2020年初級銀行從業(yè)考試《個人理財》能力測試試卷B卷.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準考證號 密.封線內(nèi).不. 準答. 題 2020年初級銀行從業(yè)考試個人理財能力測試試卷B卷考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、金融市場是指以金融（ ）為交易對象而形成的供求關系是及其交易機制的總和。A、資產(chǎn)B、負債C、工具D、產(chǎn)品2、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（ ）A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬3、（ ）是基于客戶所提供的家庭財務信息整理的結(jié)果（即資產(chǎn)負債表、收支結(jié)余表等），進行專業(yè)分析的過程。A、客戶家庭基本信息B、客戶財務狀況分析C、理財目標的評估和分析D、綜合理財規(guī)劃建議4、公司信貸客戶市場細分時，下列細分角度錯誤的是（ ）A、客戶所屬的產(chǎn)業(yè)B、客戶企業(yè)屬性C、客戶信用等級D、客戶同信貸人員的關系5、關于基金投資的風險，以下說法錯誤的是（ ）A、基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性B、基金的風險取決于基金資產(chǎn)的運作C、基金的非系統(tǒng)性風險為零D、基金的資產(chǎn)運作無法消滅風險6、短期貸款是指期限在（ ）以內(nèi)的貸款，長期貸款是指期限在（ ）以上的貸款。A、1年；2年B、1年；3年C、1年；5年D、1年；7年7、其他個人財產(chǎn)主要包括客戶有擁有的動產(chǎn)、不動產(chǎn)等（ ），這類資產(chǎn)通常是客戶資產(chǎn)的主要組成部分。A、實物資產(chǎn)B、流動資產(chǎn)C、固定資產(chǎn)D、非流動資產(chǎn)8、以下不屬于銀行理財產(chǎn)品的是（ ）A、定期存款B、貨幣型理財產(chǎn)品C、債券型理財產(chǎn)品D、貸款類銀行信托理財產(chǎn)品9、（ ）是財務分析最基礎的內(nèi)容，能迅速掌握中小企業(yè)的經(jīng)營情況。A、財務預測B、流動現(xiàn)金管理C、稅務籌劃D、基本財務比率10、客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產(chǎn)品銷售和服務人員應（ ）A、盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財業(yè)務人員B、主動為客戶解答C、將客戶移交理財業(yè)務人員D、拒絕客戶的提問11、下列各項中，屬于個人資產(chǎn)負債表中流動資產(chǎn)的是（ ）A、股票B、房地產(chǎn)C、保險費D、定期存款12、假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10，那么他現(xiàn)在需要投資（ ）元。A、93100B、100000C、103100D、10031013、以下關于各保險要素的說法，正確的是（ ）A、被保險人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人B、保險人是指與被保險人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司C、投保人是指財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人D、受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人14、家庭凈資產(chǎn)是指（ ）A、資產(chǎn)合計-負債合計B、資產(chǎn)合計-流動負債合計C、資產(chǎn)合計-長期負債合計D、流動資產(chǎn)合計-流動負債合計15、宋體在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎上，期數(shù)減1系數(shù)加1的計算結(jié)果，應當?shù)扔冢?）A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B、預付年金現(xiàn)值系數(shù)C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)D、以上都不正確16、流動比率等于（ ）A、流動資產(chǎn)-流動負債B、流動資產(chǎn)/流動負債C、流動負債-流動資產(chǎn)D、流動負債/流動資產(chǎn)17、“金益農(nóng)惠農(nóng)理財”產(chǎn)品（ ）客戶可以購買。