現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)課程教學(xué)綱要.doc

湖南廣播電視大學(xué)?？平鹑趯I(yè)現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)課程教學(xué)大綱一、課程的性質(zhì)與總要求“現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)”是開放試點?？平鹑趯I(yè)的必修課，也是財會等其他各財經(jīng)類專業(yè)的選修課。開設(shè)本課程的目的是為了使同學(xué)們掌握金融基本理論、基本知識和基本技能，熟悉我國的金融宏觀環(huán)境、金融方針和政策，對金融各個方面的業(yè)務(wù)有全面的了解。二、媒體使用“現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)”課內(nèi)學(xué)時108，共6個學(xué)分。文字教材選用現(xiàn)代金融通論（潘金生等編著，華藝出版社出版）、現(xiàn)代金融通論導(dǎo)讀（劉秀蘭等編著，華藝出版社出版）； 第一章 貨幣與信用通過本章學(xué)習(xí)，要求掌握馬克思的貨幣理論觀點;掌握貨幣的職能、貨幣制度和貨幣層次等,了解貨幣流通規(guī)律；掌握貨幣需求與供應(yīng)的形式、影響因素及實現(xiàn)貨幣供求均衡的條 件及措施，充分認(rèn)識在市場經(jīng)濟(jì)條件下，保持貨幣均衡的意義；掌握信用的本質(zhì)、形式及信用工具，以及利息及利率的作用，為研究金融理論和業(yè)務(wù)創(chuàng)新與發(fā)展奠定理論基礎(chǔ)。重點內(nèi)容一、 貨幣的概念 二、 貨幣的職能 三、貨幣制度的概念、形成、構(gòu)成要素和類型 四、我國貨幣制度與貨幣層次 劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)；我國貨幣層次的劃分 五、貨幣流通的形式 六、商品流通與貨幣流通的關(guān)系 七、貨幣需求的概念和種類 影響我國貨幣需求的因素；貨幣供給的概念、形式；貨幣供給形成的源泉； 貨幣供給的乘數(shù)效應(yīng)及制約因素 八、貨幣供求均衡的概念、條件 九、信用的概念及本質(zhì) 十、信用形式和工具 十一、利息和利息率第二章 金融市場與金融機(jī)構(gòu) 學(xué)習(xí)本章內(nèi)容要掌握金融市場的基本概念、運行方式和基本知識，掌握貨幣市場和資本市場的特點及種類；理解外匯市場及其業(yè)務(wù)活動，掌握匯率的變動，了解具體外匯買賣業(yè)務(wù)操作。通過對金融中介機(jī)構(gòu)體系的學(xué)習(xí)，掌握金融中介的必要性及其性質(zhì)和職能，為深刻認(rèn)識現(xiàn)代金融組織機(jī)構(gòu)體系的作用奠定基礎(chǔ)。 重點內(nèi)容一、金融市場的概念及分類 二、金融市場的構(gòu)成要素三、貨幣市場的主要特點、種類四、資本市場的主要特點、種類五、外匯市場的概念和作用、種類、外匯市場主體及交易方式； 外匯市場業(yè)務(wù)活動及交易價格六、黃金市場的概念七、金融中介的必要性、性質(zhì)與職能八、金融中介機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成九、我國金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成第三章 存款政策與管理制度 通過本章學(xué)習(xí)，要明確存款的意義和作用，充分認(rèn)識存款的性質(zhì)、特征， 掌握存款種類的劃分方式、不同存款的性質(zhì)、來源和相應(yīng)的組織管理措施，并進(jìn)一步明確存款的管理目標(biāo)和要求，強化存款管理意識。了解我國存款發(fā)展變化情況及利率政策的調(diào)整情況，能夠應(yīng)用所學(xué)知識，較好地研究我國商業(yè)銀行存款管理中的問題。 