證券商辦理財(cái)富管理業(yè)務(wù)推廣之自律規(guī)范修正條文對照表.doc

證券商辦理財(cái)富管理業(yè)務(wù)推廣之自律規(guī)範(fàn)修正條文對照表修正條文現(xiàn)行條文說明第一條 中華民國證券商業(yè)同業(yè)公會(huì)（以下簡稱證券公會(huì)）為落實(shí)證券商辦理財(cái)富管理業(yè)務(wù)推廣之規(guī)定並保障客戶權(quán)益，依行政院金融監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡稱金管會(huì)）頒布之證券商辦理財(cái)富管理業(yè)務(wù)應(yīng)注意事項(xiàng)第十六點(diǎn)第二項(xiàng)規(guī)定，特訂定本自律規(guī)範(fàn)。 證券商以信託方式辦理財(cái)富管理業(yè)務(wù)，信託業(yè)務(wù)之廣告、招攬及營業(yè)促銷活動(dòng)等，應(yīng)另依信託業(yè)之相關(guān)法令規(guī)定辦理。第一條 中華民國證券商業(yè)同業(yè)公會(huì)（以下簡稱證券公會(huì)）為落實(shí)證券商辦理財(cái)富管理業(yè)務(wù)推廣之規(guī)定並保障客戶權(quán)益，依行政院金融監(jiān)督管理委員會(huì)頒布之證券商辦理財(cái)富管理業(yè)務(wù)應(yīng)注意事項(xiàng)第十三點(diǎn)第二項(xiàng)規(guī)定，特訂定本自律規(guī)範(fàn)。一、 配合98年9月28日主管機(jī)關(guān)修正公佈之證券商辦理財(cái)富管理業(yè)務(wù)應(yīng)注意事項(xiàng)（以下簡稱應(yīng)注意事項(xiàng)）之條次調(diào)整，爰修改第一項(xiàng)有關(guān)本自律規(guī)範(fàn)之法令依據(jù)。二、 依據(jù)應(yīng)注意事項(xiàng)第十六條第三項(xiàng)規(guī)定，證券商以信託方式辦理財(cái)富管理業(yè)務(wù)所為之行銷活動(dòng)應(yīng)遵循信託業(yè)相關(guān)法令，爰增訂第二項(xiàng)。第二條 證券商辦理財(cái)富管理業(yè)務(wù)推廣時(shí)，其財(cái)富管理業(yè)務(wù)人員應(yīng)具備中華民國證券商業(yè)同業(yè)公會(huì)證券商財(cái)富管理業(yè)務(wù)人員資格條件及訓(xùn)練要點(diǎn)第三條規(guī)定之資格，非財(cái)富管理業(yè)務(wù)專責(zé)部門之人員，不得以財(cái)富管理之名義或以理財(cái)人員名義執(zhí)行業(yè)務(wù)，包括對民眾宣傳、解說特定金融商品相關(guān)訊息、誘導(dǎo)民眾填寫金融商品之申購單或以信託方式接受客戶執(zhí)行資產(chǎn)配置等。第二條 證券商辦理財(cái)富管理業(yè)務(wù)推廣時(shí)，其財(cái)富管理業(yè)務(wù)人員應(yīng)具備中華民國證券商業(yè)同業(yè)公會(huì)證券商財(cái)富管理業(yè)務(wù)人員資格條件及訓(xùn)練要點(diǎn)第三條規(guī)定之資格，非財(cái)富管理業(yè)務(wù)專責(zé)部門之人員，不得以財(cái)富管理之名義或以理財(cái)人員名義執(zhí)行業(yè)務(wù)，包括對民眾宣傳、解說特定金融商品相關(guān)訊息或誘導(dǎo)民眾填寫金融商品之申購單等。配合應(yīng)注意事項(xiàng)第二點(diǎn)有關(guān)財(cái)富管理業(yè)務(wù)範(fàn)圍包含以信託方式接受客戶執(zhí)行資產(chǎn)配置，爰調(diào)整本條文字。