2020年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》模擬考試試卷A卷 含答案.doc

2020年初級銀行從業(yè)資格個人理財模擬考試試卷A卷 含答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、金融期貨中不包括（ ）A、股票期貨B、利率期貨C、外匯期貨D、債券期貨2、“中銀理財”地經(jīng)營層級分為（ ）A、理財中心、大戶室B、理財中心、大戶室、理財專柜C、理財中心、理財工作室、理財專柜D、理財中心、理財工作室3、理財師隊伍迅速擴(kuò)張的原因不包括（ ）A、理財服務(wù)需求大B、收入穩(wěn)定、受人尊重C、行業(yè)自理和規(guī)范管理D、居民理財技能欠缺4、宋體如果企業(yè)盈利下降，對（ ）持有人造成的風(fēng)險最大。A、企業(yè)債券B、普通股票C、優(yōu)先股票D、企業(yè)商業(yè)票據(jù)5、趙小姐剛剛參加工作，有一個夢想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報價加拿大10日游每人2萬元，假設(shè)價格未來10年一直保持不變。趙小姐今年獲得4萬元獎金，準(zhǔn)備把這筆獎金購買某高收益理財產(chǎn)品，收益率為10%，請問（ ）年后趙小姐全家可以去旅游。（答案取近似數(shù)值）A、6B、4C、7D、56、假定某投資者當(dāng)前以75.13元購買了某種理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10%，按年復(fù)利計算需要（ ）年的時間該投資者可以獲得100元。A、1B、2C、3D、47、證券投資基金通過多樣化的資產(chǎn)組合，可以分散化資產(chǎn)的（ ）A、系統(tǒng)性風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、非系統(tǒng)性風(fēng)險D、政策風(fēng)險8、假定張先生當(dāng)前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年要求回報率為10，那么他在3年內(nèi)每年年末至少收回（ ）元才是盈利的。A、33339B、43333C、58489D、443869、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，下列行為中須追究責(zé)任人的刑事責(zé)任的是（ ）A、未按規(guī)定提示風(fēng)險B、利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢活動C、銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財產(chǎn)品D、提供虛假的風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)10、根據(jù)個人所得稅法的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是（ ）A、超額累進(jìn)稅率B、全額累進(jìn)稅率C、超率累進(jìn)稅率D、超倍累進(jìn)稅率11、關(guān)于質(zhì)押率的確定，說法錯誤的是（ ）A、應(yīng)根據(jù)質(zhì)押財產(chǎn)的價值和質(zhì)押財產(chǎn)價值的變動因素，科學(xué)地確定質(zhì)押率B、確定質(zhì)押率的依據(jù)主要有質(zhì)物的適用性、變現(xiàn)能力。C、質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價值的變動趨勢可從質(zhì)物的實體性貶值、功能性貶值及質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟(jì)性貶值或增值3方面進(jìn)行分析D、對變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財產(chǎn)應(yīng)適當(dāng)提高質(zhì)押率12、過去的老農(nóng)保主要都是農(nóng)民自己繳費，實際上是自我儲蓄的模式。而新農(nóng)保一個最大的區(qū)別就是個人繳費、集體補(bǔ)助和（ ）相結(jié)合。