2020年中級銀行從業(yè)資格證考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》每周一練試題 附解析.doc

2020年中級銀行從業(yè)資格證考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力每周一練試題 附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、( )負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。A.中國人民銀行B.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構C.國務院D.中國銀行業(yè)協(xié)會2、行為人購買假幣后使用的，以（ ）處罰。銀行從業(yè)資格考試成績查詢A.持有、使用假幣罪B.購買假幣罪C.運輸假幣罪D.出售假幣罪3、在個人汽車貸款額度方面，所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的（ ）。A.80%B.70%C.60%D.50%4、下列關于中央銀行說法錯誤的是（ ）。A.中央銀行對法定貨幣發(fā)行權的壟斷，決定了最后貸款人功能應該也必須由中行銀行來承擔 B.中央銀行擁有再貼現(xiàn)、公開市場業(yè)務等貨幣政策工具，能夠在流動性缺乏時通過不同的操作方式給予支持 C.中央銀行的營利性和獨立性確保了最后貸款人負擔的是宏觀經濟責任而不是微觀經濟責任 D.作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調貸款等方式給予流動性支持 5、從銀行（ ）角度計算的銀行資本是風險資本A.成本會計B.銀行監(jiān)管C.內部風險管理D.獲利能力6、過去的交易、事項形成的現(xiàn)時義務，履行該義務會導致經濟利益流出銀行，這是（ ）。A:資產B:利潤C:所有者權益D:負債7、對于依法應當取得行政許可的活動，公民、法人或者其他組織未經行政許可而擅自從事的，行政機關應當依法給予（ ）。A.行政處分 B.行政處罰 C.刑事處罰 D.民事處罰 8、申請個人經營貸款的經營實體一般不包括（ ）。A.個體工商戶 B.合伙企業(yè)合伙人C.個人獨資企業(yè)投資人 D.有限公司法人代表 9、現(xiàn)階段，我國貨幣政策的中介目標主要是（ ）。A.超額準備金 B.貨幣供應量 C.法定存款準備金 D.國際收支 10、下列關于信用證支付方式的主要特點的描述，錯誤的是（ ）。A.信用證是一項獨立文件B.開證申請人是信用證第一付款人C.開證行是信用證第一付款人D.信用證業(yè)務處理的是單據(jù)11、商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入是（ ）。A.實際資本 B.賬面資本 C.監(jiān)管資本 D.經濟資本 12、目前我國銀行貸款利率（ ）。A下限放開，實行上限管理B上限放開，實行下限管理C可以結合自身經營自行制定D上限下限均放開13、金融市場最主要、最基本的功能是（ ）。A.經濟調節(jié)功能 B.融通貨幣資金功能 C.定價功能 D.優(yōu)化資源配置功能14、我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，應從資本中扣除的項目中描述不正確的是（ ）。A.商譽B.商業(yè)銀行對未并表金融機構的資本投資的50%C.商業(yè)銀行對未并表金融機構的資本投資的20%D.商業(yè)銀行對非自由不動產和企業(yè)的資本投資透支15、根據(jù)我國刑法的規(guī)定，銀行、其他金融機構或其他工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其它保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴重的行為，構成（ ）。A.對非國家工作人員行賄罪B.票據(jù)詐騙罪C.違規(guī)出具金融票證罪D.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪16、在市場經濟國家里，基準利率主要指（ ）。A.法定存款準備金率 B.超額存款準備金率 C.再貼現(xiàn)利率 D.再貸款利率 17、2007年2月1日起施行的個人外匯管理辦法實施細則中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統(tǒng)一通過（ ）進行管理”。A.現(xiàn)匯賬戶B.外匯結算賬戶C.資本項目賬戶D.外匯儲蓄賬戶18、單位通知存款按照存款人提前通知的期限長短，可以再分為7天通知存款和（ ）。A:1天通知存款B:3天通知存款C:5天通知存款D:15天通知存款19、根據(jù)商業(yè)銀行信息披露暫行辦法，重大關聯(lián)方交易是指交易金額在3000萬元以上或占商業(yè)銀行凈資產總額（ ）以上的關聯(lián)方交易。