銀行從業(yè)資格公共基礎(chǔ)考試輔導(dǎo)習(xí)題WORD版.doc

CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題目錄第一篇第1章中國(guó)銀行業(yè)概況一、考試大綱二、知識(shí)要點(diǎn)提示三、練習(xí)題參考答案第2章銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境一、考試大綱二、知識(shí)要點(diǎn)提示三、練習(xí)題參考答案第3章銀行主要業(yè)務(wù)一、考試大綱二、知識(shí)要點(diǎn)提示三、練習(xí)題參考答案第4章銀行管理一、考試大綱二、知識(shí)要點(diǎn)提示三、練習(xí)題參考答案第二篇銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)一、考試大綱二、知識(shí)要點(diǎn)提示三、練習(xí)題參考答案第三篇銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守一、考試大綱二、練習(xí)題參考答案模擬試題1模擬試題2第一篇銀行知識(shí)與業(yè)務(wù)第1章中國(guó)銀行業(yè)概況一、考試大綱1.1.1中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與自律組織中國(guó)人民銀行中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)1.1.2銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)政策性銀行大型商業(yè)銀行中小商業(yè)銀行農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)外資銀行非銀行金融機(jī)構(gòu)二、知識(shí)要點(diǎn)提示中央銀行:中國(guó)人民銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu):中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)自律組織:中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)中國(guó)銀行業(yè)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行中國(guó)進(jìn)出口銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策性銀行中國(guó)工商銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行中國(guó)銀行中國(guó)建設(shè)銀行交通銀行大型商業(yè)銀行中小型銀行中信銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行廣東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、中國(guó)光大銀行華夏銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中閏民生銀行恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行股份制商業(yè)銀行城市商業(yè)銀行農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村商業(yè)銀行農(nóng)村合作銀行農(nóng)村信用社村鎮(zhèn)銀行農(nóng)村資金互助社中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行外資銀行外商獨(dú)資銀行中外合資銀行外國(guó)銀行分行外國(guó)銀行代表處銀行中國(guó)華融資產(chǎn)管理公司中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司中國(guó)東方資產(chǎn)管理公司中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司金融資產(chǎn)管理公司非銀行企融機(jī)構(gòu)信托公司金融租賃公司企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司汽車(chē)金融公司貨幣經(jīng)紀(jì)公司1.1中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與自律組織1.1.1中央銀行1.中國(guó)人民銀行行使中央銀行職能的時(shí)間、地位的法律確定2.職能3.職責(zé)1.1.2監(jiān)管機(jī)構(gòu)1.我國(guó)的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)2.銀監(jiān)會(huì)成立的時(shí)間3.銀行業(yè)監(jiān)督管理法的實(shí)施、修改時(shí)間4.監(jiān)管職責(zé)5.監(jiān)管理念6.監(jiān)管目標(biāo)及具體監(jiān)管目標(biāo)7.監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)8.監(jiān)管措施及具體內(nèi)容1.1.3自律組織1.我國(guó)的銀行業(yè)自律組織2.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成立的時(shí)間、性質(zhì)及主管單位3.會(huì)員和準(zhǔn)會(huì)員的申請(qǐng)標(biāo)準(zhǔn)4.協(xié)會(huì)宗旨5.組織機(jī)構(gòu)1.2銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)1.2.1政策性銀行1.三家政策性銀行的名稱(chēng)、成立時(shí)間、主要任務(wù)2.2007年全國(guó)金融工作會(huì)議中對(duì)于政策性銀行改革的決定1.2.2大型商業(yè)銀行1.五家大型商業(yè)銀行的名稱(chēng)、成立時(shí)間、總部所在地、曾有的專(zhuān)業(yè)銀行特點(diǎn)、上市情況1.2.3中小商業(yè)銀行1.中小商業(yè)銀行的種類(lèi)2.12家股份制商業(yè)銀行的名稱(chēng)3.股份制商業(yè)銀行的作用4.城市商業(yè)銀行發(fā)展歷程及發(fā)展趨勢(shì)1.2.4農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)1.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的種類(lèi)及發(fā)展歷程2.村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社的含義1.2.5中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行1.批準(zhǔn)成立及掛牌時(shí)間2.組建基礎(chǔ)及市場(chǎng)定位1.2.6外資銀行1.我國(guó)批準(zhǔn)設(shè)立的第一家外資銀行代表處2.外資銀行管理?xiàng)l例及實(shí)施細(xì)則生效時(shí)間3.外資銀行的種類(lèi)4.外資銀行的業(yè)務(wù)范圍1.2.7非銀行金融機(jī)構(gòu)1.非銀行金融機(jī)構(gòu)的種類(lèi)2.四家金融資產(chǎn)管理公司成立時(shí)間、成立時(shí)的任務(wù)、改革動(dòng)態(tài)3.我國(guó)第一家信托投資公司及信托公司管理辦法4.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司含義及企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法5.金融租賃公司含義及金融租賃公司管理辦法6.汽車(chē)金融公司含義及汽車(chē)金融公司管理辦法7.貨幣經(jīng)紀(jì)公司含義及貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法三、練習(xí)題(一)單選題在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。1.()年中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)。A.2000B.2001C.2002D.20032.()負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。A.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C.國(guó)務(wù)院D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)3.銀監(jiān)會(huì)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過(guò)實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問(wèn)等方法，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)性和合規(guī)性進(jìn)行分析、檢查、評(píng)價(jià)和處理，這是銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施中的()。A.現(xiàn)場(chǎng)檢查B.