2020年中級(jí)銀行從業(yè)資格證考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》每周一練試題A卷.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準(zhǔn)考證號(hào) 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 2020年中級(jí)銀行從業(yè)資格證考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力每周一練試題A卷考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是（ ）。A. 境外金融機(jī)構(gòu)B. 境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)C. 境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)D. 境內(nèi)外上市公司2、現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定由中國(guó)人民銀行制定并自（ ）年1月1日起實(shí)施，原2003年1月3日頒布的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定同時(shí)廢止。A、2004B、2005C、2006D、20073、從產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的劃分來看，電力行業(yè)屬于（ ）。A:第一產(chǎn)業(yè)B:第二產(chǎn)業(yè)C:第三產(chǎn)業(yè)D:無法判斷4、以下關(guān)于我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司，說法不正確的是（ ）。A. 設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)B. 我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造C. 我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營(yíng)D. 1999年我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、5、根據(jù)個(gè)人外匯管理辦法，下列關(guān)于個(gè)人外匯賬戶管理的說法中正確的是（ ）。A.外匯儲(chǔ)蓄賬戶不能提供轉(zhuǎn)賬服務(wù) B.區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶管理 C.不再區(qū)分境內(nèi)個(gè)人賬戶和境外個(gè)人賬戶 D.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯執(zhí)行相同的匯率，統(tǒng)一核算 6、金融機(jī)構(gòu)報(bào)送當(dāng)期數(shù)據(jù)后，如自己發(fā)現(xiàn)存在問題需做修改，應(yīng)如何處理?（ ）A.自行修改后重新報(bào)送B.打電話請(qǐng)示監(jiān)管部門，經(jīng)有關(guān)人員口頭同意后重報(bào)C.修改并重新報(bào)送后，以書面說明形式報(bào)監(jiān)管部門備案D.以正式文件申請(qǐng)重新報(bào)送7、（ ）是指銀行通過制定信貸政策，明確銀行意愿對(duì)客戶開辦某項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)或產(chǎn)品的最低要求。A.信貸準(zhǔn)入 B.限額管理 C.信貸退出 D.風(fēng)險(xiǎn)緩釋 8、在代理銷售產(chǎn)品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是（ ）。A利用消費(fèi)者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品銷量B對(duì)產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱及其責(zé)任、所在機(jī)構(gòu)的責(zé)任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合約或廣告中，使消費(fèi)者無法獲得足夠信息C在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時(shí)，能使客戶準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性D利用消費(fèi)者對(duì)銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進(jìn)行合約以外的承諾9、下列不屬于商品期貨的標(biāo)的商品的是（ ）。 A. 大豆B. 利率期貨C. 原油D. 鋼材10、關(guān)于持有至到期收益率的共識(shí)，下列正確的是（ ）。A.持有至到期收益率=(賣出價(jià)格-買入價(jià)格+現(xiàn)金分配)/賣出價(jià)格100%B.持有至到期收益率=(買入價(jià)格-賣出價(jià)格+現(xiàn)金分配)/買入價(jià)格100%C.持有至到期收益率=(賣出價(jià)格-買入價(jià)格+現(xiàn)金分配)/買入價(jià)格100%D.持有至到期收益率=(買入價(jià)格-賣出價(jià)格+現(xiàn)金分配)/賣出價(jià)格100%11、債券信用級(jí)別越高，其（ ）。A:違約風(fēng)險(xiǎn)越低，融資成本越低B:違約風(fēng)險(xiǎn)越低，融資成本越高C:違約風(fēng)險(xiǎn)越高，融資成本越高D:違約風(fēng)險(xiǎn)越高，融資成本越低12、兼具債券和股票的特性融資工具是（ ）。A.銀行貸款B.商業(yè)票據(jù)C.可轉(zhuǎn)換債券D.證券投資基金13、（ ）是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定當(dāng)被擔(dān)保人不履行對(duì)債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。A.融資性擔(dān)保 B.小額貸款 C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司 D.再保險(xiǎn)公司 14、根據(jù)中國(guó)人民銀行法的規(guī)定，中國(guó)人民銀行的職能不包括（ ）。A.維護(hù)金融穩(wěn)定B.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)C.制定和執(zhí)行貨幣政策D.管理中央公共財(cái)政支出15、存款人因借款和其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶叫做（ ）。A.專用存款賬戶B.臨時(shí)存款賬戶C.一般存款賬戶D.特約存款賬戶16、國(guó)民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，下列行業(yè)不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是（ ）。