務B、資產(chǎn)業(yè)務C、負債業(yè)務D、其他業(yè)務72、商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括( )A、代發(fā)工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金73、下列關于我國銀行監(jiān)管機構防范金融風險的措施,說法錯誤的是( )A、嚴格執(zhí)法,深入整治銀行業(yè)市場亂象B、處置一批重大風險點C、彌補監(jiān)管制度短板D、多設立銀行監(jiān)督管理機構74、對于與借款人新建立信貸業(yè)務關系且借款人信用狀況一般,或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形,原則上應采用( )方式支付貸款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、對沖75、平衡計分卡(BALAnCEDSCorE?CArD,BSC),是基于商業(yè)銀行( )視角的重要評價工具。A、股東和董事B、股東和管理者C、董事和管理者D、管理者和監(jiān)察長76、狹義的金融創(chuàng)新是指( )的金融創(chuàng)新,主要是指由于金融管制的放松而引發(fā)的一系列金融業(yè)務和金融工具的創(chuàng)新。A、微觀金融主體B、宏觀金融主體C、個別金融主體D、大型金融主體77、由銀行簽發(fā)的,承諾自己見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)是( )A、銀行本票B、銀行承兌匯票C、支票D、商業(yè)承兌匯票78、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標是( )A、基礎貨幣B、貨幣供應量C、利率D、信貸79、目前,我國個人投資人認購的大額存單起點金額不低于( )A、20萬元B、30萬元C、50萬元D、60萬元80、( )是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的,用于定向購買或租賃商用房、機械設備、以及用于滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。A、個人住房貸款B、個人消費貸款C、個人經(jīng)營類貸款D、自營性個人住房貸款81、金融工作的三大任務,不包括( )A、服務實體經(jīng)濟B、深化金融改革C、加強制度建設D、防控金融風險82、( )有利于中央銀行有效調(diào)節(jié)市場短期資金供給,熨平突發(fā)性、臨時性因素導致的市場資金供求大幅波動,促進金融市場平穩(wěn)運行。A、短期流動性調(diào)節(jié)工具(SLO)B、常備借貸便利(SLF)C、中期借貸便利(MLF)D、抵押補充貸款(PSL)83、( )承擔了最后貸款人的職能,為現(xiàn)代意義上的銀行監(jiān)管奠定了基礎。A、銀保監(jiān)會B、政策性銀行C、中央銀行D、國有銀行84、商業(yè)銀行各業(yè)務條線和分支機構的( )應對本條線和本機構經(jīng)營活動的合規(guī)性負首要責任。A、合規(guī)管理人員B、負責人C、高管人員D、全體員工85、( )商業(yè)銀行考評體系中的核心指標。A、經(jīng)濟資本B、經(jīng)濟增加值C、資本預期收益率D、稅后凈利潤86、資本市場是指( )A、短期市場B、一級市場C、發(fā)行市場D、長期市場87、以下哪項是國務院金融監(jiān)督管理機構的反洗錢職責( )A、組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作,負責反洗錢資金監(jiān)測B、監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況C、對所監(jiān)督管理的金融機構提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求D、根據(jù)國務院授權、代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作88、( )管理是銀行經(jīng)營的重要職能,是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障。A、流動性風險B、市場風險C、操作風險D、信用風險89、監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級管理人員,要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項進行說明,這種監(jiān)管方式是( )A、市場準入C、非現(xiàn)場監(jiān)管B、監(jiān)管談話D、現(xiàn)場檢查90、債券投資的( )是指由于通貨膨脹的發(fā)生,債券持有人從投資債券中所收到的金錢的實際購買力越來越低,甚至有可能低于原來投資金額的購買力。