某銀行大型企業(yè)綜合金融服務(wù)方案.doc

農(nóng)業(yè)銀行AL分行大企業(yè)綜合金融服務(wù)方案前言綜合金融服務(wù)方案是我行對(duì)重要客戶(hù)實(shí)施全方位銀行服務(wù)的一項(xiàng)重要內(nèi)容。四川XXX（集團(tuán)）有限責(zé)任公司(下稱(chēng)貴公司)是我行首推的黃金客戶(hù)之一,自20XX年以來(lái)雙方都保持著友好合作關(guān)系。我們本著向貴公司提供新產(chǎn)品,滿(mǎn)足新需求的良好愿望,希望通過(guò)本服務(wù)方案,以我行擁有的專(zhuān)業(yè)理財(cái)知識(shí),快速、高效、便捷的服務(wù)網(wǎng)絡(luò),以及通過(guò)銀企聯(lián)網(wǎng)等電子化結(jié)算手段,更好地為貴公司服務(wù),以便于貴公司實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)內(nèi)母、子公司間資金的及時(shí)歸集,加強(qiáng)貴公司的資金集中管理,有效降低財(cái)務(wù)成本,提高資金的周轉(zhuǎn)速度和收益,穩(wěn)定和拓展貴公司銷(xiāo)售渠道。在根據(jù)客戶(hù)實(shí)際情況設(shè)計(jì)合理的融資方案、提供綜合理財(cái)服務(wù)、度身訂造理財(cái)方案方面,我行具有極為豐富的經(jīng)驗(yàn).我行能為客戶(hù)提高資金管理水平、減少資金在途時(shí)間、節(jié)約財(cái)務(wù)費(fèi)用、增加富裕資金增值能力起到很好的作用.本方案是我行根據(jù)所掌握的貴公司資料,按照安全性、流動(dòng)性和效益性有機(jī)結(jié)合的原則,按照總行“伴你成長(zhǎng)”品牌戰(zhàn)略定位，通過(guò)“四金”系列產(chǎn)品為載體，在充分利用貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)工具的基礎(chǔ)上,調(diào)動(dòng)我行優(yōu)勢(shì)資源,就資金管理、融資、投資理財(cái)?shù)冉鹑谛枨筇岢龅慕鉀Q方案和建議,目的是協(xié)助貴公司調(diào)整資金管理模式,加強(qiáng)資金管理力度,降低財(cái)務(wù)成本,提高經(jīng)濟(jì)效益.通過(guò)金融服務(wù)方案,我行向貴公司承諾:將向貴公司提供一流的資金結(jié)算服務(wù),對(duì)貴公司在我行發(fā)生的結(jié)算費(fèi)用將給予最大幅度的優(yōu)惠,以幫助集團(tuán)降低財(cái)務(wù)成本.對(duì)融資方案中所涉及的信貸額度及相關(guān)融資方式、融資工具的使用,也將根據(jù)貴公司的實(shí)際情況選擇最優(yōu)方案,實(shí)行我行力所能及的最優(yōu)惠利率.我們相信,通過(guò)我們的共同努力,我行提供的資金結(jié)算、融資、投資理財(cái)服務(wù),能滿(mǎn)足貴公司在提高財(cái)務(wù)管理效率和促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要.貴公司如對(duì)本方案有任何疑問(wèn),請(qǐng)與我行聯(lián)系.我行愿與貴公司攜手并進(jìn),真誠(chéng)合作,伴你成長(zhǎng)，共謀發(fā)展,共創(chuàng)輝煌。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行XXX分行第一部分農(nóng)業(yè)銀行簡(jiǎn)介第一章 實(shí)力雄厚的農(nóng)業(yè)銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行是我國(guó)四大國(guó)有商業(yè)銀行之一,歷史悠久,實(shí)力雄厚,產(chǎn)品齊全,服務(wù)優(yōu)良,信譽(yù)卓越.長(zhǎng)期以來(lái),中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行秉承為國(guó)家、社會(huì)及客戶(hù)創(chuàng)造價(jià)值的宗旨,堅(jiān)持以市場(chǎng)為導(dǎo)向,以客戶(hù)為中心,以效益為目標(biāo)的經(jīng)營(yíng)理念,強(qiáng)化管理,積極進(jìn)取,各項(xiàng)業(yè)務(wù)均取得較快發(fā)展.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的總資產(chǎn)、各項(xiàng)存款、貸款大幅度穩(wěn)步增長(zhǎng).按營(yíng)業(yè)收入排序,2000年度、20XX年度相繼被美國(guó)財(cái)富雜志列為世界500強(qiáng)企業(yè)之一.全球50大銀行排名第20位,資產(chǎn)總額達(dá)22000億人民幣.這一切成績(jī)的取得來(lái)自于:一是農(nóng)行堅(jiān)持“科技先導(dǎo)”的發(fā)展戰(zhàn)略,不斷加快電子化建設(shè)的步伐,現(xiàn)今擁有居于國(guó)內(nèi)銀行業(yè)先進(jìn)水平的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò).到20XX年末,建成省域數(shù)據(jù)處理中心22個(gè);計(jì)算機(jī)聯(lián)機(jī)網(wǎng)點(diǎn)40,270個(gè);聯(lián)機(jī)自動(dòng)柜員機(jī)5,763臺(tái);主要業(yè)務(wù)計(jì)算機(jī)處理覆蓋率達(dá)到95%,計(jì)算機(jī)處理交易達(dá)99%.二是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行始終貫徹執(zhí)行國(guó)家財(cái)政貨幣政策,充分發(fā)揮國(guó)有商業(yè)銀行的職能作用,大力支持國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè),新增貸款主要投向了高新技術(shù)、交通、電信、基礎(chǔ)設(shè)施、電網(wǎng)、能源等優(yōu)勢(shì)行業(yè)和優(yōu)良客戶(hù).在鞏固傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的同時(shí),農(nóng)業(yè)銀行始終致力外匯業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和拓展.外幣存款和國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)穩(wěn)定增長(zhǎng).到20XX年末,我行外匯資產(chǎn)余額近億美元,各項(xiàng)外匯存款余額達(dá)億美元,各項(xiàng)外匯貸款余額億美元.國(guó)際結(jié)算多億美元.并開(kāi)發(fā)了結(jié)算匯多億美元,外匯資金清算金額達(dá)多億美元.