中級銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》能力提升試題C卷 附解析.doc

中級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力提升試題C卷 附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、定金應(yīng)當(dāng)以書面形式約定。定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過主合同標(biāo)的額的（ ）。A.10%B.20%C.30%D.40%2、下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說法，不正確的是（ ）。A.在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求B.打破了計劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高C.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的試驗田，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度快的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行3、客戶在辦理存款時不約定存款期限，支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（ ）。A定期存款B協(xié)定存款C活期存款D通知存款4、（ ）是指客戶把持有的外幣儲蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按銀行對外公布的現(xiàn)匯、現(xiàn)鈔買入價賣給銀行，由銀行兌付相應(yīng)的人民幣。A. 結(jié)匯B. 售匯C. 購匯D. 以上都不對5、（ ）是指經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并具有經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)資格的銀行金融機(jī)構(gòu)。A.貸款人B.借款人C.融資人D.融券人6、不良資產(chǎn)考核內(nèi)容包括對不良資產(chǎn)的（ ）的考核，并從橫比、縱比兩方面反映被考核銀行的進(jìn)步度。A. 余額和戶數(shù)B. 比例和戶數(shù)C. 余額和比例D. 發(fā)生和清收7、在金本位制度下，各國的貨幣在國際結(jié)算和國際匯兌領(lǐng)域中都可以按不同貨幣各自的含金量加以對比，從而確定貨幣比價，即（ ）。A.黃金輸送點(diǎn) B.鑄幣平價 C.貨幣購買力平價 D.金幣平價 8、信貸人員以技術(shù)為核心進(jìn)行分析的階段是（ ）。A.生產(chǎn)階段B.銷售階段C.研發(fā)階段D.供應(yīng)階段9、個人網(wǎng)上銀行屬于（ ）。A.私人銀行B.電話銀行C.手機(jī)銀行D.電子銀行10、從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在（ ）之中。A.私人消費(fèi)B.政府消費(fèi)C.投資的存貨增加D.投資的固定資本形成11、銀監(jiān)會監(jiān)管人員的下列行為符合中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法的是（ ）。A.擅自處罰金融機(jī)構(gòu)B.擅自對金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場檢查C.保守被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密D.擅自查詢賬戶安全12、在我國實施巴塞爾新資本協(xié)議的安排中，中國銀監(jiān)會允許各家商業(yè)銀行實施巴塞爾新資本協(xié)議的時間先后有別，這遵循的是（ ）。A.分類實施的原則B.分層推進(jìn)的原則C.分步達(dá)標(biāo)的原則D.決策獨(dú)立的原則13、離岸銀行業(yè)務(wù)是吸收（ ）的資金，服務(wù)于（ ）的金融活動A.非居民，居民 B.居民，居民 C.非居民，非居民 D.居民，非居民14、于2006年6月1日在香港聯(lián)合交易所上市，又于2006年7月5日在上海證券交易所上市的商業(yè)銀行是（ ）。A.中國工商銀行B.中國銀行C.中國建設(shè)銀行D.中國農(nóng)業(yè)銀行15、銀監(jiān)會各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)每季度或根據(jù)風(fēng)險狀況不定期采?。?）的形式，聽取轄內(nèi)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)變化情況的匯報，并向其通報不良資產(chǎn)考核結(jié)果，提出防范化解不良資產(chǎn)的意見。A.風(fēng)險例會B.座談會C.通報D.約見會談16、貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的調(diào)節(jié)和控制（ ）、信用及利率的方針和措施的總稱。A.貨幣供應(yīng)量B.貨幣需求量C.貨幣流通量D.貨幣周轉(zhuǎn)量17、如果保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務(wù)履行期限的，保證期間為（ ）。A.主債務(wù)履行期限 B.主債務(wù)履行期屆滿一年C.主債務(wù)履行期屆滿六個月 D.主債務(wù)履行期屆滿三個月18、按照商業(yè)銀行授信工作盡職指引，商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格按照風(fēng)險管理的原則，對已實施授信（ ），并建立客戶情況變化報告制度。A. 進(jìn)行貸后檢查B. 進(jìn)行準(zhǔn)確分類C. 關(guān)注企業(yè)生產(chǎn)D. 進(jìn)行走訪19、目前銀行理財產(chǎn)品的主體是（ ）。