監(jiān)管談話C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管D.信息披露監(jiān)管4.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)為()。A.會(huì)員大會(huì)B.理事會(huì)C.常務(wù)理事會(huì)D.秘書(shū)處5.我國(guó)三大政策性銀行成立于()年。A.1994B.1995C.1996D.19986.承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行是()。A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行B.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C.中國(guó)進(jìn)出口銀行D.中國(guó)銀行7.承擔(dān)支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)的政策性銀行是A.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行B.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C.中國(guó)進(jìn)出口銀行D.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行8.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是A.國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資B.支持進(jìn)出口貿(mào)易融資C.農(nóng)業(yè)政策性貸款D.工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)9.關(guān)于改革開(kāi)放初期原有“四大專(zhuān)業(yè)銀行”分工的下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是()。A.中國(guó)工商銀行專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)B.中國(guó)銀行專(zhuān)門(mén)制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)D.中國(guó)建設(shè)銀行專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)10.在現(xiàn)稱(chēng)為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實(shí)行股份制的銀行是()，截至2007年4月尚未完成股份制改造的銀行是()。A.中國(guó)銀行，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行B.中國(guó)銀行，中國(guó)工商銀行C.交通銀行，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行D.交通銀行，中國(guó)工商銀行11.關(guān)于股份制商業(yè)銀行的下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是()。A.在一定程度上填補(bǔ)了國(guó)有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求B.打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國(guó)家專(zhuān)業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的形成和競(jìng)爭(zhēng)水平的提高C.在經(jīng)營(yíng)管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國(guó)銀行業(yè)的改革和發(fā)展D.由于體制優(yōu)勢(shì)帶來(lái)了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢(shì)，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過(guò)了原有的四大國(guó)有商業(yè)銀行12.近年來(lái)，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢(shì)是()。A.引進(jìn)戰(zhàn)略投資者B.聯(lián)合重組C.跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)D.以上答案都對(duì)13.下列農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中，屬于2007年批準(zhǔn)新設(shè)立的機(jī)構(gòu)是()。A.農(nóng)村商業(yè)銀行B.農(nóng)村資金互助社C.農(nóng)村信用社D.農(nóng)村合作銀行14.()，銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行開(kāi)業(yè)。A.2006年12月31日B.1997年7月1日C.1986年12月31日D.1979年1月1日15.在下列機(jī)構(gòu)中，可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍最廣的是()。A.外商獨(dú)資銀行B.外國(guó)銀行分行C.外國(guó)銀行代表處D.以上機(jī)構(gòu)具有相同的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍16.以下關(guān)于我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司，說(shuō)法不正確的是()。A.設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)B.我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造C.我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營(yíng)D.1999年我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司17.汽車(chē)金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是()。A.中國(guó)人民銀行B.銀監(jiān)會(huì)C.中國(guó)證監(jiān)會(huì)D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)18.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位包括A.中國(guó)人民銀行B.銀監(jiān)會(huì)C.工行、農(nóng)行、中行、建行、交行D.中央?yún)R金公司19.2007年3月20日，()掛牌。A.渤海銀行B.張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行C.上海銀行D.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行20.根據(jù)金融租賃公司管理辦法的規(guī)定，金融租賃公司以經(jīng)營(yíng)()業(yè)務(wù)為主。A.經(jīng)營(yíng)租賃B.轉(zhuǎn)租賃C.租賃D.融資租賃21.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是()。A.境外金融機(jī)構(gòu)B.境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)C.境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)D.境內(nèi)外上市公司22.第一家跨省區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的城市商業(yè)銀行是()。A.北京銀行B.南京銀行C.上海銀行D.威海市商業(yè)銀行23.我國(guó)銀行業(yè)正式全面對(duì)外開(kāi)放是在A.2008年8月8日B.2006年12月11日C.2000年1月1日D.1994年1月1日24.銀監(jiān)會(huì)的英文縮寫(xiě)是()。A.CSRCB.CBRCC.CIRCD.PBOC(二)多選題在以下各小題所給出的個(gè)選項(xiàng)中，至少有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。1.修訂后的中國(guó)人民銀行法規(guī)定中國(guó)人民銀行的職責(zé)有()。A.監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)B.監(jiān)管黃金市場(chǎng)C.監(jiān)管工商信貸業(yè)務(wù)D.監(jiān)管銀行問(wèn)同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)2.銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念包括()。A.管風(fēng)險(xiǎn)B.管法人C.管內(nèi)控D.提高透明度3.