A、惠農(nóng)卡B、漂亮媽媽卡C、悠然白金卡D、尊然白金卡18、以下各項個人所得，（ ）免納個人所得稅。A、國債和國家發(fā)行的金融債券利息B、殘疾、孤老人員所得C、因嚴重自然災害造成重大損失的D、省級人民政府以下單位19、不屬于銀行信貸人員在面談中需要了解的客戶信息的是（ ）A、信用記錄B、貸款背景C、項目收益D、抵押品變現(xiàn)難易程度20、宋體選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具的客戶屬（ ）A、進取型B、穩(wěn)健型C、保守型D、平衡型21、宋體如果價值10萬元的財產(chǎn)投保了8萬元，那么如果實際財產(chǎn)損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是（ ）萬元A、6.4B、8C、3.2D、522、客戶的風險特征可以由三個方面構(gòu)成，以下哪項不屬于（ ）A、風險偏好B、風險認知度C、實際風險承受能力D、風險分析能力23、期貨交易所的風險管理制度不包括（ ）A、保證金制度B、漲跌停板制度C、全額交割制度D、風險準備金制度24、張先生打算分5年償還銀行貸款，每年末償還100000元，貸款的利息為10，則等價于在第五年年初一次性償還（ ）元。A、500000B、454545C、410000D、37907925、在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中，客戶和銀行的關系是（ ）A、信貸關系B、信托關系C、委托代理關系D、供銷關系26、（ ）是指企業(yè)可以關鍵人物的生命作為保險標的購買適當?shù)娜藟郾ｋU，指定企業(yè)本身為保單所有人和受益人，以此預防由于關鍵人物的死亡或傷殘導致的經(jīng)濟損失和經(jīng)營的不穩(wěn)定性。A、企業(yè)保險B、關鍵人物保險C、企業(yè)關鍵人保險D、企業(yè)壽險27、來自客戶方的妨礙理財業(yè)務開展的常見心理因素是（ ）A、自我吹噓B、目標缺失C、被動接受D、自我設防28、下面（ ）是貸款項目分析的核心工作和貸款決策的重要依據(jù)。A、生產(chǎn)規(guī)模分析B、項目財務分析C、工藝流程分析D、項目環(huán)境分析29、假定某投資者購買了一種理財產(chǎn)品。該產(chǎn)品的當前價格是82.64元人民幣，2年后可獲得100元，則該投資者獲得的按復利計算的年收益率為（ ）A、10%B、8.68%C、17.36%D、21%30、不動產(chǎn)登記，由（ ）的登記機構(gòu)辦理。A、營業(yè)執(zhí)照注冊地B、不動產(chǎn)所在地C、生產(chǎn)經(jīng)營所在地D、法人居住地31、下列理財產(chǎn)品中，對投資者而言，投資風險最低的是（ ）A、保本浮動收益類理財產(chǎn)品B、保證最低收益類理財產(chǎn)品C、非保本浮動收益類理財產(chǎn)品D、保證固定收益類理財產(chǎn)品32、目前，包括我國在內(nèi)的多書國家采用的匯率標價法是（ ）A、直接標價法B、間接標價法C、應收標價法D、美元標價法33、下列關于債券利率風險的說法，不正確的是（ ）A、也叫價格風險B、當利率上漲時，債券價格上漲C、對于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲會減少投資人的資產(chǎn)收益D、債券的到期時間越長，價格風險越大34、以下關于債券和股票說法錯誤地是（ ）A、收益率相互影響B(tài)、都屬于有價證券C、都是籌資手段D、都有規(guī)定地償還期限35、關于家庭生命周期的各階段不同的理財重點，以下不適合的是（ ）A、家庭形成期的核心資產(chǎn)中股票占68%，債券占11%B、家庭衰老期的核心資產(chǎn)中股票占49%，債券占41%C、家庭成熟期的核心資產(chǎn)中股票占49%，債券占41%D、家庭成長期的核心資產(chǎn)中股票占59%，債券占31%36、某國的政治風險評分為2.7分，經(jīng)濟風險評分為3.5分，法律風險評分為1.3分，稅收風險評分為2.8分，運作風險評分為2.4分，安全性評分為1.1分，則使用WMRC的計算方法得到的國家綜合風險是（ ）A、2.215B、2.315C、2.415D、2.51537、貨幣的對外價值主要是看該國貨幣的（ ）A、匯率波動B、匯率平穩(wěn)C、匯率高低D、匯率水平38、投資組合決策的基本原則是（ ）A、收益率最大化B、風險最小化C、期望收益最大化D、給定期望收益條件下最小化投資風險39、假設未來經(jīng)濟有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應發(fā)生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9，12，10，5，則該理財產(chǎn)品的期望收益率是（ ）A、8.50%B、9.10%C、9.80%D、10.10%40、下列選項中，屬于我國境內(nèi)的股票價格指數(shù)的是（ ）A、恒生股票價格指數(shù)B、滬深300指數(shù)C、道瓊斯股票價格平均指數(shù)D、日經(jīng)225股價指數(shù)41、證券法規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應當存放在（ ），以每個客戶的名義單獨立戶管理。A、商業(yè)銀行B、證券公司C、登記結(jié)算公司D、證券交易所42、屬于銀行市場定位的內(nèi)容是（ ）A、產(chǎn)品定位和銀行形象B、收益定位和價格定位C、價格定位和競爭定位D、競爭定位和銀行形象43、按股東承擔的風險和享有權(quán)益情況來劃分，股票可以劃分為（ ）A、記名股和無記名股B、面額股和無面額股C、流通股和非流通股D、普通股和優(yōu)先股44、目前最有影響的美國股票指數(shù)期貨是（ ）A、納斯達克指數(shù)期貨B、標準普爾500指數(shù)期貨C、道瓊斯工業(yè)指數(shù)期貨D、以上都不是45、非保本浮動收益產(chǎn)品，本金及收益的投資風險由（ ）承擔。A、銀行B、客戶C、銀行、客戶共同D、第三方投資公司46、宋體如果外匯交易員即期賣出日元3，450，000，買入美元30000，隨后，又即期賣出美元20000，買入歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為（ ）A、美元多頭10000，日元少頭3，450，000，歐元多頭16500B、美元多頭10000，日元空頭3，450，000，歐元多頭16500C、美元頭寸軋平，日元空頭3，450，000，歐元多頭16500D、美元多頭10000，日元空頭3，450，000，歐元空頭1650047、投資與凈資產(chǎn)比率是投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)的比值，它反映客戶通過投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模的能力。投資與凈資產(chǎn)比率也相對較低，一般在（ ）左右就屬正常。A、0.1B、0.2C、0.3D、0.448、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法明確規(guī)定，（ ）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務活動。A、綜合理財業(yè)務B、個人理財業(yè)務C、理財計劃D、私人銀行業(yè)務49、為了彌補客戶臨時性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務人員會建議客戶開（ ）A、活期存款賬戶B、信用卡賬戶C、扣款賬戶D、定期投資賬戶50、退休養(yǎng)老規(guī)劃中，退休養(yǎng)老收入的來源不包括（ ）A、社會養(yǎng)老保險B、企業(yè)年金C、個人儲蓄投資D、工資收入51、下列選項中，不屬于附有贖回條款的債券給投資者帶來的風險的是（ ）A、增加現(xiàn)金流的不確定性B、增加交易成本C、增加投資者的再投資風險D、使投資者蒙受購買力風險52、在存在潛在沖突的情形下，從業(yè)人員應當向（ ）主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。