2019年中級(jí)銀行從業(yè)資格證《個(gè)人理財(cái)》真題練習(xí)試卷B卷 附解析.docVIP

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準(zhǔn)考證號(hào) 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 2019年中級(jí)銀行從業(yè)資格證個(gè)人理財(cái)真題練習(xí)試卷B卷 附解析考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、宋體封閉式投資基金和開放式投資基金是對(duì)投資基金按（ ）標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對(duì)象D、按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小2、（ ）是判斷貸款償還可能性的最明顯標(biāo)志。A、貸款目的B、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期C、還款來源D、還款記錄3、在向客戶推薦產(chǎn)品時(shí)，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購買產(chǎn)品前對(duì)產(chǎn)品類型、特點(diǎn)、購買方式、投資方向、收益預(yù)期、市場風(fēng)險(xiǎn)等有全面的了解。這符合銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的（ ）A、適當(dāng)性原則B、客觀性原則C、避免利益沖突原則D、主觀性原則4、人身保險(xiǎn)合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的關(guān)系為（ ）A、投保人是被保險(xiǎn)人，也是受益人B、投保人不是被保險(xiǎn)人，而受益人是其指定的人C、投保人是被保險(xiǎn)人，而受益人是由代理人指定的人D、投保人是被保險(xiǎn)人，受益人是其指定的人5、如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動(dòng)獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置更多的（ ）A、國債B、定期存款C、股票D、活期存款6、下列不屬于人身保險(xiǎn)的是（ ）A、人壽保險(xiǎn)B、意外傷害保險(xiǎn)C、健康保險(xiǎn)D、責(zé)任保險(xiǎn)7、下列有關(guān)證券發(fā)行市場與流通市場的關(guān)系，表述錯(cuò)誤的是（ ）A、流通市場上證券流通的規(guī)模、結(jié)構(gòu)和速度并不與發(fā)行市場證券的種類、數(shù)量和方式直接相關(guān)B、流通市場對(duì)發(fā)行市場起著積極的推動(dòng)作用C、流通市場上證券的供求狀況與價(jià)格水平有力地影響發(fā)行市場上證券的發(fā)行D、經(jīng)營良好的流通市場為證券的變現(xiàn)提供了現(xiàn)實(shí)可能8、在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，下列資產(chǎn)中保值性最好的是（ ）A、儲(chǔ)蓄B、股票基金C、黃金D、債券9、（ ）是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。A、財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)B、資產(chǎn)管理服務(wù)C、理財(cái)顧問服務(wù)D、綜合理財(cái)服務(wù)10、以下選項(xiàng)不屬于城市建設(shè)稅依據(jù)的是（ ）A、不定產(chǎn)的價(jià)格B、納稅人實(shí)際繳納的增值稅C、納稅人實(shí)際繳納的消費(fèi)稅D、納稅人實(shí)際繳納的營業(yè)稅11、宋體金融市場的宏觀經(jīng)濟(jì)（ ）A、資源配置功能B、調(diào)節(jié)功能C、反映功能D、集聚功能12、某舞廳2月取得門票收入為60000元，出售飲料、煙、酒的收入為100000元，收取獻(xiàn)花費(fèi)為10000元，收取卡拉ok點(diǎn)歌費(fèi)為250000萬元。那么該月應(yīng)納營業(yè)稅為（ ）A、42000元B、43000元C、44000元D、45000元13、經(jīng)濟(jì)周期的四個(gè)階段是指：（ ）A、繁榮復(fù)蘇衰退蕭條B、繁榮衰退蕭條復(fù)蘇C、繁榮蕭條崩潰衰退D、繁榮崩潰蕭條衰退14、商業(yè)銀行甲作為商業(yè)銀行乙境外理財(cái)投資的托管人為其保存資金往來記錄，其保存的時(shí)間應(yīng)當(dāng)不少于（ ）年。A、5B、10C、15D、2015、從業(yè)人員遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循崗位職責(zé)的劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程銀行從業(yè)人員應(yīng)堅(jiān)持誠實(shí)守信、公平合理、（ ）的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系。