并開(kāi)發(fā)了一系列新型外匯產(chǎn)品,主要有代客外匯投資業(yè)務(wù)、代客外匯風(fēng)險(xiǎn)管理、代客外匯期權(quán)、債券投資、出口保理、福費(fèi)廷等.如今,中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)呈現(xiàn)出業(yè)務(wù)領(lǐng)域全球化、業(yè)務(wù)功能的綜合化的良好態(tài)勢(shì),已經(jīng)為國(guó)內(nèi)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)最廣、實(shí)力強(qiáng)勁、影響非凡的國(guó)有大銀行.第二章 朝氣蓬勃的XXX分行xxx分行是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu),迄今發(fā)展為轄5縣（市、區(qū)）支行，一部一網(wǎng)點(diǎn)支行，擁有65個(gè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，近1000名員工的全方位、多功能、綜合性現(xiàn)代化商業(yè)銀行.二十余年來(lái),xxx分行本著“信譽(yù)第一、高效廉潔、竭誠(chéng)服務(wù)、文明辦行”的宗旨,以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以客戶(hù)為中心、以科技為依托、深化改革、管理高效、服務(wù)規(guī)范、發(fā)展迅速的具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的國(guó)有商業(yè)銀行.值得一提的是,xxx分行堅(jiān)持以經(jīng)營(yíng)效益為中心,以防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn),在拓展優(yōu)良客戶(hù)、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、切實(shí)提高我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量等方面均取得了出色成績(jī)。截止到20XX年末,全行貸款余額合計(jì)人民幣億元,貸款存量市場(chǎng)居xxx同業(yè)第一,存款余額億元,全年實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)萬(wàn)元.在新業(yè)務(wù),新產(chǎn)品創(chuàng)新方面,xxx分行也取得了一定的成績(jī),如代收代付、代繳款、代理保險(xiǎn)、電子銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、現(xiàn)金管理平臺(tái)、提供投資咨詢(xún)信息服務(wù)、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、銀行承兌匯票質(zhì)押業(yè)務(wù)、保函、信用承諾等業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā),滿(mǎn)足了客戶(hù)個(gè)性化要求,受到客戶(hù)的好評(píng).第二部分需求分析四川xxx（集團(tuán)）有限責(zé)任公司在全市設(shè)有14家子分公司,經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)涉及集團(tuán)公司以煤炭、電力、建材為支柱，融建筑、機(jī)械制造等多產(chǎn)業(yè)為一體，下屬有煤礦、水泥、電力、機(jī)械制造、汽車(chē)運(yùn)輸、建筑、通信等，其分別為：.公司組織架構(gòu)圖如下:據(jù)了解,20XX年貴公司主營(yíng)收入約為5.5億元，如此龐大的經(jīng)營(yíng)規(guī)模對(duì)公司的資金管理提出較高的要求。建立系統(tǒng)內(nèi)收支兩條線(xiàn)集約式的財(cái)務(wù)管理模式，可以實(shí)現(xiàn)對(duì)集團(tuán)內(nèi)資金的統(tǒng)一監(jiān)管、統(tǒng)一調(diào)試，縮短資金在途時(shí)間、提高資金利用率、降低資金成本、增加資金收益率。貴公司作為傳統(tǒng)的國(guó)有企業(yè)改制而成的集團(tuán)公司，不能避免會(huì)存在日常管理中的機(jī)構(gòu)規(guī)模龐大、銀行賬戶(hù)分散、資金時(shí)有沉淀、資金調(diào)撥效率不高、下屬機(jī)構(gòu)資金處置自主權(quán)過(guò)大等一系列突出問(wèn)題。為理順管理層次關(guān)系、盡快建立適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)要求的現(xiàn)代企業(yè)管理制度，相信貴公司已有對(duì)現(xiàn)行資金制度進(jìn)行改革的計(jì)劃。另一方面，由于貴公司管理運(yùn)營(yíng)工作涉及投資規(guī)模巨大、回收期較長(zhǎng)，因而借助銀行融資的財(cái)務(wù)杠桿力量，與xxx農(nóng)行進(jìn)行優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)整體低成本、快速健康發(fā)展是貴公司融資的基本原則。第一章 資金管理的需求充分利用銀行的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)資源共享，通過(guò)和銀行直聯(lián)系統(tǒng)，完成貴公司對(duì)下屬分支機(jī)構(gòu)實(shí)行收支兩條線(xiàn)模式的資金集中管理，實(shí)現(xiàn)公司的帳戶(hù)管理、資金歸集、資金調(diào)撥、對(duì)外支付、實(shí)時(shí)監(jiān)控、查詢(xún)和對(duì)帳等資金的統(tǒng)一監(jiān)管、統(tǒng)一調(diào)度，縮短資金的在途時(shí)間、確保企業(yè)資金運(yùn)作的安全、準(zhǔn)確、快速，從而實(shí)現(xiàn)集團(tuán)內(nèi)部資金的有效調(diào)劑和融通，提高財(cái)務(wù)集約化程度，加快資金周轉(zhuǎn)、提高資金使用效率，降低財(cái)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，合理安排各幣種頭寸，降低利率和匯率風(fēng)險(xiǎn)，提高集團(tuán)整個(gè)資金管理水平，有效進(jìn)行集團(tuán)的資產(chǎn)負(fù)債管理。第二章 融資需求分析貴公司主營(yíng)業(yè)務(wù)為煤炭、水泥生產(chǎn)和銷(xiāo)售、火力發(fā)電、供電等，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的多樣性導(dǎo)致了貴公司融資需求的多樣性和方式的多樣化。