2019年中級銀行從業(yè)資格證考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》題庫檢測試卷A卷 附解析.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 2019年中級銀行從業(yè)資格證考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫檢測試卷A卷 附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、下列關于保證的描述正確的是（ ）。A一般保證不具有補充性B一般保證人沒有先訴抗辯權C當事人對保證方式沒有約定的，按照一般責任保證承擔保證責任D連帶保證的保證人與債務人未約定保證期間的，債權人自主債務履行期屆滿之日起6個月要求保證人承擔保證責任2、某人明知是偽造的支票，還持該票據到商場購物。該行為涉嫌構成（ ）。A票據詐騙罪B違規(guī)出具金融票證罪C偽造票據罪D盜竊罪3、反映一定時期經濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標是（ ）。A.GDPB.GNPC.經濟增長率D.GDP增長率4、擅自設立金融機構罪侵犯的客體是（ ）。A.國家對貸款的管理制度B.國家對金融機構的準入管理制度C.國家對存款的管理制度D.國家的銀行管理制度5、巴塞爾新資本協議的第三大支柱是市場約束，其運作機制主要是依靠（ ）的利益驅動。A監(jiān)管機構B利益相關者C高級管理層D風險管理部門6、中國農業(yè)發(fā)展銀行成立時的主要任務是（ ）。A.執(zhí)行國家產業(yè)政策和外貿政策，支持進出口貿易融資B.國家重點建設項目融資C.農業(yè)政策性貸款D.支持進出口貿易融資7、物價穩(wěn)定是要保持（ ）的大體穩(wěn)定，避免出現高通貨膨脹。A.消費者物價水平B.生產者物價水平C.國內生產總值D.物價總水平8、按照貸款五級分類法，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款類別是（ ）。A.關注類B.次級類C.損失類D.可疑類9、現階段，我國貨幣政策的中介目標主要是（ ）。A.超額準備金 B.貨幣供應量 C.法定存款準備金 D.國際收支 10、下列關于國際收支的說法中正確的是（ ）。A.國際收支的盈余越大越好B.國際收支是一國居民在一定時期內與非本國居民的貿易交易的系統(tǒng)記錄C.經常項目主要反映一國的貿易和勞務往來狀況D.資本項目包括貿易收支、勞務收支和資本轉移11、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是（ ）。A.聲譽風險B.合規(guī)風險C.戰(zhàn)略風險D.法律風險12、下列選項中，流動性高于中央銀行票據的是（ ）。A普通股票B企業(yè)債券C金融債券D現金13、下列不屬于票據基本特征的是（ ）。A.票據是流通證券B.票據是要式證券C.票據是有因證券D.票據是設權證券14、中國長城資產管理公司收購管理和處置的是（ ）的不良資產。A.中國銀行B.中國工商銀行C.中國農業(yè)銀行D.中國建設銀行15、負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理的機構是（ ）。A.中國銀行業(yè)協會B.國務院C.中國人民銀行D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會16、在衡量通貨膨脹時，最普遍使用的指標是（ ）。A.匯率B.利率C.消費者物價指數D.GDP增長速度17、通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（ ）功能。A.優(yōu)化資源配置功能B.資金融通功能C.經濟調節(jié)功能D.定價功能18、下列業(yè)務可以開立臨時存款賬戶的是（ ）。A.借款資金B(yǎng).期貨交易保證金C.基本建設資金D.注冊驗資19、失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數所占的百分比。其中勞動力人口是指（ ）。A.具有勞動能力的人的全體 B.16歲以上具有勞動能力的人的全體C.16歲以上的人的全體 D.18歲以上的人的全體20、第三版巴塞爾協議的發(fā)布時間是（ ）。A2009年12月B2010年12月C2011年12月D2012年12月21、下列關于巴塞爾資本協議的說法中不正確的是（ ）。A.協議規(guī)定，銀行的資本分為核心資本和附屬資本B.