針對案例二的方案-家庭創(chuàng)意理財(cái).doc

第六屆上海十佳理財(cái)之星評選參賽理財(cái)計(jì)劃 案例二 1 團(tuán)隊(duì)名稱 法興穩(wěn)健創(chuàng)意理財(cái)團(tuán)隊(duì) 成員姓名 蔡奇庭 報(bào)名編號HZ6161023114HZ6161023114 成員姓名 杜靈 報(bào)名編號HZ6201856448HZ6201856448 成員姓名 馬玲真 報(bào)名編號HZ6211055088HZ6211055088 案例編號 二 參賽單位 法國興業(yè)銀行 中國 有限公司 錢先生家庭理財(cái)方案錢先生家庭理財(cái)方案 法國興業(yè)銀行法國興業(yè)銀行 Soci t G n rale 上海浦西支行上海浦西支行 2009 年年 9 月月 第六屆上海十佳理財(cái)之星評選參賽理財(cái)計(jì)劃 案例二 3 目目 錄錄 第一部分 聲明 4 第二部分 客戶家庭基本情況 5 1 家庭成員資料 5 2 家庭收支情況 5 3 家庭財(cái)務(wù)狀況 6 4 家庭保險(xiǎn)情況 7 第三部分 家庭理財(cái)目標(biāo)分析 7 1 家庭保障分析 7 2 家庭風(fēng)險(xiǎn)分析 7 3 分析與診斷結(jié)論 8 4 理財(cái)目標(biāo)的確定和細(xì)化 8 5 理財(cái)規(guī)劃基本假設(shè)條件 9 第四部分 家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃 9 1 子女教育金規(guī)劃 9 2 錢先生夫婦養(yǎng)老金規(guī)劃 11 3 房產(chǎn)規(guī)劃 12 3 保險(xiǎn)規(guī)劃 13 第五部分 投資建議書 15 第六部分 另類創(chuàng)意規(guī)劃建議 21 1 職業(yè)規(guī)劃 21 2 婚姻規(guī)劃 21 第七部分 風(fēng)險(xiǎn)揭示與免責(zé)聲明 23 第六屆上海十佳理財(cái)之星評選參賽理財(cái)計(jì)劃 案例二 4 第一部分第一部分 聲明聲明 理財(cái)寄語和保密聲明 本理財(cái)報(bào)告是在您提供的資料基礎(chǔ)上 并基于通?？山邮鼙纠碡?cái)報(bào)告是在您提供的資料基礎(chǔ)上 并基于通?？山邮?的假設(shè) 合理的估計(jì) 綜合考慮您的資產(chǎn)負(fù)債狀況 理財(cái)?shù)募僭O(shè) 合理的估計(jì) 綜合考慮您的資產(chǎn)負(fù)債狀況 理財(cái) 目標(biāo) 現(xiàn)金收支以及理財(cái)對策而制訂的 推算出的結(jié)果可目標(biāo) 現(xiàn)金收支以及理財(cái)對策而制訂的 推算出的結(jié)果可 能與您真實(shí)情況存有一定的誤差 您提供信息的完整性 能與您真實(shí)情況存有一定的誤差 您提供信息的完整性 真實(shí)性將有利于我們?yōu)槟玫亓可矶ㄖ苽€(gè)人理財(cái)計(jì)劃 真實(shí)性將有利于我們?yōu)槟玫亓可矶ㄖ苽€(gè)人理財(cái)計(jì)劃 提供更好的個(gè)人理財(cái)服務(wù) 作為我行尊敬的客戶 所有信提供更好的個(gè)人理財(cái)服務(wù) 作為我行尊敬的客戶 所有信 息都由您自愿提供 我們將為您嚴(yán)格保密 息都由您自愿提供 我們將為您嚴(yán)格保密 法國興業(yè)銀行上海浦西支行 第六屆上海十佳理財(cái)之星評選參賽理財(cái)計(jì)劃 案例二 5 第二部分第二部分 客戶家庭基本情況客戶家庭基本情況 1 1 家庭成員資料 家庭成員資料 成成 員員年年 齡齡職職 業(yè)業(yè)備備 注注 錢先生 44 IT 業(yè) 世界 100 強(qiáng)公司任部門經(jīng)理 家庭 頂梁柱 每周往返北京上海 太太未知家庭主婦在家照顧小孩 自營一家鋼琴教師 女兒12 歲學(xué)生今后幾年可能會(huì)出國留學(xué) 兒子1 歲多幼兒 2 2 家庭收支情況 家庭收支情況 每月收支情況表 單位 人民幣每月收支情況表 單位 人民幣 元 元 收收 入入 項(xiàng)項(xiàng)支支 出出 項(xiàng)項(xiàng) 每每 月月每每 月月 本人收入 46000 房屋貸款 0 配偶收入 3500 基本生活開銷 4000 其他收入 12000 兩地生活費(fèi)用 6000 子女教育 6000 其他改善性開支 3000 固定收入合計(jì)固定收入合計(jì) 6050060500 支出合計(jì)支出合計(jì) 1900019000 結(jié)結(jié) 余 注 余 注 4150041500 每年收支情況表 單位 人民幣每年收支情況表 單位 人民幣 元 元 第六屆上海十佳理財(cái)之星評選參賽理財(cái)計(jì)劃 案例二 6 收收 入入 項(xiàng)項(xiàng)支支 出出 項(xiàng)項(xiàng) 每每 年年每每 年年 年終獎(jiǎng)金 80000 壽險(xiǎn)保費(fèi) 6500 存款利息 10000 車險(xiǎn) 3500 其他收入 公積金 30000 其他 旅游 暫無 固定收入合計(jì)固定收入合計(jì) 120000120000 支出合計(jì)支出合計(jì) 1000010000 結(jié)結(jié) 余 注 余 注 110000110000 3 3 家庭財(cái)務(wù)狀況 家庭財(cái)務(wù)狀況 家庭資產(chǎn)負(fù)債情況 單位 人民幣家庭資產(chǎn)負(fù)債情況 單位 人民幣 元 元 家庭資產(chǎn)家庭資產(chǎn)家庭負(fù)債家庭負(fù)債 類類 別別金金 額額類類 別別金金 額額 現(xiàn)金及活期存款 250000 房屋貸款 0 定期存款 300000 其他貸款 0 車位 100000 房產(chǎn) 自用 2800000 房產(chǎn) 投資 1 2500000 房產(chǎn) 投資 2 800000 房產(chǎn) 投資 3 1000000 汽車 50000 鋼琴教室資產(chǎn) 100000 合計(jì)合計(jì) 79000007900000 合計(jì)合計(jì) 0 0 家庭資產(chǎn)凈值家庭資產(chǎn)凈值 79000007900000 4 4 家庭保險(xiǎn)狀況 