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文檔簡介
2019年初級銀行從業(yè)資格考試個人理財每周一練試題A卷 含答案考試須知:1、考試時間:120分鐘,本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求,在密封線內(nèi)答題,否則不予評分。姓名:_考號:_ 一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計45分)1、以下關于期貨的結算說法錯誤的是( )A、期貨的結算實行每日盯市制度,即客戶以開倉后,當天的盈虧是將交易所結算價與客戶開倉價比較的結果,在此之后,平倉之前,客戶每天的單日盈虧是交易所前一交易日結算價與當天結算價比較的結果B、客戶平倉后,其總盈虧可以由其開倉價與其平倉價的比較得出,也可由所有的單日盈虧累加得出C、期貨的結算實行每日結算制度,客戶在持倉階段每天的單日盈虧都將直接在其保證金賬戶上劃撥。當客戶處于贏利狀態(tài)時,只要其保證金賬戶上的金額超過初始保證金的數(shù)額,則客戶可以將超過部分體現(xiàn);當處于虧損狀態(tài)時,一旦保證金余額低于維持保證金的數(shù)額,則客戶必須追加保證金,否則就會被強制平倉D、客戶平倉之后的總盈虧是其保證金賬戶最初數(shù)額與最終數(shù)額之差2、商業(yè)銀行利用理財顧問服務向客戶推介投資產(chǎn)品時,對客戶的了解內(nèi)容不包括( )A、了解各戶的隱私以提供合理的稅收規(guī)劃B、評估客戶的財務狀況C、了解客戶風險認知能力D、了解客戶的風險偏好3、( )是指具有高度相關陛的一組銀行產(chǎn)品。A、產(chǎn)品線B、產(chǎn)品類型C、產(chǎn)品項目D、產(chǎn)品組合4、張先生打算分5年償還銀行貸款,每年末償還100000元,貸款的利息為10,則等價于在第五年年初一次性償還( )元。A、500000B、454545C、410000D、3790795、“中銀理財”的經(jīng)營層級分為( )A、理財中心、大戶室B、理財中心、大戶室、理財專柜C、理財中心、理財工作室、理財專柜D、理財中心、理財工作室6、在存在潛在沖突的情形下,從業(yè)人員應當向( )主動說明利益沖突的情況,以及處理利益沖突的建議。A、所在機構管理層B、銀行業(yè)協(xié)會C、銀監(jiān)會D、利益沖突當事方7、以下關于債券和股票說法錯誤地是( )A、收益率相互影響B(tài)、都屬于有價證券C、都是籌資手段D、都有規(guī)定地償還期限8、安全性最高的有價證券是( )A、國債B、股票C、長期國債D、企業(yè)債務9、是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務活動,這是指()A、個人理財服務B、投資規(guī)劃C、綜合理財服務D、私人銀行業(yè)務10、某上市銀行員工張某得知該銀行因為一筆違規(guī)批貸導致重大損失,但外界尚不知情,消息一旦傳出將對銀行股價不利,( )A、張某應按信息披露的原則,向媒體記者公布此消息B、暗示朋友賣掉所持該銀行的股票C、自己賣掉該銀行的股票,但不應告訴其他人D、不得基于此消息為自己或他人盈利11、期貨交易主要是以( )為保障,從而保證到期兌現(xiàn)。A、行業(yè)制度B、法律制度C、保證金制度D、市場制度12、以下關于現(xiàn)值和終值的說法,錯誤的是( )A、隨著復利計算頻率的增加,實際利率增加,現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。B、期限越長,利率越高,終值就越大。C、貨幣投資的時間越早,在一定時期期末所積累的金額就越高。D、利率越低或年金的期間越長,年金的現(xiàn)值越大。13、以下哪種黃金投資方式風險最高的是( )A、銀行紙黃金B(yǎng)、實物金C、黃金期貨D、上海黃金交易所AU(T+D)14、( )對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權;( )對基金財產(chǎn)具有保管權;( )對基金運營收益享有收益權,并承擔風險。