協議規(guī)定，銀行必須根據自己的實際信用風險水平持有一定數量的資本C.引入了計量信用風險的內部評級法D.通過設定一些轉換系數，將表外授信業(yè)務也納入資本監(jiān)管22、我國大型商業(yè)銀行中，最早成立的是_；最早在香港聯合交易所上市的是_（ ）A. 中國銀行；中國農業(yè)銀行B. 交通銀行；中國工商銀行C. 中國工商銀行；中國建設銀行D. 中國銀行；中國建設銀行23、注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨立董事的人數（ ）。A:至少一人B:至多二人C:不得少于三人D:不得多于五人24、關于合同成立和生效的區(qū)別描述不正確的是（ ）。A.合同成立主要是事實問題B.合同生效主要是法律評價問題C.合同成立的條件包括行為人真實的意思表示D.合同生效的條件包括行為人具有相應的民事行為能力、意思表示真實25、一般來說，在衡量通貨膨脹時，通常使用最多、最普遍的指標是（ ）。A.消費者物價指數B.生產者物價指數C.國內生產總值物價平減指數D.失業(yè)率26、經濟增長是指一個特定時期內一國(或地區(qū))（ ）的增長。A：經濟產出B：居民收入C：經濟產出和居民收入D：經濟收入27、下列關于優(yōu)先股的說法，不正確的是（ ）。A.公司解散時，可優(yōu)先得到分配的剩余資產B.股息與公司盈利狀況正相關C.股東一般沒有參與公司決策的表決權D.股東根據事先確定的股息率優(yōu)先取得股息28、銀行確定的在一定期限內對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標是（ ）。A.項目貸款承諾B.客戶授信額度C.票據發(fā)行便利D.開立信貸證明29、假設某企業(yè)持面額1000萬元，剩4個月到期的銀行承兌匯票到期某銀行申請貼現。該銀行扣收20萬元貼現利息后將余額980萬元付給該企業(yè)，則這筆貼現業(yè)務執(zhí)行的年貼現率為（ ）。A.6%B.4%C.4.08%D.2%30、下面關于銀行卡的敘述不正確的有（ ）。A. 轉賬卡和專用卡是借記卡的不同種類B. 貸記卡透支額度根據持卡人繳存的備用金額度核定C. 借記卡不具備透支功能D. 信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準貸記卡兩類31、（ ）是銀監(jiān)會依法保護銀行業(yè)金融機構經營安全、合法的一項預防性拯救措施。A.接管 B.促成重組 C.撤銷 D.收購 32、下列關于無權代理的敘述錯誤的是（ ）。A.無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行的代理行為B.沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，即便經過被代理人追認，被代理人也不承擔民事責任C.無權代理經被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產生與有權代理相同的法律后果D.如果得不到本人的追認，第三人也沒有撤銷其意思表示，則無權代理行為無效，由無權代理人承擔相應的民事責任33、在商業(yè)銀行已經發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對該銀 行實行接管，接管期限最長不超過（ ）。A:1年B:2年C:3年D:5年34、商業(yè)銀行不得向關系人提供信用貸款，向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。這里“關系人”不包括（ ）。A商業(yè)銀行的監(jiān)事B商業(yè)銀行的管理人員C商業(yè)銀行董事投資的公司D保險公司35、存款是銀行最主要的（ ）。A資金來源B風險來源C資金用途D投資業(yè)務36、上市銀行的董事會應該對（ ）負責。A.職工代表大會B.行長C.股東大會D.監(jiān)事會37、實貸實付的關鍵是（ ）。A.有效鑒別客戶身份，了解借貸用途B.讓借款人按照合同的約定用途，減少貸款挪用的風險C.防止不法分子冒名套取銀行貸款D.及時調整與借款人合作的策略和內容38、為了滿足企業(yè)規(guī)劃決策、經營管理需要，收集、記錄、分析企業(yè)內部的財務及非財務信息，并主要呈報給企業(yè)內部經營管理者的會計活動稱為（ ）。A:財務會計B:管理會計C:成本會計D:預算會計39、衡量短期資產負債效率的核心指標是（ ）。A.凈資本收益率 B.凈利息收益率 C.股本凈回報率 D.經濟資本回報率 40、單位結算賬戶中（ ）是存款人的主辦賬戶。