2020年中級銀行從業(yè)考試《個人理財》能力提升試題A卷 附答案.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 2020年中級銀行從業(yè)考試個人理財能力提升試題A卷 附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則（ ）A、該銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益B、該銀行根據約定條件保證客戶的收益C、該銀行根據約定條件保證客戶的收益率D、該銀行根據約定條件保證客戶的本金安全2、某人往往選擇國債、存款、貨幣與債券基金等低風險、低收益的產品，那么該人的風險偏好類型是（ ）A、進取型B、穩(wěn)健型C、冒險型D、保守型3、通過（ ），理財師可以掌握客戶目前所處的階段，進而掌握客戶的收入狀況和風險承受能力，估測客戶的保費負擔能力。A、客戶的健康狀況B、客戶的財產狀況C、生命周期D、理財能力4、下列投資工具中，風險相對最小的是（ ）A、國債B、股票C、企業(yè)債券D、期貨5、貨幣的對外價值主要是看該國貨幣的（ ）A、匯率波動B、匯率平穩(wěn)C、匯率高低D、匯率水平6、宋體為了獲得穩(wěn)定的現金流，應當投資于那種（ ）A、創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng)、對沖基金C、成長型基金D、收入型基金7、要購買一套60萬元的房子，借款人手頭上至少要（ ）萬的自有資金。A、12萬B、6萬C、18萬D、10萬8、個人理財業(yè)務是經（ ）批準的一項銀行中間業(yè)務。A、中國人民銀行B、中國銀監(jiān)會C、中國銀行業(yè)協(xié)會D、中國證監(jiān)會9、趙小姐剛剛參加工作，有一個夢想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報價加拿大10日游每人2萬元，假設價格未來10年一直保持不變。趙小姐今年獲得4萬元獎金，準備把這筆獎金購買某高收益理財產品，收益率為10%，請問（ ）年后趙小姐全家可以去旅游。（答案取近似數值）A、6B、4C、7D、510、某公司債券年利率為12，每季復利一次，其實際利率為（ ）A、7.66%B、12.78%C、13.53%D、12.55%11、由于（ ）的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。A、憑證式國債B、實物式國債C、記賬式國債D、憑證式國債和實物式國債12、一個投資者以13美元購入一份看漲期權，標的資產協(xié)定價格為90美元，而該資產的市場定價為100美元，則該期權的內在價值和時間價值分別是（ ）A、內在價值為0，時間價值為13B、內在價值為0，時間價值為13C、內在價值為10，時間價值為3D、內在價值為13，時間價值為013、商業(yè)銀行在理財顧問服務中向客戶提供的服務不包括（ ）A、投資建議B、儲蓄存款產品推介C、財務分析D、財務規(guī)劃14、風險必須是大量標的均有遭受損失的（ ）A、必要性B、可能性C、前提D、確定性15、在保險產品的配置問題上，理財師應遵循保障優(yōu)先，合理運用客戶保險預算的原則，以下說法錯誤的是（ ）A、先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃，再考慮客戶的預算能力來規(guī)劃險種B、發(fā)生幾率雖小但后果嚴重的風險不用優(yōu)先考慮C、以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財富保障規(guī)劃D、盡量不要減少客戶所需的保險額度16、宋體從（ ）年中期開始至今，屬于我國銀行市場的規(guī)范階段。A、2002B、2003C、2004D、200817、在（ ）的資產結構中，低風險、低收益的儲蓄債券資產與高風險、高收益的股票基金資產比例相當，占主導地位，而中風險、中收益的資產占比最低。A、金字塔型B、啞鈴型C、紡錘型D、梭鏢型18、以下屬于財產保全的方式的是（ ）A、訴前財產保全和訴中財產保全B、訴前財產保全和訴后財產保全C、執(zhí)行財產保全和強制財產保全D、強制財產保全和訴中財產保全19、短期目標是指在短期內（一般（ ）年左右）就可以實現的目標。A、4B、5C、6D、720、下列一般不屬于商業(yè)票據的主要投資者的是（ ）A、商業(yè)銀行B、證券公司C、保險公司D、個人投資者21、中國金融服務業(yè)目前還處在（ ）的格局。