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文檔簡介
?。ㄊ袇^(qū)) 姓名 準(zhǔn)考證號(hào) 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 2020年中級銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)能力檢測試卷A卷 附答案考試須知:1、考試時(shí)間:120分鐘,本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求,在密封線內(nèi)答題,否則不予評分。 一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計(jì)45分)1、宋體金融市場客體是指( )A、金融交易的工具B、金融中介機(jī)構(gòu)C、金融市場上的交易者D、金融監(jiān)管郎門2、在稅收法律關(guān)系中,權(quán)利主體雙方( )A、法律地位平等,權(quán)利義務(wù)對等B、法律地位平等,權(quán)利義務(wù)不對等C、法律地位不平等,權(quán)利義務(wù)對等D、法律地位不平等,權(quán)利義務(wù)不對等3、將利潤表提供的經(jīng)營成果信息與相關(guān)指標(biāo)對比,可以反映企業(yè)的( )A、盈利水平B、盈利能力C、營運(yùn)能力D、盈利的變化趨勢4、商業(yè)銀行下列做法正確的是( )A、銷售不需要獨(dú)立測算的理財(cái)計(jì)劃B、不設(shè)置理財(cái)計(jì)劃的期限和銷售起點(diǎn)金額C、對理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測算D、不提供非保證收益理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)5、個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)和報(bào)酬的關(guān)系是( )A、正相關(guān)B、反相關(guān)C、無法判斷D、沒有關(guān)系6、宋體為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流,應(yīng)當(dāng)投資于那種( )A、創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng)、對沖基金C、成長型基金D、收入型基金7、通常來說,如果愿意承受的風(fēng)險(xiǎn)越高,那么投資的潛在收益率就( )A、越低B、越高C、回收快D、回收慢8、金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn),這是金融市場的()A、財(cái)務(wù)功能B、風(fēng)險(xiǎn)管理功能C、聚斂功能D、流動(dòng)性功能9、商業(yè)銀行及其境內(nèi)托管人違反商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法的,由( )給予行政處罰。A、中國證監(jiān)會(huì)B、中國銀監(jiān)會(huì)C、國家外匯管理局D、中國人民銀行10、( )是儲(chǔ)蓄的動(dòng)力,其后將由開源或節(jié)流產(chǎn)生儲(chǔ)蓄。A、現(xiàn)金預(yù)算B、認(rèn)知需要C、失業(yè)保障月數(shù)D、緊急預(yù)備金11、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí),在( )最醒目位置揭示風(fēng)險(xiǎn),說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。A、最后一頁B、首頁C、文中任意部分D、第二頁12、當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長處于收縮階段時(shí),個(gè)人和家庭應(yīng)考慮更多投資于( )A、房地產(chǎn)B、股票C、外匯產(chǎn)品D、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品13、關(guān)于信托財(cái)產(chǎn),說法錯(cuò)誤的是( )A、受托人因處理處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用、對第三人所負(fù)債務(wù),以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)B、受托人可以在其固定財(cái)產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn)之間進(jìn)行交易,或在不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易C、受托人以其固定財(cái)產(chǎn)先行支付的,對信托財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)D、受托人利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀利時(shí),所的利益歸入信托財(cái)產(chǎn)14、國家外匯管理局的縮寫是( )A、SAFEB、SBFEC、SCFED、SDFE15、以下有關(guān)房地產(chǎn)投資的說法錯(cuò)誤的是( )A、常見的房地產(chǎn)投資方式有住房實(shí)物投資和住房金融投資。B、炒樓花的范圍包括內(nèi)部認(rèn)購的房號(hào)、正式認(rèn)購的認(rèn)購書、預(yù)售合同等。C、房地產(chǎn)證券的持有人只能通過將證券變現(xiàn)來獲利。D、住房金融投資降低了住房投資的門檻,又保持了實(shí)物投資較高的收益。