中級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》每周一練試題 附解析.doc

中級銀行從業(yè)資格考試個人理財每周一練試題 附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、（ ）是市場利率變動情況A、國庫券利率B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率C、央行再貼現(xiàn)率D、基準(zhǔn)利率2、英國現(xiàn)行的信托業(yè)務(wù)可分為（ ）和（ ）A、一般信托業(yè)務(wù)，投資信托業(yè)務(wù)B、特別信托業(yè)務(wù)，投資信托業(yè)務(wù)C、一般信托業(yè)務(wù)，理財信托業(yè)務(wù)D、特別信托業(yè)務(wù)，理財信托業(yè)務(wù)3、金融市場常被稱為“國民經(jīng)濟的晴雨表”，這指的是金融市場的（ ）A、集聚功能，B、財富功能C、資源配置功能D、反映功能4、小王畢業(yè)兩年，在一家外資企業(yè)上班，月收入5000，短期內(nèi)工資漲幅不大，他計劃貸款買房，根據(jù)他的實際情況和各種還款方式的優(yōu)缺點，哪種還款方式更適合他（ ）A、等額本息還款B、等額本金還款C、組合還款D、一次性付款5、證券的發(fā)行市場又稱為（ ）A、一級市場B、二級市場C、交易所市場D、場外交易市場6、感情消費的特點是（ ）A、追求物廉價美、經(jīng)久耐用B、追求過程及情感滿足感C、注重消費體驗及產(chǎn)品性能D、注重品牌、式樣、便利等7、金融市場客體是指（ ）A、金融交易的工具B、金融中介機構(gòu)C、金融市場上的交易者D、金融監(jiān)管郎門8、專門融通一年以內(nèi)短期資金的場所稱為（ ）A、貨幣市場B、資本市場C、現(xiàn)貨市場D、期貨市場9、將衍生工具與傳統(tǒng)的證券結(jié)合，針對不同發(fā)行人與投資人的需求設(shè)計的一種組合投資金融工具是（ ）A、結(jié)構(gòu)性存款B、理財計劃C、理財顧問服務(wù)D、結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品10、金融期貨中最早出現(xiàn)的品種是（ ）A、利率期貨B、外匯期貨C、商品期貨D、股票價格指數(shù)期貨11、如果客戶的（ ）為負(fù)值，則說明客戶的財務(wù)狀況欠佳，需要變現(xiàn)資產(chǎn)或者舉借債務(wù)才能維持其正常的開支，如果這種情況持續(xù)的話，該客戶的凈資產(chǎn)規(guī)模將日益縮減直至破產(chǎn)。A、凈現(xiàn)金流量B、凈資產(chǎn)C、凈財產(chǎn)D、負(fù)債12、當(dāng)PMI大于（ ）時，說明經(jīng)濟在發(fā)展。A、30B、40C、50D、6013、現(xiàn)金比率為最保守的概念，一般應(yīng)達(dá)到（ ）A、10%B、20%C、30%D、40%14、張先生的一張信用卡的銀行記賬日是每月的20號，到期還款日是每月的15號。如果他在本月20號刷卡消費，到下月15號還款，其享有的免息期是（ ）A、20天B、25天C、55天D、15天15、（ ）是家庭理財中最重要的資產(chǎn)，因為它們是實現(xiàn)家庭財務(wù)目標(biāo)的來源。A、流動資產(chǎn)B、投資資產(chǎn)C、個人資產(chǎn)D、自用資產(chǎn)16、下列產(chǎn)品中，（ ）不是黃金投資的理想渠道。A、紙黃金B(yǎng)、金首飾C、金條D、金塊17、流動比率是反映（ ）的指標(biāo)。A、長期償債能力B、短期償債能力C、營運能力D、盈利能力18、在通貨膨脹條件下，（）A、實際利率高于名義利率B、個人和家庭的購買力增加C、名義利率才能真實反映資產(chǎn)的投資收益率D、固定利率資產(chǎn)貶值19、宋體上海黃金交易所（ ）會員可進(jìn)行自營和代理業(yè)務(wù)及批準(zhǔn)地其他業(yè)務(wù)。A、綜合類B、金融類C、自營類D、做市商20、下列公式中錯誤的是（ ）A、資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)B、以市價計的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值資產(chǎn)評估減值C、普通年金終值=每期固定金額（1+利率）期限-1/利率D、復(fù)利現(xiàn)值=終值（1+利率）期限21、假定某投資者當(dāng)前以75.13元購買了某種理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10%，按年復(fù)利計算需要（ ）年的時間該投資者可以獲得100元。