根據(jù)我行所了解的貴公司“十一五”規(guī)劃情況，貴公司從煤炭、電力、煤化工、機(jī)械制造及其它產(chǎn)業(yè)，以及區(qū)域循環(huán)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)方面，均有著較穩(wěn)健的規(guī)模投資計(jì)劃，其投資之大，令人震撼，融資空間，隨之增大。單從近三年投資計(jì)劃看，無(wú)論是南二井、龍門(mén)峽，還是孔家山等幾個(gè)大煤礦建設(shè)，其投資概算也在6億元左右，我行據(jù)初步調(diào)查，認(rèn)為投資方案合理，籌資方案可行，并有能力予以信貸合作。一、短期融資的需求。首先，在購(gòu)買(mǎi)生產(chǎn)原材料及其它短期資金需求方面，貴公司需要在最合適的發(fā)展時(shí)機(jī)和最短時(shí)間內(nèi)，以最便捷的方式獲取大量的流動(dòng)資金用于周轉(zhuǎn)。因此，為便于靈活運(yùn)用資金、保障購(gòu)銷(xiāo)工作的順利開(kāi)展，貴公司需要一定的短期融資；其次，企業(yè)資金的特點(diǎn)決定了公司應(yīng)收款項(xiàng)相對(duì)其他行業(yè)數(shù)額偏大的狀況，這不僅降低了企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)速度，而且也使企業(yè)資金流動(dòng)性大大降低。所以短期融資是貴公司面臨的一個(gè)重要問(wèn)題。二、票據(jù)業(yè)務(wù)需求。在正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，貴公司的穩(wěn)定客戶(hù)有時(shí)會(huì)采取票據(jù)等結(jié)算方式。雖然這種非現(xiàn)金交易的方式有嚴(yán)格的回款保證，但是大量的資金占用無(wú)法保證貴公司實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)最優(yōu)和效益的最大化。三、項(xiàng)目融資的需求。貴公司在跨行業(yè)投入和主營(yíng)業(yè)務(wù)擴(kuò)張經(jīng)營(yíng)等方面，由于自有資金不足，也需要大量的項(xiàng)目融資。四、過(guò)橋性融資需求。公司以“三大”為發(fā)展目標(biāo)，采取“走出去”戰(zhàn)略，實(shí)行多元化經(jīng)營(yíng)，發(fā)展規(guī)模經(jīng)濟(jì)，在進(jìn)行股權(quán)擴(kuò)張，進(jìn)行收購(gòu)重組過(guò)程中，可向本行申請(qǐng)過(guò)橋性融資。第三章 增值鏈服務(wù)需求一、 貴公司生產(chǎn)規(guī)模較大，員工人數(shù)眾多。由于公司效益較好，員工的個(gè)人積累可觀，個(gè)人投資理財(cái)需求較大。公司領(lǐng)導(dǎo)層從引導(dǎo)員工進(jìn)行二次置業(yè)、逐步提高員工投資理財(cái)技巧的良好愿望出發(fā)，也希望銀行能積極配合和參與，為貴公司員工提供客戶(hù)經(jīng)理、一般網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、客戶(hù)服務(wù)中心/電話(huà)銀行等多渠道、差別化的金融服務(wù)。集團(tuán)若能在這方面為職工提供服務(wù)，將獲職工積極響應(yīng)，增強(qiáng)集團(tuán)凝聚力。二、為廣能集團(tuán)提供配套服務(wù)的上下游企業(yè)眾多，包括煤炭、建材、機(jī)械、施工及下游各用電客戶(hù)，這些企業(yè)的直接需求也是廣能集團(tuán)的間接需求。三、上下游企業(yè)存在著貸款、招投標(biāo)保函、履約保函、保理等金融服務(wù)需求。若能為這些上下游企業(yè)提供專(zhuān)門(mén)的金融服務(wù)，也將是對(duì)xxx集團(tuán)的有力支持。第四章顧問(wèn)咨詢(xún)需求一、四川xxx集團(tuán)金融服務(wù)產(chǎn)品需求品種眾多，所需資金構(gòu)成復(fù)雜，需要專(zhuān)業(yè)人才提供咨詢(xún)服務(wù)。二、為加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理工作和提高員工工作水平，需要加強(qiáng)對(duì)對(duì)財(cái)務(wù)人員的培訓(xùn)工作。三、集團(tuán)在今后擴(kuò)張、并購(gòu)、重組上市過(guò)程中，需要借鑒其他成功企業(yè)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，而銀行與眾多企業(yè)往來(lái)頻繁，可提供其他企業(yè)在此方面的成功作法，尤其是資金集中統(tǒng)一管理方面的經(jīng)驗(yàn)。第三部分全面解決方案第一章 方案設(shè)計(jì)原則根據(jù)我行對(duì)貴公司在現(xiàn)金管理、融資等方面的需求，結(jié)合我行網(wǎng)上銀行、現(xiàn)金管理平臺(tái)（ABC-CMP）以及其他一系列金融產(chǎn)品，我行為貴公司定做一套全面解決方案，希望通過(guò)該方案的實(shí)施，實(shí)現(xiàn)企業(yè)效益最大化和資金管理流程的優(yōu)化再造。1、個(gè)性化原則該方案是根據(jù)貴公司財(cái)務(wù)管理特點(diǎn)度身定做的個(gè)性化解決方案。支持企業(yè)個(gè)性化的財(cái)務(wù)管理，與企業(yè)資金管理同步發(fā)展，通過(guò)我行網(wǎng)上銀行、現(xiàn)金管理平臺(tái)為企業(yè)提供整套的資金管理解決方案，定制靈活便捷的融資產(chǎn)品，打造互惠互利的合作優(yōu)勢(shì)，逐步實(shí)現(xiàn)企業(yè)資金管理的“零”距離、“零”在途、“零”余額，實(shí)現(xiàn)物流、資金流、信息流的同步。2、效率最優(yōu)原則通過(guò)貴公司系統(tǒng)和我行系統(tǒng)直連，為貴公司的業(yè)務(wù)系統(tǒng)、會(huì)計(jì)系統(tǒng)提供安全、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)的數(shù)據(jù)及技術(shù)支持，減少人工的重復(fù)操作，提高結(jié)算速度。通過(guò)我行融資產(chǎn)品的最優(yōu)組合，以及高效便捷的“綠色通道”，能及時(shí)為企業(yè)提供信貸資金支持。3、成本最優(yōu)原則在遵循人民銀行、農(nóng)總行、物價(jià)等部門(mén)規(guī)定費(fèi)用的基礎(chǔ)上，我行可給予最大的費(fèi)用優(yōu)惠或費(fèi)用減免，進(jìn)一步提高集團(tuán)內(nèi)部資金營(yíng)運(yùn)效益，降低融資成本，提高用戶(hù)服務(wù)滿(mǎn)意度，從而實(shí)現(xiàn)企業(yè)價(jià)值最大化，將成為貴公司今后一段時(shí)間改革與發(fā)展的重要環(huán)節(jié)。