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?。ㄊ袇^(qū)) 姓名 準(zhǔn)考證號(hào) 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 2019年中級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)真題模擬試題A卷 附解析考試須知:1、考試時(shí)間:120分鐘,本卷滿分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫(xiě)您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求,在密封線內(nèi)答題,否則不予評(píng)分。 一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計(jì)45分)1、以下關(guān)于各保險(xiǎn)要素的說(shuō)法,正確的是( )A、被保險(xiǎn)人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同,并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人B、保險(xiǎn)人是指與被保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同,并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司C、投保人是指財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障,享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人D、受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人2、金融市場(chǎng)主體是指( )A、金融交易的工具B、金融中介機(jī)構(gòu)C、金融市場(chǎng)上的交易者D、金融監(jiān)管部門(mén)3、專(zhuān)門(mén)融通一年以?xún)?nèi)短期資金的場(chǎng)所稱(chēng)為( )A、貨幣市場(chǎng)B、資本市場(chǎng)C、現(xiàn)貨市場(chǎng)D、期貨市場(chǎng)4、下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說(shuō)法。不正確的是( )A、按照基金管理人的投資指令,及時(shí)辦理清算、交割等事宜是基金托管人的職責(zé)之一B、托管人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)C、管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營(yíng)管理權(quán),并承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)D、基金份額持有人按其所持基金份額享受收益5、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),在進(jìn)行相關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí),應(yīng)對(duì)利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的( )A、性能測(cè)試B、強(qiáng)度測(cè)試C、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試D、壓力測(cè)試6、( )是判斷貸款償還可能性的最明顯標(biāo)志。A、貸款目的B、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期C、還款來(lái)源D、還款記錄7、下列關(guān)于各種特殊類(lèi)型基金的說(shuō)法,正確的是( )A、FOF是一種專(zhuān)門(mén)投資于股票指數(shù)的基金B(yǎng)、ETF是一種跟蹤“標(biāo)的指數(shù)”變化的開(kāi)放式基金,但其不能在交易所上市C、LOF的申購(gòu)、贖回是基金份額與一籃子股票的交易D、QDII基金是指在一國(guó)境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場(chǎng)進(jìn)行股票、債券等有價(jià)證券投資的基金8、對(duì)于雇傭了家政服務(wù)人員的家庭,該家庭潛在的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是( )A、人身風(fēng)險(xiǎn)B、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)C、信用風(fēng)險(xiǎn)D、投資風(fēng)險(xiǎn)9、關(guān)于銀行矩陣制的營(yíng)銷(xiāo)機(jī)構(gòu)組織形式,下列說(shuō)法正確的是( )A、容易滋長(zhǎng)本位主義B、加強(qiáng)了營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)和信貸業(yè)務(wù)部門(mén)的橫向聯(lián)系C、增加了費(fèi)用開(kāi)支D、業(yè)務(wù)部門(mén)間易缺乏溝通效率10、若預(yù)計(jì)我國(guó)將出現(xiàn)持續(xù)的國(guó)際收支順差,則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財(cái)決策是( )A、增加外匯配置B、減少?lài)?guó)內(nèi)股票配置C、增加國(guó)內(nèi)基金配置D、減少?lài)?guó)內(nèi)房產(chǎn)配置11、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬是指投資者因冒風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行投資而獲得的( )A、利潤(rùn)B、額外報(bào)酬C、利息D、利益12、客戶(hù)從單純被動(dòng)地采購(gòu),轉(zhuǎn)為主動(dòng)參與產(chǎn)品地規(guī)劃、設(shè)計(jì)、方案地確定,這體現(xiàn)了客戶(hù)地( )A、成功需求B、體驗(yàn)需求C、關(guān)系需求D、產(chǎn)品需求13、證券投資基金反映的關(guān)系是投資者和基金管理人之間的一種( )A、債權(quán)債務(wù)關(guān)系B、所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)關(guān)系C、權(quán)利義務(wù)關(guān)系D、委托代理關(guān)系14、具有較強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力產(chǎn)品的特點(diǎn)不包括( )A、性能先進(jìn)B、質(zhì)量穩(wěn)定C、性?xún)r(jià)比高D、無(wú)品牌優(yōu)勢(shì)15、下列關(guān)于債券通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法,不正確的是( )A、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)主要是針對(duì)短期債券而言的B、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)泿攀找娴馁?gòu)買(mǎi)力隨著物價(jià)上漲而下降,從而使債券的實(shí)際收益率降低C、發(fā)生通貨膨脹時(shí),投資者投資債券的利息收入會(huì)受到價(jià)值折損D、發(fā)生通貨膨脹時(shí),投資者投資債券的本金會(huì)受到價(jià)值折損16、當(dāng)PMI大于( )時(shí),說(shuō)明經(jīng)濟(jì)在發(fā)展。