A、混業(yè)經營、混業(yè)監(jiān)管B、混業(yè)經營、分業(yè)監(jiān)管C、分業(yè)經營、分業(yè)監(jiān)管D、分業(yè)經營、混業(yè)監(jiān)管22、下列四種投資工具中，風險最低的是（ ）A、有擔保的公司債券B、國庫券C、期貨D、平衡性基金23、貸款安全性調查中，對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務人員尤其要注意（ ）對抵押擔保額的影響程度。A、匯率變化B、GDP增長率C、通貨膨脹率D、存款準備金率24、商業(yè)銀行應按（ ）對個人理財業(yè)務進行統(tǒng)計分析。A、月度B、季度C、半年度D、年度25、投保人或被保險人對（ ）應當具有法律上承認地經濟利益、A、保險事故B、保險責任C、保險標地D、保險風險26、房地產投資方式不包括（ ）A、房地產購買B、房地產租賃C、房地產貸款D、房地產信托27、在制定保險規(guī)劃前應考慮三個因素，其中不包括（ ）A、適應性B、客戶經濟支付能力C、選擇性D、保障性28、某投資項目現金流如下：初始投資20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末入15000元，投資人要求的投資收益率為19%，該項目是否值得投資?（ ）A、收支相抵，無所謂值不值得投資B、收支相抵，不值得投資C、收支不平衡，不值得投資D、值得投資29、以下不屬于投資管理風險的主要來源的有（ ）A、投資團隊的專業(yè)程度B、理財經驗C、交易活動D、信用類30、以下有關遠期匯率的論述中，錯誤的是（ ）A、利率高的貨幣表現為貼水，利率低的貨幣表現為升水B、升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠期匯率表現為貼水D、遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水31、章女士購買債券，在名義利率相同的情況下，下列對其比較有利的復利計息期是（ ）A、1年B、1月C、1季D、半年32、下列各項中不屬于崗位職責的是（ ）A、不得向客戶明示或暗示以誘導客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定B、不打聽于自身工作無關的信息C、未經批準不為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行D、不違反內部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等于自身職責有關的物品或信息交于或告知其他人員。33、時間價值既是資源稀缺性的體現也是人類心理認知的反應，表現在信用貨幣體制下，一般而言，未來所持有的貨幣比當前所持有的等額貨幣具有（ ）的價值。A、更低B、不能確定C、同等D、更高34、宋體銀行代理信托類產品是指信托公司委托（ ）代為向合格投資者推介信托計劃。A、證券公司B、保險公司C、商業(yè)銀行D、基金管理公司35、銀行在非保本銀行貸款類信托理財產品中承擔的風險是（ ）A、聲譽風險B、信用風險C、收益風險D、流動性風險36、安心快線理財產品個人客戶認購遞增金額為（ ）A、100元B、1000元C、10000元D、20000元37、對于“人及其行為”的調查屬于（ ）監(jiān)控。A、財務狀況B、經營狀況C、管理狀況D、往來情況38、在人身以外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導致某種后果，如（ ）A、死亡或疾病B、疾病或失業(yè)C、殘疾或死亡D、退休或殘疾39、間接融資可以應用的金融工具是（）A、股票B、債券C、匯票D、信用貸款40、關于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務，下列表述中錯誤的是（ ）A、商業(yè)銀行應按月準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現情況及相關材料B、在理財計劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行應向客戶提供客戶所有的相關資產的賬單，賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次C、商業(yè)銀行應在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的試詳細情況報告D、商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應為每進一入個測試理財計劃制作明細記錄41、各行信用卡的免息期最短為（ ）A、18天B、20天C、22天D、25天42、關于銀行對關系人的貸款，錯誤的說法是（ ）A、商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款B、股份制銀行不得對其股東發(fā)放關系貸款C、向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件D、關系人包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親43、（ ）是世界最大的外匯交易中心。A、倫敦B、東京C、紐約D、香港44、下列理財產品中，對投資者而言，投資風險最低的是（ ）A、保本浮動收益類理財產品B、保證最低收益類理財產品C、非保本浮動收益類理財產品D、保證固定收益類理財產品45、下列公式中錯誤的是（ ）A、資產-負債=凈資產B、以市價計的期初期末凈資產差異=儲蓄額+未實現資本利得或損失+資產評估增值資產評估減值C、普通年金終值=每期固定金額（1+利率）期限-1/利率D、復利現值=終值（1+利率）期限46、下列項目中屬于所得稅免稅收入的是（ ）A、銷售收入B、提供勞務收入C、稿酬收入D、國債利息收入47、（ ）是證券發(fā)行和交易制度的核心。A、公平原則B、公開原則C、公正原則D、平衡原則48、理財產品申購采?。?）的方式，贖回以（ ）申請。A、“份額申購”，份額B、“金額申購”，金額C、“份額申購”，金額D、“金額申購”，份額49、下列不能作為債券發(fā)行主體的是（ ）A、中央政府和地方政府B、企業(yè)組織C、金融機構D、社會團體50、當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應（ ）A、按照通常理解予以解釋B、做出利于提供格式條款一方的解釋C、做出不利于提供格式條款一方的解釋D、以上均不正確51、下列關于基金當事人地位與責任的說法。不正確的是（ ）A、管理人對基金財產具有經營管理權B、管理人對基金運營收益承擔投資風險C、托管人對基金財產具有保管權D、投資人對基金運營收益享有收益權52、沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券（ ）A、憑證式國債B、記賬式國債C、儲蓄國債D、實物國債53、現金比率為最保守的概念，一般應達到（ ）A、10%B、20%C、30%D、40%54、持有者能在規(guī)定的期限內按交易雙方商定的價格購買或出售一定數量的基礎金融工具或基礎金融變量的權利的交易是（ ）交易。A、金融遠期B、金融期貨C、金融期權D、金融互換55、貸款總結評價的內容不包括（ ）A、對貸款的還款情況的評價分析B、對貸款客戶選擇的評價分析C、對貸款綜合效益的評價分析D、對貸款方式選擇的評價分析56、“中銀理財”地經營層級分為（ ）A、理財中心、大戶室B、理財中心、大戶室、理財專柜C、理財中心、理財工作室、理財專柜D、理財中心、理財工作室57、下列四種投資工具中，風險最低的是（ ）A、有擔保的公司債券B、國庫券C、期貨D、平衡性基金58、（ ）是個人理財業(yè)務的供給方，是個人理財服務的提供商之一。A、客戶B、財政部C、商業(yè)銀行D、非銀行金融機構59、以下哪一類人屬于車輛第三者責任保險中地“第三者”？（ ）A、私有、個人承包車輛地被保險人及其家庭成員,以及他們所有或代管地財產B、本車車上乘客C、保險公司D、被害地行人60、下列關于貸款抵押額度，錯誤的表述是（ ）A、抵押人擔保的債權不得超出其抵押物的價值B、抵押貸款額度=抵押物評估價值抵押貸款率C、再次抵押的財產的價值余額不能超出所擔保的債權D、抵押財產價值高于所擔保債權的余額部分不可以再次抵押61、交易雙方在場外市場上通過協(xié)商，按約定的價格在約定的未來日期買賣某種標的金融資產的合約是（ ）A、遠期B、期貨C、期權D、互換62、在我國，以下不屬于外匯的是（ ）A、500歐元現鈔B、2000美元銀行存款C、10萬元A股股票D、20萬日元政府債券63、物權法涉及的物權不包括（ ）A、所有權B、用益物權C、債權D、繼承權64、個人收入扣除稅款后的余額是（ ）A、國民收入B、個人可支配收入C、人均國民收入D、人均收入65、下列選項中，屬于我國境內的股票價格指數的是（ ）A、恒生股票價格指數B、滬深300指數C、道瓊斯股票價格平均指數D、日經225股價指數66、專門融通一年以內短期資金的場所稱為（ ）A、貨幣市場B、資本市場C、現貨市場D、期貨市場67、間接融資可以應用的金融工具是（ ）A、股票B、債券C、匯票D、信用貸款68、以下不屬于所有者權益項目的是（ ）A、未分配利潤B、資本公積C、盈余公積D、遞延資產69、下列選項中，不屬于法人成立要件的是（ ）A、依法成立B、有明確的章程和宗旨C、有自己的組織機構和場所D、能夠獨立承擔民事責任70、下列關于個人所得稅的表述中，正確的是（ ）A、扣繳義務人對納稅人的應扣未扣稅款應由扣繳義務人予以補繳B、外籍個人從外商投資企業(yè)取得的股息、紅利所得應繳納個人所得稅C、在判斷個人所得來源地時對不動產轉讓所得以不動產坐落地為所得來源地D、個人取得兼職收入應并入當月“工資、薪金所得應稅項目計征個人所得稅71、CCBP是（ ）A、銀行業(yè)從業(yè)資格人員資格認證B、理財規(guī)劃師資格認證C、注冊從業(yè)人員資格認證D、理財分析師資格認證72、為了獲得穩(wěn)定的現金流，應當投資于哪種基金?（ ）A、創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng)、對沖基金C、成長型基金D、收入型基金73、同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數百萬資產的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的（ ）A、資產負債表B、風險認知度C、風險偏好D、風險承受能力74、下列關于黃金理財產品的特點，說法不正確的是（ ）A、抗系統(tǒng)風險的能力強B、具有內在價值和實用性C、存在市場不充分風險和自然風險D、收益和股票市場的收益正相關75、（ ）是衡量價格水平的重要指標。A、消費者價格指數B、物價局價格指數C、消費者心理指數D、政府價格指數76、對于保證收益理財計劃，風險提示的內容應包括的語句是（ ）A、本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資B、本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品預期獲得的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資C、本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資D、本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品實際運作的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資77、下列不屬于專業(yè)理財人員根據客戶家庭生命周期給予資產配置建議的總體原則的是（ ）A、家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風險比重應逐步降低B、子女小時和客戶年老時，注重流動性好的存款和貨幣基金的比重要高C、家庭成長期流動性較大，應減少資金向外流出銀行從業(yè)資格證試題D、家庭衰老期的收益性需求最大，投資組合中債券比重應該最高78、食品業(yè)和公用事業(yè)屬于（ ）A、增長型行業(yè)B、周期型行業(yè)C、衰退型行業(yè)D、防守型行業(yè)79、理財產品售后管理的重點是（ ）A、產品宣傳B、持續(xù)銷售C、客戶需求調查D、信息披露80、（ ）的投資份額是可以不固定的。A、封閉式基金B(yǎng)、契約式基金C、開放式基金D、公司型基金81、商業(yè)銀行對借款人最關心的就是其現在和未來的（ ）A、銷售業(yè)績B、技術水平C、償債能力D、信息披露82、對投資需求增長有刺激作用的財政政策是（ ）A、減少轉移支付B、增加財政補貼C、增加稅收D、提高稅率83、方先生購買某公司股票，該公司的分紅是1.2元，未來3年以每年10%的速度增長，3年后的股利為（ ）元。