A、存款付息B、效用最大化C、客戶利益至上D、忠于職守16、路先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中“凈資產(chǎn)”一欄的數(shù)值大約為（ ）A、380000B、310000C、350000D、33000017、市場利率上升的影響是（ ）A、債券價(jià)格上升B、股票價(jià)格上升C、房地產(chǎn)市場走低D、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品利率上升18、有價(jià)證券代表地是（ ）A、財(cái)產(chǎn)所有權(quán)B、債權(quán)C、剩余請(qǐng)求權(quán)D、所有權(quán)或債權(quán)19、下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)基本條件的表述，錯(cuò)誤的是（ ）A、信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件B、具備有效的市場風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制體系C、有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員D、具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度20、我國的黃金交易市場包括（ ）A、上海黃金交易所和上海期貨交易所B、上海黃金交易所和中國金融期貨交易所C、大連商品交易所和上海華通鉑銀交易市場D、鄭州商品交易所和上海金銀交易所21、以下有關(guān)遠(yuǎn)期匯率的論述中，錯(cuò)誤的是（ ）A、利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水B、升水或貼水實(shí)際上是對(duì)兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為貼水D、遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水22、以追求資產(chǎn)的長期增值和盈利為基本目標(biāo)的基金是（ ）A、收入型基金B(yǎng)、平衡型基金C、成長型基金D、公司型基金23、安心快線理財(cái)產(chǎn)品個(gè)人客戶認(rèn)購遞增金額為（ ）A、100元B、1000元C、10000元D、20000元24、客戶資產(chǎn)負(fù)債表反映的是客戶個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債（ ）的基本情況。A、某一時(shí)期B、上一年度C、上一年末D、某一時(shí)點(diǎn)25、下列關(guān)于外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的期權(quán)拆解的說法，錯(cuò)誤的是（ ）A、期權(quán)拆解分為一觸即付和雙向不觸發(fā)期權(quán)B、一觸即付期權(quán)的理財(cái)計(jì)劃到期時(shí)，若最終匯率收盤價(jià)低于觸發(fā)匯率，總回報(bào)=保證投資金額（1+最低回報(bào)率）C、一觸即付期權(quán)的理財(cái)計(jì)劃到期時(shí)，若最終匯率收盤價(jià)低于觸發(fā)匯率，總匯報(bào)=保證投資金額（1+最低回報(bào)率）D、雙向不觸發(fā)期權(quán)指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個(gè)期間未曾觸及賣方所預(yù)先設(shè)定的兩個(gè)觸及點(diǎn)，則賣方不支付當(dāng)初雙方約定的回報(bào)率26、保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的（ ）A、投資功能B、套利功能C、保障功能D、儲(chǔ)蓄功能27、某客戶2003年1月1日投資1000元購入一張為1000元，票面利率6%，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場價(jià)格出售。則該債券的持有期收益率為（ ）A、10%B、13%C、16%D、15%28、貸款總結(jié)評(píng)價(jià)的內(nèi)容不包括（ ）A、對(duì)貸款的還款情況的評(píng)價(jià)分析B、對(duì)貸款客戶選擇的評(píng)價(jià)分析C、對(duì)貸款綜合效益的評(píng)價(jià)分析D、對(duì)貸款方式選擇的評(píng)價(jià)分析29、當(dāng)預(yù)期未來有通貨膨脹時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)回避（ ），以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。A、股票B、浮動(dòng)利率資產(chǎn)C、固定利率債券D、外匯30、客戶從單純被動(dòng)地采購,轉(zhuǎn)為主動(dòng)參與產(chǎn)品地規(guī)劃、設(shè)計(jì)、方案地確定,這體現(xiàn)了客戶地（ ）A、成功需求B、體驗(yàn)需求C、關(guān)系需求D、產(chǎn)品需求31、張先生的一張信用卡的銀行記賬日是每月的20號(hào)，到期還款日是每月的15號(hào)。如果他在本月20號(hào)刷卡消費(fèi)，到下月15號(hào)還款，其享有的免息期是（ ）A、20天B、25天C、55天D、15天32、下列不屬于國債產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）A、操作風(fēng)險(xiǎn)B、違約風(fēng)險(xiǎn)C、再投資風(fēng)險(xiǎn)D、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)33、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)計(jì)劃是（）A、保證收益型理財(cái)計(jì)劃B、非保證收益型理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃34、制定保險(xiǎn)規(guī)劃的首要任務(wù)是（ ）A、選擇保險(xiǎn)公司B、做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C、確定保險(xiǎn)需求D、簽定保險(xiǎn)合同35、對(duì)設(shè)備使用壽命的評(píng)估主要考慮的因素不包括（ ）A、設(shè)備的技術(shù)壽命B、設(shè)備的經(jīng)濟(jì)壽命C、設(shè)備的物質(zhì)壽命D、設(shè)備的文化壽命36、（ ）是一級(jí)市場上協(xié)助證券首次售出的重要金融機(jī)構(gòu)，它通過承銷證券，確保證券能夠按照某一價(jià)格銷售出去，之后再向公眾推銷這些證券。