第三條 證券商財(cái)富管理業(yè)務(wù)人員之薪資或獎(jiǎng)酬制度應(yīng)包括下列原則：一、考量其專業(yè)知識(shí)及經(jīng)驗(yàn)?zāi)芰χ疁?zhǔn)，給予適當(dāng)金額之底薪。二、不得僅考量事前因素，應(yīng)衡平考量事前、事中及事後之因素，並依各證券商發(fā)展策略，訂定合理之薪資與獎(jiǎng)酬配置。事前評量原則包括傭金多寡、客戶委託規(guī)劃資產(chǎn)之成長、客戶數(shù)之成長、教育訓(xùn)練及證照取得之完整性(應(yīng)遵循主管機(jī)關(guān)及證券商財(cái)富管理業(yè)務(wù)人員資格條件及訓(xùn)練要點(diǎn))等；事中事後評量原則包括稽核缺失、客訴紛爭及服務(wù)品質(zhì)監(jiān)測等。三、對各種金融商品之傭金，不得差異過大，避免造成誘引財(cái)富管理業(yè)務(wù)人員推介或銷售特定金融商品之行為。惟金融商品之傭金和其它金融商品差異過大時(shí), 應(yīng)進(jìn)一步衡量該金融商品於不同公司提供類似商品、或不同通路間之相同產(chǎn)品之傭金是否合理，若無不合理之情形，則此種金融商品不受前述傭金不得差異過大之限制。四、注意財(cái)富管理業(yè)務(wù)人員是否有勸誘客戶於短期間內(nèi)，以多次贖回、再申購金融商品之方式不當(dāng)賺取傭金之情事。第三條 證券商財(cái)富管理業(yè)務(wù)人員之薪資或獎(jiǎng)酬制度應(yīng)包括下列原則：一、考量其專業(yè)知識(shí)及經(jīng)驗(yàn)?zāi)芰χ疁?zhǔn)，給予適當(dāng)金額之底薪。二、不得僅考量事前因素，應(yīng)衡平考量事前、事中及事後之因素，並依各證券商發(fā)展策略，訂定合理之薪資與獎(jiǎng)酬配置。事前評量原則包括傭金多寡、客戶委託規(guī)劃資產(chǎn)之成長、客戶數(shù)之成長、教育訓(xùn)練及證照取得之完整性(應(yīng)遵循主管機(jī)關(guān)及證券商財(cái)富管理業(yè)務(wù)人員資格條件及訓(xùn)練要點(diǎn))等；事中事後評量原則包括稽核缺失、客訴紛爭及服務(wù)品質(zhì)監(jiān)測等。三、對各種金融商品之傭金，不得差異過大，避免造成誘引財(cái)富管理業(yè)務(wù)人員推介或銷售特定金融商品之行為。惟金融商品之傭金和其它金融商品差異過大時(shí), 應(yīng)進(jìn)一步衡量該金融商品於不同公司提供類似商品、或不同通路間之相同產(chǎn)品之傭金是否合理，若無不合理之情形，則此種金融商品不受前述傭金不得差異過大之限制。四、注意財(cái)富管理業(yè)務(wù)人員是否有勸誘客戶於短期間內(nèi)，以多次贖回、再申購金融商品之方式不當(dāng)賺取傭金之情事。未修正第四條 證券商辦理財(cái)富管理業(yè)務(wù)推廣時(shí)，宜採下列加強(qiáng)內(nèi)部控制及稽核措施，以確保符合相關(guān)法令規(guī)定及讓客戶充分了解商品性質(zhì)與可能面臨之風(fēng)險(xiǎn)：一、推廣前：（一） 證券商應(yīng)訂定標(biāo)準(zhǔn)作業(yè)程序，以確保作業(yè)流程及相關(guān)書件資料符合有關(guān)規(guī)定，並定期審核之。（二） 證券商應(yīng)教育財(cái)富管理業(yè)務(wù)人員，善盡充分告知投資風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容之職責(zé)及洗錢之防範(fàn)，尤其應(yīng)加強(qiáng)銷售結(jié)構(gòu)型金融商品的相關(guān)訓(xùn)練課程，並列入財(cái)富管理部門法令遵循自評項(xiàng)目，以強(qiáng)化對本項(xiàng)規(guī)定之認(rèn)知。