2020年初級銀行從業(yè)資格證考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》題庫綜合試題 附答案.doc

省（市區(qū)） 姓名 準(zhǔn)考證號 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 2020年初級銀行從業(yè)資格證考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫綜合試題 附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、反映了為抵補銀行資產(chǎn)或投資組合面臨的非預(yù)期損失所需要的資本稱為（ ）。A.監(jiān)管資本 B.核心資本 C.附屬資本 D.經(jīng)濟資本 2、通貨膨脹率是衡量（ ）的宏觀經(jīng)濟目標(biāo)的指標(biāo)。A.經(jīng)濟增長B.充分就業(yè)C.國際收支平衡D.物價穩(wěn)定3、業(yè)銀行實施外部控制時應(yīng)建立健全外包管理制度，至少每年開展（ ）次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險評估。A.一 B.二 C.四 D.十二 4、某商業(yè)銀行2008年營業(yè)收入12千萬元，營業(yè)成本2.5千萬元，營業(yè)費用3千萬元，投資收益8百萬元，其營業(yè)利潤為（ ）元。A.87000000B.73000000C.65000000D.570000005、國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)是（ ）。A. 國家重點建設(shè)項目融資B. 儲蓄業(yè)務(wù)C. 支持進(jìn)出口貿(mào)易融資D. 農(nóng)業(yè)政策性貸款6、由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險是（ ）。A.操作風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.價格風(fēng)險7、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)（ ）。A.至少保存5年B.至少保存10年C.立即銷毀D.退還給客戶8、根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，下列說法不正確的是（ ）。A.擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)的，違法所得五十萬元以上的，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款B.銀行業(yè)金融機構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，并處十萬元以上三十萬元以下的處罰C.銀行業(yè)金融機構(gòu)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款D.銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命董事，高級管理人員的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，處二十五萬元下罰款9、下列關(guān)于政策性銀行的說法中，錯誤的是（ ）。A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于l994年11月B.中國進(jìn)出口銀行于2008年12月掛牌成立股份有限公司C.向國內(nèi)金融機構(gòu)發(fā)行金融債券和向社會發(fā)行財政擔(dān)保建設(shè)債券是國家開發(fā)銀行經(jīng)營的業(yè)務(wù)D.提供對外擔(dān)保是中國進(jìn)出口銀行的業(yè)務(wù)10、下列選項中，不屬于項目盈利能力分析評價指標(biāo)的是（ ）。A.內(nèi)部收益率B.凈現(xiàn)值C.投資與貸款回收期D.流動資金估算11、下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（ ）。A.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)B.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款D.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息12、票據(jù)行為中，持票人對前手追索權(quán)期限是自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起（ ）內(nèi)。A：1 個月B：3 個月C：6 個月D：2 年13、1998年12月，全國人大常委會頒布了（ ），增設(shè)了（ ）。A.關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定，洗錢罪B.關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定，騙購?fù)鈪R罪C.關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定，洗錢罪D.關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定，騙購?fù)鈪R罪14、擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪侵犯的客體是（ ）。A、金融機構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度B、國家的貨幣管理制度C、國家的銀行管理制度D、國家對金融票證的管理制度15、從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看，福費廷就是（ ）。A. 擔(dān)保業(yè)務(wù)B. 貿(mào)易墊資C. 融資租賃D. 遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)16、銀行如果讓質(zhì)押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上，會面臨（ ）。