家庭保險(xiǎn)狀況 家庭保險(xiǎn)情況 單位 人民幣家庭保險(xiǎn)情況 單位 人民幣 元 元 第六屆上海十佳理財(cái)之星評選參賽理財(cái)計(jì)劃 案例二 7 家庭成員家庭成員保險(xiǎn)品種保險(xiǎn)品種 航空意外險(xiǎn) 2000000 意外險(xiǎn) 2000000 錢先生 醫(yī)療保險(xiǎn) 100000 太太養(yǎng)老險(xiǎn)繳納年費(fèi) 6000 元 子女醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷一半的醫(yī)療費(fèi)用 備注備注 每次看門診都自掏腰包 從未用醫(yī)療保險(xiǎn)每次看門診都自掏腰包 從未用醫(yī)療保險(xiǎn) 第三部分第三部分 家庭理財(cái)目標(biāo)分析家庭理財(cái)目標(biāo)分析 1 1 家庭保障分析 家庭保障分析 保險(xiǎn)是家庭理財(cái)計(jì)劃中必不可少的家庭風(fēng)險(xiǎn)管理工具 目前 錢先生作為家庭的重要 支柱 其保險(xiǎn)保障較為充分 但是太太作為自雇人員 沒有足夠的保險(xiǎn)保障 比如醫(yī)療險(xiǎn) 意外險(xiǎn)等 另外 對于錢先生兩個(gè)子女 目前也只享有一般的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷的保障 其他 家庭成員缺乏保障有可能對家庭財(cái)務(wù)的穩(wěn)定發(fā)展存在風(fēng)險(xiǎn) 需在重大疾病險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn)險(xiǎn) 壽 險(xiǎn) 醫(yī)療住院險(xiǎn)方面加強(qiáng) 2 2 家庭風(fēng)險(xiǎn)分析 家庭風(fēng)險(xiǎn)分析 錢先生一家可自由支配的收入較多 因此具備較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力 但考慮到錢先生家 庭是典型的單支柱高收入家庭 大多數(shù)家庭收入是由錢先生提供 而且錢先生所從事的 IT 行業(yè)也是風(fēng)險(xiǎn) 收益相對比較高的行業(yè) 所以 整個(gè)家庭存在較高的收入風(fēng)險(xiǎn) 從目前的資 產(chǎn)配置來看 由于錢先生的投資理念偏向保守 其資產(chǎn)配置屬于被動(dòng)型投資 也就是說 投資組合里偏房產(chǎn)及銀行存款 我們都知道 房產(chǎn)投資屬于流動(dòng)性較差 風(fēng)險(xiǎn)較高的投資 品種 而存款雖然流動(dòng)性較高 風(fēng)險(xiǎn)低 但其不能獲得超額收益 綜合以上事實(shí) 我們認(rèn)為錢先生家庭目前存在的主要風(fēng)險(xiǎn)來自于家庭收入來源過于集 中以及資產(chǎn)配置過于單一 3 3 分析與診斷結(jié)論 分析與診斷結(jié)論 第六屆上海十佳理財(cái)之星評選參賽理財(cái)計(jì)劃 案例二 8 家庭總資產(chǎn) 現(xiàn)金及活期存款 定期存款 車位 房產(chǎn) 自用 房產(chǎn) 投資1 房產(chǎn) 投資2 房產(chǎn) 投資3 汽車 鋼琴教室資產(chǎn) 目前錢先生家庭財(cái)務(wù)狀況良好 屬于典型的中產(chǎn)階級 其可自由支配的收入較多 具 備一定的抗風(fēng)險(xiǎn)能力 根據(jù)錢先生列明的三階段財(cái)務(wù)目標(biāo) 其實(shí)他已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了 自由 沒 有必要定立 中度自由 及 高度自由 的理財(cái)目標(biāo) 對于錢先生來說 被動(dòng)收入主要指 房產(chǎn)帶來的租金收入 即每月 12000 元 但是由于錢先生的主動(dòng)收入很多 已經(jīng)完全有能 力維持較高的生活質(zhì)量 所以完全不需要定下被動(dòng)收入為家庭支出幾倍的理財(cái)目標(biāo) 另外 無債一身輕 的觀念并不適用于錢先生夫婦 錢先生一家有足夠的能力來償還 一定量的債務(wù) 并且適當(dāng)?shù)剡M(jìn)行一些投資 風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的錢先生回避一切金融投資方式 包括股票 基金 債券等等 導(dǎo)致其資產(chǎn)分配并不合理 合理適當(dāng)?shù)赝顿Y一些金融產(chǎn)品 可以增加收益 保證財(cái)富增長 4 4 理財(cái)目標(biāo)的確定和細(xì)化 理財(cái)目標(biāo)的確定和細(xì)化 1 為女兒 兒子準(zhǔn)備足夠的教育儲備金 2 將部分房產(chǎn)根據(jù)市場情況分別擇機(jī)出售 手上有足夠現(xiàn)金 3 投資某些流動(dòng)性較強(qiáng)的金融產(chǎn)品 增加家庭財(cái)富 特別是一些外匯產(chǎn)品 為子女出國 留學(xué)做準(zhǔn)備 4 逐步積累家庭財(cái)富 儲備退休金 錢先生面臨新最大問題 子女教育基金的籌備以及夫妻倆人今后的養(yǎng)老退休金的儲 備 外加另外三個(gè)家庭成員的保險(xiǎn)規(guī)劃 財(cái)務(wù)規(guī)劃的順序按重要性依次為教育金規(guī)劃 退 第六屆上海十佳理財(cái)之星評選參賽理財(cái)計(jì)劃 案例二 9 休金規(guī)劃 保險(xiǎn)規(guī)劃 5 5 理財(cái)規(guī)劃的基本假設(shè)條件 理財(cái)規(guī)劃的基本假設(shè)條件 錢先生家庭的未來狀況預(yù)期如下 表一表一 客戶家庭未來狀況客戶家庭未來狀況 姓名姓名年齡年齡未來狀況未來狀況 錢先生44預(yù)計(jì)壽命 80 歲 錢先生 60 歲前未發(fā)生重疾或不幸 錢太太預(yù)計(jì)壽命 80 歲 錢太太 60 歲前未發(fā)生重疾或不幸 女兒10 將于 16 到國外就讀 高中費(fèi)用 12 萬 年 本科 15 萬 年 碩士 18 萬 年 兒子1小學(xué) 初中在國內(nèi)就讀 16 歲也到國外就讀 費(fèi)用同上 長期平均通貨膨脹率為 3 錢先生的工資增長率及其它家庭開支的增長率也為 