信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露()。A,風(fēng)險(xiǎn)管理狀況B.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告C.董事變更情況D.其他重大事項(xiàng)4.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)有的專(zhuān)業(yè)委員會(huì)包括()。A.法律工作委員會(huì)B.農(nóng)村合作金融工作委員會(huì)C.銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)D.銀團(tuán)貸款與交易專(zhuān)業(yè)委員會(huì)5.我國(guó)大型商業(yè)銀行不包括（）。A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行B.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行C.中國(guó)建設(shè)銀行D.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行6.2007年1月召開(kāi)的全國(guó)金融工作會(huì)議，關(guān)于政策性銀行改革的決定有（）。A.三家政策性銀行1994年一起成立，現(xiàn)在一起改革B.首先推進(jìn)進(jìn)出口銀行改革，以配合我國(guó)的匯率改革C.首先推進(jìn)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)D.首先推進(jìn)中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革，支持新農(nóng)村建設(shè)7.截至2007年4月1日，以下銀行是股份制的有（）。A.張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行B.工商銀行C.交通銀行D.中國(guó)進(jìn)出口銀行8.下述關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說(shuō)法中正確的是（）。A.只能吸收社員存款B.能夠吸引公眾存款C.只能向社員發(fā)放貸款 D.可以購(gòu)買(mǎi)金融債券9.根據(jù)外資銀行管理?xiàng)l例的規(guī)定，外資銀行包括（）。A.一家外國(guó)銀行單獨(dú)出資的外商獨(dú)資銀行B.外國(guó)金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行C.外國(guó)銀行分行D.外國(guó)銀行代表處10.汽車(chē)金融公司管理辦法規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車(chē)金融公司可以從事（）業(yè)務(wù)。A.接受境內(nèi)公眾存款B.提供購(gòu)車(chē)貸款C.發(fā)行金融債券D.代理政策性銀行業(yè)務(wù)11.以下關(guān)于我國(guó)城市商業(yè)銀行的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。A.是在原農(nóng)村信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來(lái)的B.聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢(shì)之一C.截至2006年底，我國(guó)仍然嚴(yán)格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，不能在注冊(cè)城市以外的地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)D.曾一度稱(chēng)為城市合作銀行，后來(lái)考慮到城市合作銀行已經(jīng)不具有“合作”性質(zhì)，即更名為城市商業(yè)銀行12.屬于“一行三會(huì)”范疇的是（）。A.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C.銀行業(yè)協(xié)會(huì)D.社保理事會(huì)13.近年來(lái)，在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有（）。A.農(nóng)村商業(yè)銀行B.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行C.農(nóng)村合作銀行D.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行14.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括（）。A.保證銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不倒閉B.最大限度地?cái)U(kuò)大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模C.促進(jìn)銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運(yùn)行D.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心（三）判斷題請(qǐng)判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用T表示，錯(cuò)誤的用F表示。1.中國(guó)人民銀行既承擔(dān)中央銀行職能，也承擔(dān)商業(yè)銀行職能。（）2.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是銀監(jiān)會(huì)。（）3.各省的銀行業(yè)協(xié)會(huì)是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位。（）4.截至2007年4月1日，除中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行外，中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行和交通銀行均已上市。（）5.外資在華金融機(jī)構(gòu)不可申請(qǐng)加人中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員。（）6.我國(guó)第一家全國(guó)性的股份制商業(yè)銀行是中國(guó)建設(shè)銀行。（）7.2001年，第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立。（）8.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的服務(wù)對(duì)象僅限企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款。（）9.城市商業(yè)銀行都不是股份制的商業(yè)銀行。（）10.貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以從事金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)。（）參考答案(一)單選題1D2B3A4D5A6C7B8A9B10C11D12D13B14A15A16C17B18C19D20D21C22C23B24B(二)多選題1BD2ABCD3ABCD4ABCD5AD6C7ABC8ACD9ABCD10B11AC12AB13AC14CD(三）判斷題1F2T3F4T5F6F7T8T9F10T第2章銀行經(jīng)營(yíng)壞境一、考試大綱1.2.1經(jīng)濟(jì)環(huán)境宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)經(jīng)濟(jì)全球化1.2.2金融環(huán)境金融市場(chǎng)金融工具貨幣政策二、知識(shí)要點(diǎn)提示經(jīng)濟(jì)全球化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)消費(fèi)與投資比例經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展及其衡量指標(biāo)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總位充分就業(yè)與失業(yè)率物價(jià)穩(wěn)定一與通貨膨脹率國(guó)際收支平衡與國(guó)際收支經(jīng)濟(jì)周期宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行經(jīng)濟(jì)環(huán)境貨幣資金融通功能資源配置功能風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能定價(jià)功能金融市場(chǎng)的功能按期限劃分按具體的交易工具類(lèi)型劃分按交易的階段劃分按交割時(shí)間劃分按交易場(chǎng)所劃分金融市場(chǎng)的種類(lèi)貨幣市場(chǎng)資本市場(chǎng)其他市場(chǎng)我國(guó)的金融市場(chǎng)金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的影響促進(jìn)作用挑戰(zhàn)金融市場(chǎng)按期限長(zhǎng)短劃分按融資方式劃分按投資人所擁有的權(quán)利劃分按金融工具的職能劃分金融工具貨幣政策貨幣政策目標(biāo)最終目標(biāo)操作和中介目標(biāo)貨幣政策工具公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)存款準(zhǔn)備金再貸款和再貼現(xiàn)利率政策匯率政策窗口指導(dǎo)金融環(huán)境銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境2.1經(jīng)濟(jì)環(huán)境1.