4、效益性原則針對(duì)資金密集型企業(yè)的特點(diǎn)，結(jié)合我行現(xiàn)有完善的城區(qū)網(wǎng)絡(luò)、成熟的投資產(chǎn)品，加強(qiáng)現(xiàn)金流量的規(guī)劃，加強(qiáng)投資管理，共同推進(jìn)產(chǎn)品的推廣，根據(jù)我國(guó)有關(guān)金融政策及我行可以提供的金融服務(wù)，優(yōu)化資源組合，使企業(yè)創(chuàng)造更多的效益。5、安全性原則在方案設(shè)計(jì)上充分考慮了體系結(jié)構(gòu)、網(wǎng)上銀行、現(xiàn)金管理平臺(tái)設(shè)計(jì)等諸方面的安全可靠性，確保貴公司資金結(jié)算系統(tǒng)、日常結(jié)算業(yè)務(wù)、融資業(yè)務(wù)及其他合作領(lǐng)域安全、有序的進(jìn)行。第二章 賬戶(hù)設(shè)置方案貴公司在主辦行開(kāi)立一個(gè)結(jié)算運(yùn)營(yíng)賬戶(hù)，作為下屬分子公司營(yíng)收資金的歸集賬戶(hù)，再?gòu)臍w集賬戶(hù)將資金轉(zhuǎn)入結(jié)算賬戶(hù)，向下屬分子公司支出賬戶(hù)進(jìn)行經(jīng)費(fèi)調(diào)撥。貴公司下屬分子公司按照就近原則，選擇當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)業(yè)銀行作為協(xié)辦行，開(kāi)立一個(gè)收入賬戶(hù)與一個(gè)支出賬戶(hù)，收入賬戶(hù)用于當(dāng)?shù)貭I(yíng)運(yùn)資金的收入歸集，支出賬戶(hù)作為接受上級(jí)公司的下?lián)苜Y金與對(duì)外支付。第三章 結(jié)算解決方案資金歸集與調(diào)撥管理根據(jù)貴公司的財(cái)務(wù)管理，可以?xún)煞N方式實(shí)現(xiàn)對(duì)貴公司的分子公司多級(jí)賬戶(hù)進(jìn)行有效管理：（1）、企業(yè)網(wǎng)上銀行；（2）、現(xiàn)金管理平臺(tái)（ABC-CMP）。這里著重介紹現(xiàn)金管理平臺(tái)（ABC-CMP）操作。 資金歸集我行現(xiàn)金管理平臺(tái)的資金歸集功能可實(shí)現(xiàn)貴公司對(duì)各級(jí)收入賬戶(hù)的資金歸集?，F(xiàn)金管理平臺(tái)可提供兩種資金歸集方式：定期批量歸集現(xiàn)金管理平臺(tái)可以根據(jù)企業(yè)需求定期對(duì)各級(jí)收入賬戶(hù)資金進(jìn)行歸案，將各分子公司賬戶(hù)資金清零，全部劃撥至貴公司指定的收入賬戶(hù)。根據(jù)貴公司需求，我行可在以下三個(gè)時(shí)段將各分子公司收入賬戶(hù)中所有資金自動(dòng)劃撥到貴公司營(yíng)運(yùn)專(zhuān)戶(hù)中，實(shí)時(shí)到帳，從而滿(mǎn)足貴公司需求。A、 每周二下午營(yíng)業(yè)終了后；B、 每個(gè)月16、17、18、19、20日下午或營(yíng)業(yè)終了后；C、 每個(gè)月最后5天下午營(yíng)業(yè)終了后。此中方式符合貴公司財(cái)務(wù)管理制度需求，且費(fèi)用較低。日間實(shí)時(shí)歸集如貴公司需求，通過(guò)現(xiàn)金管理平臺(tái)可以對(duì)個(gè)分子公司的收入賬戶(hù)自動(dòng)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，當(dāng)每發(fā)生一筆資金存入的業(yè)務(wù)時(shí)系統(tǒng)立刻自動(dòng)將資金劃撥至貴公司指定賬戶(hù)中。上述兩種資金歸集方式可以滿(mǎn)足貴公司對(duì)各分子公司賬戶(hù)資金歸集的需要，還可以按此模式將各分子公司、鄉(xiāng)鎮(zhèn)營(yíng)業(yè)點(diǎn)等全部納入到現(xiàn)金管理平臺(tái)中進(jìn)行有效管理。 資金調(diào)撥通過(guò)我行現(xiàn)金管理平臺(tái)，貴公司發(fā)送指令，按照審批金額將資金從貴公司結(jié)算賬戶(hù)劃撥到個(gè)分子公司支出賬戶(hù)，實(shí)時(shí)到帳，實(shí)現(xiàn)資金劃撥安全、靈活、準(zhǔn)確、迅速。 對(duì)外支付各分子公司資金對(duì)外支付主要采用預(yù)算管理，按照目前貴公司的財(cái)務(wù)管理方式，可以通過(guò)我行現(xiàn)金管理平臺(tái)進(jìn)行有效管理。貴公司根據(jù)各分子公司的預(yù)算劃撥相應(yīng)資金到各分子公司支出賬戶(hù)，貴公司對(duì)其賬戶(hù)設(shè)置支出限額,包括每日支出限額、每月累計(jì)支出限額、單筆支出限額等。分子公司在對(duì)外支付時(shí)，在通過(guò)限額檢查后完成對(duì)外支付行為，超限額需要貴公司審批。在賬戶(hù)余額不足時(shí)，由貴公司負(fù)責(zé)審批劃撥資金到分子公司賬戶(hù)。為了更好地促進(jìn)貴公司資金的集中管理,建議通過(guò)現(xiàn)金管理平臺(tái)對(duì)分子公司對(duì)外支付采用透支管理的模式完成對(duì)外支付.即分子公司支出帳戶(hù)平時(shí)為零,貴公司對(duì)各分子公司帳戶(hù)設(shè)置對(duì)旬支付限額,分子公司在限額內(nèi)對(duì)外支付時(shí)采用帳戶(hù)透支的形式,如超額需經(jīng)貴公司審批?，F(xiàn)金管理平臺(tái)在日終時(shí)自動(dòng)反向歸集,從貴公司結(jié)算帳戶(hù)中劃撥相應(yīng)資金至分子公司支出帳戶(hù),使其金額重新為零.對(duì)未發(fā)生隔夜透支的,我行只收取手續(xù)費(fèi),隔夜透支的按照同期貸款利率收取應(yīng)利息. 監(jiān)控查詢(xún)貴公司可以通過(guò)現(xiàn)金管理平臺(tái),對(duì)納入到現(xiàn)金管理平臺(tái)內(nèi)的各級(jí)賬戶(hù)進(jìn)行查詢(xún)。實(shí)時(shí)查詢(xún)貴公司可以查詢(xún)自己最新的賬戶(hù)余額、可用余額和隔夜透支余額，還可以查詢(xún)各子公司的最新賬戶(hù)余額、可用余額和隔夜透支余額，包括所有幣種的合并賬戶(hù)余額、可用余額及詳細(xì)的交易明細(xì)，以及包括自己賬戶(hù)在內(nèi)的匯總賬戶(hù)余額、可用余額，包括所有幣種的合并賬戶(hù)余額和可用余額。查詢(xún)到的交易明細(xì)包含如下信息：交易日期，起息日期，銀行日志號(hào)，銀行電子支付流水號(hào)，付款人賬號(hào)、戶(hù)名，付款人下級(jí)賬號(hào)、戶(hù)名，收款人賬號(hào)、戶(hù)名，開(kāi)戶(hù)行，交易金額，交易行號(hào)，附言或用途。對(duì)帳處理為減輕貴公司在對(duì)賬方面的工作量,我行可根據(jù)貴公司的需要，可以按需求定制電子對(duì)賬單,進(jìn)行電子對(duì)帳并打印對(duì)賬單,實(shí)現(xiàn)定期對(duì)帳。