A.建筑業(yè)B.房地產(chǎn)業(yè)C.交通運(yùn)輸業(yè)D.金融業(yè)17、銀監(jiān)會(huì)提出的銀行業(yè)監(jiān)管理念，即管風(fēng)險(xiǎn)、（ ）、管內(nèi)控、提高透明度。A.管業(yè)務(wù)B.管利潤(rùn)C(jī).管法人D.管限制18、商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)從資本中扣除的項(xiàng)目不包括（ ）。A商譽(yù)B無形資產(chǎn)C商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資D商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資19、客戶在辦理存款時(shí)不約定存款期限、支取時(shí)提前一定時(shí)間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（ ）。A.定期存款B.活期存款C.通知存款D.協(xié)定存款20、關(guān)于抵押的說法，正確的有（ ）。A債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有B作為抵押的財(cái)產(chǎn)只能是不動(dòng)產(chǎn)C債務(wù)人或者第三人是抵押權(quán)人，債權(quán)人是抵押人D土地所有權(quán)、荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)可以抵押21、行政處罰不包括（ ）。A.警告B.罰款C.責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)D.撤職22、某商業(yè)銀行2008年?duì)I業(yè)收入12千萬元，營(yíng)業(yè)成本2.5千萬元，營(yíng)業(yè)費(fèi)用3千萬元，投資收益8百萬元，其營(yíng)業(yè)利潤(rùn)為（ ）元。A.87000000B.73000000C.65000000D.5700000023、我們通常所說的利率是指（ ）。A.市場(chǎng)利率B.名義利率C.實(shí)際利率D.固定利率24、下列商業(yè)銀行中還沒有在上海證券交易所上市的有（ ）。A中國(guó)銀行B招商銀行C中國(guó)工商銀行D中國(guó)建設(shè)銀行25、存單關(guān)系效力認(rèn)定的（ ）是指存款關(guān)系的真實(shí)性。A.內(nèi)容要件B.實(shí)質(zhì)要件C.格式要件D.形式要件26、廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款的托收是（ ）。A.跟單托收B.光票托收C.出口托收D.進(jìn)口托收27、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款為（ ）。A.關(guān)注類貸款B.次級(jí)類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款28、信用證開證銀行依照客戶（開證申請(qǐng)人）的要求和指示，承諾在符合信用證條款情況下，憑規(guī)定的單據(jù)承擔(dān)付款或承兌義務(wù)，此項(xiàng)義務(wù)不包括（ ）。A. 向第三者（受益人）或其指定人進(jìn)行付款或承兌B. 授權(quán)另一銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款或承兌C. 授權(quán)另一銀行議付D. 保證出口商品的質(zhì)量29、根據(jù)商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引，商業(yè)銀行對(duì)有逾期未還款或有欠息現(xiàn)象的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，應(yīng)采取哪種措施。（ ）A、立即采取清收措施，提前收回企業(yè)貸款B、向法院訴訟C、向企業(yè)追加貸款，幫助企業(yè)脫離困境D、對(duì)企業(yè)銷售款進(jìn)行監(jiān)控，在收回貸款本息之前，防止將銷售款挪作他用30、下列不屬于外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)的是（ ）。A.外國(guó)銀行代表處B.外國(guó)銀行分行C.外商獨(dú)資銀行D.中外合資銀行31、由股份有限公司公開發(fā)行，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證是( )。A.債券B.企業(yè)債C.股票D.次級(jí)債券32、票據(jù)喪失后，持票人可以（ ），請(qǐng)求法院確認(rèn)其票據(jù)權(quán)利。A.掛失止付B.公示催告C.仿真制造D.提起訴訟33、定期存款的典型代表是（ ）。A:存本取息B:整存整取C:整存零取D:零存整取34、按照商業(yè)銀行授信工作盡職指引，商業(yè)銀行應(yīng)創(chuàng)造良好的授信工作環(huán)境，采取各種有效方式和途徑，使授信工作人員（ ），熟悉授信工作職責(zé)和盡職要求，不斷提高授信工作能力。A.明確授信風(fēng)險(xiǎn)控制要求B.盡職授信工作C.提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)D.舒心工作35、一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的擔(dān)保，收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)（ ）返還定金。A.雙倍B.如數(shù)C.3 倍D.4 倍 36、下列關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件，表述錯(cuò)誤的是（ ）。A.具有良好的公司治理機(jī)制B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定C.最近五年中有三年盈利D.核心資本充足率不低于4%37、在直接標(biāo)價(jià)法下，銀行報(bào)出的買入價(jià)、賣出價(jià)、中間價(jià)中最高的是（ ）。A.中間價(jià)B.一樣高C.賣出價(jià)D.買入價(jià)38、下列法規(guī)不屬于銀監(jiān)會(huì)頒布的關(guān)于貸款“三個(gè)辦法一個(gè)指引”的是（ ）。A.商業(yè)銀行授信工作盡職指引B.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法C.個(gè)人貸款管理暫行辦法D.流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法39、下列最能體現(xiàn)銀監(jiān)會(huì)“管內(nèi)控”的監(jiān)管理念的是（ ）。A.堅(jiān)持法人監(jiān)管，重視對(duì)每個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解B.建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管工作的透明度C.建立與完善有效的內(nèi)控機(jī)制D.