A、1B、2C、3D、422、關(guān)于家庭生命周期的各階段不同的理財重點，以下不適合的是（ ）A、家庭形成期的核心資產(chǎn)中股票占68%，債券占11%B、家庭衰老期的核心資產(chǎn)中股票占49%，債券占41%C、家庭成熟期的核心資產(chǎn)中股票占49%，債券占41%D、家庭成長期的核心資產(chǎn)中股票占59%，債券占31%23、紅色預(yù)警法重視的是（ ）A、定量分析與風(fēng)險分析B、定性分析與風(fēng)險分析C、定量分析與定性分析相結(jié)合D、警兆指標(biāo)循環(huán)波動特征的分析24、個人教育理財之所以是一項生產(chǎn)性投資，其原因是（ ）A、教育是人一生中必須的B、教育資本是人力資本的主要成份C、教育投資即未來投資D、教育投資是以子女成才為目的的25、下列哪一項不屬于金融遠(yuǎn)期合約的特點?（ ）A、非標(biāo)準(zhǔn)化合約B、收益穩(wěn)定C、沒有履約保證D、柜臺交易26、某乙投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（ ）A、被汽車撞倒B、心肌梗塞C、被汽車撞倒和心肌梗塞D、被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞27、以下不屬于個人/家庭資產(chǎn)工程地是（ ）A、收藏品B、接受別人地禮品C、按揭房產(chǎn)D、租借地房屋28、在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時期是（ ）A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、青年發(fā)展期D、少年成長期29、當(dāng)預(yù)期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應(yīng)回避（ ），以對自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。A、股票B、浮動利率資產(chǎn)C、固定利率債券D、外匯30、下列各項中，不適用5級超額累進(jìn)稅率征收個人所得稅的是（ ）A、個體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得B、工人工資薪金所得C、個人獨資企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營所得D、對企事業(yè)單位的承包經(jīng)營、承租經(jīng)營所得31、以下有關(guān)遠(yuǎn)期匯率的論述中，錯誤的是（ ）A、利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水B、升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為貼水D、遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水32、理財師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情，這體現(xiàn)了（ ）的職業(yè)道德準(zhǔn)則。A、正直守信B、客觀公正C、勤勉盡職D、專業(yè)勝任33、（ ）是證券發(fā)行和交易制度的核心。A、公平原則B、公開原則C、公正原則D、平衡原則34、下列商業(yè)銀行銷售管理理財產(chǎn)品（計劃）的做法，不正確的是（ ）A、向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品B、客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認(rèn)可C、向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險時，使用通俗易懂試的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果D、主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品35、以下屬于信用中介的是（ ）A、證券交易所B、債券C、股票D、借款合同36、商業(yè)銀行不得銷售的理財產(chǎn)品中不包括（ ）A、無市場分析預(yù)測的理財產(chǎn)品B、無目標(biāo)客戶的理財產(chǎn)品C、無產(chǎn)品期限的理財產(chǎn)品D、無風(fēng)險管控預(yù)案的理財產(chǎn)品37、下列選項中，不屬于稅收規(guī)劃原則的是（ ）A、合法性原則B、目的性原則C、逃稅性原則D、綜合性原則38、宋體某投資者將10%資產(chǎn)以現(xiàn)金方式持有，20%資產(chǎn)投資于固定收益類證券，50%資產(chǎn)投資于期貨，其余20%資產(chǎn)投資于外匯。則該投資者屬于（ ）A、進(jìn)取型B、成長型C、平衡型D、穩(wěn)健型39、（ ）是中央銀行最常用、也是最重要的一種政策工具。