A、1%;B、2%;C、3%;D、5%20、根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，下列關于各種票據(jù)行為的表述，不正確的是（ ）。A.出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為B.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據(jù)行為C.承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為D.持票人按照規(guī)定提示付款的，付款人必須在當日足額付款21、我國大型商業(yè)銀行中，最早成立的是_；最早在香港聯(lián)合交易所上市的是_（ ）A. 中國銀行；中國農業(yè)銀行B. 交通銀行；中國工商銀行C. 中國工商銀行；中國建設銀行D. 中國銀行；中國建設銀行22、承擔檢查失誤、清收不力責任的是（ ）。A貸款調查人員B貸款評估人員C貸款審查人員D貸款發(fā)放人員23、銀行業(yè)從業(yè)人員不應當（ ）。A:為其親屬購買其所在機構銷售或代理的金融產品B:妥善保護和使用所在機構財產C:舉報銀行違法行為D:擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪24、商業(yè)銀行授信工作盡職指引規(guī)定，商業(yè)銀行應根據(jù)本行確定的業(yè)務發(fā)展規(guī)劃及風險戰(zhàn)略，擬定明確的目標客戶。目標客戶主要指（ ）。A、已建立業(yè)務關系的客戶B、潛在客戶C、兩者都是D、兩者都不是25、在商業(yè)銀行風險管理流程中，對風險采取分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償?shù)却胧?，屬于?）。A.風險識別B.風險計量C.風險監(jiān)測D.風險控制26、觀察一國貨幣對外增價值的最直接的指標是（ ）。A.利率B.通貨膨脹率C.國內購買力D.匯率27、（ ）是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶的要求和指示，承諾在符合相關條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三人或其指定人進行付款。A押匯B信用證C保理D福費廷28、治理通貨緊縮的對策不包括（ ）。A.擴大有效需求B.增加財政赤字C.增加稅收D.引導公眾預期29、股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于（ ）。A：長期金融工具和用于投資、籌資的工具B：長期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具C：短期金融工具和用于投資、籌資的工具D：短期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具30、在商業(yè)銀行支付結算業(yè)務中，托收屬于（ ）。A政府信用B商業(yè)信用C個人信用D銀行信用31、名義收益率的計算公式為（ ）。A.票面利息/面值100% B.票面利息/購買價格100% C.（出售價格利息）/購買價格100% D.（出售價格購買價格利息）/購買價格100% 32、下列不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管職責的是（ ）。A.對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理B.對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理C.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策33、下列關于破產財產分配的清償順序，說法正確的是（ ）。普通破產債權破產人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用破產人欠繳的稅款破產費用和共益?zhèn)鶆誂BCD34、根據(jù)商業(yè)銀行資本充足率管理辦法的規(guī)定，下列選項全都屬于附屬資本的是（ ）。A.重估儲備、一般準備、資本公積B.重估儲備、盈余公積、少數(shù)股權C.一般準備、混合資本債券、少數(shù)股權D.可轉換債券、混合資本債券、長期次級債務35、下列關于中間業(yè)務的特點的說法中，錯誤的是（ ）。A.運用銀行的自有資金B(yǎng).不承擔或不直接承擔市場風險C.以收取服務費(手續(xù)費、管理費等)、賺取價差的方式獲得收益D.種類多、范圍廣，產生的收入在商業(yè)銀行營業(yè)收入中所占的比重日益上升36、根據(jù)中華人民共和國票據(jù)法，下列關于票據(jù)的表述錯誤的是（ ）。A付款人是指在票據(jù)上簽名并發(fā)出票據(jù)的人，或者說是簽發(fā)票據(jù)的人。