3 當(dāng)前為 2009 年年末 家庭總資產(chǎn)中已包含當(dāng)年結(jié)余 錢先生的工資及年終獎(jiǎng)金均為稅后金額 所有投資收益均已扣除相關(guān)稅收 第六屆上海十佳理財(cái)之星評選參賽理財(cái)計(jì)劃 案例二 10 第四部分第四部分 家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃 1 1 子女教育金規(guī)劃子女教育金規(guī)劃 假設(shè)錢先生為女兒今后的人生規(guī)劃是初中畢業(yè)后 直接出國留學(xué) 讀高中直到假設(shè)錢先生為女兒今后的人生規(guī)劃是初中畢業(yè)后 直接出國留學(xué) 讀高中直到 碩士畢業(yè) 為兒子的規(guī)劃也是如此 碩士畢業(yè) 為兒子的規(guī)劃也是如此 女兒女兒 1 教育資金需求教育資金需求 經(jīng)過咨詢一些留學(xué)機(jī)構(gòu) 按現(xiàn)在的費(fèi)用水平 小孩到北美 加拿大 美國 或者歐洲 英國 讀書 高中三年 學(xué)費(fèi)每年約 12 萬元 本科三年 學(xué)費(fèi)每年約 15 萬元 碩士兩 年 學(xué)費(fèi)每年約 18 萬元 生活費(fèi)為每年 10 萬 但該數(shù)據(jù)為現(xiàn)在的數(shù)據(jù) 以后的費(fèi)用可能 增長 我們按年均 3 增長率計(jì)劃將來的教育費(fèi)用 則將來女兒女兒在 16 歲后留學(xué)的費(fèi)用如下 留學(xué)階段留學(xué)階段 高中高中 本科本科 碩士碩士 年份 2013 20142015 20162017 2018 2019 2020 女兒年齡 16 17 18 19 20 21 22 23 學(xué)費(fèi) 萬元 14 3 14 7 15 2 18 4 19 0 19 6 24 2 24 9 生活費(fèi) 萬元 11 3 11 6 11 9 12 3 12 7 13 0 13 4 13 8 共計(jì)共計(jì) 25 625 6 26 326 3 27 127 1 30 730 7 31 731 7 32 632 6 37 637 6 38 738 7 2 教育資金安排教育資金安排 考慮到錢先生一家還未為子女準(zhǔn)備出國留學(xué)費(fèi)用 且女兒再過四年就將初中畢業(yè) 建 議目前錢先生可考慮出售一套房產(chǎn) 從市值為 80 萬及 100 萬的兩套房產(chǎn)中選擇一套出售 獲取一定的現(xiàn)金 為女兒將來的留學(xué)提前做準(zhǔn)備 同時(shí) 將套現(xiàn)的款項(xiàng)用于投資 獲得一 定的收益 若將市值 100 萬的房產(chǎn)出售 扣除稅收 錢先生大約可獲得 92 萬 考慮到孩子 還要四年才會(huì)留學(xué) 從現(xiàn)在開始 錢先生將其中 22 萬以一個(gè)定期存款的方式預(yù)留 作為女 兒留學(xué)第一年的初始資金 另外 70 萬為女兒建立一個(gè)獨(dú)立的教育基金帳戶 做一項(xiàng)保本類 投資 在本金絕對安全的情況下 獲得高于定存的收益 另外錢先生一家每月結(jié)余 41500 元 年節(jié)余 11 萬 假設(shè)出售的房產(chǎn)每月帶來 4000 元的房租收入 則扣除該數(shù)字 每錢先 生每年收入總共 3 75 萬 12 11 萬 56 0 萬 該筆結(jié)余也按照 3 增長 假設(shè)三年期定存收益為 3 33 一年期為 2 25 則到女兒出國留學(xué)當(dāng)年 三年期定存 可支取的金額為 22 萬 1 3 33 3 1 2 25 24 8 萬 基本滿足女兒第一年留學(xué)需求 假設(shè) 70 萬教育基金投資人民幣及外幣理財(cái)產(chǎn)品 年收益達(dá)到 5 則到女兒出國第二 年后 應(yīng)該可獲得 70 萬 1 5 5 89 3 萬 初始教育基金初始教育基金投資回報(bào)投資回報(bào)留學(xué)費(fèi)用留學(xué)費(fèi)用剩余教育基金剩余教育基金不足教育資金不足教育資金 第二年 89 326 363 第三年 633 227 139 1 第四年 39 11 930 710 3 第五年 10 30 531 7020 9 第六年 0032 6032 6 第七年 0037 6037 6 第六屆上海十佳理財(cái)之星評選參賽理財(cái)計(jì)劃 案例二 11 第八年 0038 7038 7 從上圖可知 從女兒留學(xué)第五年開始 錢先生必須動(dòng)用額外資金 追加教育金供女兒留學(xué) 使用 兒子兒子 1 教育資金需求教育資金需求 若錢先生兒子也是從 16 歲起到國外念書 其費(fèi)用與女兒的相同 每年費(fèi)用的增長率也 在 3 則三年高中 三年本科外加兩年碩士的費(fèi)用如下 留學(xué)階段留學(xué)階段 高中高中 本科本科 碩士碩士 年份 2024 20252026 20272028 2029 2030 2031 兒子年齡 16 17 18 19 20 21 22 23 學(xué)費(fèi) 萬元 18 7 19 3 19 8 25 5 26 3 27 1 33 5 34 5 生活費(fèi) 萬元 15 6 16 0 16 5 17 0 17 5 18 1 18 6 19 2 共計(jì)共計(jì) 34 334 3 35 335 3 36 336 3 42 542 5 43 843 8 45 245 2 52 152 1 53 753 7 2 教育資金安排 教育資金安排 考慮到錢先生現(xiàn)年已經(jīng) 44 歲 如果一切正常 過 16 年即 2025 年將退休 那時(shí)其兒子 還在國外留學(xué) 這時(shí)教育費(fèi)用的資金流會(huì)成為家庭年收入的重要支出項(xiàng)目 錢先生到退休前的家庭年收入 每年按 3 增長 年份年份20172017201820182019201920202020202120212022202220232023202420242025202520262026 家庭收入 70 973 175 377 579 882 284 787 289 9 女兒留學(xué) 20 932 637 638 7 兒子留學(xué) 34 335 336 3 剩余剩余 50 050 040 540 537 737 