A一般存款賬戶B基本存款賬戶C專用存款賬戶D臨時存款賬戶41、下列法規(guī)不屬于銀監(jiān)會頒布的關于貸款“三個辦法一個指引”的是（ ）。A.商業(yè)銀行授信工作盡職指引B.固定資產貸款管理暫行辦法C.個人貸款管理暫行辦法D.流動資金貸款管理暫行辦法42、中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構進行現場檢查時，調查人員不得（ ）。A多于5人B少于5人C多于4人D少于2人43、關于銀行業(yè)從業(yè)人員尊重同事、互相監(jiān)督的說法,下列選項錯誤的是（ ）。A.相互尊重是保持良好同事關系的前提B.不因同事健康狀況而歧視同事C.不剽竊同事的工作成果D.不向所在機構報告同事違反機構內部規(guī)章制度的行為44、銀行承兌匯票的出票人是( )。 A. 包括銀行在內的企業(yè)和其他組織 B. 銀行以外的企業(yè)和其他組織C. 銀行 D. 政府部門45、商業(yè)銀行的投資目標，主要是（ ）。A:增加中間業(yè)務收入B:平衡流動性和贏利性C:轉變業(yè)務增長模式D:分散投資風險46、關于一般存款賬戶，下列說法正確的是（ ）。A可辦理現金繳存和現金支取B可辦理現金繳存，但不可辦理現金支取C不可辦理現金繳存和現金支取D不可辦理現金繳存，但可辦理現金支取47、下列屬于固定收益證券的金融工具是（ ）。A.國債 B.優(yōu)先股票C.貨幣市場基金 D.普通股票 48、某債券面值為100元，票面利率為B%，每年支付兩次利息。某銀行購買時價格為102元，持有一年后出售時價格為9B元，期間獲得兩次利息分配，則其持有期收益率為（ ）。A.3.9%B.6.9%C.7.8%D.5.9%49、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件之一是：核心資本充足率不低于（ ）。A.3%B.4%C.5%D.8%50、結匯是指客戶把持有的外幣儲蓄存款、外幣現鈔按銀行對外公布的現匯、現鈔買入價賣給銀行，由銀行兌付相應的人民幣。售匯是指銀行按照對外公布的賣出價將外匯賣給客戶。此時，從客戶的角度來講，相當于用人民幣向銀行購買外匯，所以客戶是在購匯。下列不屬于票據法中所指的票據的是（ ）。 A. 支票B. 本票C. 發(fā)票D. 匯票51、現階段我國貨幣政策的中介目標是（ ）。A.經濟增長B.貨幣供應量C.物價穩(wěn)定D.基礎貨幣52、下列屬于中國銀監(jiān)會職責范圍的是（ ）。A.制定和執(zhí)行貨幣政策 B.審查批準銀行業(yè)金融機構的設立 C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通 D.監(jiān)督管理黃金市場53、在其他情況相同的條件下，商業(yè)銀行減少貸款、增加債券投資，能有效（ ）。A:提高銀行資產的流動性B:降低銀行資產組合的風險C:提高銀行資產組合的信譽水平D:提高銀行資產組合的收益率54、提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（ ）計付利息A.存入日掛牌公告的定期存款利率 B.支取日掛牌公告的定期存款利率C.支取日掛牌公告的活期存款利率 D.存入日掛牌公告的活期存款利率 55、GNP是指（ ）。A.國民生產總值 B.國內生產總值C.消費者物價指數 D.期貨價格指數56、行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段是指（ ）。A.初創(chuàng)期B.成長期C.成熟期D.衰退期57、危害貨幣管理罪侵犯的客體為（ ）。A.國家的銀行管理制度 B.國家的貨幣管理制度 C.國家對貸款的管理制度 D.國家對票據的管理制度 58、為企業(yè)債券本息的償還或可轉債提供的擔保，該保函指的是（ ）。A.借款保函 B.授信額度保函 C.有價證券保付保函 D.即期付款保函 59、期權買入方在規(guī)定的期限內享有按照一定的價格向期權賣方購入某種商品或期貨合約的權利，這種期權是（ ）。A.遠期期權B.即期期權C.看跌期權D.買入看漲期權60、為保護無民事行為能力人和限制民事行為人合法權益而依法直接產生的代理關系是（ ）。A.表見代理B.委托代理C.法定代理D.指定代理61、某商業(yè)銀行2008年營業(yè)收入12千萬元，營業(yè)成本2.5千萬元，營業(yè)費用3千萬元，投資收益8百萬元，其營業(yè)利潤為（ ）元。