A.個人理財產(chǎn)品 B.封閉式凈值型產(chǎn)品 C.保證收益理財產(chǎn)品 D.非保本浮動收益理財產(chǎn)品 20、支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，不能用于支取現(xiàn)金的支票是（ ）。A現(xiàn)金支票B轉(zhuǎn)賬支票C普通支票D旅行支票21、下列業(yè)務(wù)中不屬于對公理財業(yè)務(wù)的是（ ）。A現(xiàn)金管理服務(wù)B企業(yè)咨詢服務(wù)C財務(wù)顧問服務(wù)D私人銀行服務(wù)22、 商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法所稱授權(quán)人為商業(yè)銀行的（ ）。A、市分行B、省分行C、總行D、上級管轄行23、（ ）是衡量經(jīng)濟(jì)增長的指標(biāo)。 A. 生產(chǎn)者物價水平B. 消費(fèi)者物價水平C. 國內(nèi)生產(chǎn)總值D. 物價總水平24、以下說法不正確的是（ ）。A.不打聽與自身工作無關(guān)的信息B.可以代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男蠧.道德風(fēng)險和操作風(fēng)險是銀行日常運(yùn)營中面臨的兩種主要風(fēng)險D.不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的，印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員25、下列不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（ ）。A企業(yè)集體財務(wù)公司B信托公司C汽車金融公司D典當(dāng)行26、（ ）時合同成立。A.發(fā)出要約時B.承諾生效時C.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾D.撤回承諾27、傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下（ ）。A張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪B張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對該傳言斷然否認(rèn)C如果李某答應(yīng)不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某D張某本著誠實信用的原則，有責(zé)任對李某將他所知道的情況實話實說28、對某商業(yè)銀行未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，尚未構(gòu)成犯罪，而且沒有違法所得的，可以處以（ ）萬元罰款。A.300B.40C.20D.10029、借款人需要調(diào)整借款期限的前提條件不包括（ ）。A貸款未到期B無欠息C無拖欠本金，本期本金已歸還D信用記錄良好30、行政機(jī)關(guān)根據(jù)公民、法人或者其他組織的申請，經(jīng)依法審查，準(zhǔn)予其從事特定活動的行為是（ ）。A.行政許可 B.行政處罰 C.行政強(qiáng)制 D.行政訴訟 31、單位通知存款按照存款人提前通知的期限長短，可以再分為7天通知存款和（ ）。A:1天通知存款B:3天通知存款C:5天通知存款D:15天通知存款32、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列做法沒有違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“兼職”規(guī)定的是（ ）。A:利用在銀行從業(yè)的便利為自己與他人合辦的咨詢公司獲得業(yè)務(wù)B:擔(dān)任銀行業(yè)協(xié)會的顧問C:將從事個人理財業(yè)務(wù)獲得的客戶信息贈送給所兼職單位的同事D:每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上33、銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。其區(qū)別主要在于（ ）。A. 是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫B. 是否先將保管物品密封再交給銀行C. 保管物品的種類不同D. 保管期限不同34、下列對銀行風(fēng)險的分類不正確的是（ ）。A.按照風(fēng)險主體劃分，可以分為公司風(fēng)險、個人風(fēng)險、國家風(fēng)險等B.按照遭受風(fēng)險的范圍劃分，可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險C.按照銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)劃分，可以分為資產(chǎn)風(fēng)險、負(fù)債風(fēng)險、中間業(yè)務(wù)風(fēng)險D.按照誘發(fā)風(fēng)險的特征劃分，可以分為信用風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險、利率風(fēng)險35、監(jiān)管汽車金融公司的機(jī)構(gòu)是（ ）。A.保監(jiān)會 B.銀監(jiān)會 C.證監(jiān)會 D.中國人民銀行 36、商業(yè)銀行最主要的資金來源是（ ）。A:發(fā)行銀行券B:向中央銀行借款C:存款D:同業(yè)拆借37、下列不屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)的是（ ）。A信用卡B票據(jù)C匯款D托管38、金融機(jī)構(gòu)向客戶(包括金融機(jī)構(gòu))提供衍生產(chǎn)品交易服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)從事此類業(yè)務(wù)時被視為衍生產(chǎn)品的交易商，其中能夠?qū)ζ渌灰咨毯涂蛻籼峁┭苌a(chǎn)品報價和交易服務(wù)的交易商被視為衍生產(chǎn)品的（ ）。