A、管理人,托管人,投資人B、管理人,投資人,托管人C、托管人,管理人,投資人D、投資人,托管人,管理人15、銀行是開放式基金的( )A、基金受益人B、基金管理人C、基金投資人D、銷售代理人16、租房和買房的最大區(qū)別在于( )A、租房簽訂的是房屋出租合同,而買房簽訂的是買賣合同B、買房需要辦理房屋預售登記手續(xù),而租房不需要C、買房需要辦理房屋的產(chǎn)權過戶并領取房屋所有權證,而租房則不需要D、買房后可對房屋進行裝修布置等,而租房后不能行使對房屋的私自變動17、同樣用10萬元炒股票,對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說,其情況是截然不同的,這是因為各自有不同的( )A、資產(chǎn)負債表B、風險認知度C、風險偏好D、風險承受能力18、從業(yè)人員的以下行為與信息保密職責的精神不發(fā)生沖突的是( )A、從業(yè)人員妥善保存客戶資料及交易信息檔案B、從業(yè)人員在受雇期間,透露過客戶的資料C、從業(yè)人員在受雇期間,透露過客戶的交易信息D、從業(yè)人員在離職后,透露客戶的交易信息19、理財產(chǎn)品申購采?。?)的方式,贖回以( )申請。A、“份額申購”,份額B、“金額申購”,金額C、“份額申購”,金額D、“金額申購”,份額20、理財產(chǎn)品所面臨的最常見甚至最主要的風險是( )A、匯率風險B、基礎資產(chǎn)的市場風險C、支付條款中的支付結構條款D、理財機制的投資管理風險21、現(xiàn)金流量表全面反映客戶一定時期的收入于支出情況,客戶資產(chǎn)負債情況的變化首先表現(xiàn)在( )的變化上。A、收入B、現(xiàn)金流量C、支出D、結余22、宋體封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按( )標準進行地分類。A、按投資基金地組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金地投資對象D、按投資基金地風險大小23、下列( )屬于借款人挪用貸款的情況。A、用流動資金貸款購買輔助材料B、外借母公司進行房地產(chǎn)投資C、用流動資金貸款支付貨款D、用中長期貸款購買機器設備24、中外理財專家建議,一般家中留存多少現(xiàn)金為宜( )A、一到四個月B、兩到五個月C、三到六個月D、四到七個月25、經(jīng)濟處于收縮階段時,個人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應考慮更多投資于( )行業(yè)。A、房地產(chǎn)B、建材C、汽車D、電力26、合伙企業(yè)的投資者李某以企業(yè)資金為其本人購買汽車和住房,該財產(chǎn)購置支出應按( )計征個人所得稅。A、工資薪金所得B、承包轉包所得C、個體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得D、利息股息紅利所得27、下列對生命周期各個階段的特征的陳述有誤的一項是()A、當理財客戶處于中年成熟期時,其理財策略是最保守的B、銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費資金C、處于青年發(fā)展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增加資本積累D、老年養(yǎng)老期的客戶在理財時應當注重于資產(chǎn)價值的穩(wěn)定性而非增長性28、關于理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容,錯誤的是( )A、客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時,但客戶堅持要求購買的,商業(yè)銀行應制定專門的文件,列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿、其他說明事項B、商業(yè)銀行應主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品C、商業(yè)銀行應向有意購買產(chǎn)品的客戶當面說明有關產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本常識D、商業(yè)銀行應用通俗易懂的語言說明相關產(chǎn)品的投資風險,配以必要的示例,說明最不利的投資情形29、在保險產(chǎn)品的配置問題上,理財師應遵循保障優(yōu)先,合理運用客戶保險預算的原則,以下說法錯誤的是( )A、先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃,再考慮客戶的預算能力來規(guī)劃險種B、發(fā)生幾率雖小但后果嚴重的風險不用優(yōu)先考慮C、以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財富保障規(guī)劃D、盡量不要減少客戶所需的保險額度30、國家外匯管理局的縮寫是( )A、SAFEB、SBFEC、SCFED、SDFE31、一般銀行系統(tǒng)默認的基金分紅形式是( )A、現(xiàn)金分紅B、增發(fā)份額C、累計分紅D、紅利再投資32、根據(jù)信托法,受托人因處理信托事務所支出的費用、對第三人所負債務,以( )承擔。A、信托財產(chǎn)B、受托人固有財產(chǎn)C、委托人固有財產(chǎn)D、委托人固有資產(chǎn)和信托財產(chǎn)33、通常而言,下列可以導致股票價格上漲的經(jīng)濟狀況變動是( )A、央行提高法定存款準備金率B、社會總消費和總投資上漲C、企業(yè)所得稅稅率上調(diào)D、國內(nèi)發(fā)生了嚴重的通貨膨脹34、當事人互負債務,有先后履行順序,先履行一方未履行的,后履行一方有權拒絕其履行要求;先履行一方履行債務不符合約定的,后履行一方有權拒絕其相應的履行要求。這種權力通常稱為( )A、先履行抗辯權B、同時履行抗辯權C、不安抗辯權D、后履行抗辯權35、以下關于保險兼業(yè)代理許可證,說法錯誤的是( )A、許可證的有效期限為3年B、保險兼業(yè)代理人應在有效期滿前2個月申請辦理換證事宜C、保險兼業(yè)代理人在發(fā)生合并或撤銷、解散等事宜而不再具備保險兼業(yè)代理資格時,應在1個月內(nèi)向中國保監(jiān)會交回保險兼業(yè)代理許可證D、由于名稱或主營業(yè)務范圍變更而需變更保險兼業(yè)代理許可證的內(nèi)容時,應在1個月內(nèi)向中國保監(jiān)會申請辦理變更事宜36、宋體王先生有1000元現(xiàn)金、2000元活期存款、25000元定期存款、價值8000元的股票、價值40000元的汽車、價值800000元的房產(chǎn)、價值20000元的古董字畫。每月的生活費開銷為2000元,每月需固定還房貸5000元,則他的失業(yè)保障月數(shù)為( )個月。A、3.5B、4C、5.1D、7.637、章女士購買債券,在名義利率相同的情況下,下列對其比較有利的復利計息期是( )A、1年B、1月C、1季D、半年38、以下哪種賬戶不能用于購買理財產(chǎn)品?( )A、借記卡B、結算賬戶存折C、對公結算賬戶D、儲蓄存折39、下列各項中以每次收入額為應納稅所得額的是( )A、特許權使用費所得B、勞務報酬所得C、財產(chǎn)轉讓所得D、利息、股息、紅利所得40、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為,不符合“信息保密”準則要求的是( )A、妥善保管客戶資料銀行從業(yè)資格考試試題B、離職后,不透露任何客戶資料和交易信息C、受雇期間,將原工作單位客戶資料透露給新工作單位領導D、將客戶交易信息檔案存放在保險柜41、若預計我國將出現(xiàn)持續(xù)的國際收支順差,則投資者應做出的相應理財決策是( )A、增加外匯配置B、減少國內(nèi)股票配置C、增加國內(nèi)基金配置D、減少國內(nèi)房產(chǎn)配置42、理財客戶取得下列各項個人所得時,不須交納個人所得稅的是( )A、國家發(fā)行的金融債券利息B、從股份公司取得股息C、企業(yè)集資利息D、企業(yè)債券利息43、醫(yī)療保險中不包括( )A、普通醫(yī)療保險B、意外傷害醫(yī)療保險C、生育保險D、手術醫(yī)療保險44、風險預警程序不包括( )A、信用信息的收集和傳遞B、事后評價C、風險處置D、信用卡查詢45、信用卡透支消費的利率為( )A、0.5%B、0.3%C、0.05%D、0.03%46、( )是世界最大的外匯交易中心。A、倫敦B、東京C、紐約D、香港47、銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為,提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和( )A、專業(yè)勝任能力B、職業(yè)素養(yǎng)水平C、職業(yè)操守水平D、職業(yè)道德水準48、在相同保額和投保條件下,( )保費最低。