738 838 879 879 882 282 284 784 7 從 2017 年開始 一直到 2020 年 錢先生將從其家庭年收入撥出一部分用于女兒的留 學(xué) 而從 2021 年到 2023 年三年中 錢先生可開始為兒子準(zhǔn)備教育金 那是女兒留學(xué)結(jié)束 家庭收入結(jié)余又回到最初水平 兒子高中三年花費(fèi) 105 9 萬 本科花費(fèi) 131 5 萬 碩士階 段花費(fèi) 105 8 萬 共 343 2 萬 而錢先生從 2010 年開始 到 2016 年 共可結(jié)余 57 7 59 4 61 2 63 0 64 9 66 9 68 9 442 萬 足夠承擔(dān)兒子到國外留學(xué)的費(fèi)用 同時(shí) 也建議錢先生將部分年收入做一些金融投資 特別是外匯投資 以保證將來子女教 育基金的保值 畢竟 子女出國留學(xué)多數(shù)需要用到外匯資產(chǎn) 美圓 歐元或英鎊 所以 錢先生有必要從現(xiàn)在起 將 20 30 的家庭收入投入到外匯市場中 購買一些保本的外 匯理財(cái)產(chǎn)品 可投資的品種見下文 2 2 錢先生夫婦養(yǎng)老金規(guī)劃錢先生夫婦養(yǎng)老金規(guī)劃 錢先生現(xiàn)年錢先生現(xiàn)年 4444 歲 我們假定錢先生歲 我們假定錢先生 6060 歲退休 因此還有約歲退休 因此還有約 1616 年的工作時(shí)間年的工作時(shí)間 原本來說高收入人群的投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對較高 在養(yǎng)老規(guī)劃上 除必須的醫(yī)療和 意外保障外 可考慮購買投資型保險(xiǎn) 基金 股票等以獲取更高的收益 必須在滿足養(yǎng)老 第六屆上海十佳理財(cái)之星評選參賽理財(cái)計(jì)劃 案例二 12 規(guī)劃的長期目標(biāo)的同時(shí)兼顧靈活性 但本案例中錢先生是個(gè)典型的風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者 因 此可以投資的工具相對少了很多 但隨著子女慢慢成長 所需的生活開支及子女教育費(fèi)用 也隨之提高 現(xiàn)有的被動(dòng)收入恐怕無法承擔(dān)相應(yīng)的家庭支出 下面 我們先來計(jì)算一下錢 先生的退休后所需是多少以及如何達(dá)到 錢先生現(xiàn)年 44 歲 我們假定錢先生 60 歲退休 因此還有約 16 年的工作時(shí)間 女兒今 年 12 歲 我們假定小孩子到 23 歲碩士畢業(yè)后可獨(dú)立 負(fù)擔(dān)自己的經(jīng)濟(jì)需求 因此錢先生 還需撫養(yǎng)他的女兒 11 年 同理 兒子今年 1 5 歲 因此還需撫養(yǎng)兒子 21 5 年 而退休后 錢先生沒有了經(jīng)濟(jì)收入 卻要負(fù)擔(dān)自己及妻子的生活開支 我們假定錢先生夫婦可以活到 八十歲 所以 錢先生的退休規(guī)劃便是以 60 歲以后到 80 歲之間的 20 年夫妻二人生活開銷 支出為主 以目前的每月家庭支出 19000 元來看 到時(shí)候子女教育費(fèi) 6000 元 兩地生活費(fèi) 6000 元都會(huì)消失 但由于年紀(jì)較大 相對的一些醫(yī)藥費(fèi)用 保健品支出可能會(huì)有所提高 因此我們假定錢先生夫婦二人退休后每月生活約在 10000 元左右 因此 16 年后每年要有 12 萬的支出 持續(xù)期間為 20 年 也就是在錢先生退休后戶頭里必須要有 240 萬元 又錢 先生的公司為錢先生投保了相當(dāng)全面的保險(xiǎn) 而錢太太也購買了一份養(yǎng)老險(xiǎn) 每年交付 6000 元的保費(fèi) 因此錢先生可以少負(fù)擔(dān)假設(shè)為 40 萬元 也就是錢先生必須有 200 萬元在 他退休后的戶頭中 才能支撐他退休后的所需的費(fèi)用 我們以折現(xiàn)的方式來計(jì)算如下 X 1 3 16 2 000 000 X 1 246 331 因此 錢先生需要有這筆另外 1 246 331 的儲蓄 來因應(yīng)退休后的需求 目前 錢先 生每年收入減掉支出約有 60 萬元的盈余 建議錢先生分三年來籌措這筆錢 每年存 41 6 萬 在三年后將這筆錢做 5 年期為一個(gè)循環(huán)的定期存款 目前利率為 3 6 在目前利率 水平較為低的情況下 相信未來利率只有上行的空間 所以在 16 年后 錢先生的戶頭里最 少會(huì)有 1 246 331 1 3 6 16 2 194 772 37 作為錢先生夫婦的養(yǎng)老金 3 3 房產(chǎn)規(guī)劃房產(chǎn)規(guī)劃 房產(chǎn) 自用 280 萬 房產(chǎn) 投資 1 250 萬 房產(chǎn) 投資 2 80 萬 房產(chǎn) 投資 3 100 萬 第六屆上海十佳理財(cái)之星評選參賽理財(cái)計(jì)劃 案例二 13 租金收入 12000 元 房產(chǎn)投資回報(bào) 3 3 所以我們在房產(chǎn)投資方面的建議是所以我們在房產(chǎn)投資方面的建議是 出售投資房產(chǎn) 出售一套投資房產(chǎn)出售投資房產(chǎn) 出售一套投資房產(chǎn) 價(jià)值價(jià)值 100100 萬 萬 鑒于房產(chǎn)投資 占用的投資本金巨大 且投資回報(bào)不是很高 在目前錢先生一家投資現(xiàn) 金不是十分充裕的客觀條件下 我們最先考慮的理財(cái)方案便出售部分投資性房產(chǎn) 相關(guān)費(fèi) 用如下 稅費(fèi)名稱稅費(fèi)名稱出售方出售方支出預(yù)估支出預(yù)估 合同印花稅合同印花稅總房款總房款 0 05 500 元元 契稅契稅總房款總房款 1 5 15000 元元 個(gè)人所得稅個(gè)人所得稅房價(jià)房價(jià) 1 10000 元元 稅費(fèi)總計(jì)稅費(fèi)總計(jì)25500 元元 扣除所納稅 在賣掉投資物業(yè)后錢先生一家可以一次性獲得約 974 500 元 這種做法的優(yōu)勢主要有以下幾方面 這種做法的優(yōu)勢主要有以下幾方面 可以立刻解決為了滿足將來投資回報(bào)的要求 而目前需要準(zhǔn)備的投資基金 由于目前夫 