A、投資銀行B、保險(xiǎn)公司C、監(jiān)管機(jī)構(gòu)D、中介機(jī)構(gòu)37、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)不包括（ ）A、具有分散投資的效應(yīng)B、可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿C、個(gè)性差異小，易操作D、能抵御通脹38、一般情況下，變動(dòng)收益證券比固定收益證券（ ）A、收益高，風(fēng)險(xiǎn)小B、收益低，風(fēng)險(xiǎn)小C、收益低，風(fēng)險(xiǎn)大D、收益高，風(fēng)險(xiǎn)大39、下列關(guān)于抵押物估價(jià)的正確說法是（ ）A、可以由抵押人自行評(píng)估B、可以由債務(wù)人自行評(píng)估C、可委托具有評(píng)估資格的中介機(jī)構(gòu)給予評(píng)估D、可以由抵押人委托政府物價(jià)部門進(jìn)行估價(jià)40、下列哪種說法是正確的?（ ）A、債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額B、企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策C、憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓D、記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓41、下面（ ）是貸款項(xiàng)目分析的核心工作和貸款決策的重要依據(jù)。A、生產(chǎn)規(guī)模分析B、項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析C、工藝流程分析D、項(xiàng)目環(huán)境分析42、對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)包括的語句是（ ）A、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資B、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資C、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確指明的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資D、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品實(shí)際運(yùn)作的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資43、下列哪一項(xiàng)不屬于金融遠(yuǎn)期合約的特點(diǎn)?（ ）A、非標(biāo)準(zhǔn)化合約B、收益穩(wěn)定C、沒有履約保證D、柜臺(tái)交易44、宋體（ ）是指以增加保單保額的方式來進(jìn)行紅利分配。A、現(xiàn)金紅利分配B、增額紅利分配C、保額分紅D、美式分紅45、某人投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（ ）A、被汽車撞倒B、心肌梗塞C、被汽車撞倒和心肌梗塞D、被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞46、匯率變化一個(gè)最重要的影響就是對(duì)（ ）的影響。A、消費(fèi)者B、股民C、貿(mào)易D、外匯賣家47、銀行在收取承擔(dān)費(fèi)時(shí)，不可以進(jìn)行的行為是（ ）A、借款人擅自變更提款計(jì)劃的，銀行應(yīng)該查清原因并收取承擔(dān)費(fèi)B、在借款人的提款期限屆滿之前，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人C、在借款人提款有效期內(nèi)，如果借款人部分或全部未提款，則銀行就應(yīng)該對(duì)未提部分在提款時(shí)自動(dòng)注銷D、對(duì)于允許變更提款計(jì)劃的，銀行可以對(duì)借款人不收取貸款額度承擔(dān)費(fèi)48、由于使用磨損和自然損耗造成的抵押物貶值的是（ ）A、功能性貶值B、實(shí)體性貶值C、經(jīng)濟(jì)性貶值D、泡沫經(jīng)濟(jì)49、由于商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)產(chǎn)生很大影響，因此法津?qū)ι虡I(yè)銀行的（ ）做了嚴(yán)格限制。A、市場準(zhǔn)入B、業(yè)務(wù)活動(dòng)C、相關(guān)人員從業(yè)資格D、相關(guān)監(jiān)督50、關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說法錯(cuò)誤的是（ ）A、基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購買基金遭受損失的可能性B、基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作C、基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零D、基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險(xiǎn)51、通常低風(fēng)險(xiǎn)、低收益資產(chǎn)占50%左右，中風(fēng)險(xiǎn)、中收益資產(chǎn)占30%左右，而高風(fēng)險(xiǎn)的等資產(chǎn)比例最低，這種資產(chǎn)配置組合屬于（ ）A、金字塔型B、啞鈴型C、紡錘型D、梭鏢型52、利潤是企業(yè)在一定會(huì)計(jì)期間的經(jīng)營成果，其金額表現(xiàn)為收入減費(fèi)用后的（ ）A、折余B、差額C、收入D、總額53、客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)（ ）A、盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財(cái)業(yè)務(wù)人員B、主動(dòng)為客戶解答C、將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員D、拒絕客戶的提問54、違約責(zé)任的承擔(dān)形式不包括（ ）A、違約金責(zé)任B、賠償損失C、強(qiáng)制履行D、行政處罰55、對(duì)于客戶的中期投資目標(biāo)，應(yīng)（ ）A、采用現(xiàn)金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩(wěn)定，很少出現(xiàn)虧損B、主要考慮投資的成長性，可考慮采用具有稅收效應(yīng)的投資產(chǎn)品C、要更多地考慮投資的成長性和收益率，但投資風(fēng)險(xiǎn)會(huì)上升，出現(xiàn)虧損的概率也會(huì)更大D、視具體目標(biāo)而確定投資策略56、宋體在下列幾種基金中,一般（ ）地年管理費(fèi)率最低。A、債券基金B(yǎng)、貨幣基金C、股票基金D、認(rèn)股權(quán)證基金57、下列不屬于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況因素的是（ ）A、社會(huì)文化環(huán)境B、經(jīng)濟(jì)增長速度和經(jīng)濟(jì)周期C、就業(yè)率D、國際收支與匯率58、債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的不包括（ ）A、倫敦銀行同業(yè)拆放利率B、股票籃子C、國庫券D、公司債券59、（ ）是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開來的根本所在。A、綜合性B、合法性C、規(guī)劃性D、目的性60、美式期權(quán)，是指交易者可以在到期日之前的任何一個(gè)營業(yè)日辦理外匯交割的（ ）A、期權(quán)交易B、產(chǎn)權(quán)交易C、貨幣交易D、期權(quán)交換61、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購買了以外傷害險(xiǎn)，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為（ ）A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員和私企業(yè)主C、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬62、目前，包括我國在內(nèi)的多書國家采用的匯率標(biāo)價(jià)法是（ ）A、直接標(biāo)價(jià)法B、間接標(biāo)價(jià)法C、應(yīng)收標(biāo)價(jià)法D、美元標(biāo)價(jià)法63、外籍人士取得的下列所得中，（ ）可以免征個(gè)人所得稅A、來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內(nèi)取得的儲(chǔ)蓄存款利息B、外籍個(gè)人從境內(nèi)上市A股企業(yè)（內(nèi)資企業(yè)）取得的股息紅利C、外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險(xiǎn)賠款D、外籍人士轉(zhuǎn)讓國家發(fā)行的金融債券取得的所得64、宋體某股票每年末支付股利0.9元,若年利率為3%,那么它的價(jià)格為（ ）元。（答案取近似數(shù)值）A、30B、24C、27D、2165、對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告的審核，負(fù)責(zé)人員應(yīng)著重審核（ ），避免錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售。A、理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況B、客戶分層是否合理C、投資金額較大的客戶的相關(guān)材料D、評(píng)估報(bào)告是否披露了相關(guān)重大事項(xiàng)66、客戶最基本地需求是（ ）A、服務(wù)需求B、體驗(yàn)需求C、關(guān)系需求D、產(chǎn)品需求67、對(duì)銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財(cái)務(wù)信息是（ ）A、資產(chǎn)和負(fù)債B、收入與支出C、房地產(chǎn)升值預(yù)期D、客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)68、貸款檔案管理的原則不包括（ ）A、集中統(tǒng)一B、分散管理C、定期檢查D、按時(shí)交接69、（ ）是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。A、現(xiàn)金紅利B、增額紅利C、派發(fā)新股D、其他70、某國的政治風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為2.7分，經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為3.5分，法律風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為1.3分，稅收風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為2.8分，運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為2.4分，安全性評(píng)分為1.1分，則使用WMRC的計(jì)算方法得到的國家綜合風(fēng)險(xiǎn)是（ ）A、2.215B、2.315C、2.415D、2.51571、客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征可以由三個(gè)方面構(gòu)成，以下哪項(xiàng)不屬于（ ）A、風(fēng)險(xiǎn)偏好B、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度C、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力D、風(fēng)險(xiǎn)分析能力72、以下哪種理財(cái)產(chǎn)品不是我行發(fā)行的？