A.87000000B.73000000C.65000000D.5700000062、由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供合法來源的資金，由貸款人根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協助收回的業(yè)務是（ ）。A貸款業(yè)務B貸款承諾業(yè)務C委托貸款業(yè)務D銀團貸款業(yè)務63、下列行為中，不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關于“監(jiān)管規(guī)避”要求的是（ ）。A.正確理解法律禁止性規(guī)定B.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務C.暗示客戶可以通過虛構貸款用途獲得貸款D.報告客戶違反了法律禁止性規(guī)定64、銀行監(jiān)管的最高層次是（ ）。A.市場約束 B.外部監(jiān)管 C.行業(yè)自律 D.銀行自我監(jiān)管 65、關于凍結單位存款的期限，下列說法正確的是（ ）。A.一般為1年B.在1年以內C.不超過6個月D.在6個月到1年之間66、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款協議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務是（ ）。A.流動資金貸款B.固定資產貸款C.房地產貸款D.銀團貸款67、下列關于抵債資產處置的說法中，錯誤的是（ ）。A.抵債資產收取后原則上不能對外出租B.因受客觀條件限制，在規(guī)定時間內確實無法處置的抵債資產，為避免資產閑置造成更大損失，在租賃關系的確立不影響資產處置的情況下，可在處置時限內暫時出租C.銀行不得擅自使用抵債資產D.抵債資產收取后一律不能對外出租68、商業(yè)銀行提高資本充足率的一個非常重要的綜合措施是（ ）。A.銀行重組B.銀行并購C.縮減貸款規(guī)模D.銀行股份制改造69、（ ），按監(jiān)管主體數量劃分法又稱為單一全能型，即對于不同的金融機構和金融業(yè)務，無論審慎監(jiān)管還是業(yè)務監(jiān)管，都由一個機構負責監(jiān)管。A.統(tǒng)一監(jiān)管型B.多頭監(jiān)管型C.“雙峰”監(jiān)管型D.雙線監(jiān)管型70、下列選項中，不屬于市場經濟條件下銀行間競爭的內容的是（ ）。A利率方面的競爭B匯率方面的競爭C存款方面的競爭D提供金融信息服務方面的競爭71、商業(yè)銀行由于不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險被稱為（ ）。A.操作風險B.市場風險C.道德風險D.聲譽風險72、據期權分類，期權買方只能在期權到期日方能行使權利的期權是（ ）。A.美式期權B.歐式期權C.看漲期權D.看跌期權73、扣除通貨膨脹影響后的利率是（ ）。A:固定利率B:實際利率C:浮動利率D:名義利率74、下列關于合同成立的描述，不正確的是（ ）。A采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立B當事人采用信件、數據電文等形式訂立合同的，簽訂確認書時合同成立C采用數據電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點D當事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點75、在市場經濟國家里，基準利率主要指（ ）。A.法定存款準備金率 B.超額存款準備金率 C.再貼現利率 D.再貸款利率 76、銀行本票提示付款期限為（ ）。A1周B2個月C6個月D1年77、商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務，其資本充足率不得低于（ ）。A.1% B.3% C.5% D.8% 78、票據喪失的公示催告應當向（ ）的基層人民法院申請。A.票據輸出地B.票據承兌地C.票據支付地D.持票人所在地79、作為一名信貸人員，（ ）是不正確的。A.審核客戶材料，促進交易達成B.讓客戶根據銀行規(guī)定編造審核材料C.按照要求對客戶信貸資料進行歸檔D.對項目進行實地調查，謹慎地提供授信意見和建議80、我國公司法中關于非貨幣出資不得高估作價的規(guī)定，關于非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東責任的規(guī)定，體現了我國公司資本制度的（ ）特點。A.資本法定B.強調公司必須有相當的財產與其資本總額相維持C.