2019年中級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》能力檢測試卷C卷 附解析.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準(zhǔn)考證號 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 2019年中級銀行從業(yè)資格考試銀行管理能力檢測試卷C卷 附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、關(guān)于同業(yè)拆借說法不正確的是（ ）A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機(jī)構(gòu)之間的資金融通行為B、為規(guī)避風(fēng)險，同業(yè)拆借一般要求擔(dān)保C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準(zhǔn)備金，降低了銀行的籌資成本D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途2、宋體（ ）有利于中央銀行有效調(diào)節(jié)市場短期資金供給，熨平突發(fā)性、臨時性因素導(dǎo)致的市場資金供求大幅波動，促進(jìn)金融市場平穩(wěn)運(yùn)行。A、短期流動性調(diào)節(jié)工具（SLO）B、常備借貸便利（SLF）C、中期借貸便利（MLF）D、抵押補(bǔ)充貸款（PSL）3、下列哪些屬于資本市場的特點(diǎn)（ ）A、償還期短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小B、償還期短、流動性小、風(fēng)險高C、償還期長、流動性小、風(fēng)險高D、償還期長、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小4、存款保險條例規(guī)定，存款保險實(shí)行限額償付，償付限額為人民幣（ ）A、20萬元B、30萬元C、50萬元D、100萬元5、商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的（ ）應(yīng)對本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任。A、合規(guī)管理人員B、負(fù)責(zé)人C、高管人員D、全體員工6、下列（ ）屬于社會責(zé)任類的指標(biāo)。A、收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)B、合規(guī)執(zhí)行C、業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)D、公眾金融教育7、流動性風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)中，（ ）反映了銀行存款的集中度。A、最大十戶存款比例B、核心負(fù)債比例C、存貸比D、最大十家同業(yè)融入比例8、下列不屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的是（ ）A、同業(yè)代付B、同業(yè)拆借C、保理融資D、買入返售9、下列商業(yè)銀行金融創(chuàng)新行為中，違反商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指導(dǎo)的是（ ）A、創(chuàng)新中保證成本能夠比較準(zhǔn)確的核算B、保證風(fēng)險可控C、以銀行利潤最大化為中心D、遵守相關(guān)法律規(guī)定進(jìn)行創(chuàng)新10、中央銀行可以采?。?）的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。A、在公開市場上買入證券B、提高存款準(zhǔn)備金率C、提高再貼現(xiàn)率D、通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放11、關(guān)于同業(yè)拆借說法不正確的是（ ）A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機(jī)構(gòu)之間的資金融通行為B、為規(guī)避風(fēng)險，同業(yè)拆借一般要求擔(dān)保C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準(zhǔn)備金，降低了銀行的籌資成本D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途12、宋體對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起（ ）日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不能批準(zhǔn)的書面決定。A、20B、30C、45D、6013、下列不屬于金融企業(yè)會計(jì)的主要特點(diǎn)的是（ ）A、核算方法的獨(dú)特性B、監(jiān)督的政策性C、風(fēng)險管理的嚴(yán)格性D、核算內(nèi)容的社會性14、金融租賃公司的重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)經(jīng)（ ）批準(zhǔn)。A、總經(jīng)理B、董事會C、風(fēng)險管理委員會D、項(xiàng)目審核委員會15、績效考評即經(jīng)營業(yè)績的考核與評價，是指銀行為實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略和落實(shí)監(jiān)管要求，通過建立考評指標(biāo)、設(shè)定考評標(biāo)準(zhǔn)，對考評對象在特定期間的（ ）進(jìn)行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營管理的過程。