2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》強(qiáng)化訓(xùn)練試卷A卷 附答案.doc

2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)強(qiáng)化訓(xùn)練試卷A卷 附答案考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。姓名：_考號(hào)：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、以下（ ）行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任。A、保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)B、保險(xiǎn)代理人有超越代理權(quán)限行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已訂立保險(xiǎn)合同C、保險(xiǎn)人知道保險(xiǎn)代理人以其名義有超越代理權(quán)行為時(shí)，不作否認(rèn)表示D、因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過(guò)錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的2、采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價(jià)格為900元，其一年期利率為（ ）A、10%B、11%C、11.11%D、9.99%3、以下有關(guān)期貨的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）A、期貨交易是以公開(kāi)、公平競(jìng)爭(zhēng)的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法B、期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場(chǎng)外交易C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對(duì)沖方式了結(jié)D、期貨合約對(duì)商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約4、制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)地基本原則之一是,將（ ）作為必須實(shí)現(xiàn)地理財(cái)目標(biāo)、A、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理B、長(zhǎng)期投資目標(biāo)C、預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備D、短期投資目標(biāo)5、以下有關(guān)兩全保險(xiǎn)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）A、兩全保險(xiǎn)是死亡保險(xiǎn)和生存保險(xiǎn)的綜合，其保險(xiǎn)金額分為危險(xiǎn)保障保額和儲(chǔ)蓄保額。B、兩全保險(xiǎn)的危險(xiǎn)保額和儲(chǔ)蓄保額都隨保險(xiǎn)年度的增加而增加，因此，其現(xiàn)金價(jià)值也逐漸累積。C、兩全保險(xiǎn)的保單持有人可在保險(xiǎn)期間向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保單質(zhì)押貸款。D、兩全保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任較全面，適應(yīng)性較廣，其年均保費(fèi)要高于終身壽險(xiǎn)6、個(gè)人所得稅工資、薪金采用（ ）稅率形式。A、比例稅率B、超率累進(jìn)稅率C、超額累進(jìn)稅率D、定額稅率7、短期目標(biāo)是指在短期內(nèi)（一般（ ）年左右）就可以實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。A、4B、5C、6D、78、在下列各種說(shuō)法中，最能反映資產(chǎn)配置決策重要性的是（ ）A、資產(chǎn)配置決策有助于投資者確定現(xiàn)實(shí)的投資目標(biāo)B、確定投資組合所包括的特定證券C、動(dòng)態(tài)確定投資組合的收益與風(fēng)險(xiǎn)D、創(chuàng)造了一個(gè)建立恰當(dāng)?shù)耐顿Y分布的標(biāo)準(zhǔn)9、在間接標(biāo)價(jià)法下，如果一定單位的本國(guó)貨幣折成外國(guó)貨幣數(shù)額減少，則說(shuō)明（ ）A、外幣幣值下降，本幣幣值上升，外匯匯率下降B、外幣幣值上升，本幣幣值下降，外匯匯率上升C、本幣幣值下降，外幣幣值上升，外匯匯率下降D、本幣幣值上升，外幣幣值下降，外匯匯率上升10、我國(guó)的黃金交易市場(chǎng)包括（ ）A、上海黃金交易所和上海期貨交易所B、上海黃金交易所和中國(guó)金融期貨交易所C、大連商品交易所和上海華通鉑銀交易市場(chǎng)D、鄭州商品交易所和上海金銀交易所11、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類不包括（ ）A、兩全家財(cái)險(xiǎn)B、長(zhǎng)效還本家財(cái)保險(xiǎn)C、個(gè)人收藏的郵票保險(xiǎn)D、普通家財(cái)保險(xiǎn)12、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購(gòu)買了意外傷害險(xiǎn)，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為（ ）A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員和私企業(yè)主C、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬13、對(duì)于非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：（ ）A、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資B、本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資C、本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)D、本理財(cái)產(chǎn)品是高風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)入投測(cè)試資產(chǎn)品，您應(yīng)充分了解進(jìn)并清入測(cè)試楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)有限風(fēng)險(xiǎn)14、不屬于銀行信貸人員在面談中需要了解的客戶信息的是（ ）A、信用記錄B、貸款背景C、項(xiàng)目收益D、抵押品變現(xiàn)難易程度15、宋體上海黃金交易所（ ）會(huì)員可進(jìn)行自營(yíng)和代理業(yè)務(wù)及批準(zhǔn)地其他業(yè)務(wù)。A、綜合類B、金融類C、自營(yíng)類D、做市商16、宋體（ ）金融業(yè)業(yè)銀行良好運(yùn)行的基礎(chǔ)和保障。A、穩(wěn)定的政治環(huán)境B、完善健全的法律制度C、繁榮的經(jīng)濟(jì)環(huán)境D、良好的個(gè)人信用17、債券代表其投資者地權(quán)利,這種權(quán)利稱為（ ）A、資產(chǎn)所有權(quán)B、資金使用權(quán)C、財(cái)產(chǎn)支配權(quán)D、債權(quán)18、相對(duì)于債券的利息收入，投資者購(gòu)買股票最主要的獲利方式是（）A、股利收入B、利息收入C、價(jià)格上漲D、資本升值19、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法明確規(guī)定，（ ）是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A、綜合理財(cái)業(yè)務(wù)B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C、理財(cái)計(jì)劃D、私人銀行業(yè)務(wù)20、在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是（ ）A、信托關(guān)系B、合同關(guān)系C、委托代理關(guān)系D、供銷關(guān)系21、金融市場(chǎng)常被稱為“國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，這指的是金融市場(chǎng)的（ ）A、集聚功能，B、財(cái)富功能C、資源配置功能D、反映功能22、（ ）是一級(jí)市場(chǎng)上協(xié)助證券首次售出的重要金融機(jī)構(gòu)，它通過(guò)承銷證券，確保證券能夠按照某一價(jià)格銷售出去，之后再向公眾推銷這些證券。A、投資銀行B、保險(xiǎn)公司C、監(jiān)管機(jī)構(gòu)D、中介機(jī)構(gòu)23、宋體假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對(duì)應(yīng)地發(fā)生的概率是0.3，0.35，0.1，0.25，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%，30%，10%，-20%，則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率是（）A、20.4%B、20.9%C、21.5%D、22.3%24、將衍生工具與傳統(tǒng)的證券結(jié)合，針對(duì)不同發(fā)行人與投資人的需求設(shè)計(jì)的一種組合投資金融工具是（ ）A、結(jié)構(gòu)性存款B、理財(cái)計(jì)劃C、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)D、結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品25、以下不屬于項(xiàng)目的可行性研究同貸款項(xiàng)目評(píng)估的區(qū)別的是（ ）A、發(fā)起主體不同B、發(fā)生時(shí)間不同C、范圍和側(cè)重點(diǎn)不同D、方法不同26、銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)簡(jiǎn)稱代理業(yè)務(wù)，指（ ）商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來(lái)（ ）的業(yè)務(wù)。A、不構(gòu)成，非利息收入B、不構(gòu)成，利息收入C、構(gòu)成，非利息收入D、構(gòu)成，利息收入27、按股東承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和享有權(quán)益情況來(lái)劃分，股票可以劃分為（ ）A、記名股和無(wú)記名股B、面額股和無(wú)面額股C、流通股和非流通股D、普通股和優(yōu)先股28、下列選項(xiàng)中，關(guān)于代理的法律責(zé)任的說(shuō)法表述正確的是（ ）A、沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任B、第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，僅由行為人負(fù)連帶責(zé)任C、代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的，僅由代理人負(fù)連帶責(zé)任D、代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，僅由代理人負(fù)連帶責(zé)任29、在家庭生命周期中的（ ），投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲(chǔ)蓄等。