A、所在機構(gòu)管理層B、銀行業(yè)協(xié)會C、銀監(jiān)會D、利益沖突當事方53、2008年，政府加強了緊縮的宏觀經(jīng)濟政策和控制房地產(chǎn)價格的上漲，深圳、廣州和北京等大城市的房價均有不同程度的下降，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價格的（ ）A、行政因素B、社會因素C、經(jīng)濟因素D、自然因素54、經(jīng)濟環(huán)境的變化會對個人投資理財策略產(chǎn)生影響，一般而言，（ ）可能導致減少儲蓄、增加基金、股票配置。A、預期未來通貨緊縮B、預期未來本幣貶值C、預期未來利率上升D、預期未來經(jīng)濟景氣55、通常來說，如果愿意承受的風險越高，那么投資的潛在收益率就（ ）A、越低B、越高C、回收快D、回收慢56、（ ）是衡量價格水平的重要指標。A、消費者價格指數(shù)B、物價局價格指數(shù)C、消費者心理指數(shù)D、政府價格指數(shù)57、合伙企業(yè)的投資者李某以企業(yè)資金為其本人購買汽車和住房，該財產(chǎn)購置支出應按（ ）計征個人所得稅。A、工資薪金所得B、承包轉(zhuǎn)包所得C、個體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得D、利息股息紅利所得58、章女士購買債券，在名義利率相同的情況下，下列對其比較有利的復利計息期是（ ）A、1年B、1月C、1季D、半年59、商業(yè)銀行利用理財顧問服務向客戶推介投資產(chǎn)品時，對客戶的了解內(nèi)容不包括（ ）A、了解各戶的隱私以提供合理的稅收規(guī)劃B、評估客戶的財務狀況C、了解客戶風險認知能力D、了解客戶的風險偏好60、銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，下列行為不恰當?shù)氖牵?）A、不得竊取同業(yè)人員及其機構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)B、不得泄露尚未公開的重大內(nèi)部信息C、不得不當引用同業(yè)的工作成果D、交流各自機構(gòu)VIP客戶信息61、下列理財客戶的信息中，可以進行定量化衡量的是（ ）A、收入與支出B、投資偏好C、健康狀況D、風險特征62、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是（ ）A、資產(chǎn)負債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、利潤分配表63、保險兼業(yè)代理人是指接受（ ）的委托，在從事自身業(yè)務的同時，在（ ）的授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務，并收取保險代理手續(xù)費的機構(gòu)。A、投保人B、保險人C、被保險人D、保險經(jīng)紀人64、（ ）是指股票價格的變動是隨機且不可預測的。A、生命周期理論B、資本資產(chǎn)定價理論C、隨機漫步D、市場有效65、理財客戶取得下列各項個人所得時，不須交納個人所得稅的是（ ）A、國家發(fā)行的金融債券利息B、從股份公司取得股息C、企業(yè)集資利息D、企業(yè)債券利息66、銀行廣告一般有形象廣告和產(chǎn)品廣告兩種類型。公司信貸營銷主要運用（ ）廣告，突出（ ）策略。A、產(chǎn)品；成本優(yōu)先B、形象；差異化C、產(chǎn)品；差異化D、形象；成本優(yōu)先67、以下債券中風險最低的是（ ）A、國債B、金融債券C、公司債D、企業(yè)債券68、國際上一般通用的黃金計量單位為盎司，世界黃金價格都是以盎司為計價單位。1盎司（ ）克。A、31.103481B、50C、25D、28.3569、中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行）開辦需要批準的個人理財業(yè)務，由（ ）向中國銀監(jiān)會申請。A、法人B、分行C、支行D、總行70、（ ）是儲蓄的動力，其后將由開源或節(jié)流產(chǎn)生儲蓄。