重點內(nèi)容一、銀行存款的意義和作用 二、存款的實質(zhì)和特征 三、存款的來源和分類四、銀行存款管理目標(biāo)和層次五、存款組織的要求與營銷策略六、存款總量分析、存款結(jié)構(gòu)分析七、西方商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的種類八、存款利息的作用及計付第四章 儲蓄與對公存款業(yè)務(wù) 通過本章學(xué)習(xí)，要求理解儲蓄和對公存款的種類、性質(zhì)和特點，掌握存款政策、原則及目標(biāo)管理的要求，充分認(rèn)識影響對公存款和儲蓄存款的變動因素，掌握各項存款的營銷策略和競爭方略，能夠運用所學(xué)知識，研究銀行存款管理中的問題及對策。 重點內(nèi)容一、儲蓄存款的對象和種類二、儲蓄存款政策和原則三、儲蓄存款期限結(jié)構(gòu)管理、種類結(jié)構(gòu)管理、成本結(jié)構(gòu)管理的內(nèi)容四、儲蓄存款影響因素和策略五、儲蓄事后監(jiān)督與報表六、對公存款的概念和特點、種類及來源七、影響對公存款變化的因素八、對公存款目標(biāo)管理九、對公存款調(diào)查與分析十、對公存款競爭方略與提高市場占有率的途徑 第五章 貸款政策與管理制度 通過本章學(xué)習(xí)，要求重點掌握信貸政策和原則的內(nèi)容，明確貸款對象、條件、種類、用途、方式和程序等，學(xué)會按各項規(guī)定和要求管理信貸，正確地選擇貸款方式并按規(guī)定要求操作管理。 重點內(nèi)容一、貸款規(guī)模管理政策二、貸款結(jié)構(gòu)管理政策信貸投向政策的含義；確定信貸投向政策的基本原則；目前我國信貸投向政策的主要內(nèi)容三、貸款利率管理政策四、貸款管理原則及確定依據(jù)五、現(xiàn)行貸款管理原則的內(nèi)容六、貸款對象與條件七、貸款用途和種類八、貸款種類九、貸款期限、利率、貼息和結(jié)息十、貸款方式 貸款方式的含義；具體貸款方式 我國商業(yè)銀行采用的貸款方式有信用放款、保證貸款、票據(jù)貼現(xiàn)及賣方信貸和買方信貸。十一、貸款程序十二、信貸監(jiān)督的概念、方法、主要內(nèi)容，信貸制裁的含義十三、貸款擔(dān)保方式操作管理十四、抵押貸款操作管理 抵押貸款的含義；抵押品的范圍和貸款種類；抵押貸款的管理要求十五、票據(jù)貼現(xiàn)貸款的操作管理 票據(jù)貼現(xiàn)的概念和特點；辦理貼現(xiàn)貸款的程序十六、信用貸款操作管理第六章 短期貸款業(yè)務(wù)通過學(xué)習(xí)本章，理解企業(yè)流動資金周轉(zhuǎn)與各項短期銀行貸款調(diào)節(jié)的重點，明確對銀行發(fā)放短貸款重要性及其意義。 充分認(rèn)識和深刻理解貸款全程管理的內(nèi)容、方式和方法，嚴(yán)格貸款管理環(huán)節(jié)，學(xué)會評定企業(yè)信用等級和對企業(yè)財務(wù)報表進(jìn)行分析。了解比率分析指標(biāo)體系的構(gòu)成及內(nèi)涵和分析的意義。重點內(nèi)容一、流動資金貸款調(diào)節(jié)短期工業(yè)貸款調(diào)節(jié)的重點；短期商業(yè)貸款調(diào)節(jié)的重點；短期農(nóng)業(yè)貸款調(diào)節(jié)的重點；短 期外貿(mào)貸款調(diào)節(jié)的重點二、短期流動資金貸款操作規(guī)程三、企業(yè)信用等級的評定 企業(yè)信用等級影響因素；信用等級評定四、企業(yè)財務(wù)報表及其分析 企業(yè)財務(wù)報表的種類；財務(wù)報表分析的方法和步驟；比率分析指標(biāo)體系 第七章 中長期貸款業(yè)務(wù) 通過本章學(xué)習(xí)，要求掌握固定資產(chǎn)貸款的特點、意義及銀行發(fā)放該類貸款的必要性、可行性，充分認(rèn)識發(fā)放固定資金貸款的作用；了解固定資金貸款操作規(guī)程，重點掌握技術(shù)改造貸款、基本建設(shè)貸款、科技開發(fā)貸款和農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施貸款的操作管理；掌握項目評估和對企業(yè)的財務(wù)效益分析的技術(shù)，靈活運用所學(xué)知識 ，分析和研究該項工作中的問題。 