A、探索期B、建立期C、穩(wěn)定期D、退休期30、（ ）通常是指家庭的財(cái)產(chǎn)性收入A、工作收入B、理財(cái)收入C、其他收入D、不合法的收入31、AU（T+D）的交易單位為（ ）A、500克/手B、1000克/手C、1500克/手D、2000克/手32、沒(méi)有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過(guò)電腦系統(tǒng)完成國(guó)債發(fā)行、交易及兌付的債券（ ）A、憑證式國(guó)債B、記賬式國(guó)債C、儲(chǔ)蓄國(guó)債D、實(shí)物國(guó)債33、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理的階段不包括（ ）A、產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理B、產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管理C、產(chǎn)品銷售風(fēng)險(xiǎn)管理D、產(chǎn)品到期風(fēng)險(xiǎn)管理34、商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個(gè)人理財(cái)相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少（ ）重新確認(rèn)一次。A、每季度B、每半年C、每年D、2年35、下列關(guān)于基金銷售機(jī)構(gòu)收取費(fèi)用的表述，錯(cuò)誤的是（ ）A、不得收取銷售費(fèi)用B、不得向投資人收取額外費(fèi)用C、不得對(duì)不同投資人適用不同費(fèi)率D、收取銷售費(fèi)用36、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財(cái)產(chǎn)品的要求的說(shuō)法，不正確的是（ ）A、建立銷售理財(cái)產(chǎn)品的分級(jí)審核批準(zhǔn)制度B、采用至少包括止損限額的多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額C、設(shè)置不低于5萬(wàn)元人民幣的銷售起點(diǎn)金額D、建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度37、如進(jìn)口商在簽訂購(gòu)買商品合同時(shí)，尚無(wú)法確定具體付匯日期，但又想讓進(jìn)口成本不變動(dòng)，他應(yīng)選擇做（ ）A、遠(yuǎn)期外匯買賣B、擇期外匯買賣C、掉期外匯買賣D、外匯期權(quán)買賣38、市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)的處出發(fā)點(diǎn)和中心是（ ）A、市場(chǎng)細(xì)分B、滿足需求C、創(chuàng)造利潤(rùn)D、產(chǎn)品創(chuàng)新39、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序不包括（ ）A、信用信息的收集和傳遞B、事后評(píng)價(jià)C、風(fēng)險(xiǎn)處置D、信用卡查詢40、關(guān)于債券，下列說(shuō)法正確的是（ ）A、一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)債券的風(fēng)險(xiǎn)低于政府債券B、附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險(xiǎn)C、市場(chǎng)利率下降時(shí)，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無(wú)法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風(fēng)險(xiǎn)D、可以用發(fā)行者的信用等級(jí)來(lái)衡量債券的信用風(fēng)險(xiǎn)，債券的信用等級(jí)越高，債券的發(fā)行價(jià)格就越高41、保證合同不能是（ ）A、書面形式B、口頭承諾C、信函、傳真D、主合同中的擔(dān)保條款42、下列不屬于借款人提款用途的是（ ）A、支付勞務(wù)費(fèi)用B、工程設(shè)備款C、購(gòu)買商品費(fèi)用D、彌補(bǔ)企業(yè)既往的虧損43、方先生購(gòu)買某公司股票，該公司的分紅是1.2元，未來(lái)3年以每年10%的速度增長(zhǎng)，3年后的股利為（ ）元。A、5.92B、1.31C、2.43D、1.6044、根據(jù)證券投資基金法的規(guī)定，要設(shè)立基金管理公司，注冊(cè)資金不低于（ ）人民幣，且必須為實(shí)繳貨幣資本。A、1000萬(wàn)元B、2000萬(wàn)元C、5000萬(wàn)元D、1億元45、（ ）是指貸款經(jīng)營(yíng)的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的主要?jiǎng)恿?。A、貸款安全性調(diào)查B、貸款合規(guī)性調(diào)查C、貸款風(fēng)險(xiǎn)性調(diào)查D、貸款效益性調(diào)查46、一般情況下，某類企業(yè)處在以下哪個(gè)行業(yè)生命周期時(shí)，投資風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較?。?）A、初創(chuàng)期B、成長(zhǎng)期C、成熟期D、衰退期47、保險(xiǎn)公司與兼業(yè)代理人保費(fèi)結(jié)算時(shí)間最長(zhǎng)不得超過(guò)（ ）A、1個(gè)月B、3個(gè)月C、6個(gè)月D、1年48、個(gè)人教育理財(cái)?shù)幕驹瓌t不包括以下哪一項(xiàng)（ ）A、及早規(guī)劃B、穩(wěn)健理財(cái)C、及時(shí)溝通D、追求收益49、有“金邊債券”之稱A、可轉(zhuǎn)換債券B、國(guó)債C、金融債D、企業(yè)債50、以下關(guān)于收藏品市場(chǎng)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（ ）A、藝術(shù)品投資是一種中長(zhǎng)期投資，其價(jià)值隨著時(shí)間而提升B、古玩交易成本高、流動(dòng)性低C、經(jīng)念幣是具有相應(yīng)紀(jì)念意義的貨幣D、郵票投資的風(fēng)險(xiǎn)性大于其盈利性51、股份公司資本中最普通、最基本的股份是（ ）A、優(yōu)先股B、普通股C、混合股D、股份52、在制定保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮三個(gè)因素，其中不包括（ ）A、適應(yīng)性B、客戶經(jīng)濟(jì)支付能力C、選擇性D、保障性53、在下列（ ）情況下，行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)比較激烈。