A.虛假質(zhì)押風(fēng)險B.司法風(fēng)險C.匯率風(fēng)險D.操作風(fēng)險17、在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)特征分析中，相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形是指（ ）。A寡頭壟斷的行業(yè)B完全競爭的行業(yè)C完全壟斷的行業(yè)D壟斷競爭的行業(yè)18、不良資產(chǎn)考核內(nèi)容包括對不良資產(chǎn)的（ ）的考核，并從橫比、縱比兩方面反映被考核銀行的進(jìn)步度。A. 余額和戶數(shù)B. 比例和戶數(shù)C. 余額和比例D. 發(fā)生和清收19、A企業(yè)由于經(jīng)營不善，無力償債被人民法院宣告破產(chǎn)，A企業(yè)尚有l(wèi)億元B的銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔(dān)保。A企業(yè)變價出售后的總破產(chǎn)財產(chǎn)2億元，其中廠房清算價位為8000萬元。A企業(yè)的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8000萬元，職工工資及保險費用4000萬元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回（ ）。A4000萬元B6000萬元C8000萬元D1億元20、銀行高級管理層成員的任職資格需要符合（ ）的規(guī)定。A. 商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度B. 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)C. 中國銀行業(yè)協(xié)會D. 中國人民銀行21、核心負(fù)債依存度用于反映銀行負(fù)債的結(jié)構(gòu)，衡量其穩(wěn)定性。該比例越高，說明()。A. 存款基礎(chǔ)不穩(wěn)，流動性風(fēng)險較大B. 存款越穩(wěn)定，流動性風(fēng)險較小C. 存款越穩(wěn)定，流動性風(fēng)險較大D. 存款基礎(chǔ)不穩(wěn)，流動性風(fēng)險較小22、在經(jīng)濟周期中，一般而言，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和盈利能力處于最高水平的時期是（ ）。A衰退時期B繁榮時期C復(fù)蘇時期D蕭條時期23、下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是（ ）。A. 受賄罪B. 票據(jù)詐騙罪C. 變造貨幣罪D. 簽訂、履行合同失職被騙罪24、銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時間內(nèi)進(jìn)行一筆金額較大的匯款，以下最為適宜的匯款方式是（ ）。A:電匯B:票匯C:信匯D:以上方法沒有差別25、從當(dāng)前業(yè)界實踐看，高級計量法中最常用的是（ ）。A.損失分布法 B.打分卡法 C.平衡計分卡法 D.內(nèi)部衡量法 26、下列不屬于我國的金融資產(chǎn)管理公司的是（ ）。A.華融資產(chǎn)管理公司B.華夏資產(chǎn)管理公司C.長城資產(chǎn)管理公司D.信達(dá)資產(chǎn)管理公司27、以下關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司，說法不正確的是（ ）。A. 設(shè)立時以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)B. 我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造C. 我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實行完全的政策性經(jīng)營D. 1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、28、我國目前個人住房貸款利率（ ）。A. 下限放開，實行上限管理B. 上限放開，實行下限管理C. 上下限均放開D. 實行上下限管理29、按照商業(yè)銀行授信工作盡職指引，商業(yè)銀行應(yīng)創(chuàng)造良好的授信工作環(huán)境，采取各種有效方式和途徑，使授信工作人員（ ），熟悉授信工作職責(zé)和盡職要求，不斷提高授信工作能力。A.明確授信風(fēng)險控制要求B.盡職授信工作C.提高風(fēng)險防范意識D.舒心工作30、根據(jù)中國人民銀行法的規(guī)定，中國人民銀行的職能不包括（ ）。A.維護(hù)金融穩(wěn)定B.防范和化解金融風(fēng)險C.制定和執(zhí)行貨幣政策D.管理中央公共財政支出31、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的法定監(jiān)管目標(biāo)不包括（ ）。A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行B.維持利率穩(wěn)定C.維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心D.提高銀行業(yè)競爭能力32、金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)票據(jù)，以賣斷方式向另一金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為屬于（ ）。A. 票據(jù)貼現(xiàn)B. 票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C. 票據(jù)承兌D. 票據(jù)背書33、下列不屬于商品期貨的標(biāo)的商品的是（ ）。A.大豆B.利率期貨C.原油D.鋼材34、下列不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是（ ）。A.房地產(chǎn)業(yè)B.電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)C.金融業(yè)D.國際組織35、與商業(yè)銀行面對的實際風(fēng)險無關(guān)聯(lián)的資本是（ ）。