銀行發(fā)展的根本動(dòng)力2.經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)銀行運(yùn)行的意義2.1.1宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行1.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展四大目標(biāo)及其衡量指標(biāo)2.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、GDP的定義3.GDP增長(zhǎng)率的含義4.常住居民的定義5.失業(yè)率的定義6.目前我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率及其計(jì)算公式7.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)的定義8.物價(jià)穩(wěn)定、通貨膨脹的定義9.衡量通貨膨脹常用的指標(biāo)及各自含義10.通貨緊縮的定義及影響11.國(guó)際收支平衡的定義12.經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目的定義和范圍13.經(jīng)濟(jì)周期的定義及四個(gè)階段2.1.2經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)1.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的分類(lèi)及劃分標(biāo)準(zhǔn)2.支出角度的GDP構(gòu)成2.1.3經(jīng)濟(jì)全球化1.經(jīng)濟(jì)全球化的定義2.經(jīng)濟(jì)全球化和金融全球化的關(guān)系及其對(duì)銀行的影響2.2金融環(huán)境2.2.1金融市場(chǎng)1.定義2.五大功能及最主要、最基本的功能3.金融市場(chǎng)的種類(lèi)劃分及各類(lèi)市場(chǎng)的含義4.我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展5.我國(guó)貨幣市場(chǎng)的構(gòu)成6.我國(guó)股票市場(chǎng)正式形成的標(biāo)志7.我國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成立的時(shí)間8.我國(guó)債券市場(chǎng)的構(gòu)成9.全國(guó)統(tǒng)一的銀行間外匯市場(chǎng)建立、上海黃金交易所成立的時(shí)間10.我國(guó)期貨市場(chǎng)的構(gòu)成11.我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的恢復(fù)時(shí)間12.金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的促進(jìn)作用及挑戰(zhàn)2.2.2金融工具1.金融工具的種類(lèi)劃分及各類(lèi)型代表2.債券、股票、可轉(zhuǎn)換公司債券、證券投資基金的定義2.2.3貨幣政策1.定義2.貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制3.貨幣政策構(gòu)成4.貨幣政策目標(biāo)的分類(lèi)5.我國(guó)貨幣政策工具種類(lèi)6.貨幣政策的“三大法寶”7.制定和實(shí)施貨幣政策的步驟8.一般貨幣政策的最終目標(biāo)及內(nèi)部關(guān)系9.我國(guó)貨幣政策最終目標(biāo)及其含義10.現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)、中介目標(biāo)11.基礎(chǔ)貨幣定義及我國(guó)基礎(chǔ)貨幣構(gòu)成12.貨幣供應(yīng)量定義、層次及各層次包含的范圍13.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)定義及其對(duì)貨幣供應(yīng)量的影響方向14.存款準(zhǔn)備金定義、分類(lèi)及其對(duì)貨幣供應(yīng)量的影響方向15.我國(guó)建立存款準(zhǔn)備金制度和實(shí)行的差別存款準(zhǔn)備金率制度16.再貸款和再貼現(xiàn)的定義17.再貼現(xiàn)政策的類(lèi)型18.再貼現(xiàn)政策對(duì)貨幣供應(yīng)量的影響方向19.我國(guó)正式開(kāi)展對(duì)商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)的時(shí)間20.利率的種類(lèi)及各類(lèi)含義21.我國(guó)利率政策工具的類(lèi)型22.匯率的種類(lèi)及各種類(lèi)的含義23.升水、貼水、平價(jià)的含義24.匯率政策的類(lèi)型及其中最基礎(chǔ)、最核心的政策類(lèi)型25.2005年7月21日人民幣匯率形成機(jī)制改革26.窗口指導(dǎo)的定義三、練習(xí)題（一）單選題在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。1.國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括（）。A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡C.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長(zhǎng)D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長(zhǎng)2.目前，我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率為（）。A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率B.農(nóng)業(yè)戶口登記失業(yè)率C.全部登記失業(yè)人數(shù)與全國(guó)人口的比例D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比3.勞動(dòng)力人口是指（）。A.年齡在18周歲以上的人的全體B.年齡在16周歲以上的人的全體C.年齡在18周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體D.年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體4.通貨膨脹率是衡量（）的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)B.充分就業(yè)C.國(guó)際收支平衡D.物價(jià)穩(wěn)定5.以下不屬于衡量通貨膨脹指標(biāo)的是（）。A.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)B.GDPC.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)D.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)6.國(guó)際收支平衡，是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，即（）。A.無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字，但可有巨額的國(guó)際收支盈余B.可有巨額的國(guó)際收支赤字，又可有巨額的國(guó)際收支盈余C.無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字，又無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余D.有巨額的國(guó)際收支赤字，無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余7.在國(guó)際收支的衡量指標(biāo)中，（）是國(guó)際收支中最主要的部分。A.貿(mào)易收支B.國(guó)外投資C.勞務(wù)輸出D.國(guó)外借款8.目前，在中國(guó)推動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要力量是（）。A.消費(fèi)B.投資C.私人消費(fèi)D.政府消費(fèi)9.國(guó)民經(jīng)濟(jì)可以分為（）產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)屬于（）產(chǎn)業(yè)。A.三個(gè)，第一B.三個(gè)，第三C.二個(gè)，第二D.三個(gè)，第二10.金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買(mǎi)賣(mài)金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)的（）功能。A.貨幣資金融通B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理C.