B票據(jù)都有三方基本當事人C票據(jù)是一種有價證券D票據(jù)是無條件支付或無條件委托支付一定金額的憑證37、關于公司的設立，下列說法不正確的是（ ）。A.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期即為公司成立日期B.設立公司應在公司登記機關即工商行政管理機關進行設立登記C.工商行政管理機關對符合公司法規(guī)定條件的，予以登記，發(fā)給公司營業(yè)執(zhí)照D.僅具備公司設立條件，而不履行公司設立登記程序，可以取得法人資格38、國際收入中最主要的部分是（ ）。A.貿易收支B.對外貸款C.進出口總量D.勞務收支39、在匯款的三種方式中（ ）多用于急需用款和大額匯款。A.電匯B.信匯C.票匯 D.電匯和票匯 40、公安機關因查處經濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，應當出示本人工作證或執(zhí)行公務證和出具（ ）人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。A. 省級(含)以上B. 市級(含)以上C. 縣級(含)以上D. 鎮(zhèn)級(含)以上41、要約失效的情形不包括()。 A. 承諾期限屆滿，受要約人未做出承諾.B. 要約以對話方式做出C. 拒絕要約的通知到達要約人D. 受要約人對要約的內容做出實質性變更42、從當前業(yè)界實踐看，高級計量法中最常用的是（ ）。A.損失分布法 B.打分卡法 C.平衡計分卡法 D.內部衡量法 43、下列屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構的有（ ）個。城市商業(yè)銀行基金管理公司農村信用社信托公司貨幣經紀公司農村資金互助社金融資產管理公司期貨經紀公司A.B.C.D.44、下列選項中，不屬于企業(yè)法人的是（ ）。A全民所有制企業(yè)B全民所有制企業(yè)的子公司C股份有限公司D股份有限公司的分公司45、建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息是（ ）應履行的職責之一。A. 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B. 所有商業(yè)銀行C. 中國銀行業(yè)協(xié)會D. 中國反洗錢監(jiān)測分析中心46、按照商業(yè)銀行授信工作盡職指引，商業(yè)銀行應創(chuàng)造良好的授信工作環(huán)境，采取各種有效方式和途徑，使授信工作人員（ ），熟悉授信工作職責和盡職要求，不斷提高授信工作能力。A.明確授信風險控制要求B.盡職授信工作C.提高風險防范意識D.舒心工作47、中央銀行在公開市場買人證券可能出現(xiàn)的結果是（ ）。A證券價格上漲，市場利率提高B證券價格上漲，市場利率下降C證券價格降低，市場利率提高D證券價格降低，市場利率下降48、下列說法中不正確的是（ ）。A.資本利潤率(ROE)=凈利潤/資本B.資產利潤率(ROA)=凈利潤/資產C.一般資本利潤率(ROE)小于資產利潤率(ROA)D.一般資本利潤率(ROE)大于資產利潤率(ROA)49、（ ）是銀行最主要的中長期投資品種。A:企業(yè)債B:次級債C:國債D:金融債50、存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立（ ）。A.保險金 B.風險準備金 C.存款保證金 D.存款保險準備金 51、通貨膨脹表現(xiàn)為一般物價水平在一定時期內（ ）。A.持續(xù)下降 B.持續(xù)上升 C.間歇性下降 D.間歇性上升 52、中央銀行提高法定存款準備金率時，在市場上引起的反應為（ ）。A.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少B.商業(yè)銀行可用資金減少，貨款上升，導致貨幣供應量增多C.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多D.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少 53、由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供合法來源的資金，由貸款人根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務是（ ）。A貸款業(yè)務B貸款承諾業(yè)務C委托貸款業(yè)務D銀團貸款業(yè)務54、下列業(yè)務中不屬于對公理財業(yè)務的是（ ）。A.企業(yè)咨詢服務B.財務顧問業(yè)務C.企業(yè)信用評級D.現(xiàn)金管理服務55、下列屬于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守法律法規(guī)中禁止性規(guī)定的是（ ）。A.不得進行洗錢活動B.法律、法規(guī)要求所有經營性、生產性企業(yè)依法照章納稅C.