A.報價商B.營銷商C.造市商D.推銷商39、承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責(zé)任的是（ ）。A:董事會B:股東大會C:全體持股人員D:高級管理層40、宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括（ ）。A經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和進(jìn)出口增長B經(jīng)濟(jì)增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡C經(jīng)濟(jì)增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和進(jìn)出口增長D經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡41、各級職能管理部門審查每天、每周或每月收到的經(jīng)營管理情況和特別情況專項報告或報表，提出問題，要求采取糾正整改措施的行為屬于內(nèi)部控制措施中的（ ）。A.驗證與核實B.風(fēng)險暴露限制的審查C.行為控制D.高層檢查42、從產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的劃分來看，電力行業(yè)屬于（ ）。A:第一產(chǎn)業(yè)B:第二產(chǎn)業(yè)C:第三產(chǎn)業(yè)D:無法判斷43、票據(jù)貼現(xiàn)屬于（ ）。A.票據(jù)延伸業(yè)務(wù)B.票據(jù)二級市場業(yè)務(wù)C.票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)D.票據(jù)一級市場業(yè)務(wù)44、（ ）是最符合理財業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品，也是目前銀行理財產(chǎn)品的主體。A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品B.保本浮動收益理財產(chǎn)品C.保本固定收益產(chǎn)品D.保證最低收益產(chǎn)品45、下列不屬于信用卡主要功能的是（ ）。A.支付結(jié)算B.消費(fèi)信貸C.存取現(xiàn)金D.儲蓄功能46、商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于（ ）。A授信業(yè)務(wù)B表外業(yè)務(wù)C中間業(yè)務(wù)D衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)47、下列符合報告主體應(yīng)報告的大額交易的是（ ）。A個人銀行賬戶之間當(dāng)日累計外幣等值l萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)B國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)掉期交易C單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計人民幣300萬以上的轉(zhuǎn)賬D銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易48、偽造、變造金融票證罪侵犯的客體是（ ）。A.國家對金融票證的管理制度B.國家對貸款的管理制度C.國家的銀行管理制度D.國家對票據(jù)的管理制度49、我國的中央銀行是（ ）。A.中國銀監(jiān)會B.中國人民銀行C.國家開發(fā)銀行D.中國銀行業(yè)協(xié)會50、下列保函品種中，屬于融資類保函的是（ ）。A.借款保函B.履約保函C.經(jīng)營租賃保函D.投標(biāo)保函51、下列屬于融資類保函的是（ ）。A.履約保函B.即期付款保函C.投標(biāo)保函D.借款保函52、商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信實行（ ）。A、行長負(fù)責(zé)制B、客戶經(jīng)理制C、集體負(fù)責(zé)制D、審貸委負(fù)責(zé)制53、單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對象不同，有不同的分類，下列不屬于保證金存款的是（ ）。A商業(yè)承兌匯票保證金B(yǎng)信用證保證金C黃金交易保證金D遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金54、下列說法中不正確的是（ ）。A.可轉(zhuǎn)債是一種可以在特定時間，按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券，兼具債券和股票的特性，因此是一種混合工具B.股票是股份有限公司公開發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)此獲得股息和紅利的憑證，是一種股權(quán)工具C.開放式證券投資基金是指通過發(fā)行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)分散投資，并將投資收益分配給基金持有者的投資制度;開放式基金可以自由申購、贖回，具有債券的性質(zhì)，因此屬于一種債權(quán)工具D.企業(yè)債券是企業(yè)向投資者出具的，在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，是一種債權(quán)工具55、下列關(guān)于金融衍生品的表述不正確的是（ ）。A.是一種金融合約B.其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)C.商品期貨的標(biāo)的物不可以為原油D.標(biāo)的物為股票指數(shù)的屬于金融期貨56、根據(jù)商業(yè)銀行授信工作盡職指引的規(guī)定，屬于宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境風(fēng)險應(yīng)關(guān)注內(nèi)容的是（ ）。