16、以下有關(guān)黃金價(jià)格的說法中錯(cuò)誤的是( )A、黃金價(jià)格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系B、國際局勢緊張時(shí),黃金價(jià)格會(huì)上升C、一般而言,世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好,黃金首飾需求增加,將促使金價(jià)上升D、美元的堅(jiān)挺往往會(huì)推動(dòng)金價(jià)的上漲17、根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法,下列可以認(rèn)定為高凈值客戶的是( )A、小李購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí),出示80萬元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明B、小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明,每年不低于20萬元C、小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明D、小王單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品50萬元人民幣18、下列對生命周期各個(gè)階段的特征的陳述有誤的一項(xiàng)是( )A、銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費(fèi)資金B(yǎng)、處于青年發(fā)展期的理財(cái)客戶通常的理財(cái)理念是追求快速增加資本積累C、當(dāng)理財(cái)客戶處于中年成熟期時(shí),其理財(cái)策略是最保守的D、老年養(yǎng)老期的客戶在理財(cái)時(shí)應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價(jià)值的穩(wěn)定性而非增長性19、陳小姐將1萬元用于投資某項(xiàng)目,該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10%,項(xiàng)目投資期限為3年,每年支付一次利息,假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資,則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為( )元。A、13000B、3000C、13310D、1030020、關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容,錯(cuò)誤的是( )A、客戶評估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時(shí),但客戶堅(jiān)持要求購買的,商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件,列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿、其他說明事項(xiàng)B、商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品C、商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)D、商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn),配以必要的示例,說明最不利的投資情形21、一般情況下,變動(dòng)收益證券比固定收益證券( )A、收益高,風(fēng)險(xiǎn)小B、收益低,風(fēng)險(xiǎn)小C、收益低,風(fēng)險(xiǎn)大D、收益高,風(fēng)險(xiǎn)大22、張先生打算分5年償還銀行貸款,每年末償還100000元,貸款的利息為10,則等價(jià)于在第五年年初一次性償還( )元。A、500000B、454545C、410000D、37907923、“用名人來做宣傳廣告”是運(yùn)用了( )A、消費(fèi)者地興趣B、商品效用C、相關(guān)群體對消費(fèi)者行為地影響D、社會(huì)文化對消費(fèi)者行為地影響24、某客戶2007年年底資產(chǎn)為28萬元,負(fù)債5萬元,當(dāng)年收入2萬元,支出1萬元,則他的盈余/赤字為( )萬元。A、23B、1C、27D、-325、子女教育需求增加,購房、購車貸款仍保持較高需求,成員收人穩(wěn)定,家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力不斷提升,指的是理財(cái)中家庭生命周期的哪一階段?( )A、形成期B、成長期C、成熟期D、衰老期26、( )由于安全性和相對固定的收益,可被視為儲(chǔ)蓄的替代品。A、股票型基金B(yǎng)、混合型基金C、債券型基金D、貨幣市場型基金27、金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)A、標(biāo)準(zhǔn)差B、期望收益率C、方差D、協(xié)方差28、李敏女士于2014年1月7日存入定活兩便儲(chǔ)蓄存款10000元,2014年3月6日支取,在年利率為3%時(shí),得到的利息是( )元。(假設(shè)整存整取3個(gè)月定期存款年利率為3%,活期利率為0.5%)A、55B、65C、8D、1529、下列不屬于人身保險(xiǎn)的是( )A、人壽保險(xiǎn)B、意外傷害保險(xiǎn)C、健康保險(xiǎn)D、責(zé)任保險(xiǎn)30、趙小姐剛剛參加工作,有一個(gè)夢想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報(bào)價(jià)加拿大10日游每人2萬元,假設(shè)價(jià)格未來10年一直保持不變。趙小姐今年獲得4萬元獎(jiǎng)金,準(zhǔn)備把這筆獎(jiǎng)金購買某高收益理財(cái)產(chǎn)品,收益率為10%,請問( )年后趙小姐全家可以去旅游。