電子銀行的發(fā)展現狀與目標.ppt

1 一我國金融現代化的現狀1 建成了相當規(guī)模的金融數據通信網的基本框架1991年4月1日金融衛(wèi)星通信網正式投入試運行 1996年下半年開始建設中國金融數據地面通信骨干網 中國金融衛(wèi)星通信網和中國金融數據地面通信骨干網 組成了天地互為備份 互為補充的中國金融數據信息網 CNFN國家級主干網 采用共建的衛(wèi)星通信網和利用中國電信公用數據網建立的虛擬專用網 互為補充 互為備份 第四節(jié)我國電子銀行建設的現狀和發(fā)展目標 2 2 銀行的傳統(tǒng)業(yè)務處理實現了電子化金融衛(wèi)星通信網上運行的主要系統(tǒng)包括全國電子聯行系統(tǒng) 金融信息系統(tǒng) 金稅信息系統(tǒng)和中國證券交易系統(tǒng)等 中國人民銀行推廣應用了一批央行的業(yè)務處理系統(tǒng) 貨幣發(fā)行信息處理系統(tǒng) 金融監(jiān)查業(yè)務管理系統(tǒng) 總行管理信息系統(tǒng)和辦公自動化系統(tǒng)等 1997年啟動建設的中國現代化支付系統(tǒng) CNAPS 是在人民銀行的全國電子聯行的基礎上進行的 CNAPS是中央銀行為各金融機構提供支付服務并完成最終結算的系統(tǒng) 該系統(tǒng)在CNFN上運行 全國電子聯行系統(tǒng) 金融信息系統(tǒng) 金稅信息系統(tǒng)和電子證券交易系統(tǒng) 第四節(jié)我國電子銀行建設的現狀和發(fā)展目標 3 3 推廣應用一批新型的金融服務項目銀行卡業(yè)務 我國的銀行卡支付網絡由發(fā)卡行行內處理系統(tǒng) 區(qū)域銀行卡交換中心和全國銀行卡交換總中心組成 信用卡業(yè)務 中資銀行2002年開始推出 銀聯股份有限公司 合并了全國銀行卡信息交換總中心和各城市銀行卡信息交換中心 人民銀行聯合12家商業(yè)銀行 共同集資建設了全國金融認證中心 為網上銀行服務提供了安全保障 第四節(jié)我國電子銀行建設的現狀和發(fā)展目標 4 4 初步建立管理信息系統(tǒng)業(yè)務服務系統(tǒng)建設基礎上 推進金融管理信息系統(tǒng) 客戶信息管理系統(tǒng) 央行建立金融機構監(jiān)管系統(tǒng) 銀行信貸登記咨詢系統(tǒng) 農村信用社非現場監(jiān)管等系統(tǒng) 各商業(yè)銀行則相繼推出了行長查詢系統(tǒng) 人力資源管理系統(tǒng) 公文傳輸系統(tǒng) 統(tǒng)計分析系統(tǒng) 電子郵件系統(tǒng)和辦公自動化系統(tǒng) 第四節(jié)我國電子銀行建設的現狀和發(fā)展目標 5 二我國金融電子化的發(fā)展目標1 建立健全的現代化支付體系 為社會提供安全 高效的支付清算服務要加快中國現代化支付系統(tǒng)的建設 加快大額實時支付系統(tǒng)的推廣應用 并實現各行行內系統(tǒng) 中央會計核算系統(tǒng) 國庫系統(tǒng)的連接 要推廣應用小額批量支付系統(tǒng) 第四節(jié)我國電子銀行建設的現狀和發(fā)展目標 為滿足業(yè)務發(fā)展和經營管理的需要 逐步將全行主要業(yè)務集中到總中心 或區(qū)域中心 進行處理 實現集約化管理和規(guī)模效益 為客戶提供安全的 全方位多功能的業(yè)務服務和信息增值服務 建立集業(yè)務服務 信息服務和經營管理為一體的信息系統(tǒng) 2 促進銀行卡聯網聯合 推動自助銀行發(fā)展 全國銀行卡跨行交換網絡建設 加大統(tǒng)一業(yè)務規(guī)范和技術標準的貫徹力度 在全國范圍內推廣普及銀聯標識卡 第四節(jié)我國電子銀行建設的現狀和發(fā)展目標 3 