中國(guó)工商銀行打包貸款業(yè)務(wù)管理辦法.doc

中國(guó)工商銀行關(guān)于印發(fā) 中國(guó)工商銀行打包貸款業(yè)務(wù)管理辦法的通知 （工銀發(fā)2002299號(hào) 2002年12月16日） 各一級(jí)分行、直屬分行： 為進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)打包貸款業(yè)務(wù)的管理，總行制定了中國(guó)工商銀行打包貸款業(yè)務(wù)管理辦法，現(xiàn)印發(fā)給 ，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。各行信貸管理、公司業(yè)務(wù)和國(guó)際業(yè)務(wù)部門(mén)要明確職責(zé)，分工協(xié)作，密切配合，提高工作效率，切實(shí)做好打包貸款的審查與管理工作。執(zhí)行中遇到的問(wèn)題，請(qǐng)及時(shí)向總行反映。 附： 中國(guó)工商銀行打包貸款業(yè)務(wù)管理辦法 第一章 總則 第一條 為規(guī)范打包貸款業(yè)務(wù)管理，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局及總行有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。 第二條 本辦法所稱借款人是指經(jīng)國(guó)家主管部門(mén)批準(zhǔn)，擁有出口業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)權(quán)的法人實(shí)體。貸款人是指總行及授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)。 第三條 本辦法所稱打包貸款是指 行以出口商收到的信用證項(xiàng)下的預(yù)期收匯款項(xiàng)作為還款來(lái)源，用于解決出口商裝船前，因支付收購(gòu)款、組織生產(chǎn)、貨物運(yùn)輸?shù)荣Y金需要而發(fā)放給出口商的短期貸款。 第四條 發(fā)放打包貸款應(yīng)遵循“真實(shí)貿(mào)易背景、審核客戶資信、注重履約能力、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制”的原則。 第二章 借款人條件 第五條 申請(qǐng)打包貸款的借款人應(yīng)符合以下條件： （一） 行評(píng)定信用等級(jí)為a（含）以上的法人客戶或經(jīng)營(yíng)正常、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金凈流量為正值的未評(píng)級(jí)法人客戶； （二）信譽(yù)良好，具有按期償付貸款本息的能力； （三）貸款用途符合國(guó)家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定； （四）能及時(shí)、準(zhǔn)確地向貸款人提供相關(guān)貿(mào)易背景資料和財(cái)務(wù)報(bào)告，主動(dòng)配合貸款人的調(diào)查、審查和檢查； （五）提供 行認(rèn)可的合法、有效擔(dān)保（符合 行信用貸款條件的法人客戶外）。 （六）能提供低風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保的企業(yè)辦理打包貸款業(yè)務(wù)不受上述條件的限制。 （七）貸款人要求的其他條件。 第三章 貸款額度、期限與利率 第六條 打包貸款金額原則上不超過(guò)信用證金額的80。 第七條 打包貸款期限為自放款之日起至信用證有效期后一個(gè)月，最長(zhǎng)不超過(guò)一年。 第八條 當(dāng)信用證出現(xiàn)修改最后裝船期和信用證有效期時(shí)，打包貸款可辦理一次展期，展期期限最長(zhǎng)不得超過(guò)原貸款期限。 第九條 人民幣打包貸款，貸款利率按人民銀行同檔次短期貸款利率執(zhí)行；外幣打包貸款，貸款利率按 行外匯貸款利率的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 第四章 貸款申請(qǐng)與審查 第十條 借款人申請(qǐng)打包放款時(shí)，除應(yīng)符合 行短期貸款條件外，應(yīng)同時(shí)向 行提供以下資料： （一）不可撤銷信用證正本及出口銷售合同，代理出口的借款人應(yīng)提供出口商品代理協(xié)議； （二）國(guó)家限制出口的商品，應(yīng)提交國(guó)家有權(quán)部門(mén)同意出口的證明文件； （三）貸款人要求的其他資料。 第十一條 敘做打包貸款的出口信用證應(yīng)滿足以下條件： （一）信用證是不可撤銷、非轉(zhuǎn)讓的； （二）信用證開(kāi)證行原則上是 行、類代理行；如開(kāi)證行不屬于 行、類代理行，須由 行、類代理行加具保兌；否則須報(bào)總行審批； （三）信用證不包含對(duì)貸款人不利的條款； （四）信用證不包含限定他行議付的條款； （五）修改信用證有效期需報(bào)經(jīng)貸款人審核同意； （六）貸款人要求的其他條件。 第十二條 貸款人在收到借款人的申請(qǐng)資料后，應(yīng)對(duì)借款人提供的有關(guān)資料進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。