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，及早發(fā)現(xiàn)、預(yù)警、控制和處置風(fēng)險(xiǎn)40、根據(jù)合同法的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正確的是（ ）。 A. 合同當(dāng)事人的法律地位平等B. 當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利C. 當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)D. 當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同41、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本作用的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.滿足商業(yè)銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)長(zhǎng)期資金的需要B.保障股東的高利潤(rùn)回報(bào)C.維持市場(chǎng)信心D.限制商業(yè)銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)42、下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.同業(yè)拆借是銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸B.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行C.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率D.借入資金的行為成為拆入，借出資金的行為成為拆出43、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。這種貸款在銀行貸款五級(jí)分類中屬于（ ）。A.關(guān)注類貸款B.次級(jí)類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款44、下列做法屬于有損于銀行形象的是（ ）。A. 不及時(shí)將所在機(jī)構(gòu)的處理意見告知客戶B. 對(duì)所在機(jī)構(gòu)明顯有失妥當(dāng)?shù)淖龇ǚe極補(bǔ)救C. 堅(jiān)持客戶至上、客觀公正的原則D. 對(duì)客戶的投訴表現(xiàn)熱情45、銀監(jiān)會(huì)對(duì)中國(guó)人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的建議，應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（ ）日內(nèi)予以回復(fù)。A.10B.15C.20D.3046、依照貸款通則的規(guī)定，貸款審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查，承擔(dān)（ ）的責(zé)任。A、調(diào)查失誤B、審查失誤C、評(píng)估失準(zhǔn)D、檢查失誤47、匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為稱之為（ ）。A.背書 B.轉(zhuǎn)讓 C.承兌 D.出票48、商業(yè)銀行最主要的資金來源是（ ）。A.發(fā)行銀行債券B.向中央銀行借款C.存款D.同業(yè)拆借49、名義收益率的計(jì)算公式為（ ）。A.票面利息/面值100% B.票面利息/購(gòu)買價(jià)格100% C.（出售價(jià)格利息）/購(gòu)買價(jià)格100% D.（出售價(jià)格購(gòu)買價(jià)格利息）/購(gòu)買價(jià)格100% 50、根據(jù)民法通則的規(guī)定，不屬于代理的是（ ）。A委托代理B法定代理C表見代理D指定代理51、（ ）是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立并具有經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)資格的銀行金融機(jī)構(gòu)。A.貸款人B.借款人C.融資人D.融券人52、某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險(xiǎn)箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請(qǐng)假看病，下列說法符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（ ）。A.甲估計(jì)外出時(shí)間不長(zhǎng)，不會(huì)用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病B.甲根據(jù)銀行業(yè)務(wù)印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病C.甲將保險(xiǎn)箱鑰匙委托第三名員工保管D.考慮到時(shí)間不長(zhǎng)，甲將保險(xiǎn)箱鑰匙交于乙暫時(shí)保管53、（ ）核心是以風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為指標(biāo)來度量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，并在此基礎(chǔ)上確定資本要求。A.內(nèi)部模型法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.權(quán)重法D.情景分析法54、中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)不包括（ ）。A.接受并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告B.要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告C.按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果D.制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章55、犯罪具有的兩個(gè)特征為（ ）。A.社會(huì)危害性和刑事違法性 B.社會(huì)危害性和刑罰當(dāng)罰性 C.刑事違法性和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)性 D.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)性和刑罰當(dāng)罰性 56、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，并結(jié)合國(guó)內(nèi)夕噸行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)提出的具體監(jiān)管目標(biāo)不包括（ ）。A.努力減少金融犯罪B.努力減少不良貸款C.通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心D.