A商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模B商業(yè)銀行會計資本C商業(yè)銀行監(jiān)管資本D商業(yè)銀行經(jīng)濟資本36、國際收支平衡是宏觀經(jīng)濟發(fā)展總體目標(biāo)的重要內(nèi)容之一，關(guān)于這一目標(biāo)的表述，正確的是（ ）。A國際收支順差越大對一國經(jīng)濟發(fā)展越有利B國際收支差額最好處于一個相對合理的范圍C國際收支差額對一國國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展基本無影響D國際收支逆差越大對一國經(jīng)濟發(fā)展越有利37、根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法，在（ ）活動中, 客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務(wù)管理和運用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。A、理財顧問服務(wù)B、保證收益理財計劃C、綜合理財服務(wù)D、非保證收益理財計劃38、銀行業(yè)監(jiān)督管理的具體目標(biāo)之一是（ ）。A.防止通貨膨脹B.促進(jìn)經(jīng)濟增長C.促進(jìn)宏觀經(jīng)濟平穩(wěn)運行D.維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心39、下列關(guān)于目前我國黃金市場架構(gòu)說法正確的是（ ）。A形成了以黃金交易所為主要交易的單一平臺的黃金市場架構(gòu)B形成了以商業(yè)銀行柜臺為主要交易的單一平臺的黃金市場架構(gòu)C形成了以黃金交易所為主要平臺、商業(yè)銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構(gòu)D形成了以商業(yè)銀行柜臺交易為主要平臺、黃金交易所為補充的黃金市場架構(gòu)40、下列能提高商業(yè)銀行資本充足率的是（ ）。A.提高風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)B.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券C.提高市場風(fēng)險資本D.提高操作風(fēng)險資本41、以下關(guān)于中國銀行業(yè)實施薪監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見的說法錯誤的是（ ）。A規(guī)定商業(yè)銀行核心一級資本充足率的最低要求為5B規(guī)定銀行業(yè)金融機構(gòu)杠桿率不得低于4C正常條件下系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于115D要求銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款撥備率不低于15042、1995年發(fā)布并實施的商業(yè)銀行法規(guī)定銀行的資本充足率不得低于（ ）。A.12%B.10%C.8%D.6%43、貪污罪是指國家機關(guān)工作人員利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有（ ）的行為。A他人財物B本單位財物C公共財物D其他公司財物44、電話銀行是通過（ ）及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)。A.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)B.電話自動語音C.自助終端D.多媒體技術(shù)45、根據(jù)我國個人外匯管理辦法，可以通過外匯儲蓄賬戶辦理的業(yè)務(wù)是（ ）。A.轉(zhuǎn)賬B.貸款C.存入外匯D.直接存入任何一種可自由兌換的外幣46、冒用他人信用卡，騙取財物數(shù)額較大的，構(gòu)成（ ）。A盜竊罪B貸款詐騙罪C信用卡詐騙罪D信用證詐騙罪47、以下說法中，錯誤的是（ ）。A、抗辯權(quán)是指債務(wù)人行使權(quán)責(zé)時，債權(quán)人根據(jù)法定事由，對抗債務(wù)人行使請求權(quán)的權(quán)利B、不安抗辯權(quán)是指在合同成立以后，后履行一方當(dāng)事人財產(chǎn)狀況惡化，有可能不能履行其債務(wù)，可能危及先履行一方當(dāng)事人債權(quán)的實現(xiàn)時，應(yīng)先給付的一方在對方未提供擔(dān)保前，中止履行自己的債務(wù)的制度C、代位權(quán)是指債務(wù)人急于行使其對第三人享有的到期債權(quán)而有害于債權(quán)人債權(quán)時，債權(quán)人可以以自己的名義代位行使債務(wù)的權(quán)利D、撤銷權(quán)是指當(dāng)債務(wù)人放棄對第三人的債權(quán)、實施無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)的行為或者債務(wù)人以明顯不合理的低價轉(zhuǎn)讓48、根據(jù)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法，銀監(jiān)會各級監(jiān)管機構(gòu)、商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)要按（ ）對不良貸款、按（ ）對不良資產(chǎn)進(jìn)行分析，對銀行風(fēng)險狀況和變化趨勢作出總體判斷和評價，對風(fēng)險狀況嚴(yán)重和變化明顯的要重點說明，并形成分析報告。A. 月、季B. 季、年C. 月、年D. 季、半年49、下列關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件，表述錯誤的是（ ）。A.具有良好的公司治理機制B.風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機構(gòu)的規(guī)定C.最近五年中有三年盈利D.核心資本充足率不低于4%50、與其他一般企業(yè)相比，銀行突出的特點是（ ）。