（ ）A、周周贏B、安心得利C、安心快線D、匯利豐73、中華人民共和國民法通則規(guī)定，（ ）可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。A、12周歲的未成年人B、16周歲但依靠父母生活的人C、10周歲以下的未成年人D、限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人74、投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)（ ）應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。A、保險(xiǎn)事故B、保險(xiǎn)責(zé)任C、保險(xiǎn)標(biāo)的D、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)75、以下哪些不屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表上短期負(fù)債項(xiàng)A、銀行信用卡支出B、房屋裝修貸款C、旅游和娛樂支出D、汽車和其他支出76、陳小姐將1萬元用于投資某項(xiàng)目,該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10%,項(xiàng)目投資期限為3年,每年支付一次利息,假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資,則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（ ）元。（取近似數(shù)值）A、13210B、13500C、13310D、1300077、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法規(guī)定從業(yè)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間應(yīng)不少于（ ）A、10小時(shí)B、15小時(shí)C、20小時(shí)D、25小時(shí)78、普通年金終值系數(shù)的倒數(shù)稱為（ ）A、復(fù)利終值系數(shù)B、償債基金系數(shù)C、普通年金現(xiàn)值系數(shù)D、投資回收系數(shù)79、（ ）行業(yè)表現(xiàn)出較強(qiáng)的生產(chǎn)半徑和銷售區(qū)域的特征。A、水泥B、軟件C、金融D、服裝80、在國際收支平衡表中,反映一國與他國間真實(shí)資源轉(zhuǎn)移情況地工程是（ ）A、經(jīng)常賬戶B、資金賬戶C、平衡賬戶D“錯(cuò)誤與遺漏”賬戶81、理財(cái)產(chǎn)品銷售的關(guān)鍵是（ ）A、市場需求B、適合性C、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境D、風(fēng)險(xiǎn)大小82、下列不屬于專業(yè)理財(cái)人員根據(jù)客戶家庭生命周期給予資產(chǎn)配置建議的總體原則的是（ ）A、家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風(fēng)險(xiǎn)比重應(yīng)逐步降低B、子女小時(shí)和客戶年老時(shí)，注重流動(dòng)性好的存款和貨幣基金的比重要高C、家庭成長期流動(dòng)性較大，應(yīng)減少資金向外流出銀行從業(yè)資格證試題D、家庭衰老期的收益性需求最大，投資組合中債券比重應(yīng)該最高83、下列產(chǎn)品中，（ ）不是黃金投資的理想渠道。A、紙黃金B(yǎng)、金首飾C、金條D、金塊84、沒有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是（ ）A、憑證式國債B、記賬式國債C、儲(chǔ)蓄國債D、實(shí)物國債85、信托按信托關(guān)系建立的方式可以劃分為（ ）A、任意信托和法定信托B、法人信托和個(gè)人信托C、資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、其他財(cái)產(chǎn)信托D、以上都錯(cuò)86、作家李先生從2010年3月1日起在某報(bào)刊連載一小說，每期取得報(bào)社支付的收入300元，共連載110期（其中3月份30期）9月份將連載的小說結(jié)集出版，取得稿酬48600元。下列各項(xiàng)關(guān)于李先生取得上述收入繳納個(gè)人所得稅的表述中，正確的是（ ）A、小說連載每期取得的收入應(yīng)由報(bào)社按勞務(wù)報(bào)酬所得代扣代繳個(gè)人所得稅60元B、小說連載取得收入應(yīng)合并為一次，取報(bào)社按稿酬所得代扣代繳人人所得稅3696元C、3月份取得的小說連載收入應(yīng)由報(bào)社按稿酬所得于當(dāng)月代扣繳個(gè)人所得稅1800元D、出版小說取得的稿酬繳納個(gè)人所得稅時(shí)允許抵扣其中報(bào)刊連載時(shí)已繳納的個(gè)人所得稅。