強調公司資本不得任意變更D.股票發(fā)行價格不得低于票面金額81、根據中華人民共和國公司法的規(guī)定，我國采取的公司資本制度是（ ）。A.任意資本制 B.授權資本制 C.折中資本制 D.法定資本制82、下列屬于政策性銀行的是（ ）。A.中國農業(yè)銀行B.中國農業(yè)發(fā)展銀行C.北京農村商業(yè)銀行D.中國郵政儲蓄銀行83、監(jiān)管部門逬行現場檢查工作時，規(guī)范的現場檢查包括檢查準備、（ ）五個階段。A.檢査處理、檢査報告、檢査實施、檢查檔案整理B.檢查檔案整理、檢查處理、檢查報告、檢查實施C.檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理D.檢査報告、檢査處理、檢査檔案整理、檢査實施84、巴塞爾新資本協議引入了計量（ ）的內部評級法。A:信用風險B:市場風險C:操作風險D:法律風險85、從業(yè)務運作實質來看，福費廷就是（ ）。A.質押貸款 B.保付代理C.銀行保函 D.遠期票據貼現 86、（ ）是代表法人對外從事民事活動的機關。A.執(zhí)行機關 B.代表機關 C.監(jiān)察機關 D.法人機關 87、下列行為中，違反“公平競爭”原則的是（ ）。A.某銀行為提供服務質量，定期對從業(yè)人員進行培訓講授金融產品和服務的特點和技巧，經過一段時間后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B.某銀行客戶經理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務，自己掏錢購買貴重禮物饋贈給該企業(yè)財務部門負責人C.與同業(yè)相比，某銀行同類產品定價并非最低，但卻能在提供產品和服務的過程中，為客戶提供增值服務D.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得相應積分88、甲于6月5日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于6月9日承諾同意，甲、乙雙方在6月20日簽訂合同，合同中約定該合同于7月1日生效。根據合同法的規(guī)定，該合同的成立時間是（ ）。A. 6月5日B. 6月9日C. 6月20日D. 7月1日89、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列做法沒有違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“兼職”規(guī)定的是（ ）。A:利用在銀行從業(yè)的便利為自己與他人合辦的咨詢公司獲得業(yè)務B:擔任銀行業(yè)協會的顧問C:將從事個人理財業(yè)務獲得的客戶信息贈送給所兼職單位的同事D:每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上90、下列關于中間業(yè)務特點的說法中，錯誤的是（ ）。 A. 不運用或不直接運用銀行的自有資金B(yǎng). 承擔市場風險C. 以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務D. 以收取服務費、賺取價差的方式獲得收益 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、行政處分包括（ ）。A、警告B、記過C、降級D、撤職E、開除2、下列屬于金融市場直接融資工具的有（ ）。A.企業(yè)發(fā)行的商業(yè)票據B.政府發(fā)行的國庫券C.企業(yè)發(fā)行的股票D.人壽保險單E.企業(yè)發(fā)行的企業(yè)債券3、關于商業(yè)銀行貸款業(yè)務，說法正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行無權拒絕上級領導機關強令其提供擔保的要求B.借款人應當按期歸還貸款的本金和利息C.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%D.商業(yè)銀行向關系人發(fā)放擔保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件4、下列不屬于國際收支中經常項目的有（ ）。A.直接投資B.匯款C.企業(yè)信貸D.勞務收支E.捐贈5、貨幣市場是短期資金融通的市場，下列選項中屬于貨幣市場的有（ ）。A.股票市場B.債券回購市場C.債券市場D.同業(yè)拆借市場E.票據市場6、導致公司破產的情況有（ ）。A.公司虧損B.