重點內(nèi)容一、固定資產(chǎn)貸款的種類和特點 固定資產(chǎn)貸款的含義；固定資產(chǎn)貸款的種類；固定資產(chǎn)貸款的特點二、 銀行發(fā)放中長期貸款的必要性和可能性 中長期貸款的概念與性質(zhì)；中長期貸款的必要性；中長期貸款的可能性三、中長期貸款的作用和原則四、固定資產(chǎn)項目貸款操作規(guī)程五、主要中長期貸款及管理要點六、中長期貸款項目評估七、中長期貸款財務(wù)效益分析 第八章 消費信貸業(yè)務(wù) 通過本章學(xué)習(xí)，理解消費信貸含義及特點，理解開辦消費信貸業(yè)務(wù)的意義，掌握消費信貸管理的方法和各種具體業(yè)務(wù)的操作規(guī)程。掌握政策性住房信貸管理的有關(guān)規(guī)定和自營性住房貸款管理的內(nèi)容，尤其是提高對發(fā)放個人住房貸款及汽車消費貸款重要性的認(rèn)識，學(xué)會具體業(yè)務(wù)的管理方法。 重點內(nèi)容一、 消費信貸的的產(chǎn)生與發(fā)展二、消費信貸的涵義及特征三、消費信貸管理要求 四、消費信貸業(yè)務(wù)類別五、住房貸款程序、審批制度和風(fēng)險管理系統(tǒng)六、自營性住房貸款業(yè)務(wù)七、汽車消費貸款業(yè)務(wù)第九章 外匯貸款與國際信貸 學(xué)習(xí)本章，要了解國家商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)的有關(guān)內(nèi)容，拓寬視野，增強對開辦外匯貸款與國際信貸業(yè)務(wù)必要性的認(rèn)識 ，為研究和推進(jìn)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營國際化改革步伐奠定理論基礎(chǔ)。具體要掌握外匯貸 款的特點，種類及其管理的一般規(guī)定，學(xué)會外匯貸款業(yè)務(wù)的操作管理，了解國際貸款和國際投資業(yè)務(wù)，重點把握我國商業(yè)銀行的國際貸款業(yè)務(wù)，以及國際金融組織及其貸款的管理 。 重點內(nèi)容一、外匯貸款的概念及特點二、外匯貸款的種類劃分三、外匯貸款的對象和條件四、外匯貸款利率和期限 五、國際信貸業(yè)務(wù) 進(jìn)出口融資和國際放款六、國際投資業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行國際投資對象的類型；商業(yè)銀行國際投資的管理七、 我國商業(yè)銀行國際貸款國際商業(yè)貸款、外國政府貸款與出口信貸、國際金融組織貸款。 第十章 貸款風(fēng)險和效益管理 學(xué)習(xí)本章，要求掌握五級風(fēng)險分類標(biāo)準(zhǔn)、方法和程序，理解貸款風(fēng)險分類的原因及意義。能夠?qū)ζ髽I(yè)財務(wù)狀況和非財務(wù)狀況分析進(jìn)行分析，正確地劃分貸款類別；充分認(rèn)識貸款風(fēng)險，掌握風(fēng)險管理的內(nèi)容和具體措施，能夠運用所學(xué)知識，研究銀行貸款風(fēng)險高、效益差的問題。了解貸款經(jīng)濟(jì)效益考核指體系，能夠運用所列指標(biāo)正確分析和考核貸款經(jīng)濟(jì)效益的高低。 重點內(nèi)容一、貸款風(fēng)險分類及標(biāo)準(zhǔn) 貸款風(fēng)險分類的含義；五級貸款名稱及標(biāo)準(zhǔn)二、貸款風(fēng)險分類的原因和意義三、貸款分類目標(biāo)和各類貸款的評價 四、貸款分類程序及內(nèi)容五、貸款風(fēng)險與風(fēng)險貸款 貸款風(fēng)險與風(fēng)險貸款的概念；貸款風(fēng)險與貸款損失和風(fēng)險貸款的區(qū)別六、貸款風(fēng)險的類型靜態(tài)風(fēng)險和動態(tài)風(fēng)險；直接貸款風(fēng)險和間接貸款風(fēng)險；高度貸款風(fēng)險、中度貸款風(fēng)險和低度貸款風(fēng)險七、貸款風(fēng)險形成的原因和管理的意義八、貸款風(fēng)險管理的內(nèi)容 貸款風(fēng)險的識別分析；貸款風(fēng)險的估價；貸款風(fēng)險的防范和控制九、貸款經(jīng)濟(jì)效益的特點和分析的意義十、貸款經(jīng)濟(jì)效益分析方法與考核指標(biāo)第十一章 證券投資業(yè)務(wù) 學(xué)習(xí)本章要理解證券投資意義、特點和目標(biāo)；掌握證券投資的對象、原則和程序；掌握證券投資方式與方法；熟悉證券投資風(fēng)險種類及投資決策和收益等問題。 