妻二人每月需要支付的各項(xiàng)費(fèi)用較多 家中的現(xiàn)金儲備雖然每月有凈收入 41500 元 但當(dāng) 短時(shí)間內(nèi)無法滿足錢先生對投資回報(bào)的需要 如果不出售房產(chǎn) 是很難在短時(shí)間內(nèi)籌集 到如此多現(xiàn)金的 大大增加了家庭的流動(dòng)資金 也為接下來更加細(xì)致的投資分類 建立了良好的基礎(chǔ) 可以為設(shè)立多個(gè)投資賬戶 類如 孩子的留學(xué)投資賬戶 教育基金賬戶 長期的保險(xiǎn) 投資賬戶 提高家庭生活質(zhì)量的投資賬戶等 比如 孩子留學(xué)費(fèi)用專門建立一個(gè)獨(dú)立的教育 基金賬戶 鑒于孩子出國的時(shí)間表 錢先生可以考慮將一部分資金做一項(xiàng)保本類投資 在 保證本金絕對安全的基礎(chǔ)上 通過此類投資獲得被銀行定期存款收益更高回報(bào)的機(jī)會(huì) 剩余的資金 鑒于目前證券市場處于比較低的點(diǎn)位 客戶可以考慮投資于風(fēng)險(xiǎn)適中的基金 或股票之中 這個(gè)賬戶中的資金應(yīng)該設(shè)定為專署的投資目的 只能是專款專用 以保證 錢先生一家在生活各個(gè)方面改善的順利進(jìn)行 此外 我們建議錢先生可以將其他投資房產(chǎn) 作小幅度裝修后再出租 總預(yù)算約為 2 3 萬 每個(gè)月至少可以增加 10 租金收入 第六屆上海十佳理財(cái)之星評選參賽理財(cái)計(jì)劃 案例二 14 4 4 保險(xiǎn)規(guī)劃保險(xiǎn)規(guī)劃 錢先生身為一家之主 家庭大多數(shù)收入都是由錢先生支持 并且錢先生的公司也為錢 先生提供保險(xiǎn)保障 包括和工作相關(guān)的航空意外險(xiǎn) 與健康相關(guān)的醫(yī)療保險(xiǎn)以及其他相關(guān) 保險(xiǎn) 應(yīng)該說 對錢先生的保障是比較全面的 錢太太 由于錢太太比較多的精力是放在家庭上 所以收入比較少 而且目前相對來 說 保障也很少 只要一個(gè)額度很小的養(yǎng)老險(xiǎn) 其實(shí)對于沒有上班的錢太太而言 更重要 的保障是她的健康保障 建議錢太太可以購買一份比較適合女性的健康險(xiǎn) 把保障的重點(diǎn) 應(yīng)放在關(guān)心身體健康以及未來的生活品質(zhì)上面 最好涵蓋婦科疾病保險(xiǎn)和普通重大疾病保 險(xiǎn) 兩個(gè)小朋友 目前市面上有許多少兒保險(xiǎn) 就這些保險(xiǎn)而言 可能保障的功能比較強(qiáng) 而收益方面 反而不如一些教育基金的收益做得比較高 所以小朋友的學(xué)費(fèi)基本靠教育基金來階段性獲 利 而少兒保險(xiǎn)的選擇主要集中功能是對少兒健康的保障和一些豁免的條款的保障 這樣 一方面降低父母的一些意外和醫(yī)療的壓力 另外一方面也降低子女將來的負(fù)擔(dān) 由于兩個(gè)小朋友年紀(jì)不同 需要保障的時(shí)間長度不同 基本上來說 繳費(fèi)期不需要太長 一般到大學(xué)畢業(yè)就可以 最好選擇一些附帶一些醫(yī)療和意外的保險(xiǎn) 畢竟是先重視保障 再考慮教育 購買豁 免附加險(xiǎn) 需要注意的是 在購買主險(xiǎn)時(shí) 應(yīng)同時(shí)購買豁免保費(fèi)附加險(xiǎn) 這樣一來 萬一 父母因某些原因無力繼續(xù)繳納保費(fèi)時(shí) 對孩子的保障也繼續(xù)有效 第六屆上海十佳理財(cái)之星評選參賽理財(cái)計(jì)劃 案例二 15 第五部分第五部分 投資建議書投資建議書 根據(jù)錢先生一家的經(jīng)濟(jì)情況和財(cái)務(wù)需求 我們建議錢先生能夠投資一些銀行本 外幣 理財(cái)產(chǎn)品 可供選擇的品種如下 人民幣理財(cái)產(chǎn)品投資備選品種人民幣理財(cái)產(chǎn)品投資備選品種 產(chǎn)品名稱 銀行起始日終止日幣種 管理 期 月 委托起始 金額 元 預(yù)期 收益 與同期儲 蓄相比較 收益類型 非凡資產(chǎn)管理增利型理 財(cái)產(chǎn)品 華夏銀行09 09 08 09 09 16 人民幣 2 1000000 2 45 1 58 倍 浮動(dòng)收益 中信理財(cái)之信托計(jì)劃 0931 期 中信銀行09 09 08 09 09 14 人民幣 9 50000 3 55 1 68 倍 浮動(dòng)收益 中信理財(cái)之信托計(jì)劃 0930 期 中信銀行09 09 08 09 09 14 人民幣 9 50000 1 68 倍 浮動(dòng)收益 聚財(cái)寶卓越計(jì)劃 6 號人 民幣 深圳發(fā)展09 09 08 09 09 09 人民幣 1 50000 1 65 1 29 倍 浮動(dòng)收益 7 天自動(dòng)滾續(xù)理財(cái)產(chǎn)品中國銀行09 09 08 09 09 14 人民幣 1 50000 1 48 1 15 倍 浮動(dòng)收益 利得盈信托貸款型定 09 年 93 期 建設(shè)銀行09 09 08 09 09 14 人民幣 3 50000 2 80 1 64 倍 浮動(dòng)收益 利得盈信托貸款型定 09 年 91 期 建設(shè)銀行09 09 08 09 09 14 人民幣 2 100000 2 70 1 74 倍 浮動(dòng)收益 利得盈信托貸款型定 09 年 90 期 建設(shè)銀行09 09 08 09 09 14 人民幣 9 100000 3 51 1 66 倍 浮動(dòng)收益 利得盈信托貸款型定 09 年 9 建設(shè)銀行09 09 08 09 09 14 人民幣 6 100000 3 24 1 64 倍 浮動(dòng)收益 非凡資產(chǎn)管理增利型理 財(cái) 民生銀行09 09 08 09 09 15 人民幣 6 50000 2 50 1 26 倍 浮動(dòng)收益 非凡資產(chǎn)管理增利型理 財(cái) 民生銀行09 09 08 09 09 14 人民幣 3 50000 2 35 1 37 倍 浮動(dòng)收益 非凡資產(chǎn)管理增利型理 財(cái) 民生銀行09 09 08 09 09 14 人民幣 1 50000 2 00 1 56 倍 浮動(dòng)收益 