通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益57、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)暫時(shí)無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應(yīng)當(dāng)（ ）。A. 耐心說明情況，取得理解和諒解B. 直接拒絕C. 全力滿足D. 向上級(jí)匯報(bào)，由上級(jí)設(shè)法解決58、銀行向借款人發(fā)放的用于指定消費(fèi)用途的人民幣貸款的是（ ）。A.個(gè)人消費(fèi)貸款 B.個(gè)人信用卡透支 C.個(gè)人綜合貸款 D.個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款59、下列不屬于商業(yè)銀行資本的是（ ）。A.盈余公積B.資本公積C.貸款資金D.未分配利潤(rùn)60、行政處分是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的（ ）。A. 撤職處分B. 刑事處分C. 行政制裁措施D. 開除處分61、下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是（ ）。A.土地儲(chǔ)備貸款B.個(gè)人住房貸款C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款D.商業(yè)用房貸款62、在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事職務(wù)外的其他高級(jí)經(jīng)營(yíng)管理職務(wù)的董事是（ ）。A.執(zhí)行董事 B.非執(zhí)行董事 C.獨(dú)立董事 D.普通董事 63、下列行為中，（ ）不屬于持有、使用假幣罪的范疇。A將假幣贈(zèng)與他人B將假幣兌換成他種貨幣C以假幣作為資信證明D使用假幣參與賭博64、各種貸款的審批權(quán)限，根據(jù)各種貸款辦法的規(guī)定和各省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市分行的規(guī)定辦理。各經(jīng)辦行內(nèi)部的審批程序由（ ）規(guī)定。A.總行B.銀監(jiān)會(huì)C.經(jīng)辦行自行D.貸款公司65、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)進(jìn)行嚴(yán)格的合規(guī)性審查，準(zhǔn)確界定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)所包含的各種法律關(guān)系，明確可能涉及的法律和政策問題，研究制定相應(yīng)的解決辦法，切實(shí)防范（ ）。A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B、利率風(fēng)險(xiǎn) C、法律風(fēng)險(xiǎn) D、操作風(fēng)險(xiǎn)66、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員（ ）。A、審核 B、備案 C、留存 D、匯總67、依照貸款通則的規(guī)定，除（ ）以外，貸款人發(fā)放貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。但經(jīng)貸款審查、評(píng)估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保。A、自營(yíng)貸款B、委托貸款C、特定貸款D、長(zhǎng)期貸款68、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理潛在利益沖突。以下做法正確的是（ ）。A.銀行工作人員不讓親戚朋友購(gòu)買本行的金融產(chǎn)品B.銀行工作人員為朋友提供明顯低于其他客戶價(jià)格的產(chǎn)品C.銀行工作人員目前兼職機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)人員來銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，該工作人員申請(qǐng)回避，并向管理層說明情況D.銀行工作人員利用朋友關(guān)系，向客戶推銷不適合其需要的產(chǎn)品和服務(wù)69、我國(guó)商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)從資本中扣除的項(xiàng)目中描述不正確的是（ ）。A.商譽(yù)B.商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資的50%C.商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資的20%D.商業(yè)銀行對(duì)非自由不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資透支70、下列理財(cái)產(chǎn)品中，無固定到期日，但客戶可以按照約定的時(shí)間進(jìn)行申購(gòu)和贖回的是（ ）。A.封閉式非凈值型產(chǎn)品 B.開放式非凈值型產(chǎn)品 C.開放式凈值型產(chǎn)品 D.封閉式凈值型產(chǎn)品 71、行政機(jī)關(guān)實(shí)施凍結(jié)存款、匯款的行政強(qiáng)制措施時(shí)，凍結(jié)存款、匯款的數(shù)額應(yīng)當(dāng)（ ）違法委為涉及的金額。A.大于 B.小于 C.等于 D.當(dāng)事人協(xié)商確定 72、商業(yè)銀行以私募方式發(fā)行次級(jí)債券或募集次級(jí)定期債務(wù)，條件之一是：應(yīng)符合以下（ ）。A. 資產(chǎn)余額達(dá)到3000億元以上B. 核心資本充足率不低于4%C. 在全國(guó)設(shè)有分支機(jī)構(gòu)D. 特大型中央企業(yè)73、（ ）是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過程。A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償 B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) D.風(fēng)險(xiǎn)控制 74、按照中華人民共和國(guó)反洗錢法規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（ ）。A.立即銷毀B.至少保存十年C.退還給客戶D.至少保存五年75、假設(shè)某企業(yè)持面額1000萬元，剩4個(gè)月到期的銀行承兌匯票到期某銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)。該銀行扣收20萬元貼現(xiàn)利息后將余額980萬元付給該企業(yè)，則這筆貼現(xiàn)業(yè)務(wù)執(zhí)行的年貼現(xiàn)率為（ ）。A.6%B.4%C.4.08%D.2%76、通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿Α⒛転橥顿Y者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場(chǎng)的（ ）功能。A.優(yōu)化資源配置功能B.