A、行業(yè)進(jìn)入導(dǎo)入期B、行業(yè)進(jìn)入壁壘高C、資本運(yùn)作比較頻繁期D、行業(yè)內(nèi)用戶轉(zhuǎn)換成本高54、商業(yè)銀行應(yīng)配備與開(kāi)展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于（ ）小時(shí)。A、10B、20C、15D、555、下列不屬于我行現(xiàn)金管理類產(chǎn)品的（ ）A、天天利B、安心得利C、開(kāi)陽(yáng)D、本利豐56、銀行廣告一般有形象廣告和產(chǎn)品廣告兩種類型。公司信貸營(yíng)銷主要運(yùn)用（ ）廣告，突出（ ）策略。A、產(chǎn)品；成本優(yōu)先B、形象；差異化C、產(chǎn)品；差異化D、形象；成本優(yōu)先57、以下各項(xiàng)個(gè)人所得，（ ）免納個(gè)人所得稅。A、國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券利息B、殘疾、孤老人員所得C、因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的D、省級(jí)人民政府以下單位58、封閉式投資基金和開(kāi)放式投資基金是對(duì)投資基金按（ ）標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對(duì)象D、按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小59、個(gè)人收入扣除稅款后的余額是（ ）A、國(guó)民收入B、個(gè)人可支配收入C、人均國(guó)民收入D、人均收入60、以國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)說(shuō)，如果退休后的養(yǎng)老金替代率大于（ ），即可維持退休前現(xiàn)有的生活水平。A、30%B、50%C、70%D、60%61、下列關(guān)于保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的表述中，錯(cuò)誤的是（ ）A、保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)B、保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人都只能是個(gè)人，不能是機(jī)構(gòu)C、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)包括專門從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)和兼營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)D、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)62、人身保險(xiǎn)合同中,投保人以自己地生命或身體為他人利益訂立保險(xiǎn)合同時(shí),投保人、被保險(xiǎn)人和受益人地關(guān)系為（ ）A、投保人是被保險(xiǎn)人,也是受益人B、投保人不是被保險(xiǎn)人,而受益人是其指定地人C、投保人是被保險(xiǎn)人,而受益人是由代理人指定地人D、投保人是被保險(xiǎn)人,受益人是其指定地人63、宋體以下債券中風(fēng)險(xiǎn)最低的是（ ）A、國(guó)債B、金融債券C、公司債D、企業(yè)債券64、客戶資產(chǎn)負(fù)債表反映的是客戶個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債（ ）的基本情況。A、某一時(shí)期B、上一年度C、上一年末D、某一時(shí)點(diǎn)65、假定某投資者欲在5年后獲得100萬(wàn)元，年投資收益率為10%，那么他現(xiàn)在需要投資（ ）萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）A、62B、90.8C、73D、16166、下列統(tǒng)計(jì)指標(biāo)不能用來(lái)衡量證券投資的風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）A、期望收益率B、收益率的方差C、收益率的標(biāo)準(zhǔn)差D、收益率的離散系數(shù)67、二級(jí)市場(chǎng)又稱（ ）A、流通市場(chǎng)B、發(fā)行市場(chǎng)C、場(chǎng)外市場(chǎng)D、場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)68、整個(gè)家庭的收入在（ ）達(dá)到巔峰，支出有望降低，是準(zhǔn)備退休金的黃金時(shí)期。A、家庭成熟期B、家庭成長(zhǎng)期C、家庭形成期D、家庭衰老期69、房地產(chǎn)投資者以所購(gòu)買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購(gòu)買成本的絕大部分款項(xiàng)。