A:要求有較高的資本金B(yǎng):高負(fù)債經(jīng)營C:高級管理人員承擔(dān)的法律責(zé)任較高D:工作環(huán)境好51、金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險，體現(xiàn)了金融市場的（ ）功能。A.風(fēng)險分散功能B.優(yōu)化資源配置功能C.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能D.貨幣資金融通功能52、下列選項中的行為符合銀行從業(yè)人員豐_收、送規(guī)則的是（ ）。A.向主管部領(lǐng)導(dǎo)私下贈送10000元現(xiàn)金B(yǎng).自掏腰包購買一套黃金首飾作為客戶的生日禮物C.向客戶免費提供某超市的購物卡 D.一張美容院的優(yōu)惠券53、下列法規(guī)不屬于銀監(jiān)會頒布的關(guān)于貸款“三個辦法一個指引”的是（ ）。A.商業(yè)銀行授信工作盡職指引B.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法C.個人貸款管理暫行辦法D.流動資金貸款管理暫行辦法54、下面有關(guān)銀行財務(wù)報表的說法不正確的是（ ）。A.會計要素有“資產(chǎn)”、“負(fù)債”、“所有者權(quán)益”、“收入”、“費用”、“利潤”六項B.資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表都是動態(tài)報表C.根據(jù)會計平衡要求，產(chǎn)生了復(fù)式記賬法，最通用的是借貸記賬方法D.一般財務(wù)會計是對外報告，管理會計是對內(nèi)報告55、下列關(guān)于我國儲蓄存款利率的表述，正確的是（ ）。A.按照中國人民銀行規(guī)定可以上浮也可以下調(diào)B.沒有上限，但有下限C.由中國人民銀行規(guī)定具體利率D.存期越長，利率越低56、一般來說，廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算或貿(mào)易從屬費用收款的托收方式是（ ）。A.光票托收B.進(jìn)口托收C.跟單托收D.出口托收57、單位存款人用于（ ）的資金通常存入臨時存款賬戶。A期貨交易保證金B(yǎng)信托基金C政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金D注冊驗資58、下列關(guān)于貨幣的說法，不正確的是（ ）。A.貨幣體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會關(guān)系B.貨幣是一般等價物，是充當(dāng)一般等價物的一般商品C.貨幣是商品經(jīng)濟內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物D.貨幣是價值表現(xiàn)形式發(fā)展的必然結(jié)果59、在代理銷售產(chǎn)品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是（ ）。A.利用消費者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品銷量B.對產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱及其責(zé)任所在機構(gòu)的責(zé)任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售或廣告中，使消費者無法獲得足夠信息C.在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時，能使客戶準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性D.利用消費者對銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進(jìn)行合約以外的承諾60、個人通知存款開戶時不約定存期，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日及金額，目前銀行提供（ ）通知儲蓄存款品種。A.3天B.7天C.10天D.12天61、下列理財產(chǎn)品中，無固定到期日，但客戶可以按照約定的時間進(jìn)行申購和贖回的是（ ）。A.封閉式非凈值型產(chǎn)品 B.開放式非凈值型產(chǎn)品 C.開放式凈值型產(chǎn)品 D.封閉式凈值型產(chǎn)品 62、商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負(fù)債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例（ ）。A.不得高于25%B.不得高于4倍C.不得低于25%D.不得低于4倍63、下列不屬衍生金融產(chǎn)品的是（ ）。A.互換B.期貨C.國庫券D.遠(yuǎn)期64、以下哪項不是破產(chǎn)程序的特征（ ）。A、破產(chǎn)程序是清償債務(wù)的特殊手段B、破產(chǎn)程序的使用以法定事實存在為前提C、破產(chǎn)程序以債權(quán)人依法得到公平受償為目的D、破產(chǎn)程序?qū)嵭卸徑K審65、單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（ ）。A.現(xiàn)金繳存B.借款業(yè)務(wù)C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算D.現(xiàn)金支取66、（ ）是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。A.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)B.代保管業(yè)務(wù)C.出租保管箱業(yè)務(wù)D.銀行保函業(yè)務(wù)67、下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標(biāo)的是（ ）。A：平衡風(fēng)險性和流動性B：降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險C：提高資本充足率D：平衡流動性和盈利性68、公司客戶開立臨時存款賬戶的有效期最長不得超過（ ）。A.3年B.6個月C.1年D.2年69、下列不屬于現(xiàn)代商業(yè)銀行特點的是（ ）。