A、經(jīng)營成果、風(fēng)險狀況、發(fā)展?fàn)顩rB、發(fā)展?fàn)顩r、內(nèi)控管理、經(jīng)營成果C、內(nèi)控管理、發(fā)展?fàn)顩r、風(fēng)險狀況D、風(fēng)險狀況、內(nèi)控管理、經(jīng)營成果16、對借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的授信余額，如沒有逾期未歸還貸款本息，至少劃分為（ ）A、關(guān)注類B、次級類C、可疑類D、損失類17、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要想提升競爭力、構(gòu)筑良好品牌優(yōu)勢的有效途徑，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，在追求利益的同時，還應(yīng)當(dāng)遵守善業(yè)道德和履行（ ）A、職業(yè)道德B、社會責(zé)任C、專業(yè)技能D、企業(yè)文化18、銀監(jiān)會的監(jiān)管措施不包括（ ）A、要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會公眾披露財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告B、實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料C、對金融機(jī)構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進(jìn)行考試審查核準(zhǔn)D、與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項(xiàng)做出說明19、以下（ ）不屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素。A、評價目標(biāo)B、評價標(biāo)準(zhǔn)C、評價對象D、評價監(jiān)督20、在國際結(jié)算的幾種方式中，屬于順匯的是（ ）A、銀行保函B、托收C、信用證D、匯款21、中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響（ ），從而影響貨幣供應(yīng)量。A、商業(yè)銀行法定準(zhǔn)備金B(yǎng)、商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金C、中央銀行再貼現(xiàn)D、中央銀行再貸款22、對于與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應(yīng)采用（ ）方式支付貸款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、對沖23、以下（ ）不屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素。A、評價目標(biāo)B、評價標(biāo)準(zhǔn)C、評價對象D、評價監(jiān)督24、存款業(yè)務(wù)是屬于商業(yè)銀行的（ ）A、中間業(yè)務(wù)B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)C、負(fù)債業(yè)務(wù)D、其他業(yè)務(wù)25、下列（ ）不屬于商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”。A、了解你的客戶B、重視潛在客戶C、了解你的業(yè)務(wù)D、盡職調(diào)查26、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在（ ）要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲備資本。A、最低資本B、儲備資本和逆周期資本C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本D、核心資本27、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件之一是：核心資本充足率不低于（ ）A、3%B、4%C、5%D、8%28、優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債品種結(jié)構(gòu)的原則就是要發(fā)展（ ）的業(yè)務(wù)。A、收益高、風(fēng)險低B、收益高、風(fēng)險高C、收益低、風(fēng)險低D、收益低、風(fēng)險高29、支票的特點(diǎn)不包括（ ）A、支票受金額起點(diǎn)限制B、支票的出票人是銀行存款客戶C、支票可以轉(zhuǎn)讓D、支票的提示付款期限為自出票日起10日30、商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引中對內(nèi)部控制評價進(jìn)行具體要求不包括（ ）A、內(nèi)部控制評價制度B、內(nèi)部控制評價的頻率C、內(nèi)部控制評價的范圍D、內(nèi)部控制評價反饋31、金融工作的三大任務(wù)，不包括（ ）A、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)B、深化金融改革C、加強(qiáng)制度建設(shè)D、防控金融風(fēng)險32、商業(yè)銀行貸款，貸款余額與存款余額的比例不得超過（ ）A、50%B、8%C、75%D、25%33、商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計(jì)算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，以下不屬于非零售風(fēng)險暴露的是（ ）A、主權(quán)暴露風(fēng)險B、公司風(fēng)險暴露C、股權(quán)風(fēng)險暴露D、金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險暴露34、財(cái)務(wù)公司為我國金融發(fā)展作出了重大貢獻(xiàn)，其貢獻(xiàn)不包括（ ）A、催生了大型企業(yè)的財(cái)團(tuán)意識B、節(jié)省了企業(yè)集團(tuán)的融資成本C、降低了企業(yè)的系統(tǒng)風(fēng)險D、防控企業(yè)集團(tuán)資金風(fēng)險35、以下哪項(xiàng)是國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)（ ）A、組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測B、監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況C、對所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求D、根據(jù)國務(wù)院授權(quán)、代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作36、中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限可以為（ ）A、1年C、3年B、2年D、4年E、5年37、以下關(guān)于合規(guī)文化的特點(diǎn)說法錯誤的是（ ）A、合規(guī)文化是銀行的自身需求B、合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向C、合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)D、合規(guī)風(fēng)險報(bào)告是合規(guī)文化的核心38、以下各項(xiàng)，（ ）不是政策性銀行。