A、行業(yè)定位B、工資調(diào)整C、技術(shù)狀況D、產(chǎn)品定位57、一般保證中在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，保證人對債權(quán)人（ ）。A.可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任B.在保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任C.承擔(dān)連帶責(zé)任保證D.承擔(dān)全部債務(wù)58、（ ）指在一定期限內(nèi)剝奪犯罪分子的人身自由，實行強(qiáng)制勞動改造的一種刑罰方法。A.有期徒刑 B.無期徒刑 C.管制 D.拘役 59、銀監(jiān)會對金融機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)，屬于監(jiān)管措施中的（ ）。 A. 市場準(zhǔn)入B. 非現(xiàn)場監(jiān)管C. 監(jiān)管談話D. 信息披露監(jiān)管60、在個人汽車貸款額度方面，所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的（ ）。A.80%B.70%C.60%D.50%61、下列關(guān)于個人貸款的說法正確的是（ ）。A.二手房貸款是指銀行向在住房二級市場上購買同一銀行個人住房貸款客戶出售的住房的自然人發(fā)放的貸款B.我國規(guī)定個人汽車貸款，如果購買車輛為自用，貸款金額不超過所購汽車價格的80%，貸款期限不超過3年C.個人獨(dú)資企業(yè)投資人以個人名義申請的經(jīng)營貸款屬于個人貸款D.個人住房裝修貸款屬于個人住房貸款62、中國人民銀行于20XX年第二季度開始發(fā)行中央銀行票據(jù)，其目的是（ ）。A. 通過公開市場操作調(diào)節(jié)金融體系的流動性B. 消除市場的非系統(tǒng)性風(fēng)險C. 通過貼現(xiàn)利率調(diào)節(jié)金融體系的流動性D. 籌集資金63、債券投資的（ ）是指由于通貨膨脹的發(fā)生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢的實際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。A.信用風(fēng)險B.利率風(fēng)險C.購買力風(fēng)險D.流動性風(fēng)險64、按照（ ）劃分，銀行卡分為個人卡和單位卡。A.清償方式 B.賬戶結(jié)算幣種 C.發(fā)行對象 D.信息存儲介質(zhì) 65、在一國經(jīng)濟(jì)過度繁榮時，最有可能采?。?）政策。A.擴(kuò)張性財政政策；抑制通貨膨脹B.緊縮性財政政策；抑制通貨膨脹C.擴(kuò)張性財政政策；防止通貨膨脹D.緊縮性財政政策；防止通貨緊縮66、銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，兩者的主要區(qū)別在于（ ）。A.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封 B.保管物品的金額不同 C.保管物品的種類不同 D.保管期限不同 67、超額存款準(zhǔn)備金主要用途不包括（ ）。A.支付清算B.頭寸調(diào)撥C.穩(wěn)定物價D.作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金68、依照貸款通則的規(guī)定，審查人員應(yīng)當(dāng)對（ ）提供的資料進(jìn)行核實、評定。復(fù)測貸款風(fēng)險度，提出意見，按規(guī)定權(quán)限報批。A、調(diào)查人員B、借款人C、擔(dān)保人D、會計人員69、下列屬于固定收益證券的金融工具是（ ）。A.國債 B.優(yōu)先股票C.貨幣市場基金 D.普通股票 70、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正、逾期小改正的處（ ）罰款。A. 20萬元以上50萬元以下B. 10萬元以上30萬元以下C. 5萬元上50萬元以下D. 50萬元以上200萬元以下71、銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報（ ）備案。A.證監(jiān)會B.中國證券業(yè)協(xié)會C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)D.中國人民銀行72、下列關(guān)于存款計息方式的說法，錯誤的是（ ）。A存款計息方式有積數(shù)計息和逐筆計息B銀行可以沿用普遍使用的每年360天計息期，也可以選擇每年365天計息期C不同存款采用的計息方式由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定D儲戶不能選擇計息方式73、下列選項中，流動性高于中央銀行票據(jù)的是（ ）。A普通股票B企業(yè)債券C金融債券D現(xiàn)金74、不良資產(chǎn)分析包括不良貸款分析、非信貸資產(chǎn)分析 （ ）。A.匯率風(fēng)險分析B.表外業(yè)務(wù)風(fēng)險分析C.市場風(fēng)險分析D.利率風(fēng)險分析75、法院按法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司。此行為違反了（ ）規(guī)定。A反洗錢B協(xié)助執(zhí)行C內(nèi)幕交易D監(jiān)管規(guī)避76、下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是（ ）。A2005年12月15日資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國內(nèi)地B我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易C我國資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場發(fā)行和交易D商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者77、下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是（ ）。