金融業(yè)務面簽管理辦法.doc

金融業(yè)務面簽管理辦法目錄第一章 總則 1 第二章 職責分工 1 第三章 面簽人員資格認定 1第一節(jié) 崗前培訓1 第二節(jié) 格認定條件1 第三節(jié) 面簽人員認定及報備2 第四章 面簽2第一節(jié) 面簽前準備2 第二節(jié) 簽約中操作2 第三節(jié) 面簽后檢查3第五章 附則3第一章 總 則1、 業(yè)務面簽，是風控體系中的重要規(guī)則，是確保簽約真實、合同有效、擔保落實的核心措施。為進一步規(guī)范業(yè)務面簽管理工作，強調面簽的嚴肅性和紀律性，加強執(zhí)行力度，特制訂本辦法。2、 本辦法所稱面簽，指金融業(yè)務在業(yè)務資料收集、業(yè)務合同簽訂過程中，指派兩名面簽人員對簽約人身份真實、簽字蓋章真實完整等進行提前準備、資料核對、簽字蓋章、檢查補救、跟蹤落實的活動過程。3、 面簽管理執(zhí)行資格認定、雙人面簽；提前準備、分工合作；身份核對、簽約真實；檢查補救、跟蹤落實原則。第二章 職責分工1、 公司風險管理部門負責對金融業(yè)務面簽制度的執(zhí)行檢查。2、 公司負責指定金融業(yè)務的面簽人員，負責跟蹤檢查面簽制度的執(zhí)行，負責定期總結、反饋。3、 本辦法所稱面簽人員，指通過資格認定，有權參與面簽且在簽約現(xiàn)場完成現(xiàn)場面簽的工作人員。面簽人員對簽約人身份真實、簽字蓋章真實完整負責。本辦法所稱簽約人，指與我公司簽訂業(yè)務合同、提供業(yè)務資料的另一方當事人。第三章 面簽人員資格認定符合面簽資格認定條件的公司工作人員經過崗前培訓、筆試、模擬訓練或現(xiàn)場學習，最終由公司總經理認定為面簽人員。第一節(jié) 崗前培訓1、 公司的業(yè)務部門應展開常態(tài)化的面簽培訓。公司員工應通過自學、參與公司培訓等方式學習公司的面簽制度和具體工作要求。2、 面簽培訓內容應包括：金融業(yè)務面簽管理辦法（本辦法）、簽約時填寫核對，面簽身份材料的識別、核對及確認，印章識別與核對、合同使用填寫說明、面簽技巧等。第二節(jié) 資格認定條件 面簽資格認定條件，包括責任心、職業(yè)道德、能力、資歷四方面：（一）責任心具備面簽資格認定條件的人員應具備較強的責任心，做事認真負責，態(tài)度積極主動，工作努力、專注、敬業(yè)，敢于承擔責任。（二）職業(yè)道德具備面簽資格認定條件的人員應具備良好職業(yè)道德，無不良職業(yè)記錄。（三）能力具備面簽資格認定條件的人員應具備較強的工作能力，能夠理解面簽目的，了解面簽的各項要求，掌握面簽工作的技能。（四）資歷原則上入職公司半年以上，經過公司考察，經過實戰(zhàn)檢驗，業(yè)務部門推薦，總經理認可的工作人員。資歷條件為參考標準。核心標準是責任心強、職業(yè)道德好、能力強，只要符合核心標準，即可參與資格認定。第四章 面 簽第一節(jié) 面簽前準備1、 金融業(yè)務的面簽人員由風險管理部門指定。2、公司總經理認為風險管理部門指定的面簽人員不合適的，有權重新指定面簽人員。3、 面簽必須由二名面簽人員進行。4、 為提高效率，防止出錯，面簽人員應根據(jù)項目業(yè)務操作方案提前準備，并填寫空白合同。5、 面簽人員應提前用鉛筆空白合同上的簽字蓋章位置標注，防止現(xiàn)場面簽時出錯。6、 面簽前應通知所有簽約人，約定面簽的時間和地點。原則上應貫徹服務原則上門面簽，也可根據(jù)實際情況安排在銀行、抵押辦或本公司面簽，以提高工作效率。7、 面簽人員應盡量提前到達面簽現(xiàn)場，提前熟悉現(xiàn)場環(huán)境。第二節(jié) 簽約中操作1、 面簽人員應要求簽約人出具自然人身份證（如無身份證，則可為護照或軍官證）、公司營業(yè)執(zhí)照副本、組織機構代碼證副本等，認真核對，并取得核對無誤的復印件。涉及房產抵押的，還應核對結婚證、離婚證、單身證明原件。涉及企業(yè)擔保的，還應核對或取得包含股權信息的來源于工商登記部門的企業(yè)基本信息及取得企業(yè)章程，以確認股東會決議等權力機構決議的決議機構、簽約人、決議生效的份額及企業(yè)能否對外提供擔保等。2、 簽約人應在身份材料上簽字蓋章，其中表明個人身份的身份材料由簽約人本人簽字，表明公司身份的身份材料由簽約公司蓋章。3、 兩名面簽人員現(xiàn)場簽約應協(xié)作分工，一人負責核對簽約人身份并引導簽字，一人負責對合同文本的復核并維持秩序。4、 簽約過程應依次面簽，待前一位簽約人的面簽全部結束后再請下一位簽約人簽字。5、 面簽過程中，面簽人員必須始終保持在場，不得有任何一人離開。面簽合同均應在面簽人員視線范圍內，確保有效控制。6、 面簽人員應引導客戶在正確的簽約處簽字蓋章，不得錯簽、漏簽。7、 簽約人簽字必須字跡可認，簽約人字跡潦草無法辨認的，面簽人員必須要求重新簽署或必須按指模確認。自然人簽字處原則上應按指模確認。8、 公章必須清晰，不模糊、不移位。借款合同、擔保合同等主要合同的公司蓋章處原則上應同時要求法定代表人或授權代表簽字。建議蓋章簽字重合，先蓋章后簽字。9、 簽約必須由本人進行。除持有經公證過的授權委托書或面簽過的授權委托書的人員外嚴禁任何人代替簽約人簽字。10、 面簽人員要注重禮節(jié)，使面簽工作在友好、愉快的氛圍中進行。11、 面簽過程中如出現(xiàn)非標準動作及意外、異常情況，原則上第一時間向公司負責人報告。第三節(jié) 面簽后檢查1、 面簽結束后，面簽人員應立即核對、檢查簽字蓋章（包括指模）是否完整、位置是否正確、印章簽字是否清晰可辨、合同份數(shù)是否正確。2、 面簽結束后，面簽人員應及時攜帶所有合同、資料等返回公司，并及時將合同文本移交公司風險部門。面簽結束后，面簽人員不可在外逗留，以免合同丟失。3、 風險管理部門審查確認無誤并蓋章程序（如需）完成后，應及時將合同、資料等移交入檔，其余資料除辦理抵質押所需的合同外，交檔案歸入檔案冊。4、 面簽人員應在合同背面真實記錄面簽情況，包括面簽完成情況，非標準動作、意外異常情況。面簽人員簽名并對其記錄事項負責。5、風險管理部門根據(jù)面簽人員