A、不公開市場操作B、公開市場操作C、公開匯率操作D、不公開匯率操作40、下列關(guān)于抵押物估價的正確說法是（ ）A、可以由抵押人自行評估B、可以由債務(wù)人自行評估C、可委托具有評估資格的中介機構(gòu)給予評估D、可以由抵押人委托政府物價部門進(jìn)行估價41、由銀行向客戶承諾支付最低收益,產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配的理財計劃是（ ）A、保證收益理財計劃B、最低收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃42、貸款安全性調(diào)查中，對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員尤其要注意（ ）對抵押擔(dān)保額的影響程度。A、匯率變化B、GDP增長率C、通貨膨脹率D、存款準(zhǔn)備金率43、根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法的規(guī)定，（ ）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。A、財富管理B、個人理財C、個人貸款D、公司理財44、下列各項要在稅收審查時計人項目總投資的有（ ）A、車船牌照使用稅B、土地使用稅C、城市維護(hù)建設(shè)稅D、投資方向調(diào)節(jié)稅45、根據(jù)證券法，下列關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說法，不正確的是（ ）A、證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)以證券公司的名義單獨立戶管理B、證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財產(chǎn)C、禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券D、證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財產(chǎn)或者清算財產(chǎn)46、從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行不應(yīng)當(dāng)（ ）A、在投資者開設(shè)帳戶時為其捆綁理財產(chǎn)品B、定期披露投資風(fēng)險狀況C、履行結(jié)售匯統(tǒng)計報告義務(wù)D、詳細(xì)告知投資者投資計劃47、股票投資的收益等于（ ）A、資本利得B、股利所得C、資本利得加股利所得D、資本利得加利息所得48、當(dāng)市場利率波動時，下列哪種證券的市場價格波動最大（ ）A、普通股B、銀行承兌匯票C、短期債券D、長期債券49、假設(shè)未來經(jīng)濟有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)發(fā)生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，12%，10%，5%，則該理財產(chǎn)品的期望收益率是（）A、8.5%B、9.1%C、9.8%D、10.1%50、如果從第1年開始到第10年結(jié)束,每年年未獲得10000元,如果年收益率為8%,則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是（ ）元。（答案取近似數(shù)值）A、44866B、144866C、67101D、6110151、商業(yè)銀行應(yīng)按照符合（ ）的原則，審慎盡責(zé)地開展個人理財業(yè)務(wù)。A、本銀行利潤最大化B、客戶利益與風(fēng)險承受能力C、高風(fēng)險高收益D、銀行與客戶雙贏52、銀行在依法收貸工作中應(yīng)該注意（ ）A、要綜合運用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸B、銀行在依法收貸中要一視同仁、不能區(qū)別對待C、信貸人員在依法收貸中必須由法律顧問進(jìn)行專業(yè)指導(dǎo)D、銀行在依法收貸中主要應(yīng)該依賴于訴訟手段53、對個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素不包括（ ）A、金融市場的競爭程度B、金融市場的技術(shù)環(huán)境C、金融市場的價格機制D、金融市場的開放程度54、方先生購買某公司股票，該公司的分紅是1.2元，未來3年以每年10%的速度增長，3年后的股利為（ ）元。