87、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起（ ）A、一年B、二年C、三年D、五年88、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與居民儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)是（ ）A、業(yè)務(wù)性質(zhì)B、資金運(yùn)用方式C、為客戶服務(wù)D、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式89、以下公式中錯(cuò)誤的是（ ）A、資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)B、以市價(jià)計(jì)的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增值（-資產(chǎn)評(píng)估減值）C、普通年金終值=每期固定金額（1+利率）期限-1/利率D、復(fù)利現(xiàn)值=終值（1+利率）期限90、綜合考慮，路先生家庭中存在的下列問題中應(yīng)當(dāng)首先解決（ ）問題。A、金融投資不足B、日常保留現(xiàn)金額度過大C、貸款還款方式選擇不當(dāng)D、風(fēng)險(xiǎn)管理支出不足 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、教育儲(chǔ)蓄的優(yōu)點(diǎn)包括（ ）A、可優(yōu)先辦理助學(xué)貸款B、利率優(yōu)惠C、存期靈活D、收益率較高2、以下關(guān)于影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素中，說法正確的是（ ）A、通常情況下，客戶年齡越大，所能承受的投資風(fēng)險(xiǎn)越低B、理財(cái)目標(biāo)的彈性越大，可承受的風(fēng)險(xiǎn)也越低C、中等收入者收入較為穩(wěn)定，多厭惡風(fēng)險(xiǎn)D、一般來說，掌握專業(yè)技能和擁有高學(xué)歷的人，往往能從事高風(fēng)險(xiǎn)的投資E、中國年長的女性多厭惡風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)投資不感興趣，在消費(fèi)觀念上較為保守3、處于中年穩(wěn)健期的理財(cái)客戶的特征是（ ）A、理財(cái)理念是增加消費(fèi)、減少負(fù)債B、風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益C、適度增加財(cái)富是其理財(cái)目標(biāo)D、在資產(chǎn)組合中選擇低風(fēng)險(xiǎn)的股票、高等級(jí)的債券、優(yōu)先股等E、盡力保全自己已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)4、外匯掛鉤保本理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括（ ）A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B、集中投資風(fēng)險(xiǎn)C、匯率風(fēng)險(xiǎn)D、提前終止的風(fēng)險(xiǎn)E、到期時(shí)收取保證投資金額的風(fēng)險(xiǎn)5、證券法規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事（）損害客戶利益的欺詐行為。A、未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券B、傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息C、挪用公款進(jìn)行大規(guī)模的證券買賣D、不在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件E、為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣6、按照交際風(fēng)格分類，貓頭鷹型的優(yōu)點(diǎn)有（ ）A、彬彬有禮B、注重精確C、講求完美D、殷勤隨和E、樂于助人7、以下對(duì)保證收益型理財(cái)計(jì)劃的特征得描述，正確的是（ ）A、理財(cái)收益率為固定收益率，且收益率高于同期存款利率B、通常投資者無權(quán)提前終止理財(cái)計(jì)劃協(xié)議C、理財(cái)產(chǎn)品到期，銀行向投資者歸還全額本金D、保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得收益8、投連險(xiǎn)的費(fèi)用包括（ ）A、初始保費(fèi)B、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)C、賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)用D、投資單位買賣差價(jià)E、資產(chǎn)管理費(fèi)9、理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的（ ）等專業(yè)化服務(wù)。A、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃B、銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品進(jìn)行的產(chǎn)品介紹C、投資建議D、個(gè)人投資產(chǎn)品推介E、信貸產(chǎn)品的宣傳10、下列項(xiàng)目屬于股票特點(diǎn)的是（ ）A、參與性B、收益性C、風(fēng)險(xiǎn)性D、流通性11、下面屬于商品證券地有（ ）A、提貨單B、運(yùn)貨單C、倉庫棧單D、存款單12、理財(cái)顧問服務(wù)的特點(diǎn)包括（ ）A、顧問性B、專業(yè)性C、綜合性D、制度性13、家庭現(xiàn)金流量增加凈額等于（ ）和（ ）A、儲(chǔ)蓄B、資產(chǎn)C、負(fù)債D、資產(chǎn)負(fù)債調(diào)整現(xiàn)金流量E、收入支出調(diào)整現(xiàn)金流量14、影響消費(fèi)者行為地基本因素包括（ ）A、公共因素B、消費(fèi)者個(gè)性心理C、經(jīng)濟(jì)因素D、社會(huì)因素15、關(guān)于市場利率與債券價(jià)格的關(guān)系，以下說法正確的是（ ）A、負(fù)相關(guān)B、正相關(guān)C、沒有關(guān)系D、重要影響16、下列各項(xiàng)中，可視為永續(xù)年金的有（ ）A、優(yōu)先股的股利B、普通股的股利C、10期國債的利息D、未規(guī)定償還期限的債券的利息E、股指期貨的收益17、金融市場，應(yīng)包括的要素有（ ）A、資金供應(yīng)者和資金需求者B、信用工具C、信用中介D、金融市場的價(jià)格18、個(gè)人稅收規(guī)劃的基本方法主要有（ ）A、利用免減稅的方法B、利用稅率差異的方法C、利用所得項(xiàng)目調(diào)整的方法D、利用推遲納稅時(shí)間的方法19、下列因素引起的風(fēng)險(xiǎn)中，投資者不能通過證券投資組合予以分散的風(fēng)險(xiǎn)是（ ）A、國家貨幣政策變化B、發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)C、通貨膨脹D、企業(yè)經(jīng)營管理不善20、我們在選擇貸款的同時(shí)，面臨著有各種還貸方式，目前的還貸方式有（ ）A、一次還本付息法B、等額本息還款法C、等額本金還款法D、額外還款法21、下列對(duì)不同理財(cái)產(chǎn)品收益性的論述正確的是（ ）A、基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)很高，其預(yù)期收益也很高B、股權(quán)類產(chǎn)品的收益主要來自于股利和資本利得C、在各類基金中，收益最高的是股票型基金D、信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，全部歸收益人所有E、優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動(dòng)大22、下列關(guān)于季節(jié)性融資的說法，正確的有（ ）A、季節(jié)性融資一般是短期的B、公司利用了內(nèi)部融資之后需要外部融資來彌補(bǔ)季節(jié)性資金的短缺C、銀行對(duì)公司的季節(jié)性融資的還款期應(yīng)安排在季節(jié)性銷售高峰之前或之中D、銀行應(yīng)保證季節(jié)性融資不被用于長期投資E、銀行應(yīng)保證發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資23、下列理財(cái)計(jì)劃中,具有保本效果的有（ ）A、固定收益理財(cái)計(jì)劃B、最低收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃24、依據(jù)中華人民共和國信托法，下列表述中不正確的有（ ）A、受托人以信托財(cái)產(chǎn)為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)B、受益人只能是自然人C、受托人必須保存處理信托事務(wù)的完整記錄D、委托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人E、信托當(dāng)事人包括委托人、受托人、受益人25、占據(jù)市場主流的三大險(xiǎn)種全部來自壽險(xiǎn)，包括（ ）A、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)B、分紅險(xiǎn)C、萬能險(xiǎn)D、投連險(xiǎn)E、房貸險(xiǎn)26、下列做法不正確的有（ ）A、銀行A的從業(yè)人員建立了重大事項(xiàng)報(bào)告制度，向監(jiān)管部門報(bào)告該行的重大事件B、銀行B的從業(yè)人員在春節(jié)前向監(jiān)管人員贈(zèng)送購物卡、免費(fèi)境內(nèi)旅游等作為春節(jié)禮物，以便在銀行B和監(jiān)管部門之間建立并保持良好的關(guān)系C、銀行C一向業(yè)績良好，但2007年受美國次級(jí)債危機(jī)影響損失了部分資產(chǎn)。為維護(hù)銀行形象，也因?yàn)槭录呐既恍院屯话l(fā)性，銀行C的從業(yè)人員未向監(jiān)管部門披露這一信息D、銀行D正在醞釀重大戰(zhàn)略決策，為避免走漏風(fēng)聲，銀行。D的從業(yè)人員在回答監(jiān)管部門的提問時(shí)，有意隱瞞了相關(guān)信息E、銀行E的從業(yè)人員在準(zhǔn)備下午要呈報(bào)給監(jiān)管部門的數(shù)據(jù)信息時(shí)，發(fā)現(xiàn)缺失了幾個(gè)不重要的數(shù)據(jù)。倉促之下，銀行E的從業(yè)人員憑經(jīng)驗(yàn)猜測了幾個(gè)數(shù)值填在了空缺處27、優(yōu)先股是相對(duì)于普通股而言的，是指在利潤分紅及剩余財(cái)產(chǎn)分配的權(quán)利方面，優(yōu)先于普通股，是要有（ ）A、累積優(yōu)先股和非累積優(yōu)先股B、參與優(yōu)先股和非參與優(yōu)先股C、可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股和不可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股D、可收回優(yōu)先股和不可收回優(yōu)先股28、投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財(cái)計(jì)劃?（）A、保本收益理財(cái)計(jì)劃B、最低收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃E、固定收益理財(cái)計(jì)劃29、投資商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)注意的哪些關(guān)鍵詞？