這被稱為房地產(chǎn)投資的（ ）A、價(jià)值升值效應(yīng)B、財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)C、現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)D、風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)70、某人往往選擇國(guó)債、存款、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品，那么該人的風(fēng)險(xiǎn)偏好類型是（ ）A、進(jìn)取型B、穩(wěn)健型C、冒險(xiǎn)型D、保守型71、感情消費(fèi)的特點(diǎn)是（ ）A、追求物廉價(jià)美、經(jīng)久耐用B、追求過(guò)程及情感滿足感C、注重消費(fèi)體驗(yàn)及產(chǎn)品性能D、注重品牌、式樣、便利等72、（ ）是指包含保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。A、投連險(xiǎn)B、分紅險(xiǎn)C、生死兩全保險(xiǎn)D、萬(wàn)能險(xiǎn)73、金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)，這是金融市場(chǎng)的（）A、財(cái)務(wù)功能B、風(fēng)險(xiǎn)管理功能C、聚斂功能D、流動(dòng)性功能74、利潤(rùn)分配中的稅收籌劃原則是要使扣除所得稅后的（ ）最大化。A、利潤(rùn)B、總利潤(rùn)C(jī)、凈利潤(rùn)D、凈資產(chǎn)75、從廣義的投資角度來(lái)看，家庭對(duì)子女的教育培養(yǎng)已被許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家歸為一種經(jīng)濟(jì)行為，教育投資規(guī)劃也逐漸成為每個(gè)家庭重要（ ）之一。A、人生規(guī)劃B、理財(cái)目標(biāo)C、財(cái)務(wù)規(guī)劃D、投資計(jì)劃76、若預(yù)計(jì)我國(guó)將出現(xiàn)持續(xù)的國(guó)際收支順差，則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財(cái)決策是（ ）A、增加外匯配置B、減少國(guó)內(nèi)股票配置C、增加國(guó)內(nèi)基金配置D、減少國(guó)內(nèi)房產(chǎn)配置77、以下不屬于所有者權(quán)益項(xiàng)目的是（ ）A、未分配利潤(rùn)B、資本公積C、盈余公積D、遞延資產(chǎn)78、宋體分紅壽險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品（ ）是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人制定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。A、保險(xiǎn)人B、投保人C、被保險(xiǎn)人D、受益人79、個(gè)人所得稅扣繳義務(wù)人每月所扣的稅款，自行申報(bào)納稅人每月應(yīng)納的稅款，都應(yīng)當(dāng)在次月（ ）內(nèi)繳入國(guó)庫(kù)，并向稅務(wù)機(jī)關(guān)報(bào)送納稅申報(bào)表。A、三日B、四日C、五日D、七日80、安全性最高的有價(jià)證券是（ ）A、國(guó)債B、股票C、長(zhǎng)期國(guó)債D、企業(yè)債務(wù)81、應(yīng)在（ ）進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)簽約，簽約成功后成為中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)簽約客戶。A、首次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前B、首次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品后C、每次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前D、每年均需簽訂一次中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議82、下列產(chǎn)品中，（ ）不是黃金投資的理想渠道。A、紙黃金B(yǎng)、金首飾C、金條D、金塊83、投資于面額為100元、期限為5年、息票率為5%的國(guó)債，若想獲得4%的到期收益率，則應(yīng)該以什么價(jià)格買人該債券?（ ）A、104.65元B、104.45元C、105.25元D、98.5元84、未按規(guī)定辦理個(gè)人外匯匯出境業(yè)務(wù)的是（ ）A、境內(nèi)個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理B、境外個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理C、境內(nèi)個(gè)人手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上的，憑交易額的真實(shí)性憑證、本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理D、境外個(gè)人手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上的，憑本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理85、以下不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容的是（ ）A、保險(xiǎn)規(guī)劃B、健康規(guī)劃C、退休規(guī)劃D、儲(chǔ)蓄規(guī)劃86、以下關(guān)于債券和股票說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）A、收益率相互影響B(tài)、都屬于有價(jià)證券C、都是籌資手段D、都有規(guī)定的償還期限87、從業(yè)人員進(jìn)行營(yíng)銷活動(dòng)的基本出發(fā)點(diǎn)，開(kāi)發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)是（ ）A、了解客戶B、選擇目標(biāo)客戶C、與客戶建立信任D、與客戶溝通88、下列關(guān)于貸款抵押額度，錯(cuò)誤的表述是（ ）A、抵押人擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價(jià)值B、抵押貸款額度=抵押物評(píng)估價(jià)值抵押貸款率C、再次抵押的財(cái)產(chǎn)的價(jià)值余額不能超出所擔(dān)保的債權(quán)D、抵押財(cái)產(chǎn)價(jià)值高于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分不可以再次抵押89、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）A、隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加B、期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大C、貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高D、利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大90、若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%，起始投資組合之股票為80萬(wàn)元，其余則持有現(xiàn)金，若三個(gè)月后股票資產(chǎn)上漲28萬(wàn)元，則此時(shí)投資人應(yīng)采取的動(dòng)作是（ ）A、賣出價(jià)值9.6萬(wàn)元的股票B、賣出價(jià)值10.8萬(wàn)元的股票C、賣出價(jià)值16.8萬(wàn)元的股票D、不買不賣 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法中以客戶獲取收益方式的不同為標(biāo)準(zhǔn)將理財(cái)計(jì)劃分為（ ）A、保證收益理財(cái)計(jì)劃B、非保證收益理財(cái)計(jì)劃C、保本理財(cái)計(jì)劃D、非保本理財(cái)計(jì)劃E、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃2、我國(guó)目前個(gè)人黃金理財(cái)產(chǎn)品的方式有：（ ）A、實(shí)金交易B、憑證式交易C、金飾品投資D、投資于黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票3、我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展滯后的原因有（ ）A、產(chǎn)品創(chuàng)新不足B、專業(yè)人才匱乏C、理財(cái)功能不完善D、風(fēng)險(xiǎn)防范不到位4、在我國(guó)，個(gè)人外匯理財(cái)可以通過(guò)（ ）等方式進(jìn)行。A、外幣存款B、外匯保證金業(yè)務(wù)C、外匯實(shí)盤交易D、交通銀行“滿金寶”5、證券投資基金按法律地位的不同可分為（ ）A、封閉型投資基金B(yǎng)、契約型投資基金C、公司型投資基金D、開(kāi)放型投資基金E、交易所交易基金6、個(gè)人教育理財(cái)基本原則包括（ ）A、及早規(guī)劃原則B、充分與子女溝通的原則C、穩(wěn)健理財(cái)原則D、靈活寬松、資金充裕的原則7、影響匯率變動(dòng)的因素有（ ）A、浮動(dòng)匯率B、遠(yuǎn)期匯率C、掉期匯率D、即期匯率8、個(gè)人通過(guò)境內(nèi)非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體進(jìn)行的下列捐贈(zèng)，在計(jì)算繳納個(gè)人所得稅時(shí)，準(zhǔn)予稅前全額扣除的有（ ）A、向貧困地區(qū)的捐贈(zèng)B、向農(nóng)村義務(wù)教育的捐贈(zèng)C、向紅十字事業(yè)的捐贈(zèng)D、向公益性青少年活動(dòng)場(chǎng)所的捐贈(zèng)9、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為（ ）A、外匯掛鉤類。B、利率掛鉤類C、股票掛鉤類D、商品掛鉤類E、指數(shù)掛鉤類10、下列對(duì)于股票、債券和基金投資表述不正確的是（ ）A、股票反映所有權(quán)關(guān)系，債券反映債權(quán)債務(wù)關(guān)系，基金反映信托投資關(guān)系B、股票、債券和基金都是投資工具，也都是融資工具，都屬于直接投資方式C、股票、債券和基金投資都有較高投資風(fēng)險(xiǎn)，其投資收益主要取決于股票、債券和基金發(fā)行公司的經(jīng)營(yíng)收益D、股票、債券和基金投資都只能進(jìn)入二級(jí)市場(chǎng)出售才能收回投資11、根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法,保險(xiǎn)地基本原則有（ ）A、最大誠(chéng)信原則B、可保利益原則C、補(bǔ)償原則D、近因原則12、利率水平對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懹校?）A、一般來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)利率上升會(huì)引起債券等固定收益產(chǎn)品價(jià)格下降，股票價(jià)格會(huì)下跌，房地產(chǎn)市場(chǎng)走低B、利率水平的變動(dòng)對(duì)各理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益狀況產(chǎn)生重要影響C、利率水平的變動(dòng)還會(huì)影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機(jī)會(huì)成本的變化對(duì)投資決策往往也會(huì)產(chǎn)生非常重要的影響D、利率水平的變動(dòng)影響人們的投資收益的預(yù)期，從而影響其消費(fèi)支出和投資意愿E、利率水平的高低還是投資者衡量經(jīng)濟(jì)形勢(shì)好壞、信用狀況松緊的一個(gè)重要經(jīng)濟(jì)13、（ ）不屬于客戶財(cái)務(wù)信息。