A、5.92B、1.31C、2.43D、1.6055、以下不屬于銀行理財產(chǎn)品的是（ ）A、定期存款B、貨幣型理財產(chǎn)品C、債券型理財產(chǎn)品D、貸款類銀行信托理財產(chǎn)品56、描述過去一段時間內(nèi)，個人的現(xiàn)金收入和支出情況的財務(wù)報表的是（ ）A、資產(chǎn)負(fù)債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、成本明細(xì)表57、用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買資產(chǎn)反映在資產(chǎn)負(fù)債表上時下列說法正確的是（ ）A、負(fù)債的減少B、凈資產(chǎn)不變C、資產(chǎn)的增加D、負(fù)債的增加58、當(dāng)人民幣有較強的升值壓力時，下列理財建議不恰當(dāng)?shù)氖牵?）A、增加國債的配置量B、投資房地產(chǎn)C、繼續(xù)持有外匯D、購買人民幣資產(chǎn)59、投資100元，報酬率為10%，按復(fù)利累計10年可積累多少錢？（ ）A、245.34元B、248.25元C、259.37元D、260.87元60、盡力保全已積累的財富、厭惡風(fēng)險，這樣的理財特征通常屬于（ ）A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、青年發(fā)展期D、少年成長期61、銀行從業(yè)人員對所在機構(gòu)忠于職守的內(nèi)容不包括（ ）A、自覺遵守所在機構(gòu)的各項規(guī)章制度B、保護(hù)所在機構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)C、為所在機構(gòu)招攬更多的客戶D、自覺維護(hù)所在機構(gòu)的形象和聲譽62、如果辦理保險后反悔，應(yīng)及時辦理退保手續(xù)，與此相關(guān)的正確規(guī)定為（ ）A、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。B、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費，過期則除支付手續(xù)費外，已繳納保費將不退回。C、在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。D、在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費，過期則除支付手續(xù)費外，已繳納保費將不退回。63、宋體若某客戶申購了1萬份A基金，申購費率是1.5%，當(dāng)日凈值是1.100元，1年后贖回該基金，贖回費率是0.5%，當(dāng)日凈值是1.160元，則該客戶從A基金的投資中獲益（ ）元。A、270B、377C、500D、317.6864、王某將自己價值10萬元的財產(chǎn)投保了一份保險金額為5萬元的家財保險，在保險期間王某家發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致室內(nèi)財產(chǎn)損失8萬元。則保險公司應(yīng)賠償（ ）A、10萬元B、8萬元C、5萬元D、4萬元65、根據(jù)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知，當(dāng)（ ）時，向其銷售保險產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險產(chǎn)品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單。A、期交產(chǎn)品投保人年齡超過70周歲B、投保人年齡超過65周歲C、期交產(chǎn)品投保人年齡超過65周歲D、投保人年齡超過70周歲66、宋體封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（ ）標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行地分類。A、按投資基金地組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金地投資對象D、按投資基金地風(fēng)險大小67、股票投資地收益等于（ ）A、資本利得B、股利所得C、資本利得加股利所得D、資本利得加利息所得68、宋體下列對格式條款理解不正確的是（ ）。