A.利息水平適當(dāng)B.信用功能擴大C.能充當(dāng)最后貸款人D.具有信用創(chuàng)造功能70、金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)是（ ）。A.違反金融管理法規(guī)B.非法從事貨幣資金融通活動C.擾亂國家金融市場秩序D.破壞國家金融管理秩序71、下列不屬于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務(wù)的是（ ）。A.代理保管單證B.代收電話費C.代收水電費D.代發(fā)工資72、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述,錯誤的是（ ）。A：商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款,但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件B：對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過 10%C：商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款D：商業(yè)銀行不得利用拆入資金進(jìn)行固定資產(chǎn)貸款73、信用卡和借記卡的分類標(biāo)準(zhǔn)是（ ）。A.發(fā)行對象B.清償方式C.支付方式D.結(jié)算幣種74、某客戶2006年3月20日存入5，000元，定期整存整取2年，假定利率為4.32%，到期日為2008年3月20日，支取日為2008年9月20日。假定2008年9月20日，活期儲蓄存款利率為0.84%。則對該客戶的應(yīng)付利息是（ ）。A.362.4B.367.8C.398.6D.423.275、在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的（ ）。A應(yīng)取得保證人書面同意B取得保證人口頭同意即可C無須取得保證人同意D通知保證人即可76、根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定，下列不屬于非銀行金融機構(gòu)的是（ ）。A.金融資產(chǎn)管理公司 B.農(nóng)村信用社 C.金融租賃公司 D.信托公司77、2007年2月1日起施行的個人外匯管理辦法實施細(xì)則中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過（ ）進(jìn)行管理”。A.現(xiàn)匯賬戶B.外匯結(jié)算賬戶C.資本項目賬戶D.外匯儲蓄賬戶78、下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守監(jiān)督規(guī)避的是（ ）。A.暗示客戶可能偽造合同獲得貸款B.報告客戶違反了法律禁止規(guī)定C.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)D.正確理解法律禁止性規(guī)定79、某人投資某債券，買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（ ）。A. 10%B. 20%C. 91%D. 82%80、行政處分是指國家行政機關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的（ ）。A. 撤職處分B. 刑事處分C. 行政制裁措施D. 開除處分81、支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，不能用于支取現(xiàn)金的支票是（ ）。A現(xiàn)金支票B轉(zhuǎn)賬支票C普通支票D旅行支票82、實際利率是指（ ）。A.隨市場規(guī)律自由變化的利率B.無息債券當(dāng)前的到期收益率C.隨市場利率的變化而定期調(diào)整的利率D.扣除通貨膨脹影響以后的利率83、針對我國商業(yè)銀行的主要對象是企業(yè)，業(yè)務(wù)內(nèi)容是批發(fā)業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)這一現(xiàn)象，許多商業(yè)銀行都提出（ ）。A:拓寬業(yè)務(wù)范圍的戰(zhàn)略B:向海外市場發(fā)展的戰(zhàn)略C:向零售方向發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略D:向多元化業(yè)務(wù)方向發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略84、一般保證中在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，保證人對債權(quán)人（ ）。A.可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任B.在保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任C.承擔(dān)連帶責(zé)任保證D.承擔(dān)全部債務(wù)85、商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于( )。A.衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)B.授信業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.表外業(yè)務(wù)86、單位結(jié)算賬戶中（ ）是存款人的主辦賬戶。A一般存款賬戶B基本存款賬戶C專用存款賬戶D臨時存款賬戶87、單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時無需提前通知的存款是（ ）。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協(xié)定存款88、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列做法沒有違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“兼職”規(guī)定的是（ ）。