資源配置D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)11.下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類(lèi)錯(cuò)誤的是（）。A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)B.按照交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所進(jìn)行可以分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)C.按照金融工具的具體類(lèi)型劃分可分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等D.按照金融工具上所約定的期限長(zhǎng)短劃分可以分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)12.2006年9月成立的期貨交易所是（）。A.中國(guó)金融期貨交易所B.上海期貨交易所C.大連商品交易所 D.鄭州商品交易所13.下面關(guān)于金融工具和金融市場(chǎng)敘述錯(cuò)誤的是（）。A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場(chǎng)屬于間接融資市場(chǎng)B.股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場(chǎng)屬于直接融資市場(chǎng)C.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具D.銀行間債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，債券回購(gòu)是其中的一種長(zhǎng)期金融工具14.下面屬于間接融資工具的是（）。A.國(guó)債B.企業(yè)債券C.公司股票D.銀行貸款15.現(xiàn)階段，我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是（）和（）。A.貨幣供應(yīng)量，基礎(chǔ)貨幣B.基礎(chǔ)貨幣，高能貨幣C.基礎(chǔ)貨幣，流通中現(xiàn)金D.基礎(chǔ)貨幣，貨幣供應(yīng)量16.被稱(chēng)為狹義貨幣供應(yīng)量的是（）。A.基礎(chǔ)貨幣B.M0C.M1D.M217.我國(guó)貨幣政策工具主要包括公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策、匯率政策和窗口指導(dǎo)六大類(lèi)。其中被現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛，稱(chēng)為貨幣政策的“三大法寶”的不包括（）。A.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)B.存款準(zhǔn)備金C.再貸款D.再貼現(xiàn)18.2007年3月18日中國(guó)人民銀行調(diào)整人民幣存款基準(zhǔn)利率，其中3年期整存整取為3.96%，這個(gè)利率不屬于（）。A.官方利率B.實(shí)際利率C固定利率D.長(zhǎng)期利率19.關(guān)于利率和匯率的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.不隨借貸資金的供求狀況而波動(dòng)的利率叫固定利率，參照某一利率指標(biāo)變化而定期調(diào)整的利率叫浮動(dòng)利率B.不隨各國(guó)貨幣的供求狀況而波動(dòng)的匯率叫固定匯率，參照某一匯率指標(biāo)變化而定期調(diào)整的匯率叫浮動(dòng)匯率C.官方利率是由政府部門(mén)確定的，而市場(chǎng)利率是由市場(chǎng)供求關(guān)系確定的D.官方匯率是由政府部門(mén)確定的，而市場(chǎng)匯率是由市場(chǎng)供求關(guān)系確定的20.中央銀行可以采?。ǎ┑呢泿耪吖ぞ咴黾迂泿殴?yīng)量。A.在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)回證券B.提高存款準(zhǔn)備金率C.提高再貼現(xiàn)率D.通過(guò)窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放21.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(guó)（或地區(qū)）（）的增長(zhǎng)。A.經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出B.居民收入C.經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入D.經(jīng)濟(jì)收入22.物價(jià)穩(wěn)定是要保持（）的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。A.生產(chǎn)者物價(jià)水平B.消費(fèi)者物價(jià)水平C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值D.物價(jià)總水平23.衡量通貨膨脹時(shí)用得最多的消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組（）的商品價(jià)格的變化幅度。A出廠產(chǎn)品批發(fā)B.與居民生活有關(guān)C.與生產(chǎn)和消費(fèi)有關(guān)D.出口和進(jìn)口24.金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的促進(jìn)作用不包括（）。A.能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理B.銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價(jià)格會(huì)影響商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理，尤其是可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營(yíng)管理者的短期行為C.為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)提供了參考標(biāo)準(zhǔn)D.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，在市場(chǎng)上通過(guò)正常的交易來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)25.中央銀行在市場(chǎng)中向商業(yè)銀行大量賣(mài)出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場(chǎng)利率上升，中央銀行動(dòng)用的貨幣政策工具是（）。A.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)B.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率C.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)和利率政策D.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策（二）多選題在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，至少有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。1.國(guó)際收支包括（）。A.貿(mào)易收支B.勞務(wù)收支C.外資對(duì)華直接投資D.對(duì)其他國(guó)家的捐贈(zèng)2.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇階段，下面說(shuō)法正確的有（）。A.企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難B.企業(yè)對(duì)借貸資金的需求顯著擴(kuò)大C.商業(yè)銀行負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降，信用投放能力銳減D.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴(kuò)大3.金融市場(chǎng)具有的功能有（）。A.貨幣資金融通功能B.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)和優(yōu)化資源配置功能C.風(fēng)險(xiǎn)分散功能D.定價(jià)功能4.中央銀行發(fā)行一年期央行票據(jù)進(jìn)行公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)屬于（）。A.貨幣市場(chǎng)B.資本市場(chǎng)C現(xiàn)貨市場(chǎng)D.期貨市場(chǎng)5.我國(guó)貨幣市場(chǎng)不包括（）。A.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)B.股票市場(chǎng)C.銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)D.外匯市場(chǎng)6.