A、格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款B、訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)C、合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對方要求，對條款予以說明D、格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款69、信托公司在開展銀信理財合作業(yè)務(wù)，信托產(chǎn)品期限均不得低于（ ）A、3個月B、6個月C、10個月D、12個月70、收入分配政策是國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針，偏松的收入分配政策會（ ）A、導(dǎo)致利率水平下降B、相應(yīng)的資產(chǎn)價格上漲C、抑制房地產(chǎn)價格上漲D、相應(yīng)的資產(chǎn)價格下跌71、保險公司與兼業(yè)代理人保費結(jié)算時間最長不得超過（ ）A、1個月B、3個月C、6個月D、1年72、在下列（ ）情況下，行業(yè)內(nèi)競爭比較激烈。A、行業(yè)進(jìn)入導(dǎo)入期B、行業(yè)進(jìn)入壁壘高C、資本運作比較頻繁期D、行業(yè)內(nèi)用戶轉(zhuǎn)換成本高73、即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割日是指（ ）A、成交后當(dāng)天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二個營業(yè)日交割D、雙方協(xié)議的某一天74、（ ）年，第一個銀行理財產(chǎn)品問世，標(biāo)著著銀行個人理財業(yè)務(wù)達(dá)到了新的水平。A、2002年B、2003年C、2004年D、2005年75、銀行在非保本銀行貸款類信托理財產(chǎn)品中承擔(dān)的風(fēng)險是（ ）A、聲譽風(fēng)險B、信用風(fēng)險C、收益風(fēng)險D、流動性風(fēng)險76、外匯期權(quán)的購買者，其（ ）A、風(fēng)險是無限的，收益也是無限的B、風(fēng)險是有限的，收益也是有限的C、風(fēng)險是有限的，收益是無限的D、風(fēng)險是無限的，收益是有限的77、以下有關(guān)當(dāng)今國際外匯市場的說法中，錯誤的是（ ）A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律的金融市場。B、外匯市場系統(tǒng)風(fēng)險小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場。C、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面。D、國際外匯市場24小時連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想投資場所。78、應(yīng)在（ ）進(jìn)行理財業(yè)務(wù)簽約，簽約成功后成為中國農(nóng)業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)簽約客戶。A、首次購買理財產(chǎn)品前B、首次購買理財產(chǎn)品后C、每次購買理財產(chǎn)品前D、每年均需簽訂一次中國農(nóng)業(yè)銀行理財產(chǎn)品協(xié)議79、引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險的因素不包括（ ）A、貨幣與財政政策B、金融市場發(fā)展?fàn)顩rC、戰(zhàn)爭D、操作風(fēng)險80、以下哪項不是構(gòu)成退休后的年收入的組成部分（ ）A、社會保障收入B、雇主退休金C、投資回報D、意外死亡的保險金賠81、家庭財產(chǎn)保險的分類不包括（ ）A、兩全家財險B、長效還本家財保險C、個人收藏的郵票保險D、普通家財保險82、債券掛鉤類理財產(chǎn)品主要是指在（ ）和（ ）上進(jìn)行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品。A、股票市場，債券市場B、期貨市場，債券市場C、貨幣市場，債券市場D、金融衍生品市場，貨幣市場83、下列關(guān)于基金認(rèn)購的表述中，錯誤的是（ ）A、基金認(rèn)購采用金額認(rèn)購、面額發(fā)行的原則B、認(rèn)購期一般按照基金面值1元購買基金，認(rèn)購費率通常也比申購費率優(yōu)惠C、基金認(rèn)購是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請購買基金份額的行為D、投資者進(jìn)行基金認(rèn)購可以在商業(yè)銀行網(wǎng)點和網(wǎng)上銀行辦理84、債券型理財產(chǎn)品是以國債、金融債和（ ）為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品。