2020年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》題庫檢測試卷D卷 附解析.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 2020年初級銀行從業(yè)資格個人理財題庫檢測試卷D卷 附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、對銀行理財從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財務信息是（ ）A、資產和負債B、收入與支出C、房地產升值預期D、客戶風險厭惡系數2、金融市場可以按照（ ）分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。A、金融市場的重要性B、金融產品的期限C、金融產品交易的交割方式D、金融工具發(fā)行和流通特征3、當PMI大于（ ）時，說明經濟在發(fā)展。A、30B、40C、50D、604、（ ）清晰地反映家庭擁有資產的情況，以及這些資產從何而來，其間的比例關系又是如何等。A、家庭資產負債表B、家庭利潤表C、家庭現金流量表D、家庭收支平衡表5、客戶資產負債表反映的是客戶個人資產負債（ ）的基本情況。A、某一時期B、上一年度C、上一年末D、某一時點6、宋體AU（T+D）的每日價格最大波動限制（ ）A、不超過上一交易日結算價的0.7%B、不超過上一交易日結算價的1.7%C、不超過上一交易日結算價的7%D、不超過上一交易日結算價的70%7、宋體以下交易中不屬于即期交易地是（ ）A、外匯買賣成交后,在兩個營業(yè)日內辦理外匯業(yè)務B、外匯買賣成交后,當日辦理收付交割C、在成交日后第二個營業(yè)日交割地外匯交易D、在成交日后第三個營業(yè)日交割地外匯交易8、所謂的換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產（ ）A、差額B、總額C、全額D、余額9、財產保險的索賠時效為自知道保險事故發(fā)生之日起（ ）A、一年B、二年C、三年D、五年10、以下關于年金的說法正確的是（ ）A、普通年金的現值大于預付年金的現值。B、預付年金的現值大于普通年金的現值。C、普通年金的終值大于預付年金的終值。D、A和C都正確。11、具有制定和執(zhí)行貨幣政策職能的金融機構是（ ）A、國有重點金融機構監(jiān)事會B、國家外匯管理局C、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D、中國人民銀行12、以下哪些人員不屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員的范疇（ ）A、為客戶提供財務分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務人員B、銷售儲蓄存款產品、信貸產品的業(yè)務咨詢人員C、銷售理財計劃或投資性產品的業(yè)務人員D、其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員13、下列各項要在稅收審查時計人項目總投資的有（ ）A、車船牌照使用稅B、土地使用稅C、城市維護建設稅D、投資方向調節(jié)稅14、宋體廣義地證券包括（ ）、貨幣證券和資本證券。A、權益證券B、商品證券C、憑證證券D、債務證券15、下列屬于金融市場客體的是（ ）A、居民個人B、金融機構C、貨幣頭寸D、會計師事務所16、外資銀行業(yè)務審批程序的規(guī)定，報（ ）審批。A、中國人民銀行B、中國銀監(jiān)會C、中國證監(jiān)會D、國家外匯管理局17、方先生購買某公司股票，該公司的分紅是1.2元，未來3年以每年10%的速度增長，3年后的股利為（ ）元。A、5.92B、1.31C、2.43D、1.6018、復利的計息次數增加，其現值（ ）A、不變B、增大C、減小D、呈正向變化19、（ ）是中央銀行最常用、也是最重要的一種政策工具。A、不公開市場操作B、公開市場操作C、公開匯率操作D、不公開匯率操作20、某客戶2003年1月1日投資1000元購入一張為1000元，票面利率6%，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場價格出售。則該債券的持有期收益率為（ ）A、10%B、13%C、16%D、15%21、適合風險承受能力強、追求高投資回報的投資者的基金是（）A、收益型基金B(yǎng)、成長型基金C、貨幣市場基金D、股票指數基金22、經濟環(huán)境的變化會對個人投資理財策略產生影響，一般而言，（ ）可能導致減少儲蓄、增加基金、股票配置。