我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。通常所說(shuō)的Mo不包括（）。A.在銀行體系以外流通的現(xiàn)金B(yǎng).居民活期存款C.居民定期存款D.居民金融資產(chǎn)投資7.我國(guó)基礎(chǔ)貨幣由（）構(gòu)成。A.金融機(jī)構(gòu)存人中國(guó)人民銀行的存款準(zhǔn)備金B(yǎng).企事業(yè)單位存人銀行的定期存款C.流通中現(xiàn)金D.金融機(jī)構(gòu)庫(kù)存現(xiàn)金8.關(guān)于存款準(zhǔn)備金制度，下面說(shuō)法正確的是（）。A.提高法定存款準(zhǔn)備金率，貨幣供應(yīng)量增加B.2004年開(kāi)始，我國(guó)實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度C.存款準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金D.存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金9.再貼現(xiàn)政策主要包括（）兩方面的內(nèi)容。A.調(diào)整再貼現(xiàn)率B.規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類(lèi)C.再貸款D.調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率10.某企業(yè)在市場(chǎng)中通過(guò)利率招標(biāo)的方式發(fā)行某3年期債券，最后確定票面利率為3.5%，這個(gè)利率屬于（）。A.遠(yuǎn)期利率B.實(shí)際利率C.固定利率D.長(zhǎng)期利率11.以下屬于直接融資的是（）。A.企業(yè)從銀行貸款B.個(gè)人從銀行貸款C.政府發(fā)行債券D.企業(yè)發(fā)行股票12.金融市場(chǎng)可以分為資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)，其中貨幣市場(chǎng)具有（）的特點(diǎn)。A.償還期短B.流動(dòng)性強(qiáng)C.收益率高D.風(fēng)險(xiǎn)小（三）判斷題請(qǐng)判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用T表示，錯(cuò)誤的用F表示。1.在新中國(guó)的金融市場(chǎng)中，資本市場(chǎng)的發(fā)展晚于貨幣市場(chǎng)的發(fā)展。（）2.可轉(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特性。（）3.貨幣政策的最終目標(biāo)是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡這四大目標(biāo)，通常需要在同一時(shí)期內(nèi)同時(shí)實(shí)現(xiàn)這四大目標(biāo)。（）4.我國(guó)貨幣政策目標(biāo)是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。（）5.資本市場(chǎng)允許銀行在流動(dòng)性短缺時(shí)，及時(shí)融人所需資金，而在出現(xiàn)流動(dòng)性過(guò)剩時(shí)，又可以及時(shí)將資金運(yùn)用出去，提高盈利性。（）6.2005年7月21日，我國(guó)對(duì)人民幣匯率形成機(jī)制進(jìn)行了一次重大改革。在此之前，我國(guó)人民幣匯率盯住單一美元，此次改革后，人民幣匯率與美元無(wú)關(guān)。（）7.存款準(zhǔn)備金率調(diào)整會(huì)影響商業(yè)銀行可以自由運(yùn)用的資金量，利率調(diào)整會(huì)影響商業(yè)銀行的存款成本和貸款收益。（）8.日元對(duì)人民幣的匯率，一般可以看做是基本匯率。（）參考答案（一）單選題1A2A3D4D5B6C7A8B9B10B11D12A13D14D15D16C17C18B19B20A21C22D23B24B25A（二）多選題1ABCD2BD3ABCD4AC5BD6BCD7ACD8BD9AB10CD11CD12ABD(三)判斷題1T2T3F4T5F6F7T8F第3章銀行主要業(yè)務(wù)一、考試大綱1.3.1存款業(yè)務(wù)個(gè)人存款業(yè)務(wù)對(duì)公存款業(yè)務(wù)外幣存款業(yè)務(wù)1.3.2貸款業(yè)務(wù)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)公司貸款業(yè)務(wù)1.3.3其他銀行業(yè)務(wù)資金業(yè)務(wù)票據(jù)業(yè)務(wù)支付結(jié)算業(yè)務(wù)銀行卡業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)托管業(yè)務(wù)擔(dān)保業(yè)務(wù)承諾業(yè)務(wù)咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)理財(cái)業(yè)務(wù)電子銀行業(yè)務(wù)二、知識(shí)要點(diǎn)提示存款業(yè)務(wù)個(gè)人存款、對(duì)公存款活期存款、定期存款人民幣存款、外幣存款存款業(yè)務(wù)定義存款業(yè)務(wù)分類(lèi)存款基準(zhǔn)利率存款業(yè)務(wù)概述活期存款定期存款定活兩便儲(chǔ)蓄存款個(gè)人通知存款教育儲(chǔ)蓄存款基本概念業(yè)務(wù)分類(lèi)個(gè)人存款業(yè)務(wù)單位活期存款單位定期存款單位通知存款單位協(xié)定存款基本概念業(yè)務(wù)分類(lèi)對(duì)公存款業(yè)務(wù)基本概念外匯儲(chǔ)蓄存款單位外匯存款外幣存款業(yè)務(wù)銀行主要業(yè)務(wù)個(gè)人貸款、公司貸款短期貸款、中長(zhǎng)期貸款信用貸款和擔(dān)保貸款基本概念貸款業(yè)務(wù)分類(lèi)貸款基準(zhǔn)利率業(yè)務(wù)流程貸款業(yè)務(wù)概述個(gè)人住房貸款個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款信用卡透支個(gè)人助學(xué)貸款其他個(gè)人貸款個(gè)人貸款業(yè)務(wù)貸款計(jì)息及償還方式信用證押匯保理福費(fèi)廷貿(mào)易融資流動(dòng)資金貸款流動(dòng)資盆循環(huán)貸款法人賬戶透支短期貸款項(xiàng)目貸款房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款銀團(tuán)貸款中長(zhǎng)期貸款公司貸款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)資金業(yè)務(wù)短期資金交易;債券;外匯;金融衍生品票據(jù)業(yè)務(wù)承兌;貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)支付結(jié)算業(yè)務(wù)匯票;本票;支票;匯款;信用證;托收銀行卡業(yè)務(wù)信用卡;借記卡代理業(yè)務(wù)代收代付;代理銀行業(yè)務(wù);代理證券業(yè)務(wù);代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù);其他代理業(yè)務(wù)托管業(yè)務(wù)基金托管;代保管擔(dān)保業(yè)務(wù)銀行保函;備用信用證承諾業(yè)務(wù)項(xiàng)目貸款承諾;開(kāi)立信貸證明;客戶授信額度;票據(jù)發(fā)行便利咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)企業(yè)信息咨詢;資產(chǎn)管理顧問(wèn);財(cái)務(wù)顧問(wèn)理財(cái)業(yè)務(wù)公司理財(cái);個(gè)人理財(cái)電子銀行業(yè)務(wù)網(wǎng)上銀行;電話銀行;手機(jī)銀行;自助終端其他銀行業(yè)務(wù)3.1存款業(yè)務(wù)3.1.1存款業(yè)務(wù)概述1.存款的含義、特點(diǎn)2.存款業(yè)務(wù)分類(lèi)3.存款基準(zhǔn)利率3.1.2個(gè)人存款業(yè)務(wù)1.個(gè)人存款、儲(chǔ)蓄原則、利息稅、實(shí)名制2.個(gè)人存款業(yè)務(wù)分類(lèi)3.活期存款概念、計(jì)息金額、計(jì)息時(shí)間、計(jì)息方式、計(jì)息公式4.定期存款概念、種類(lèi)、存款利率、計(jì)息規(guī)定5.其他類(lèi)儲(chǔ)蓄存款：定活兩便儲(chǔ)蓄存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款3.1.3對(duì)公存款業(yè)務(wù)l.對(duì)公存款概念2.業(yè)務(wù)分類(lèi)3.單位活期存款概念、賬戶4.單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款3.1.4外幣存款業(yè)務(wù)1.外幣存款業(yè)務(wù)幣種2.現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)中間價(jià)（基準(zhǔn)價(jià)）3.外匯儲(chǔ)蓄存款：個(gè)人外匯管理辦法、個(gè)人外匯賬戶種類(lèi)4.單位外匯存款：?jiǎn)挝唤?jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶、單位資本項(xiàng)目外匯賬戶3.2貸款業(yè)務(wù)3.2.1貸款業(yè)務(wù)概述1.