A、30B、40C、50D、6017、外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定,報(bào)( )審批。A、中國(guó)人民銀行B、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)C、中國(guó)證監(jiān)會(huì)D、國(guó)家外匯管理局18、下列因素引起的風(fēng)險(xiǎn)中,投資者可以通過(guò)證券投資組合予以分散的是( )A、國(guó)家貨幣政策變化B、發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)C、通貨膨脹D、企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理不善19、支出形成費(fèi)用或成本,而延期收入形成的是( )A、資產(chǎn)B、負(fù)債C、收入D、費(fèi)用20、債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國(guó)債、金融債和( )為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。A、公司債券B、主權(quán)債券C、中央銀行票據(jù)D、歐洲債券21、我國(guó)證券法規(guī)定,證券公司客戶(hù)的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在( ),以每個(gè)客戶(hù)的名義單獨(dú)管理。A、證監(jiān)會(huì)B、商業(yè)銀行C、中央結(jié)算機(jī)構(gòu)D、保險(xiǎn)公司22、下列不屬于財(cái)產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的是( )A、贍養(yǎng)信托B、遺囑信托C、有價(jià)證券信托D、財(cái)產(chǎn)保全信托23、財(cái)務(wù)信息是指客戶(hù)目前的( ),資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財(cái)務(wù)安排以及這些信息的未來(lái)變化狀況。A、收入總額B、收支情況C、支出情況D、收支平衡24、以追求資產(chǎn)地長(zhǎng)期增值和盈利為基本目標(biāo)地基金是( )A、收入型基金B(yǎng)、平衡型基金C、成長(zhǎng)型基金D、以上都不是25、以下投資工具按風(fēng)險(xiǎn)從高到低排列正確的是( )A、證券-基金-金銀-國(guó)債-期貨B、期貨-證券-基金-金銀-國(guó)債C、期貨-基金-證券-金銀-國(guó)債D、證券-期貨-金銀-國(guó)債-基金26、宋體在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上,期數(shù)減1系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果,應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢?)A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B、預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)D、以上都不正確27、下列不屬于我行現(xiàn)金管理類(lèi)產(chǎn)品的( )A、天天利B、安心得利C、開(kāi)陽(yáng)D、本利豐28、商業(yè)保險(xiǎn),指投保人根據(jù)合同約定,向( )支付保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任,或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)行為。A、保險(xiǎn)人B、受益人C、投保人D、被投保人29、在一定時(shí)間內(nèi),若掛鉤外匯在期末觸碰或超過(guò)銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn),則買(mǎi)方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率的是( )A、一觸即付期權(quán)B、雙向不觸發(fā)期權(quán)C、二觸即付期權(quán)D、單向不觸發(fā)期權(quán)30、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法規(guī)定從業(yè)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間應(yīng)不少于( )A、10小時(shí)B、15小時(shí)C、20小時(shí)D、25小時(shí)31、一般情況下,某類(lèi)企業(yè)處在以下哪個(gè)行業(yè)生命周期時(shí),投資風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較?。?)A、初創(chuàng)期B、成長(zhǎng)期C、成熟期D、衰退期32、按期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格分類(lèi),期權(quán)可分為( )A、買(mǎi)入期權(quán)和賣(mài)出期權(quán)B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)C、美式期權(quán)和歐式期權(quán)D、實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)33、人口密度和家庭結(jié)構(gòu)屬于影響房地產(chǎn)價(jià)格的什么因素( )A、社會(huì)因素B、區(qū)域因素C、自然因素D、政治因素34、當(dāng)預(yù)期未來(lái)有通貨膨脹時(shí),個(gè)人和家庭應(yīng)回避( ),以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。