公司不能清償到期債務C.公司因解散而清算，資不抵債D.公司轉移財產E.公司依法被撤銷7、人民法院因審理或執(zhí)行案件，人民檢察院、公安機關因查處經濟犯罪需要凍結單位存款時，（ ）。A必須出具市級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協助凍結存款通知書”B凍結存款不足凍結數額的，銀行應在6個月的凍結期內凍結該單位賬戶可以凍結的存款，直接達到需要凍結的數額C被凍結款項在凍結期內如需解凍，銀行可以自行解凍D凍結款項如需延長凍結期的，人民法院、人民檢察院、公安局應當在凍結期滿前辦理凍結手續(xù)，每次凍結期限最長不超過6個月E被凍結的款項不屬于贓款的，凍結期問應計付利息8、下列文件中，屬于商業(yè)銀行理財產品銷售文件的有（ ）。A.專項風險揭示書B.客戶權益須知C.精確的數據分析D.承諾書E.結構相同的同類理財產品過往平均業(yè)績9、下列關于債券投資的描述正確的有（ ）。A. 債券投資已經成為商業(yè)銀行的一種重要資產形式B. 在銀行的資產業(yè)務中，債券的流動性要比貸款高C. 債券投資是平衡銀行流動性和盈利性的優(yōu)良工具D. 商業(yè)銀行進行債券投資，能夠有效地降低銀行資產組合的風險E. 在其他條件相同時，商業(yè)銀行增加債券投資，能有效提高銀行的資本充足率10、銀行業(yè)從業(yè)人員除應當遵守職業(yè)操守外，還應當接受（ ）的監(jiān)督。A從業(yè)人員所在機構B中國銀行業(yè)協會C中國銀監(jiān)會D社會公眾E中國人民銀行11、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中正確的是（ ）。A.與其所在機構的同事閑暇時談論客戶的婚姻狀況B.保守客戶隱私，不擅自向銀行以外的機構和個人透露客戶的交易信息C.從銀行離職后可以與朋友交流以前客戶的交易信息D.在有關國家機關依法調查時，透露有關客戶信息12、下列銀行的各業(yè)務中存在信用風險的有（ ）。A. 同業(yè)交易B. 貿易融資C. 票據承兌D. 掉期交易E. 金融期貨13、貸款審查是提高銀行貸款資產安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時，要特別注意的有（ ）。A.項目建議書B.可行性研究報告C.借款人的資產負債狀況D.預測借款人的現金流量 E.關聯企業(yè)互保情況14、銀行業(yè)作為一個較強規(guī)模效益的行業(yè)，其規(guī)模效益體現在（ ）。A.收入B.客戶規(guī)模C.市場份額D.存貸款規(guī)模E.資產規(guī)模15、基金的基本當事人包括（ ）。A證券交易所B基金投資人C基金管理人D基金托管人E律師16、中國郵政儲蓄銀行的市場定位中，（ ）業(yè)務為主。A.零售業(yè)務B.中間業(yè)務C.表內業(yè)務D.投融資E.外幣業(yè)務17、商業(yè)銀行的利益相關者包括（ ）。A:存款人B:職工C:監(jiān)管部門D:中央銀行E:債權人18、一個完整的銀行業(yè)監(jiān)督管理體制包括（ ）。A:銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)督管理措施B:政府監(jiān)督C:行業(yè)自律D:銀行業(yè)的內部控制E:公眾監(jiān)督19、以下各項屬于銀行風險的有（ ）。A信用風險B利率風險C市場風險D國家風險E商品價格風險20、依據銀行業(yè)監(jiān)督管理法，下列屬于中國銀監(jiān)會監(jiān)管的機構有（ ）。A. 中國進出口銀行B. 中國民生銀行C. 金融資產管理公司D. 農村資金互助社E. 中國銀行21、下列關于外匯標價方法的表述，正確的有（ ）。A間接標價法又稱為應付標價法B直接標價法又稱為應收標價法C在直接標價法下，數額較小的為外匯買入價，數額較大的為外匯賣出價D在間接標價法下，數額較小的為外匯買入價，數額較大的為外匯賣出價E大多數國家采用直接標價法22、商業(yè)性金融機構與政策性金融機構在業(yè)務上的關系有（ ）。A. 交叉B. 依賴C. 互補D. 相悖E. 并存23、定期儲蓄存款種類包括（ ）。 A. 整存整取B. 通知存款C. 存本取息D. 零存整取24、下列關于銀行保函業(yè)務的表述，正確的有（ ）。A.預付款保函屬于融資類保函B.銀行保函根據擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要分為融資保函和非融資保函兩大類C.有價證券保付保函是為企業(yè)債券本息的償還或可轉債提供的擔保D.