貸款概念、特點(diǎn)2.貸款業(yè)務(wù)分類(lèi)3.貸款基準(zhǔn)利率4.貸款業(yè)務(wù)流程：貸款申請(qǐng)、貸款調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理3.2.2個(gè)人貸款業(yè)務(wù)1.個(gè)人貸款概念2.發(fā)放方式3.個(gè)人貸款主要品種及有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定：個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款、信用卡透支、助學(xué)貸款4.其他貸款種類(lèi)：個(gè)人住房最高額抵押貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款5.個(gè)人住房貸款還款方式及還款金額計(jì)算方法3.2.3公司貸款業(yè)務(wù)1.業(yè)務(wù)分類(lèi)2.短期貸款：流動(dòng)資金貸款、流動(dòng)資金循環(huán)貸款、法人賬戶透支3.中長(zhǎng)期貸款：項(xiàng)目貸款、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、銀團(tuán)貸款4.貿(mào)易融資：信用證、押匯5.貸款計(jì)息及償還方式3.3其他銀行業(yè)務(wù)3.3.1資金業(yè)務(wù)1.概念、特點(diǎn)2.業(yè)務(wù)種類(lèi)3.資金的投資收益4.短期資金交易：央行票據(jù)、短期國(guó)債、短期融資券、回購(gòu)逆回購(gòu)、同業(yè)拆借、貨幣市場(chǎng)基金5.債券：概念、關(guān)鍵要素、國(guó)債、公司債6.外匯：概念、即期外匯交易、遠(yuǎn)期外匯交易7.金融衍生品：概念、交易目的、期貨、利率互換、貨幣互換、期權(quán)3.3.2票據(jù)業(yè)務(wù)1.票據(jù)業(yè)務(wù)概念、種類(lèi)、用途2.承兌業(yè)務(wù)3.貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)3.3.3支付結(jié)算業(yè)務(wù)1.概念2.常見(jiàn)結(jié)算方式：匯票、本票、支票、匯款、信用證、托收3.3.4銀行卡業(yè)務(wù)1.概念、分類(lèi)及功能2.信用卡概念、分類(lèi)、信用卡消費(fèi)信貸特點(diǎn)、信用卡透支3.借記卡概念、功能3.3.5代理業(yè)務(wù)1.代收代付業(yè)務(wù)：服務(wù)方式和項(xiàng)目2.代理銀行業(yè)務(wù)：代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)3.代理證券業(yè)務(wù)：代理證券資金清算業(yè)務(wù)概念及分類(lèi)4.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)：概念及種類(lèi)5.其他代理業(yè)務(wù)：委托貸款業(yè)務(wù)、代銷(xiāo)開(kāi)放式基金業(yè)務(wù)、代理國(guó)債買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)3.3.6托管業(yè)務(wù)1.基金托管業(yè)務(wù)：概念、費(fèi)用、分類(lèi)2.代保管業(yè)務(wù)：概念、出租保管箱業(yè)務(wù)、露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)3.3.7擔(dān)保業(yè)務(wù)1.銀行保函業(yè)務(wù)：概念、業(yè)務(wù)種類(lèi)2.備用信用證業(yè)務(wù)：概念、業(yè)務(wù)種類(lèi)3.3.8承諾業(yè)務(wù)1.概念2.業(yè)務(wù)種類(lèi)：項(xiàng)目貸款承諾、開(kāi)立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利3.3.9咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)1.概念2.業(yè)務(wù)種類(lèi)：企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)3.3.10理財(cái)業(yè)務(wù)1.概念2.公司理財(cái)業(yè)務(wù)：概念及主要業(yè)務(wù)種類(lèi)3.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)：概念及主要業(yè)務(wù)種類(lèi)3.3.11電子銀行業(yè)務(wù)1.網(wǎng)上銀行：企業(yè)網(wǎng)上銀行、個(gè)人網(wǎng)上銀行2.電話銀行客戶服務(wù)中心3.手機(jī)銀行4.自助終端三、練習(xí)題（一）單選題在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。1.存款是銀行最主要的（）。A.投資業(yè)務(wù)B.風(fēng)險(xiǎn)暴露C.資金用途D.資金來(lái)源2.2004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定，金融機(jī)構(gòu)（城鄉(xiāng)信用社除外）（）存款利率。A.可以自由浮動(dòng)B.可以上浮C.可以下浮D.只能有一個(gè)3.存款業(yè)務(wù)按客戶類(lèi)型，分為個(gè)人存款和（）。A.儲(chǔ)蓄存款B.外幣存款C.對(duì)公存款D.定期存款4.定期存款和活期存款是按照（）區(qū)分的。A.客戶類(lèi)型不同B.存款期限不同C.存款幣種不同D.賬戶種類(lèi)不同5.個(gè)人存款開(kāi)戶時(shí)需出示并如實(shí)登記身份證件信息，稱(chēng)為（）。A.存款自愿B.存款保險(xiǎn)制度C.存款實(shí)名制D.存款登記制度6.以下說(shuō)法不正確的有（）。A.我國(guó)個(gè)人存款實(shí)行實(shí)名制B.我國(guó)存款利息所得需繳納利息稅C.我國(guó)利息稅稅率為20%D.利息稅由儲(chǔ)戶個(gè)人自覺(jué)繳納7.目前，我國(guó)銀行存款業(yè)務(wù)中，用復(fù)利計(jì)算利息的是（）。A.10年以上個(gè)人定期存款B.5年以上個(gè)人定期存款C.個(gè)人活期存款D.單位定期存款8.從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度（）付息。A.首月20日B.首月21日C.末月20日D.末月21日9.李先生在2007年2月1日存人一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0.72%，扣除20利息稅后，他能取回的全部金額是（）。A.1000.45元B.1000.60元C.1000.56元D.1000.48元10.目前，各家銀行多采用（）計(jì)算整存整取定期存款利息。A.積數(shù)計(jì)息法B.按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率C.由儲(chǔ)戶自己選擇的計(jì)息方式D.逐筆計(jì)息法11.通常，整存整取的定期存款（）。A.期限越長(zhǎng)，則利率越低B.期限越長(zhǎng)，則利率越高C.利率高低與期限長(zhǎng)短無(wú)關(guān)D.相同期限，本金越高，則利率越低12.提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按（）計(jì)付利息。A.按存人日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息B.按存人日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息C.按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息D.按支取日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息13.定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則（）。A.整個(gè)存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算B.調(diào)整前的利息按照存單開(kāi)戶日掛牌公告的利率計(jì)算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算C.整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計(jì)算D.整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存單開(kāi)戶日掛牌公告的利率計(jì)算14.任民在2007年1月8日存人一筆20000元的一年期整存整取定期存款，假設(shè)一年期定期存款年利率1.98%，活期存款年利率0.72%。存滿1個(gè)月時(shí)，任民取出了10000元。按照積數(shù)計(jì)息法，任民支取的這10000元利息是多少？（）（征收20利息稅后）A.6.20元B.5.30元C.4.12元D.4.96元15.目前，教育儲(chǔ)蓄存款的儲(chǔ)戶是且只能是（）。A.在校初一（含初一）以上學(xué)生B.在校小學(xué)六年級(jí)（含六年級(jí)）以上學(xué)生C.在校小學(xué)四年級(jí)（含四年級(jí)）以上學(xué)生D.未人小學(xué)的兒童16.