商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務必須向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請代客理財業(yè)務資格D.法律、法規(guī)要求所有經營性、生產性企業(yè)要遵守會計原則56、票據(jù)行為中，持票人對前手追索權期限是自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起（ ）內。A：1 個月B：3 個月C：6 個月D：2 年57、授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定，通常為（ ）。A.半年B.1年C.3年D.5年58、2006年我國新推出的國債形式是（ ）。A.記賬式國債B.憑證式國債C.電子式國債D.實物式國債59、下列不屬于我國的金融資產管理公司的是（ ）。A.華融資產管理公司B.華夏資產管理公司C.長城資產管理公司D.信達資產管理公司60、票據(jù)詐騙罪涉及的票據(jù)不包括（ ）。A.支票B.匯票C.本票D.股票61、某公司職員張某將5元面額的人民幣涂改成10元面額的人民幣的行為屬于（ ）。A偽造貨幣罪B持有假幣罪C變造貨幣罪D使用假幣罪62、經濟處于生產和再生產過程中周期性的經濟擴張與經濟緊縮交替更迭、循環(huán)是指（ ）。A.經濟周期B.生產周期C.產品生命周期D.行業(yè)周期63、下列各行業(yè)中，屬于國民經濟第二產業(yè)的有（ ）。 郵政業(yè)、采礦業(yè)、電力、金融業(yè)、漁業(yè)、建筑業(yè)、交通運輸、燃氣供應業(yè)、房地產業(yè)、技術服務業(yè)A.B.C.D.64、在金融工具中，兼具債券和股票特性的是（ ）。A.證券投資基金B(yǎng).銀行承兌匯票C.人壽保險單D.可轉換公司債券65、某出口商為了降低貨款拖欠的風險，進口商為了規(guī)避貨物不能按時收到的風險，他們可以選擇的最佳結算方式是（ ）。A.匯票B.本票C.支票D.信用證66、目前，我國商業(yè)銀行存款業(yè)務中，采用復利計算利息的是（ ）。A.1年期的定期存款B.5年期的定期存款C.個人活期存款D.3年期教育儲蓄存款67、下列屬于固定收益證券的金融工具是（ ）。A.國債 B.優(yōu)先股票C.貨幣市場基金 D.普通股票 68、2004年10月29日，中國人民銀行決定，金融機構(城鄉(xiāng)信用社除外)（ ）存款利率。A只能有一個B可以上浮C可以下浮D可以自由浮動69、A企業(yè)由于經營不善無力償債，被人民法院宣告破產，A企業(yè)尚有l(wèi)億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔保。A企業(yè)變價出售后的總破產財產為2億元，其中廠房清算價值為8千萬元。A企業(yè)的未償債務還包括欠繳稅款8千萬元，職工工資及保險費用4千萬元，其他普通破產債權1億元。則B銀行可收回（ ）A.4千萬元B.6千萬元C.8千萬元D.1億元 70、風險控制的措施不包括（ ）。A.風險分散B.風險量化C.風險對沖D.風險轉移71、以下明顯違反了“勤勉盡職”要求的是（ ）。A. 對所在機構誠實信用B. 在工作中時常打私人電話，上網(wǎng)瀏覽個人感興趣的內容C. 切實履行崗位職責D. 維護所在機構商業(yè)信譽72、以下關于商業(yè)銀行依法凍結單位存款的說法，正確的是（ ）。A如被凍結單位銀行賬戶的存款不足凍結數(shù)額時，銀行應凍結實有金額，余下部分不再凍結B銀行在受理凍結單位存款時發(fā)現(xiàn)大小寫金額不符的，應按照大寫金額辦理C被凍結的款項在凍結期限內如需解凍，應以作出凍結決定的機關簽發(fā)的“解除凍結存款通知書”為憑，銀行在必要時也可自行解凍D凍結單位存款的期限不超過6個月73、四大商業(yè)銀行中，最早改制為股份有限公司的是（ ）。A.中國工商銀行B.中國農業(yè)銀行C.中國銀行D.中國建設銀行74、在國際收支的衡量指標中，（ ）是國際收支中最主要的部分。A.貿易收支B.國外投資C.勞務輸出D.國外借款75、金融機構應當妥善保存其衍生產品交易的所有交易記錄和與交易有關的文件、賬目、原始憑證、電話錄音等資料。其中除電話錄音外的其他資料應（ ），以備核查，會計制度有特殊要求的除外。A、在交易合約到期后保存3年B、在交易成交日起保存3年C、在交易合約到期后保存5年D、在交易成交日起保存5年76、下列關于破產財產分配的清償順序，說法正確的是（ ）。普通破產債權破產人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用破產人欠繳的稅款破產費用和共益?zhèn)鶆誂BCD77、外匯不包括（ ）。A.外國貨幣B.外幣存款C.外幣有價證券D.外國進口商品78、我國<商業(yè)銀行法>規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經濟組織兼職。作為一家銀行的部門總經理，孫某在當?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會兼任顧問的行為（ ）。