資金融通功能C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能D.定價(jià)功能77、（ ）是銀監(jiān)會(huì)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)安全、合法的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措施。A.接管 B.促成重組 C.撤銷 D.收購(gòu) 78、（ ）是衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的指標(biāo)。 A. 生產(chǎn)者物價(jià)水平B. 消費(fèi)者物價(jià)水平C. 國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值D. 物價(jià)總水平79、有限責(zé)任公司的“有限責(zé)任”是指（ ）。A.公司以其注冊(cè)資本對(duì)債權(quán)人承擔(dān)部分責(zé)任B.股東以其所持有的股份為限對(duì)債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任C.股東僅以其出資額為限對(duì)債權(quán)人的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任D.股東以其全部在資產(chǎn)對(duì)債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任80、我國(guó)的基礎(chǔ)貨幣不包括（ ）。A.國(guó)家稅收收入B.金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金C.金融機(jī)構(gòu)存入中國(guó)人民銀行的存款準(zhǔn)備金D.流通中的現(xiàn)金81、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”的有關(guān)規(guī)定的是（ ）。A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品B.銀行產(chǎn)品部門向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時(shí)未提及風(fēng)險(xiǎn)，客戶經(jīng)理也沒有主動(dòng)了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)C.熟知與自身崗位相關(guān)的有關(guān)法規(guī)D.熟知業(yè)務(wù)處理流程82、中國(guó)人民銀行公布的當(dāng)天外匯牌價(jià)是（ ）。A.中間價(jià)B.現(xiàn)匯賣出價(jià)C.現(xiàn)匯買入價(jià)D.現(xiàn)鈔買入價(jià)83、下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的說法中，正確的是（ ）。A都要求行為人以非法占有為目的B只有自然人可以構(gòu)成本罪C申請(qǐng)人提交真實(shí)的申請(qǐng)材料，獲得貸款后，并沒有按照申請(qǐng)時(shí)所承諾的用途使用，給貸款銀行造成重大損失，也構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪D申請(qǐng)人從銀行騙取較大數(shù)額貸款，但在案發(fā)前歸還了貸款，此情形構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪84、匯票分為銀行匯票和（ ）。A:企業(yè)匯票B:商業(yè)匯票C:結(jié)算匯票D:承兌匯票85、不良資產(chǎn)分析包括不良貸款分析、非信貸資產(chǎn)分析 （ ）。A.匯率風(fēng)險(xiǎn)分析B.表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析D.利率風(fēng)險(xiǎn)分析86、票據(jù)詐騙罪涉及的票據(jù)不包括（ ）。A.支票B.匯票C.本票D.股票87、下列關(guān)于中間業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（ ）。A.中間業(yè)務(wù)無風(fēng)險(xiǎn)B.中間業(yè)務(wù)是銀行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)收入是利差收入D.中間業(yè)務(wù)不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金 88、目前，我國(guó)商業(yè)銀行的主要資產(chǎn)是（ ）。A.房地產(chǎn)B.存款C.債券D.貸款89、2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的（ ）日為結(jié)息日。A7B15C20D2590、檢察、批準(zhǔn)逮捕、檢察機(jī)關(guān)直接受理的案件的偵查、提起公訴，由（ ）負(fù)責(zé)。A.人民法院 B.人民檢察院 C.公安機(jī)關(guān) D.紀(jì)檢機(jī)關(guān) 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有（ ）。A.會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B.會(huì)減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)C.會(huì)使市場(chǎng)利率相應(yīng)上升D.會(huì)使整個(gè)社會(huì)的投資支出增加f使經(jīng)濟(jì)增速加快E.會(huì)縮減市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量2、反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的會(huì)計(jì)要素包括（ ）。A:資產(chǎn)B:收入C:負(fù)債D:所有者權(quán)益E:利潤(rùn)3、我國(guó)銀行的托管業(yè)務(wù)包括（ ）。A:基金托管業(yè)務(wù)B:股票托管業(yè)務(wù)C:債券托管業(yè)務(wù)D:代托管業(yè)務(wù)E:外匯托管業(yè)務(wù)4、下列關(guān)于國(guó)務(wù)院金融機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)，說法正確的有（ ）。A參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章B監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況C發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告D組織協(xié)調(diào)全國(guó)的反洗錢工作E對(duì)所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求5、下列關(guān)于保險(xiǎn)詐騙罪的說法正確的有（ ）。