（三） 證券商應(yīng)訂定瞭解客戶評估作業(yè)程序及建立交易控管機(jī)制，並落實(shí)執(zhí)行，避免為商品複雜度與客戶投資經(jīng)驗(yàn)及專業(yè)知識(shí)背景不相當(dāng)之銷售行為，亦不得鼓勵(lì)或勸誘客戶以借款、舉債等方式從事理財(cái)投資。二、推廣過程：（一） 證券商銷售商品時(shí)應(yīng)提供客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)告書，並請客戶提供已瞭解商品風(fēng)險(xiǎn)之確認(rèn)書。（二） 如財(cái)富管理客戶堅(jiān)持投資超過其風(fēng)險(xiǎn)屬性之商品，應(yīng)請客戶提供確認(rèn)書。（三） 財(cái)富管理業(yè)務(wù)人員於業(yè)務(wù)推廣時(shí)，應(yīng)確實(shí)遵循各該金融商品之相關(guān)規(guī)範(fàn)，並應(yīng)針對金融商品介紹與風(fēng)險(xiǎn)告知等與客戶間重要溝通內(nèi)容留存紀(jì)錄。三、推廣後：（一） 證券商應(yīng)建立對財(cái)富管理業(yè)務(wù)人員之銷售及服務(wù)品質(zhì)監(jiān)測制度，其內(nèi)容包括監(jiān)測人員之指定、監(jiān)測之頻率及監(jiān)測之方法等，監(jiān)測結(jié)果應(yīng)列入財(cái)富管理業(yè)務(wù)人員獎(jiǎng)酬考核因素，並作為加強(qiáng)員工教育訓(xùn)練內(nèi)容之重點(diǎn)。（二） 證券商應(yīng)建立受理客戶意見、申訴之管道及處理作業(yè)程序，主管應(yīng)定期督導(dǎo)客戶申訴案件之處理執(zhí)行情形，並定期統(tǒng)計(jì)財(cái)富管理業(yè)務(wù)人員之客訴案件比例（以歸責(zé)於銷售疏失者為限），且應(yīng)分析客訴原因，並檢討修正作業(yè)處理程序，其結(jié)果應(yīng)列入財(cái)富管理業(yè)務(wù)人員獎(jiǎng)酬考核因素。（三） 對銷售過程明顯失當(dāng)之財(cái)富管理業(yè)務(wù)人員，應(yīng)檢討其適任性，並予以適當(dāng)之處分。第四條 證券商辦理財(cái)富管理業(yè)務(wù)推廣時(shí)，宜採下列加強(qiáng)內(nèi)部控制及稽核措施，以確保符合相關(guān)法令規(guī)定及讓客戶充分了解商品性質(zhì)與可能面臨之風(fēng)險(xiǎn)：一、推廣前：（一）證券商應(yīng)訂定標(biāo)準(zhǔn)作業(yè)程序，以確保作業(yè)流程及相關(guān)書件資料符合有關(guān)規(guī)定，並定期審核之。（二）證券商應(yīng)教育財(cái)富管理業(yè)務(wù)人員，善盡充分告知投資風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容之職責(zé)及洗錢之防範(fàn)，尤其應(yīng)加強(qiáng)銷售結(jié)構(gòu)型金融商品的相關(guān)訓(xùn)練課程，並列入財(cái)富管理部門法令遵循自評項(xiàng)目，以強(qiáng)化對本項(xiàng)規(guī)定之認(rèn)知。（三）證券商應(yīng)訂定瞭解客戶評估作業(yè)程序及建立交易控管機(jī)制，並落實(shí)執(zhí)行，避免為商品複雜度與客戶投資經(jīng)驗(yàn)及專業(yè)知識(shí)背景不相當(dāng)之銷售行為，亦不得鼓勵(lì)或勸誘客戶以借款、舉債等方式從事理財(cái)投資。