經營租賃保函是為融資租賃合同項下的租金支付提供的擔保E.關稅保函是為進出口物品繳納關稅提供的擔保25、中國人民銀行可以運用的貨幣政策工具包括（ ）。A存款準備金B(yǎng)中央銀行基準利率C再貼現D公開市場上買賣國債E稅率26、按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為（ ）。A.債券市場B.股票市場C.外匯市場D.交易所市場E.黃金市場27、常見的洗錢方式包括（ ）。A. 借用金融機構B. 偽造商業(yè)票據C. 利用犯罪所得直接購置不動產和動產D. 通過證券和保險業(yè)洗錢E. 借用空殼公司28、下述關于農村資金互助社的說法中正確的是（ ）。A.只能吸收社員存款B.能夠吸收公眾存款C.只能向社員發(fā)放貸款D.可以購買金融債券E.從其他銀行業(yè)金融機構融入資金29、商業(yè)銀行的內部控制包括內部控制環(huán)境、（ ）、監(jiān)督評價與糾正五個方面。A:風險識別預評估B:高層檢查C:內部控制措施D:信息交流與反饋E:持續(xù)報告30、下列屬于不良貸款的有（ ）。A.正常類貸款B.關注類貸款C.次級類貸款D.可疑類貸款E.損失類貸款31、銀行業(yè)從業(yè)人員在履行協助執(zhí)行業(yè)務過程中，應該做到（ ）。A.審查協助執(zhí)行的具體事項，協助執(zhí)行的范圍嚴格限定在法律文書載明的事項B.協助轉移客戶的資產安全C.以專業(yè)、中立的態(tài)度對待任何協助執(zhí)行請求D.按照法律規(guī)定及內部工作流程來確認來人的身份E.及時向內部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導32、洗錢者借用金融機構洗錢的技巧包括（ ）。A.購買高額保險，然后低價贖回B.購買金融債券C.控制銀行D.匿名存儲E.利用銀行貸款掩飾犯罪收益33、銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現在（ ）。A、資產規(guī)模B、收入C、存貸款規(guī)模D、市場份額E、客戶規(guī)模34、根據商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率，根據情節(jié)不同應給予的處罰有（ ）。A責令改正B有違法所得的，沒收違法所得C違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款D責令停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證E追究刑事責任35、銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行娛樂活動時應當做到（ ）。A. 屬于政策法規(guī)范圍內并且在第三方看來這些活動屬于行業(yè)慣例B. 不會讓接受人因此產生對交易的義務感C. 根據行業(yè)慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規(guī)和所在機構允許的范圍內D. 這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構的聲譽E. 滿足客戶的一切要求36、對于應收賬款的概念，中國人民銀行制定的應收賬款質押登記辦法作了界定，即權利人因提供一定的貨物、服務或設施而獲得的要求義務人付款的權利，包括現有的和未來的金錢債權及其產生的收益，但不包括因票據或其他有價證券而產生的付款請求權，這些權利包括（ ）。A.提供貸款或其他信用產生的債權B.公路、橋梁、隧道、渡口等不動產收費權C.出租產生的債權，包括出租動產或不動產D.提供服務產生的僨權E.銷售產生的債權37、現代管理學研究表明，業(yè)務流程是銀行的生命線。屬于流程銀行具有的特征是（ ）。A.以業(yè)務線垂直運作和管理為主B.實施以業(yè)務單元縱向為主的矩陣考核方式C.前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內控D.以客戶為中心E.中后臺集中式運作和管理38、貨幣政策的最終目標包括（ ）。A.經濟增長B.充分就業(yè)C.物價穩(wěn)定D.國際收支平衡E.匯率穩(wěn)定39、中央銀行發(fā)行1年期央行票據進行公開市場業(yè)務操作屬于（ ）。A. 貨幣市場B. 資本市場C. 初級市場D. 流通市場E. 直接融資40、目前，我國的貨幣政策工具主要包括（ ）。A.公開市場業(yè)務B.存款準備金C.再貸款和再貼現D.利率政策E.