非凡資產(chǎn)管理增利型理 財(cái) 民生銀行09 09 08 09 09 15 人民幣 6 0 2 75 1 39 倍 浮動(dòng)收益 非凡資產(chǎn)管理增利型理 財(cái) 民生銀行09 09 08 09 09 14 人民幣 1 50000 1 75 1 36 倍 浮動(dòng)收益 非凡資產(chǎn)管理增利型理 財(cái) 民生銀行09 09 08 09 09 14 人民幣 1 50000 1 65 1 29 倍 浮動(dòng)收益 非凡資產(chǎn)管理增利型理 財(cái) 華夏銀行09 09 08 09 09 16 人民幣 2 1000000 2 45 1 58 倍 浮動(dòng)收益 非凡資產(chǎn)管理增利型理 財(cái) 民生銀行09 09 08 09 09 15 人民幣 6 200000 2 60 1 31 倍 浮動(dòng)收益 第六屆上海十佳理財(cái)之星評選參賽理財(cái)計(jì)劃 案例二 16 非凡資產(chǎn)管理增利型理 財(cái) 民生銀行09 09 08 09 09 14 人民幣 3 200000 2 45 1 43 倍 浮動(dòng)收益 非凡資產(chǎn)管理增利型理 財(cái) 民生銀行09 09 08 09 09 16 人民幣 2 200000 2 35 1 51 倍 浮動(dòng)收益 非凡資產(chǎn)管理增利型理 財(cái) 民生銀行09 09 08 09 09 14 人民幣 1 200000 2 10 1 64 倍 浮動(dòng)收益 外幣理財(cái)產(chǎn)品投資備選品種外幣理財(cái)產(chǎn)品投資備選品種 產(chǎn)品名稱 銀行起始日終止日幣種 管理 期 月 委托起始 金額 元 預(yù)期 收益 與同期儲 蓄相比較 收益類型 股得利系列 0922 期 0923 期 星展銀行 09 09 15 09 09 27 澳元 121000014 00 8 89 倍 浮動(dòng)收益 陽光理財(cái) A 計(jì)劃 2009 年 第九 光大銀行 09 09 11 09 09 22 澳元 62000003 20 2 12 倍 浮動(dòng)收益 陽光理財(cái) A 計(jì)劃 2009 年 第九 光大銀行 09 09 11 09 09 22 澳元 680003 00 2 05 倍 浮動(dòng)收益 得利寶新綠澳元 6 個(gè)月 理財(cái) 交通銀行 09 09 10 09 09 16 澳元 690003 00 1 99 倍 浮動(dòng)收益 中信理財(cái)外幣理財(cái) 0916 期澳 中信銀行 09 09 08 09 09 15 澳元 380002 50 1 80 倍 浮動(dòng)收益 指數(shù)掛鉤結(jié)構(gòu)性 MSCI 臺 灣指 匯豐銀行 09 09 03 09 09 16 澳元 24500010 00 倍 浮動(dòng)收益 股得利系列 0921 期 美 國礦 星展銀行 09 09 01 09 09 27 澳元 241000025 00 15 87 倍 浮動(dòng)收益 產(chǎn)品名稱 銀行起始日終止日幣種 管理 期 月 委托起始 金額 元 預(yù)期 收益 與同期儲 蓄相比較 收益類型 得利寶新綠美元 6 個(gè)月 理財(cái) 交通銀行 09 09 10 09 09 16 美元 6 7500 1 05 1 40 倍 浮動(dòng)收益 得利寶新綠美元 3 個(gè)月 理財(cái) 交通銀行 09 09 10 09 09 16 美元 3 7500 0 90 1 80 倍 浮動(dòng)收益 中信理財(cái)外幣理財(cái) 0916 期美 中信銀行 09 09 08 09 09 15 美元 3 8000 0 50 1 00 倍 浮動(dòng)收益 中信理財(cái)外幣理財(cái) 0916 期美 中信銀行 09 09 08 09 09 15 美元 12 8000 1 10 1 16 倍 浮動(dòng)收益 中信理財(cái)外幣理財(cái) 0916 期美 中信銀行 09 09 08 09 09 15 美元 3 8000 0 50 1 00 倍 浮動(dòng)收益 第六屆上海十佳理財(cái)之星評選參賽理財(cái)計(jì)劃 案例二 17 陽光理財(cái)外幣 T 計(jì)劃 2009 年 光大銀行 09 09 08 09 09 22 美元 6 100000 1 90 2 53 倍 浮動(dòng)收益 陽光理財(cái)外幣 T 計(jì)劃 2009 年 光大銀行 09 09 08 09 09 22 美元 6 8000 1 70 2 27 倍 浮動(dòng)收益 2009 年第六期萬匯通外 幣理 興業(yè)銀行 09 09 08 09 09 15 美元 6 8000 1 85 3 70 倍 浮動(dòng)收益 百盈存款 0903 期產(chǎn)品杭州銀行 09 08 27 09 12 30 美元 13 100 1 40 1 47 倍 浮動(dòng)收益 產(chǎn)品名稱 銀行起始日終止日幣種 管理 期 月 委托起始 金額 元 預(yù)期 收益 與同期儲 蓄相比較 收益類型 陽光理財(cái)外幣 T 計(jì)劃 2009 年 光大銀行 09 09 08 09 09 22 歐元 6 6000 1 70 1 51 倍 浮動(dòng)收益 另外 考慮到錢先生一家目前的保障 我們也建議他為太太和孩子購買一些保險(xiǎn) 例 如少兒險(xiǎn) 意外險(xiǎn) 健康險(xiǎn)等等 供選擇的品種如下 少兒保險(xiǎn)少兒保險(xiǎn) 產(chǎn)品名稱產(chǎn)品名稱保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司承保類型承保類型 首創(chuàng)安泰微笑教育金兩全保險(xiǎn) 分紅型 首創(chuàng)安泰見具體條款 財(cái)富雙賬戶少兒綜合保障計(jì)劃陽光保險(xiǎn)0 歲 出生滿 30 天 至 17 周歲 國壽新學(xué)生險(xiǎn)產(chǎn)品體系中國人壽 凡出生二十八日以上 身體健康的學(xué)生 兒童 均可 作為被保險(xiǎn)人 由具有完全民事行為能力的本人或?qū)?