(答案取近似數(shù)值)A、6B、4C、7D、531、( )是指具有高度相關(guān)陛的一組銀行產(chǎn)品。A、產(chǎn)品線B、產(chǎn)品類型C、產(chǎn)品項(xiàng)目D、產(chǎn)品組合32、關(guān)于債券的違約風(fēng)險(xiǎn),以下說法錯(cuò)誤的是()A、違約風(fēng)險(xiǎn)就是信用風(fēng)險(xiǎn)B、政府債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般要比公司債券的低C、政府債券的違約風(fēng)險(xiǎn)是零D、公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般通過信用評級表示33、中國保監(jiān)會(huì)對經(jīng)核準(zhǔn)取得保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格的單位頒發(fā)保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證,許可證的有效期限為( )A、1年B、3年C、5年D、7年34、商業(yè)銀行應(yīng)按( )對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。A、月度B、季度C、半年度D、年度35、作為我國金融市場監(jiān)管機(jī)構(gòu),以下( )屬于證監(jiān)會(huì)的職責(zé)。A、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場B、依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、制度C、研究和擬定證券期貨市場的方針政策、發(fā)展規(guī)劃D、擬訂保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的方針政策,制訂行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃36、收入分配政策是國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針,偏松的收入分配政策會(huì)( )A、導(dǎo)致利率水平下降B、相應(yīng)的資產(chǎn)價(jià)格上漲C、抑制房地產(chǎn)價(jià)格上漲D、相應(yīng)的資產(chǎn)價(jià)格下跌37、關(guān)于我國的貸款管理制度,錯(cuò)誤的說法是( )A、貸款的審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查B、貸款的調(diào)查人員負(fù)責(zé)調(diào)查評估C、貸款的調(diào)查人員負(fù)責(zé)貸款清收D、貸款的發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款檢查和清收38、宋體根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法,保證收益理財(cái)計(jì)劃中的保證:( )A、指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付浮動(dòng)收益B、指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益,并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃C、指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)D、由銀行和客戶按照合同約定分配39、證券信用評級的主要對象為( )A、中央政府的債券B、國際債券和優(yōu)先股股票C、普通股股票D、各類公司債券和地方債券40、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類不包括( )A、兩全家財(cái)險(xiǎn)B、長效還本家財(cái)保險(xiǎn)C、個(gè)人收藏的郵票保險(xiǎn)D、普通家財(cái)保險(xiǎn)41、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按( )標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對象D、按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小42、關(guān)于炒賣樓花的說法正確的是( )A、炒賣樓花就是選擇有升值潛力的期房,在樓花銷售之初予以購進(jìn),待機(jī)轉(zhuǎn)賣,從買賣交易中賺取價(jià)差B、洞悉本地房地產(chǎn)的走勢和行情是成功炒賣樓花的前提C、選準(zhǔn)具有升值潛力的樓宇是成功炒賣樓花的關(guān)鍵D、炒賣樓花在法律范圍內(nèi)是允許的43、銀行廣告一般有形象廣告和產(chǎn)品廣告兩種類型。公司信貸營銷主要運(yùn)用( )廣告,突出( )策略。A、產(chǎn)品;成本優(yōu)先B、形象;差異化C、產(chǎn)品;差異化D、形象;成本優(yōu)先44、人身保險(xiǎn)合同中,投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險(xiǎn)合同時(shí),投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的關(guān)系為( )A、投保人是被保險(xiǎn)人,也是受益人B、投保人不是被保險(xiǎn)人,而受益人是其指定的人C、投保人是被保險(xiǎn)人,而受益人是由代理人指定的人D、投保人是被保險(xiǎn)人,受益人是其指定的人45、下列各項(xiàng)資產(chǎn)中,流動(dòng)性最好的資產(chǎn)是( )A、黃金基金B(yǎng)、信托產(chǎn)品C、活期存款D、債券基金46、下列業(yè)務(wù)中,屬于銀行代理業(yè)務(wù)的是( )A、個(gè)人存款B、消費(fèi)貸款C、信用卡D、國債47、若