A、5.92B、1.31C、2.43D、1.6084、社會保險的特點不包括（ ）A、非營利性B、社會公平性C、強制性D、營利性85、證券投資基金的資金主要投向（ ）A、實業(yè)B、郵票C、有價證券D、珠寶86、當人們預期某種標的資產的未來價格下跌時購買的期權叫做（ ）A、看漲期權B、看跌期權C、美式期權D、歐式期權87、買入債券后一段時間，又在債券到期日前將其出售而得到的收益率為（ ）A、直接收益率B、到期收益率C、持有期收益率D、贖回收益率88、商業(yè)銀行在經營活動中應該遵守的“三性”原則是（ ）A、盈利性、穩(wěn)健性、充足性B、安全性、流動性、效益性C、安全性、流動性、公益性D、贏利性、社會性、充足性89、下列關于外匯市場的說法，錯誤的是（ ）A、外匯市場具有促進國際金融市場的交易活動，調節(jié)外匯余缺的功能B、銀行與客戶之間外匯交易中，銀行可以從中獲得差價收益C、在外匯市場上，外匯的買賣方式是公開的報價和競價D、如果某種外匯兌換本幣匯率高于預期值，中央銀行就會從商業(yè)銀行購入該種外幣，推動該匯率上升90、黃金價格一般和美元價格關系為（ ）A、正相關B、負相關C、有時相關，有時不相關D、不相關 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、以下對商業(yè)銀行的理財計劃的理解正確的是（ ）A、理財計劃屬于綜合理財業(yè)務中的一類B、理財計劃的類型會受到當時的經濟環(huán)境和市場條件的影響C、在保證收益型理財計劃中，銀行也可以讓客戶承擔一部分風險D、非保本浮動收益理財計劃的風險在理財計劃中風險最高E、保本浮動收益理財計劃屬于非保證收益理財計劃2、下列項目中，經批準可減征個人所得稅的有（ ）A、保險賠款B、外籍個人從外商投資企業(yè)取得的紅利C、殘疾、孤老人員、烈屬取得的所得D、因自然災害遭受重大損失3、質押擔保的范圍包括（ ）A、主債權及利息B、質物保管費用C、實現質權的費用D、貸款擔保費用E、違約金及損害賠償金4、依據中華人民共和國信托法，下列表述中不正確的有（ ）A、受托人應當每半年定期將信托財產的管理運用、處分及收支情況，報告委托人、和受益人B、受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人C、受托人依法將信托事務委托他人代理的，不需要對他人處理信托事務的行為承擔責任D、受托人違反前款規(guī)定，利用信托財產為資金謀取利益的，所得利益歸入信托財產E、受托人職責終止的，按照信托文件規(guī)定選任新受托人；信托文件未規(guī)定的，由委托人選任5、以下有關期權價格地決定因素地說法正確地是（ ）A、買入期權地執(zhí)行價格與期權費成正比,而賣出期權地執(zhí)行價格與期權費成反比.B、期權距到期日時間越長,期權費就越高.C、預期波動率越大地貨幣期權,其期權費越高.D、貨幣利率越高,期權費越低,利率越低,期權費越高.6、證券投資基金的當事人主要有（ ）A、基金持有人B、基金發(fā)起人C、基金托管人D、基金管理人E、以上說法不正確7、制定養(yǎng)老理財策劃的步驟有哪些？（ ）A、估算養(yǎng)老需要用費B、估算能籌措到的養(yǎng)老金C、估算養(yǎng)老金的差距D、制訂養(yǎng)老金籌措增值計劃8、按委托人或受托人的性質不同劃分，信托可分為（ ）A、法人信托B、個人信托C、公司信托D、銀行信托E、資金信托9、宋體個人理財產品可以從哪些交易渠道購買？（ ）A、柜臺B、網上銀行C、現金管理平臺D、CMS系統(tǒng)10、儲蓄理財的基本策略有（ ）A、階梯儲蓄法B、月月儲蓄法C、利滾利儲蓄法D、四分儲蓄法11、下列關于公司型基金和契約型基金的描述，正確的有（ ）A、公司型基金和契約型基金的投資者都有權對公司的重大經營決策發(fā)表意見B、公司型基金可以向銀行申請借款；而契約型基金一般不可以C、公司型基金本身具有法人資格；而契約型基金不具有法人資格D、公司型基金除非破產清算，否則一般具有永久性；契約型基金隨契約期滿停止運營E、公司型基金依據公司法組建；而契約型基金依據基金契約組建12、銀行理財產品的主要特點有（ ）A、流動性較低B、收益具有不確定性C、收益有保障D、投資風險與該產品的投資方式直接相關13、以下是私人銀行業(yè)務的解釋，其中正確的有（）A、私人銀行業(yè)務是銀行提供的一種標準化產品，依然是以產品為中心B、私人銀行業(yè)務的主要任務是通過豐富理財產品滿足客戶的財富增值的需要C、私人銀行業(yè)務不限于為客戶提供理財產品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼承子女教育等專業(yè)顧問服務D、私人銀行業(yè)務的門檻比貴賓理財、理財顧問更高E、私人銀行業(yè)務已經超越了簡單的銀行資產、負債業(yè)務，實際屬于混合業(yè)務14、項目融資申報材料中應該注意的事項包括（ ）A、控制項目的財務收支B、項目建設成敗與經營效益分析C、項目的風險分析和風險規(guī)避措施D、充分了解項目產品的買主或項目設施用戶的資信狀況E、項目建設負責人的資信狀況15、下列財務指標中，能有效地將資產負債表和利潤表聯系起來的指標有（ ）A、資產負債率B、存貨周轉率C、銷售利潤率D、資產周轉率E、速動比率16、下列關于規(guī)范理財顧問服務業(yè)務操作程序的表述，正確的有（ ）A、應區(qū)分理財顧問服務與一般性業(yè)務咨詢活動B、在理財顧問服務中，商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財顧問的作用C、在理財顧問服務中，客戶的投資決策在某種程度上會受到商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員的影響D、在理財顧問服務中，商業(yè)銀行不為客戶提供投資建議，主要是解答業(yè)務的辦理方法17、提議是溝通中提出銀行方面的合作意向，提議的類型有（）A、試探性的提議B、非正式性的提議C、可行性的提議D、條件式的提議E、專業(yè)性的提議18、按照交易方式分，金融衍生工具可以分為（ ）A、遠期B、近期C、期貨D、期權E、互換19、一般來說，下列可能會導致房地產價格升高的因素有（ ）A、利率處在高水平B、利率處在低水平C、預期未來經濟增長迅速D、要將某地段規(guī)劃成金融中心E、開發(fā)商的成本提高20、商業(yè)銀行理財新產品的開發(fā)應當編制產品開發(fā)報告，并經各相關部門審核簽字。產品開發(fā)報告的內容要詳細，包括（ ）等。A、新產品的定義、性質與特征B、目標客戶及銷售方式C、主要風險及其測算和控制方法D、風險限額E、新產品帶來的效益21、銀行理財產品可能面臨的風險類型有（ ）A、政策風險B、信用風險C、匯率風險D、提前終止風險E、通貨膨脹風險22、下列理財目標及其實現期限對應正確的是（ ）A、國內外旅游短期目標B、結婚準備金中期目標C、子女高等教育基金長期目標D、購置汽車家電和裝修資金籌措中期目標23、客戶對財務利益的要求大致有三種，包括（ ）A、要求最大限度地節(jié)約每年稅收成本，增加每年的客戶可支配的稅后利潤B、要求若干年后因為采用了較優(yōu)的納稅方案，而達到所有者權益的最大的增值C、既要求增加短期稅后利潤，也要求長期資本增值D、既要求當期利益，也要求長遠利益E、要求若干年后因為試采用了較優(yōu)的納稅方案，而達到債權人的最大的增值24、根據衍生交易部分的標的資產的不同，結構性理財產品可以分為（）A、與債券掛鉤的結構化產品B、與外匯掛鉤的結構化產品C、與信用掛鉤的結構化產品D、與商品掛鉤的結構化產品E、利率聯動的結構化產品25、以下哪些屬于非法人組織（ ）A、私營獨資企業(yè)B、中外合作經營企業(yè)C、外資企業(yè)D、各商業(yè)銀行設在各地的分支機構E、村辦企業(yè)26、如何控制養(yǎng)老理財的風險？（ ）A、對風險敬而遠之B、理性對待風險C、組合投資，降低風險D、學會分散和轉嫁風險27、職業(yè)操守規(guī)定的應對客戶投訴時應當遵循的原則是（）A、堅持客戶至上、客觀公正的原則，不輕慢任何投訴和建議B、所在機構有明確的客戶投訴反饋機制，應當在反饋時限內答復客戶C、所在機構沒有明確的投訴反饋時限，應當遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時間向客戶反饋情況D、在投訴反饋時限內無法拿出意見，應當在反饋時限內告知客戶現在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限E、積極應對客戶投訴，滿足投訴客戶的所有條件28、以下對于設立基金管理公司應具備的條件正確的是（ ）A、注冊資本不低于1億元人民幣B、注冊資本必須為實繳貨幣資本C、主要股東最近三年沒有違法記錄D、主要股東注冊資本不低于1億元人民幣E、取得基金從業(yè)資格的人員達到法定人數29、只要符合以下條件之一的客戶，可認定為中銀理財客戶。A、政府機關或事業(yè)單位處級以上領導干部B、注冊資本在1000萬元以上企業(yè)的總經理等高層管理人員，并經上級分行個人金融部特殊批準C、本、外幣存款（含匯聚寶、人民幣理財產品）、基金、國債，以及20%消費信貸本金，累計總額在等值人民幣50萬元以上凍鈹鋨勞臘鍇癇婦脛糴鈹賄鶚驥鯀戲。