A、中國人民銀行B、國家開發(fā)銀行C、中國進(jìn)出口銀行D、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行39、根據(jù)信托公司管理辦法，信托公司固有投資業(yè)務(wù)不可開展的投資類型是（ ）A、實(shí)業(yè)投資B、自用固定資產(chǎn)投資C、金融產(chǎn)品投資D、金融類公司股權(quán)投資40、（ ）承擔(dān)了最后貸款人的職能，為現(xiàn)代意義上的銀行監(jiān)管奠定了基礎(chǔ)。A、銀保監(jiān)會B、政策性銀行C、中央銀行D、國有銀行41、（ ）又叫做辛迪加貸款。A、項(xiàng)目貸款B、流動資金循環(huán)貸款C、銀團(tuán)貸款D、貿(mào)易融資貸款42、中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會責(zé)任指引從（ ）三個方面對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的企業(yè)社會責(zé)任進(jìn)行了闡述，并對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行企業(yè)社會責(zé)任的管理機(jī)制和制度提出了建議。A、經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會責(zé)任、環(huán)境責(zé)任B、法律責(zé)任、社會責(zé)任、環(huán)境責(zé)任C、經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會責(zé)任、道德責(zé)任D、經(jīng)濟(jì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任、文化建設(shè)責(zé)任43、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會計(jì)年度終了（ ）個月內(nèi)，按照銀監(jiān)會的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計(jì)報(bào)告。銀行從業(yè)資格總題庫A、1B、3C、4D、644、根據(jù)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引，下列不屬于董事會的合規(guī)管理職責(zé)的是（ ）A、審議批準(zhǔn)高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報(bào)告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決B、審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施C、任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性D、授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會，審計(jì)委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進(jìn)行日常監(jiān)督45、（ ）管理是銀行經(jīng)營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行的重要保障。A、流動性風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、操作風(fēng)險D、信用風(fēng)險46、債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信任質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性屬于（ ）A、合規(guī)風(fēng)險B、信用風(fēng)險C、操作風(fēng)險D、市場風(fēng)險47、監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級管理人員，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項(xiàng)進(jìn)行說明，這種監(jiān)管方式是（ ）A、市場準(zhǔn)入C、非現(xiàn)場監(jiān)管B、監(jiān)管談話D、現(xiàn)場檢查48、重大聲譽(yù)事件發(fā)生后（ ）內(nèi)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況。A、12小時B、24小時C、36小時D、72小時49、下列行為中，不屬于信托業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定的是（ ）A、對他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任B、將信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位謀取不當(dāng)利益D、以信托財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保50、狹義的金融創(chuàng)新是指（ ）的金融創(chuàng)新，主要是指由于金融管制的放松而引發(fā)的一系列金融業(yè)務(wù)和金融工具的創(chuàng)新。A、微觀金融主體B、宏觀金融主體C、個別金融主體D、大型金融主體51、教育儲蓄存款屬于（ ）定期儲蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息52、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款和企業(yè)單位定期存款屬于（ ）A、M0B、M1C、M2D、M353、定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿（ ）的，按支取日活期利率計(jì)息。