預(yù)期未來利率水平上升,投資者應(yīng)采取的措施為()A、減少儲(chǔ)蓄B、增持外匯C、增持債券D、出售手中股票48、客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征可以由三個(gè)方面構(gòu)成,以下哪項(xiàng)不屬于( )A、風(fēng)險(xiǎn)偏好B、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度C、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力D、風(fēng)險(xiǎn)分析能力49、債券代表其投資者的權(quán)利,這種權(quán)利稱為( )A、資產(chǎn)所有權(quán)B、資金使用權(quán)C、財(cái)產(chǎn)支配權(quán)D、債權(quán)50、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法明確規(guī)定,( )是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A、綜合理財(cái)業(yè)務(wù)B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C、理財(cái)計(jì)劃D、私人銀行業(yè)務(wù)51、某客戶現(xiàn)在購買了一種15年期債券,當(dāng)前價(jià)格為960元,持有5年,第5年末以1050元價(jià)格賣出,息票率為7%,每年付息一次,面值為1000元,該客戶年均持有期收益率為( )A、10.18%B、9.17%C、8.86%D、7.79%52、路先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中“凈資產(chǎn)”一欄的數(shù)值大約為( )A、380000B、310000C、350000D、33000053、遠(yuǎn)期外匯市場的交易期限不包括( )天。銀行從業(yè)資格有用嗎A、30B、60C、180D、25054、國內(nèi)期貨市場中不包括( )A、上海期貨交易所B、深圳期貨交易所C、大連商品交易所D、鄭州商品交易所55、下列關(guān)于對目標(biāo)市場進(jìn)行市場細(xì)分的說法,錯(cuò)誤的是( )A、有利于針對特定目標(biāo)市場制訂相應(yīng)的營銷策略B、有利于銀行資金安全C、有利于在細(xì)分市場上占優(yōu)勢D、有利于開拓新的市場機(jī)會(huì)56、市場營銷活動(dòng)的處出發(fā)點(diǎn)和中心是( )A、市場細(xì)分B、滿足需求C、創(chuàng)造利潤D、產(chǎn)品創(chuàng)新57、由銀行向客戶承諾支付最低收益,產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配,這樣的理財(cái)計(jì)劃是()A、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃B、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C、最低收益理財(cái)計(jì)劃D、固定收益理財(cái)計(jì)劃58、( )是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。A、財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)B、資產(chǎn)管理服務(wù)C、理財(cái)顧問服務(wù)D、綜合理財(cái)服務(wù)59、到期收益率作為判別債券優(yōu)劣的手段,其最大的缺點(diǎn)是( )A、沒有考慮再投資風(fēng)險(xiǎn)B、沒有考慮信用風(fēng)險(xiǎn)C、沒有考慮流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D、沒有考慮利率風(fēng)險(xiǎn)60、理性消費(fèi)的特征是( )A、注重品牌、式樣、便利等B、追求情感和過程的滿足感C、注重購物體驗(yàn)、產(chǎn)品創(chuàng)新等D、追求價(jià)廉物美、經(jīng)久耐用61、下列關(guān)于抵押物處理錯(cuò)誤的表述是( )A、抵押物因?yàn)槌鲭U(xiǎn)所得的賠償金應(yīng)存入商業(yè)銀行指定的賬戶B、抵押人應(yīng)該保持剩余抵押物價(jià)值不低于規(guī)定的抵押率C、抵押人轉(zhuǎn)讓或部分轉(zhuǎn)讓所得的價(jià)款應(yīng)當(dāng)存入商業(yè)銀行轉(zhuǎn)戶,必須在到期才能一并清償所擔(dān)債權(quán)D、借款人要對抵押物出險(xiǎn)后所得的賠償數(shù)額不足清償?shù)牟糠痔峁┬碌膿?dān)保62、( )是世界最大的外匯交易中心。A、倫敦B、東京C、紐約D、香港63、( )是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)。A、現(xiàn)貨期權(quán)B、期貨期權(quán)C、期權(quán)期貨D、現(xiàn)貨期貨64、下列不屬于證券市場的是( )A、股票市場B、債券市場C、基金市場D、黃金市場65、以下有關(guān)當(dāng)今國際外匯市場的說法中,錯(cuò)誤的是( )A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律的金融市場。B、外匯市場系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小,是最適合中國中小投資者的一個(gè)成熟的金融投資市場。C、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面。D、國際外匯市場24小時(shí)連續(xù)作業(yè),為投資者提供了沒有時(shí)間和空間障礙的理想投資場所。66、外籍人士取得的下列所得中,( )可以免征個(gè)人所得稅。