企業(yè)貸款融資案例.doc

此文檔收集于網(wǎng)絡(luò)，如有侵權(quán)，請聯(lián)系網(wǎng)站刪除企業(yè)貸款融資案例企業(yè)：董事長：財(cái)務(wù)總監(jiān)：項(xiàng)目經(jīng)理：董事長助理：會計(jì)：銀行：行長：信貸科長：信貸員：企業(yè)名稱：海南省?？谑邢υ贩康禺a(chǎn)開發(fā)有限公司經(jīng)營范圍：房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營、科研技術(shù)服務(wù)、興辦實(shí)業(yè)，新技術(shù)及產(chǎn)品項(xiàng)目投資；技術(shù)開發(fā)；技術(shù)服務(wù)；技術(shù)咨詢；停車服務(wù)；出租辦公用房、商業(yè)用房；健身服務(wù)；勞務(wù)服務(wù)；打字；復(fù)??；會議服務(wù)；技術(shù)培訓(xùn)；承辦展覽展示；銷售百貨、工藝美術(shù)品、建筑材料、機(jī)械電氣設(shè)備安裝。主營業(yè)務(wù)：房地產(chǎn)開發(fā)與銷售、出租物業(yè)的經(jīng)營、園區(qū)供電供水、租賃及物業(yè)管理；金融街區(qū)域的總體規(guī)劃、土地開發(fā)法定代表人：楊思釗（一）申辦貸款證和貸款卡貸款卡是企業(yè)辦理貸款業(yè)務(wù)的基本條件，因此在申辦任何貸款業(yè)務(wù)之前，企業(yè)必須首先到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行申請辦理貸款卡。凡經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的各類企事業(yè)單位需向國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)辦理貸款及提供經(jīng)濟(jì)擔(dān)保的，均須向中國人民銀行申領(lǐng)貸款證和貸款卡，并將發(fā)生的貸款業(yè)務(wù)在貸款證和貸款卡上進(jìn)行記錄。人民銀行將在五個工作日內(nèi)發(fā)給申請人貸款證和貸款卡。公司除了上述已經(jīng)提供的企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等還提供了開戶許可證。本次申請的為項(xiàng)目貸款，所以公司還提供了國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證。（二）提出借款申請企業(yè)向銀行借款時(shí)，首先應(yīng)向主辦銀行或其經(jīng)辦機(jī)構(gòu)直接提出申請。申請時(shí)，企業(yè)應(yīng)提交包括借款金額、借款用途、償還能力及還款方式等內(nèi)容的借款申請書，并提交營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、稅務(wù)登記證復(fù)印件、貸款卡復(fù)印件、財(cái)務(wù)報(bào)表、項(xiàng)目貸款的還需提供可行性報(bào)告等。首先，公司前面已經(jīng)提供了營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記、貸款卡等，還提供了授權(quán)委托書。然后，基于公司申請的是項(xiàng)目貸款，所以提供了項(xiàng)目開發(fā)可行性報(bào)告。夕苑房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目可行性研究報(bào)告 夕苑房地產(chǎn)商住樓規(guī)劃（A區(qū)、B區(qū)、C區(qū)）開發(fā)項(xiàng)目可行性研究報(bào)告呈報(bào)單位：夕苑房地產(chǎn)開發(fā)有限公司呈報(bào)時(shí)間：二0一四年十二月十九日 一、項(xiàng)目概況（一）、開發(fā)項(xiàng)目區(qū)位條件項(xiàng)目基地在海南省?？谑兴{(lán)天路103號 ，東至世貿(mào)西路，西鄰文化路文華大酒店，北靠濱海大道，南隔環(huán)衛(wèi)大廈等樓與金貿(mào)中路相望。項(xiàng)目所在區(qū)域?yàn)楹？诘慕鹑谫Q(mào)易開發(fā)區(qū)，濱海大道文化路路口西南角，東鄰文華大酒店，北靠紫金花園。