加快金融管理信息系統(tǒng)建設 提高銀行管理水平和工作效率中國人民銀行要在內聯網和外聯網建設的基礎上 建立統(tǒng)一的數據采集系統(tǒng)和集中的金融基礎數據庫 構筑新型的集數據采集 業(yè)務管理與輔助決策于一身的綜合信息服務平臺 商業(yè)銀行要在數據大集中和應用整合的基礎上 加快綜合業(yè)務系統(tǒng)與信貸管理系統(tǒng) 財務管理系統(tǒng) 客戶關系管理系統(tǒng)等的集成 4 建立銀行信息安全保障體系實現對系統(tǒng)資源 網絡資源 設備性能 作業(yè)控制 故障對策和安全策略的自動化管理 第四節(jié)我國電子銀行建設的現狀和發(fā)展目標 8 1 電子支付系統(tǒng)使銀行賴以生存和發(fā)展的基礎 2 電子銀行是電子化和信息化了的高效率 低運行成本的銀行 3 C C IT 和銀行核心業(yè)務融合 使銀行從傳統(tǒng)銀行發(fā)展成為電子銀行 C C IT Web 和銀行核心業(yè)務融合 使電子銀行從實體銀行發(fā)展成為虛擬銀行 4 銀行的電子化四個發(fā)展階段 手工操作轉為計算機處理 提供自助銀行服務 提供金融信息服務和網上銀行服務 小結 9 5 銀行的電子化和信息化 使銀行從單一的信用中介部門 發(fā)展成為多功能的 全方位 全天候的金融服務體系 加強了央行的宏觀調控作用 6 建成了初具規(guī)模的金融數據通信網的基本框架 初步建立了與我國現代銀行體制相適應的支付體系 7 我國的金融電子化和信息化建設 將在 十一五 期間取得突破性的進展 小結 10 1 怎樣的銀行才是電子銀行 試分析電子銀行產生和發(fā)展的環(huán)境和條件 電子銀行是數字化和信息化了的高效率 低運行成本的銀行 它通過電子傳輸的方法向其客戶提供全方位 全天候 高品質又安全的銀行服務 不僅提供綜合支付服務 還提供與之相關的金融信息增值服務 2 試比較電子銀行與傳統(tǒng)銀行的主要區(qū)別 思考與練習 1 業(yè)務服務內容的差別電子銀行還提供以下四種新的業(yè)務 1 為客戶提供利率 匯率 股票 黃金指數等金融市場信息資訊 2 為客戶提供綜合理財咨詢和服務 通過電子銀行辦理證券 基金 黃金買賣 集團理財 組建資金結算網絡等功能 3 電子銀行提供在線支付服務 4 銀行金融產品宣傳 客戶交互服務的平臺 網上銀行除了可以提供交易服務外 還可以向客戶推介銀行其他的金融產品知識 同時還通過壇 郵件等方式為客戶提供交互服務 客戶可以提出建議討論甚至于投訴 2 市場營銷方式的差別傳統(tǒng)銀行主要依靠網點和柜員采取 推出去 的方式進行宣傳和營銷 電子銀行能夠充分利用網絡與客戶進行交互式溝通 及時了解分析客戶需求掌握市場所需 從而促使營銷活動有傳統(tǒng)金融服務的以產品為中心向以客戶為中心的方式轉變 采取 拉進來 的營銷方式進行宣傳和營銷 營銷方式的轉變能根據客戶的具體要求創(chuàng)新出個性化強 具有鮮明個性特征的金融產品 最大限度地滿足客戶利益多樣化 利潤最大化的金融需求 3 經營管理模式的差別傳統(tǒng)銀行的經營管理重點是資產和負債的統(tǒng)一與協調 在保持流動性和安全性的前提下增加盈利 而在電子銀行中 客戶規(guī)模替代了資產負債匹配的重要性 同時 電子銀行的發(fā)展會導致銀行市場競爭的加劇 為客戶提供全方位服務 4 金融產品競爭力的差別電子銀行增加和提供了銀行在產品 服務及應用方面創(chuàng)新的機會和工具 增強了服務客戶的能力和競爭客戶的能力 銀行的盈利能力業(yè)得到進一步提高 隨著電子銀行業(yè)務的發(fā)展 信息將可能取代資金而成為金融業(yè)最重要的資源 5 目標客戶群體的差別電子銀行為銀行吸引主力優(yōu)質客戶創(chuàng)造了重要條件 因為 最頻繁使用電子銀