A、股票B、浮動(dòng)利率資產(chǎn)C、固定利率債券D、外匯35、CPI上漲了5,則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是( )A、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B、再投資風(fēng)險(xiǎn)C、購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)D、違約風(fēng)險(xiǎn)36、在保證期間主張權(quán)利的主體和關(guān)系是( )A、債務(wù)人向債權(quán)人B、債權(quán)人向保證人C、保證人向借款人D、保證人向債權(quán)人37、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè),即( )A、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行B、商業(yè)銀行和客戶(hù)C、中央銀行和商業(yè)銀行D、理財(cái)人員和客戶(hù)38、債券回購(gòu)交易中,投資方(買(mǎi)方)獲得的是( )A、債券利息B、回購(gòu)協(xié)議利率C、債券本息D、資金融通39、關(guān)于路先生家庭保險(xiǎn)規(guī)劃的錯(cuò)誤說(shuō)法是( )A、路先生的保額應(yīng)當(dāng)最大B、應(yīng)該優(yōu)先給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)C、路先生應(yīng)當(dāng)綜合考慮購(gòu)買(mǎi)人壽險(xiǎn),意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)等D、不能因?yàn)閰⒓由鐣?huì)保障就忽視商業(yè)保險(xiǎn)40、客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)特征可以由三個(gè)方面構(gòu)成,以下哪項(xiàng)不屬于( )A、風(fēng)險(xiǎn)偏好B、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度C、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力D、風(fēng)險(xiǎn)分析能力41、紅色預(yù)警法重視的是( )A、定量分析與風(fēng)險(xiǎn)分析B、定性分析與風(fēng)險(xiǎn)分析C、定量分析與定性分析相結(jié)合D、警兆指標(biāo)循環(huán)波動(dòng)特征的分析42、下列關(guān)于保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的表述中,錯(cuò)誤的是( )A、保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托,代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)B、保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人都只能是個(gè)人,不能是機(jī)構(gòu)C、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)包括專(zhuān)門(mén)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)和兼營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)D、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益,為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù),并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)43、客戶(hù)在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí),如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù),一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員應(yīng)( )A、盡可能解答,不熟悉的部分詢(xún)問(wèn)理財(cái)業(yè)務(wù)人員B、主動(dòng)為客戶(hù)解答C、將客戶(hù)移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員D、拒絕客戶(hù)的提問(wèn)44、張先生打算分5年償還銀行貸款,每年末償還100000元,貸款的利息為10,則等價(jià)于在第五年年初一次性?xún)斶€( )元。A、500000B、454545C、410000D、37907945、“新農(nóng)?!辈扇€(gè)人繳費(fèi)、集體補(bǔ)助和政府補(bǔ)貼相結(jié)合,其中( )將對(duì)地方進(jìn)行補(bǔ)助,并且會(huì)直接補(bǔ)貼到農(nóng)民頭上。A、地方財(cái)政B、集體補(bǔ)助C、中央財(cái)政D、個(gè)人繳費(fèi)46、下列關(guān)于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是( )A、國(guó)內(nèi)信貸屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分析的主體內(nèi)容B、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)比主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)或政治風(fēng)險(xiǎn)概念更廣C、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的具體內(nèi)容因評(píng)價(jià)目的不同而不同D、國(guó)內(nèi)信貸不屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分析的主體內(nèi)容47、如果辦理保險(xiǎn)后反悔,應(yīng)及時(shí)辦理退保手續(xù),與此相關(guān)地正確規(guī)定為( )A、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保,過(guò)期則需要支付一定地違約金、B、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保,但需支付退保手續(xù)費(fèi),過(guò)期則除支付手續(xù)費(fèi)外,已繳納保費(fèi)將不退回、C、在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保,過(guò)期則需要支付一定地違約金、D、在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保,但需支付退保手續(xù)費(fèi),過(guò)期則除支付手續(xù)費(fèi)外,已繳納保費(fèi)將不退回、48、證券投資基金可以通過(guò)有效的資產(chǎn)組合( )A、規(guī)避通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)B、降低投資風(fēng)險(xiǎn)C、降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D、降低不可分散風(fēng)險(xiǎn)49、下列個(gè)人所得中,應(yīng)繳納個(gè)人所得稅的是( )A、財(cái)產(chǎn)租賃所得B、退休工資C、保險(xiǎn)賠款D、國(guó)債利息50、與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比,現(xiàn)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品( )A、只有保險(xiǎn)功能B、只有投資功能C、兼有保障和投資功能、D、一定程度上降低了收益性51、商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶(hù)群分析研究的基礎(chǔ)上,針對(duì)特定目標(biāo)客戶(hù)群開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)并銷(xiāo)售的資金投資和管理計(jì)劃是( )A、投資規(guī)劃B、理財(cái)規(guī)劃C、稅收規(guī)劃D、保險(xiǎn)規(guī)劃52、下列哪個(gè)指標(biāo)不能用來(lái)衡量債券的收益性?