A、來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內(nèi)取得的儲(chǔ)蓄存款利息B、外籍個(gè)人從境內(nèi)上市A股企業(yè)(內(nèi)資企業(yè))取得的股息紅利C、外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險(xiǎn)賠款D、外籍人士轉(zhuǎn)讓國家發(fā)行的金融債券取得的所得67、( )是國際通用的衡量勞動(dòng)者退休前后養(yǎng)老保障水平差異的基本標(biāo)準(zhǔn)。A、養(yǎng)老金替代率B、養(yǎng)老金C、養(yǎng)老金率D、儲(chǔ)蓄率68、社會(huì)保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)計(jì)劃和( )舉辦的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃。A、事業(yè)機(jī)構(gòu)B、企業(yè)C、公益機(jī)構(gòu)D、慈善機(jī)構(gòu)69、當(dāng)人民幣有較強(qiáng)的升值壓力時(shí),下列理財(cái)建議不恰當(dāng)?shù)氖牵?)A、增加國債的配置量B、投資房地產(chǎn)C、繼續(xù)持有外匯D、購買人民幣資產(chǎn)70、對項(xiàng)目所采用設(shè)備的先進(jìn)性、經(jīng)濟(jì)合理性和適用性等的綜合分析論證是指( )A、工藝技術(shù)評估B、生產(chǎn)條件評估C、經(jīng)濟(jì)效益的評估D、銀行效益評估71、在一定時(shí)間內(nèi),若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn),則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率的是( )A、一觸即付期權(quán)B、雙向不觸發(fā)期權(quán)C、二觸即付期權(quán)D、單向不觸發(fā)期權(quán)72、被繼承人死亡后,有遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議的,先執(zhí)行( );其次( );最后是( )A、遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議;遺囑;法定繼承B、遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議;法定繼承;遺囑C、遺囑;遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議;法定繼承D、遺囑;法定繼承;遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議73、各行信用卡的免息期最短為( )A、18天B、20天C、22天D、25天74、下列各項(xiàng)中不屬于崗位職責(zé)的是( )A、不得向客戶明示或暗示以誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定B、不打聽于自身工作無關(guān)的信息C、未經(jīng)批準(zhǔn)不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男蠨、不違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等于自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交于或告知其他人員。75、國際資本流動(dòng)的根本動(dòng)力是( )A、擴(kuò)大商品銷售B、獲得較高利潤C(jī)、調(diào)節(jié)國際收支D、緩和個(gè)別國家內(nèi)部矛盾76、小華月投資1萬元,報(bào)酬率為6,10年后累計(jì)多少元( )A、年金終值為1438793.47元B、年金終值為1538793.47元C、年金終值為1638793.47元D、年金終值為1738793.47元77、以下對于個(gè)人生命周期中的穩(wěn)定期的說法中,錯(cuò)誤的是( )A、家庭形態(tài)有子女上小學(xué)、中學(xué)B、負(fù)擔(dān)減輕準(zhǔn)備退休C、自用房產(chǎn)投資、股票、基金D、保險(xiǎn)主要是養(yǎng)老險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)78、美式期權(quán),是指交易者可以在到期日之前的任何一個(gè)營業(yè)日辦理外匯交割的( )A、期權(quán)交易B、產(chǎn)權(quán)交易C、貨幣交易D、期權(quán)交換79、以下關(guān)于收藏品市場的說法中,錯(cuò)誤的是( )A、藝術(shù)品投資是一種中長期投資,其價(jià)值隨著時(shí)間而提升B、古玩交易成本高、流動(dòng)性低C、經(jīng)念幣是具有相應(yīng)紀(jì)念意義的貨幣D、郵票投資的風(fēng)險(xiǎn)性大于其盈利性80、投資于面額為100元、期限為5年、息票率為5%的國債,若想獲得4%的到期收益率,則應(yīng)該以什么價(jià)格買人該債券?( )A、104.65元B、104.45元C、105.25元D、98.5元81、以下不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容的是( )A、保險(xiǎn)規(guī)劃B、健康規(guī)劃C、退休規(guī)劃D、儲(chǔ)蓄規(guī)劃82、投資與凈資產(chǎn)比率是投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)的比值,它反映客戶通過投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模的能力。投資與凈資產(chǎn)比率也相對較低,一般在( )左右就屬正常。