電子銀行的發(fā)展現(xiàn)狀與目標(biāo).ppt

1 一我國金融現(xiàn)代化的現(xiàn)狀1 建成了相當(dāng)規(guī)模的金融數(shù)據(jù)通信網(wǎng)的基本框架1991年4月1日金融衛(wèi)星通信網(wǎng)正式投入試運(yùn)行 1996年下半年開始建設(shè)中國金融數(shù)據(jù)地面通信骨干網(wǎng) 中國金融衛(wèi)星通信網(wǎng)和中國金融數(shù)據(jù)地面通信骨干網(wǎng) 組成了天地互為備份 互為補(bǔ)充的中國金融數(shù)據(jù)信息網(wǎng) CNFN國家級主干網(wǎng) 采用共建的衛(wèi)星通信網(wǎng)和利用中國電信公用數(shù)據(jù)網(wǎng)建立的虛擬專用網(wǎng) 互為補(bǔ)充 互為備份 第四節(jié)我國電子銀行建設(shè)的現(xiàn)狀和發(fā)展目標(biāo) 2 2 銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)處理實(shí)現(xiàn)了電子化金融衛(wèi)星通信網(wǎng)上運(yùn)行的主要系統(tǒng)包括全國電子聯(lián)行系統(tǒng) 金融信息系統(tǒng) 金稅信息系統(tǒng)和中國證券交易系統(tǒng)等 中國人民銀行推廣應(yīng)用了一批央行的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng) 貨幣發(fā)行信息處理系統(tǒng) 金融監(jiān)查業(yè)務(wù)管理系統(tǒng) 總行管理信息系統(tǒng)和辦公自動(dòng)化系統(tǒng)等 1997年啟動(dòng)建設(shè)的中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng) CNAPS 是在人民銀行的全國電子聯(lián)行的基礎(chǔ)上進(jìn)行的 CNAPS是中央銀行為各金融機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù)并完成最終結(jié)算的系統(tǒng) 該系統(tǒng)在CNFN上運(yùn)行 全國電子聯(lián)行系統(tǒng) 金融信息系統(tǒng) 金稅信息系統(tǒng)和電子證券交易系統(tǒng) 第四節(jié)我國電子銀行建設(shè)的現(xiàn)狀和發(fā)展目標(biāo) 3 3 推廣應(yīng)用一批新型的金融服務(wù)項(xiàng)目銀行卡業(yè)務(wù) 我國的銀行卡支付網(wǎng)絡(luò)由發(fā)卡行行內(nèi)處理系統(tǒng) 區(qū)域銀行卡交換中心和全國銀行卡交換總中心組成 信用卡業(yè)務(wù) 中資銀行2002年開始推出 銀聯(lián)股份有限公司 合并了全國銀行卡信息交換總中心和各城市銀行卡信息交換中心 人民銀行聯(lián)合12家商業(yè)銀行 共同集資建設(shè)了全國金融認(rèn)證中心 為網(wǎng)上銀行服務(wù)提供了安全保障 第四節(jié)我國電子銀行建設(shè)的現(xiàn)狀和發(fā)展目標(biāo) 4 4 初步建立管理信息系統(tǒng)業(yè)務(wù)服務(wù)系統(tǒng)建設(shè)基礎(chǔ)上 推進(jìn)金融管理信息系統(tǒng) 客戶信息管理系統(tǒng) 央行建立金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管系統(tǒng) 銀行信貸登記咨詢系統(tǒng) 農(nóng)村信用社非現(xiàn)場監(jiān)管等系統(tǒng) 各商業(yè)銀行則相繼推出了行長查詢系統(tǒng) 人力資源管理系統(tǒng) 公文傳輸系統(tǒng) 統(tǒng)計(jì)分析系統(tǒng) 電子郵件系統(tǒng)和辦公自動(dòng)化系統(tǒng) 第四節(jié)我國電子銀行建設(shè)的現(xiàn)狀和發(fā)展目標(biāo) 5 二我國金融電子化的發(fā)展目標(biāo)1 建立健全的現(xiàn)代化支付體系 為社會(huì)提供安全 高效的支付清算服務(wù)要加快中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的建設(shè) 加快大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)的推廣應(yīng)用 并實(shí)現(xiàn)各行行內(nèi)系統(tǒng) 中央會(huì)計(jì)核算系統(tǒng) 國庫系統(tǒng)的連接 要推廣應(yīng)用小額批量支付系統(tǒng) 第四節(jié)我國電子銀行建設(shè)的現(xiàn)狀和發(fā)展目標(biāo) 為滿足業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理的需要 逐步將全行主要業(yè)務(wù)集中到總中心 或區(qū)域中心 進(jìn)行處理 實(shí)現(xiàn)集約化管理和規(guī)模效益 為客戶提供安全的 全方位多功能的業(yè)務(wù)服務(wù)和信息增值服務(wù) 建立集業(yè)務(wù)服務(wù) 信息服務(wù)和經(jīng)營管理為一體的信息系統(tǒng) 2 促進(jìn)銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合 推動(dòng)自助銀行發(fā)展 全國銀行卡跨行交換網(wǎng)絡(luò)建設(shè) 加大統(tǒng)一業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的貫徹力度 在全國范圍內(nèi)推廣普及銀聯(lián)標(biāo)識卡 