二、推廣過程：（一） 證券商銷售商品時(shí)應(yīng)提供客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)告書，並請客戶提供已瞭解商品風(fēng)險(xiǎn)之確認(rèn)書。（二） 如財(cái)富管理客戶堅(jiān)持投資超過其風(fēng)險(xiǎn)屬性之商品，應(yīng)請客戶提供確認(rèn)書。（三） 財(cái)富管理業(yè)務(wù)人員於業(yè)務(wù)推廣時(shí)，應(yīng)確實(shí)遵循各該金融商品之相關(guān)規(guī)範(fàn)，並應(yīng)針對金融商品介紹與風(fēng)險(xiǎn)告知等與客戶間重要溝通內(nèi)容留存紀(jì)錄。三、推廣後：（一）證券商應(yīng)建立對財(cái)富管理業(yè)務(wù)人員之銷售及服務(wù)品質(zhì)監(jiān)測制度，其內(nèi)容包括監(jiān)測人員之指定、監(jiān)測之頻率及監(jiān)測之方法等，監(jiān)測結(jié)果應(yīng)列入財(cái)富管理業(yè)務(wù)人員獎(jiǎng)酬考核因素，並作為加強(qiáng)員工教育訓(xùn)練內(nèi)容之重點(diǎn)。（二）證券商應(yīng)建立受理客戶意見、申訴之管道及處理作業(yè)程序，主管應(yīng)定期督導(dǎo)客戶申訴案件之處理執(zhí)行情形，並定期統(tǒng)計(jì)財(cái)富管理業(yè)務(wù)人員之客訴案件比例（以歸責(zé)於銷售疏失者為限），其結(jié)果應(yīng)列入財(cái)富管理業(yè)務(wù)人員獎(jiǎng)酬考核因素。（三）對銷售過程明顯失當(dāng)之財(cái)富管理業(yè)務(wù)人員，應(yīng)檢討其適任性。參酌銀行辦理財(cái)富管理及金融商品銷售業(yè)務(wù)自律規(guī)範(fàn)第十八條規(guī)定修正第一項(xiàng)第三款第（二）、（三）點(diǎn)之規(guī)定，明訂證券商除統(tǒng)計(jì)客訴案件比例外，亦應(yīng)分析客訴原因，進(jìn)而檢討修正作業(yè)處理程序，以加強(qiáng)客訴案件之處理成效。另財(cái)富管理業(yè)務(wù)人員銷售過程如有明顯失當(dāng)時(shí)，除檢討適任性外，並明定應(yīng)予以適當(dāng)之處分。第五條 加強(qiáng)對客戶宣導(dǎo)金融常識(shí)，提升客戶風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)能力，俾利建立正確理財(cái)觀。第五條 加強(qiáng)對客戶宣導(dǎo)金融常識(shí)，提升客戶風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)能力，俾利建立正確理財(cái)觀。未修正第六條 證券商宜採下列措施，以防止財(cái)富管理業(yè)務(wù)人員收受傭金回扣，或接受招待等不當(dāng)利益：一、防堵不當(dāng)利益來源：證券商應(yīng)要求保險(xiǎn)業(yè)者及證券投信投顧業(yè)者不得有支付財(cái)富管理業(yè)務(wù)人員契約範(fàn)疇以外不當(dāng)利益之情事，並請證券商與銀行業(yè)及保險(xiǎn)業(yè)者簽訂之銷售契約中納入相關(guān)禁止規(guī)定。二、防範(fàn)不當(dāng)利益收受：（一） 教育訓(xùn)練：規(guī)定證券商每年對財(cái)富管理業(yè)務(wù)人員舉辦之教育訓(xùn)練課程，有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)範(fàn)及職業(yè)道德方面之課程至少一次，並留存紀(jì)錄。