第四章 融資解決方案一、優(yōu)質(zhì)高效的本外幣融資1、人民幣中長(zhǎng)期貸款。根據(jù)集團(tuán)煤炭項(xiàng)目建設(shè)的需求，我行愿意提供中長(zhǎng)期貸款，以支持項(xiàng)目建設(shè)，擴(kuò)大集團(tuán)規(guī)模。同時(shí)可為配套工程再提供貸款。2、集中統(tǒng)一授信。我行為解決集團(tuán)臨時(shí)性資金需求，可向集團(tuán)提供一定的受信額度，授信品種包括短期貸款、信用證、保函、擔(dān)保、承兌匯票等。授信額度由集團(tuán)總部掌握，可由集團(tuán)自身使用，也可授權(quán)下屬成員單位使用。我行實(shí)行上下聯(lián)動(dòng)服務(wù)模式，從組織上能保障授信額度在集團(tuán)全國(guó)各地成員單位的使用，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)對(duì)銀行授信的統(tǒng)一安排。3、外幣貸款。對(duì)項(xiàng)目建設(shè)中國(guó)外設(shè)備的采購(gòu)，我行可提供外幣融資支持。4、過(guò)橋貸款。我行支持貴集團(tuán)擴(kuò)大生產(chǎn)能力，增加開(kāi)采能力。在對(duì)外進(jìn)行收購(gòu)兼并時(shí)，我行可提供一攬子金融服務(wù)。5、銀團(tuán)貸款。我行可參加旨在向集團(tuán)提供融資的銀團(tuán)貸款?？勺鳛闋款^行、管理行或代理行。目前，我行在國(guó)內(nèi)銀團(tuán)貸款市場(chǎng)上擁有比較大的市場(chǎng)份額。二、承貸方式1、統(tǒng)一承貸由四川xxx（集團(tuán)）有限責(zé)任公司作為承貸主體，與華鎣市農(nóng)行簽訂信貸協(xié)議，享有統(tǒng)一調(diào)配信貸資金和權(quán)利，并承擔(dān)按期統(tǒng)一歸還信貸資金的義務(wù)（即“統(tǒng)貸統(tǒng)還”方式），有助于貴公司實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一融資、投資的管理目標(biāo)。2、分別承貸由貴公司下屬子公司作為承貸主體，在評(píng)級(jí)授信的前提下，提出融資申請(qǐng)，由我行在調(diào)查核實(shí)的基礎(chǔ)上，予以信貸支持。三、信貸品種，由于上級(jí)已認(rèn)定貴公司為優(yōu)勢(shì)行業(yè)的重點(diǎn)客戶(hù)，加之大幅提升了我行對(duì)信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)限，因此，為貴公司盡快獲得資金提供了便利。1、快速獲得短期信用配合貴公司在購(gòu)生產(chǎn)性材料及其他短期資金等方面的流動(dòng)資金需求，我行可以獨(dú)立審批提供以下業(yè)務(wù)，貴公司完全可以在最高授額度內(nèi)自由選擇和循環(huán)使用各種類(lèi)型的短期信用：大額中短期流動(dòng)資金貸款；大額銀行承兌匯票業(yè)務(wù)、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)；貴公司持有的銀行承兌匯票可獲得“見(jiàn)票即貼”，貴公司開(kāi)出的商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)可獲得優(yōu)惠的貼現(xiàn)利率?，F(xiàn)金管理平臺(tái)下對(duì)公客戶(hù)活期存款賬戶(hù)的透支業(yè)務(wù)；任意額度的低風(fēng)險(xiǎn)信用業(yè)務(wù)，如100%保證金、全額存單或國(guó)債、100%外匯質(zhì)押項(xiàng)下的貸款和保函等。2、靈活配置項(xiàng)目貸款配合貴公司可能存在的設(shè)備改造、煤礦技改、新建礦井所需長(zhǎng)期資金投入需求，我行可根據(jù)上級(jí)行有關(guān)規(guī)定上報(bào)項(xiàng)目貸款，還可對(duì)符合扶貧貼息貸款條件項(xiàng)目?jī)?yōu)先給予扶貧貼息的貸款安排。四、融資便利短而快的信貸決策：注重時(shí)效，力爭(zhēng)以最快的速度在最短的時(shí)間內(nèi)完成信貸審批程序。給予信用方式授信和用信：相互信任，為公司抓住商機(jī)、拓展市場(chǎng)提供最大便利。給予貸款和票據(jù)貼現(xiàn)的優(yōu)惠利率：節(jié)約成本，積極配合貴公司利用財(cái)務(wù)杠桿創(chuàng)造最大價(jià)值。靈活的還貸方式：自由調(diào)節(jié)，允許企業(yè)通過(guò)提前還貸選擇最優(yōu)的財(cái)務(wù)組合方案。第五章延伸性的增值鏈服務(wù)一、對(duì)VIP客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)的個(gè)人金額服務(wù)我行把貴公司的中高級(jí)管理技術(shù)人員以及貴公司的VIP客戶(hù)一律視為我行的VIP客戶(hù)，將為之提供優(yōu)先、優(yōu)惠、優(yōu)質(zhì)的個(gè)人金融服務(wù)，主要提供投資資訊、賬戶(hù)信息、通知服務(wù)；金穗卡及個(gè)人存取款、結(jié)算等柜面優(yōu)先業(yè)務(wù)；轉(zhuǎn)賬匯款、儲(chǔ)蓄賬戶(hù)掛失等各類(lèi)特殊業(yè)務(wù)；手續(xù)費(fèi)的減免優(yōu)惠服務(wù)；消費(fèi)折扣等多重驚喜優(yōu)惠；以及包括投資組合、個(gè)人貸款產(chǎn)品在內(nèi)的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，從而穩(wěn)定和擴(kuò)大貴公司的高消費(fèi)群體，并有利于增強(qiáng)貴公司員工的企業(yè)忠誠(chéng)度。二、為貴公司提供優(yōu)質(zhì)的理財(cái)服務(wù)1、在全面了解分析貴公司的財(cái)務(wù)狀況和資金、資產(chǎn)分布的基礎(chǔ)上，做好貴公司理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)內(nèi)容的研究，免費(fèi)為貴公司提供股票、債券、基金等資本市場(chǎng)研究報(bào)告等信息服務(wù)；2、根據(jù)貴公司日常貨幣資金占用偏大（1.5-2.5億元）的特點(diǎn)，我行建議通過(guò)本外幣單位定期存款、協(xié)定存款、通知存款等實(shí)行存款類(lèi)產(chǎn)品整合。單位定期存款按不同期限執(zhí)行相應(yīng)的人民銀行規(guī)定利率；協(xié)定存款是通過(guò)雙方協(xié)商，確定對(duì)最低存款額度以外的部分實(shí)行協(xié)議利率，此項(xiàng)工作貴公司與我行正在合作，最低存款額度為30萬(wàn)元（執(zhí)行活期利率年0.72%），超出部分執(zhí)行利率為年1.44%；通知存款是指存款人在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知金融機(jī)構(gòu)，約定支取存款日期和金額方能支取的存款，并分一天通知存款和七天通知存款兩個(gè)品種，最低起存金額500萬(wàn)元，最低支取金融為100萬(wàn)元，需一次性存入，一次或分次支取。