A、年金保險B、終身壽險C、兩全保險D、定期壽險49、宋體商業(yè)銀行個人理財業(yè)務按照( )的不同,分為理財顧問服務和綜合理財服務。A、內(nèi)容B、法律形式C、品牌D、管理運作方式50、從理財業(yè)務的客戶準入角度來說,下列表述錯誤的是( )A、客戶不得利用理財業(yè)務洗錢,將犯罪所得及其收益用來購買理財產(chǎn)品B、銀行無需審查客戶的資金來源是否合法C、客戶應當確保提供身份證件真實、合法D、銀行應根據(jù)理財產(chǎn)品的風險屬性,確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點51、安心快線理財產(chǎn)品個人客戶認購遞增金額為( )A、100元B、1000元C、10000元D、20000元52、與商業(yè)銀行相比,以下選項中屬于信托公司在個人理財服務中處于優(yōu)勢地位的是( )A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。B、信托公司原則上可以投資基礎設施、房地產(chǎn)工程、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn)。C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時,不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預期收益的承諾。D、信托公司的影響力有限,國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少。53、來自客戶方的妨礙理財業(yè)務開展的常見心理因素是( )A、自我吹噓B、目標缺失C、被動接受D、自我設防54、個人教育理財?shù)幕驹瓌t不包括以下哪一項( )A、及早規(guī)劃B、穩(wěn)健理財C、及時溝通D、追求收益55、在對經(jīng)常性( )進行預測時應對原有項目和新增項目分別進行預測。A、收入B、支出C、收益D、負債56、( )是指對風險管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。A、分析風險管理策略B、評估風險管理策略C、分析風險管理效果D、評估風險管理效果57、某銀行現(xiàn)有一筆貸款需要發(fā)放,目前有4個行業(yè)可以選擇:市場上只有一家廠商的A行業(yè);市場上有許多廠商生產(chǎn)和銷售有差別同種產(chǎn)品的B行業(yè);市場上有許多廠商生產(chǎn)和銷售無差異同質(zhì)商品的C行業(yè);市場只有3家廠商的D行業(yè)。則銀行應當選擇( )A、A行業(yè)B、B行業(yè)C、C行業(yè)D、D行業(yè)58、綜合考慮,路先生家庭中存在的下列問題中應當首先解決( )問題。A、金融投資不足B、日常保留現(xiàn)金額度過大C、貸款還款方式選擇不當D、風險管理支出不足59、宋體張先生擬在國內(nèi)某高校數(shù)學系成立一項永久性助學金,計劃每年末頒發(fā)5000元資金。若銀行年利率恒為5%,則現(xiàn)在應存入銀行( )元。(不考慮利息稅)A、1E+006B、500000C、100000D、無法計算60、證券公司客戶的交易結算資金應當存放在( ),以每個客戶的名義單獨立戶管理。A、商業(yè)銀行B、中國人民銀行C、證券公司D、中介機構61、衡量債券持有人按自己的需要和市場狀況靈活地轉讓債券的難易程度的指標是( )A、償還性B、收益性C、流動性D、安全性62、在下列各項年金中,只有現(xiàn)值沒有終值的年金是( )A、普通年金B(yǎng)、即付年金C、永續(xù)年金D、先付年金63、對于非保本浮動收益理財計劃,風險提示的內(nèi)容應至少包括以下語句:( )A、本理財計劃有投資風險,您只能獲得合同明確承諾的收益,您應充分認識投資風險,謹慎投資B、本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品,您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失,您應充分認識投資風險,謹慎投資C、本人已經(jīng)閱讀上述風險提示,充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風險,愿意承擔相應風險D、本理財產(chǎn)品是高風險進入投測試資產(chǎn)品,您應充分