（二） 自律規(guī)範(fàn)：將證券商辦理財(cái)富管理業(yè)務(wù)應(yīng)注意事項(xiàng)第十七點(diǎn)第四款、第五款之規(guī)定納入財(cái)富管理業(yè)務(wù)人員之人事管理辦法中。（三） 內(nèi)部控制：證券商須建立偵測異常銷售之管理機(jī)制。（四） 法令遵循：將證券商辦理財(cái)富管理業(yè)務(wù)應(yīng)注意事項(xiàng)第十七點(diǎn)第四款、第五款有關(guān)財(cái)富管理業(yè)務(wù)人員不得直接或間接要求、期約或收受不當(dāng)之金錢、財(cái)物或其他利益，致影響其專業(yè)判斷與職務(wù)執(zhí)行之客觀性之規(guī)定，納入證券商遵守證券商法令遵循之評估內(nèi)容與程序標(biāo)準(zhǔn)規(guī)範(fàn)之自行評估內(nèi)容中。第六條 證券商宜採下列措施，以防止財(cái)富管理業(yè)務(wù)人員收受傭金回扣，或接受招待等不當(dāng)利益：一、防堵不當(dāng)利益來源：證券商應(yīng)要求保險(xiǎn)業(yè)者及證券投信投顧業(yè)者不得有支付財(cái)富管理業(yè)務(wù)人員契約範(fàn)疇以外不當(dāng)利益之情事，並請證券商與銀行業(yè)及保險(xiǎn)業(yè)者簽訂之銷售契約中納入相關(guān)禁止規(guī)定。二、防範(fàn)不當(dāng)利益收受：（一） 教育訓(xùn)練：規(guī)定證券商每年對財(cái)富管理業(yè)務(wù)人員舉辦之教育訓(xùn)練課程，有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)範(fàn)及職業(yè)道德方面之課程至少一次，並留存紀(jì)錄。（二） 自律規(guī)範(fàn)：將證券商辦理財(cái)富管理業(yè)務(wù)應(yīng)注意事項(xiàng)第十四點(diǎn)第四款、第五款之規(guī)定納入財(cái)富管理業(yè)務(wù)人員之人事管理辦法中。（三） 內(nèi)部控制：證券商須建立偵測異常銷售之管理機(jī)制。（四） 法令遵循：將證券商辦理財(cái)富管理業(yè)務(wù)應(yīng)注意事項(xiàng)第十四點(diǎn)第四款、第五款有關(guān)財(cái)富管理業(yè)務(wù)人員不得直接或間接要求、期約或收受不當(dāng)之金錢、財(cái)物或其他利益，致影響其專業(yè)判斷與職務(wù)執(zhí)行之客觀性之規(guī)定，納入證券商遵守證券商法令遵循之評估內(nèi)容與程序標(biāo)準(zhǔn)規(guī)範(fàn)之自行評估內(nèi)容中。配合應(yīng)注意事項(xiàng)之條次調(diào)整，爰修改本條引用之條次。第七條 證券商宜採下列措施，以防止財(cái)富管理業(yè)務(wù)人員未經(jīng)客戶授權(quán)，擅自為客戶進(jìn)行交易，或私自挪用客戶款項(xiàng)：一、客戶帳戶作業(yè)：（一） 建立客戶開戶確認(rèn)及資料變更覆核機(jī)制，包括開戶作業(yè)及客戶帳戶資料變更與客戶本人確認(rèn)的覆核作業(yè)規(guī)範(fàn)，如印鑑、地址等。（二） 針對一定金額以上之交易，建立客戶交易確認(rèn)管理機(jī)制，切實(shí)執(zhí)行確認(rèn)作業(yè)。（三） 建立並落實(shí)客戶交易對帳單制度，以月、季、半年或年度方式，主動(dòng)進(jìn)行客戶帳戶交易明細(xì)及餘額確認(rèn)機(jī)制，並由管理單位負(fù)責(zé)抽樣查核。（四） 建立證券商與客戶本人約定授權(quán)交易之控管。（五） 建立證券商保管客戶物品管理辦法。（六） 落實(shí)客戶帳單內(nèi)控作業(yè)處理及覆核管理機(jī)制。