A、0.1B、0.2C、0.3D、0.483、間接融資可以應(yīng)用的金融工具是()A、股票B、債券C、匯票D、信用貸款84、委托人有權(quán)向法院申請撤銷受托人的某些處分行為,委托人應(yīng)在知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷原因之日起( )內(nèi)行使,未行使的,申請權(quán)取消。A、1個(gè)月B、3個(gè)月C、半年D、1年85、2019年,PRS集團(tuán)發(fā)布了年度風(fēng)險(xiǎn)評估指南(PRG),其中某國的得分為86分,則該國的國家風(fēng)險(xiǎn)( )A、非常高,無法投資B、中等偏高C、中等D、非常低86、通常低風(fēng)險(xiǎn)、低收益資產(chǎn)占50%左右,中風(fēng)險(xiǎn)、中收益資產(chǎn)占30%左右,而高風(fēng)險(xiǎn)的等資產(chǎn)比例最低,這種資產(chǎn)配置組合屬于( )A、金字塔型B、啞鈴型C、紡錘型D、梭鏢型87、投資者購買以下哪種理財(cái)計(jì)劃承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大?( )A、固定收益理財(cái)計(jì)劃B、保證收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃88、對個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理,年度總額分別為每人每年等值( )A、1萬美元B、3萬美元C、5萬美元D、10萬美元89、CCBP是( )A、銀行業(yè)從業(yè)資格人員資格認(rèn)證B、理財(cái)規(guī)劃師資格認(rèn)證C、注冊從業(yè)人員資格認(rèn)證D、理財(cái)分析師資格認(rèn)證90、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“內(nèi)幕信息”原則的要求,銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不得( )A、與本行專家討論股票走勢B、利用本行電腦操作股票買賣C、利用為客戶服務(wù)獲得的未公開信息指導(dǎo)他人買賣股票D、在本行上網(wǎng)查看股票信息 二、多選題(本題共40小題,每題1分,共計(jì)40分)1、利率水平對個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懹校?)A、一般來說,市場利率上升會(huì)引起債券等固定收益產(chǎn)品價(jià)格下降,股票價(jià)格會(huì)下跌,房地產(chǎn)市場走低B、利率水平的變動(dòng)對各理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益狀況產(chǎn)生重要影響C、利率水平的變動(dòng)還會(huì)影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本,投資機(jī)會(huì)成本的變化對投資決策往往也會(huì)產(chǎn)生非常重要的影響D、利率水平的變動(dòng)影響人們的投資收益的預(yù)期,從而影響其消費(fèi)支出和投資意愿E、利率水平的高低還是投資者衡量經(jīng)濟(jì)形勢好壞、信用狀況松緊的一個(gè)重要經(jīng)濟(jì)2、宋體我國特殊國情,我國上市公司股票還可分為( )等。A、A股B、B股C、H股D、N股E、S股3、以下哪些屬于客戶信息中的定量信息( )A、個(gè)人和家庭檔案B、資產(chǎn)和負(fù)債C、收入與支出D、投資偏好E、家庭關(guān)系4、保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括( )A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B、分?jǐn)倱p失C、補(bǔ)償損失D、套期保值5、季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道有( )A、季節(jié)性負(fù)債增加B、公司內(nèi)部的現(xiàn)金和有價(jià)證券C、銀行貸款D、應(yīng)收賬款E、來自民間的借貸6、商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同材料,包括( )A、投保提示書B、投保單C、保險(xiǎn)單D、保險(xiǎn)條款E、產(chǎn)品說明書7、中資銀行在發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)( )A、發(fā)揮本土化優(yōu)勢B、借鑒國外的成熟經(jīng)驗(yàn)C、通過與外資銀行的交流溝通合作,提高市場化和管理水平D、注意吸收國外同行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)8、個(gè)人理財(cái)常見的風(fēng)險(xiǎn)包括( )A、本金損失的風(fēng)險(xiǎn)B、收益損失風(fēng)險(xiǎn)C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D、管理風(fēng)險(xiǎn)9、貨幣產(chǎn)生時(shí)間價(jià)值的原因是( )A、持有貨幣的人“忍欲”得到的報(bào)酬B、隨著時(shí)間自動(dòng)產(chǎn)生C、貨幣的擁有者在某段時(shí)間內(nèi)放棄了對貨幣的使用D、將這些貨幣要用于投資10、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品包括( )A、意外傷害保險(xiǎn)B、分紅保險(xiǎn)C、萬能壽險(xiǎn)D、投資連結(jié)保險(xiǎn)11、平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng),應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的( )原則。