A、預期未來通貨緊縮B、預期未來本幣貶值C、預期未來利率上升D、預期未來經濟景氣23、關于互換交易的作用說法錯誤的是（ ）A、可以改善債務結構B、具有價格發(fā)現的功能C、可以降低籌資成本D、可以降低利率、匯率風險24、以下（ ）行為，由保險人承擔責任。A、保險代理人根據保險人的授權代為辦理保險業(yè)務B、保險代理人有超越代理權限行為，投保人有理由相信其有代理權，并已訂立保險合同C、保險人知道保險代理人以其名義有超越代理權行為時，不作否認表示D、因保險經紀人在辦理保險業(yè)務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的25、宋體商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應該按照（ ）管理和使用。A、商業(yè)銀行需要B、理財人員意向C、理財合同約定D、客戶投資目標26、宋體如果企業(yè)盈利下降，對（ ）持有人造成的風險最大。A、企業(yè)債券B、普通股票C、優(yōu)先股票D、企業(yè)商業(yè)票據27、屬于反映個人/家庭在某一時點上地財務狀況地報表是（ ）A、資產負債表B、損益表C、現金流量表D、利潤分配表28、影響貨幣時間價值的首要因素是（ ）A、時間B、收益率C、通貨膨脹率D、單利與復利29、以下國內機構中無法提供理財服務的是（ ）A、基金公司B、保險公司C、信托公司D、律師事務所30、以國際經驗來說，如果退休后的養(yǎng)老金替代率大于（ ），即可維持退休前現有的生活水平。A、30%B、50%C、70%D、60%31、下列關于債券的風險和收益的表述中不正確的是（ ）A、金融債券的信用風險最小B、附息債券的名義收益率是不變的，則該債券屬于固定收益證券，但實際上債券的價格變動越頻繁，則該債券越有風險C、債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風險D、投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現，從而可能帶來一定損失，這稱為流動性風險32、產品風險管理的階段不包括（ ）A、產品設計風險管理B、產品運作風險管理C、產品銷售風險管理D、產品到期風險管理33、客戶在辦理一般產品業(yè)務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員應（ ）A、盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財業(yè)務人員B、主動為客戶解答C、將客戶移交理財業(yè)務人員D、拒絕客戶的提問34、關于債券，下列說法正確的是（ ）A、一般來說，企業(yè)債券的風險低于政府債券B、附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風險C、市場利率下降時，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風險D、可以用發(fā)行者的信用等級來衡量債券的信用風險，債券的信用等級越高，債券的發(fā)行價格就越高35、章女士購買債券，在名義利率相同的情況下，下列對其比較有利的復利計息期是（ ）A、1年B、1月C、1季D、半年36、下列關于債務管理的說法中，不正確的是（ ）A、總負債一般不應超過凈資產B、短期債務和長期債務的比例應為0.4C、當債務問題出現危機的時候，可以通過債務重組來實現財務狀況的改善D、還貸款的期限不要超過退休的年齡37、關于債券的違約風險，以下說法錯誤的是（）A、違約風險就是信用風險B、政府債券的違約風險一般要比公司債券的低C、政府債券的違約風險是零D、公司債券的違約風險一般通過信用評級表示38、下列關于理財顧問服務和綜合理財服務的敘述中，錯誤的是（ ）A、理財顧問服務是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務B、與綜合理財服務相比，理財顧問服務更加突出個性化服務C、綜合理財服務可劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務兩類D、與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務的個性化服務的特色相對強一些39、在信用評級操作程序中，不合要求的是（ ）A、相關部門調查、初評B、報送到信貸管理部門審批C、上報至銀行主管風險管理領導審批D、銀行領導簽字認定后直接反饋認定信息40、（ ）作為金融工具，最適于子女教育金儲備。