A、1個月B、2個月C、3個月D、6個月54、既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬的支票是（ ）A、現(xiàn)金支票B、轉(zhuǎn)賬支票C、普通支票D、結(jié)算支票55、（ ）是我國經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)。A、財(cái)務(wù)公司B、證券公司C、期貨公司D、保險公司56、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)“回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展”的措施，不包括（ ）A、全力支持重大戰(zhàn)略實(shí)施B、豐富我國金融產(chǎn)品的多樣性C、積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革D、大力推進(jìn)普惠金融發(fā)展57、下列貸款不能歸為關(guān)注類的是（ ）A、同一借款人對其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良B、借新還舊C、借款人以分立形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金尚未逾期D、重組后的貸款仍然逾期58、下列關(guān)于我國經(jīng)濟(jì)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的說法中，錯誤的是（ ）A、最終目的是滿足需求B、主攻方向是提高供給質(zhì)量C、改革的關(guān)鍵是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級D、根本途徑是深化改革59、平衡計(jì)分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC），是基于商業(yè)銀行（ ）視角的重要評價工具。A、股東和董事B、股東和管理者C、董事和管理者D、管理者和監(jiān)察長60、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)“回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展”的措施，不包括（ ）A、全力支持重大戰(zhàn)略實(shí)施B、豐富我國金融產(chǎn)品的多樣性C、積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革D、大力推進(jìn)普惠金融發(fā)展61、下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組方式的是（ ）A、增資發(fā)行C、合并B、購買與承接D、兼并收購62、下列不屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)范圍的是（ ）A、固定收益類證劵投資業(yè)務(wù)B、吸收股東1年期（含）以上定期存款C、經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行債劵D、同業(yè)拆借63、以下關(guān)于內(nèi)部控制的職責(zé)分工說法正確的是（ ）A、業(yè)務(wù)部門是內(nèi)部控制的“第二道防線”B、內(nèi)部審計(jì)部門是內(nèi)部控制的“第三道防線”C、內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的“第一道防線”D、內(nèi)控管理職能部門負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進(jìn)行審計(jì)，及時報(bào)告審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題64、重組貸款是指由于借款人財(cái)務(wù)狀況惡化，或無力還款而對合同條款作出調(diào)整的貸款，重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應(yīng)至少歸為（ ）類貸款。A、損失B、次級C、關(guān)注D、可疑65、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真遵循（ ）的原則，采用科學(xué)、合理的方法對存款人進(jìn)行風(fēng)險評級，根據(jù)存款人身份信息核驗(yàn)方式及風(fēng)險等級，審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額，并進(jìn)行分類管理和動態(tài)管理。A、了解你的客戶B、認(rèn)識你的客戶C、審查你的客戶D、檢查你的客戶66、銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額是銀行的（ ）A、監(jiān)管資本B、經(jīng)濟(jì)資本C、會計(jì)資本D、市場資本67、由于不完善的內(nèi)部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風(fēng)險是指（ ）A、市場風(fēng)險B、流動性風(fēng)險C、操作性風(fēng)險D、信用風(fēng)險68、（ ）是國家重要的核心競爭力。A、金融B、GDPC、教育D、文化69、（）是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運(yùn)設(shè)備貸款。A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款70、（ ）是金融市場最主要、最基本的功能。A、貨幣資金融通功能B、優(yōu)化資源配置功能C、風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能D、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能71、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在（ ）要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲備資本。A、最低資本B、儲備資本和逆周期資本C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本D、核心資本72、（ ）是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。