一天通知存款和七天通知存款年得率分別為1.08%和1.62%，比單位活期存款利率（年0.72%）高0.36個(gè)百分點(diǎn)和0.9個(gè)百分點(diǎn)。3、利用長(zhǎng)期債券及人民幣開(kāi)放式基金等產(chǎn)品進(jìn)行投資；4、根據(jù)貴公司需求，發(fā)放委托貸款，最大限度地幫助貴公司克服資金閑置、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不盡合理等財(cái)務(wù)缺陷，實(shí)現(xiàn)資金的保值、增值，投資收益最大化。5、為貴公司提供優(yōu)質(zhì)的代理保險(xiǎn)服務(wù)為減少貴公司因自然意外災(zāi)害造成的損失，我行可為貴公司提供企財(cái)險(xiǎn)、車(chē)輛險(xiǎn)及人身意外傷害險(xiǎn)、雇住責(zé)任險(xiǎn)等多種優(yōu)質(zhì)的代理保險(xiǎn)服務(wù)。三、為公司上下游企業(yè)服務(wù)1、為建設(shè)施工企業(yè)提供招投標(biāo)保函、保理等在內(nèi)的一攬子銀行服務(wù)。2、為用煤企業(yè)提供包括貸款、承兌、保理等在內(nèi)的全線(xiàn)銀行產(chǎn)品。第六章個(gè)性化的顧問(wèn)咨詢(xún)服務(wù)1、我行擁有一批高素質(zhì)、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)豐富的員工隊(duì)伍，利用他們的專(zhuān)業(yè)技能，可為貴集團(tuán)提供個(gè)性化的財(cái)務(wù)、資金管理等方面的專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)，也可為貴集團(tuán)構(gòu)建現(xiàn)代化的資金結(jié)算體系提供建設(shè)性意見(jiàn)。2、在貴集團(tuán)資本經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略研究、核心產(chǎn)業(yè)鏈構(gòu)建、戰(zhàn)略擴(kuò)展等方面提供戰(zhàn)略顧問(wèn)服務(wù)。3、擔(dān)當(dāng)兼并收購(gòu)顧問(wèn)、籌融資顧問(wèn)、財(cái)務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)設(shè)計(jì)等專(zhuān)項(xiàng)財(cái)務(wù)顧問(wèn)。4、借助證券、保險(xiǎn)公司，可向貴集團(tuán)提供全方位的金融服務(wù)，如利用證券公司，可向貴集團(tuán)提供資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)，而保險(xiǎn)公司可向貴集團(tuán)提供保險(xiǎn)服務(wù)。第四部分組織保障與服務(wù)承諾第一章人員安排與組織架構(gòu)一、組織結(jié)構(gòu)1、我行推行分行密切配合的聯(lián)動(dòng)服務(wù)模式，從分行到相關(guān)分支機(jī)構(gòu)均針對(duì)貴集團(tuán)成立專(zhuān)門(mén)的服務(wù)小組，配置相關(guān)資源，在服務(wù)人員、金融產(chǎn)品、融資方案等方面給予充分保障。2、在分行成立四川xxx集團(tuán)服務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組，由行領(lǐng)導(dǎo)掛帥，統(tǒng)一協(xié)調(diào)全行調(diào)配系統(tǒng)資源，保障實(shí)現(xiàn)對(duì)集團(tuán)的優(yōu)質(zhì)、全面服務(wù)。領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)由xxx農(nóng)行行長(zhǎng)擔(dān)任，副組長(zhǎng)由分管前臺(tái)的副行長(zhǎng)陳子權(quán)先生，成員包括兩級(jí)市農(nóng)行信貸前后臺(tái)部門(mén)、資產(chǎn)負(fù)債部、科技部、個(gè)人業(yè)務(wù)部、信用卡部、會(huì)計(jì)部負(fù)責(zé)人以及華鎣市支行行領(lǐng)導(dǎo)。3、由農(nóng)行華鎣市支行作為主辦行，具體負(fù)責(zé)對(duì)貴集團(tuán)的日常服務(wù)，以感受我行服務(wù)之便利?？蛻?hù)經(jīng)理小組主要成員包括：華鎣市農(nóng)行行長(zhǎng)、市農(nóng)行農(nóng)業(yè)信貸部骨干客戶(hù)經(jīng)理1名、華鎣市農(nóng)行客戶(hù)經(jīng)理若干?？蛻?hù)經(jīng)理小組主要職責(zé)是按照領(lǐng)導(dǎo)小組的需求為貴公司提供日常金融服務(wù)；解決貴公司提出來(lái)的問(wèn)題的要求；并定期向領(lǐng)導(dǎo)小組匯報(bào)工作情況，不斷提高對(duì)公司的服務(wù)水平。4、集團(tuán)成員單位所在地的我行相關(guān)機(jī)構(gòu)成立專(zhuān)門(mén)的服務(wù)小組，負(fù)責(zé)對(duì)當(dāng)?shù)爻蓡T單位的金融服務(wù)。5、我行將保證以最優(yōu)秀的人力資源為貴集團(tuán)提供高效、快捷、便利的銀行服務(wù)。二、金融服務(wù)小組特點(diǎn)1、具有卓越領(lǐng)導(dǎo)才能的我行分行高層及中層領(lǐng)導(dǎo)親自參加，可保證向貴集團(tuán)提高高效、有序的銀行服務(wù)。2、集合了我行多個(gè)部門(mén)（會(huì)計(jì)結(jié)算部、農(nóng)貸業(yè)務(wù)部、信息科技部）及多家分支行的業(yè)務(wù)精英參加，可保證向貴集團(tuán)提供全方位的金融服務(wù)。3、秉承“誠(chéng)心、敬業(yè)、周到、創(chuàng)新”的專(zhuān)業(yè)服務(wù)精神。4、小組成員具備金融、財(cái)會(huì)、法律及銀行業(yè)務(wù)的全面知識(shí)背景，在統(tǒng)一授信、銀團(tuán)貸款等領(lǐng)域有著豐富的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，大都具有本科學(xué)歷或中級(jí)技術(shù)職稱(chēng)。5、已成功為一上市公司提供了個(gè)性化金融服務(wù)，獲得企業(yè)好評(píng)。第二章全面貫徹各項(xiàng)合作制度必要的服務(wù)制度是保障高水平服務(wù)的需要，為此我行將建立一系列制度保障對(duì)貴公司金融服務(wù)工作的開(kāi)展，在具體工作中要全面貫徹執(zhí)行以下各項(xiàng)制度。