A、原油期貨B、活期存款C、平衡型基金D、成長型股票41、投資于面額為100元、期限為5年、息票率為5%的國債，若想獲得4%的到期收益率，則應該以什么價格買人該債券?（ ）A、104.65元B、104.45元C、105.25元D、98.5元42、宋體某筆商業(yè)性抵押貸款50萬元，貸款期限20年，貸款利率為6%，該筆貸款在等額本息還款方式下每月還款額為（ ）元。A、3825.16B、3582.16C、4325.26D、4253.2643、以下不屬于銀行理財產品的是（ ）A、定期存款B、貨幣型理財產品C、債券型理財產品D、貸款類銀行信托理財產品44、下列關于黃金理財產品的特點，說法不正確的是（ ）A、抗系統(tǒng)風險的能力強B、具有內在價值和實用性C、存在市場不充分風險和自然風險D、收益和股票市場的收益正相關45、小王畢業(yè)兩年，在一家外資企業(yè)上班，月收入5000，短期內工資漲幅不大，他計劃貸款買房，根據他的實際情況和各種還款方式的優(yōu)缺點，哪種還款方式更適合他（ ）A、等額本息還款B、等額本金還款C、組合還款D、一次性付款46、我們將保險分為社會保險、商業(yè)保險和政策保險，是按照（ ）劃分的。A、保險實施的方式B、保險的責任C、保險的性質D、保險的標的47、外籍人士取得的下列所得中，（ ）可以免征個人所得稅A、來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內取得的儲蓄存款利息B、外籍個人從境內上市A股企業(yè)（內資企業(yè)）取得的股息紅利C、外籍人士在我國境內取得的保險賠款D、外籍人士轉讓國家發(fā)行的金融債券取得的所得48、在向客戶推薦產品時，銀行從業(yè)人員應客觀地向客戶說明產品的各種要素，讓客戶在購買產品前對產品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預期、市場風險等有全面的了解。這符合銀行代理理財產品銷售的（ ）A、適當性原則B、客觀性原則C、避免利益沖突原則D、主觀性原則49、房地產投資的優(yōu)點不包括（ ）A、具有價值升值效應B、可運用財務杠桿C、變現性好D、能抵御通脹50、（ ）是市場利率變動情況A、國庫券利率B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率C、央行再貼現率D、基準利率51、證券公司客戶的交易結算資金應當存放在（ ），以每個客戶的名義單獨立戶管理。A、商業(yè)銀行B、中國人民銀行C、證券公司D、中介機構52、以下哪項不是構成退休后的年收入的組成部分（ ）A、社會保障收入B、雇主退休金C、投資回報D、意外死亡的保險金賠53、前期還款較多（清償本金較多），后期還款壓力逐漸減弱，這種還款方式是指（ ）A、等額本金還款方式B、等額本息還款方式C、雙周供還款D、寬限期還款54、路先生家庭的資產負債表中“現金與現金等價物小計”一欄的數值應為（ ）A、103,000B、153,000C、100,000D、3,00055、對信托中受益人的權利和義務說法錯誤的是（ ）A、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益權B、信托文件對信托利益分配的比例或者分配的方法未作規(guī)定時，各受益人按照不同的比例享受信托利益C、受益人不能到期清償債務的，其信托財產可以用于清償D、信托受益權可以依法轉讓和繼承56、從有價證券的性質上看，有價證券是屬于一種（ ）A、真實資本B、虛擬資本C、真實商品D、實業(yè)資本57、李先生計劃在下一年共使用現金100000元，每次從銀行取款的手續(xù)費是20元，銀行存款利率為5%，則李先生的最佳取款額是（ ）A、1414元B、2000元C、6325元D、8944元58、以追求資產的長期增值和盈利為基本目標的基金是（ ）A、收入型基金B(yǎng)、平衡型基金C、成長型基金D、公司型基金59、股票投資的收益等于（ ）A、資本利得B、股利所得C、資本利得加股利所得D、資本利得加利息所得60、在下列（ ）情況下，行業(yè)內競爭比較激烈。A、行業(yè)進入導入期B、行業(yè)進入壁壘高C、資本運作比較頻繁期D、行業(yè)內用戶轉換成本高61、下列關于外匯市場的說法，錯誤的是（ ）A、外匯市場具有促進國際金融市場的交易活動，調節(jié)外匯余缺的功能B、銀行與客戶之間外匯交易中，銀行可以從中獲得差價收益C、在外匯市場上，外匯的買賣方式是公開的報價和競價D、如果某種外匯兌換本幣匯率高于預期值，中央銀行就會從商業(yè)銀行購入該種外幣，推動該匯率上升62、投資者購買以下哪種理財計劃承擔的風險最大？