A:利用在銀行從業(yè)的便利為自己與他人合辦的咨詢公司獲得業(yè)務(wù)B:擔(dān)任銀行業(yè)協(xié)會的顧問C:將從事個人理財業(yè)務(wù)獲得的客戶信息贈送給所兼職單位的同事D:每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上89、下列業(yè)務(wù)中不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（ ）。A代理中央銀行業(yè)務(wù)B貿(mào)易融資C債券投資D貸款業(yè)務(wù)90、標(biāo)志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動的標(biāo)志的是（ ）。A1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關(guān)管理辦法B1985年中國建設(shè)銀行開展住房貸款業(yè)務(wù)C1995年個人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法的頒布D1998年個人住房貸款管理辦法的頒布 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、具體來看，在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從以下（ ）方面來保護(hù)客戶的利益。A審慎盡責(zé)B客戶教育C模式創(chuàng)新D充分信息披露E客戶資產(chǎn)隔離2、從支出角度來看，國內(nèi)生產(chǎn)總值GDP由哪幾個部分構(gòu)成（ ）。A.進(jìn)口 B.消費 C.出口 D.凈出口 E.投資3、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采?。?）的方式。A.用電子郵件向全行所有員工披露B.制止C.向所在機構(gòu)報告D.提示4、按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為（ ）。A.債券市場B.股票市場C.外匯市場D.交易所市場E.黃金市場5、民事法律行為的形式有（ ）。A.口頭形式B.書面形式C.推定形式D.沉默形式E.數(shù)據(jù)電文6、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與（ ）等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進(jìn)行調(diào)整。A、管理模式B、存續(xù)年限C、業(yè)務(wù)規(guī)模D、產(chǎn)品復(fù)雜程度E、風(fēng)險狀況7、信息披露監(jiān)管要求銀行也金融機構(gòu)如實披露（ ）。A.風(fēng)險管理狀況B.財務(wù)會計報告C.董事變更情況D.其他重大事項8、下列銀行的各業(yè)務(wù)中存在信用風(fēng)險的有（ ）。A. 同業(yè)交易B. 貿(mào)易融資C. 票據(jù)承兌D. 掉期交易E. 金融期貨9、下列關(guān)于金融衍生品的表述，正確的有（ ）。A.金融衍生品的基本種類包括：近期、遠(yuǎn)期、互換、期權(quán)和期貨B.金融衍生品是一種金融合約C.金融衍生品交易的主要目的是獲利D.遠(yuǎn)期包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約E.互換一般分為利率互換和貨幣互換10、根據(jù)巴塞爾委員會發(fā)布的加強銀行公司治理的原則，銀行風(fēng)險管理和內(nèi)控建設(shè)的成熟程度應(yīng)因（ ）而變。A、銀行風(fēng)險狀況變化B、銀行規(guī)模擴張C、銀行的資產(chǎn)狀況D、銀行從業(yè)人員數(shù)量E、銀行外部風(fēng)險環(huán)境11、商業(yè)匯票與銀行匯票的區(qū)別在于（ ）。A.出票人不同B.銀行匯票由出票銀行簽發(fā)，商業(yè)匯票由企業(yè)簽發(fā)C.銀行匯票可以由個人使用，商業(yè)匯票只能由法人組織使用D.銀行匯票主要作為結(jié)算工具存在，而商業(yè)匯票還可作為融資工具E.銀行匯票是一種命令，商業(yè)匯票是一種承諾12、下列屬于商業(yè)銀行正當(dāng)競爭手段的有（ ）。A.小額行賄B.提高服務(wù)質(zhì)量C.向其他貸款人提供虛假信息D.貶低對手E.在媒體上宣傳新金融產(chǎn)品13、屬于銀監(jiān)會監(jiān)管措施的有（ ）。A.與銀行董事進(jìn)行監(jiān)管談話 B.要求銀行按照規(guī)定報送財務(wù)報表C.要求銀行按照規(guī)定如實披露風(fēng)險管理狀況D.進(jìn)入銀行金融機構(gòu)進(jìn)行檢查E.有權(quán)要求銀行金融機構(gòu)按照規(guī)定報送由注冊會計師出具的審計報告14、銀監(jiān)會良好監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)包括（ ）。A:促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展B:對銀行的任何交易都要進(jìn)行監(jiān)管C:鼓勵公平競爭，反對無序競爭D:努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力E:高效、節(jié)約的使用一切監(jiān)管資源15、銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)該做到的有（ ）。A勤勉盡職B誠實信用C禮貌周到D態(tài)度穩(wěn)重E衣著得體16、下列屬于中國人民銀行職責(zé)的有（ ）。A監(jiān)管黃金市場B監(jiān)督管理國有資產(chǎn)C管理人民幣流通D負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測E經(jīng)理國庫17、票據(jù)業(yè)務(wù)一般包括（ ）三類。A:票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)B:票據(jù)抵押業(yè)務(wù)C:票據(jù)交易業(yè)務(wù)D:票據(jù)背書業(yè)務(wù)E:票據(jù)延伸業(yè)務(wù)18、發(fā)行金融債券的主體有（ ）。