A、自愿B、公平C、等價(jià)有償D、誠實(shí)信用E、公開12、個(gè)人理財(cái)在國外的發(fā)展,經(jīng)歷了哪幾個(gè)階段( )A、萌芽時(shí)期B、形成和發(fā)展時(shí)期C、成熟時(shí)期D、衰退時(shí)期E、蕭條時(shí)期13、債券種類繁多,隨著人們對證券投資的多元需求,不斷創(chuàng)造出新的債券形式。下列債券分類不正確的是( )A、債券按發(fā)行主體分為政府債券、金融債券和公司債券B、債券按發(fā)行區(qū)域分為全國性債券和地方性債券C、債券按債券形態(tài)分為實(shí)物式、憑證式債券和帳簿式債券D、債券按發(fā)行方式分為擔(dān)保債券、公募債券和私募債券14、下面對資產(chǎn)組合分散化的說法錯(cuò)誤的是( )A、分散化減少資產(chǎn)組合的期望收益,因?yàn)樗鼫p少了資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)B、適當(dāng)?shù)姆稚⒒梢詼p少或消除系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C、當(dāng)把越來越多的證券加入到資產(chǎn)組合當(dāng)中時(shí),總體風(fēng)險(xiǎn)一般會(huì)以遞減的速率下降D、當(dāng)所有投資者的資產(chǎn)組合都充分分散化時(shí),組合的期望收益由組合的市場風(fēng)險(xiǎn)解釋E、除非資產(chǎn)組合包含了至少30只以上的個(gè)股,否則分散化降低風(fēng)險(xiǎn)的好處不會(huì)充分地發(fā)揮出來15、資金周轉(zhuǎn)周期的延長引起的借款需求與( )有關(guān)。A、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)B、應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)C、存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)D、設(shè)備使用年限E、固定資產(chǎn)折舊年限16、運(yùn)用直接法開發(fā)客戶時(shí)應(yīng)當(dāng)做到( )A、多渠道收集有關(guān)目標(biāo)客戶的信息B、消除先入為主的思想C、有信心D、準(zhǔn)備充分E、做好吃閉門羹的心理準(zhǔn)備17、教育由( )等組成。A、基礎(chǔ)教育B、高等教育C、成人教育D、職業(yè)教育18、依據(jù)個(gè)人所得稅相關(guān)規(guī)定,下列各項(xiàng)公益、救濟(jì)性捐贈(zèng)支出準(zhǔn)予稅前全額扣除的有( )A、通過非營利性的社會(huì)團(tuán)體向紅十字事業(yè)的捐贈(zèng)B、通過國家機(jī)關(guān)向農(nóng)村義務(wù)教育的捐贈(zèng)C、個(gè)人對汶川大地震受災(zāi)地區(qū)的公益性捐贈(zèng)D、通過非營利性的社會(huì)團(tuán)體向重點(diǎn)文物保護(hù)單位的捐贈(zèng)19、財(cái)政政策的政策工具主要有:稅收、國債、財(cái)政補(bǔ)貼、轉(zhuǎn)移支付和赤字政策等等從理財(cái)?shù)慕嵌瓤?,?yīng)格外重視( )A、稅收政策B、赤字政策C、國債政策D、財(cái)政補(bǔ)貼政策20、商業(yè)銀行開展理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列情形之一的,由中國銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正,還可以并處二十萬以上五十萬元以下罰款( )A、違規(guī)開展理財(cái)產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的B、泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的C、挪用客戶資產(chǎn)的D、利用理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的E、其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的21、影響匯率變化的基本因素有( )A、經(jīng)濟(jì)因素B、政治及新聞輿論因素C、市場因素D、央行干預(yù)E、與以上幾項(xiàng)無關(guān)22、項(xiàng)目審批單位核定的投資項(xiàng)目資本金比例是根據(jù)( )A、企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率B、銀行評估意見C、投資項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益D、銀行貸款意愿E、國家產(chǎn)業(yè)政策23、( )不屬于客戶財(cái)務(wù)信息。A、投資偏好B、收支狀況C、風(fēng)險(xiǎn)承受能力D、年齡24、下列關(guān)于社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)健康保險(xiǎn)的關(guān)系說法不正確的是( )A、基本醫(yī)療保險(xiǎn)需要商業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)充B、基本醫(yī)療保險(xiǎn)優(yōu)于商業(yè)保險(xiǎn)C、商業(yè)保險(xiǎn)優(yōu)于基本醫(yī)療保險(xiǎn)D、二者作用完全相同25、應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事入,有確切證據(jù)證明對方有下列哪些情形之一的,可以中止履行( )A、經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化B、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、抽逃資金以逃避債務(wù)C、喪失商業(yè)信譽(yù)D、大量更換公司內(nèi)部人員E