( )A、即期收益率B、到期收益率C、提前贖回收益率D、債券價(jià)格波動(dòng)率53、當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解釋時(shí),應(yīng)( )A、按照通常理解予以解釋B、做出利于提供格式條款一方的解釋C、做出不利于提供格式條款一方的解釋D、以上均不正確54、商業(yè)銀行對(duì)借款人最關(guān)心的就是其現(xiàn)在和未來(lái)的( )A、銷(xiāo)售業(yè)績(jī)B、技術(shù)水平C、償債能力D、信息披露55、( )是指企業(yè)可以關(guān)鍵人物的生命作為保險(xiǎn)標(biāo)的購(gòu)買(mǎi)適當(dāng)?shù)娜藟郾kU(xiǎn),指定企業(yè)本身為保單所有人和受益人,以此預(yù)防由于關(guān)鍵人物的死亡或傷殘導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失和經(jīng)營(yíng)的不穩(wěn)定性。A、企業(yè)保險(xiǎn)B、關(guān)鍵人物保險(xiǎn)C、企業(yè)關(guān)鍵人保險(xiǎn)D、企業(yè)壽險(xiǎn)56、在理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)存續(xù)期內(nèi),商業(yè)銀行影響客戶(hù)提供所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單,賬單提供應(yīng)不少于兩次,并且至少( )提供一次。A、每月B、每季度C、每半年D、每年57、制定保險(xiǎn)規(guī)劃的首要任務(wù)是( )A、選擇保險(xiǎn)公司B、做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C、確定保險(xiǎn)需求D、簽定保險(xiǎn)合同58、招商銀行推出的“一卡通”是我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的( )階段的產(chǎn)品。A、萌芽B、形成C、發(fā)展D、成熟59、一些低端的CRM系統(tǒng)開(kāi)始擁有一定的客戶(hù)群,一些中高端的CRM系統(tǒng)慢慢為一些企業(yè)熟悉和接受,這是處于客戶(hù)關(guān)系管理在中國(guó)發(fā)展的( )A、跟風(fēng)階段B、摸索階段C、成熟階段D、回歸創(chuàng)新階段60、( )清晰地反映家庭擁有資產(chǎn)的情況,以及這些資產(chǎn)從何而來(lái),其間的比例關(guān)系又是如何等。A、家庭資產(chǎn)負(fù)債表B、家庭利潤(rùn)表C、家庭現(xiàn)金流量表D、家庭收支平衡表61、宋體王先生有1000元現(xiàn)金、2000元活期存款、25000元定期存款、價(jià)值8000元的股票、價(jià)值40000元的汽車(chē)、價(jià)值800000元的房產(chǎn)、價(jià)值20000元的古董字畫(huà)。每月的生活費(fèi)開(kāi)銷(xiāo)為2000元,每月需固定還房貸5000元,則他的失業(yè)保障月數(shù)為( )個(gè)月。A、3.5B、4C、5.1D、7.662、與商業(yè)銀行相比,以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢(shì)地位的是( )A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過(guò)銀行代銷(xiāo)的可能性逐漸縮小。B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)工程、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)。C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí),不能向客戶(hù)作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾。D、信托公司的影響力有限,國(guó)內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少。63、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷(xiāo)售綜合理財(cái)產(chǎn)品的要求的說(shuō)法,不正確的是( )A、建立銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的分級(jí)審核批準(zhǔn)制度B、采用至少包括止損限額的多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額C、設(shè)置不低于5萬(wàn)元人民幣的銷(xiāo)售起點(diǎn)金額D、建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度64、下列各項(xiàng)中不屬于崗位職責(zé)的是( )A、不得向客戶(hù)明示或暗示以誘導(dǎo)客戶(hù)規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定B、不打聽(tīng)于自身工作無(wú)關(guān)的信息C、未經(jīng)批準(zhǔn)不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男蠨、不違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等于自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交于或告知其他人員。65、貸款檔案管理的原則不包括( )A、集中統(tǒng)一B、分散管理C、定期檢查D、按時(shí)交接66、與同業(yè)人員接觸時(shí),以下行為恰當(dāng)?shù)氖牵?)A、交換下個(gè)月將要公布的兼并收購(gòu)消息B、交流在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)中遇到的技術(shù)難題C、詢(xún)問(wèn)對(duì)方產(chǎn)品開(kāi)發(fā)計(jì)劃D、詢(xún)問(wèn)對(duì)方對(duì)央行近期政策的看法67、下列關(guān)于抵押物處理錯(cuò)誤的表述是( )A、抵押物因?yàn)槌鲭U(xiǎn)所得的賠償金應(yīng)存入商業(yè)銀行指定的賬戶(hù)B、抵押人應(yīng)該保持剩余抵押物價(jià)值不低于規(guī)定的抵押率C、抵押人轉(zhuǎn)讓或部分轉(zhuǎn)讓所得的價(jià)款應(yīng)當(dāng)存入商業(yè)銀行轉(zhuǎn)戶(hù),必須在到期才能一并清償所擔(dān)債權(quán)D、借款人要對(duì)抵押物出險(xiǎn)后所得的賠償數(shù)額不足清償?shù)牟糠痔峁┬碌膿?dān)保68、下列不屬于專(zhuān)業(yè)理財(cái)人員根據(jù)客戶(hù)家庭生命周期給予資產(chǎn)配置建議的總體原則的是( )A、家庭形成期至家庭衰老期,隨客戶(hù)年齡增加,投資風(fēng)險(xiǎn)比重應(yīng)逐步降低B、子女小時(shí)和客戶(hù)年老時(shí),注重流動(dòng)性好的存款和貨幣基金的比重要高C、家庭成長(zhǎng)期流動(dòng)性較大,應(yīng)減少資金向外流出銀行從業(yè)資格證試題D、家庭衰老期的收益性需求最大,投資組合中債券比重應(yīng)該最高69、職工在個(gè)人貸款超過(guò)當(dāng)?shù)匾?guī)定的公積金貸款最高額度后會(huì)就超出部分可申請(qǐng)商業(yè)性貸款。