A:違反了有關法律法規(guī)和職業(yè)操守韻規(guī)定，必須停止此兼職活動B:非營利機構屬允許范圍內的兼職活動，但應向所在銀行披露自己的兼職身份C:非營利機構屬允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工作D:此兼職活動與銀行業(yè)務不直接相關，故可以不向所在銀行披露79、客戶的授信額度主要是解決客戶（ ）。A:長期的固定資產投資需要B:長期的資金需要C:短期的流動資金需要D:全部的資金需要80、（ ）是指將金融機構和金融市場一般按照銀行、證券、保險劃分為三個領域，分別設置專業(yè)的監(jiān)管機構負責包括審慎監(jiān)管和業(yè)務監(jiān)管在內的全面監(jiān)管。A.多頭監(jiān)管型 B.統(tǒng)一監(jiān)管型 C.單一全能型 D.“雙峰”監(jiān)管型 81、衡量短期資產負債效率的核心指標是（ ）。A.凈資本收益率 B.凈利息收益率 C.股本凈回報率 D.經濟資本回報率 82、銀行代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務，兩者的主要區(qū)別在于（ ）。A.保管期限不同B.保管物品的種類不同C.保管物品的金額不同D.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封83、下列屬于根據(jù)金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是（ ）。A詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪B偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪C危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構管理制度的犯罪D針對銀行的犯罪與銀行人員職務犯罪84、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，應進行嚴格的合規(guī)性審查，準確界定個人理財業(yè)務所包含的各種法律關系，明確可能涉及的法律和政策問題，研究制定相應的解決辦法，切實防范（ ）。A、市場風險 B、利率風險 C、法律風險 D、操作風險85、抵押是擔保的一種方式。根據(jù)物權法，下列說法正確的是（ ）。A.債權人不占有憒務人或第三人用于抵押的財產B.債權人任何時娜無權就抵押財產優(yōu)先受償C.抵押需將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償D.柢押財產的使用權歸債權人所有86、（ ）為匯票所獨有，是指匯票的付款人承諾負擔票據(jù)債務的行為。A、出票B、背書C、承兌D、保證87、我國商業(yè)銀行中間業(yè)務在銀行業(yè)務占比低的原因是（ ）。A:第一產業(yè)在國民經濟中所占比重較低B:第二產業(yè)在國民經濟中所占比重較低C:第三產業(yè)在國民經濟中所占比重較低D:制造業(yè)在國民經濟中所占比重較低88、在采用直接標價的前提下，如果需要比原來更少的本幣就能兌換一定數(shù)量的外國貨幣，這表明（ ）。A.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率上升B.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率上升C.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率下降D.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率下降89、勞動力人口是指年齡在（ ）以上的具有勞動能力的人的全體。A:13歲B:15歲C:16歲D:18歲90、以下不屬于內幕交易的行為的是（ ）。A.內幕信息知情人向他人泄露內幕信息，使他人利用該信息獲利的行為B.非內幕信息知情人通過不正當?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得內幕信息，并根據(jù)該內幕信息買賣證券C.非內幕信息知情人通過技術分析買賣證券D.內幕信息知情人利用內幕信息買賣證券，或者根據(jù)內幕信息建議他人買賣證券的行為 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、下列貨幣政策操作中，引起貨幣供應量減少的是（ ）。A.提高法定存款準備金率B.提高再貼現(xiàn)率C.降低再貼現(xiàn)率D.中央銀行賣出債券E.中央銀行買入債券2、銀行業(yè)金融機構違反審慎經營規(guī)則的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以采取的措施包括（ ）。A. 責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務B. 