A、公司債券B、主權(quán)債券C、中央銀行票據(jù)D、歐洲債券85、在我國現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是（ ）A、利息稅B、版稅C、增值稅D、個人所得稅86、保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的（ ）A、投資功能B、套利功能C、保障功能D、儲蓄功能87、依據(jù)個人所得稅相關(guān)規(guī)定，下列表述符合財產(chǎn)對外轉(zhuǎn)移提交稅收證明或完稅憑證有關(guān)規(guī)定的是（ ）A、申請人資料齊全的，稅務(wù)機關(guān)應(yīng)在30日內(nèi)開具稅收證明B、開具稅收證明的稅務(wù)機關(guān)必須是縣級以上（不含縣級）國家稅務(wù)局或地方稅務(wù)局C、申請人擬轉(zhuǎn)移的財產(chǎn)總價值在15萬元人民幣以上的，需向稅務(wù)機關(guān)申請稅收證明D、申請人擬轉(zhuǎn)移的財產(chǎn)已經(jīng)取得完稅憑證的，還須另外向稅務(wù)機關(guān)申請開具稅收證明，并提供給外匯管理部門88、中外理財專家建議，一般家中留存多少現(xiàn)金為宜（ ）A、一到四個月B、兩到五個月C、三到六個月D、四到七個月89、AU（T+D）的保證金為合約價值的（ ）A、1%B、2%C、15%D、20%90、銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和（ ）A、專業(yè)勝任能力B、職業(yè)素養(yǎng)水平C、職業(yè)操守水平D、職業(yè)道德水準(zhǔn) 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、關(guān)于基金宣傳推介材料的要求，下列表述中正確的有（ ）A、登載基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，基金合同生效已經(jīng)滿6個月B、使用安全、保證、承諾、保險等使投資者認(rèn)為沒有風(fēng)險的詞語C、登載單位或者個人的推薦性文字D、含有明確、醒目的風(fēng)險提示和警示性文字E、預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績2、宋體風(fēng)險測量的常用指標(biāo)：（ ）A、收益率的方差B、期望收益率C、標(biāo)準(zhǔn)差D、VARE、組合收益率3、電子現(xiàn)金有很多性質(zhì)，下列哪些是電子現(xiàn)金的性質(zhì)（ ）A、獨立性B、不可重復(fù)花費C、匿名性D、不可偽造性4、債券投資的風(fēng)險因素有（ ）A、價格風(fēng)險B、在投資風(fēng)險C、違約風(fēng)險D、債券贖回風(fēng)險E、通貨膨脹風(fēng)險5、根據(jù)我國保險法，索賠與理賠的程序包括（ ）A、出險通知B、提供索賠單證C、核定賠償D、退保E、申訴6、對于個人而言，利率水平的變動會影響（ ）A、銀行儲蓄存款產(chǎn)品的收益率同步上升B、所持房產(chǎn)價值走低C、股票價值下降D、債券價值下降E、理財產(chǎn)品的配置比例7、下列（ ）時，商業(yè)銀行不得提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄CA、銀行行長親自批條，以個人名義要求查看某客戶資料B、檢察機關(guān)依法查看某客戶的交易情況C、客戶同意第三方查看自己交易記錄D、某客戶的一位好友要求查看該客戶交易記錄E、服務(wù)人員要求查看客戶資料8、證券投資基金當(dāng)事人主要包括（ ）A、基金持有人B、基金管理人C、基金托管人D、基金承銷機構(gòu)和基金投資顧問等9、保險產(chǎn)品的功能包括（ ）A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險B、分?jǐn)倱p失C、補償損失D、套期保值10、避稅規(guī)劃主要特征包括（ ）A、非違法性B、有規(guī)則性C、前期規(guī)劃性和后期的低風(fēng)險性D、有利于促進(jìn)稅法質(zhì)量的提高E、反避稅性試卷11、國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，即（ ）A、教育B、工作經(jīng)驗C、職業(yè)道德D、考試E、智力12、宋體證券價格判斷和預(yù)測的方法是（ ）A、定性分析B、定量分析C、基本分析D、技術(shù)分析13、進(jìn)行現(xiàn)金管理的目的在于（ ）A、滿足未來消費的需求B、滿足日常的周期性的支出需求C、滿足財富積累與投資獲利的需求D、滿足應(yīng)急資金的需求14、下面屬于商品證券地有（ ）A、提貨單B、運貨單C、倉庫棧單D、存款單15、家庭現(xiàn)金儲備包括（ ）A、短期必須支出儲備金B(yǎng)、意外支出儲備金C、短期債務(wù)儲備金D、基本生活支出儲備金E、高爾夫球會員費支出16、家庭經(jīng)濟活動通常表現(xiàn)為（ ）三大內(nèi)容，都可能發(fā)生某種現(xiàn)金流入或流出的情況。