A、企業(yè)繳費B、保險金C、政府補(bǔ)貼D、基金13、對設(shè)備使用壽命的評估主要考慮的因素不包括（ ）A、設(shè)備的技術(shù)壽命B、設(shè)備的經(jīng)濟(jì)壽命C、設(shè)備的物質(zhì)壽命D、設(shè)備的文化壽命14、宋體一張5年期，票面利率10，市場價格1000元，面值1000元的債券，到期收益率為（ ）A、10B、11.5C、12.5D、13.515、“信號效應(yīng)”（ ）A、是央行在外匯市場上通過查詢匯率變化情況、發(fā)表聲明等，影響匯率變化，以達(dá)到干預(yù)效果的手段B、是不改變現(xiàn)有貨幣政策的外匯市場干預(yù)手段C、有時會失效D、以上都正確16、房地產(chǎn)投資方式不包括（ ）A、房地產(chǎn)購買B、房地產(chǎn)租賃C、房地產(chǎn)貸款D、房地產(chǎn)信托17、證券的發(fā)行市場又稱為（ ）A、一級市場B、二級市場C、交易所市場D、場外交易市場18、宋體以下交易中不屬于即期交易地是（ ）A、外匯買賣成交后,在兩個營業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)B、外匯買賣成交后,當(dāng)日辦理收付交割C、在成交日后第二個營業(yè)日交割地外匯交易D、在成交日后第三個營業(yè)日交割地外匯交易19、如果企業(yè)的短期償債能力很強(qiáng)，則貨幣資金及變現(xiàn)能力強(qiáng)的流動資產(chǎn)數(shù)額與流動負(fù)債的數(shù)額（ ）A、基本一致B、前者大于后者C、前者小于后者D、兩者無關(guān)20、債券型理財產(chǎn)品是以國債、金融債和（ ）為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品。A、公司債券B、主權(quán)債券C、中央銀行票據(jù)D、歐洲債券21、李氏夫婦目前都是50歲左右，有一兒子在讀大學(xué)，擁有各類型態(tài)的積蓄共40萬元，夫婦倆準(zhǔn)備65歲時退休。則根據(jù)生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的以下理財分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢、李氏夫婦的支出減少，收入不變，財務(wù)比較自由B、李氏夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備C、李氏夫婦應(yīng)當(dāng)利用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備D、低風(fēng)險股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇22、世界上最早、最享盛譽(yù)和最有影響的股價指數(shù)是（ ）A、日經(jīng)225股價指數(shù)B、金融時報股價指數(shù)C、道瓊斯股價指數(shù)D、恒生指數(shù)23、將人民幣10000元存入銀行，若銀行存款利率為5%，5年后取出，復(fù)利模式下的本利和是多少（ ）A、12500B、13100C、12762D、1150024、下列關(guān)于基金認(rèn)購的表述中，錯誤的是（ ）A、基金認(rèn)購采用金額認(rèn)購、面額發(fā)行的原則B、認(rèn)購期一般按照基金面值1元購買基金，認(rèn)購費率通常也比申購費率優(yōu)惠C、基金認(rèn)購是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請購買基金份額的行為D、投資者進(jìn)行基金認(rèn)購可以在商業(yè)銀行網(wǎng)點和網(wǎng)上銀行辦理25、下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財計劃的經(jīng)濟(jì)因素的是（ ）A、失業(yè)率B、經(jīng)濟(jì)增長率C、理財目標(biāo)D、通貨膨脹水平26、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實，在（ ）最醒目位置揭示風(fēng)險，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。A、最后一頁B、首頁C、文中任意部分D、第二頁27、股指期貨是為管理股市風(fēng)險尤其是（ ）而產(chǎn)生的。A、系統(tǒng)性風(fēng)險B、非系統(tǒng)性風(fēng)險C、破產(chǎn)風(fēng)險D、公司經(jīng)營風(fēng)險28、一般情況下，變動收益證券比固定收益證券（ ）A、收益高，風(fēng)險小B、收益低，風(fēng)險小C、收益低，風(fēng)險大D、收益高，風(fēng)險大29、下列項目中，屬于勞務(wù)報酬所得的是（ ）A、發(fā)表論文取得的報酬B、提供著作的版權(quán)而取得的報酬C、將國外的作品翻譯出版取得的報酬D、高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報酬30、在通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)時，下列的理論決策有誤的是（ ）A、將資金購買定期儲蓄存款B、賣出資產(chǎn)組合中的一部分C、適當(dāng)增加資產(chǎn)組合D、購置房地產(chǎn)31、證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合（ ）A、規(guī)避通貨膨脹風(fēng)險B、降低投資風(fēng)險C、降低系統(tǒng)風(fēng)險D、降低不可分散風(fēng)險32、儲蓄比率是家庭現(xiàn)金流量表中當(dāng)期儲蓄存款和當(dāng)期（ ）的比率，它反映了家庭控制開支和增加凈資產(chǎn)的能力。