D、銀行卡年消費額（不含購房、購車、裝修等一次性消費）等值人民幣15萬元以上30、關于遞延年金，下列說法正確的有（ ）A、遞延年金是指隔若干期以后才開始發(fā)生的系列等額收付款項B、遞延年金終值的大小與遞延期無關C、遞延年金現值的大小與遞延期有關D、遞延期越長，遞延年金的現值越大31、下列關于中華人民共和國物權法的表述，正確的有（ ）A、土地所有權應與土地附著物一并抵押B、依法屬于國家所有的自然資源，所有權可以不登記C、第三人為債務人向債權人提供擔保的，可以要求債務人提供反擔保D、不動產權的設立、變更、轉讓和消滅，依照法律規(guī)定應當登記的，自記載于不動產登記簿時發(fā)生效力E、物權法是一部明確物的歸屬，保護物權，充分發(fā)揮物的效用的法律32、外匯理財產品按照產品設計思路和運用金融工具的不同，可以分為（ ）A、個人外匯存款類B、實盤操作類C、浮動收益類D、結構投資類33、下列符合選擇目標市場的要求的有（ ）A、有比較通暢的銷售渠道B、競爭者較少或相對實力較弱C、以后能夠建立有效地獲取信息的網絡D、對一定的公司信貸產品有足夠的購買力，并能保持穩(wěn)定E、需求變化的方向與銀行公司信貸產品的創(chuàng)新與開發(fā)的方向不一致34、關于房地產投資的收益，說法正確的是（ ）A、銷售收益是指房地產銷售收入減去房地產開發(fā)成本和應納稅金后的余額B、租金收益是房地產投資者利用所擁有的房地產從事經營活動所取得的總收入C、無形收益是指房地產投資者因投資而獲得的心理享受D、避稅收益是指由于提取房地產折舊而降低納稅基數，給投資者帶來的收益，是房地產投資的直接收益35、以下有關期權價格的決定因素的說法正確的是（ ）A、買入期權的執(zhí)行價格與期權費成正比，而賣出期權的執(zhí)行價格與期權費成反比。B、期權距到期日時間越長，期權費就越高。C、預期波動率越大的貨幣期權，其期權費越高。D、貨幣利率越高，期權費越低，利率越低，期權費越高。36、以下是私人銀行業(yè)務的解釋，其中正確的有（ ）A、私人銀行業(yè)務是銀行提供的一種標準化產品，依然是以產品為中心B、私人銀行業(yè)務的主要任務是通過豐富理財產品滿足客戶的財富增值的需要C、私人銀行業(yè)務不限于為客戶提供理財產品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼承子女教育等專業(yè)顧問服務D、私人銀行業(yè)務的門檻比貴賓理財、理財顧問更高E、私人銀行業(yè)務已經超越了簡單的銀行資產、負債業(yè)務，實際屬于混合業(yè)務37、客戶信息分為定量信息和定性信息。其中，定量信息包括的內容有（ ）A、家庭各類資產額度B、家庭各類負債額度C、家庭各類收入額度D、家庭各類支出額度E、家庭儲蓄額度38、體現國際金融市場發(fā)展的特點說法正確的有（ ）A、全球資本流動日益自由化B、全球金融市場監(jiān)管標準與規(guī)則逐步趨同C、全球金融市場交易方式逐步融合，清算方式趨于統(tǒng)一D、全球衍生品市場快速發(fā)展E、金融市場價格聯動試性增強39、避稅規(guī)劃主要特征包括（ ）A、非違法性B、有規(guī)則性C、前期規(guī)劃性和后期的低風險性D、有利于促進稅法質量的提高E、反避稅性試卷40、下列關于商業(yè)銀行銷售的理財產品（計劃）的做法，錯誤的有（ ）A、商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結構性存款產品的，應將基礎資產與衍生交易部分相分離B、無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率C、商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應當由銀行來承擔D、商業(yè)銀行可以把一般儲蓄存款產品單獨當做理財計劃銷售E、商業(yè)銀行不得將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）短期債券的發(fā)行者主要是銀行及非銀行金融機構。A、正確B、錯誤2、（ ）基金認購一般按照基金面值1元購買基金，但認購費率一般比申購費率貴。A、正確B、錯誤3、宋體（ ）理財工具中的儲蓄類產品，其收益主要來源于存款利息，收益比較穩(wěn)定，收益水平不高。A、正確B、錯誤4、（ ）在財務計算器做貨幣時間價值的計算式，N、IY、PV、PMT、FV的輸入順序不會影響計算結果。A、正確B、錯誤5、（ ）個人理財最早在美國興起，并且首先在美國發(fā)展成熟。A、正確B、錯誤6、（ ）個人理財規(guī)劃在執(zhí)行過程中會遇到一些影響，為了保證目標的實現必須堅持原則，不能進行個