以下哪種不屬于定期存款類(lèi)型？（）A.整存整取B.定活兩便C.存本取息D.零存整取17.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。A.現(xiàn)金繳存B.借款相關(guān)的業(yè)務(wù)C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算D.現(xiàn)金支取18.銀行外幣存款業(yè)務(wù)的主要幣種不包括（）。A.美元B.瑞士法郎C.法國(guó)法郎D.歐元19.境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上可以開(kāi)立（）經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。A.3個(gè)B.2個(gè)C.1個(gè)D.多個(gè)20.B股交易專(zhuān)戶、還貸專(zhuān)戶和發(fā)行外幣股票專(zhuān)戶都屬于（）。A.單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶B.單位資本項(xiàng)目外匯賬戶C.外匯儲(chǔ)蓄賬戶D.個(gè)人外匯賬戶21.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用以下哪種幣種核定？（）A.美元B.人民幣C.我國(guó)銀行開(kāi)辦了外幣存款業(yè)務(wù)的九種外幣中任何一種D.可自由兌換的任何外幣22.貸款業(yè)務(wù)是（）。A.銀行最主要的資金來(lái)源B.銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)C.銀行的中間業(yè)務(wù)D.銀行最主要的資金運(yùn)用23.下面對(duì)貸款業(yè)務(wù)分類(lèi)正確的是（）。A.商業(yè)貸款和個(gè)人貸款B.短期貸款和銀團(tuán)貸款C.短期貸款和中長(zhǎng)期貸款D.集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款24.在銀行貸款五級(jí)分類(lèi)中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（）。A.損失類(lèi)貸款B.可疑類(lèi)貸款C.次級(jí)類(lèi)貸款D.關(guān)注類(lèi)貸款25.我國(guó)針對(duì)個(gè)人的信貸業(yè)務(wù)不包括（）。A.個(gè)人住房貸款B.個(gè)人汽車(chē)貸款C.銀團(tuán)貸款D.個(gè)人助學(xué)貸款26.在個(gè)人住房貸款中，個(gè)人非貸款出資與房?jī)r(jià)款的比例（）。A.不得低于20%B.不得低于80%C.不得高干80%D.不得高于20%27.個(gè)人住房貸款期限在一年以下（含一年）的，采用的還款方式為（）。A.等額本金還款法B.利隨本清C.等額本息還款法D.按月結(jié)算利息，到期一次還本28.個(gè)人住房貸款期限在一年以上的，常采用的還款方式為（）。A.按月償還貸款本息B.利隨本清C.按月結(jié)算利息，到期一次還本D.按年償還貸款本息29.小王買(mǎi)房貸款20萬(wàn)元，通過(guò)等額本金還款法支付，貸款期限20年，優(yōu)惠利率5.814，他每月償還本金部分金額為（）元。A.1000B.10000C.833.33D.200030.下列關(guān)于個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款的有關(guān)規(guī)定敘述錯(cuò)誤的是（）。A.購(gòu)買(mǎi)自用車(chē)貸款期限不得超過(guò)3年B.自用車(chē)貨款比例不超過(guò)購(gòu)車(chē)價(jià)格的80%C.購(gòu)買(mǎi)二手車(chē)貸款期限不得超過(guò)3年D.二手車(chē)貸款比例不超過(guò)購(gòu)車(chē)價(jià)格的50%31.個(gè)人汽乍消費(fèi)貸款中，自用車(chē)、商用車(chē)、二手車(chē)貸款金額占所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的比例上限分別是（）。A.50%，70%，80%B.50%，80%，70%C.80%，50%，70%D.80%，70%，50%32.下列貸款中，貸款期限上限最高的是（）。A.國(guó)家助學(xué)貸款B.一般商業(yè)性助學(xué)貸款C.二手車(chē)消費(fèi)貸款D.商用車(chē)消費(fèi)貸款33中長(zhǎng)期公司貸款業(yè)務(wù)中，以下哪種貸款居多？（）A.流動(dòng)資金貸款B.房地產(chǎn)貸款C.項(xiàng)目貸款D.銀團(tuán)貸款34.下列關(guān)于項(xiàng)目貸款還款敘述不正確的是（）。A.可以商定一定的寬限期B.可采用等額本金還款法C.寬限期內(nèi)不支付利息，也不還本金D.寬限期內(nèi)只支付利息，不還本金35.（）是指銀行對(duì)進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利。A.貿(mào)易融資B.項(xiàng)目貸款C.中長(zhǎng)期貸款D.銀團(tuán)貸款36.除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于（）。A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.存款業(yè)務(wù)D.資金業(yè)務(wù)37.資金業(yè)務(wù)的最主要風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)38.某人投資某債券，買(mǎi)入價(jià)格為100元，賣(mài)出價(jià)格為110元.期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。A.10%B.20%C.9.1D.18.2%39.短期資金交易業(yè)務(wù)是指銀行買(mǎi)賣(mài)（）產(chǎn)品的活動(dòng)。A.債券市場(chǎng)B.股票市場(chǎng)C.資本市場(chǎng)D.貨幣市場(chǎng)40.中央銀行票據(jù)的流動(dòng)性次于（）。A普通股票B.企業(yè)債券C.金融債D.現(xiàn)金41.發(fā)行短期國(guó)債籌集資金的政府部門(mén)一般為（）。A.中國(guó)人民銀行B.財(cái)政部C.國(guó)家發(fā)改委D.國(guó)務(wù)院42.銀行及其他金融機(jī)構(gòu)相互之間進(jìn)行短期的資金借貸稱(chēng)為（）。A.同業(yè)存放B.同業(yè)存貸C.同業(yè)拆借D.同業(yè)回購(gòu)43.我國(guó)目前正在推行的貨幣指標(biāo)體系上海銀行間同業(yè)拆放利率的英文縮寫(xiě)為（）。ALABORB.LIBORC.ShaborD.Shibor44.非金融企業(yè)短期融資券期限最長(zhǎng)不超過(guò)（）。A.91天B.半年C.365天D.一個(gè)月45.目前我國(guó)銀行最安全和最具流動(dòng)性的中長(zhǎng)期投資品種是（）。A.中央銀行票據(jù)B.國(guó)債C.企業(yè)債D.金融債46.關(guān)于匯率的下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。A.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價(jià)B.日元（JPY）為本幣，美元（USD）為外幣，那么USD1JPY110為直接標(biāo)價(jià)法C.英鎊（GBP）為本幣，美元（USD）為外幣，那么GBP1USDl.96為間接標(biāo)價(jià)法D.在直接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國(guó)貨幣升值；在間接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國(guó)貨幣貶值47.票據(jù)貼現(xiàn)屬于（）。A.票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)B.票據(jù)一級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù)C.票據(jù)二級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù)D.票據(jù)延伸業(yè)務(wù)48.商業(yè)銀行（）的主要收入來(lái)源是手續(xù)費(fèi)收入。A.貸款業(yè)務(wù)B.存款業(yè)務(wù)C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)49.支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，不能用于支取現(xiàn)金的支票是（）。A.現(xiàn)金支票B.轉(zhuǎn)賬支票C.普通支票D.旅行支票50.由銀行簽發(fā)，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。A.銀行本票B.銀行承兌匯票C.支票D.商業(yè)承兌匯票51.銀行本票提示付款期限為（）。A.1周B.2個(gè)月C.6個(gè)月D.1年52.托收屬（），托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)是否收到不負(fù)責(zé)。A.商業(yè)信用B.銀行信用C.政府信用D.個(gè)人信用53.信用卡和借記卡，統(tǒng)稱(chēng)為（）。A.貸