重點內(nèi)容一、證券投資的概念及意義作用二、證券投資的特點、目標(biāo)和對象三、證券投資基本原則、基本程序和方式、證券投資決策四、證券投資風(fēng)險的概念、種類 五、銀行證券投資的收益第十二章 外匯買賣與表外業(yè)務(wù) 通過本章學(xué)習(xí)，要充分認(rèn)識外匯風(fēng)險，重點掌握外匯風(fēng)險的防范手段和措施。 理解有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格操作管理，運用所學(xué)知識和技巧，研究化解 匯率風(fēng)險、避免因匯率波動而造成的經(jīng)濟(jì)損失的對策。了解銀行新業(yè)務(wù)的發(fā)展情況， 明確各項表外業(yè)務(wù)的內(nèi)涵及其操作管理 。 重點內(nèi)容一、 銀行代客戶買賣外匯業(yè)務(wù) 代客買賣外匯業(yè)務(wù)的產(chǎn)生；外匯買賣的對象；辦理外匯買賣業(yè)務(wù)的依據(jù)二、銀行自營性買賣外匯業(yè)務(wù)三、外匯買賣風(fēng)險管理 外匯買賣風(fēng)險及其形成；外匯風(fēng)險的種類；外匯交易風(fēng)險管理措施四、 表外業(yè)務(wù)的概念和特點五、 表外業(yè)務(wù)的分類及管理 擔(dān)保見證業(yè)務(wù)；貿(mào)易融通業(yè)務(wù)；金融保證業(yè)務(wù)；互換業(yè)務(wù)；金融期貨業(yè)務(wù)；期權(quán)交易第十三章 轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù) 通過本章學(xué)習(xí)，要求了解我國銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算情況和管理制度，掌握國內(nèi)轉(zhuǎn)賬結(jié)算方式及其適用范圍和辦理程序；明確結(jié)算原則和紀(jì)律。 通過對國際結(jié)算方式的學(xué)習(xí) ，研究各種國際轉(zhuǎn)賬結(jié)算方式的特點及操作程序，提高對加強國際結(jié)算管理意義的認(rèn)識。 重點內(nèi)容一、 銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算的概念及特點二、 轉(zhuǎn)賬結(jié)算管理的意義和作用三、 轉(zhuǎn)賬結(jié)算的原則與紀(jì)律四、 銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算方式及操作 同城轉(zhuǎn)賬結(jié)算方式；異地轉(zhuǎn)賬結(jié)算方式；同城和異地通用結(jié)算方式五、國際結(jié)算及結(jié)算關(guān)系和功能六、國際結(jié)算方式及操作 國際結(jié)算方式分為貿(mào)易和非貿(mào)易結(jié)算方式兩種。第十四章 代理與咨詢服務(wù)業(yè)務(wù) 通過本章學(xué)習(xí)，要求明確代客服務(wù)的性質(zhì)、特點和種類， 熟悉各種政策性和自營性代理業(yè)務(wù)的具體辦理；熟悉各種咨詢業(yè)務(wù)的操作方法和程序，能夠運用所學(xué)知識解答企業(yè)經(jīng)濟(jì)管理和市場營銷中的疑難問題。 