A、融資B、生活C、投資D、借貸E、消費17、以下哪些宏觀經(jīng)濟政策措施會對個人理財產(chǎn)生影響（ ）A、加大國債發(fā)行量B、降低印花稅C、養(yǎng)老保險制度D、提高法定存款準(zhǔn)備金率E、推行貨幣化分房18、影響退休養(yǎng)老理財策劃有以下哪些因素？（ ）A、預(yù)期壽命的增長B、性別差異C、提早退休D、社會保障與養(yǎng)老金資金緊張19、投資顧問在理財產(chǎn)品中所提供的顧問服務(wù)內(nèi)容主要包括（ ）A、提供投資原則和投資理念建議B、提供投資策略建議C、提供投資組合建議D、提供投資計劃建議E、提供具體投資建議20、在我國，個人外匯理財可以通過（ ）等方式進(jìn)行。A、外幣存款B、外匯保證金業(yè)務(wù)C、外匯實盤交易D、交通銀行“滿金寶”21、以下哪些屬于房地產(chǎn)投資的優(yōu)點（ ）A、房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展如火如荼，為投資者提供了很多的資本運作、投資套利的機會B、房地產(chǎn)的長期耐用性，為投資盈利提供了機會C、房地產(chǎn)具有很好的保值、增值的功能，價值相對穩(wěn)定D、社會對房地產(chǎn)的需求長期處于上升趨勢，給房地產(chǎn)帶來升值潛力22、下列屬于定期儲蓄的有（ ）A、零存整取B、定活兩便儲蓄C、存本取息D、儲蓄一本通23、保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)活動中不得有（ ）行為。A、欺騙保險人、投保人或受益人B、隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況C、阻礙投保人履行保險法規(guī)定的如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)D、承諾向投保人、被保險人或者受益人給予保險合同規(guī)定以外的其他利益E、利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同24、以下關(guān)于中國外匯交易中心地說法錯誤地是（ ）A、中國外匯交易中心是我國自己地外匯市場,成立于1994年4月.B、中國外匯交易中心會員應(yīng)采取競價交易方式.C、中國外匯交易中心是央行領(lǐng)導(dǎo)下地,獨立核算、盈利性地事業(yè)法人.D、非金融企業(yè)也可申請成為中國外匯交易中心地會員.25、下列關(guān)于憑證式債券的說法正確的是（ ）A、券面上印制票面金額B、憑證式債券是一種國家儲蓄債，可記名、掛失C、“憑證式國債首款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通D、憑證式債券不可以提前兌付E、憑證式國債的收益高于記賬式國債26、項目融資申報材料中應(yīng)該注意的事項包括（ ）A、控制項目的財務(wù)收支B、項目建設(shè)成敗與經(jīng)營效益分析C、項目的風(fēng)險分析和風(fēng)險規(guī)避措施D、充分了解項目產(chǎn)品的買主或項目設(shè)施用戶的資信狀況E、項目建設(shè)負(fù)責(zé)人的資信狀況27、按照本行在理財產(chǎn)品中所扮演的角色和是否直接承擔(dān)投資管理職責(zé)，理財產(chǎn)品可分為（ ）A、自主理財產(chǎn)品B、保證收益理財產(chǎn)品C、代銷理財產(chǎn)品D、非保證收益理財產(chǎn)品28、債券的風(fēng)險來自于下列哪些因素?（ ）A、股票價格指數(shù)的波動率上漲B、消費者物價指數(shù)的變動C、發(fā)行者的信用等級D、市場利率的波動性增強E、流動性因發(fā)行公司的財務(wù)和經(jīng)營狀況變化而發(fā)生變化29、宋體個人理財產(chǎn)品可以從哪些交易渠道購買？（ ）A、柜臺B、網(wǎng)上銀行C、現(xiàn)金管理平臺D、CMS系統(tǒng)30、財務(wù)規(guī)劃涉及（ ）等財務(wù)安排。A、稅務(wù)規(guī)劃B、投資規(guī)劃C、人生事件規(guī)劃D、保險規(guī)劃E、現(xiàn)金、消費、債務(wù)管理31、衡量消費者收入水平的經(jīng)濟指標(biāo)包括（ ）A、國民收入B、人均國民收入C、個人收入D、個人可支配收入E、個人可任意支配收入32、期貨交易所有（ ）情形之一的，責(zé)令改正，沒收非法所得，并對直接負(fù)責(zé)的主管人員給予紀(jì)律處分，處以1萬元以上10萬元以下的罰款。