公積金貸款和商業(yè)性貸款的同時(shí)使用稱(chēng)為( )A、聯(lián)合貸款B、組合貸款C、全額貸款D、綜合貸款70、( )通常是指家庭的財(cái)產(chǎn)性收入A、工作收入B、理財(cái)收入C、其他收入D、不合法的收入71、個(gè)人外匯賬戶(hù)按賬戶(hù)性質(zhì)區(qū)分為( )A、貿(mào)易項(xiàng)目和融資項(xiàng)目B、結(jié)算賬戶(hù)、資本項(xiàng)目賬戶(hù)和外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)C、境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶(hù)和境外個(gè)人外匯賬戶(hù)D、經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目72、李先生購(gòu)買(mǎi)一套住房,首付款是20萬(wàn)元,另40萬(wàn)元的價(jià)款用分期付款的方式還清,時(shí)間是10年,按照等額本息的方法每月還款,年利率為6%。則李先生每月應(yīng)該還款額度為()A、4440.8元B、4000元C、4236.5元D、4328.6元73、下列屬于金融市場(chǎng)客體的是( )A、居民個(gè)人B、金融機(jī)構(gòu)C、貨幣頭寸D、會(huì)計(jì)師事務(wù)所74、銀行營(yíng)銷(xiāo)組織的主要職能不包括( )A、組織設(shè)計(jì)B、人員配備C、組織運(yùn)行D、會(huì)計(jì)核算75、某投資者于2010年1月1日投資1000元購(gòu)入一張面值為1000元,票面利率6,每年付息一次的債券,并于2011年1月1日以1100元的市場(chǎng)價(jià)格出售,該債券的投資收益率為( )A、10%B、13%C、16%D、15%76、以下對(duì)于個(gè)人生命周期中的穩(wěn)定期的說(shuō)法中,錯(cuò)誤的是( )A、家庭形態(tài)有子女上小學(xué)、中學(xué)B、負(fù)擔(dān)減輕準(zhǔn)備退休C、自用房產(chǎn)投資、股票、基金D、保險(xiǎn)主要是養(yǎng)老險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)77、投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)( )應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)地經(jīng)濟(jì)利益、A、保險(xiǎn)事故B、保險(xiǎn)責(zé)任C、保險(xiǎn)標(biāo)地D、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)78、商業(yè)銀行不得銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品中不包括( )A、無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)的理財(cái)產(chǎn)品B、無(wú)目標(biāo)客戶(hù)的理財(cái)產(chǎn)品C、無(wú)產(chǎn)品期限的理財(cái)產(chǎn)品D、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案的理財(cái)產(chǎn)品79、買(mǎi)入債券后一段時(shí)間,又在債券到期日前將其出售而得到的收益率為( )A、直接收益率B、到期收益率C、持有期收益率D、贖回收益率80、社會(huì)保險(xiǎn)的特點(diǎn)不包括( )A、非營(yíng)利性B、社會(huì)公平性C、強(qiáng)制性D、營(yíng)利性81、下列關(guān)于個(gè)人所得稅的表述中,正確的是( )A、扣繳義務(wù)人對(duì)納稅人的應(yīng)扣未扣稅款應(yīng)由扣繳義務(wù)人予以補(bǔ)繳B、外籍個(gè)人從外商投資企業(yè)取得的股息、紅利所得應(yīng)繳納個(gè)人所得稅C、在判斷個(gè)人所得來(lái)源地時(shí)對(duì)不動(dòng)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得以不動(dòng)產(chǎn)坐落地為所得來(lái)源地D、個(gè)人取得兼職收入應(yīng)并入當(dāng)月“工資、薪金所得應(yīng)稅項(xiàng)目計(jì)征個(gè)人所得稅82、對(duì)大部分人來(lái)說(shuō),無(wú)論是基礎(chǔ)教育還是高等教育應(yīng)該支出的費(fèi)用是固定的,不能像退休規(guī)劃或者購(gòu)房規(guī)劃一樣,在財(cái)務(wù)狀況不佳的情況下可以選擇推遲理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)時(shí)間,這體現(xiàn)了投資教育規(guī)劃的( )特點(diǎn)。A、教育投資周期長(zhǎng)、金額大B、教育支出時(shí)間和費(fèi)用相對(duì)剛性C、教育費(fèi)用逐年增長(zhǎng)D、不確定因素多83、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行和客戶(hù)是兩個(gè)平等的民事法律主體,民事主體之間進(jìn)行的民事活動(dòng),應(yīng)當(dāng)首先遵守( )的規(guī)定。A、民法通則B、中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法C、中華人民共和國(guó)合同法D、中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法84、生命周期理論對(duì)消費(fèi)者的( )行為提供了全新的解釋。A、消費(fèi)B、理財(cái)C、投資D、儲(chǔ)蓄85、同樣用10萬(wàn)元炒股票,對(duì)于一個(gè)僅有10萬(wàn)元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬(wàn)資產(chǎn)的富翁來(lái)說(shuō),其情況是截然不同的,這是因?yàn)楦髯杂胁煌模?)A、資產(chǎn)負(fù)債表B、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度C、風(fēng)險(xiǎn)偏好D、風(fēng)險(xiǎn)承受能力86、( )是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。