A、現(xiàn)金預算B、認知需要C、失業(yè)保障月數(shù)D、緊急預備金71、以下屬于工資薪金所得的項目有（ ）A、托兒補助費B、勞動分紅C、投資分紅D、獨生子女補貼72、收藏品中，價值一般較高，投資者要具有相當?shù)慕?jīng)濟實力是指（ ）A、古玩B、藝術品C、郵票D、紀念幣73、小孫和小陳是不同商業(yè)銀行的兩名員工，兩人是好朋友，以下小陳的做法無誤的是（ ）A、小陳將自己銀行一個客戶的巨額存款情況告訴了小孫，小孫感慨世上有錢人真多B、小陳將自己的工資狀況透露給小孫，并說自己年底可能加薪C、小陳想買房，通過小孫充分利用了小孫所在銀行還未公開的一個貸款項目，到時候付給小孫l000元感謝金D、小陳常和小孫一起分享各自銀行的內(nèi)部資料，研究如何提高工作效率74、對于貨幣型理財產(chǎn)品，以下描述錯誤的是（ ）A、貨幣型理財產(chǎn)品通常作為活期存款的替代品B、貨幣型理財產(chǎn)品主要投資于外匯，對沖基金等理財產(chǎn)品C、貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期短，資金贖回靈活等特點D、貨幣型理財產(chǎn)品信用風低、流動性風險小，屬于保守穩(wěn)健型產(chǎn)品75、在貸款質(zhì)押擔保問題上，銀行在法律方面要重點考慮的是（ ）A、擔保的合法性B、擔保的有效性C、擔保人的資格D、擔保人的意愿76、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（ ）A、被汽車撞倒B、心肌梗塞C、被汽車撞倒和心肌梗塞D、被汽車撞倒導致的心肌梗塞77、商業(yè)銀行及其境內(nèi)托管人違反商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法的，由（ ）給予行政處罰。A、中國證監(jiān)會B、中國銀監(jiān)會C、國家外匯管理局D、中國人民銀行78、間接融資可以應用的金融工具是（ ）A、股票B、債券C、匯票D、信用貸款79、信托法調(diào)整對象是（ ）A、民事信托B、營業(yè)信托C、公益信托D、信托關系80、（ ）是指受所在國政府主管當局控制的外匯市場。A、自由外匯市場B、官方外匯市場C、批發(fā)外匯市場D、零售外匯市場81、下列關于商業(yè)銀行保證收益理財計劃的起點金額的設置，說法正確的是（ ）A、人民幣10萬元以上，外幣應在5000美元（或等值外幣）以上B、人民幣5萬元以上，外幣應在5000美元（或等值外幣）以上C、人民幣10萬元以上，外幣應在1萬美元（或等值外幣）以上D、人民幣5萬元以上，外幣應在1萬元美元（或等值外幣）以上82、從有價證券的性質(zhì)上看，有價證券是屬于一種（ ）A、真實資本B、虛擬資本C、真實商品D、實業(yè)資本83、李氏夫婦目前都是50歲左右，有一兒子在讀大學，擁有各類型態(tài)的積蓄共40萬元，夫婦倆準備65歲時退休。則根據(jù)生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的以下理財分析和建議不恰當?shù)氖牵ǎ〢、李氏夫婦的支出減少，收入不變，財務比較自由B、李氏夫婦應將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準備C、李氏夫婦應當利用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準備D、低風險股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇84、證券投資基金的收益不包括（）A、股票指數(shù)下跌B、證券買賣差價C、紅利收入D、債券利息85、在稅收法律關系中，權(quán)利主體雙方（ ）A、法律地位平等，權(quán)利義務對等B、法律地位平等，權(quán)利義務不對等C、法律地位不平等，權(quán)利義務對等D、法律地位不平等，權(quán)利義務不對等86、信用卡透支消費的利率為（ ）A、0.5%B、0.3%C、0.05%D、0.03%87、通常低風險、低收益資產(chǎn)占50%左右，中風險、中收益資產(chǎn)占30%左右，而高風險的等資產(chǎn)比例最低，這種資產(chǎn)配置組合屬于（ ）A、金字塔型B、啞鈴型C、紡錘型D、梭鏢型88、對個人理財業(yè)務造成影響的社會環(huán)境因素不包括（ ）A、社會文化環(huán)境B、人口環(huán)境C、通貨膨脹D、失業(yè)保險制度89、在國際收支平衡表中,反映一國與他國間真實資源轉(zhuǎn)移情況地工程是（ ）A、經(jīng)常賬戶B、資金賬戶C、平衡賬戶D“錯誤與遺漏”賬戶90、下列關于生命周期理論的表述，正確的是（ ）A、家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段B、個人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大C、個人是在相當長的期間內(nèi)計劃自己的消費和儲蓄行為，在整個生命周期內(nèi)實行消費的最佳配置D、金融理財師在為客戶設計產(chǎn)品組合時，無須考慮個人生命周期因素 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、個人理財?shù)幕驹瓌t是（ ）A、收益率最大化B、保障第一C、分散投資D、風險最小化2、按照美國學者羅斯頓的觀點，處于哪幾個發(fā)展階段的國家稱為發(fā)達國家（ ）A、傳統(tǒng)經(jīng)濟社會B、經(jīng)濟起飛前的準備階段C、經(jīng)濟起飛階段D、邁向經(jīng)濟成熟階段E、大量消費階段試卷3、理財業(yè)務合同包括以下哪幾項（ ）A、個人投資者風險承受能力評估問卷B、理財產(chǎn)品協(xié)議C、產(chǎn)品說明書（含產(chǎn)品適合度評估）D、理財產(chǎn)品認購申購委托書4、理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的（ ）等專業(yè)化服務。A、財務分析與規(guī)劃B、私人銀行C、投資建議D、個人投資產(chǎn)品推介E、理財計劃5、普通股票股東享有的權(quán)利主要是（ ）A、公司重大決策的參與權(quán)B、公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權(quán)C、選擇管理者D、優(yōu)先認購新股的權(quán)利E、請求召開臨時股東大會6、以下哪些屬于客戶信息中的定量信息（ ）A、個人和家庭檔案B、資產(chǎn)和負債C、收入與支出D、投資偏好E、家庭關系7、下列屬于企業(yè)獲利能力指標的有（ ）A、市盈率B、銷售毛利率C、每股收益D、資產(chǎn)凈利率8、影響消費者行為地基本因素包括（ ）A、公共因素B、消費者個性心理C、經(jīng)濟因素D、社會因素9、個人理財?shù)木唧w目標按照人生過程可以分為（ ）A、個人單身期目標B、家庭組成期目標C、家庭成長期目標D、子女教育期目標10、下列理財目標屬于短期目標的是（）A、稅務負擔最小化B、籌集緊急備用金C、為子女準備教育基金D、投資股票市場E、控制開支預算11、商業(yè)銀行編制的個人理財業(yè)務季度統(tǒng)計分析報告，應包括的內(nèi)容有（ ）等。A、當期開展的所有個人理財業(yè)務簡介及相關統(tǒng)計數(shù)據(jù)B、當期推出的理財產(chǎn)品簡介，理財產(chǎn)品的相關合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷售預測及當期銷售和投資情況C、相關風險監(jiān)測與控制情況D、當期理財計劃的收益分配和終止情況E、涉及法律訴訟情況12、基金管理人、代銷機構(gòu)從事基金銷售時，依法可以辦理的事項有（ ）A、承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送B、采取抽獎方式銷售C、發(fā)售基金份額D、辦理基金份額的申購、贖回E、宣傳推介基金13、成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在（）A、成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益;收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當期收入B、成長型基金投資對象通常是風險較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品C、成長型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大D、成長型基金一般不會直接將股息分給投資者，而是將股息在投資于市場，收入型基金一般均按時派息給投資者E、成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場14、在設立私募基金或者推薦有限合伙時需要遵循（ ）A、基金依法設立B、向特定對象募集資金C、非公開宣傳D、不得承諾保底收益或最低收益E、合法、合規(guī)使用募集資金15、以下有關期權(quán)價格地決定因素地說法正確地是（ ）A、買入期權(quán)地執(zhí)行價格與期權(quán)費成正比,而賣出期權(quán)地執(zhí)行價格與期權(quán)費成反比.B、期權(quán)距到期日時間越長,期權(quán)費就越高.C、預期波動率越大地貨幣期權(quán),其期權(quán)費越高.D、貨幣利率越高,期權(quán)費越低,利率越低,期權(quán)費越高.16、平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循民事法律的（ ）原則A、公平競爭B、自愿C、公平D、等價有償E、誠實信用17、目前，我國常見的黃金理財產(chǎn)品有（ ）A、實物黃金B(yǎng)、紙黃金C、黃金T+DD、黃金期貨18、處理“拒絕”問題的技巧包括（ ）A、肯定否定法B、冷處理法C、積極思考法D、轉(zhuǎn)移話題法E、先發(fā)制人法19、債券種類繁多，隨著人們對證券投資的多元需求，不斷創(chuàng)造出新的債券形式。下列債券分類不正確的是（ ）A、債券按發(fā)行主體分為政府債券、金融債券和公司債券B、債券按發(fā)行區(qū)域分為全國性債券和地方性債券C、債券按債券形態(tài)分為實物式、憑證式債券和帳簿式債券D、債券按發(fā)行方式分為擔保債券、公募債券和私募債券20、按照理財目標的重要性劃分，理財目標可以劃分為：（ ）A、必須實現(xiàn)的理財目標B、可以實現(xiàn)的理財目標C、期望實現(xiàn)的理財目標D、可能實現(xiàn)的理財目標21、我們個人在進行人壽保險規(guī)劃時，需要建立一個明確具體的財務目標。張先生目前還有未還的房貸20萬元，兒子14歲，打算出國讀書，需教育金10萬元，則張先生的人壽保險財務目標包括（ ）A、房貸20萬元B、處理死亡的各種費用C、應急備用金以備家庭急需時可以使用D、兒子的教育金10萬元22、某理財客戶經(jīng)理在向客戶推薦債券產(chǎn)品時列舉了下列關于債券收益的論述，其中正確的是（ ）A、投資債券的收益有兩部分，分別是利息收入和價差收益B、其他條件相同情況下，到期收益率高，則債券的價格也高C、債券的投資風險高于銀行存款、低于股票D、投資債券時，要想獲得高收益，不可避免地要承擔高風險E、由于債券可以自由流通，所以債券的期限是無關緊要的因素23、獲得良好的第一印象的主要方法有（）A、微笑、開朗的表情B、誠懇的態(tài)度C、干凈利落的動作D、誠懇的態(tài)度E、周到細致的服務建議書24、理財產(chǎn)品自身的特點影響到其收益率，關于此論點，下列論述正確的是（ ）A、理財產(chǎn)品的收益與風險特征通常是一致的，高收益伴隨著高風險B、理財產(chǎn)品的流動性對其收益率的影響可以忽略C、股票基金分散了風險，所以無論何時，其收益率總是低于個股收益率D、公司債券的預期收益率必然低于該公司股東獲得的預期收益率E、金融衍生產(chǎn)品具有很大的杠桿效應，在放大了投資風險的同時，也成倍地放大了預期收益率25、下列對理財行為影響現(xiàn)金流量表的分析正確的是（）A、將現(xiàn)金存為銀行活期存款，不影響現(xiàn)金流量凈額B、用銀行存款申購長期國債，不影響現(xiàn)金流量凈額C、用股票償還等于股票市值的長期債務，不影響現(xiàn)金流凈額D、用現(xiàn)金購買筆記本電腦一臺，現(xiàn)金流凈額減少E、將閑置的房產(chǎn)出租，現(xiàn)金流凈額將會增加26、我國個人理財業(yè)務發(fā)展滯后的原因有（ ）A、產(chǎn)品創(chuàng)新不足B、專業(yè)人才匱乏C、理財功能不完善D、風險防范不到位27、下面屬于商品證券地有（ ）A、提貨單B、運貨單C、倉庫棧單D、存款單28、影響資金時間價值大小的因素主要包括（ ）A、計息方式B、利率C、資金額D、期限29、關于信托業(yè)務中委托人的權(quán)利，說法正確的是（）A、委托人有權(quán)了解信托財產(chǎn)的管理和運用、處分及收支情況，并有權(quán)要求委托人做出說明B、因設立信托時未能預見的特別事由，致使信托財產(chǎn)的管理方法不符合受益人的利益時，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整信托財產(chǎn)的管理方法C、受托人違反信托目的處分財產(chǎn)時，委托人在知道撤銷原因2年內(nèi)，有權(quán)申請人民法院撤銷該處分行為D、受托人違反信托目的處分信托財產(chǎn)時，委托人有權(quán)依照信托文件的規(guī)定解任受托人E、受托人管理運用信托財產(chǎn)有重大過失時，委托人可申請人民法院解任受托人30、投資者放棄當前消費而投資，應該得到相應補償，其要求的必要收益率包括（ ）A、真實收益率B、持有期收益率C、通貨膨脹率D、風險補償E、預期收益率31、應當先履行債務的當事入，有確切證據(jù)證明對方有下列哪些情形之一的，可以中止履行（ ）A、經(jīng)營狀況嚴重惡化B、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、抽逃資金以逃避債務C、喪失商業(yè)信譽D、大量更換公司內(nèi)部人員E、改變公司工作流程32、保險合同的當事人是指（ ）A、投保人B、被保險人C、受益人D、保險人E、收益人33、債券的收益來源包括（ ）A、利息收益B、資本利得C、債券本金的再投資收益D、債券利息的再投資收益E、股息收益34、下列個人所得中，免征個人所得稅的有（ ）A、軍人領取的轉(zhuǎn)業(yè)費B、教師工資所得C、作家拍賣手稿所得D、工人取得的保險賠款35、影響房地產(chǎn)價格的經(jīng)濟因素包括（ ）A、宏觀經(jīng)濟運行情況B、居民收入C、物價指數(shù)D、利率36、處于中年穩(wěn)健期的理財客戶的特征是（ ）A、理財理念是增加消費、減少負債B、風險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益C、適度增加財富是其理財目標D、在資產(chǎn)組合中選擇低風險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等E、盡力保全自己已積累的財富，厭惡風險37、關于反洗錢法的客戶信息保密制度的理解正確的是（）A、非依法律規(guī)定，不得向任何單位或個人提供客戶信息B、對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密C、司法機關依照反洗錢法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟D、履行反洗錢義務的機構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和可以交易報告，受法律保護E、當執(zhí)行反洗錢法與金融機構(gòu)客戶信息保密制度相沖突時，當依照后者的規(guī)定執(zhí)行38、體現(xiàn)國際金融市場發(fā)展的特點說法正確的有（ ）A、全球資本流動日益自由化B、全球金融市場監(jiān)管標準與規(guī)則逐步趨同C、全球金融市場交易方式逐步融合，清算方式趨于統(tǒng)一D、全球衍生品市場快速發(fā)展E、金融市場價格聯(lián)動試性增強39、股票的收益主要來源于（ ）A、公司利潤率B、股利C、資本利得D、利息E、再投資收益40、關于房地產(chǎn)投資的收益，說法正確的是（ ）A、銷售收益是指房地產(chǎn)銷售收入減去房地產(chǎn)開發(fā)成本和應納稅金后的余額B、租金收益是房地產(chǎn)投資者利用所擁有的房地產(chǎn)從事經(jīng)營活動所取得的總收入C、無形收益是指房地產(chǎn)投資者因投資而獲得的心理享受D、避稅收益是指由于提取房地產(chǎn)折舊而降低納稅基數(shù)，給投資者帶來的收益，是房地產(chǎn)投資的直接收益 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）依據(jù)投資理念不同，基金可以分為主動型基金和被動型基金。A、正確B、錯誤2、（ ）期初年金與期末年金有實質(zhì)的差別。A、正確B、錯誤3、（ ）貨幣時間價值表明一定量的貨幣距離終值時間越遠，利率越高，終值越大；一定數(shù)量的未來收益距離當期時間越遠，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。A、正確B、錯誤4、（ ）外匯掛鉤類理財產(chǎn)品的回報率取決于一組或多組外匯的匯率走勢。A、正確B、錯誤5、（ ）宏觀經(jīng)濟政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變或者金融市場的重大變化等外部因素發(fā)生變化導致理財規(guī)劃方案需要調(diào)整的情況比較多。A、正確B、錯誤6、（ ）一般來說，國債的違約風險最低，公司債券的違約風險相對較高。A、正確B、錯誤7、（ ）個人理財規(guī)劃在執(zhí)行過程中會遇到一些影響，為了保證目標的實現(xiàn)必須堅持原則，不能進行個人理財規(guī)劃的調(diào)整。