A、允許會員在保證金不足是進(jìn)行交易B、不按照規(guī)定提取、管理、使用風(fēng)險準(zhǔn)備金C、違反保證金安全存管監(jiān)控規(guī)定D、不限制會員的實物交割總量E、不按照期貨監(jiān)管機構(gòu)的規(guī)定報送有關(guān)文件、資料33、保險地功能包括（ ）A、風(fēng)險回避B、實施補償C、免稅效應(yīng)D、轉(zhuǎn)移風(fēng)險34、個人教育理財基本原則包括（ ）A、及早規(guī)劃原則B、充分與子女溝通的原則C、穩(wěn)健理財原則D、靈活寬松、資金充裕的原則35、按照承保方式劃分，保險可以分為（ ）A、直接保險B、人身保險C、財產(chǎn)保險D、再保險36、銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)在對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)開展現(xiàn)場檢查時，可以采取的措施有（ ）A、查閱、復(fù)制商業(yè)銀行與檢查事項有關(guān)的文件、資料B、對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存C、詢問商業(yè)銀行的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明D、檢查商業(yè)銀行運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)E、檢查時發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行存在違法違規(guī)行為的，隨時對其進(jìn)行罰款處理37、下列關(guān)于季節(jié)性融資的說法，正確的有（ ）A、季節(jié)性融資一般是短期的B、公司利用了內(nèi)部融資之后需要外部融資來彌補季節(jié)性資金的短缺C、銀行對公司的季節(jié)性融資的還款期應(yīng)安排在季節(jié)性銷售高峰之前或之中D、銀行應(yīng)保證季節(jié)性融資不被用于長期投資E、銀行應(yīng)保證發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資38、進(jìn)行市場分析和行業(yè)分析，制定（ ）是銀行自主開發(fā)理財產(chǎn)品策略的主要內(nèi)容。A、新產(chǎn)品開發(fā)計劃B、產(chǎn)品種類C、產(chǎn)品風(fēng)險D、產(chǎn)品收益E、產(chǎn)品規(guī)模39、下列屬于保監(jiān)會的職責(zé)的有（ ）A、審查、認(rèn)定各類保險機構(gòu)高級管理人員的任職資格B、負(fù)責(zé)國有保險公司監(jiān)事會的日常工作C、依法對境內(nèi)保險及非保險機構(gòu)在境外設(shè)立的保險機構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管D、審批境內(nèi)保險機構(gòu)和非保險機構(gòu)在境外設(shè)立保險機構(gòu)E、審批保險機構(gòu)的合并、分立、變更、解散40、符合中華人民共和國信托法關(guān)于委托人的權(quán)利義務(wù)規(guī)定的有（ ）A、委托人有權(quán)了解其信托財產(chǎn)的管理運用、處分及收支情況，并有權(quán)要求受托人做出說明B、委托人有權(quán)查閱、抄錄或者復(fù)制與其信托財產(chǎn)有關(guān)的信托賬目以及處理信托事務(wù)的其他文件C、因設(shè)立信托時未能預(yù)見的特別事由，致使信托財產(chǎn)的管理方法不利于實現(xiàn)信托目的或者不符合受益人的利益時，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整該信托財產(chǎn)的管理方法D、受托人違反信托目的處分信托財產(chǎn)或者因違背管理職責(zé)、處理信托事務(wù)不當(dāng)致使信托財產(chǎn)受到損失的，委托人有權(quán)申請人民法院撤銷該處分行為，并有權(quán)要求受托人恢復(fù)信托財產(chǎn)的原捧或者予以賠償E、以上說法均不正確 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）個人理財規(guī)劃在執(zhí)行過程中會遇到一些影響，為了保證目標(biāo)的實現(xiàn)必須堅持原則，不能進(jìn)行個人理財規(guī)劃的調(diào)整。A、正確B、錯誤2、宋體（ ）由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定的同業(yè)拆借利率完全由市場拆借資金的供求狀況決定。A、正確B、錯誤3、（ ）短期債券的發(fā)行者主要是銀行及非銀行金融機構(gòu)。A、正確B、錯誤4、宋體（ ）理財是有錢人的事，對于普通的工薪階層是沒有用的。A、正確B、錯誤5、（ ）投資連結(jié)保險是一種新形式的終身壽險產(chǎn)品，它集保障和投資于一體。A、正確B、錯誤6、（ ）境內(nèi)個人和境外個人開立的外匯儲蓄聯(lián)名賬戶按境外個人外匯儲蓄賬戶進(jìn)行管理。A、正確B、錯誤7、（ ）支出可以分為日常消費支出和理財支出。A、正確B、錯誤8、（ ）基金認(rèn)購一般按照