A、財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)B、資產(chǎn)管理服務(wù)C、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)D、綜合理財(cái)服務(wù)87、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的,當(dāng)發(fā)生財(cái)產(chǎn)的全部損失時(shí),除合同另有約定外,保險(xiǎn)人按( )承擔(dān)賠償責(zé)任。A、保險(xiǎn)金額B、保險(xiǎn)價(jià)值C、保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例D、實(shí)際損失數(shù)額88、( )行業(yè)表現(xiàn)出較強(qiáng)的生產(chǎn)半徑和銷(xiāo)售區(qū)域的特征。A、水泥B、軟件C、金融D、服裝89、普通年金終值系數(shù)的倒數(shù)稱(chēng)為( )A、復(fù)利終值系數(shù)B、償債基金系數(shù)C、普通年金現(xiàn)值系數(shù)D、投資回收系數(shù)90、2007年1月至11月,在美國(guó)工作的小李每月給國(guó)內(nèi)的妻子寄回4000美元。由其妻將美元兌換成人民幣取出。若12月份小李寄回8000美元,則小李妻子可以將( )美元兌換成人民幣。A、8000B、6000C、4000D、2000 二、多選題(本題共40小題,每題1分,共計(jì)40分)1、當(dāng)前個(gè)人理財(cái)?shù)墓ぞ哂泻芏?,以下流?dòng)性較高的有( )A、銀行存款B、證券C、房地產(chǎn)D、外匯2、債券種類(lèi)繁多,隨著人們對(duì)證券投資的多元需求,不斷創(chuàng)造出新的債券形式。下列債券分類(lèi)不正確的是( )A、債券按發(fā)行主體分為政府債券、金融債券和公司債券B、債券按發(fā)行區(qū)域分為全國(guó)性債券和地方性債券C、債券按債券形態(tài)分為實(shí)物式、憑證式債券和帳簿式債券D、債券按發(fā)行方式分為擔(dān)保債券、公募債券和私募債券3、若將債券堪稱(chēng)理財(cái)產(chǎn)品,則要考慮的債權(quán)的特征包括( )A、流動(dòng)性B、參與性C、償還性D、收益性E、安全性4、另類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品就產(chǎn)品的支付條款而言,主要有( )A、直接投資型B、間接投資型C、私募投資型D、公募投資型E、“實(shí)期”結(jié)合型5、一般將客戶(hù)地風(fēng)險(xiǎn)偏好分為保守型、輕度保守型、( )A、中立型B、均衡型C、輕度進(jìn)取型D、進(jìn)取型6、下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的說(shuō)法中,正確的有( )A、商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶(hù)的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力,評(píng)估客戶(hù)是否適合購(gòu)買(mǎi)所推介的產(chǎn)品,將評(píng)估意見(jiàn)告知客戶(hù),雙方簽字B、客戶(hù)評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶(hù)不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品時(shí),但客戶(hù)堅(jiān)持要求購(gòu)買(mǎi)的,商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶(hù)意愿,無(wú)須列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)C、商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過(guò)衍生金融產(chǎn)品交易的客戶(hù)推薦銷(xiāo)售此類(lèi)產(chǎn)品D、商業(yè)銀行應(yīng)向有意購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的客戶(hù)當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)E、商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn),配以必要的示例,說(shuō)明最有利的投資情形7、銀行理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中產(chǎn)品目標(biāo)客戶(hù)信息項(xiàng)目應(yīng)該包括的基本信息有( )A、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力B、客戶(hù)資產(chǎn)規(guī)模和客戶(hù)等級(jí)C、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)D、資金門(mén)檻和最小遞增金額8、保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括( )A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B、分?jǐn)倱p失C、補(bǔ)償損失D、套期保值9、獲得良好的第一印象的主要方法有()A、微笑、開(kāi)朗的表情B、誠(chéng)懇的態(tài)度C、干凈利落的動(dòng)作D、誠(chéng)懇的態(tài)度E、周到細(xì)致的服務(wù)建議書(shū)10、以下屬于房地產(chǎn)價(jià)格特性的是( )A、地區(qū)性B、增值性C、個(gè)體差異性D、租金和價(jià)格的雙重性11、金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開(kāi)辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)報(bào)送的文件和資料有( )A、開(kāi)辦衍生品交易業(yè)務(wù)的申請(qǐng)報(bào)告、可行性報(bào)告及業(yè)務(wù)計(jì)劃書(shū)或交易展業(yè)計(jì)劃B、衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)內(nèi)部管理規(guī)章制度C、衍生產(chǎn)品交易的會(huì)計(jì)制度D、所有交易人員的名單、履歷E、風(fēng)險(xiǎn)敞口量化或限額的授權(quán)管理制度12、執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃應(yīng)遵循地原則包括( )A、準(zhǔn)確性B、一致性C、有效性D、及時(shí)性13、下列關(guān)于貨幣時(shí)間價(jià)值的計(jì)算,錯(cuò)誤的是( )A、本金的現(xiàn)值為1000元,年利率為3%,期限為3年,如果每季度復(fù)利一次,則2年后本金的終值是1090.2元B、本金的現(xiàn)值為2000元,