（ ）A、固定收益理財計劃B、保證收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃63、（ ）是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開來的根本所在。A、綜合性B、合法性C、規(guī)劃性D、目的性64、某國的政治風險評分為2.7分，經濟風險評分為3.5分，法律風險評分為1.3分，稅收風險評分為2.8分，運作風險評分為2.4分，安全性評分為1.1分，則使用WMRC的計算方法得到的國家綜合風險是（ ）A、2.215B、2.315C、2.415D、2.51565、制定保險規(guī)劃的原則不包括（ ）A、轉移風險原則B、量力而行原則C、分析客戶保險需要原則D、合法性原則66、下列關于基金當事人地位與責任的說法。不正確的是（ ）A、管理人對基金財產具有經營管理權B、管理人對基金運營收益承擔投資風險C、托管人對基金財產具有保管權D、投資人對基金運營收益享有收益權67、假定某投資者購買了一種理財產品。該產品的當前價格是82.64元人民幣，2年后可獲得100元，則該投資者獲得的按復利計算的年收益率為（ ）A、10%B、8.68%C、17.36%D、21%68、關于貸款項目評估的意義，下列表述不準確的是（ ）A、有助于甄選貸款項目B、有助于調節(jié)和優(yōu)化信貸結構C、有助于制訂合理的信貸計劃D、有助于解決項目實施過程遇到的問題69、某銀行現有一筆貸款需要發(fā)放，目前有4個行業(yè)可以選擇：市場上只有一家廠商的A行業(yè)；市場上有許多廠商生產和銷售有差別同種產品的B行業(yè)；市場上有許多廠商生產和銷售無差異同質商品的C行業(yè)；市場只有3家廠商的D行業(yè)。則銀行應當選擇（ ）A、A行業(yè)B、B行業(yè)C、C行業(yè)D、D行業(yè)70、下列關于商業(yè)銀行銷售綜合理財產品的要求的說法，正確的是（ ）A、建立銷售理財產品的分級審核批準制度B、采用至少包含止損限額的多重指標管理市場風險限額C、設置不低于3萬元人民幣的銷售起點金額D、不必建立的委托投資跟蹤審計制度71、來自客戶方的妨礙理財業(yè)務開展的常見心理因素是（ ）A、自我吹噓B、目標缺失C、被動接受D、自我設防72、有“活期儲蓄”之稱，可以給中小投資者帶來相對安全的增值收益，同時又與一般開放式基金一樣有較好流動性的基金是（ ）A、債券型基金B(yǎng)、股票型基金C、貨幣市場基金D、指數基金73、企業(yè)養(yǎng)老繳費基數確定：職工繳費工資低于所在省上年度社會平均工資60%的，以所在省上年度社會平均工資的為（ ）繳費基數。A、30%B、60%C、20%D、50%74、AU（T+D）的保證金為合約價值的（ ）A、1%B、2%C、15%D、20%75、財產保險中重復保險適用（ ）A、平均分攤原則B、比例分攤原則C、第一賠償原則D、順序賠償原則76、（ ）是反映家庭現金流量及財務狀況的重要報表。A、家庭資產負債表B、家庭利潤表C、家庭現金流量表D、家庭收支平衡表77、宋體根據可保利益原則,我們無法為（ ）投保。A、家用電器B、租用地別人地房屋C、公共廣場地雕塑D、自己地房產78、下列關于平衡型基金的說法，錯誤的是（ ）A、平衡型基金一般把25%50%的資產投資于兩種不同特性的證券上B、平衡型基金一般把25%50%的資產投資于普通股，其余的投資于債券及優(yōu)先股C、平衡型基金可以獲得普通股的升值收益D、平衡性基金的特點是風險比較低79、關于基金投資的風險，以下說法錯誤的是（ ）A、基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性B、基金的風險取決于基金資產的運作C、基金的非系統(tǒng)性風險為零D、基金的資產運作無法消滅風險80、（ ）是人壽保險中著重身故、生活無法自理或生存養(yǎng)老金保障的一類保險。