二、人事內(nèi)部管控：（一） 新進(jìn)財(cái)富管理業(yè)務(wù)人員任用，除查詢臺(tái)灣證券交易所聯(lián)徵系統(tǒng)外，並應(yīng)查核其票據(jù)信用紀(jì)錄、刑事紀(jì)錄，列入錄取考量。並以定期或不定期方式辦理財(cái)富管理業(yè)務(wù)人員的信用狀況查詢，及時(shí)瞭解其信用及財(cái)務(wù)狀況，預(yù)防弊端之發(fā)生。（二） 落實(shí)財(cái)富管理業(yè)務(wù)人員休假制度，以利主管抽核檢視客戶帳戶之往來情形。（三） 建立證券商內(nèi)部自行查核機(jī)制，定期或不定期抽查財(cái)富管理業(yè)務(wù)人員辦公處所，以遏止私下保管客戶物品之情事。第七條 證券商宜採下列措施，以防止財(cái)富管理業(yè)務(wù)人員未經(jīng)客戶授權(quán)，擅自為客戶進(jìn)行交易，或私自挪用客戶款項(xiàng)：一、客戶帳戶作業(yè)：（一） 建立客戶開戶確認(rèn)及資料變更覆核機(jī)制，包括開戶作業(yè)及客戶帳戶資料變更與客戶本人確認(rèn)的覆核作業(yè)規(guī)範(fàn)，如印鑑、地址等。（二） 針對一定金額以上之交易，建立客戶交易確認(rèn)管理機(jī)制，切實(shí)執(zhí)行確認(rèn)作業(yè)。（三） 建立並落實(shí)客戶交易對帳單制度，以月、季、半年或年度方式，主動(dòng)進(jìn)行客戶帳戶交易明細(xì)及餘額確認(rèn)機(jī)制，並由管理單位負(fù)責(zé)抽樣查核。（四） 建立證券商與客戶本人約定授權(quán)交易之控管。（五） 建立證券商保管客戶物品管理辦法。（六） 落實(shí)客戶帳單內(nèi)控作業(yè)處理及覆核管理機(jī)制。二、人事內(nèi)部管控：（一） 新進(jìn)財(cái)富管理業(yè)務(wù)人員任用，除查詢臺(tái)灣證券交易所聯(lián)徵系統(tǒng)外，並應(yīng)查核其票據(jù)信用紀(jì)錄、刑事紀(jì)錄，列入錄取考量。並以定期或不定期方式辦理財(cái)富管理業(yè)務(wù)人員的信用狀況查詢，及時(shí)瞭解其信用及財(cái)務(wù)狀況，預(yù)防弊端之發(fā)生。（二） 落實(shí)財(cái)富管理業(yè)務(wù)人員休假制度，以利主管抽核檢視客戶帳戶之往來情形。（三） 建立證券商內(nèi)部自行查核機(jī)制，定期或不定期抽查財(cái)富管理業(yè)務(wù)人員辦公處所，以遏止私下保管客戶物品之情事。未修正第八條 證券商辦理財(cái)富管理業(yè)務(wù)廣告及營業(yè)促銷活動(dòng)行為，應(yīng)依中華民國證券商業(yè)同業(yè)公會(huì)會(huì)員廣告管理辦法辦理，涉及信託業(yè)務(wù)之廣告、招攬及營業(yè)促銷活動(dòng)等，並應(yīng)符合信託業(yè)之相關(guān)法令規(guī)定。 衍生性金融商品之廣告，除應(yīng)遵守前項(xiàng)規(guī)定外，並應(yīng)符合財(cái)團(tuán)法人中華民國證券櫃檯買賣中心櫃檯買賣證券商從事衍生性金融商品業(yè)務(wù)廣告及營業(yè)促銷活動(dòng)行為規(guī)範(fàn)之相關(guān)規(guī)定。第八條 證券商辦理財(cái)富管理業(yè)務(wù)廣告及營業(yè)促銷活動(dòng)行為，應(yīng)依中華民國證券商業(yè)同業(yè)公會(huì)會(huì)員廣告管理辦法辦理。 衍生性金融商品之廣告，除應(yīng)遵守前項(xiàng)規(guī)定外，並應(yīng)符合財(cái)團(tuán)法人中華民國證券櫃檯買賣中心櫃檯買賣證券商從事衍生性金融商品業(yè)務(wù)廣告