A、信用風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、操作風(fēng)險D、法律風(fēng)險73、（ ）是采用現(xiàn)場檢查方法對特定事項(xiàng)進(jìn)行專門調(diào)查的活動。A、全面檢查B、專項(xiàng)檢查C、稽核調(diào)查D、臨時檢查74、（ ）是一個經(jīng)濟(jì)體中資金流動的基本框架，由金融市場、金融機(jī)構(gòu)和其他要素組成。A、金融市場B、金融體系C、金融工具D、金融中介75、（ ）是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備、以及用于滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。A、個人住房貸款B、個人消費(fèi)貸款C、個人經(jīng)營類貸款D、自營性個人住房貸款76、（ ）承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任。A、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)B、銀行經(jīng)理C、銀行職員D、銀行董事會77、貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)不包括（ ）A、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)B、境內(nèi)外資本市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)C、境內(nèi)外貨幣市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)D、境內(nèi)外債券市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)78、下列關(guān)于各監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)劃分說法不正確的是（ ）A、中國銀行負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理B、銀監(jiān)會負(fù)責(zé)包括個體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的監(jiān)督管理C、證監(jiān)會負(fù)責(zé)股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理D、保監(jiān)會負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)督管理79、由銀行簽發(fā)的，承諾自己見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)是（ ）A、銀行本票B、銀行承兌匯票C、支票D、商業(yè)承兌匯票80、目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展越來越傾向于（ ）經(jīng)營。A、專業(yè)化B、多元化C、綜合化D、差別化81、下列關(guān)于我國銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)防范金融風(fēng)險的措施，說法錯誤的是（ ）A、嚴(yán)格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象B、處置一批重大風(fēng)險點(diǎn)C、彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板D、多設(shè)立銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)82、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定的監(jiān)管措施是（ ）A、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓B、限制分配紅利和其他收入C、罰款D、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)83、下列（ ）不屬于銀行績效考評的指標(biāo)。A、合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)B、風(fēng)險管理類指標(biāo)C、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)D、盈利潛力類指標(biāo)84、下列選項(xiàng)中，不符合銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)要求的是（ ）A、由法人總部建立或指定專營部門負(fù)責(zé)經(jīng)營B、商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門對可以通過金融交易市場進(jìn)行電子化交易的同業(yè)業(yè)務(wù)，可以委托其他部門或分支機(jī)構(gòu)辦理C、由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門進(jìn)行集中統(tǒng)一授權(quán)D、同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門不得進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)85、宋體以下不屬于投訴處理基本要求的是（ ）A、建立投訴處理機(jī)制B、暢通投訴渠道C、明確投訴處理時限D(zhuǎn)、投訴處理結(jié)果公開86、對于（ ）方來說，在交易所回購交易開始時，其申報(bào)買賣部位為買入。A、以券融資B、以券融券C、以資融券D、以資融資87、處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模（ ），提供的信貸產(chǎn)品（ ）A、很大；較少B、較大；很多C、很小；較少D、較??；很多88、金融會計(jì)具有（ ）兩項(xiàng)主要功能。