A.土地儲備貸款B.個人住房貸款C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款D.商業(yè)用房貸款78、國際收入中最主要的部分是（ ）。A.貿(mào)易收支B.對外貸款C.進(jìn)出口總量D.勞務(wù)收支79、下列指標(biāo)中，能夠反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平的是（ ）。A.不良貸款撥備覆蓋率 B.不良貸款率 C.資本充足率 D.流動性覆蓋率 80、下列關(guān)于無權(quán)代理的敘述錯誤的是（ ）。A.無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行的代理行為B.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，即便經(jīng)過被代理人追認(rèn)，被代理人也不承擔(dān)民事責(zé)任C.無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果D.如果得不到本人的追認(rèn)，第三人也沒有撤銷其意思表示，則無權(quán)代理行為無效，由無權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任81、下列屬于貸款人可以解除貸款合同的事實基礎(chǔ)的是（ ）。A借款人喪失商業(yè)信譽(yù)B借款人抽逃資金C借款人喪失履行債務(wù)能力且在合理期限內(nèi)未恢復(fù)償債能力并且未提供擔(dān)保D借款人經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化82、下列導(dǎo)致需求拉上型通貨膨脹的是（ ）。A.某地區(qū)發(fā)生特大干旱導(dǎo)致農(nóng)作物歉收B.壟斷廠商利用市場勢力制定高價C.政府在不改變稅收的情況下增加購買支出D.進(jìn)口物品價格上升導(dǎo)致國內(nèi)物價上升83、資本市場的主要特點(diǎn)不包括（ ）。A.風(fēng)險大B.收益較低C.期限長D.流動性差84、某人投資某債券，買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（ ）。A. 10%B. 20%C. 91%D. 82%85、根據(jù)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法，銀監(jiān)會各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)要按（ ）對不良貸款、按（ ）對不良資產(chǎn)進(jìn)行分析，對銀行風(fēng)險狀況和變化趨勢作出總體判斷和評價，對風(fēng)險狀況嚴(yán)重和變化明顯的要重點(diǎn)說明，并形成分析報告。A. 月、季B. 季、年C. 月、年D. 季、半年86、我國公司法中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價的規(guī)定，關(guān)于非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東責(zé)任的規(guī)定，體現(xiàn)了我國公司資本制度的（ ）特點(diǎn)。A.資本法定B.強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持C.強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更D.股票發(fā)行價格不得低于票面金額87、銀行在進(jìn)行下列外匯交易時，使用現(xiàn)鈔買入價的是（ ）。A.銀行買入外國紙幣時B.銀行買入外國可自由兌換的匯票時C.銀行賣出外國紙幣時D.銀行賣出外國可自由兌換的匯票時88、銀行工作人員在接到客戶投訴時，下列做法不當(dāng)?shù)氖牵?）。A堅持服務(wù)客戶的理念，妥善處理，不輕慢任何投訴和建議B在銀行規(guī)定的反饋時限內(nèi)答復(fù)客戶C在投訴時限內(nèi)無法拿出意見，將當(dāng)前投訴處理情況答復(fù)客戶時，沒有明確告知下一個反饋時限D(zhuǎn)沒有規(guī)定投訴時限的，可按口頭承諾的時間答復(fù)客戶89、現(xiàn)階段，我國貨幣政策的中介目標(biāo)主要是（ ）。A.超額準(zhǔn)備金 B.貨幣供應(yīng)量 C.法定存款準(zhǔn)備金 D.國際收支 90、商業(yè)銀行提高資本充足率的一個非常重要的綜合措施是（ ）。A:銀行重組B:銀行并購C:縮減貸款規(guī)模D:銀行股份制改造 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、主觀方面一定是故意的金融犯罪有（ ）。A.集資詐騙罪B.非法出具金融票證罪C.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪D.洗錢罪E.貸款詐騙罪2、出口方銀行為出口商提供的貿(mào)易融資服務(wù)有（ ）。A.提貨擔(dān)保B.減免保證金開證C.福費(fèi)廷D.國際保理E.打包放款3、下列屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)范圍的有（ ）。A.代收代付業(yè)務(wù)B.清算業(yè)務(wù)C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)D.代理銀行業(yè)務(wù)E.代理保險業(yè)務(wù)4、貨幣傳導(dǎo)機(jī)制的傳導(dǎo)渠道主要有（ ）。A.利率渠道B.信貸渠道C.資產(chǎn)價格渠道D.匯率渠道E.銷售渠道5、銀行公司治理主體包括（ ）。A:董事會B:股東大會C:監(jiān)事會D:秘書處E:高級管理層6、銀監(jiān)會良好監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)包括（ ）。