A、收入B、支出C、工作收入D、消費33、某乙投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（ ）A、被汽車撞倒B、心肌梗塞C、被汽車撞倒和心肌梗塞D、被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞34、以下不屬于投資管理風(fēng)險的主要來源的有（ ）A、投資團(tuán)隊的專業(yè)程度B、理財經(jīng)驗C、交易活動D、信用類35、下列關(guān)于保險產(chǎn)品在個人理財中的應(yīng)用，說法錯誤的是（ ）A、在日常生活中，個人或家庭可以通過購買保險產(chǎn)品，將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司B、保險賠款可以免征個人所得稅C、保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的功能是保障功能D、客戶面臨現(xiàn)金流短缺時，可以將保險產(chǎn)品退保來解決臨時現(xiàn)金不足36、個人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價值是按（ ）計算的。A、購置價B、當(dāng)前市場價格C、平均購置價和當(dāng)前市場價格所得D、視情況而定37、下列產(chǎn)品中，（ ）不是黃金投資的理想渠道。A、紙黃金B(yǎng)、金首飾C、金條D、金塊38、保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮地最主要因素是（ ）A、年齡B、性別C、職業(yè)D、體格39、以下交易中不屬于即期交易的是（ ）A、外匯買賣成交后，在兩個營業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)。B、外匯買賣成交后，當(dāng)日辦理收付交割。C、在成交日后第二個營業(yè)日交割的外匯交易。D、在成交日后第三個營業(yè)日交割的外匯交易。40、某銀行理財人員在向客戶銷售產(chǎn)品時，下列做法中不正確的是（ ）A、評估客戶的財務(wù)狀況B、考慮客戶所處的理財生命周期C、因時間安排緊張，未進(jìn)行風(fēng)險偏好測試D、提供合適的投資產(chǎn)品客戶自主選擇41、“用名人來做宣傳廣告”是運用了（ ）A、消費者的興趣B、商品效用C、相關(guān)群體對消費者行為的影響D、社會文化對消費者行為的影響42、財務(wù)型保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險是指單位或個人通過訂立保險合同，將其面臨的財產(chǎn)風(fēng)險、人身風(fēng)險和責(zé)任風(fēng)險等轉(zhuǎn)嫁給保險人的一種風(fēng)險管理技術(shù)（ ）是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險產(chǎn)品A、分紅壽險B、投資連結(jié)保險C、萬能壽險D、兩全壽險43、某貨幣型理財產(chǎn)品，連續(xù)5日公布的七日年化收益率（按365天計算）分別為2.2%、1.9%、2.2%、2.15%、2.35%；若投資100萬元，則五日累計收益為（ ）A、295.89B、10800C、29589D、10800044、個人實盤外匯買賣的報價是由商業(yè)銀行根據(jù)國際外匯市場行情，按照國際慣例進(jìn)行報價，采用A/B的格式，以下正確的是（ ）A、A是被報價貨幣，可視為商品，B是報價貨幣，可視為貨幣。B、“A/B”讀為B對AC、“買入價”表示銀行買入1單位B貨幣所付出的A貨幣的數(shù)量D、“賣出價”表示銀行賣出1單位B貨幣所得到的A貨幣的數(shù)量。45、開放式基金的交易價格主要取決于（ ）A、基金總資產(chǎn)B、供求關(guān)系C、基金凈資產(chǎn)D、基金負(fù)債46、關(guān)于債券的利率風(fēng)險，以下說法錯誤的是（ ）A、利率風(fēng)險是市場風(fēng)險B、利率上升，債券價格下降C、持有債券到期，則無任何損失D、債券到期時間越長，利率風(fēng)險越大47、在我國，以下不屬于外匯的是（ ）A、500歐元現(xiàn)鈔B、2000美元銀行存款C、10萬元A股股票D、20萬日元政府債券48、（ ）即人民幣普通股。