第四節(jié)我國電子銀行建設(shè)的現(xiàn)狀和發(fā)展目標(biāo) 3 加快金融管理信息系統(tǒng)建設(shè) 提高銀行管理水平和工作效率中國人民銀行要在內(nèi)聯(lián)網(wǎng)和外聯(lián)網(wǎng)建設(shè)的基礎(chǔ)上 建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)和集中的金融基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫 構(gòu)筑新型的集數(shù)據(jù)采集 業(yè)務(wù)管理與輔助決策于一身的綜合信息服務(wù)平臺 商業(yè)銀行要在數(shù)據(jù)大集中和應(yīng)用整合的基礎(chǔ)上 加快綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)與信貸管理系統(tǒng) 財(cái)務(wù)管理系統(tǒng) 客戶關(guān)系管理系統(tǒng)等的集成 4 建立銀行信息安全保障體系實(shí)現(xiàn)對系統(tǒng)資源 網(wǎng)絡(luò)資源 設(shè)備性能 作業(yè)控制 故障對策和安全策略的自動(dòng)化管理 第四節(jié)我國電子銀行建設(shè)的現(xiàn)狀和發(fā)展目標(biāo) 8 1 電子支付系統(tǒng)使銀行賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ) 2 電子銀行是電子化和信息化了的高效率 低運(yùn)行成本的銀行 3 C C IT 和銀行核心業(yè)務(wù)融合 使銀行從傳統(tǒng)銀行發(fā)展成為電子銀行 C C IT Web 和銀行核心業(yè)務(wù)融合 使電子銀行從實(shí)體銀行發(fā)展成為虛擬銀行 4 銀行的電子化四個(gè)發(fā)展階段 手工操作轉(zhuǎn)為計(jì)算機(jī)處理 提供自助銀行服務(wù) 提供金融信息服務(wù)和網(wǎng)上銀行服務(wù) 小結(jié) 9 5 銀行的電子化和信息化 使銀行從單一的信用中介部門 發(fā)展成為多功能的 全方位 全天候的金融服務(wù)體系 加強(qiáng)了央行的宏觀調(diào)控作用 6 建成了初具規(guī)模的金融數(shù)據(jù)通信網(wǎng)的基本框架 初步建立了與我國現(xiàn)代銀行體制相適應(yīng)的支付體系 7 我國的金融電子化和信息化建設(shè) 將在 十一五 期間取得突破性的進(jìn)展 小結(jié) 10 1 怎樣的銀行才是電子銀行 試分析電子銀行產(chǎn)生和發(fā)展的環(huán)境和條件 電子銀行是數(shù)字化和信息化了的高效率 低運(yùn)行成本的銀行 它通過電子傳輸?shù)姆椒ㄏ蚱淇蛻籼峁┤轿?全天候 高品質(zhì)又安全的銀行服務(wù) 不僅提供綜合支付服務(wù) 還提供與之相關(guān)的金融信息增值服務(wù) 2 試比較電子銀行與傳統(tǒng)銀行的主要區(qū)別 思考與練習(xí) 1 業(yè)務(wù)服務(wù)內(nèi)容的差別電子銀行還提供以下四種新的業(yè)務(wù) 1 為客戶提供利率 匯率 股票 黃金指數(shù)等金融市場信息資訊 2 為客戶提供綜合理財(cái)咨詢和服務(wù) 通過電子銀行辦理證券 基金 黃金買賣 集團(tuán)理財(cái) 組建資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)等功能 3 電子銀行提供在線支付服務(wù) 4 銀行金融產(chǎn)品宣傳 客戶交互服務(wù)的平臺 網(wǎng)上銀行除了可以提供交易服務(wù)外 還可以向客戶推介銀行其他的金融產(chǎn)品知識 同時(shí)還通過壇 郵件等方式為客戶提供交互服務(wù) 客戶可以提出建議討論甚至于投訴 2 市場營銷方式的差別傳統(tǒng)銀行主要依靠網(wǎng)點(diǎn)和柜員采取 推出去 的方式進(jìn)行宣傳和營銷 電子銀行能夠充分利用網(wǎng)絡(luò)與客戶進(jìn)行交互式溝通 及時(shí)了解分析客戶需求掌握市場所需 從而促使?fàn)I銷活動(dòng)有傳統(tǒng)金融服務(wù)的以產(chǎn)品為中心向以客戶為中心的方式轉(zhuǎn)變 采取 拉進(jìn)來 的營銷方式進(jìn)行宣傳和營銷 營銷方式的轉(zhuǎn)變能根據(jù)客戶的具體要求創(chuàng)新出個(gè)性化強(qiáng) 具有鮮明個(gè)性特征的金融產(chǎn)品 最大限度地滿足客戶利益多樣化 利潤最大化的金融需求 3 經(jīng)營管理模式的差別傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營管理重點(diǎn)是資產(chǎn)和負(fù)債的統(tǒng)一與協(xié)調(diào) 在保持流動(dòng)性和安全性的前提下增加盈利 而在電子銀行中 客戶規(guī)模替代了資產(chǎn)負(fù)債匹配的重要性 同時(shí) 電子銀行的發(fā)展會(huì)導(dǎo)致銀行市場競爭的加劇 為客戶提供全方位服務(wù) 4 金融產(chǎn)品競爭力的差別電子銀行增加和提供了銀行在產(chǎn)品 服務(wù)及應(yīng)用方面創(chuàng)新的機(jī)會(huì)和工具 增強(qiáng)了服務(wù)客戶的能力和競爭客戶的能力 銀行的盈利能力業(yè)得到進(jìn)一步提高 隨著電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展 信息將可能取代資金而成為金融業(yè)最重要的資源 5 目標(biāo)客戶群體的差別電子銀行為銀行吸引主力優(yōu)質(zhì)客戶創(chuàng)造了重要條件 因?yàn)?最頻繁使用電子銀