A:促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展B:對銀行的任何交易都要進(jìn)行監(jiān)管C:鼓勵公平競爭，反對無序競爭D:努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力E:高效、節(jié)約的使用一切監(jiān)管資源7、和經(jīng)濟(jì)周期概念相同或類似的表述有（ ）。A.經(jīng)濟(jì)波動B.經(jīng)濟(jì)循環(huán)C.商業(yè)循環(huán)D.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整E.經(jīng)濟(jì)增長8、從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為（ ）。A.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)B.多法人制組織架構(gòu)C.區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)D.事業(yè)部制組織架構(gòu)E.矩陣型組織架構(gòu)9、單位活期存款賬戶包括（ ）。A基本存款賬戶B一般存款賬戶C臨時存款賬戶D專用存款賬戶E通知存款賬戶10、我國貨幣政策的三大法寶有（ ）。A公開市場業(yè)務(wù)B存款準(zhǔn)備金C利率政策D再貼現(xiàn)E匯率政策11、我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則包括（ ）。A.審慎性原則 B.相匹配原則 C.全覆蓋原則 D.前瞻性原則 E.制衡性原則12、國家風(fēng)險可以分為（ ）。A:政治風(fēng)險B:政策風(fēng)險C:社會風(fēng)險D:法律風(fēng)險E:地域風(fēng)險13、依據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法，下列屬于中國銀監(jiān)會監(jiān)管的機(jī)構(gòu)有（ ）。A. 中國進(jìn)出口銀行B. 中國民生銀行C. 金融資產(chǎn)管理公司D. 農(nóng)村資金互助社E. 中國銀行14、下列屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的有（ ）。A.農(nóng)村信用社 B.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司 C.信托公司 D.金融租賃公司 E.金融資產(chǎn)管理公司15、根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括（ ）。A.匯票、本票、支票B.存款單、倉單、提單C.土地所有權(quán)D.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票E.應(yīng)收賬款16、下列關(guān)于反洗錢的敘述正確的是（ ）。A、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務(wù)B、各地銀行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作C、對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密D、只有金融機(jī)構(gòu)和其工作人員，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報，其他單位和個人無權(quán)舉報E、任何單位和個人都有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報17、關(guān)于銀行管理的盈利性指標(biāo)，下列表述正確的是（ ）。A、每股收益用于測定銀行股票投資價值，是綜合反映銀行獲利能力的重要指標(biāo)B、凈息差等于生息資產(chǎn)平均收益率減去付息負(fù)債平均付息率C、凈利息收益率反映了銀行生息資產(chǎn)創(chuàng)造凈利息收入的能力D、風(fēng)險調(diào)整后資本回報率是銀行進(jìn)行價值管理的核心指標(biāo)E、平均總資產(chǎn)回報率能夠完全反映出銀行自有資金獲取收益的能力18、銀行管理的安全性指標(biāo)有（ ）。A、不良貸款率B、不良貸款撥備覆蓋率C、撥貸比D、資本充足率E、存貸比19、下列有權(quán)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實施監(jiān)管監(jiān)督的有（ ）。A:中國人民銀行B:中國銀監(jiān)會C:國有資產(chǎn)管理委員會D:國家審計部門E:地方政府20、匯款的方式主要有（ ）。A電匯B票匯C信匯D信用證E托收21、一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)是（ ）。A.消費(fèi)者物價指數(shù)B.生產(chǎn)者物價指數(shù)C.國內(nèi)生產(chǎn)總值D.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)E.居民生活消費(fèi)指數(shù)22、當(dāng)經(jīng)濟(jì)過熱時，中央銀行可采取的貨幣政策措施有（ ）。A.通過公開市場業(yè)務(wù)買入證券B.提高存款準(zhǔn)備金C.提高再貼現(xiàn)率D.提高超額存款準(zhǔn)備金率E.降低存款準(zhǔn)備金23、股份有限公司健全的公司治理組織結(jié)構(gòu)應(yīng)包括（ ）。A.股東大會 B.公司經(jīng)理 C.黨組織 D.董事會 E.監(jiān)事會24、根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定，下列關(guān)于抵押的說法正確的有（ ）。A.同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償B.土地所有權(quán)可以抵押C.抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時效期間行使抵押權(quán)D.抵押的財產(chǎn)可以是動產(chǎn)也可以是不動產(chǎn)且不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有E.企業(yè)原材料、半成品不可抵押25、操作風(fēng)險的表現(xiàn)形式有（ ）。A外部欺詐B無形資產(chǎn)損失C信息科技系統(tǒng)事件D客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題E就業(yè)制度和工作場所安全性有問題26、當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，下列做法符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的是（ ）。A:辦好離職交接手續(xù)B:歸還欠費(fèi)C:歸還辦公用品D:帶走個人在該行工作時長期積累的客戶聯(lián)絡(luò)信息E:以上選項都對27、公開市場業(yè)務(wù)日益成為許多國家重要的日常操作工具，在于它具有如下（ ）優(yōu)點(diǎn)。A.可逆轉(zhuǎn)性B.對貨幣供應(yīng)量可進(jìn)行微調(diào)C.公開市場業(yè)務(wù)可以迅速執(zhí)行D.可經(jīng)常性、連續(xù)性的操作E.中央銀行主動性大28、中國銀監(jiān)會的監(jiān)管措施包括（ ）。A.市場準(zhǔn)入B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.現(xiàn)場檢查D.監(jiān)管談話E.信息披露監(jiān)管29、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中正確的是（ ）。A.與其所在機(jī)構(gòu)的同事閑暇時談?wù)摽蛻舻幕橐鰻顩rB.保守客戶隱私，不擅自向銀行以外的機(jī)構(gòu)和個人透露客戶的交易信息C.從銀行離職后可以與朋友交流以前客戶的交易信息D.在有關(guān)國家機(jī)關(guān)依法調(diào)查時，透露有關(guān)客戶信息30、銀行業(yè)監(jiān)督管理法所稱的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括（ ）。A.在我國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行B.在我國境內(nèi)設(shè)立的城市信用合作社C.在我國境內(nèi)設(shè)立的農(nóng)村信用合作社D.在我國境內(nèi)設(shè)立的政策性銀行E.香港、澳門特區(qū)和臺灣地區(qū)的商業(yè)銀行31、下列關(guān)于債券投資的名義收益率的表述，錯誤的有（ ）。A.名義收益率又稱票面收益率B.是債券票面利率與購買價格之間的比率C.是事后衡量指標(biāo)D.為投資決策參考時，具有很強(qiáng)的主觀性E.是票面利息與面值的比率32、公開市場業(yè)務(wù)日益成為許多國家重要的日常操作工具，在于它具有如下（ ）優(yōu)點(diǎn)。A.可逆轉(zhuǎn)性B.對貨幣供應(yīng)量可進(jìn)行微調(diào)C.公開市場業(yè)務(wù)可以迅速執(zhí)行D.可經(jīng)常性、連續(xù)性的操作E.中央銀行主動性大33、銀行業(yè)從業(yè)人員不得侮辱同事的（ ）。A.國籍B.膚色C.民族D.年齡E.宗教信仰34、下列說法正確的有（ ）。A.違反金融管理法規(guī).是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)B.違反金融管理法規(guī)是金融犯罪突出的客觀特征C.金融犯罪的主體可以是自然人.也可以是單位D.金融犯罪主觀方面只能是故意E.根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同.可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪及利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪35、我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括（ ）。A. 庫存現(xiàn)金B(yǎng). 法定存款準(zhǔn)備金C. 超額準(zhǔn)備金D. 同業(yè)存放款項E. 存放同業(yè)款項36、銀行經(jīng)營管理過程中所面臨的主要風(fēng)險包括（ ）。A.流動性風(fēng)險B.國家風(fēng)險C.自然災(zāi)害風(fēng)險D.法律風(fēng)險37、下列貨幣政策操作中，引起貨幣供應(yīng)量減少的是（ ）。A.提高法定存款準(zhǔn)備金率B.提高再貼現(xiàn)率C.降低再貼現(xiàn)率D.中央銀行賣出債券E.中央銀行買入債券38、下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的有（ ）。A制訂并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃B審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性C組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南D積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險E收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)39、審查人對貸款申請資料的完整性和合規(guī)性負(fù)責(zé)，審查要點(diǎn)包括（ ）。