A、A、股B、B、股C、H股D、N股49、金融期貨中最早出現(xiàn)的品種是（ ）A、利率期貨B、外匯期貨C、商品期貨D、股票價格指數(shù)期貨50、下列各項資產(chǎn)中，流動性最好的資產(chǎn)是（ ）A、房地產(chǎn)B、貨幣市場基金C、信托產(chǎn)品D、實物黃金51、匯率變化一個最重要的影響就是對（ ）的影響。A、消費者B、股民C、貿(mào)易D、外匯賣家52、下面幾項不屬于抵債資產(chǎn)的保管方式的是（ ）A、親自保管B、上收保管C、就地保管D、委托保管53、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務(wù)狀況的報表是（ ）A、資產(chǎn)負(fù)債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、利潤分配表54、下列外匯市場的參與者不包括（ ）A、中國銀行B、索羅斯基金C、未進(jìn)行外匯交易的個人D、國家外匯管理局55、食品業(yè)和公用事業(yè)屬于（ ）A、增長型行業(yè)B、周期型行業(yè)C、衰退型行業(yè)D、防守型行業(yè)56、下列不屬于貸前調(diào)查內(nèi)容的是（ ）A、合法性B、效益性C、風(fēng)險性D、科學(xué)性57、我國的制度環(huán)境不包括（ ）A、養(yǎng)老保險制度B、醫(yī)療保險制度C、其他社會保障制度如就業(yè)、教育、住房D、個人信貸保障制度58、金融市場主體是指（ ）A、金融交易的工具B、金融中介機(jī)構(gòu)C、金融市場上的交易者D、金融監(jiān)管部門59、傾向于將凈利潤中的大部分以股利形式支付給股東的公司是（ ）A、新興行業(yè)公司B、快速成長公司C、處于成熟期的公司D、無法確定60、銀行個人理財業(yè)務(wù)與居民儲蓄業(yè)務(wù)的共同點是（ ）A、業(yè)務(wù)性質(zhì)B、資金運用方式C、為客戶服務(wù)D、風(fēng)險承擔(dān)方式61、關(guān)于理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容，錯誤的是（ ）A、客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿、其他說明事項B、商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品C、商業(yè)銀行影響有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本常識D、商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明最不利的投資情形62、政府為中低收入住房困難家庭所提供的限定標(biāo)準(zhǔn)、限定價格或租金的住房稱為（ ）A、商品房B、保障房C、房改房D、經(jīng)濟(jì)適用房63、結(jié)構(gòu)性理財規(guī)劃方案不包括（ ）A、現(xiàn)金規(guī)劃B、風(fēng)險管理和保險規(guī)則C、投資規(guī)劃D、遺產(chǎn)規(guī)劃64、金融市場客體是指（ ）A、金融交易的工具B、金融中介機(jī)構(gòu)C、金融市場上的交易者D、金融監(jiān)管郎門65、（ ）清晰地反映家庭擁有資產(chǎn)的情況，以及這些資產(chǎn)從何而來，其間的比例關(guān)系又是如何等。A、家庭資產(chǎn)負(fù)債表B、家庭利潤表C、家庭現(xiàn)金流量表D、家庭收支平衡表66、市場利率上升的影響是（ ）A、債券價格上升B、股票價格上升C、房地產(chǎn)市場走低D、儲蓄產(chǎn)品利率上升67、一般情況下，即期交易的交割日為（ ）A、成交當(dāng)天B、成交后第一個營業(yè)日C、成交后第二個營業(yè)日D、成交后第一天68、信托法調(diào)整對象是（ ）A、民事信托B、營業(yè)信托C、公益信托D、信托關(guān)系69、下列各項中，能夠評價目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實現(xiàn)情況的是（ ）A、貸款實際收益率B、銀行收益率C、利息實收率D、信貸資產(chǎn)相對不良率70、以下關(guān)于債券和股票說法錯誤的是（ ）A、收益率相互影響B(tài)、都屬于有價證券C、都是籌資手段D、都有規(guī)定的償還期限71、銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)簡稱代理業(yè)務(wù)，指（ ）商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來（ ）的業(yè)務(wù)。