A、核算和監(jiān)督B、核算和經(jīng)營管理C、監(jiān)督與管理D、經(jīng)營核算與監(jiān)督89、下列屬于政策性銀行的是（ ）A、中國人民銀行B、中國工商銀行C、中國農(nóng)業(yè)銀行D、中國進(jìn)出口銀行90、根據(jù)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引，下列不屬于董事會的合規(guī)管理職責(zé)的是（ ）A、審議批準(zhǔn)高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報(bào)告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決B、審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施C、任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性D、授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會，審計(jì)委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進(jìn)行日常監(jiān)督 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、宋體常備借貸便利的主要特點(diǎn)有（ ）A、是中央銀行與金融機(jī)構(gòu)“一對一”交易，針對性強(qiáng)B、由金融機(jī)構(gòu)主動發(fā)起，金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)自身流動性需求申請C、交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機(jī)構(gòu)D、交易金額大，風(fēng)險大E、主要功能是滿足金融機(jī)構(gòu)期限較短的大額流動性需求2、現(xiàn)有的票據(jù)和結(jié)算方式包括（ ）A、匯票B、本票C、支票D、銀行卡及匯兌E、托收承付3、貨幣政策的時滯包括的階段有（ ）A、中央銀行認(rèn)識到需要采取貨幣政策B、公眾意識到貨幣政策并采取措施C、制定并實(shí)施貨幣政策D、貨幣政策執(zhí)行過程監(jiān)測E、所采取的貨幣政策發(fā)揮作用4、根據(jù)銀保監(jiān)會規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合的條件有（ ）A、注冊資本為實(shí)繳資本B、最近3年企業(yè)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定C、注冊資本不低于人民幣1億元D、身份證件驗(yàn)證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)的連接和使用情況良好E、相關(guān)設(shè)施通過了必要的安全檢測和業(yè)務(wù)測試5、下列屬于財(cái)產(chǎn)信托的有（ ）A、動產(chǎn)信托B、不動產(chǎn)信托C、有價證券信托D、財(cái)產(chǎn)權(quán)信托E、資金信托6、商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的原則包括（ ）A、平衡原則B、彈性原則C、穩(wěn)定原則D、比例原則E、優(yōu)化原則7、重大聲譽(yù)事件是指造成（ ）的事件。A、市場大幅波動B、銀行業(yè)重大損失C、引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險D、影響社會經(jīng)濟(jì)秩序穩(wěn)定E、引發(fā)政局風(fēng)險8、財(cái)務(wù)公司的負(fù)債業(yè)務(wù)有（ ）A、吸收成員單位存款B、同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)C、發(fā)行金融債券D、同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)E、投資業(yè)務(wù)9、根據(jù)中國銀監(jiān)會商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)管理辦法相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)信用卡收單業(yè)務(wù)的管理。主要的管理要求包括（ ）A、收單銀行應(yīng)當(dāng)明確收單業(yè)務(wù)的牽頭管理部門B、收單銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對特約商戶資質(zhì)的審核，實(shí)行商戶匿名制C、收單銀行對從事網(wǎng)卡交易的商戶，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行嚴(yán)格的審核和評估，以技術(shù)手段確保數(shù)據(jù)安全和資金安全D、收單銀行應(yīng)當(dāng)對特約商戶設(shè)定動態(tài)營業(yè)額下限E、收單銀行應(yīng)當(dāng)對收單業(yè)務(wù)移動受理終端不定期進(jìn)行回訪10、商業(yè)銀行操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計(jì)原則包括（ ）A、重要性原則B、及時性原則C、統(tǒng)一性原則D、謹(jǐn)慎性原則E、相關(guān)性原則11、（ ）是內(nèi)部控制的三大目標(biāo)。A、所有錢物和賬目正確無誤B、發(fā)展的效果和效率C、相關(guān)法律法規(guī)的遵循D、財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性E、不相容崗位與職務(wù)分離12、信用卡的收單業(yè)務(wù)包括（ ）A、商戶資質(zhì)審核B、商戶培訓(xùn)C、受理終端安裝維護(hù)管理D、獲取交易授權(quán)E、處理交易信息13、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法中，認(rèn)為商業(yè)銀行內(nèi)部控制的要素有（ ）A、內(nèi)部監(jiān)督B、風(fēng)險評估C、外部控制措施D、內(nèi)部環(huán)境E、信息與溝通14、開展特定目的的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)，應(yīng)堅(jiān)持的原則包括（ ）A、依法合規(guī)原則B、風(fēng)險收益匹配原則C、集中管理原則D、總量控制原則E、實(shí)質(zhì)重于形式原則15、（ ）策略的立足點(diǎn)不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。