A申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致B借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信C借款人是否屬于貸款銀行的信貸關(guān)系人D貸款用途是否符合國家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定E貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定40、下列關(guān)于訴訟時效的起算、中止、中斷和延長的敘述中，說法正確的是（ ）。A.訴訟時效期間從知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害時起計算B.從權(quán)利被侵害之日起超過二十年的，人民法院不予保護(hù)，訴訟時效不能再延長C.在訴訟時效期間的最后六個月內(nèi)，因不可抗力或者其他障礙不能行使請求權(quán)的訴訟時效中止D.從中止時效的原因消除之日起，訴訟時效期間繼續(xù)計算E.訴訟時效因提起訴訟、當(dāng)事人一方提出要求或者同意履行義務(wù)而中斷。從中斷時起訴訟時效期間重新計算 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）巴塞爾委員會發(fā)布的加強(qiáng)銀行公司治理的原則規(guī)定了董事會自身行為與組織架構(gòu)。A.對B.錯2、（ ）巴塞爾委員會于2012年10月發(fā)布了加強(qiáng)銀行公司治理的原則，提出銀行實現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。A.正確B.錯誤3、（ ）歐元對人民幣的匯率，一般可以看作是基本匯率。A.對B.錯4、（ ）根據(jù)村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定，我國村鎮(zhèn)銀行不能代理政策性、商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)。A.對B.錯5、（ ）銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時，只能檢查紙質(zhì)報表與文件，不能檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。A.對B.錯6、（ ）到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理屬于對個人信用報告中其他基本信息有異議的處理。A正確B錯誤7、（ ）票據(jù)的特點(diǎn)在于其支付，票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是承兌。A、正確B、錯誤8、（ ）甲企業(yè)不能清償銀行到期貸款，后銀行發(fā)現(xiàn)甲企業(yè)曾于3年前擅自將其財產(chǎn)無償贈與乙企業(yè)，于是向人民法院申請撤銷該行為，則人民法院對銀行的主張不予支持。A.對B.錯9、（ ）非法吸收公眾存款罪的主觀方面是故意，具有非法占有不特定對象資金的目的。A、正確B、錯誤10、（ ）在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，銀行買斷票據(jù)，必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)。A.對B.錯11、（ ）中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知規(guī)定，國內(nèi)銀行的存款業(yè)務(wù)一律不計復(fù)利。A.對B.錯12、（ ）董事會對資本補(bǔ)充方案、財務(wù)重組等進(jìn)行決議時，需要全體董事半過數(shù)通過方可有效。A.對B.錯13、（ ）消費(fèi)者價格指數(shù)（CPI)是用來衡量城市居民購買所有商品和勞務(wù)組合的成本。A.正確B.錯誤14、（ ）信托業(yè)務(wù)是指信托投資公司以資金融通為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營行為。A.對B.錯15、（ ）國家開發(fā)銀行正在向服從國家戰(zhàn)略發(fā)展需要、以銀行業(yè)務(wù)為主并爭取在國際上發(fā)揮重大影響力的開發(fā)性金融集團(tuán)發(fā)展。A.對B.錯第 40 頁 共 40 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、B【解析】定金應(yīng)以書面形式約定。定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過主合同標(biāo)的額的百分之二十。故本題選B。2、D3、D4、A5、【答案】A【解析】貸款人是指經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并具有經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)資格的銀行金融機(jī)構(gòu)6、C7、【正確答案】B【答案解析】本題考查鑄幣平價的概念。在金本位制度下，各國的貨幣在國際結(jié)算和國際匯兌領(lǐng)域中都可以按不同貨幣各自的含金量加以對比，從而確定貨幣比價，即鑄幣平價。8、A9、D10、D11、C12、B13、C14、B15、D16、【答案】A【解析】貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。17、C18、B19、【正確答案】D20、B21、D22、C23、C24、B25、D26、【答案】B27、A28、D29、D30、【正確答案】A31、A32、答案:B33、B34、【答案】D【解析】 結(jié)合銀行經(jīng)營的特征及誘發(fā)風(fēng)險的原因，巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險分為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、法律風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險八個主要類型，這也是業(yè)界較為通用的風(fēng)險分類方法。35、【正確答案】B【答案解析】本題考查非銀行金融機(jī)構(gòu)。從監(jiān)督管理角度講，除銀