限制分配紅利和其他收入C. 限制資產轉讓D. 對董事、高級管理人員或其他直接責任人員處以5萬元以上50萬元以下的罰款E. 停止批準增設分支機構3、根據(jù)現(xiàn)行的個人外匯管理辦法規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質區(qū)分為（ ）。A.境內個人外匯賬戶B.境外個人外匯賬戶C.外匯結算賬戶D.資本項目賬戶E.外匯儲蓄賬戶4、某銀行發(fā)生了嚴重的貸款風險，可以采取( )方式處置該銀行。A凍結資金B(yǎng)接管C撤銷D依法宣告破產E重組5、貨幣政策的最終目標包括（ ）。A.經濟增長B.充分就業(yè)C.物價穩(wěn)定D.國際收支平衡E.匯率穩(wěn)定6、目前在我國，需要征收個人所得稅的有（ ）。A獎金B(yǎng)津貼C年終加薪D保險金E勞動分紅7、反洗錢法的主要內容包括（ ）。A.明確國務院反洗錢行政主管部門和國務院有關部門反洗錢分工B.明確反洗錢調查措施的行使條件、主體、批準程序和期限C.規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則D.明確應履行反洗錢義務的金融機構的范圍及其具體的反洗錢義務E.明確規(guī)定違反反洗錢法應承擔的法律責任8、根據(jù)巴塞爾委員會發(fā)布的加強銀行公司治理的原則，銀行風險管理和內控建設的成熟程度應因（ ）而變。A、銀行風險狀況變化B、銀行規(guī)模擴張C、銀行的資產狀況D、銀行從業(yè)人員數(shù)量E、銀行外部風險環(huán)境9、關于附條件的合同和附期限的合同的下列說法正確的有（ ）。A.附生效條件的合同，自條件成就時生效，當事人為自己的利益不正當?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件已成就B.附解除條件的合同，自條件成就時失效，當事人為自己的利益不正當?shù)卮俪蓷l件成就的，視為條件不成就C.附生效期限的合同，自期限屆至時生效D.附終止期限的合同，自期限屆滿時失效10、下列關于銀團貸款的表述，正確的有（ ）。A.實行牽頭行決策，風險自擔原則B.銀團貸款成員分為牽頭行、代理行和參加行C.有助于分散銀行風險D.代理行不得由牽頭行擔任E.貸款條件相同、貸款合同同一11、銀行業(yè)監(jiān)督管理法所稱的銀行業(yè)金融機構包括（ ）。A.在我國境內設立的商業(yè)銀行B.在我國境內設立的城市信用合作社C.在我國境內設立的農村信用合作社D.在我國境內設立的政策性銀行E.香港、澳門特區(qū)和臺灣地區(qū)的商業(yè)銀行12、商業(yè)銀行風險管理流程主要包括的步驟有（ ）。A:風險識別B:風險計量C:風險預警D:風險檢測E:風險控制13、商業(yè)銀行在處理與利益相關者之間的關系時應遵循的原則有（ ）。A. 銀行應與利益相關者積極合作，共同推動銀行持續(xù)、健康地發(fā)展B. 銀行應為維護利益相關者的權益提供必要的條件C. 銀行應向存款人及其他債權人提供必要的信息D. 銀行應鼓勵職工通過與董事會、監(jiān)事會和經理人的直接溝通和交流，反映職工對銀行經營、財務狀況以及涉及職工利益的重大決策的意見E. 銀行應在保持銀行持續(xù)發(fā)展、實現(xiàn)股東利益最大化的同時，重視銀行的社會責任14、下列關于銀監(jiān)會的監(jiān)管措施的說法，正確的有（ ）。A要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務會計報告B實地查閱銀行業(yè)金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料C已確定購置但尚未購置的生產設備D與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明E批準金融機構法人或分支機構的設立和變更15、近年來，中國人民銀行利用現(xiàn)代計算機技術和通信網(wǎng)絡開發(fā)建設了中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，包括（ ）。A大額實時支付系統(tǒng)B小額批量支付系統(tǒng)C清算賬戶管理系統(tǒng)D支付管理信息系統(tǒng)E現(xiàn)金結算管理系統(tǒng)16、物的保證方式主要有（ ）。A、抵押權B、質押權C、留置權D、定金擔保E、人的擔保17、屬于銀監(jiān)會監(jiān)管措施的有（ ）。A.與銀行董事進行監(jiān)管談話 B.要求銀行按照規(guī)定報送財務報表C.要求銀行按照規(guī)定如實披露風險管理狀況D.進入銀行金融機構進行檢查E.有權要求銀行金融機構按照規(guī)定報送由注冊會計師出具的審計報告18、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守風險提示條款要求的有（ ）。A.在營銷理財業(yè)務時提示免責條款B.在營銷理財業(yè)務時主要從收益角度建議客戶C.力推收益較高的理財產品D.提供虛假的收益計筲方式E.