了解進并清入測試楚知曉本產(chǎn)品的風險,愿意承擔有限風險64、下列關于貨幣政策對證券市場的影響,不正確的是( )A、一般說來,利率下降時,股票價格將上升B、如果中央銀行提高存款準備金率,證券市場價格將趨于上漲C、如果中央銀行采取寬松的貨幣政策,股票價格將上漲D、如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率,會使證券市場行情走勢下跌65、根據(jù)證券投資基金法的規(guī)定,封閉式基金成立的條件包括( )A、基金份額總額超過核準的最低募集份額總額B、基金份額總額達到核準規(guī)模的60以上C、基金份額總額達到核準規(guī)模的80以上D、基金份額持有人數(shù)達到1萬人以上66、方先生購買某公司股票,該公司的分紅是1.2元,未來3年以每年10%的速度增長,3年后的股利為( )元。A、5.92B、1.31C、2.43D、1.6067、通常低風險、低收益資產(chǎn)占50%左右,中風險、中收益資產(chǎn)占30%左右,而高風險的等資產(chǎn)比例最低,這種資產(chǎn)配置組合屬于( )A、金字塔型B、啞鈴型C、紡錘型D、梭鏢型68、宋體下列關于期貨合約的特點,正確的說法有( )個。(1)標準化合約(2)履約大部分通過對沖方式(3)合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保(4)合約的價格有最大變動單位和浮動限額。A、2B、3C、4D、169、2008年,政府加強了緊縮的宏觀經(jīng)濟政策和控制房地產(chǎn)價格的上漲,深圳、廣州和北京等大城市的房價均有不同程度的下降,這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價格的( )A、行政因素B、社會因素C、經(jīng)濟因素D、自然因素70、路先生家庭的資產(chǎn)負債表中“其他金融資產(chǎn)小計”一欄的數(shù)值應為( )A、150,000B、50,000C、100,000D、500,00071、下列關于基金當事人地位與責任的說法。不正確的是( )A、管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權B、管理人對基金運營收益承擔投資風險C、托管人對基金財產(chǎn)具有保管權D、投資人對基金運營收益享有收益權72、收入分配政策是國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針,偏松的收入分配政策會( )A、導致利率水平下降B、相應的資產(chǎn)價格上漲C、抑制房地產(chǎn)價格上漲D、相應的資產(chǎn)價格下跌73、保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的( )A、投資功能B、套利功能C、保障功能D、儲蓄功能74、關于債券的違約風險,以下說法錯誤的是( )A、違約風險就是信用風險B、政府債券的違約風險一般要比公司債券的低C、政府債券的違約風險是零D、公司債券的違約風險一般通過信用評級表示75、銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品,保費額度大于或等于投保人保費預算的( )的,應在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保。A、80%B、100%C、120%D、150%76、李敏女士于2014年1月7日存入定活兩便儲蓄存款10000元,2014年3月6日支取,在年利率為3%時,得到的利息是( )元。(假設整存整取3個月定期存款年利率為3%,活期利率為0.5%)A、55B、65C、8D、1577、若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%,起始投資組合之股票為80萬元,其余則持有現(xiàn)金,若三個月后股票資產(chǎn)上漲28萬元,則此時投資人應采取的動作是( )A、賣出價值9.6萬元的股票B、賣出價值10.8萬元的股票C、賣出價值16.8萬元的股票D、不買不賣78、中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行)開辦需要批準的個人理財業(yè)務,由( )向中國銀監(jiān)會申請。