1、合作協(xié)議制我行準(zhǔn)備與貴公司簽訂銀企合作協(xié)議，定期檢查銀企合作協(xié)議的落實(shí)情況，及時(shí)與貴公司進(jìn)行溝通，對(duì)因我行原因造成執(zhí)行不力的我行將自我檢討、及時(shí)調(diào)整落實(shí)。2、高層會(huì)晤制我行行長(zhǎng)和相應(yīng)高層管理者將與貴公司相關(guān)人士建立固定聯(lián)系，加強(qiáng)溝通、提升層次，為雙方在更多領(lǐng)域、更深層次合作打下一個(gè)良好的基礎(chǔ)。3、客戶(hù)訪(fǎng)問(wèn)制對(duì)客戶(hù)要作好回訪(fǎng)，跟蹤服務(wù)，及時(shí)性了解客戶(hù)需求以及項(xiàng)目進(jìn)展情況，急客戶(hù)所急，想客戶(hù)所想。為此我們承諾定期限派管理層回訪(fǎng)貴公司。4、信息反饋制度及時(shí)反饋客戶(hù)的需求，主動(dòng)溝通，解決信息不對(duì)稱(chēng)的問(wèn)題。5、定期交流制加強(qiáng)銀行與企業(yè)之間合作，雙方根據(jù)需要在多個(gè)層面上開(kāi)展協(xié)調(diào)和溝通?？梢远ㄆ诨虿欢ㄆ谡匍_(kāi)相關(guān)人員參加協(xié)調(diào)會(huì)，開(kāi)展定期與非定期、正式與非正式的交流，搜集意見(jiàn)，改善和密切與客戶(hù)的合作關(guān)系。6、合作保密制同貴公司的合作，本著平等互利的原則，我行承諾對(duì)有關(guān)貴公司經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)等信息實(shí)行保密的原則。7、操作規(guī)范原則四川xxx（集團(tuán)）有限責(zé)任公司將成為上市公司，我行屬于商為銀行，雙方應(yīng)在公司法等有關(guān)國(guó)家法律法規(guī)和各自系統(tǒng)內(nèi)有關(guān)要求的指導(dǎo)下，展開(kāi)合作。第三章技術(shù)保障與系統(tǒng)完善本次我行向貴公司推薦的網(wǎng)上銀行以及現(xiàn)金管理平臺(tái)是我行兩個(gè)較為成熟的產(chǎn)品，聘請(qǐng)了專(zhuān)業(yè)的軟件公司與農(nóng)行科技人員聯(lián)合開(kāi)發(fā)，開(kāi)發(fā)初期進(jìn)行了大量的客戶(hù)需求分析，并在保障技術(shù)的實(shí)施與安全防范上作了大量工作?，F(xiàn)金管理平臺(tái)由企業(yè)客戶(hù)端和銀行服務(wù)端兩部分組成，需要進(jìn)行實(shí)事數(shù)據(jù)傳輸，此系統(tǒng)雖然業(yè)務(wù)量較小，但涉及金額巨大，為了保證本系統(tǒng)的安全運(yùn)作，軟件系統(tǒng)自身提供數(shù)字加密認(rèn)證,同時(shí)提供出了網(wǎng)絡(luò)安全接入方案。對(duì)于企業(yè)網(wǎng)上銀行，農(nóng)業(yè)銀行將服務(wù)器統(tǒng)一設(shè)置在總行，投入巨資進(jìn)行了新的防范措施（如：防火墻技術(shù)、128位加密認(rèn)證、軟鍵盤(pán)輸入密碼、客戶(hù)證書(shū)存放于USB-KEY等）來(lái)完善保密性及其它安全保障體系。因此我行向貴公司推薦的網(wǎng)上銀行以及現(xiàn)金管理平臺(tái)系統(tǒng)的安全性能夠得到保證。同時(shí)，在我行對(duì)貴公司成立的服務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組中，專(zhuān)門(mén)配備了科技部門(mén)的專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員，對(duì)系統(tǒng)在日常運(yùn)行中遇到的問(wèn)題進(jìn)行及時(shí)、有效的處理。對(duì)于系統(tǒng)在經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的運(yùn)作后，因各種外部條件的變化和貴公司需求的變化。我行會(huì)定期或不定期對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行升級(jí)與完善，系統(tǒng)升級(jí)工作主要由我行科技部門(mén)以及同我行合作的專(zhuān)業(yè)軟件開(kāi)發(fā)公司共同完成。第四章培訓(xùn)與推廣同貴公司建立了良好的合作關(guān)系以后，我行認(rèn)為作適當(dāng)?shù)呐嘤?xùn)與推廣是十分必要的，不但可以鞏固雙方的合作關(guān)系和成果，同時(shí)對(duì)各自業(yè)務(wù)的發(fā)展壯大、人員素質(zhì)的提高有很重要的作用。因此我行擬對(duì)貴公司相關(guān)人同和我行部分客戶(hù)經(jīng)理和柜臺(tái)操作人員作一次培訓(xùn)，培訓(xùn)的內(nèi)容主要包括貴公司資金結(jié)算流程、企業(yè)網(wǎng)上銀行和現(xiàn)金管理平臺(tái)操作方法和要點(diǎn)。同貴公司一旦合作成功，我行準(zhǔn)備進(jìn)行一個(gè)較大范圍的推廣活動(dòng)。通過(guò)報(bào)刊、電視、網(wǎng)站等多種傳媒方式進(jìn)行宣傳，提升廣安農(nóng)行的服務(wù)水平，完善貴公司在客戶(hù)中的形象。第五部分實(shí)施步驟本著高效、快捷的原則，在雙方認(rèn)可合作的前提下建立起效率最高的方案實(shí)施步驟。1、簽訂合作協(xié)議為了更全面和更深層次的合作，雙方簽訂全面合作協(xié)議，建立長(zhǎng)遠(yuǎn)的戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，為雙方今后工作的開(kāi)展鋪平道路，本項(xiàng)工作在一定時(shí)間內(nèi)實(shí)施完畢。2、完成調(diào)查和技術(shù)分析針對(duì)貴公司的需求，待全面合作協(xié)議簽訂之后，對(duì)貴公司實(shí)行統(tǒng)一授信的前期調(diào)查、收集資料工作隨即展開(kāi)（根據(jù)貴公司信用等級(jí)狀況及我行綜合授信要求，我行可對(duì)貴公司授信范圍為3-4.5億元人民幣），并在一定時(shí)間內(nèi)完成貸款的貸前調(diào)查工作，形成調(diào)查報(bào)告上交上級(jí)行審批。同時(shí)，雙方科技人員和會(huì)計(jì)人員就有關(guān)企業(yè)網(wǎng)上銀行和現(xiàn)金管理平臺(tái)細(xì)節(jié)問(wèn)題作深入的研究與溝通，并形成切實(shí)可行的技術(shù)方案。第六部分方案評(píng)價(jià)通過(guò)以上的解決方案分析與建議，有理由相信通過(guò)我行提供完善的結(jié)算網(wǎng)絡(luò)與靈活定制的金融產(chǎn)品，完全適合貴公司的個(gè)性化需求，方案開(kāi)放式的設(shè)計(jì)具有較強(qiáng)的可行性，對(duì)協(xié)助貴公司控制資金營(yíng)運(yùn)成本并實(shí)現(xiàn)價(jià)值最大化具有積極的推動(dòng)作用。