重點內(nèi)容一、 代理業(yè)務(wù)的概念、性質(zhì)和特點二、代理業(yè)務(wù)的種類和意義三、代理央行和政策性銀行業(yè)務(wù)四、 各種自營性代理業(yè)務(wù) 代收代付款項業(yè)務(wù)；代清理債權(quán)債務(wù)；代理融通業(yè)務(wù)；出租保管箱業(yè)務(wù)；代理保險業(yè)務(wù)；代理醫(yī)療和養(yǎng)老保險；代理會計事務(wù)；代辦集資和代收集資款；代客理財業(yè)務(wù)；家庭銀行業(yè)務(wù)五、 經(jīng)濟(jì)咨詢的概念任務(wù)和內(nèi)容。六、 重要咨詢業(yè)務(wù)及其辦理 資信咨詢業(yè)務(wù)；市場信息咨詢業(yè)務(wù)；項目評估業(yè)務(wù)；驗資服務(wù)業(yè)務(wù)；建設(shè)項目三算業(yè)務(wù)第十五章 信托與租賃業(yè)務(wù) 通過本章學(xué)習(xí),要求掌握信托與租賃的概念 、特點和種類，明確信托租賃的職能和作用； 了解金融租賃業(yè)務(wù)管理的具體有關(guān)規(guī)定，為研究目前我國信托與租賃業(yè)務(wù)發(fā)展與管理中的問題，打好理論基礎(chǔ)。 重點內(nèi)容一、 金融信托和信托關(guān)系 信托及金融信托的概念;信托關(guān)系及關(guān)系人;二、金融信托的特點、職能和作用三、金融信托業(yè)務(wù)的種類四、主要信托業(yè)務(wù)及其管理 信托存款業(yè)務(wù)；資金信托業(yè)務(wù)；委托貸款業(yè)務(wù)；委托投資業(yè)務(wù)五、租賃的涵義及其要素六、現(xiàn)代租賃業(yè)務(wù)的種類及特征七、經(jīng)營租賃業(yè)務(wù)的意義和作用八、融資性租賃的概念、原則、主要形式和程序第十六章 保險業(yè)務(wù) 通過本章的學(xué)習(xí)，要掌握保險的概念、作用，理解保險實際操作的內(nèi)容， 明確保險合同的特征，對保險業(yè)務(wù)有較深層次的認(rèn)識和理解。 重點內(nèi)容一、保險及其產(chǎn)生和發(fā)展 保險的概念；保險的產(chǎn)生及發(fā)展條件二、保險的職能和作用三、保險的分類 按實施形式分類；按保險標(biāo)的分類；按保險轉(zhuǎn)嫁分類四、商業(yè)保險與社會保險的區(qū)別五、保險合同的概念、特征、當(dāng)事人、客體和內(nèi)容六、財產(chǎn)保險的主要險種 財產(chǎn)損失保險；責(zé)任保險；信用保險和保證保險七、 人身保險主要險種八、保險展業(yè)和質(zhì)量管理 保險展業(yè)的概念、方式保險展業(yè)的步驟和方法；提高保險服務(wù)質(zhì)量九、 保險承保和理賠 保險承保包括風(fēng)險選擇和承?？刂苾蓚€方面。 理賠的概念、原則第十七章 政策性金融業(yè)務(wù) 通過本章學(xué)習(xí)，理解政策性銀行的屬性和經(jīng)營原則，掌握政策性銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的特征、政策性銀行的主要業(yè)務(wù)，以及各項貸款業(yè)務(wù)的操作管理；研究各政策性銀行的資金運行和管理機(jī)制，尤其要深刻理解農(nóng)發(fā)行資金封閉運行機(jī)制，把握封閉運行的管理制度和實現(xiàn)措施。 重點內(nèi)容一、政策性銀行及其基本特征二、我國政策性銀行及其業(yè)務(wù) 國家開發(fā)銀行的業(yè)務(wù)；中國進(jìn)出口銀行的業(yè)務(wù)；中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務(wù)三、農(nóng)發(fā)行資金運行管理機(jī)制 資金封閉運行的含義及特征；封閉運行的必要性及其措施四、農(nóng)發(fā)行主要貸款業(yè)務(wù)管理 商業(yè)貸款管理；糧棉油加工貸款管理；扶貧貸款五、中國進(jìn)出口銀行及其業(yè)務(wù) 出口信貸業(yè)務(wù)；其他主要業(yè)務(wù)六、國家開發(fā)銀行的任務(wù)及其業(yè)務(wù)七、開發(fā)銀行投資貸款及其管理 投資貸款概念及特點；政策性投資貸款對象；政策性投資貸款的分類八、其他重要貸款管理 特別貸款；