A、信用風險B、利率風險C、購買力風險D、流動性風險 二、多選題(本題共40小題,每題1分,共計40分)1、宋體存款保險條例規(guī)定的存款保險具有強制性,應當參加存款保險的有( )A、商業(yè)銀行B、農(nóng)村合作銀行C、農(nóng)村信用合作社D、外國銀行在中國的不具有法人資格的分支機構的存款E、中資銀行的海外分支機構的存款2、銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營規(guī)則,行為嚴重危機該銀行業(yè)金融機構的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的,經(jīng)中國銀監(jiān)會或者省一級派出機構負責人批準,可以對該金融機構采取的監(jiān)管措施包括( )A、責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務B、限制分配紅利和其他收入C、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓D、停止批準增設分支機構E、責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權或者限制有關股東的權利3、中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率,對商業(yè)銀行的影響有( )A、降低商業(yè)銀行向中央銀行借款的意愿,減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)B、提高商業(yè)銀行向中央銀行借款的意愿,增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)C、收縮對客戶的貸款和投資規(guī)模,縮減貨幣供應量D、擴大對客戶的貸款和投資規(guī)模,增大貨幣供應量E、提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本4、市場定位的步驟有( )A、識別重要屬性B、目標選擇C、執(zhí)行定位D、制作定位圖E、定位選擇5、商業(yè)銀行應與借款人在借款合同中約定,出現(xiàn)以下情形時,借款人應承擔的違約責任和貸款人可采取的措施( )A、未按約定用途使用貸款的B、未按約定方式進行貸款資金支付的C、未遵守承諾事項的D、突破約定財務指標的E、發(fā)生重大交叉違約事件的6、以下不屬于市場風險的特點的是( )A、數(shù)據(jù)充分B、可采用量化技術加以控制C、影響程度小D、易于計量E、作用時間緩慢7、關于巴塞爾協(xié)議改革的主要內(nèi)容,下列表述正確的是( )A、要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計或轉(zhuǎn)股條款B、取消專門用于抵御市場風險的二級資本C、引入嚴格的、統(tǒng)一的資本扣減項目,并要求從核心一級資本中扣減D、對普通股、其他一級資本工具和二級資本工具分別建立嚴格的合格標準E、界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能8、內(nèi)部審計部門應就以下哪些事項向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或其派出機構報告?( )A、向高級管理層提交的全面審計工作報告B、內(nèi)部審計部門開展異地審計的,應同時將審計報告抄報審計對象所在地的國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構派出機構C、內(nèi)部審計部門發(fā)現(xiàn)重大問題并報告董事會后,在問題未得到認真查處整改的情況下,應直接向監(jiān)管機構報告相關情況D、外部中介機構對銀行的審計報告E、向監(jiān)事會提交的全面審計工作報告9、行政許可實施程序包括( )A、申請與受理B、審查C、決定與送達D、面談E、復議10、下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有( )A、會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B、會減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)C、會使市場利率相應上升D、會使整個社會的投資支出增加,使經(jīng)濟增速加快E、會縮減市場貨幣供應量11、中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率,對商業(yè)銀行的影響有( )A、降低商業(yè)銀行向中央銀行借款的意愿,減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)B、提高商業(yè)銀行向中央銀行借款的意愿,增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)C、收縮對客戶的貸款和投資規(guī)模,縮減貨幣供應量D、擴大對客戶的貸款和投資規(guī)模,增大貨幣供應量E、提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本12、在銀行績效考評指標體系中,發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標包括( )A、業(yè)務及客戶發(fā)展指標B、利潤指標C、資產(chǎn)負債結構調(diào)整指標D、收入結構調(diào)整指標E、成本控制指標13、下列關于存款保險制度的說法,正確的是( )A、保護存款人權益B、增加各存款機構收益C、維護銀行信用D、及時防范和化解金融風險,維護金融市場穩(wěn)定E、增加存款人的收益14、內(nèi)部審計的質(zhì)量控制,說法正確的是( )A、內(nèi)部審計部門根據(jù)工作需要,經(jīng)審計委員會批準后,可將部分內(nèi)部審計項目外包,但需事先對外包機構的獨立性、客觀性和專業(yè)勝任能力進行評估B、內(nèi)部審計部門應在年度風險評估的基礎上確定審計重點,審計頻率和程度應與銀行業(yè)務性質(zhì)、復雜程度、風險狀況和管理水平相一致C、內(nèi)部審計