A保險(xiǎn)詐騙罪的對(duì)象是保險(xiǎn)公司B保險(xiǎn)詐騙罪的主體是特殊主體，只能由投保人、被保險(xiǎn)人、受益人構(gòu)成C主觀方面行為人因?yàn)檫^失引起保險(xiǎn)事故發(fā)生，并獲得保險(xiǎn)金的不構(gòu)成犯罪D單位犯本罪數(shù)額特別巨大的，處10年以上有期徒刑E本罪客觀方面的表現(xiàn)之一是投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的6、與普通股票相比，優(yōu)先股票的特點(diǎn)在于（ ）。A.優(yōu)先股的股息與公司的盈利狀況無關(guān)B.優(yōu)先股的紅利隨公司盈利的多少而增減C.優(yōu)先股根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息D.股東一般沒有參與公司決策的表決權(quán)E.公司解散時(shí)，可以優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)7、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)日益成為許多國(guó)家重要的日常操作工具，在于它具有如下（ ）優(yōu)點(diǎn)。A.可逆轉(zhuǎn)性B.對(duì)貨幣供應(yīng)量可進(jìn)行微調(diào)C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)可以迅速執(zhí)行D.可經(jīng)常性、連續(xù)性的操作E.中央銀行主動(dòng)性大8、汽車金融公司管理辦法規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事（ ）業(yè)務(wù)。A.向金融機(jī)構(gòu)借款B.提供購(gòu)車貸款C.發(fā)行金融債券D.代理政策性銀行業(yè)務(wù)E.為貸款購(gòu)車提供擔(dān)保9、目前我國(guó)對(duì)利率管制的規(guī)定有（ ）。A中國(guó)人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)B銀監(jiān)會(huì)是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)C商業(yè)銀行可以按規(guī)定降低存款利率D商業(yè)銀行可以自由提高存款利率E銀行業(yè)協(xié)會(huì)是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)10、銀行業(yè)作為一個(gè)較強(qiáng)規(guī)模效益的行業(yè)，其規(guī)模效益體現(xiàn)在（ ）。A.收入B.客戶規(guī)模C.市場(chǎng)份額D.存貸款規(guī)模E.資產(chǎn)規(guī)模11、商業(yè)銀行同業(yè)拆借市場(chǎng)的特點(diǎn)有（ ）。A. 期限短B. 金額大C. 金額小D. 風(fēng)險(xiǎn)低E. 手續(xù)簡(jiǎn)便12、一般而言，下列選項(xiàng)中可能導(dǎo)致利率上升的有（ ）。A.擴(kuò)張的貨幣政策 B.通貨膨脹 C.經(jīng)濟(jì)處于快速增長(zhǎng)時(shí)期 D.緊縮的貨幣政策 E經(jīng)濟(jì)處于衰退時(shí)期13、下列關(guān)于2004年版巴塞爾資本協(xié)議的描述，正確的有（ ）。A.體現(xiàn)了微觀審慎監(jiān)管與宏觀審慎監(jiān)管有機(jī)結(jié)合的監(jiān)管新思維B.與1988年版巴塞爾資本協(xié)議相比，新增了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求C.強(qiáng)調(diào)提高銀行的信息披露水平D.與1988年版巴塞爾資本協(xié)議相比，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與市場(chǎng)約束的新規(guī)定E.引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法14、具體來看，在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行需要特別注意從以下（ ）方面來保護(hù)客戶的利益。A審慎盡責(zé)B客戶教育C模式創(chuàng)新D充分信息披露E客戶資產(chǎn)隔離15、對(duì)于應(yīng)收賬款的概念，中國(guó)人民銀行制定的應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法作了界定，即權(quán)利人因提供一定的貨物、服務(wù)或設(shè)施而獲得的要求義務(wù)人付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有的和未來的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款請(qǐng)求權(quán)，這些權(quán)利包括（ ）。A.提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)B.公路、橋梁、隧道、渡口等不動(dòng)產(chǎn)收費(fèi)權(quán)C.出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)D.提供服務(wù)產(chǎn)生的僨權(quán)E.銷售產(chǎn)生的債權(quán)16、商業(yè)銀行的利益相關(guān)者包括（ ）。A:存款人B:職工C:監(jiān)管部門D:中央銀行E:債權(quán)人17、洗錢者借用金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧包括（ ）。A.購(gòu)買高額保險(xiǎn)，然后低價(jià)贖回B.購(gòu)買金融債券C.控制銀行D.匿名存儲(chǔ)E.利用銀行貸款掩飾犯罪收益18、以下各項(xiàng)屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)的有（ ）。A信用風(fēng)險(xiǎn)B利率風(fēng)險(xiǎn)C市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)E商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)19、銀行在金融創(chuàng)新中，為保護(hù)客戶利益進(jìn)行客戶教育，正確的教育方式有（ ）。A.向客戶解釋所購(gòu)買產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)B.教育客戶了解投資風(fēng)險(xiǎn)C.引導(dǎo)客戶高收益投資D.教育客戶接受“買者自負(fù)”原則E.為客戶提供金融知識(shí)培訓(xùn)20、下列不屬于銀監(jiān)會(huì)職責(zé)的有（ ）。A編制銀行業(yè)統(tǒng)計(jì)報(bào)表B對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管C處理銀行業(yè)突發(fā)事件D制定貨幣政策E監(jiān)督管理銀行問外匯市場(chǎng)21、遠(yuǎn)期外匯交易的最大優(yōu)點(diǎn)在于（ ）。A.可以獲得一定的期權(quán)費(fèi)B.可以完成兩國(guó)貨幣之間的交易C.可以用來套期保值和投機(jī)D.能夠?qū)_匯率在未來下降的風(fēng)險(xiǎn)E.能夠?qū)_匯率在未來上升的風(fēng)險(xiǎn)22、銀行業(yè)從業(yè)的基本準(zhǔn)則是（ ）。