重點(diǎn)審查以下內(nèi)容： （一）借款人的資信狀況應(yīng)符合 行有關(guān)短期貸款條件的規(guī)定； （二）審核出口信用證項(xiàng)下貿(mào)易背景相關(guān)資料的真實(shí)性； （三）借款人的出口履約制單能力及收匯情況； （四）符合國(guó)家外匯管理政策，出口商品不涉及反傾銷調(diào)查和貿(mào)易爭(zhēng)端等。 第十三條 已敘做打包貸款的信用證業(yè)務(wù)必須向 行交單。 第十四條 已敘做打包貸款的信用證業(yè)務(wù)，在償還 行打包貸款前，可辦理出口押匯；借款人在取得押匯款項(xiàng)后，須等額償還 行打包貸款。 第五章 授權(quán)、授信與貸款限額管理 第十五條 打包貸款的審批權(quán)限執(zhí)行總行關(guān)于短期貸款單筆審批權(quán)限的規(guī)定。 第十六條 打包貸款業(yè)務(wù)納入法人客戶統(tǒng)一授信制度管理，可專項(xiàng)核定打包貸款授信額度，當(dāng)授信額度不足時(shí)，可與普通貸款、循環(huán)貸款、進(jìn)口開(kāi)證、銀行承兌匯票額度調(diào)劑使用。 第十七條 打包貸款納入短期貸款限額管理，各行應(yīng)在總行下達(dá)的信貸限額計(jì)劃的總量?jī)?nèi)自行調(diào)整。 第六章 風(fēng)險(xiǎn)控制 第十八條 借款人發(fā)生下列情況之一，即被視作違約： （一）借款人未在信用證規(guī)定的日期前或雙方約定日期前向 行交單； （二）借款人擅自改變打包貸款的用途； （三）借款人未能按照貸款人的要求提供真實(shí)的財(cái)務(wù)報(bào)表和其他反映生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況的材料； （四）借款人所提供的打包貸款擔(dān)保條件、效力發(fā)生變更； （五）借款人與其他任何債權(quán)人的合同項(xiàng)下發(fā)生重大違約事件； （六）貸款合同中列明的其他違約行為。 第十九條 各行應(yīng)通過(guò)信貸管理系統(tǒng)對(duì)打包貸款進(jìn)行監(jiān)測(cè)。 第二十條 各行應(yīng)按照總行信貸管理的有關(guān)規(guī)定，定期對(duì)借款人進(jìn)行貸后跟蹤檢查。監(jiān)督貸款使用情況，了解借款人經(jīng)營(yíng)狀況，并建立完整的信貸檔案。 第七章 業(yè)務(wù)分工原則 第二十一條 打包貸款業(yè)務(wù)應(yīng)由信貸管理部門(mén)、國(guó)際業(yè)務(wù)部門(mén)、公司業(yè)務(wù)部門(mén)分工負(fù)責(zé)，協(xié)作配合。 第二十二條 信貸管理部門(mén)負(fù)責(zé)按照 行有關(guān)法人客戶統(tǒng)一授信管理辦法，為借款人核定授信額度并監(jiān)測(cè)額度的使用情況，負(fù)責(zé)對(duì)借款人資信及擔(dān)保情況的審查以及打包貸款制度的執(zhí)行和操作管理情況的檢查。 第二十三條 國(guó)際業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)開(kāi)證行的資格、信用證的真實(shí)性及其條款進(jìn)行審查，監(jiān)控企業(yè)是否按時(shí)交單并及時(shí)與公司業(yè)務(wù)部門(mén)保持聯(lián)系。 第二十四條 公司業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)信用證項(xiàng)下打包貸款的市場(chǎng)營(yíng)銷工作、貿(mào)易背景的真實(shí)性審查以及貸款的發(fā)放、跟蹤和收回。 第八章 附則 第二十五條 打包貸款借據(jù)、借款合同、擔(dān)保合同采用 行短期貸款的統(tǒng)一文本格式。 第二十六條 本辦法自印發(fā)之日起實(shí)施。此前有關(guān)規(guī)定與本辦法相抵觸的，以本辦法為準(zhǔn)。 附件1：打包貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)（參考格式） 附件2：打包貸款業(yè)務(wù)審核表 附件1： 中國(guó)工商銀行（ ）分行打包貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū) 年 月 日 企業(yè)名稱、法定地址、 銀行通知號(hào) 聯(lián)系人及電話 信用證編號(hào) 信用證有效期 本 信用證金額 信用證 筆 貸 （萬(wàn)元外幣） 期限 款 用 申請(qǐng)貸款金額 途 貸款期限 （萬(wàn)元人民幣） 公司以上述信用證正本向 行（中國(guó)工商銀行 分行）申請(qǐng)上述金額、期限及用途的打包貸款，保證該信用證項(xiàng)下單據(jù)向 行議付。請(qǐng)予審核、批準(zhǔn)。 申請(qǐng)企業(yè)：（申請(qǐng)企業(yè)法定代表人或其授權(quán)人 簽字及申請(qǐng)企業(yè)印章） 年 月 日 公司業(yè)務(wù)部門(mén)意見(jiàn)： 年 月 日 銀國(guó)際業(yè)務(wù)部門(mén)意見(jiàn)： 行 審 年 月 日 批意信貸管理部門(mén)意見(jiàn)： 見(jiàn) 年 月 日 行長(zhǎng)意見(jiàn)： 年 月 日 附件2： 打包貸款業(yè)務(wù)審核表 開(kāi)證行名稱： 信用證號(hào)： 幣種金額： 信用證受益人： 開(kāi)國(guó)別、地區(qū)： 證行理行及代理行