部門應加強科技手段和信息技術在審計工作中的運用,建立完善非現(xiàn)場內(nèi)部審計監(jiān)測體系及內(nèi)部審計操作系統(tǒng)、信息管理系統(tǒng)D、董事會可聘請外部機構對內(nèi)部審計部門的盡職情況進行評價,并保證外部檢查人員獨立于評價對象、具備專業(yè)勝任能力以及與評價對象沒有利益沖突E、內(nèi)部審計部門可就風險管理、內(nèi)部控制等有關問題提供咨詢服務,但為確保其獨立性,不應直接參與或負責內(nèi)部控制設計和經(jīng)營管理決策與執(zhí)行15、依據(jù)法律規(guī)定,國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查時,對涉嫌違法事項相關的單位和個人可以采取的措施有( )A、詢問銀行業(yè)金融機構的工作人員,要求其對有關檢查事項作出說明B、對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損的文件、資料,予以封存C、對違法事項有關的個人采取短暫的限制自由的強制措施D、凍結違法單位和個人的有關賬號E、查閱、復制銀行業(yè)金融機構與檢查事項有關的文件16、資本市場主要包括( )A、回購市場B、票據(jù)市場C、基金市場D、股票市場E、債券市場17、同業(yè)拆借市場的主要特征有( )A、主要限于商業(yè)銀行等金融機構參加B、拆借資金規(guī)模大C、拆借期限短D、拆借利率市場化E、拆借資金無風險18、合規(guī)培訓與教育主要包括有( )A、對新員工的入職培訓B、所有員工的不定期培訓C、針對性培訓D、專業(yè)技能培訓E、職業(yè)技術培訓19、不良貸款的處置方式有很多,包括( )A、直接追償B、委外清收C、債務減免D、呆賬核銷E、資產(chǎn)租賃20、以下行為屬于信托業(yè)務禁止性規(guī)定的有( )A、對他人處理信托事務的行為承擔責任B、將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位謀取不當利益D、以信托財產(chǎn)提供擔保E、承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益21、客戶開發(fā)和管理的主要方式有( )A、維護訪問B、建立客戶追蹤制度C、建立客戶風險管理制度D、擴大銷售E、定期維護管理22、以下屬于狹義貨幣的有( )A、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款B、流通中現(xiàn)金C、企業(yè)單位定期存款D、農(nóng)村存款E、企業(yè)單位活期存款23、關于高級管理層應當承擔的內(nèi)部控制職責,說法正確的有( )A、負責組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估B、負責制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法,采取相應的風險控制措施C、負責建立和完善內(nèi)部組織機構,保證內(nèi)部控制的各項職責得到有效履行D、負責監(jiān)督董事會完善內(nèi)部控制體系E、負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系24、下列關于合規(guī)風險說法,正確的有( )A、合規(guī)風險包括商業(yè)銀行因沒有遵守法律可能遭受法律制裁的風險B、合規(guī)風險包括商業(yè)銀行因沒有遵守規(guī)則和準則可能遭受監(jiān)管處罰的風險C、合規(guī)風險包括商業(yè)銀行因無法滿足相關的商業(yè)準則,導致不能履行合同而造成經(jīng)濟損失的風險D、合規(guī)風險包括商業(yè)銀行因違反相關法律要求,發(fā)生爭謝訴訟而造成經(jīng)濟損失的風險E、合規(guī)風險一般獨立于法律風險討論25、商業(yè)銀行的合規(guī)風險管理流程包括對合規(guī)風險的( )A、篩選B、識別C、評估D、測試E、監(jiān)控26、下列關于存款保險制度的說法,正確的是( )A、保護存款人權益B、增加各存款機構收益C、維護銀行信用D、及時防范和化解金融風險,維護金融市場穩(wěn)定E、增加存款人的收益27、合規(guī)風險,是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受( )的風險。A、法律制裁B、決策失誤C、監(jiān)管處罰D、重大財務損失E、聲譽損失28、宋體目前,我國新增再貸款主要用于( )A、促進信貸結構調(diào)整B、增加工業(yè)信貸投放C、引導擴大縣域和“三農(nóng)”信貸投放D、提高居民消費水平E、擴大高新技術產(chǎn)業(yè)的信貸規(guī)模29、合規(guī)文化的實現(xiàn)包括( )A、樹立“有效互動”的理念B、樹立“合規(guī)人人有責”的理念C、樹立“合規(guī)從高層做起”的理念D、樹立“主動合規(guī)”理念E、樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念30、普惠金融的基本原則有( )A、機會平等、惠及民生B、健全機制、持續(xù)發(fā)展C、防范風險、推進創(chuàng)新D、政府主導、市場引導E、統(tǒng)籌規(guī)劃、因地制宜31、商業(yè)銀行債券投資的風險包括( )A、信用風險B、政治風險C、價格風險D、操作風險E、流動性風險32、中央銀行基準利率主要包括( )A、再貸款率B、再貼現(xiàn)率C、再存款率D、存款準備金率E、超額存款準備金利率33、我國商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