A、法人B、分行C、支行D、總行79、下列機構中屬于金融市場交易中介的是( )A、有價證券承銷人B、律師事務所C、信用評級機構D、會計師事務所80、市場利率上升的影響是( )A、債券價格上升B、股票價格上升C、房地產(chǎn)市場走低D、儲蓄產(chǎn)品利率上升81、貸款效益性調(diào)查的內(nèi)容不包括對借款人( )進行調(diào)查。A、當前經(jīng)營情況B、過去3年的經(jīng)營效益情況C、過去和未來給銀行帶來收入、存款等綜合效益情況D、擔保是否符合規(guī)定82、委托人有權向法院申請撤銷受托人的某些處分行為,委托人應在知道或應當知道撤銷原因之日起( )內(nèi)行使,未行使的,申請權取消。A、1個月B、3個月C、半年D、1年83、下列關于債務管理的說法中,不正確的是( )A、總負債一般不應超過凈資產(chǎn)B、短期債務和長期債務的比例應為0.4C、當債務問題出現(xiàn)危機的時候,可以通過債務重組來實現(xiàn)財務狀況的改善D、還貸款的期限不要超過退休的年齡84、債券代表其投資者地權利,這種權利稱為( )A、資產(chǎn)所有權B、資金使用權C、財產(chǎn)支配權D、債權85、投資組合決策的基本原則是( )A、收益率最大化B、風險最小化C、期望收益最大化D、給定期望收益條件下最小化投資風險86、由于政策的潛在變化而有可能給房地產(chǎn)投資者帶來經(jīng)濟損失,是指住宅房地產(chǎn)投資存在( )A、意外風險B、交易風險C、政策風險D、變現(xiàn)風險87、市場價格出現(xiàn)不利的變化而導致的風險屬于( )A、市場風險B、流動性風險C、銷售風險D、違約風險88、李先生計劃通過投資實現(xiàn)資產(chǎn)增值的目標,在不考慮通貨膨脹的條件下要求的最低收益率為13%,假定通貨膨脹率為6%,則考慮通貨膨脹之后李先生要求的最低收益率()A、17.6%B、19%C、19.780%D、20.23%89、充分授權制度要求:商業(yè)銀行應妥善保管合同和授權文件,并且至少每年確認( )A、1次B、2次C、3次D、4次90、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法明確規(guī)定,( )是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務活動。A、綜合理財業(yè)務B、個人理財業(yè)務C、理財計劃D、私人銀行業(yè)務 二、多選題(本題共40小題,每題1分,共計40分)1、處于中年穩(wěn)健期的理財客戶的特征是( )A、理財理念是增加消費、減少負債B、風險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益C、適度增加財富是其理財目標D、在資產(chǎn)組合中選擇地風險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等2、政府舉辦的社會保障計劃包括( )A、養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、基本醫(yī)療保險、工傷保險、生育保險B、旅游補貼C、社會救濟、社會福利計劃D、最低工資保障3、根據(jù)規(guī)定,商業(yè)銀行應具備()條件,才可開展需要批準的個人理財業(yè)務。A、具有相應的風險管理體系和內(nèi)部控制制度B、有具備開展相關業(yè)務工作經(jīng)驗和知識的高級人員、從業(yè)人員C、具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系D、信譽良好,近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件E、銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件4、信托按信托財產(chǎn)的不同劃分為( )A、資金信托B、動產(chǎn)信托C、不動產(chǎn)信托D、其他財產(chǎn)信托E、法人信托5、技術分析的基本假設前提是( )A、價格沿趨勢移動B、經(jīng)濟政策決定證券市場的變化趨勢C、市場價格說明一切D、歷史預知未來6、對公客戶按單位賬戶進行理財業(yè)務簽約,簽約時應持有:( )A、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正本或副本原件及加蓋公章的復印件B、組織機構代碼證;事業(yè)單位法人、社會團體或