A、分層營銷B、交叉營銷C、大眾營銷D、情感營銷16、下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有（ ）A、會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B、會減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)C、會使市場利率相應(yīng)上升D、會使整個社會的投資支出增加，使經(jīng)濟(jì)增速加快E、會縮減市場貨幣供應(yīng)量17、中央銀行基準(zhǔn)利率主要包括（ ）A、再貸款率B、再貼現(xiàn)率C、再存款率D、存款準(zhǔn)備金率E、超額存款準(zhǔn)備金利率18、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險主要體現(xiàn)在（ ）A、商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性B、為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷C、整個戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證D、為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏E、風(fēng)險偏好不適當(dāng)19、信托公司可以根據(jù)市場需要，按照（ ）的不同設(shè)置信托業(yè)務(wù)品種。A、信托財(cái)產(chǎn)形態(tài)B、信托財(cái)產(chǎn)的種類C、對信托財(cái)產(chǎn)管理方式D、信托目的E、信托委托人20、各商業(yè)銀行根據(jù)客戶和自身經(jīng)營特點(diǎn)對個人消費(fèi)貸款進(jìn)行細(xì)化分類，常見的個人消費(fèi)貸款包括（ ）A、個人汽車貸款B、個人教育貸款C、個人耐用消費(fèi)品貸款D、個人消費(fèi)額度貸款E、個人旅游消費(fèi)貸款21、商業(yè)銀行可以通過不同的策略來達(dá)到營銷目的，其中分層營銷策略的特點(diǎn)不包括（ ）A、把客戶分成不同的細(xì)分市場，提供不同的產(chǎn)品和不同的服務(wù)B、能夠?yàn)榭蛻籼峁┬枰膫€性化服務(wù)，針對性強(qiáng)C、等同于一對一的營銷D、滿足大眾化需求，適宜所有的人群E、用相對少的資源滿足一批客戶的需求22、互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)（ ）的新型金融業(yè)務(wù)模式。A、資金融通B、支付C、信息中介D、結(jié)算E、投資23、汽車金融公司的負(fù)債業(yè)務(wù)主要有（ ）A、吸收股東3個月以上定期存款B、同業(yè)拆入C、向金融機(jī)構(gòu)借款D、發(fā)行金融債券E、與汽車消費(fèi)相關(guān)的貸款24、（ ）屬于銀行銷售促進(jìn)的方式。A、贈品B、建立客戶經(jīng)理制C、專有利益D、促銷策略聯(lián)盟E、配套服務(wù)25、中國銀監(jiān)會于2015年9月發(fā)布了新的商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法（試行），該辦法要求流動性風(fēng)險管理的基本要素包括（ ）A、有效的流動性風(fēng)險管理治理結(jié)構(gòu)B、完善的流動性風(fēng)險管理策略C、完善的流動性風(fēng)險管理程序D、完備的管理信息系統(tǒng)E、有效的流動性風(fēng)險識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制26、向中央銀行借款的主要風(fēng)險點(diǎn)體現(xiàn)在（ ）A、辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)B、利率風(fēng)險C、業(yè)務(wù)不合規(guī)D、核算不真實(shí)E、向中央銀行借款業(yè)務(wù)27、商業(yè)銀行可以通過不同的策略來達(dá)到營銷目的，其中分層營銷策略的特點(diǎn)不包括（ ）A、把客戶分成不同的細(xì)分市場，提供不同的產(chǎn)品和不同的服務(wù)B、能夠?yàn)榭蛻籼峁┬枰膫€性化服務(wù)，針對性強(qiáng)C、等同于一對一的營銷D、滿足大眾化需求，適宜所有的人群E、用相對少的資源滿足一批客戶的需求28、屬于操作風(fēng)險緩釋手段的有（ ）A、連續(xù)營業(yè)方案B、商業(yè)保險C、業(yè)務(wù)外包D、內(nèi)部控制E、合規(guī)文化29、信息與溝通的基本要求有哪些?（ ）A、信息收集B、信息整合C、信息處理D、信息加工E、信息傳遞30、根據(jù)存款保險條例的規(guī)定，下列各項(xiàng)應(yīng)當(dāng)參加存款保險的有（ ）A、外商獨(dú)資銀行B、中外合資銀行C、農(nóng)村合作銀行D、外國銀行在中國的不具有法人資格的分支機(jī)構(gòu)E、中資銀行海外分支機(jī)構(gòu)的存款31、金融工具具有的特點(diǎn)包括（ ）A、收益性B、風(fēng)險性C、杠桿性D、流動性E、便利性32、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引明確規(guī)定了合規(guī)風(fēng)險管理體系應(yīng)該具有的基本要素，包括（ ）A、合規(guī)政策B、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度C、合規(guī)風(fēng)險管理計(jì)劃D、合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程E、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源33、中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，對商業(yè)銀行的影響有（ ）A、降低商業(yè)銀行向中央銀行借款的意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)B、提高商業(yè)銀行向中央銀行借款的意愿，增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)C、收縮對客戶的貸款和投資規(guī)模，縮減貨幣供應(yīng)量D、擴(kuò)大對客戶的貸款和投資規(guī)模，增大貨幣供應(yīng)量E、提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本34、任職資格終止的情形有（ ）A、撤銷B、失效C、取消D、解散E、被撤銷35、個人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的風(fēng)控措施包括（ ）A、強(qiáng)化個人貸款發(fā)放責(zé)任約束機(jī)制，細(xì)化個人貸款責(zé)任追究辦法B、優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進(jìn)操作流程，重點(diǎn)發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個貸業(yè)務(wù)，審慎發(fā)展個人信用和自然人保證貸款C、實(shí)施獎勵約束機(jī)制，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放規(guī)模與其收入和獎勵掛鉤D、完善業(yè)務(wù)授權(quán)制度，加強(qiáng)法律審查，實(shí)行檔案集中管理，加快個人信貸電子化建設(shè)E、實(shí)行個人信貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實(shí)現(xiàn)審貸部門分離36、我國的金融機(jī)構(gòu)體系包括（ ）A、貨幣當(dāng)局B、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)C、銀行金融機(jī)構(gòu)D、非銀行金融機(jī)構(gòu)E、司法監(jiān)督機(jī)構(gòu)37、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所指的關(guān)系人包括（ ）A、商業(yè)銀行的董事B、商業(yè)銀行的監(jiān)事C、商業(yè)銀行的管理人員D、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)人員E、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)人員近親屬38、關(guān)于巴塞爾協(xié)議改革的主要內(nèi)容，下列表述正確的是（ ）A、要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計(jì)或轉(zhuǎn)股條款B、取消專門用于抵御市場風(fēng)險的二級資本C、引入嚴(yán)格的、統(tǒng)一的資本扣減項(xiàng)目，并要求從核心一級資本中扣減D、對普通股、其他一級資本工具和二級資本工具分別建立嚴(yán)格的合格標(biāo)準(zhǔn)E、界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能39、下列投資組合中，能夠產(chǎn)生風(fēng)險分散效果的有（ ）A、收益率相關(guān)系數(shù)為0的兩種資產(chǎn)B、收益率相關(guān)系數(shù)為-1的兩種資產(chǎn)C、收益率相關(guān)系數(shù)為-0、5的兩種資產(chǎn)D、收益率相關(guān)系數(shù)為1的兩種資產(chǎn)E、以上都對40、貨幣政策由（ ）構(gòu)成。A、貨幣傳導(dǎo)機(jī)制B、貨幣政策工具C、貨幣法定政策D、貨幣政策目標(biāo)E、貨幣政策效果 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、宋體（ ）銀行內(nèi)部審計(jì)主要有現(xiàn)場走訪與自行查核兩種審計(jì)方式。A、對B、錯2、宋體（ ）銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的高級管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，同時有權(quán)要求其董事就其業(yè)務(wù)活動的重大事項(xiàng)作出說明。A、對B、錯3、宋體（ ）在非金融類不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，債權(quán)人將不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給金融資產(chǎn)管理公司，只變更了債權(quán)人，同時增加了債務(wù)人的負(fù)擔(dān)。A、對B、錯4、宋體（ ）資本市場的主要特點(diǎn)是：風(fēng)險小、收益較低；期限長、流動性差。A、對B、錯5、宋體（ ）根據(jù)合規(guī)管理要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)配備合規(guī)管理部門或合規(guī)管理人員，但無需獨(dú)立于其他的職責(zé)。A、對B、錯6、宋體（ ）根據(jù)中華人民共和國物權(quán)法規(guī)定，抵押合同一經(jīng)生效，則抵押權(quán)同時生效。A、對B、錯7、宋體（ ）產(chǎn)業(yè)政策和銀行盈利之間有可能產(chǎn)生矛盾。A、對B、錯8、宋體（ ）監(jiān)事會負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營。A、對B、錯9、宋體（ ）財(cái)務(wù)公司不能向成員單位開展全部種類本外幣的貸款業(yè)務(wù)。A、對B、錯10、宋體（ ）銀行本票不允許背書轉(zhuǎn)讓。A、對B、錯11、宋體（ ）信托公司不得以賣出回購方式管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)。A、對B、錯12、宋體（ ）撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的終止其法人資格的刑罰措施。A、對B、錯13、宋體（ ）商業(yè)銀行從事風(fēng)險計(jì)量、監(jiān)測和控制的工作人員可以與從事衍生產(chǎn)品交易或營銷的人員相同。A、對B、錯14、宋體（ ）銀行高級管理層負(fù)責(zé)制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報(bào)經(jīng)監(jiān)事會審議批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體員工。A、對B、錯15、宋體（ ）公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上賣出或買進(jìn)有價證券，中央銀行買賣證券的目的是為了盈利。A、對B、錯第 18 頁 共 18 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45