A、傳統(tǒng)型養(yǎng)老險B、分紅型養(yǎng)老險C、商業(yè)保障型壽險D、投資連結保險81、下列關于抵押物處理錯誤的表述是（ ）A、抵押物因為出險所得的賠償金應存入商業(yè)銀行指定的賬戶B、抵押人應該保持剩余抵押物價值不低于規(guī)定的抵押率C、抵押人轉讓或部分轉讓所得的價款應當存入商業(yè)銀行轉戶，必須在到期才能一并清償所擔債權D、借款人要對抵押物出險后所得的賠償數額不足清償的部分提供新的擔保82、以下有關期貨的說法錯誤的是（ ）A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法B、期貨交易可以在交易所內進行，也可以在場外交易C、大多數期貨合約都在到期前以對沖方式了結D、期貨合約對商品質量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標準化合約83、安全性最高的有價證券是（ ）A、國債B、股票C、長期國債D、企業(yè)債務84、理財師隊伍迅速擴張的原因不包括（ ）A、理財服務需求大B、收入穩(wěn)定、受人尊重C、行業(yè)自理和規(guī)范管理D、居民理財技能欠缺85、在債務人所有的下列財產中，一般不能作為抵債資產的是（ ）A、著作權B、土地使用權C、公益性質的職工住宅D、股票86、要購買一套60萬元的房子，借款人手頭上至少要（ ）萬的自有資金。A、12萬B、6萬C、18萬D、10萬87、（ ）是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值的人身保險產品。A、投連險B、分紅險C、生死兩全保險D、萬能險88、李先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5%，按照單利計算，5年后能取到的總額為（ ）A、1250元B、1050元C、1200元D、1276元89、以下哪種工具被公認為最安全的投資工具（ ）A、銀行存款B、國債C、基金D、房地產90、對客戶的評估報告的審核，負責人員應著重審核（ ），避免錯誤銷售和不當銷售。A、理財投資建議是否存在誤導客戶的情況B、客戶分層是否合理C、投資金額較大的客戶的相關材料D、評估報告是否披露了相關重大事項 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、按照給付期間劃分，年金保險可分為（ ）A、終生年金B(yǎng)、即期年金C、定期年金D、延期年金E、短期年金2、影響股票價格的微觀因素包括（）A、公司盈利水平B、公司資產凈值C、公司的派息政策D、增資和減資E、公司管理層變動3、宋體風險測量的常用指標：（ ）A、收益率的方差B、期望收益率C、標準差D、VARE、組合收益率4、假設未來經濟有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條;對應地，四種經濟狀況發(fā)生的概率分別是20%，30%，40%，10%;對應四種狀況，基金X的收益率分別是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的對應收益率為45%，25%，13%，-6%。下列說法正確的是（）A、兩個基金有相同的期望收益率B、投資者等額分配資金于基金X和Y，不能提高資金的期望收益率C、基金X的風險要大于基金Y的風險D、基金X的風險要小于基金Y的風險E、基金X的收益率和基金Y的收益率的相關系數是負的5、項屬于基金份額上市交易時應當符合的條件有（ ）A、基金的募集符合證券投資基金法規(guī)定B、基金合同期限為三年以上C、基金募集金額不低于一億元人民幣D、基金份額持有人不少于二千人E、基金份額上市交易規(guī)則規(guī)定的其他條件6、下列對于股票、債券和基金投資表述不正確的是（ ）A、股票反映所有權關系，債券反映債權債務關系，基金反映信托投資關系B、股票、債券和基金都是投資工具，也都是融資工具，都屬于直接投資方式C、股票、債券和基金投資都有較高投資風險，其投資收益主要取決于股票、債券和基金發(fā)行公司的經營收益D、股票、債券和基金投資都只能進入二級市場出售才能收回投資7、關于投訴處理，以下說法正確的是（）A、積極面對，對投訴的客戶懷有感恩的心B、滿足所有投訴客戶的所有需求C、積極與客戶展開辯論，維護銀行產品的形象D、制定個人理財業(yè)務應急計劃E、及時處理客戶投訴8、證券投資基金當事人主要包括（ ）A、基金持有人B、基金管理人C、基金托管人D、基金承銷機構和基金投資顧問等9、我國個人理財業(yè)務發(fā)展滯后的原因有（ ）A、產品創(chuàng)新不足B、專業(yè)人才匱乏C、理財功能不完善D、風險防范不到位10、普通股票股東享有的權利主要是（ ）A、公司重大決策的參與權B、公司盈余和剩余資產分配權C、選擇管理者D、優(yōu)先認購新股的權利E、請求召開臨時股東大會11、人們常常會犯哪些個人理財規(guī)劃錯誤有（ ）A、節(jié)儉生財B、理財是富人、高收入家庭的專利C、理財是投機活動D、只有把錢放在銀行才是理財12、萬能保險保單可以收取的費用包括（ ）A、初始費用B、風險保險費C、保單管理費D、部分領取手續(xù)費E、退保費用13、客戶購買理財產品后，申請撤銷的（ ）A、可在原認購、申購營業(yè)機構的柜面申請撤銷B、可在任何農行的營業(yè)機構申請撤銷C、如在網銀渠道認購、申購的可通過網銀撤銷D、如在網銀渠道認購、申購的可在開立網銀的營業(yè)機構柜臺撤銷14、基金管理人、代銷機構從事基金銷售時，依法可以辦理的事項有（ ）A、承諾利用基金資產進行利益輸送B、采取抽獎方式銷售C、發(fā)售基金份額D、辦理基金份額的申購、贖回E、宣傳推介基金15、證券投資基金的特點包括（ ）A、獨立托管B、分散投資C、專業(yè)化管理D、利益共享E、嚴格監(jiān)管16、使用調查問卷工具的優(yōu)點有（ ）A、簡便易行B、有的放矢C、容易量化D、有針對性E、客戶接受度高17、下列關于貨幣時間價值的計算，錯誤的是（ ）A、本金的現值為1000元，年利率為3%，期限為3年，如果每季度復利一次，則2年后本金的終值是1090.2元B、本金的現值為2000元，年利率為6%，期限為2年，如果每季度復利一次，則2年后本金的終值是2480元C、某理財客戶在未來10年內能在每年期末獲得1000元，年利率為8%，則10年后這筆年金的終值為15645.49元D、年利率為8%，按復利算，3年后的1000元的現值是793.83元E、一張面額為10000元的帶息票據，票面利率為5%，出票日期是8月25日，10月24日到期（共60天），則到期時的本利和是10083元18、銀行理財產品可能面臨的風險類型有（ ）A、政策風險B、信用風險C、匯率風險D、提前終止風險E、通貨膨脹風險19、基金宣傳材料可以采用的形式包括（ ）A、公開出版資料B、宣傳單、手冊、信函C、海報、戶外廣告D、電視、電影、廣播音像資料E、互聯網資料20、世界通行地黃金投資方式中包括（ ）A、投資金幣B、紙黃金C、黃金遠期買賣D、黃金期權21、關于新客新資金專享系列理財產品，下列說法正確的是（ ）A、在我行新開戶不滿30天的客戶均可購買B、購買前連續(xù)180天未持有我行理財產品的客戶可購買C、客戶可多次（追加）購買新客新資金專享理財產品D、在我行新開戶不滿30天，且從未購買過我行理財產品的客戶可購買22、下列對不同理財產品風險性的論述正確的是（ ）A、儲蓄類理財產品適合厭惡風險的個人，收益穩(wěn)定，但是會受到通貨膨脹水平的影響B(tài)、基金管理公司內部發(fā)生“老鼠倉”事件，給基金造成的風險屬于系統(tǒng)性風險C、投資者做外匯保證金交易時，選擇高倍杠桿交易，能“以小搏大”，可以降低風險D、信托產品的風險絕大部分是由信托業(yè)務人來承擔E、商業(yè)銀行設計外匯理財產品時，需要考慮最主要的風險是匯率風險23、客戶信息可以分為財務信息和非財務信息，下列屬于非財務信息的有（ ）A、客戶當前的收支狀況B、客戶的社會地位C、客戶的年齡D、客戶的投資偏好24、期貨交易所應當與交割倉庫簽訂協(xié)議，明確雙方的義務。交割倉庫時不當行為有（）A、出具虛假倉單B、違反規(guī)則，限制交割商品入庫、出庫C、泄露與期貨有關的商業(yè)機密D、違反國家規(guī)定參與期貨交易E、期貨交易所不限制實物交割總量25、下列關于規(guī)范理財顧問服務業(yè)務操作程序的表述，正確的有（ ）A、應區(qū)分理財顧問服務與一般性業(yè)務咨詢活動B、在理財顧問服務中，商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財顧問的作用C、在理財顧問服務中，客戶的投資決策在某種程度上會受到商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員的影響D、在理財顧問服務中，商業(yè)銀行不為客戶提供投資建議，主要是解答業(yè)務的辦理方法26、在設立私募基金或者推薦有限合伙時需要遵循（ ）A、基金依法設立B、向特定對象募集資金C、非公開宣傳D、不得承諾保底收益或最低收益E、合法、合規(guī)使用募集資金27、貨幣型理財產品主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括（ ）A、國債B、金融債C、中央銀行票據、債券回購D、高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券E、股票28、信托按信托財產的不同劃分為（ ）A、資金信托B、動產信托C、不動產信托D、其他財產信托E、法人信托29、以下關于中國外匯交易中心的說法錯誤的是（ ）A、中國外匯交易中心是我國自己的外匯市場，成立于1994年4月。B、中國外匯交易中心會員應采取競價交易方式。C、中國外匯交易中心是央行領導下的，獨立核算、盈利性的事業(yè)法人。