提示理財產品中對客戶不利的方面19、“專業(yè)勝任”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的（ ）。A. 基礎知識B. 專業(yè)知識C. 資格D. 能力E. 年限20、現(xiàn)代管理學研究表明，業(yè)務流程是銀行的生命線。屬于流程銀行具有的特征是（ ）。A.以業(yè)務線垂直運作和管理為主B.實施以業(yè)務單元縱向為主的矩陣考核方式C.前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內控D.以客戶為中心E.中后臺集中式運作和管理21、下列屬于金融市場直接融資工具的有（ ）。A.企業(yè)發(fā)行的商業(yè)票據(jù)B.政府發(fā)行的國庫券C.企業(yè)發(fā)行的股票D.人壽保險單E.企業(yè)發(fā)行的企業(yè)債券22、根據(jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款時應當（ ）。A對借款人的借款用途進行嚴格審查 8對貸款保證人的償還能力進行嚴格審查C與借款人訂立書面合同D對貸款保證人的抵押物進行嚴格審查E實行審貸分離、分級審批的制度23、金融市場按資金融資方式可分為（ ）。A.直接融資市場B.一級市場C.間接融資市場D.流通市場E.二級市場24、外幣存款業(yè)務和人民幣存款業(yè)務的共同點有（ ）。A.都是銀行的資產業(yè)務B.都有相同的賬戶管理方式C.都可以按客戶類型分為個人存款和單位存款D.都是存款人將資金存人銀行的信用行為25、銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶進行營銷活動時，明顯違反了風險提示原則的行為有（ ）。A. 著力推薦對自己獎金有利的產品B. 詳細介紹產品或服務的有利之處與缺陷C. 以不足以引起客戶注意的方式提示免責條款D. 提供虛假信息E. 對于客戶的問題詳細解答26、就經濟環(huán)境而言，對銀行經營直接產生影響的因素包括（ ）。A.宏觀經濟運行B.經濟結構C.企業(yè)盈利狀況D.經濟全球化E.企業(yè)經營狀況27、對于利率互換和貨幣互換的異同，下面說法中正確的有（ ）。A它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換B利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣C利率互換可以對沖利率風險，貨幣互換可以對沖匯率風險D利率互換不進行本金的交換，貨幣互換一般要進行本金的交換E利率互換與貨幣互換都要進行本金的交換28、我國從2004年起實施的商業(yè)銀行資本充足率管理辦法規(guī)定核心資本包括（ ）。A盈余公積B未分配利潤C實收資本D資本公積E少數(shù)股權29、洗錢者借用金融機構洗錢的技巧包括（ ）。A.購買高額保險，然后低價贖回B.購買金融債券C.控制銀行D.匿名存儲E.利用銀行貸款掩飾犯罪收益30、市場風險包括（ ）。A.利率風險B.匯率風險C.股票價格風險D.商品價格風險E.執(zhí)行、交割及流程管理不完善31、2004年巴塞爾新資本協(xié)議的三大支柱包括（ ）。A最低資本要求B外部監(jiān)管C市場約束D盈利能力E內部控制32、貿易融資工具主要有（ ）。A.信用證B.押匯C.福費延D.互換E.期貨33、年初，國內A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運，支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有（ ）A.這種方式可以造成貨已到港而進口商因匯票未到期拿不到提貨單據(jù)，就可能導致銷貨不及時，貽誤商機，造成損失B.貨物發(fā)運后，要密切關注貨物下落，以便風險發(fā)生后及時應對，掌握主動，盡快采取措施補救C.辦理跟單托收業(yè)務時盡量不宜使遠期天數(shù)與航程時間間隔過長，造成進口商不能及時提貨，一旦貨物行情發(fā)生變化，極易導致進口商拒不提貨，出口商至少會蒙受運回貨物或進行貨物再處理的費用損失D.出口商應對進口商指定的運輸公司和運輸代理進行必要的資信調查，對其簽發(fā)的運輸單據(jù)的真?zhèn)涡赃M行必要的鑒別，避免不法商人以假運輸單據(jù)騙取出口商的貨物E.為避免貨物運回的運費或再處理貨物的損失，可讓進口商將相關款項作為預付定金付出，如有可能預付款項中可以包括出口商的利潤34、按照銀監(jiān)法的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構處置的方式主要有（ ）。A、接管B、重組C、整頓D、撤銷E、依法宣告破產35、下列各類保函中，屬于非融資類保函的有（ ）。A.履約保函B.借款保函C.有價證券保付保函D.投標保函E.授信額度保函36、下列屬于電子銀行服務的有（ ）。A.電話銀行B.手機銀行C.網(wǎng)上銀行D.個人支票E.自助終端37、我國M1由（ ）構成。A.M0B.企業(yè)單位定期存款C.