其他組織提供的民政部門或主管部門頒發(fā)的注冊登記證書原件及加蓋公章的復印件C、理財業(yè)務授權委托書D、經(jīng)辦人合法有效身份證件原件及復印件等相關材料;公章、法人名章及預留銀行印鑒7、社會保險的特點包括( )A、非營利性B、強制性C、自愿性D、營利性E、社會公平性8、衡量借款人短期償債能力的指標有( )A、資產(chǎn)負債比率B、現(xiàn)金比率C、速動比率D、流動比率E、產(chǎn)權比率9、在城市家庭戶均擁有人民幣金融資產(chǎn)中,儲蓄存款仍以絕對優(yōu)勢排在首位,原因是( )A、國內(nèi)金融市場基本上沒有金融衍生品交易B、可投資的金融產(chǎn)品太少C、投資者缺乏必要的避險工具,只能單向買入金融產(chǎn)品,風險較大D、居民缺乏金融相關知識,在各種各樣的金融產(chǎn)品面前無所適從10、以下有關期權價格的決定因素的說法正確的是( )A、買入期權的執(zhí)行價格與期權費成正比,而賣出期權的執(zhí)行價格與期權費成反比。B、期權距到期日時間越長,期權費就越高。C、預期波動率越大的貨幣期權,其期權費越高。D、貨幣利率越高,期權費越低,利率越低,期權費越高。11、行業(yè)的生命周期主要有( )A、初創(chuàng)期B、成長期C、成熟期D、衰退期12、在分析長期銷售增長引起的借款需求時,銀行應關注的內(nèi)容有( )A、銷售增長率是否穩(wěn)定在一個較高的水平B、實際銷售增長率是否明顯高于可持續(xù)增長率C、經(jīng)營現(xiàn)金流不足以滿足營運資本投資和資本支出增長的需要D、公司月度和季度的營運資本投資變動情況E、公司月度和季度的銷售額和現(xiàn)金收入水平變動情況13、資產(chǎn)配置的基本步驟包括( )A、調(diào)查了解客戶B、生活設計與生活資產(chǎn)撥備C、風險規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備D、建立長期投資儲備E、建立多元化的產(chǎn)品組合14、房地產(chǎn)投資的風險主要有( )A、政府制定和改變房地產(chǎn)的相關政策、法規(guī)B、人口素質(zhì)、受教育水平、家庭結構、社會治安、城市規(guī)劃、區(qū)域發(fā)展等因對房地產(chǎn)業(yè)的影響C、利率、稅率的變化,工資收入、社會購買力、市場流通等方面給房地產(chǎn)投資未來收益帶來的影響D、股票、債券等投資風險較低,導致投資房地產(chǎn)機會成本偏高15、人們常常會犯哪些個人理財規(guī)劃錯誤有( )A、節(jié)儉生財B、理財是富人、高收入家庭的專利C、理財是投機活動D、只有把錢放在銀行才是理財16、理財客戶購買信托產(chǎn)品時,需要考慮的風險因素包括( )A、通貨膨脹風險B、投資項目風險C、項目主體風險D、信托公司風險E、流動性風險17、在預期未來經(jīng)濟增長比較快、處于景氣周期階段時個人理財?shù)膬A向( )A、應該減少儲蓄B、加大股票投入C、增加債券投入D、購置房產(chǎn)E、購入基金18、中國銀監(jiān)會在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法中以客戶獲取收益方式的不同為標準將理財計劃分為( )A、保證收益理財計劃B、非保證收益理財計劃C、保本理財計劃D、非保本理財計劃E、保本浮動收益理財計劃19、個人理財?shù)幕静襟E主要包括有( )A、設定理財目標B、審視財務狀況C、明確理財階段D、優(yōu)化資產(chǎn)配置20、信用卡區(qū)別于借記卡的特點有( )A、先存款后消費B、可以透支C、免息期D、存款計利息21、銀行理財產(chǎn)品的主要特點有( )A、流動性較低B、收益具有不確定性C、收益有保障D、投資風險與該產(chǎn)品的投資方式直接相關22、下列哪些不是現(xiàn)金理財?shù)娜谫Y工具( )A、信用卡B、銀行理財產(chǎn)品C、個人保單質(zhì)押貸款D、貨幣基金23、下列理財計劃中,銀行需要承擔全部或部分風險的有( )A、固定收益理財計劃B、最低收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃24、以下屬于商品期貨的是( )A、農(nóng)產(chǎn)品期貨B、貴金屬期貨C、外匯期貨D、股指期貨25、以下屬于房地產(chǎn)價格特性的是( )A、地區(qū)性B、增值性C、個體差異性D、租金和價格的雙重性26、按照承保方式劃分,保險可以分為( )A、直接保險B、人身保險C、財產(chǎn)保險D、再保險27、下列屬于定期儲蓄的有( )A、零存整取B、定活兩便儲蓄C、存本取息D、儲蓄一本通28、客戶在與銀行從業(yè)人員接觸的過程中會提出他所期望達到的目標。