以下對(duì)本方案作簡(jiǎn)要總結(jié)：1、靈活高效的現(xiàn)金管理建立在我行ABCCMP系統(tǒng)基礎(chǔ)上的資金管理業(yè)務(wù)，貴公司資金能及時(shí)、高效地回籠，能最大程度控制公司資金資源，能完全滿(mǎn)足貴公司資金管理上的個(gè)性化需求。2、較低的融資成本我行為貴公司提供的融資品種完全是為滿(mǎn)足貴公司個(gè)性化的融資需求，快速便捷靈活地運(yùn)用綜合授信額度，加上全面優(yōu)惠的融資利率，貴公司定能在有效使用信貸資金同時(shí)享受低成本的信貸產(chǎn)品。3、穩(wěn)健的合作保障我行多年來(lái)狠抓技術(shù)與內(nèi)部管理，因而不論在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、結(jié)算工具、以及企業(yè)相關(guān)資料的保密工作一直得到各界認(rèn)同，我們相信，貴公司在我行的資金結(jié)算一定能得到有效保障，并且雙方將在嚴(yán)謹(jǐn)、誠(chéng)信的氣氛中繼續(xù)保持緊密合作。附件金融產(chǎn)品“四金”系列簡(jiǎn)介一、金光道信用證信用證是指銀行（開(kāi)證行）應(yīng)客戶(hù)的申請(qǐng)或指示作出一項(xiàng)書(shū)面承諾，保證在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)憑賣(mài)方所提交的與信用證條款相符的單據(jù)向賣(mài)方支付規(guī)定金額的款項(xiàng)，信用證業(yè)務(wù)包括進(jìn)口信用證和出口信用證業(yè)務(wù)。出口押匯出口押匯是指客戶(hù)將符合信用證條款要求的全套單據(jù)交銀行，銀行扣出從議付日到預(yù)計(jì)收匯日的利息及手續(xù)費(fèi)，將凈額預(yù)先付給出口商一種融資方式。進(jìn)口押匯進(jìn)口押匯是進(jìn)口商以進(jìn)口貨物的物權(quán)做質(zhì)押或抵押，向銀行申請(qǐng)短期資金融通。打包貸款打包貸款是客戶(hù)（出口商）以國(guó)外銀行開(kāi)來(lái)的信用證做抵押向銀行申請(qǐng)貸款，用以備貨及支付從屬費(fèi)用。流動(dòng)資金貸款流動(dòng)資金貸款是我行向企業(yè)借款人發(fā)放的用于解決因生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中臨時(shí)性、季節(jié)性資金需求，或發(fā)放用于解決生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中長(zhǎng)期限平均占用的流動(dòng)資金需求的本外幣貸款：按貸款期限可分為短期流動(dòng)資金和中期流動(dòng)資金:短期流動(dòng)資金貸款期限為1年（含）以?xún)?nèi)，主要用于解決借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)資金需求。根據(jù)中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定，短期流動(dòng)資金貸款可分為6個(gè)月以?xún)?nèi)（含）和6個(gè)月至1年（含）兩種期限。中期流動(dòng)資金貸款期限為13年（不含1年，含3年），主要用于解決借款人正常信用。對(duì)客戶(hù)實(shí)行統(tǒng)一授信要做到四個(gè)方面的統(tǒng)一，即授信主體的統(tǒng)一，授信形式統(tǒng)一，本、外幣授信的統(tǒng)一，授信對(duì)象的統(tǒng)一?？裳h(huán)使用信用可循環(huán)使用信用是指農(nóng)業(yè)銀行在統(tǒng)一授信額度內(nèi)，確定一個(gè)最低可撤銷(xiāo)的信用額度，并就此額度與客戶(hù)簽定協(xié)議，以利于客戶(hù)在核定的額度內(nèi)便捷使用的銀行信用品種。對(duì)公客戶(hù)活期存款賬戶(hù)透支對(duì)公客戶(hù)活期存款賬戶(hù)透支，是指我行給予客戶(hù)在約定期限和額度內(nèi)，通過(guò)指定的對(duì)公活期存款賬戶(hù)（人民幣賬戶(hù)）辦理支付結(jié)算的可撤銷(xiāo)循環(huán)融資便利。即在約定的透支額度和期限內(nèi)，當(dāng)客戶(hù)在我行開(kāi)立的活期存款賬戶(hù)余額不足以支付結(jié)算時(shí)，允許客戶(hù)以透支方式進(jìn)行支付，以該賬戶(hù)回籠款項(xiàng)目自動(dòng)償還。收應(yīng)賬款融資應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)，是指我行與賣(mài)方簽訂應(yīng)收賬款融資協(xié)議，根據(jù)該協(xié)議，我行為賣(mài)方核定最高應(yīng)收賬款融資額度，賣(mài)方將其與買(mǎi)方訂立商務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給我行，由我行收取融資額度使用費(fèi)、融資利息、手續(xù)費(fèi)及其他費(fèi)用后按一定比例支付給賣(mài)方，并提供賬戶(hù)管理、應(yīng)收賬款管理及買(mǎi)方信用調(diào)查于一體的綜合性金融服務(wù)。有追索權(quán)應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)是指我行購(gòu)買(mǎi)賣(mài)方應(yīng)收賬款后，賣(mài)方到期回購(gòu)其應(yīng)收賬款，并承擔(dān)向農(nóng)行償付的責(zé)任。即賣(mài)方對(duì)其出售給農(nóng)業(yè)銀行我行的應(yīng)收賬款發(fā)生的任何壞賬損失，均承擔(dān)責(zé)任。無(wú)追索權(quán)應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)是指我行在購(gòu)買(mǎi)賣(mài)方應(yīng)收賬款后，取得向買(mǎi)方收取貨款的權(quán)利，承擔(dān)向買(mǎi)方收取應(yīng)收賬款的風(fēng)險(xiǎn)，而賣(mài)方承擔(dān)銷(xiāo)售折扣、銷(xiāo)售折讓銷(xiāo)售退回的損失。應(yīng)收賬款融資能夠滿(mǎn)足企業(yè)因應(yīng)收賬款占用造成短期流動(dòng)資金不足的融資需求。商業(yè)匯票貼現(xiàn)商業(yè)匯票貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的持票人在商業(yè)匯票到期日前為了取得資金，貼付一定利息并將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀行的票據(jù)行為。商業(yè)匯票貼現(xiàn)包括銀行承兌匯票貼現(xiàn)和商業(yè)承兌