D、非金融企業(yè)也可申請成為中國外匯交易中心的會員。30、個人教育理財基本原則包括（ ）A、及早規(guī)劃原則B、充分與子女溝通的原則C、穩(wěn)健理財原則D、靈活寬松、資金充裕的原則31、成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現在（）A、成長型基金重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益;收入型基金強調基金單位價格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當期收入B、成長型基金投資對象通常是風險較大的金融產品，收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品C、成長型基金中現金持有量較小，收入型基金中現金持有量比較大D、成長型基金一般不會直接將股息分給投資者，而是將股息在投資于市場，收入型基金一般均按時派息給投資者E、成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場32、行業(yè)的生命周期主要有（ ）A、初創(chuàng)期B、成長期C、成熟期D、衰退期33、證券法規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事（ ）損害客戶利益的欺詐行為。A、未經客戶委托，擅自為客戶買賣證券B、傳播、提供虛假或者誤導投資者的信息C、挪用公款進行大規(guī)模的證券買賣D、不在規(guī)定的時間內向客戶提供交易的書面確認文件E、為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣34、以下行為中（ ）體現了同事間團結合作、互通有無的精神。A、開展經驗交流會、專業(yè)知識培訓會B、交流銷售產品的技巧C、分享各自的客戶資源D、提示同事不恰當的行為E、在工作討論會中直接指出同事的錯誤35、下列關于公司信貸基本要素的正確說法有（ ）A、信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計量的信貸產品數額B、貸款費率是指銀行提供信貸服務的全部價格C、貸款利率是指借款人使用貸款時所支付的價格D、信貸產品是指特定產品要素組合下的信貸服務方式E、公司信貸業(yè)務的交易對象包括銀行及其交易對手36、按委托人或受托人的性質不同劃分，信托可分為（ ）A、法人信托B、個人信托C、公司信托D、銀行信托E、資金信托37、下列關于記賬式國債的說法中，正確的有（ ）A、記賬式國債以記賬形式記錄債權B、通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失C、投資者進行記賬式國債買賣，必須在證券交易所設立賬戶D、由于記賬式國債的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全E、記賬式國債不記名，不掛失，可以上市流通38、根據規(guī)定，商業(yè)銀行應具備（）條件，才可開展需要批準的個人理財業(yè)務。A、具有相應的風險管理體系和內部控制制度B、有具備開展相關業(yè)務工作經驗和知識的高級人員、從業(yè)人員C、具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系D、信譽良好，近一年內未發(fā)生損害客戶利益的重大事件E、銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件39、債券發(fā)行需要確定諸多條件，其中最為重要的條件包括（ ）A、發(fā)行費用B、發(fā)行利率C、發(fā)行金額D、發(fā)行期限E、發(fā)行價格40、保險地功能包括（ ）A、風險回避B、實施補償C、免稅效應D、轉移風險 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）理財顧問服務是一種向高凈值客戶提供的綜合理財業(yè)務。A、正確B、錯誤2、（ ）從法律角度看，保險是一種合同行為。A、正確B、錯誤3、（ ）永續(xù)年金既無現值，也無終值。A、正確B、錯誤4、（ ）受客戶委托授權，理財客戶經理可替其妥善保管存折、密碼、鑰匙、協(xié)議書、印章等文件和物品。A、正確B、錯誤5、（ ）在稅收規(guī)劃中，節(jié)稅與風險并存，節(jié)稅越多的方案往往也是風險越小的方案。A、正確B、錯誤6、（ ）依據投資理念不同，基金可以分為主動型基金和被