A、不構(gòu)成，非利息收入B、不構(gòu)成，利息收入C、構(gòu)成，非利息收入D、構(gòu)成，利息收入72、下列關(guān)于債務(wù)管理的說法中，不正確的是（ ）A、總負(fù)債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn)B、短期債務(wù)和長期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4C、當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機(jī)的時候，可以通過債務(wù)重組來實現(xiàn)財務(wù)狀況的改善D、還貸款的期限不要超過退休的年齡73、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是（ ）A、隨著復(fù)利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加B、期限越長，利率越高，終值就越大C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高D、利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大74、二級市場又稱（ ）A、流通市場B、發(fā)行市場C、場外市場D、場內(nèi)市場75、以下各類金融資產(chǎn)不屬于貨幣市場工具的是（ ）A、銀行承兌匯票B、3年期國債C、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單D、貨幣市場共同基金76、宋體（ ）金融業(yè)業(yè)銀行良好運行的基礎(chǔ)和保障。A、穩(wěn)定的政治環(huán)境B、完善健全的法律制度C、繁榮的經(jīng)濟(jì)環(huán)境D、良好的個人信用77、學(xué)生貸款是指學(xué)生所在學(xué)校為那些無力解決在校學(xué)習(xí)期間費用的全日制本、?？圃谛W(xué)生提供的（ ）A、低利息貸款B、無息貸款C、無抵押貸款D、小額貸款擔(dān)保78、我國航空意外險每份保單地保險金額為（ ）萬元,投保人最多可以買（ ）份、A、10；10B、20；10C、20；5D、40；579、以下關(guān)于債券和股票說法錯誤的是（ ）A、收益率相互影響B(tài)、都屬于有價證券C、都是籌資手段D、都有規(guī)定的償還期限80、（ ）是反映家庭現(xiàn)金流量及財務(wù)狀況的重要報表。A、家庭資產(chǎn)負(fù)債表B、家庭利潤表C、家庭現(xiàn)金流量表D、家庭收支平衡表81、通常低風(fēng)險、低收益資產(chǎn)占50%左右，中風(fēng)險、中收益資產(chǎn)占30%左右，而高風(fēng)險的等資產(chǎn)比例最低，這種資產(chǎn)配置組合屬于（ ）A、金字塔型B、啞鈴型C、紡錘型D、梭鏢型82、貸前調(diào)查的主要對象不包括（ ）A、借款人B、擔(dān)保人C、抵（質(zhì)）押物D、貸款項目83、侵權(quán)行為是不法（ ）非法合同權(quán)利或者受法律保護(hù)的利益，因而行為人須就所生損害負(fù)擔(dān)責(zé)任的行為。A、侵害他人B、侵害公眾C、侵害合伙人D、占有84、子女教育需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收人穩(wěn)定，家庭風(fēng)險承受能力不斷提升，指的是理財中家庭生命周期的哪一階段?（ ）A、形成期B、成長期C、成熟期D、衰老期85、民法通則規(guī)定，（ ）可以開辦個人理財業(yè)務(wù)。A、12周歲的未成年人B、16周歲但依靠父母生活的人C、10周歲以下的未成年人D、限制民事行為能力人的法定代理人86、生命周期理論對消費者的（ ）行為提供了全新的解釋。A、消費B、理財C、投資D、儲蓄87、適合風(fēng)險承受能力強(qiáng)、追求高投資回報的投資者的基金是（）A、收益型基金B(yǎng)、成長型基金C、貨幣市場基金D、股票指數(shù)基金88、通常來說，如果愿意承受的風(fēng)險越高，那么投資的潛在收益率就（ ）A、越低B、越高C、回收快D、回收慢89、理財產(chǎn)品所面臨的最常見甚至最主要的風(fēng)險是（ ）A、匯率風(fēng)險B、基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場風(fēng)險C、支付條款中的支付結(jié)構(gòu)條款D、理財機(jī)制的投資管理風(fēng)險90、個人收入扣除稅款后的余額是（ ）A、國民收入B、個人可支配收入C、人均國民收入D、人均收入 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、客戶對財務(wù)利益的要求大致有三種，包括（ ）A、要求最大限度地節(jié)約每年稅收成本，增加每年的客戶可支配的稅后利潤B、要求若干年后因為采用了較優(yōu)的納稅方案，而達(dá)到所有者權(quán)益的最大的增值C、既要求增加短期稅后利潤，也要求長期資本增值D、既要求當(dāng)期利益，也要求長遠(yuǎn)利益E、要求若干年后因為試采用了較優(yōu)的納稅方案，而達(dá)到債權(quán)人的最大的增值2、下列做法中，哪些行為不屬于違反職業(yè)操守中保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的范疇（ ）A、向客戶推薦本行尚未上市的新型理財產(chǎn)品B、委婉拒絕回答客戶詢問投資某類理財產(chǎn)品的其他客戶姓名等信息C、銀行業(yè)從業(yè)人員小張的家人詢問最近本行開發(fā)的產(chǎn)品時，小張拒絕回答D、與同業(yè)人員交換客戶信息E、無意識的泄露了客試戶的信息3、職業(yè)操守規(guī)定的應(yīng)對客戶投訴時應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）A、堅持客戶至上、客觀公正的原則，不輕慢任何投訴和建議B、所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋機(jī)制，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)答復(fù)客戶C、所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時間向客戶反饋情況D、在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限E、積極應(yīng)對客戶投訴，滿足投訴客戶的所有條件4、項目融資申報材料中應(yīng)該注意的事項包括（ ）A、控制項目的財務(wù)收支B、項目建設(shè)成敗與經(jīng)營效益分析C、項目的風(fēng)險分析和風(fēng)險規(guī)避措施D、充分了解項目產(chǎn)品的買主或項目設(shè)施用戶的資信狀況E、項目建設(shè)負(fù)責(zé)人的資信狀況5、客戶信任可以分為（ ）A、認(rèn)知信任B、理念信任C、服務(wù)信任D、情感信任E、行為信任6、下列屬于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況的經(jīng)濟(jì)運行指標(biāo)的有（ ）A、經(jīng)濟(jì)增長速度B、通貨膨脹率C、就業(yè)率D、國際收支E、匯率7、一般而言，直接融資市場上的融資方式具有的特征包括（ ）A、直接性B、分散性C、差異性較小D、部分不可逆性E、相對較強(qiáng)的自主性8、商業(yè)銀行理財新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字。產(chǎn)品開發(fā)報告的內(nèi)容要詳細(xì)，包括（ ）等。A、新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征B、目標(biāo)客戶及銷售方式C、主要風(fēng)險及其測算和控制方法D、風(fēng)險限額E、新產(chǎn)品帶來的效益9、以下關(guān)于政府債券，說法正確的是（ ）A、政府債券幾乎沒有信用風(fēng)險B、政府債券具有流動性強(qiáng)的特點C、政府債券不受公司經(jīng)營風(fēng)險的影響D、政府債券不受利率風(fēng)險的影響10、下列項目屬于投資基金特點的是（ ）A、集合理財B、風(fēng)險C、流通性D、收益性11、根據(jù)馬斯洛的需求層次理論，客戶的理財目標(biāo)相應(yīng)分為（ ）A、經(jīng)濟(jì)目標(biāo)B、政治目標(biāo)C、社會目標(biāo)D、文化目標(biāo)E、人生價值目標(biāo)12、證券投資基金與股票、債券的區(qū)別表現(xiàn)在（ ）A、投資者地位不同B、經(jīng)濟(jì)關(guān)系不同C、投資工具性質(zhì)不同D、收益與風(fēng)險不同E、投資回收方式不同13、投資商業(yè)養(yǎng)老保險應(yīng)注意的哪些關(guān)鍵詞？（ ）A、年金保險B、領(lǐng)取方式C、領(lǐng)取時間D、保險期間和保證領(lǐng)取14、執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則有（ ）A、了解原則B、誠信原則C、連續(xù)性原則D、獨立原則E、公正原則15、保險合同的基本當(dāng)事人有（ ）A、被保險人B、代理人C、受益人D、保險人E、投保人16、收藏品投資主要遵循的原則包括（ ）A、選擇收藏品要少而精B、正確估算收藏品的投資價值C、注意收藏品的政策風(fēng)險D、選擇收藏品要量財力而行E、初涉者從價位不太高的近、現(xiàn)代藝術(shù)品收藏投資起步17、影響消費者行為地基本因素包括（ ）A、公共因素B、消費者個性心理C、經(jīng)濟(jì)因素D、社會因素18、對于固定資產(chǎn)貸款，銀行確立貸款意向后，借款人除提供一般資料，還應(yīng)提供（ ）A、國家相應(yīng)投資批件B、資金到位情況證明C、資產(chǎn)到位證明文件D、項目可行性研究報告及有關(guān)部門對其批復(fù)E、其他配套條件落實的證明文件19、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)開展現(xiàn)場檢查時，可以采取的措施有（ ）A、要求銀行金融機(jī)構(gòu)報送報表、資料B、現(xiàn)場檢查C、與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話制度D、責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法披露信息E、對違規(guī)行為進(jìn)行處理、處罰-20、以下契約方中，（ ）擁有在未來某一特定時間內(nèi)按雙方約定的價格，購進(jìn)或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的義務(wù)。A、看漲期權(quán)多頭方B、看跌期權(quán)多頭方C、遠(yuǎn)期合約多頭方D、期貨合約多頭方E、期貨合約空頭方21、最常見的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險包括（ ）A、政策風(fēng)險B、違約風(fēng)險C、市場風(fēng)險D、利率風(fēng)險E、提前終止風(fēng)22、技術(shù)分析的基本假設(shè)前提是（ ）A、價格沿趨勢移動B、經(jīng)濟(jì)政策決定證券市場的變化趨勢C、市場價格說明一切D、歷史預(yù)知未來23、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售的理財產(chǎn)品（計劃）的做法，錯誤的有（ ）A、商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離B、無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率C、商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)當(dāng)由銀行來承擔(dān)D、商業(yè)銀行可以把一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)做理財計劃銷售E、商業(yè)銀行不得將理財計劃與本行儲蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售24、銀行職業(yè)道德的基本規(guī)范包括（）A、愛崗敬業(yè)、忠于職守B、遵守法規(guī)、依法辦事C、廉潔奉公、不謀私利D、恪盡職守、專業(yè)勝任E、客觀公正、無私奉獻(xiàn)25、理財產(chǎn)品自身的特點影響到其收益率，關(guān)于此論點，下列論述正確的是（ ）A、理財產(chǎn)品的收益與風(fēng)險特征通常是一致的，高收益伴隨著高風(fēng)險B、理財產(chǎn)品的流動性對其收益率的影響可以忽略C、股票基金分散了風(fēng)險，所以無論何時，其收益率總是低于個股收益率D、公司債券的預(yù)期收益率必然低于該公司股東獲得的預(yù)期收益率E、金融衍生產(chǎn)品具有很大的杠桿效應(yīng)，在放大了投資風(fēng)險的同時，也成倍地放大了預(yù)期收益率26、公司信貸的原則包括（ ）A、合法合規(guī)原則B、安全性、流動性和效益性原則C、誠實信用原則D、統(tǒng)一對待原則E、公平競爭、密切協(xié)作原則27、編制家庭收支儲蓄表需要遵循的原則有（ ）A、真實可靠原則B、反映充分原則C、明晰性原則D、及時性原則E、充分揭示原則28、萬能保險保單可以收取的費用包括（ ）A、初始費用B、風(fēng)險保險費C、保單管理費D、部分領(lǐng)取手續(xù)費E、退保費用29、下列關(guān)于個體工商戶生產(chǎn)經(jīng)營所得征稅的說法正確的有（ ）A、個體工商戶按規(guī)定繳納的個體勞動者協(xié)會會費準(zhǔn)予稅前扣除B、個體工商戶發(fā)生的與生產(chǎn)經(jīng)營所得有關(guān)的業(yè)務(wù)招待費，在收入5以內(nèi)的部分可據(jù)實扣除C、賬冊不健全的個體工商戶，其生產(chǎn)經(jīng)營所得應(yīng)納稅款，可按核定的方法征收D、繳納的個人所得稅、稅收滯納金、罰金和罰款30、電子現(xiàn)金有很多性質(zhì)，下列哪些是電子現(xiàn)金的性質(zhì)（ ）A、獨立性B、不可重復(fù)花費C、匿名性D、不可偽造性31、衡量消費者收入水平的指標(biāo)主要包括（ ）A、國民收入B、人均國民收入C、企業(yè)收入D、個人可支配收入E、個人可任意支配收入32、下列各項中，可視為永續(xù)年金的有（ ）A、優(yōu)先股的股利B、普通股的股利C、10期國債的利息D、未規(guī)定償還期限的債券的利息E、股指期貨的收益33、基金按照投資對象不同，可以分為（ ）A、股票型基金B(yǎng)、債券型基金C、混合型基金D、貨幣市場基金E、金融市場基金34、個人債務(wù)管理中應(yīng)當(dāng)注意的事項是（ ）A、債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例B、債務(wù)期限與家庭收入的合理比例C、債務(wù)支出與家庭收入的合理比例D、短期債務(wù)與長期債務(wù)的合理比例E、債務(wù)重組35、個人在準(zhǔn)備使用消費信貸時，應(yīng)該遵循的原則有（ ）A、審視個人消費的合理性B、貸款金額要在個人償債能力之內(nèi)C、獲得利息收入D、保持良好的個人信用36、下列關(guān)于儲蓄類產(chǎn)品的風(fēng)險狀況的描述，正確的是（ ）A、安全性和流動性都比較高B、適合風(fēng)險厭惡系數(shù)高、追求穩(wěn)定收益的理財客戶C、浮動利率的儲蓄產(chǎn)品風(fēng)險大于固定利率的儲蓄產(chǎn)品風(fēng)險D、浮動利率的儲蓄產(chǎn)品風(fēng)險小于固定利率的儲蓄產(chǎn)品風(fēng)險E、由于通貨膨脹的存在，儲蓄類產(chǎn)品的收益可能是負(fù)的37、另類理財產(chǎn)品就產(chǎn)品的支付條款而言，主要有（ ）A、直接投資型B、間接投資型C、私募投資型D、公募投資型E、“實期”結(jié)合型38、下列商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中的情形，可能使銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對其直接負(fù)責(zé)的高級管理人員講行應(yīng)行處理的有（ ）A、違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失B、未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系造成銀行重大損失C、泄露客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果D、利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動E、挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)39、遞延年金的特點有哪些（ ）A、最初若干期沒有收付款項B、后面若干期等額收付款項C、其終值計算與普通年金相同D、其現(xiàn)值計算與普通年金相同40、下列理財目標(biāo)及其實現(xiàn)期限對應(yīng)正確的是（ ）A、國內(nèi)外旅游短期目標(biāo)B、結(jié)婚準(zhǔn)備金中期目標(biāo)C、子女高等教育基金長期目標(biāo)D、購置汽車家電和裝修資金籌措中期目標(biāo) 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）依據(jù)投資理念不同，基金可以分為主動型基金和被動型基金。A、正確B、錯誤2、（ ）凈資產(chǎn)是家庭所擁有的對資產(chǎn)的凈權(quán)益，是資產(chǎn)減去負(fù)債以后的凈值。A、正確B、錯誤3、（ ）證券投資基金種類繁多，風(fēng)險狀況也不同：收入型基金適合風(fēng)險承受能力強(qiáng)，追求高回報的投資者；成長型基金適合退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。A、正確B、錯誤4、（ ）商業(yè)銀行通過發(fā)售代客境外理財產(chǎn)品募集客戶資金后，代理客戶在境外進(jìn)行投資，投資的收益和風(fēng)驗均由商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)。A、正確B、錯誤5、（ ）根據(jù)風(fēng)險與收益對等的原理，高風(fēng)險的投資項目必然會獲得高收益。A、正確B、錯誤6、（ ）優(yōu)先收回投資機(jī)制是指在基金期限屆滿，或某個投資項目進(jìn)行清算時，合伙企業(yè)分配之前首先要確保有限合伙人已全部回收投資，或已達(dá)到最低的收益率。A、正確B、錯誤7、（ ）強(qiáng)型有效市場認(rèn)為證券價格充分反映了所有信息，包括公開信息和內(nèi)幕信息。A、正確B、錯誤8、（ ）在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，為客戶做最終決策。A、正確B、錯誤9、宋體（ ）銀行代理保險是保險公司和商業(yè)銀行采取相互協(xié)作的戰(zhàn)略，充分利用和協(xié)同雙方的優(yōu)勢資源，通過銀行的銷售渠道代理銷售保險公司的產(chǎn)品以一體化的經(jīng)營方式來滿足客戶多元化金融求的一種綜合化