A政策性銀行B中央銀行C商業(yè)銀行D中國銀監(jiān)會E企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司及其他金融機構(gòu)19、被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有的特征是（ ）。A有嚴(yán)格的銀行保密法B有寬松的金融規(guī)則C有政治后臺的支持D有自由的公司法E嚴(yán)格的公司保密法20、公開市場業(yè)務(wù)日益成為許多國家重要的日常操作工具，在于它具有如下（ ）優(yōu)點。A.可逆轉(zhuǎn)性B.對貨幣供應(yīng)量可進(jìn)行微調(diào)C.公開市場業(yè)務(wù)可以迅速執(zhí)行D.可經(jīng)常性、連續(xù)性的操作E.中央銀行主動性大21、以下說法正確的有（ ）。A.禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為B.義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為C.程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定D.禁止性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為E.義務(wù)性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定22、商業(yè)銀行組織架構(gòu)是其各種構(gòu)成要素的載體，其主要作用包括（ ）。A、從組織上劃分和確定銀行的管理層次、管理部門、管理職位及體系結(jié)構(gòu)，以便為各種要素安排一個最佳的空間位置B、明確各層次、各部門、各職位的職責(zé)、任務(wù)、權(quán)利、利益及其相互關(guān)系，從而在各種要素之間建立起合理的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)C、對環(huán)境變化、市場動態(tài)和顧客需求做出積極反應(yīng)，正確處理銀行組織與環(huán)境、市場、顧客的各種關(guān)系D、合理地配置銀行的各類資源，以利于銀行實行全面比例管理、全面質(zhì)量管理、全面創(chuàng)新管理、全面風(fēng)險管理E、按一定的規(guī)則或模式協(xié)調(diào)、平衡、規(guī)范各層次、各部門、各職位的行為方式和相互關(guān)系，使各種要素都能最好地發(fā)揮功能與潛能23、下列不屬于銀監(jiān)會職責(zé)的有（ ）。A編制銀行業(yè)統(tǒng)計報表B對商業(yè)銀行進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管C處理銀行業(yè)突發(fā)事件D制定貨幣政策E監(jiān)督管理銀行問外匯市場24、我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則包括（ ）。A.審慎性原則 B.相匹配原則 C.全覆蓋原則 D.前瞻性原則 E.制衡性原則25、關(guān)于銀行的福費廷業(yè)務(wù)的特點，下列說法正確的有（ ）。A福費廷是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益B福費廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)C出口商買斷票據(jù)，但保有對出售票據(jù)的部分權(quán)益D銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)E銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)26、根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括（ ）。A.匯票、本票、支票B.存款單、倉單、提單C.土地所有權(quán)D.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票E.應(yīng)收賬款27、商業(yè)銀行的利益相關(guān)者包括（ ）。A:存款人B:職工C:監(jiān)管部門D:中央銀行E:債權(quán)人28、下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有（ ）。A.會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B.會減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)C.會使市場利率相應(yīng)上升D.會使整個社會的投資支出增加f使經(jīng)濟增速加快E.會縮減市場貨幣供應(yīng)量29、根據(jù)法人的概念，下列屬于法人的有（ ）。A.某股份有限公司 B.中國工商銀行總行 C.中國紅十字會 D.個人獨資企業(yè) E.中國人民保險公司的分支機構(gòu)30、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采取（ ）的方式。A:用電子郵件向全行所有員工披露B:制止C:向所在機構(gòu)報告D:提示E:向司法機關(guān)報告31、銀行在金融創(chuàng)新中，為保護(hù)客戶利益進(jìn)行客戶教育，正確的教育方式有（ ）。A.向客戶解釋所購買產(chǎn)品的風(fēng)險B.教育客戶了解投資風(fēng)險C.引導(dǎo)客戶高收益投資D.教育客戶接受“買者自負(fù)”原則E.為客戶提供金融知識培訓(xùn)32、在商業(yè)銀行公司貸款業(yè)務(wù)中，法人商業(yè)用房按揭貸款的用途有（ ）。A收購本企業(yè)職工住房B購置個人住房C用于商品住房及其配套設(shè)施開發(fā)建設(shè)D購置商業(yè)用房E購置自用辦公用房33、流動性風(fēng)險的管控手段包括（ ）。A.現(xiàn)金流量管理B.限額管理C.風(fēng)險對沖D.應(yīng)急計劃E.壓力測試34、貨幣傳導(dǎo)機制的傳導(dǎo)渠道主要有（ ）。A.利率渠道B.信貸渠道C.資產(chǎn)價格渠道D.匯率渠道E.銷售渠道35、對于應(yīng)收賬款的概念，中國人民銀行制定的應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法作了界定，即權(quán)利人因提供一定的貨物、服務(wù)或設(shè)施而獲得的要求義務(wù)人付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有的和未來的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)，這些權(quán)利包括（ ）。