其具有保險(xiǎn)利益的其他人作為投保人 向本公司投保 本保險(xiǎn) 友邦黃金未來 A 款 B 款兩全保險(xiǎn) 分紅型 友邦保險(xiǎn)A 款 快樂成長 少兒綜合保障計(jì)劃國華人壽出生滿 28 天至 14 周歲 瑞泰附加瑞麟少兒重疾保險(xiǎn)瑞泰人壽查看詳細(xì) 信誠 旺子成龍 信誠人壽60 天 9 周歲 平安世紀(jì)贏家終身壽險(xiǎn) 萬能型 平安保險(xiǎn)查看詳細(xì) 小康之家 英才成長兩全保險(xiǎn) 分紅型 太平洋人壽出生滿 30 天至 16 周歲 人保壽險(xiǎn)金色朝陽少兒保險(xiǎn)組合計(jì)劃人保壽險(xiǎn)0 14 周歲 順智教育兩全保險(xiǎn)中新大東方出院且出生滿 30 天 成長綠蔭定期壽險(xiǎn)新華人壽25 年 友邦康樂成長醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃友邦保險(xiǎn) 專為出生滿 30 天至 17 歲的少年兒童所設(shè)計(jì) 提供專 屬保障 表達(dá)您對孩子濃濃的愛 友邦附加世紀(jì)英才儲備金兩全保險(xiǎn)友邦保險(xiǎn)出生滿 30 天 12 周歲 第六屆上海十佳理財(cái)之星評選參賽理財(cái)計(jì)劃 案例二 18 友邦康健寶貝重大疾病保險(xiǎn)友邦保險(xiǎn) 適合出生滿 30 天至 17 歲的未成年人投保 可續(xù)保至 18 歲 平安世紀(jì)才俊投資連結(jié)保險(xiǎn)平安保險(xiǎn)18 歲以下 快樂成長 少兒綜合保障計(jì)劃國華人壽出生滿 28 天至 14 周歲 金貝貝兩全保險(xiǎn) 萬能型 廣電日生30 天 13 周歲 太平 福壽連連 健智計(jì)劃太平人壽查看詳細(xì) 太平小當(dāng)家綜合理財(cái)計(jì)劃 B 款太平人壽出生滿 60 天 15 周歲 太平小當(dāng)家綜合理財(cái)計(jì)劃 A 款太平人壽出生滿 60 天 15 周歲 中航三星家慧教育年金保險(xiǎn) 分紅型 中航三星60 天 無憂天使 守護(hù)星健康保障計(jì)劃太平人壽查看詳細(xì) 無憂天使 智多星健康教育計(jì)劃太平人壽查看詳細(xì) 寶貝無憂保障計(jì)劃太平洋安泰30 天 17 周歲 鵬程萬里少兒成長計(jì)劃 分紅型 安聯(lián)人壽查看詳細(xì) 美亞少兒意外傷害保險(xiǎn)美亞保險(xiǎn)查看詳細(xì) 安聯(lián)快樂天使少兒成長計(jì)劃安聯(lián)人壽見具體條款 中宏活力寶寶兩全保險(xiǎn) 分紅型 中宏人壽查看詳細(xì) 中宏陽光寶寶兩全保險(xiǎn) 分紅型 中宏人壽查看詳細(xì) 國泰富貴成長兩全保險(xiǎn)國泰人壽出生滿 30 天至 13 周歲 中宏聰明寶寶終身壽險(xiǎn) 分紅型 中宏人壽到終身 中意愿望樹教育綜合保障計(jì)劃中意人壽30 天 12 周歲 中意輝煌未來少兒教育年金保險(xiǎn)中意人壽查看詳細(xì) 小康之家 小博士少兒教育金保障計(jì)劃太平洋人壽見具體條款 旺旺寶貝兩全保險(xiǎn) 分紅型 ?？等藟?0 天 16 周歲 國泰學(xué)生平安保險(xiǎn)國泰人壽在校全日制在冊的大 中 小學(xué)生 國泰如意寶貝兩全保險(xiǎn)國泰人壽查看詳細(xì) 信誠 伴你童行 兩全保險(xiǎn) 分紅型 信誠人壽查看詳細(xì) 明日英才教育保障計(jì)劃光大永明查看詳細(xì) 健康險(xiǎn)健康險(xiǎn) 產(chǎn)品名稱保險(xiǎn)公司承保類型 健康無憂綜合保險(xiǎn)計(jì)劃廣電日生出生滿 60 天至 60 周歲人士均可投保 太平金盾團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)太平人壽見具體條款 平安甲型 H1N1 流感綜合保險(xiǎn)平安保險(xiǎn)見具體條款 一生康健 健康保障計(jì)劃國華人壽出生滿 28 天至 65 周歲 信誠 安康連連 健康年金保險(xiǎn)計(jì)劃信誠人壽30 天 55 周歲 信誠 康贏年年 健康年金信誠人壽30 天 55 周歲 瑞泰附加瑞祥重大疾病保險(xiǎn)瑞泰人壽5 年 瑞泰附加瑞寧醫(yī)療保險(xiǎn)瑞泰人壽查看詳細(xì) 太平 福康安心 重疾醫(yī)療保障計(jì)劃太平人壽出生 60 天到 55 周歲 康健無憂個(gè)人防癌健康保障計(jì)劃人保健康出生 28 天 50 周歲 中宏附加 安康 重大疾病長期醫(yī)療保險(xiǎn)中宏人壽6 59 歲 華夏盛世貔貅理財(cái)計(jì)劃 健康版 華夏人壽90 天 55 周歲 信誠 安心倚 終身醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃信誠人壽18 50 歲 華夏附加鎏金寶重大疾病保險(xiǎn) B 款 華夏人壽90 天 55 周歲 華夏附加豁免保險(xiǎn)費(fèi)重大疾病保險(xiǎn)華夏人壽90 天 55 周歲 一生康健 健康保障計(jì)劃國華人壽出生滿 28 天至 65 周歲 第六屆上海十佳理財(cái)之星評選參賽理財(cái)計(jì)劃 案例二 19 長城喜康人生重大疾病保險(xiǎn)長城人壽查看詳細(xì) 人保壽險(xiǎn)康寧人生重大疾病保險(xiǎn)組合計(jì)劃人保壽險(xiǎn)查看詳細(xì) 人保壽險(xiǎn)人生安康重大疾病保險(xiǎn) A 款 人保壽險(xiǎn)見具體條款 住院費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn) B 社?？?中新大東方出生且出院滿 30 天 60 周歲 住院費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn) A 非社保款 中新大東方出生且出院滿 30 天 60 周歲 世紀(jì)泰康個(gè)人住院醫(yī)療保險(xiǎn) 津貼型 泰康人壽3 周歲至 59 周歲 續(xù)?？