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款D.企業(yè)單位活期存款E.機關團體部隊的存款38、下列選項中關于個人助學貸款的規(guī)定，表述正確的有( )。A.包括國家助學貸款和一般商業(yè)性助學貸款B.國家助學貸款的發(fā)放對象是全日制普通本、?？粕话ㄑ芯可鶦.一般商業(yè)性助學貸款只能用于學生的學雜費、生活費以及其他與學習有關的費用D.非義務教育學習的學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人可以申請一般商業(yè)性助學貸款E.國家助學貸款只能用于學生的學雜費、生活費39、銀行貸后管理的主要內容包括（ ）。A貸款行要監(jiān)控信貸資金的支付和使用情況B運用貸款風險預警機制及時防范、控制和化解貸款風險C對信貸資產要按照貸款分類標準進行科學分類，加強不良貸款的監(jiān)測、分析，真實反映貸款質量情況D明確貸后責任，避免重放輕管E以上內容都包括40、銀行業(yè)作為一個較強規(guī)模效益的行業(yè)，其規(guī)模效益體現(xiàn)在（ ）。A.收入B.客戶規(guī)模C.市場份額D.存貸款規(guī)模E.資產規(guī)模 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）汽車金融公司是從事汽車消費信貸業(yè)務并提供相關汽車金融服務的專業(yè)機構。A.對B.錯2、（ ）票據(jù)的流通性是票據(jù)的基本特征，票據(jù)不能流通，就不能稱為票據(jù)。A、正確B、錯誤3、（ ）貸款公司是專門為縣域農民、農業(yè)和農村經濟發(fā)展提供貸款服務的非銀行金融機構。A.對B.錯4、（ ）中央銀行票據(jù)是經中央銀行承兌的商業(yè)匯票。A.對B.錯5、（ ）簽訂、履行合同失職被騙罪的主體是一般主體，為個人和單位。A.對B.錯6、（ ）違反金融管理法規(guī)，是金融犯罪成立的前提和基礎。A、正確B、錯誤7、（ ）我國商業(yè)銀行由批發(fā)向零售發(fā)展戰(zhàn)略目標能否實現(xiàn)很大程度上取決于個人消費需求提升情況。A.對B.錯8、（ ）外幣存款業(yè)務中，除了主要的九個幣種之外，其他可自由兌換的外幣，也可以直接存入銀行。A.正確B.錯誤9、（ ）金融管制逐步放松，金融市場國際化，資本在全球各國、各地區(qū)自由流動，推動了金融全球化。A.正確B.錯誤10、（ ）董事會可根據(jù)商業(yè)銀行情況單獨或合并設立其專門委員會。A.對B.錯11、（ ）目前世界各國通常不會因為股市的漲跌而向投資者提供賠償。A.對B.錯12、（ ）甲企業(yè)不能清償銀行到期貸款，后銀行發(fā)現(xiàn)甲企業(yè)曾于3年前擅自將其財產無償贈與乙企業(yè)，于是向人民法院申請撤銷該行為，則人民法院對銀行的主張不予支持。A.對B.錯13、（ ）銀行業(yè)監(jiān)督管理機構進行檢查時，只能檢查紙質報表與文件，不能檢查銀行業(yè)金融機構運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。A.對B.錯14、（ ）債權人申請對債務人進行破產清算的，在人民法院受理破產申請后、宣告?zhèn)鶆杖似飘a前，債務人或者出資額占債務人注冊資本三分之二以上的出資人，可以向人民法院申請重整。A、正確B、錯誤15、（ ）消費者價格指數(shù)（CPI)是用來衡量城市居民購買所有商品和勞務組合的成本。A.正確B.錯誤第 40 頁 共 40 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、【答案】B2、【答案】B3、A4、【正確答案】C5、C6、D7、【正確答案】B8、D9、【正確答案】B【答案解析】本題考查中央銀行貨幣政策中介目標。現(xiàn)階段，我國貨幣政策的中介目標主要是貨幣供應量。10、C11、【正確答案】B【答案解析】本題考查賬面資本。賬面資本又稱為會計資本，屬于會計學概念，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入。12、B13、B14、C15、C16、【正確答案】C【答案解析】本題考查基準利率的概念?；鶞世释ǔＪ怯梢粋€國家中央銀行直接制定和調整、在整個利率體系中發(fā)揮基礎性作用的利率，在市場經濟國家主要指再貼現(xiàn)利率。17、【答案】D【解析】個人外匯管理辦法實施細則對個人外匯管理進行了調整和改進，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理?！?8、A19、A20、【答案】C【解析】承兌是指匯票付款人在票據(jù)上承諾負擔支付票面金額的義務，并將該種意思表示記載在票據(jù)上的一種票據(jù)行為。21、D22、D23、答案:D24、C25、D26、D27、B28、【答案】C29、答案：A30、B31、【正確答案】A【答案解析】本題考查債券投資的收益。名義收益率票面利息/面值100%。32、D33、B34、【答案】D35