A.提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)B.公路、橋梁、隧道、渡口等不動產(chǎn)收費權(quán)C.出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動產(chǎn)或不動產(chǎn)D.提供服務(wù)產(chǎn)生的僨權(quán)E.銷售產(chǎn)生的債權(quán)36、貸款詐騙罪的客觀方面主要表現(xiàn)在（ ）。A使用虛假的證明文件B編造引進(jìn)資金、項目等虛假理由C使用虛假的經(jīng)濟合同D使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保E使用超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)保37、市場風(fēng)險包括（ ）。A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.股票價格風(fēng)險D.商品價格風(fēng)險E.執(zhí)行、交割及流程管理不完善38、下列屬于非融資類保函的有（ ）。A.有價證券保付保函B.即期付款保函C.履約保函D.借款保函E.預(yù)付款保函39、商業(yè)銀行同業(yè)拆借市場的特點有（ ）。A. 期限短B. 金額大C. 金額小D. 風(fēng)險低E. 手續(xù)簡便40、下列說法正確的有（ ）。A.違反金融管理法規(guī).是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)B.違反金融管理法規(guī)是金融犯罪突出的客觀特征C.金融犯罪的主體可以是自然人.也可以是單位D.金融犯罪主觀方面只能是故意E.根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同.可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪及利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）失業(yè)率是指在一國總?cè)丝谥惺I(yè)人數(shù)所占的百分比。A.正確B.錯誤2、（ ）商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展具有一定的穩(wěn)定性，很少受經(jīng)濟波動的周期性影響。A.對B.錯3、（ ）被代理人因向第三人履行義務(wù)或者承擔(dān)民事責(zé)任而遭受損失的，只能向表見代理人追償。A、正確B、錯誤4、（ ）GDP增長率是反映一國整體經(jīng)濟狀況的主要指標(biāo)。A.正確B.錯誤5、（ ）購買與調(diào)換假幣這兩種行為通常是密切聯(lián)系的，但刑法的有關(guān)規(guī)定并不要求這兩種行為同時實施，同時實施這兩種行為的，并列確定罪名。A.正確B.錯誤6、（ ）GDP中常住居民是指居住在本國的公民和暫居外國的本國公民。A.正確B.錯誤7、（ ）新成立的中國郵政儲蓄銀行將按照公司治理架構(gòu)和商業(yè)銀行管理的要求實行市場化經(jīng)營管理。A.對B.錯8、（ ）董事會對資本補充方案、財務(wù)重組等進(jìn)行決議時，需要全體董事半過數(shù)通過方可有效。A.對B.錯9、（ ）國有金融機構(gòu)委派到非國有金融機構(gòu)從事公務(wù)的人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財物或者非法收受他人財物，為他人謀取利益的，或者違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費，歸個人所有的，按受賄罪定罪量刑。A.正確B.錯誤10、（ ）企業(yè)法人的職能部門提供保證的，保證合同無效。A、正確B、錯誤11、（ ）單位不可以構(gòu)成有價證券詐騙罪。A、正確B、錯誤12、（ ）指定代理是指根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。A、正確B、錯誤13、（ ）巴塞爾委員會于2012年10月發(fā)布了加強銀行公司治理的原則，提出銀行實現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。A.正確B.錯誤14、（ ）商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金不屬于存款準(zhǔn)備金范疇。A.對B.錯15、（ ）巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定銀行資本由核心資本與附屬資本構(gòu)成。A.對B.錯第 14 頁 共 14 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、【正確答案】D【答案解析】本題考查經(jīng)濟資本。經(jīng)濟資本反映了為抵補銀行資產(chǎn)或投資組合面臨的非預(yù)期損失所需要的資本，因此，對經(jīng)濟資本的計量實質(zhì)上是對非預(yù)期損失的計量。2、正確答案是： D3、【正確答案】A4、B5、A6、【答案】A7、A8、D9、 B【解析】于2008年l2月掛牌成立股份有限公司的是國家開發(fā)銀行，不是中國進(jìn)出口銀行。故本題選B。10、D11、B12、C13、D14、正確答案：A【專家解析】根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪和危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪。擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪侵犯的客體是金融機構(gòu)管理制度。15、D16、B17、【答案】A18、C19、C20、B21、B22、【答案】B23、D24、A25、【正確答案】A26、B27、正確答案C28、B29、A30、D31、【答案】B【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理法確定，銀監(jiān)