、改變公司工作流程26、確定客戶的投資目標(biāo),出于特定目的的資本積累類型包括( )A、應(yīng)付突發(fā)事件B、家庭大額消費(fèi)和支出C、子女教育D、個(gè)人職業(yè)生涯教育需要E、一般性投資組合以積累財(cái)富27、資產(chǎn)配置的基本步驟包括( )A、調(diào)查了解客戶B、生活設(shè)計(jì)與生活資產(chǎn)撥備C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備D、建立長期投資儲(chǔ)備E、建立多元化的產(chǎn)品組合28、下列說法正確的是( )A、股票的直接收益取決于發(fā)行公司的經(jīng)營效益B、債券的直接收益取決于債券利率C、債券的利率是不確定的,投資風(fēng)險(xiǎn)大D、基金主要投資于有價(jià)證券,能滿足那些不能直接參與股票、債券投資的個(gè)人和機(jī)構(gòu)的需要E、國債不存在違約風(fēng)險(xiǎn)29、衡量消費(fèi)者收入水平的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)包括( )A、國民收入B、人均國民收入C、個(gè)人收入D、個(gè)人可支配收入E、個(gè)人可任意支配收入30、以下可以成為金融市場資金需求者的是()A、政府B、商業(yè)銀行C、居民個(gè)人D、金融行業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)E、國有企業(yè)31、下列項(xiàng)目屬于投資基金特點(diǎn)的是( )A、集合理財(cái)B、風(fēng)險(xiǎn)C、流通性D、收益性32、購買一手房時(shí),哪些費(fèi)用不是必須交的( )A、房屋共用部位共用設(shè)施維修基金B(yǎng)、契稅C、律師費(fèi)D、公證費(fèi)33、使用調(diào)查問卷工具的優(yōu)點(diǎn)有( )A、簡便易行B、有的放矢C、容易量化D、有針對性E、客戶接受度高34、下列選項(xiàng)中,根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性,屬于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的是( )A、外匯掛鉤類B、利率/債券掛鉤類C、股票掛鉤類D、商品掛鉤類E、股指掛鉤類35、將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款,期限為4年,年利率為6%。下列說法正確的是()A、以單利計(jì)算,4年后的本利和是6200元B、以復(fù)利計(jì)算,4年后的本利和是6312.38元C、年連續(xù)復(fù)利是5.87%D、若每半年付息一次,則4年后的本息和是6333.85元E、若每季度付息一次,則4年后的本息和是6344.92元36、退休養(yǎng)老理財(cái)?shù)墓ぞ哂心男浚?)A、儲(chǔ)蓄投資B、基金投資C、房產(chǎn)投資D、保險(xiǎn)投資37、一般將客戶地風(fēng)險(xiǎn)偏好分為保守型、輕度保守型、( )A、中立型B、均衡型C、輕度進(jìn)取型D、進(jìn)取型38、杠桿比率包括( )A、資產(chǎn)負(fù)債率B、流動(dòng)比率C、負(fù)債與所有者權(quán)益比率D、利息保障倍數(shù)E、負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率39、我國目前個(gè)人黃金理財(cái)產(chǎn)品的方式有:( )A、實(shí)金交易B、憑證式交易C、金飾品投資D、投資于黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票40、主要宏觀經(jīng)濟(jì)變量有( )A、總體指標(biāo)B、投資指標(biāo)C、消費(fèi)指標(biāo)D、金融指標(biāo)E、財(cái)政指標(biāo) 三、判斷題(本題共15小題,每題1分,共計(jì)15分)1、( )永續(xù)年金既無現(xiàn)值,也無終值。A、正確B、錯(cuò)誤2、( )期貨公司除經(jīng)營境內(nèi)期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)外,還可申請經(jīng)營境外期貨經(jīng)紀(jì)、期貨投資咨詢以及國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他期貨業(yè)務(wù)。A、正確B、錯(cuò)誤3、( )如果一項(xiàng)投資要準(zhǔn)備隨時(shí)變現(xiàn),那么這項(xiàng)投資可承受的風(fēng)險(xiǎn)能力就較強(qiáng)。A、正確B、錯(cuò)誤4、( )凈資產(chǎn)是家庭所擁有的對資產(chǎn)的凈權(quán)益,是資產(chǎn)減去負(fù)債以后的凈值。A、正確B、錯(cuò)誤5、( )商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃。A、正確B、錯(cuò)誤6、( )一般來說,高學(xué)歷、投資知識(shí)豐富的人,風(fēng)險(xiǎn)管理能力強(qiáng),往往能從事高風(fēng)險(xiǎn)投資。A、正確B、錯(cuò)誤7、( )流動(dòng)比率反映了家庭擁有貨幣流動(dòng)資產(chǎn)的數(shù)額與每月各項(xiàng)支出的比率。A、正確B、錯(cuò)誤8、( )在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)形成與發(fā)展時(shí)期,個(gè)人理財(cái)逐漸發(fā)展成為一個(gè)相對獨(dú)立的金融服務(wù)行業(yè),并進(jìn)而成為商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)。A、正確B、錯(cuò)誤9、
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