芍?64 周歲 附加手術(shù)津貼醫(yī)療保險(xiǎn)中新大東方6 個(gè)月到 1 年 美滿家庭健康保障計(jì)劃安聯(lián)人壽7 天到 60 周歲 民生如意相伴健康理財(cái)保險(xiǎn)計(jì)劃民生人壽28 天 60 周歲 友邦 康愛 保險(xiǎn)計(jì)劃友邦保險(xiǎn)查看詳細(xì) 友邦康樂人生醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃友邦保險(xiǎn) 首次投保年齡為十八歲至六十歲 可續(xù)保至六十四 歲 泰康健康人生重大疾病定期保障計(jì)劃泰康人壽0 歲 出生滿 30 天且出院 至 55 周歲 65 周歲 醫(yī)儲寶終身醫(yī)療保障計(jì)劃 A 款首創(chuàng)安泰到終身 海爾紐約人壽康佑天使終身醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃 增值版 海爾紐約見具體條款 太平 福壽連連 康樂計(jì)劃太平人壽查看詳細(xì) 中宏 長保無憂 兩全保險(xiǎn) 鉆石套餐 分紅 型 中宏人壽查看詳細(xì) 中宏 長保無憂 兩全保險(xiǎn) 黃金套餐 分紅 型 中宏人壽查看詳細(xì) 國泰康順長期護(hù)理保險(xiǎn)國泰人壽18 周歲 55 周 華夏黃金甲健康保障計(jì)劃華夏人壽查看詳細(xì) 生命安康終身重大疾病保險(xiǎn) C 款 生命人壽18 周歲至 55 周歲 嘉禾愛康卡嘉禾人壽 十八周歲至七十周歲之間 含十八周歲和七十周歲 昆侖新視界近視眼護(hù)理保險(xiǎn)昆侖健康查看詳細(xì) 長城 康安 計(jì)劃長城人壽18 到 55 周歲 高診無憂 健康防癌保障計(jì)劃海康人壽18 60 周歲 意外險(xiǎn)意外險(xiǎn) 產(chǎn)品名稱產(chǎn)品名稱保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司承保類型承保類型 信泰人壽 120 意外緊急救援服務(wù)瑞泰人壽見具體條款 友邦安益意外傷害保險(xiǎn)計(jì)劃友邦保險(xiǎn)首次投保年齡為 30 天至 60 歲 瑞泰附加瑞程意外傷害保險(xiǎn)瑞泰人壽查看詳細(xì) 國壽綠舟意外傷害保險(xiǎn)中國人壽65 周歲以下身體健康者 吉利寶 還本分紅意外傷害保障計(jì)劃太平洋人壽18 55 周歲 人保壽險(xiǎn)人生無憂意外傷害保險(xiǎn)人保壽險(xiǎn)查看詳細(xì) 附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)中新大東方出院且出生滿 30 天 附加意外傷害保險(xiǎn)中新大東方6 個(gè)月 順泰個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)中新大東方6 個(gè)月 順意個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)中新大東方6 個(gè)月 北京八月 全家福太平洋人壽查看詳細(xì) 國壽全家福保險(xiǎn) B 型 中國人壽 家庭成員年齡在 1 周歲至 65 周歲 身體健康的 可 作為被保險(xiǎn)人參加本保險(xiǎn) 家庭成員中具有完全民 事行為能力的被保險(xiǎn)人可作為投保人 守護(hù)專家境外旅行 推廣版 個(gè)人醫(yī)療保險(xiǎn)人保健康3 至 70 周歲 守護(hù)專家意外醫(yī)療個(gè)人醫(yī)療保險(xiǎn)人保健康0 至 69 周歲 第六屆上海十佳理財(cái)之星評選參賽理財(cái)計(jì)劃 案例二 20 金護(hù)甲中英人壽18 64 周歲 生命至安產(chǎn)品組合生命人壽查看詳細(xì) 如意行 保障計(jì)劃?？等藟?6 65 周歲 投保人與被保人必須為同一人 附加意外傷害保險(xiǎn)安聯(lián)人壽18 周歲 64 周歲 最大滿期年齡為 65 周歲 瑞泰附加創(chuàng)富人生個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)瑞泰人壽 投保人 被保險(xiǎn)人與主保險(xiǎn)合同相同 三至六十周 歲的健康人士 嘉禾祥瑞意外傷害保險(xiǎn)嘉禾人壽 出生滿 30 天 60 周歲 符合本公司承保條件的人 均可作為被保險(xiǎn)人 綜合個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)安聯(lián)人壽專為 18 至 64 周歲人士而設(shè)計(jì)的綜合保障計(jì)劃 嘉禾意外傷害保險(xiǎn)及嘉禾附加意外傷害保險(xiǎn)嘉禾人壽 18 周歲至 60 周歲 身體健康的人 均可作為被保險(xiǎn) 人 車主人身意外傷害保險(xiǎn)條款華泰保險(xiǎn)查看詳細(xì) 中意境外旅行意外傷害保險(xiǎn)及緊急救援醫(yī)療 保險(xiǎn) B 款 中意人壽30 天至 70 周歲 美亞團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)美亞保險(xiǎn)查看詳細(xì) 美亞 24 小時(shí)全家關(guān)懷計(jì)劃美亞保險(xiǎn)查看詳細(xì) 旅游安全人身意外傷害保險(xiǎn)中國太保查看詳細(xì) 家庭人身意外傷害保險(xiǎn)中國太保查看詳細(xì) 君安行人身意外傷害保險(xiǎn) 2006 版 中國太保1 年 中意 福臨門 綜合意外保障計(jì)劃中意人壽查看詳細(xì) 樂天年老年意外傷害保險(xiǎn)中意人壽查看詳細(xì) 信泰附加意外醫(yī)療保險(xiǎn)信泰人壽3 65 歲 中意樂無憂個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)中意人壽 18 華夏人壽同康意外傷害保險(xiǎn)華夏人壽16 周歲 60 周歲 國壽個(gè)人旅游意外傷害保險(xiǎn)中國人壽 凡出生滿 180 日以上 70 周歲以下 身體健康 適 合旅行的中國公民及外國人 均可作為被保險(xiǎn)人 由本人或?qū)ζ渚哂斜ｋU(xiǎn)利益的人作為投保人向本公 司投保本保險(xiǎn) 團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)華泰人壽 16 65 周歲 身體健康 參保人數(shù)不低于 5 人的團(tuán) 體成員 信泰出行寶意外傷害保險(xiǎn)信泰人壽凡十八周歲至六十五周歲 中意樂順達(dá)交通工具意外傷害保險(xiǎn)中意人壽查看詳細(xì) 中意樂游旅行意外傷害保險(xiǎn)中意人壽查看詳細(xì) 第六屆上海十佳理財(cái)之星評選參賽理財(cái)計(jì)劃 案例二 21 第六部分第六部分 另類創(chuàng)意規(guī)劃建議另類創(chuàng)意規(guī)劃建議 1 1 職業(yè)規(guī)劃 職