A.誠(chéng)實(shí)信用B.守法合規(guī)C.專業(yè)勝任D.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私E.勤勉盡職公平競(jìng)爭(zhēng)23、年初，國(guó)內(nèi)A公司與印度B公司簽訂價(jià)值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運(yùn)，支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運(yùn)貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有（ ）A.這種方式可以造成貨已到港而進(jìn)口商因匯票未到期拿不到提貨單據(jù)，就可能導(dǎo)致銷貨不及時(shí)，貽誤商機(jī)，造成損失B.貨物發(fā)運(yùn)后，要密切關(guān)注貨物下落，以便風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后及時(shí)應(yīng)對(duì)，掌握主動(dòng)，盡快采取措施補(bǔ)救C.辦理跟單托收業(yè)務(wù)時(shí)盡量不宜使遠(yuǎn)期天數(shù)與航程時(shí)間間隔過長(zhǎng)，造成進(jìn)口商不能及時(shí)提貨，一旦貨物行情發(fā)生變化，極易導(dǎo)致進(jìn)口商拒不提貨，出口商至少會(huì)蒙受運(yùn)回貨物或進(jìn)行貨物再處理的費(fèi)用損失D.出口商應(yīng)對(duì)進(jìn)口商指定的運(yùn)輸公司和運(yùn)輸代理進(jìn)行必要的資信調(diào)查，對(duì)其簽發(fā)的運(yùn)輸單據(jù)的真?zhèn)涡赃M(jìn)行必要的鑒別，避免不法商人以假運(yùn)輸單據(jù)騙取出口商的貨物E.為避免貨物運(yùn)回的運(yùn)費(fèi)或再處理貨物的損失，可讓進(jìn)口商將相關(guān)款項(xiàng)作為預(yù)付定金付出，如有可能預(yù)付款項(xiàng)中可以包括出口商的利潤(rùn)24、從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為（ ）。A.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)B.多法人制組織架構(gòu)C.區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)D.事業(yè)部制組織架構(gòu)E.矩陣型組織架構(gòu)25、法人一般分為（ ）。A、企業(yè)法人B、機(jī)構(gòu)法人C、事業(yè)單位法人D、社會(huì)團(tuán)體法人E、機(jī)關(guān)法人26、下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務(wù)的表述，正確的有（ ）。A個(gè)人外幣存款賬戶的管理已經(jīng)不再區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯賬戶B兩種存款都可以分為個(gè)人存款和單位存款C外幣存款幣種可以自由選擇任何外幣D外幣存款儲(chǔ)蓄賬戶可以用于轉(zhuǎn)賬E兩種存款的具體管理方式相同27、單位活期存款賬戶包括（ ）。A.單位清算賬戶B.一般存款賬戶C.基本存款賬戶D.專用存款賬戶E.臨時(shí)存款賬戶28、貸款審查是提高銀行貸款資產(chǎn)安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時(shí)，要特別注意的有（ ）。A.項(xiàng)目建議書B.可行性研究報(bào)告C.借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況D.預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量 E.關(guān)聯(lián)企業(yè)互保情況29、下列（ ）屬于保險(xiǎn)類金融機(jī)構(gòu)。A保險(xiǎn)公司B保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)C保險(xiǎn)預(yù)算機(jī)構(gòu)D保險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)關(guān)E保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司30、下列關(guān)于外匯標(biāo)價(jià)方法的表述，正確的有（ ）。A間接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法B直接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法C在直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的為外匯買入價(jià)，數(shù)額較大的為外匯賣出價(jià)D在間接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的為外匯買入價(jià)，數(shù)額較大的為外匯賣出價(jià)E大多數(shù)國(guó)家采用直接標(biāo)價(jià)法31、貸款詐騙罪的客觀方面主要表現(xiàn)在（ ）。A使用虛假的證明文件B編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由C使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同D使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保E使用超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保32、下列行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間相關(guān)規(guī)定的是（ ）。A:尊重同事的作方式及工作成果B:尊重同事的愛好及個(gè)人信仰C:引用共同成果需經(jīng)所在機(jī)構(gòu)及同事的同意與授權(quán)D:工作中接觸到同事個(gè)人隱私的，不得擅自向他人透露E:將同事不當(dāng)行為通知媒體33、有關(guān)“接受監(jiān)管”的正確做法是（ ）。A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)坦誠(chéng)和誠(chéng)實(shí)B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系C.為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)形象，不應(yīng)向監(jiān)管部門披露負(fù)面信息D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管34、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管控手段包括（ ）。A.限額管理B.風(fēng)險(xiǎn)緩釋C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D.融資管理E.