（ ）A、年金保險(xiǎn)B、領(lǐng)取方式C、領(lǐng)取時(shí)間D、保險(xiǎn)期間和保證領(lǐng)取30、下列人員中不得擔(dān)任基金管理人和基金托管人等專門基金托管部門的從業(yè)人員的有（ ）A、因犯有貪污賄賂、瀆職、侵犯財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰的B、對(duì)所任職的公司、企業(yè)因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算或者因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照負(fù)有個(gè)人責(zé)任的董事、監(jiān)事、廠長、經(jīng)理及其他高級(jí)管理人員，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算終結(jié)或者被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾十年的C、個(gè)人所負(fù)債務(wù)數(shù)額較大，到期未清償?shù)腄、因違法行為被開除的基金管理人、基金托管人、證券交易所、證券公司、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、期貨交易所、期貨經(jīng)紀(jì)公司及其他機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員和國家機(jī)關(guān)工作人員E、參加工作不久，經(jīng)驗(yàn)不足的31、以下屬于信用工具的有（ ）A、債券B、股票C、銀行D、證券交易所32、成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在（）A、成長型基金重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益;收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當(dāng)期收入B、成長型基金投資對(duì)象通常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品C、成長型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大D、成長型基金一般不會(huì)直接將股息分給投資者，而是將股息在投資于市場，收入型基金一般均按時(shí)派息給投資者E、成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場33、應(yīng)納個(gè)人所得稅的項(xiàng)目有（ ）A、工資、薪金B(yǎng)、勞務(wù)報(bào)酬C、財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得D、偶然所得34、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品包括（ ）A、意外傷害保險(xiǎn)B、分紅保險(xiǎn)C、萬能壽險(xiǎn)D、投資連結(jié)保險(xiǎn)35、財(cái)政政策的政策工具主有：稅收、國債、財(cái)政補(bǔ)貼、轉(zhuǎn)移支付和赤字政策等等。從理財(cái)?shù)慕嵌瓤矗瑧?yīng)格外重視：（ ）A、稅收政策B、赤字政策C、國債政策D、財(cái)政補(bǔ)貼政策36、客戶甲于2006年4月15日在中國銀行某網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)購了由國泰基金管理有限公司發(fā)行的國泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當(dāng)事人為（ ）A、客戶甲是基金持有人B、國泰基金公司是基金管理人C、中國銀行是基金管理人D、中國銀行是基金托管人E、國泰金鹿是基金管理人37、下列項(xiàng)目中，經(jīng)批準(zhǔn)可減征個(gè)人所得稅的有（ ）A、保險(xiǎn)賠款B、外籍個(gè)人從外商投資企業(yè)取得的紅利C、殘疾、孤老人員、烈屬取得的所得D、因自然災(zāi)害遭受重大損失38、以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有（）A、私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心B、私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要C、私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)D、私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財(cái)、理財(cái)顧問更高E、私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)39、我國的“一行三會(huì)”是指（ ）A、中國人民銀行B、銀監(jiān)會(huì)C、證監(jiān)會(huì)D、保監(jiān)會(huì)E、中國銀行40、下列理財(cái)目標(biāo)屬于短期目標(biāo)的是（）A、稅務(wù)負(fù)擔(dān)最小化B、籌集緊急備用金C、為子女準(zhǔn)備教育基金D、投資股票市場E、控制開支預(yù)算 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（ ）基金認(rèn)購一般按照基金面值1元購買基金，但認(rèn)購費(fèi)率一般比申購費(fèi)率貴。A、正確B、錯(cuò)誤2、（ ）在簽訂遠(yuǎn)期利率協(xié)議之后，如果市場利率大幅波動(dòng)，實(shí)際支付的利率不會(huì)隨之變動(dòng)。A、正確B、錯(cuò)誤3、（ ）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量，保險(xiǎn)標(biāo)的必須是有形財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益。A、正確B、錯(cuò)誤4、（ ）理財(cái)顧問服務(wù)是指財(cái)務(wù)策劃、投資建議、個(gè)人投資品分析及一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)。A、正確B、錯(cuò)誤5、（ ）商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。