這些目標按時間的長短可以劃分為( )A、短期目標B、中短期目標C、中期目標D、中長期目標E、長期目標29、證券法規(guī)定,禁止證券公司及其從業(yè)人員從事()損害客戶利益的欺詐行為。A、未經(jīng)客戶委托,擅自為客戶買賣證券B、傳播、提供虛假或者誤導投資者的信息C、挪用公款進行大規(guī)模的證券買賣D、不在規(guī)定的時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認文件E、為牟取傭金收入,誘使客戶進行不必要的證券買賣30、下列屬于影響股票價格變動的因素的是( )A、利率B、匯率C、失業(yè)率D、通貨膨脹31、組合投資類理財產(chǎn)品的主要優(yōu)勢在于( )A、產(chǎn)品的信息透明度不高B、產(chǎn)品期限覆蓋面廣C、擴大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間D、賦予發(fā)行主體充分的主動管理能力E、產(chǎn)品的表現(xiàn)嚴重依賴于發(fā)行主體的管理水平32、潛在進入者可能遇到的進入壁壘包括( )A、規(guī)模經(jīng)濟B、產(chǎn)品差異C、資本需要D、轉換成本E、自然資源33、執(zhí)行理財計劃應遵循地原則包括( )A、準確性B、一致性C、有效性D、及時性34、20世紀90年代是國外個人理財業(yè)務日趨成熟的時期,這一時期的繁榮可以歸因于( )A、投資者的投資偏好B、良好的經(jīng)濟態(tài)勢C、理財專業(yè)數(shù)量的增長D、理財人員素質(zhì)的提高E、不斷高漲的證券價格35、證券投資基金按組織形式可分為( )A、封閉型投資基金B(yǎng)、契約型投資基金C、公司型投資基金D、開放型投資基金36、以下屬于決定債券價格因素的是( )A、投資預期的現(xiàn)金收入流量B、必要的到期收益率C、債券面值D、債券期限37、處于不同階段的家庭理財重點不同,下列說法不正確的是( )A、家庭形成期資產(chǎn)不多但流動性需求大,應以存款為主B、家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主C、家庭成熟期的信貸安排以購置房產(chǎn)為主D、家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應以股票為主38、信貸的要素有( )A、對象和金額B、利率和期限C、用途D、擔保39、推薦客戶購買保險產(chǎn)品,可以實現(xiàn)客戶的哪些理財目標?( )A、消除風險不確定性給個人和家庭帶來的憂慮B、在發(fā)生風險事件時可使客戶迅速恢復安定生活C、使得客戶的消費在一定時期內(nèi)盡量平穩(wěn),避免大的波動D、通過合法的手段降低客戶的稅收負擔E、實現(xiàn)客戶資產(chǎn)的最快增值40、下列哪些機構工作人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準則?()A、信托公司B、村鎮(zhèn)銀行C、證券投資公司D、農(nóng)村信用合作社E、郵政儲蓄銀行 三、判斷題(本題共15小題,每題1分,共計15分)1、( )理財目標的量化離不開時限條件。A、正確B、錯誤2、( )商業(yè)銀行保存的個人理財業(yè)務服務記錄,經(jīng)客戶書面同意后,可以向第三方提供。A、正確B、錯誤3、( )個人理財業(yè)務人員對客戶的評估報告,應報個人理財業(yè)務部門負責人或經(jīng)其授權的業(yè)務主管人員審核。A、正確B、錯誤4、( )投資連結保險是一種新形式的終身壽險產(chǎn)品,它集保障和投資于一體。A、正確B、錯誤5、( )一般來說,高學歷、投資知識豐富的人,風險管理能力強,往往能從事高風險投資。A、正確B、錯誤6、( )銀行代理理財產(chǎn)品類業(yè)務屬于代理業(yè)務,不構成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負債業(yè)務,
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