壓力測(cè)試35、反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作的下列（ ）行為會(huì)受到行政處分。A未按照規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)B泄露反洗錢知悉的國(guó)家機(jī)密、商業(yè)機(jī)密或者個(gè)人隱私C未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作D違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施E違反規(guī)定對(duì)有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施行政處罰36、銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受（ ）的監(jiān)督。A從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)B中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)C中國(guó)銀監(jiān)會(huì)D社會(huì)公眾E中國(guó)人民銀行37、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的具體監(jiān)管目標(biāo)是（ ）。A.通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益B.通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心C.通過審慎有效的監(jiān)管，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)有序發(fā)展D.通過宣傳教育工作相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解E.努力減少金融犯罪38、信息披露監(jiān)管要求銀行也金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露（ ）。A.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況B.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告C.董事變更情況D.其他重大事項(xiàng)39、巴塞爾新資本協(xié)議中的“三大支柱”是指（ ）。A:最低資本要求B:外部監(jiān)管C:風(fēng)險(xiǎn)管理D:風(fēng)險(xiǎn)資本化E:市場(chǎng)約束40、相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，銀行中間業(yè)務(wù)具有如下特點(diǎn)（ ）。A:不使用銀行的自有資金B(yǎng):不承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C:占有銀行自有資本D:是銀行最主要的資金來源E:以收取服務(wù)費(fèi)方式獲得收益 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（ ）具備崗位所需專業(yè)知識(shí)的技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。A正確B錯(cuò)誤2、（ ）貸款公司是專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A.對(duì)B.錯(cuò)3、（ ）充分就業(yè)是指經(jīng)濟(jì)中完全不存在失業(yè)。A.正確B.錯(cuò)誤4、（ ）中央銀行票據(jù)是經(jīng)中央銀行承兌的商業(yè)匯票。A.對(duì)B.錯(cuò)5、（ ）中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知規(guī)定，國(guó)內(nèi)銀行的存款業(yè)務(wù)一律不計(jì)復(fù)利。A.對(duì)B.錯(cuò)6、（ ）業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于15%。A.對(duì)B.錯(cuò)7、（ ）根據(jù)村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定，我國(guó)村鎮(zhèn)銀行不能代理政策性、商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)。A.對(duì)B.錯(cuò)8、（ ）歐元對(duì)人民幣的匯率，一般可以看作是基本匯率。A.對(duì)B.錯(cuò)9、（ ）金融危機(jī)可以分為被動(dòng)型危機(jī)與主動(dòng)型危機(jī)兩種類型。A.正確B.錯(cuò)誤10、（ ）失業(yè)率是指在一國(guó)總?cè)丝谥惺I(yè)人數(shù)所占的百分比。A.正確B.錯(cuò)誤11、（ ）職務(wù)侵占罪的犯罪對(duì)象是非國(guó)有單位的財(cái)物，而貪污罪的犯罪對(duì)象是國(guó)有財(cái)產(chǎn)在內(nèi)的公共財(cái)產(chǎn)。A、正確B、錯(cuò)誤12、（ ）簽訂、履行合同失職被騙罪的主體是一般主體，為個(gè)人和單位。A.對(duì)B.錯(cuò)13、（ ）商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是以收取服務(wù)費(fèi)用、賺取差價(jià)的方式獲得收益。A.對(duì)B.錯(cuò)14、（ ）國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。A.對(duì)B.錯(cuò)15、（ ）中國(guó)的金融資產(chǎn)管理公司帶有典型的商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)特征，是專門為接受和處理國(guó)有金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)而建立的。A.對(duì)B.錯(cuò)第 14 頁 共 14 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、C2、正確答案：D【專家解析】現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)反冼錢規(guī)定自2007年1月1日起實(shí)施。3、B4、正確答案C5、【正確答案】A6、D7、【正確答案】A8、C9、B10、C11、B12、C13、【正確答案】A【答案解析】本題考查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定當(dāng)被擔(dān)保人不履行對(duì)債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。14、D15、C16、A17、C18、B19、C20、A21、D22、B23、A24、D25、B26、B27、D28、D29、D30、A31、【答案】C【解析】股票是股份有限公司發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。32、【答案】D【解析】 票據(jù)