A、投資偏好B、收支狀況C、風(fēng)險(xiǎn)承受能力D、年齡14、基金子公司產(chǎn)品投資的注意事項(xiàng)包括（ ）A、充分了解產(chǎn)品管理人的情況B、了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險(xiǎn)收益特征C、了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理措施D、確定資金最終流向和投資標(biāo)的物E、了解信息披露方式和項(xiàng)目進(jìn)展情況15、信用卡區(qū)別于借記卡的特點(diǎn)有（ ）A、先存款后消費(fèi)B、可以透支C、免息期D、存款計(jì)利息16、宋體我國(guó)特殊國(guó)情，我國(guó)上市公司股票還可分為（ ）等。A、A股B、B股C、H股D、N股E、S股17、個(gè)人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個(gè)人是否合理使用其收入的工具，還可以為制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃提供以下幫助（ ）A、有助于發(fā)現(xiàn)個(gè)人消費(fèi)方式上的潛在問(wèn)題B、有助于找到解決這些問(wèn)題的方法C、有助于更有效地利用財(cái)務(wù)資源D、有助于預(yù)測(cè)未來(lái)的收入E、有助于減少未來(lái)的負(fù)債18、客戶甲于2006年4月15日在中國(guó)銀行某網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)購(gòu)了由國(guó)泰基金管理有限公司發(fā)行的國(guó)泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當(dāng)事人為（ ）A、客戶甲是基金持有人B、國(guó)泰基金公司是基金管理人C、中國(guó)銀行是基金管理人D、中國(guó)銀行是基金托管人E、客戶甲是基金發(fā)起人19、個(gè)人保險(xiǎn)規(guī)劃的原則包括（ ）A、先大人，后小孩B、家庭互保原則C、先保障，后投資D、量力而行原則20、以下關(guān)于家庭生命周期各階段特征說(shuō)法正確的是（ ）A、空巢期是家庭形成期的特征B、家庭成員數(shù)固定是家庭成長(zhǎng)期的特征C、家庭成熟期是從子女出生到夫妻均退休為止D、家庭成員隨子女出生而增加是家庭形成期的特征E、家庭成員數(shù)隨子女獨(dú)立而減少屬于家庭成熟期21、收藏品投資主要遵循的原則包括（ ）A、選擇收藏品要少而精B、正確估算收藏品的投資價(jià)值C、注意收藏品的政策風(fēng)險(xiǎn)D、選擇收藏品要量財(cái)力而行E、初涉者從價(jià)位不太高的近、現(xiàn)代藝術(shù)品收藏投資起步22、按照給付期間劃分，年金保險(xiǎn)可分為（ ）A、終生年金B(yǎng)、即期年金C、定期年金D、延期年金E、短期年金23、債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有（ ）A、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B、在投資風(fēng)險(xiǎn)C、違約風(fēng)險(xiǎn)D、債券贖回風(fēng)險(xiǎn)E、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)24、理財(cái)規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃（ ）A、家庭收支、債務(wù)規(guī)劃B、退休養(yǎng)老規(guī)劃C、投資規(guī)劃D、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃E、教育規(guī)劃25、股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)可被分解為一系列期權(quán)包括（ ）A、看跌期權(quán)B、看漲期權(quán)C、認(rèn)沽期權(quán)D、認(rèn)購(gòu)期權(quán)E、看平期權(quán)26、養(yǎng)老保險(xiǎn)有何意義？（ ）A、通過(guò)建立養(yǎng)老保險(xiǎn)的制度，有利于勞動(dòng)力群體的正常代際更替B、養(yǎng)老保險(xiǎn)為老年人提供了基本生活保障，使老年人老有所養(yǎng)C、有利于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展D、保證就業(yè)結(jié)構(gòu)的合理化，有利于保證勞動(dòng)力再生產(chǎn)27、股票的收益主要來(lái)源于（ ）A、公司利潤(rùn)率B、股利C、資本利得D、利息E、再投資收益28、在進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類時(shí)，銀行進(jìn)行判斷分析的主要步驟有（ ）A、基本信貸分析B、還款能力分析C、還款可能性分析D、確定分類結(jié)果E、委托中介機(jī)構(gòu)評(píng)估29、獲得良好的第一印象的主要方法有（）A、微笑、開(kāi)朗的表情B、誠(chéng)懇的態(tài)度C、干凈利落的動(dòng)作D、誠(chéng)懇的態(tài)度E、周到細(xì)致的服務(wù)建議書30、證券投資基金與股票、債券的區(qū)別表現(xiàn)在（ ）A、投資者地位不同B、經(jīng)濟(jì)關(guān)系不同C、投資工具性質(zhì)不同D、收益與風(fēng)險(xiǎn)不同E、投資回收方式不同31、以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有（ ）A、私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心B、私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過(guò)豐富理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要C、私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問(wèn)服務(wù)D、私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財(cái)、理財(cái)顧問(wèn)更高E、私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡(jiǎn)單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)32、萬(wàn)能保險(xiǎn)保單可以收取的費(fèi)用包括（ ）A、初始費(fèi)用B、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)C、保單管理費(fèi)D、部分領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)E、退保費(fèi)用33、外國(guó)銀行分行可以經(jīng)營(yíng)的外匯業(yè)務(wù)以及對(duì)除中國(guó)境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)包括（ ）A、吸收公眾存款B、發(fā)放長(zhǎng)期貸款C、買賣、代理買賣外匯D、代理保險(xiǎn)E、提供咨詢調(diào)查和咨詢服務(wù)34、債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列哪些權(quán)利可以出質(zhì)（ ）A、匯票、支票、本票B、債券、存款單C、交通運(yùn)輸工具D、可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)E、應(yīng)收賬款35、一般來(lái)說(shuō)，下列可能會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的因素有（ ）A、利率處在高水平B、利率處在低水平C、預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)迅速D、要將某地段規(guī)劃成金融中心E、開(kāi)發(fā)商的成本提高36、處于中年穩(wěn)健期的理財(cái)客戶的特征是（）A、理財(cái)理念是增加消費(fèi)、減少負(fù)債B、風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益C、適度增加財(cái)富是其理財(cái)目標(biāo)D、在資產(chǎn)組合中選擇地風(fēng)險(xiǎn)的股票、高等級(jí)的債券、優(yōu)先股等E、盡力保全自己已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)37、銀行防范質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)的措施主要包括（ ）A、選擇價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)押物B、對(duì)于需要進(jìn)行質(zhì)物登記的，必須按規(guī)定辦理質(zhì)物出質(zhì)登記手續(xù)C、對(duì)難以確認(rèn)真實(shí)、合法、合規(guī)的質(zhì)物或權(quán)利憑證，應(yīng)該拒絕質(zhì)押D、動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證質(zhì)押，銀行要親自與出質(zhì)人一起到其托管部門辦理登記E、質(zhì)物須經(jīng)具有行業(yè)資格并資信良好的評(píng)估公司或?qū)I(yè)質(zhì)量檢測(cè)部門認(rèn)定38、常用的財(cái)務(wù)報(bào)表有哪些（ ）A、資產(chǎn)負(fù)債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、預(yù)算及決算表39、保險(xiǎn)合同的基本當(dāng)事人有（ ）A、被保險(xiǎn)人B、代理人C、受益人D、保險(xiǎn)人E、投保人40、銀行建立CRM系統(tǒng)需要做到（ ）A、按銀行需求進(jìn)行選擇B、選擇CRM軟件系統(tǒng)C、選擇最便宜的D、選擇質(zhì)量最好的E、選擇質(zhì)優(yōu)價(jià)廉的 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、宋體（ ）個(gè)人理財(cái)?shù)慕K極目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)安全。A、正確B、錯(cuò)誤2、（ ）商業(yè)銀行在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí)，可將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本銀行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷售。A、正確B、錯(cuò)誤3、宋體（ ）救濟(jì)金是免納個(gè)人所得稅A、正確B、錯(cuò)誤4、（ ）商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃。A、正確B、錯(cuò)誤5、（ ）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期，個(gè)人金融服務(wù)的重心都放在了共同基金和保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售上。A、正確B、錯(cuò)誤6、（ ）分紅險(xiǎn)的收益主要來(lái)源于死差益、利差益和費(fèi)差異所產(chǎn)A、正確B、錯(cuò)誤7、（ ）在財(cái)務(wù)計(jì)算器做貨幣時(shí)間價(jià)值的計(jì)算式，N、IY、PV、PM