營的工商企業(yè)控股模式的代表有( )A、光大集團B、中信集團C、中國建設銀行D、寶鋼集團E、海航集團34、一般性投訴處理的基本原則包括( )A、積極主動原則B、客觀公正原則C、專業(yè)原則D、有效控制、減少影響E、積極應對、快速反應35、下列屬于普惠金融創(chuàng)新金融品種和服務手段內(nèi)容的有( )A、鼓勵大型銀行加快建設小微企業(yè)專營機構B、積極引導各類普惠金融服務主體借助互聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代信息技術手段,降低金融交易成本,延伸服務半徑,拓展普惠金融服務的廣度和深度C、推廣創(chuàng)新針對小微企業(yè)、高校畢業(yè)生、農(nóng)戶、特殊群體以及精準扶貧對象的小額貸款D、鼓勵金融機構運用大數(shù)據(jù)、云計算等新興信息技術,打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務平臺,為客戶提供信息、資金、產(chǎn)品等全方位金融服務E、積極鼓勵網(wǎng)絡支付機構服務電子商務發(fā)展,為社會提供小額、快捷、便民支付服務,提升支付效率36、商業(yè)銀行操作風險損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計原則包括( )A、重要性原則B、及時性原則C、統(tǒng)一性原則D、謹慎性原則E、相關性原則37、能效信貸業(yè)務的重點服務領域涉及的行業(yè)包括( )A、交通運輸B、農(nóng)業(yè)C、建筑業(yè)D、金融業(yè)E、工業(yè)38、作為中央銀行貨幣政策工具的再貼現(xiàn)政策,具體包括( )A、再貼現(xiàn)利率的調(diào)整B、金融機構信貸結構的調(diào)整C、規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類D、金融機構再貼現(xiàn)票據(jù)數(shù)量的調(diào)整E、再貼現(xiàn)時間的調(diào)整39、發(fā)卡銀行應當提供對賬服務,對賬單應當至少包括( )A、交易日期B、交易金額C、交易幣種D、交易商戶名稱或代碼E、本期還款金額40、財務公司可以從事業(yè)務有( )A、吸收成員的3月及以上的定期存款,但不能是活期存款B、發(fā)放個人貸款C、同業(yè)拆借D、經(jīng)批準的保險代理業(yè)務E、對成員單位提供擔保 三、判斷題(本題共15小題,每題1分,共計15分)1、宋體( )穆迪的BBB級及其以上級別,標準普爾的Baa級及其以上級別為投資級別,余下級別為投機級別,或投資以下級別,并通過“+”、“”進行微調(diào)。A、對B、錯2、宋體( )銀行業(yè)金融機構應當根據(jù)考評對象的經(jīng)營地域、客戶結構、市場需求以及服務能力,合理確定發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標。A、對B、錯3、宋體( )現(xiàn)代營銷最基本的方法是專業(yè)化營銷。A、對B、錯4、宋體( )按照銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定,對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。A、對B、錯5、宋體( )監(jiān)事會負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系,保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營。A、對B、錯6、宋體( )商業(yè)銀行從事風險計量、監(jiān)測和控制的工作人員可以與從事衍生產(chǎn)品交易或營銷的人員相同。A、對B、錯7、宋體( )產(chǎn)業(yè)政策和銀行盈利之間有可能產(chǎn)生矛盾。A、對B、錯8、宋體( )銀行業(yè)金融機構應當根據(jù)考評對象的經(jīng)營地域、客戶結構、市場需求以及服務能力,合理確定發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標。A、對B、錯9、宋體( )不管商業(yè)銀行內(nèi)部對貸款品種、稱謂如何劃分,只要用于固定資產(chǎn)投資的,皆納入“固定資產(chǎn)貸款”范疇。A、對B、錯10、宋體( )資本市場的主要特點是:風險小、收益較低;期限長、流動性差。A、對B、錯11、宋體( )公開市場業(yè)務是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券,中央銀行買賣證券的目的是為了盈利。A、對B、錯12、宋體( )銀行高級管理層負責制定書面的合規(guī)政策,并根據(jù)合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策,報經(jīng)監(jiān)事會審議批準后傳達給全體員工。A、對B、錯13、宋體( )風險確定是指在識別風險的基礎上,采用定性與定量相結合的方法,按照風險發(fā)生的可能性及其影響程度等,對識別的風險進行分析和排序,確定關注重點和優(yōu)先控制的風險。A、對B、錯14、宋體( )全面審計一般以3年為一個周期對分支機構開展一次全面審計。A、對B、錯15、宋體( )中國銀監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機的銀行進
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