窗口指導 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）現階段我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣和貨幣供應量。A.正確B.錯誤2、（ ）通貨緊縮是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現，對國民經濟增長具有不利影響。A.正確B.錯誤3、（ ）不良貸款率是衡量銀行信貸資產質量的最重要指標。A.對B.錯4、（ ）新成立的中國郵政儲蓄銀行將按照公司治理架構和商業(yè)銀行管理的要求實行市場化經營管理。A.對B.錯5、（ ）作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協調貸款等方式給予流動性支持。A.對B.錯6、（ ）個體工商戶將貨幣資金存人商業(yè)銀行的存款不是單位存款。A.對B.錯7、（ ）根據巴塞爾委員會發(fā)布的加強銀行公司治理的原則，員工的薪酬應當與其工作能力相掛鉤，與審慎性風險行為無關。A.對B.錯8、（ ）貨幣經紀公司可以向境內外金融機構提供經紀服務，也可以從事金融產品的自營業(yè)務。 A.對B.錯9、（ ）國家開發(fā)銀行提供農業(yè)政策性信貸資金。A.對B.錯10、（ ）某銀行會計臨時請假離開公司，因為領導不在，為了節(jié)約時間，該會計人員將財務章交給無權使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務。這是為銀行業(yè)務考慮的合理行為。A.對B.錯11、（ ）巴塞爾委員會發(fā)布的加強銀行公司治理的原則規(guī)定了董事會自身行為與組織架構。A.對B.錯12、（ ）簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面為故意。A.正確B.錯誤13、（ ）簽訂、履行合同失職被騙罪主觀方面是故意。A、正確B、錯誤14、（ ）土地使用權屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的資本扣減項。A正確B錯誤15、（ ）破產清算程序具體步驟為：首先是破產宣告，其次是變價和分配，最后是破產程序的終結。A、正確B、錯誤第 14 頁 共 14 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、D2、A3、D4、【答案】B5、B6、C7、正確答案是： D8、D9、【正確答案】B【答案解析】本題考查中央銀行貨幣政策中介目標?，F階段，我國貨幣政策的中介目標主要是貨幣供應量。10、C11、B12、D13、【答案】C【解析】 票據的特征：票據是完全有價證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設權證券和債權證券。14、【答案】C15、 D【解析】中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(簡稱銀監(jiān)會)負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。故本題選D。16、C17、A18、D19、B20、您的答案:B 正確答案:B21、C22、D23、C24、C25、【答案】A【解析】在衡量通貨膨脹時，消費者物價指數使用得最多、最普遍。26、C27、B28、B29、A30、B31、【正確答案】A32、B33、B34、D35、A36、C37、【答案】B38、B39、【正確答案】B【答案解析】本題考查資產負債管理的短期目標。目前銀行業(yè)通常以凈利息收入與生息資產平均余額之比，即凈利息收益率作為衡量短期資產負債效率的核心指標。40、B41、A42、D43、D44、B45、B46、B47、A48、A49、B50、C51、B52、B53、B54、C55、A56、【答案】C【解析】各企業(yè)之間實力相當，市場份額不會出現較大的變化，所以成熟期也是行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段。57、【正確答案】B【答案解析】本題考查犯罪的客體。危害貨幣管理罪包括金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪和持有、使用假幣罪。二者侵犯的客體均為國家的貨幣管理制度。58、【正確答案】C【答案解析】本題考查銀行保函。有價證券保付保函：為企業(yè)債券本息的償還或可轉債提供的擔保。59、D60、C61、B62、C63