年利率為6%,期限為2年,如果每季度復(fù)利一次,則2年后本金的終值是2480元C、某理財(cái)客戶(hù)在未來(lái)10年內(nèi)能在每年期末獲得1000元,年利率為8%,則10年后這筆年金的終值為15645.49元D、年利率為8%,按復(fù)利算,3年后的1000元的現(xiàn)值是793.83元E、一張面額為10000元的帶息票據(jù),票面利率為5%,出票日期是8月25日,10月24日到期(共60天),則到期時(shí)的本利和是10083元14、理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)按基礎(chǔ)資產(chǎn)分類(lèi)主要包括( )A、信用類(lèi)B、利率類(lèi)C、匯率類(lèi)D、股票類(lèi)E、商品類(lèi)15、客戶(hù)甲于2006年4月15日在中國(guó)銀行某網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)購(gòu)了由國(guó)泰基金管理有限公司發(fā)行的國(guó)泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當(dāng)事人為( )A、客戶(hù)甲是基金持有人B、國(guó)泰基金公司是基金管理人C、中國(guó)銀行是基金管理人D、中國(guó)銀行是基金托管人E、國(guó)泰金鹿是基金管理人16、個(gè)人通過(guò)境內(nèi)非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體進(jìn)行的下列捐贈(zèng),在計(jì)算繳納個(gè)人所得稅時(shí),準(zhǔn)予稅前全額扣除的有( )A、向貧困地區(qū)的捐贈(zèng)B、向農(nóng)村義務(wù)教育的捐贈(zèng)C、向紅十字事業(yè)的捐贈(zèng)D、向公益性青少年活動(dòng)場(chǎng)所的捐贈(zèng)17、保險(xiǎn)兼業(yè)代理市場(chǎng)準(zhǔn)入條件包括( )A、具有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照B、有同經(jīng)營(yíng)主業(yè)直接相關(guān)的一定規(guī)模的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)來(lái)源C、有固定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所D、具有在其營(yíng)業(yè)場(chǎng)所直接代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的便利條件E、持續(xù)經(jīng)營(yíng)3年以上18、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)理論中的4Ps分別是指( )A、產(chǎn)品B、價(jià)格C、地點(diǎn)D、促銷(xiāo)E、服各19、根據(jù)投資對(duì)象不同,基金可以分為( )A、債券型基金B(yǎng)、混合型基金C、股票型基金D、貨幣市場(chǎng)基金E、契約型基金20、進(jìn)行市場(chǎng)分析和行業(yè)分析,制定( )是銀行自主開(kāi)發(fā)理財(cái)產(chǎn)品策略的主要內(nèi)容。A、新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)計(jì)劃B、產(chǎn)品種類(lèi)C、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)D、產(chǎn)品收益E、產(chǎn)品規(guī)模21、個(gè)人理財(cái)常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)包括( )A、本金損失的風(fēng)險(xiǎn)B、收益損失風(fēng)險(xiǎn)C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D、管理風(fēng)險(xiǎn)22、下列做法不正確的有( )A、銀行A的從業(yè)人員建立了重大事項(xiàng)報(bào)告制度,向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告該行的重大事件B、銀行B的從業(yè)人員在春節(jié)前向監(jiān)管人員贈(zèng)送購(gòu)物卡、免費(fèi)境內(nèi)旅游等作為春節(jié)禮物,以便在銀行B和監(jiān)管部門(mén)之間建立并保持良好的關(guān)系C、銀行C一向業(yè)績(jī)良好,但2007年受美國(guó)次級(jí)債危機(jī)影響損失了部分資產(chǎn)。為維護(hù)銀行形象,也因?yàn)槭录呐既恍院屯话l(fā)性,銀行C的從業(yè)人員未向監(jiān)管部門(mén)披露這一信息D、銀行D正在醞釀重大戰(zhàn)略決策,為避免走漏風(fēng)聲,銀行。D的從業(yè)人員在回答監(jiān)管部門(mén)的提問(wèn)時(shí),有意隱瞞了相關(guān)信息E、銀行E的從業(yè)人員在準(zhǔn)備下午要呈報(bào)給監(jiān)管部門(mén)的數(shù)據(jù)信息時(shí),發(fā)現(xiàn)缺失了幾個(gè)不重要的數(shù)據(jù)。倉(cāng)促之下,銀行E的從業(yè)人員憑經(jīng)驗(yàn)猜測(cè)了幾個(gè)數(shù)值填在了空缺處23、客戶(hù)在與銀行從業(yè)人員接觸的過(guò)程中會(huì)提出他所期望達(dá)到的目標(biāo)。這些目標(biāo)按時(shí)間的長(zhǎng)短可以劃分為( )A、短期目標(biāo)B、中短期目標(biāo)C、中期目標(biāo)D、中長(zhǎng)期目標(biāo)E、長(zhǎng)期目標(biāo)24、導(dǎo)致金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素包括( )A、經(jīng)濟(jì)周期B、交易對(duì)手信用狀況C、金融市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩rD、道德因素E、政治危機(jī)25、個(gè)人稅收規(guī)劃的基本方法主要有( )A、利用免減稅的方法B、利用稅率差異的方法C、利用所得項(xiàng)目調(diào)整的方法D、利用推遲納稅時(shí)間的方法26、影響消費(fèi)者行為地基本因素包括( )A、公共因素B、消費(fèi)者個(gè)性心理C、經(jīng)濟(jì)因素D、社會(huì)因素27、金融衍生品市場(chǎng)A、平攤成本B、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)C、價(jià)格發(fā)現(xiàn)D、提高交易效率E、優(yōu)化資源配置28、如何控制養(yǎng)老理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)?( )A、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)敬而遠(yuǎn)之B、理性對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)C、組合投資,降低風(fēng)險(xiǎn)D、學(xué)會(huì)分散和轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)29、在適時(shí)拿出可行性提議的過(guò)程中,要注意把握好的是( )A、提議要能滿足對(duì)方的主要需求或某種特殊需求B、提議要能巧妙地表達(dá)本行的需求C、要學(xué)會(huì)清楚簡(jiǎn)要地提出提議D、注意提議提出的策略E、注意提議中的發(fā)盤(pán)和接盤(pán)的問(wèn)題30、影響黃金產(chǎn)品價(jià)格變動(dòng)的因素有( )A、供求關(guān)系B、美元走勢(shì)C、國(guó)際政治D、石油價(jià)格31、金融期權(quán)按對(duì)價(jià)格的預(yù)期分類(lèi),可分為( )A、看漲期權(quán)B、看跌期權(quán)C、溢價(jià)期權(quán)D、折價(jià)期權(quán)E、平價(jià)期權(quán)32、以下不應(yīng)當(dāng)按照勞務(wù)報(bào)酬征收個(gè)人所得稅地是( )A、承包人對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)成果不擁有所有權(quán),僅按合同取得地承包收入B、編劇從非任職地電視劇制作單位取得劇本使用費(fèi)C、私人診所地醫(yī)生提供醫(yī)療服務(wù)取得地收入D、某著名演員以形象作廣告取得地收入33、股票的收益主要來(lái)源于( )A、公司利潤(rùn)率B、股利C、資本利得D、利息E、再投資收益34、目前,歸于投資者而言,購(gòu)買(mǎi)債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自( )A、利率風(fēng)險(xiǎn)B、政治風(fēng)險(xiǎn)C、匯率風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)35、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí),可以采取的措施有( )A、查閱、復(fù)制商業(yè)銀行與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料B、對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存C、詢(xún)問(wèn)商業(yè)銀行的工作人員,要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明D、檢查商業(yè)銀行運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)E、檢查時(shí)發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行存在違法違規(guī)行為的,隨時(shí)對(duì)其進(jìn)行罰款處理36、對(duì)投資者而言,債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有( )A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、匯率風(fēng)險(xiǎn)D、利率風(fēng)險(xiǎn)E、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)37、杠桿比率包括( )A、資產(chǎn)負(fù)債率B、流動(dòng)比率C、負(fù)債與所有者權(quán)益比率D、利息保障倍數(shù)E、負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率38、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的執(zhí)行需要具備一定的專(zhuān)業(yè)知識(shí),并遵守一定紀(jì)律,因此在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃執(zhí)行過(guò)程中,客戶(hù)需要接受專(zhuān)業(yè)人員的建議和幫助,這些專(zhuān)業(yè)人員包括( )A、稅務(wù)師C、理財(cái)師B、律師D、會(huì)計(jì)師E、投資顧問(wèn)39、債券投資的債券贖回風(fēng)險(xiǎn)是指,贖回條款有三項(xiàng)不利,包括( )A、附有贖回權(quán)的債券的未來(lái)現(xiàn)金流量不能預(yù)知,增加了現(xiàn)金流的不確定性B、因?yàn)榘l(fā)行人可能在利率下降時(shí)贖回債券,投資者不得不以較低的市場(chǎng)利率進(jìn)行再投資,由此蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)C、由于贖回價(jià)格的存在,附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限。同時(shí)贖回債券增加了投資者的交易成本,從而降低了投資收益率D、債券的贖回條款使得投資者購(gòu)買(mǎi)債券后不便出售E、債券的贖回條款使得發(fā)行人贖回債券后不得注銷(xiāo)40、個(gè)人在制定壽險(xiǎn)規(guī)劃方案時(shí),應(yīng)先明確( )A、終身壽險(xiǎn)相當(dāng)于一份100歲到期的定期壽險(xiǎn),主要原因在于終身壽險(xiǎn)的定價(jià)與定期壽險(xiǎn)相同B、相同的保險(xiǎn)金額,投保人年齡越小,保險(xiǎn)費(fèi)越低(不考慮中間有費(fèi)率調(diào)整的情況)C、終身壽險(xiǎn)全屬于分紅保單D、定期壽險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)變?yōu)榻K身壽險(xiǎn) 三、判斷題(本題共15小題,每題1分,共計(jì)15分)1、( )從法律角度看,保險(xiǎn)是一種合同行為。A、正確B、錯(cuò)誤2、( )證券投資基金種類(lèi)繁多,風(fēng)險(xiǎn)狀況也不同:收入型基金適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng),追求高回報(bào)的投資者;成長(zhǎng)型基金適合退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。A、正確B、錯(cuò)誤3、宋體( )無(wú)法通過(guò)基本面分析而獲得超額利潤(rùn)的市場(chǎng)為弱型有效市場(chǎng)。A、正確B、錯(cuò)誤4、( )永續(xù)年金既無(wú)現(xiàn)值,也無(wú)終值。A、正確B、錯(cuò)誤5、( )銀行代理理財(cái)產(chǎn)品類(lèi)業(yè)務(wù)屬于代理業(yè)務(wù),不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù),給商業(yè)銀行帶來(lái)非利息收入。A、正確B、錯(cuò)誤6、( )商業(yè)銀行保存的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)記錄,經(jīng)客戶(hù)書(shū)面同意后,可以向第三方提供。A、正確B、錯(cuò)誤7、宋體( )信托按信托財(cái)產(chǎn)的不同可以分為法人信托和個(gè)人信托。A、正確B、錯(cuò)誤8、( )個(gè)人理財(cái)最早在美國(guó)興起,并且
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