A、B、C三地塊為本花園規(guī)劃分區(qū)，旺中有靜，生活交通便利；湖光山色與園區(qū)景觀親水長廊連城一片，交相輝映，日暮晚襲，波光粼粼，自然畫卷，盡收眼底。（二）、規(guī)劃方案 夕苑房地產(chǎn)A區(qū)、B區(qū)、C區(qū)規(guī)劃總用地面積159.70畝，其中C區(qū)用地面積為88.99畝，計(jì)劃居住人口4568人，規(guī)劃以居住為主，兼容辦公、商業(yè)、文化娛樂等功能，充分體現(xiàn)了以人為本的對居住環(huán)境、居住類型、居住心理的要求。規(guī)劃東部地塊以居住為主，沿明七路以商業(yè)、辦公為主，西北邊沿滄江河一側(cè)作景觀長廊兼容一部分休閑、娛樂、健身場所?？偨ㄖ娣e為140605，其中12層或12層以下住宅91364；18層住宅建筑面積為35316；商業(yè)、公用、辦公建筑面積為3840；地下儲藏室及地下車庫建筑面積10086；地下車庫1305個，建筑密度17%，容積率為2.2。整體規(guī)劃充分考慮了各性質(zhì)用地間的相互協(xié)調(diào)和銜接，體現(xiàn)了規(guī)劃區(qū)的現(xiàn)代和時(shí)尚，具備了高品質(zhì)的居住環(huán)境和高標(biāo)準(zhǔn)的生活服務(wù)設(shè)施，創(chuàng)造了清新、雅致的人文居住園區(qū)。二、建設(shè)條件（一）建設(shè)地點(diǎn)條件1、該規(guī)劃區(qū)地理位臵優(yōu)越，項(xiàng)目地塊位于海南省?？谑兴{(lán)天路103號。2、周邊環(huán)境適宜，自然景觀和生態(tài)環(huán)境良好。3、濱海大道是?？谑械闹鞲傻乐唬瑸榘丝於O(shè)計(jì)，快慢車道間有綠帶化，集中了多條交通路線，交通便利。4、地塊大，但容積率較低，可規(guī)劃彈性充足，場地地形地質(zhì)條件滿足建設(shè)要求。5、擬建規(guī)劃分區(qū)給排水、電力、燃?xì)狻㈦娦?、有線電視等基礎(chǔ)設(shè)施規(guī)劃配套齊全，市場、超市、銀行、郵局、餐飲、健身、娛樂等生活服務(wù)設(shè)施盡在整體規(guī)劃中。（二）建設(shè)實(shí)施條件1、夕苑房地產(chǎn)開發(fā)有限公司是1998年注冊成立的高科技生物工程公司，經(jīng)歷十三年的發(fā)展已成為一家集科研、生產(chǎn)、銷售為一體的國家火炬計(jì)劃重點(diǎn)高新技術(shù)、海南省民營科技企業(yè)。公司始終堅(jiān)持以“創(chuàng)造未來，永續(xù)發(fā)展”為己任，決心為龍華區(qū)的美好生活而貢獻(xiàn)力量。2、該地塊土地使用規(guī)劃設(shè)計(jì)條件已通過審批，而且?？谑姓兄Z可以減免規(guī)費(fèi)，詳細(xì)規(guī)劃及建筑設(shè)計(jì)均在落實(shí)中。3、該規(guī)劃分區(qū)地理位置優(yōu)越，位于濱海大道金融貿(mào)易開發(fā)區(qū)，這里是?？诮鼛啄曛攸c(diǎn)開發(fā)的地區(qū)，被稱為“海口的外灘”，未來有很大的升值潛力，為項(xiàng)目實(shí)施提供了得天獨(dú)厚的條件。三、投資環(huán)境分析（一）宏觀環(huán)境分析1、據(jù)國家有關(guān)部委及業(yè)內(nèi)專家人士分析，政府系列政策的目的是為了抑制房價(jià)的過快增長，保證房地產(chǎn)業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展，系列政策均是站在增量房市場來進(jìn)行調(diào)控、規(guī)范，而對存量房市場的影響則是加大了交易成本，減少了供應(yīng)量，對增量房價(jià)反而是保證和促進(jìn)上漲的力量，我國房價(jià)總體上保持穩(wěn)定且會穩(wěn)中有升。2、項(xiàng)目由合作集團(tuán)開發(fā)，作為全國知名的房地產(chǎn)開發(fā)商，其品牌效應(yīng)必然能夠給項(xiàng)目帶來進(jìn)一步的增值。（二）微觀環(huán)境分析1、隨著美蘭區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的不斷深化及調(diào)整轉(zhuǎn)移。美蘭區(qū)交通、基礎(chǔ)設(shè)施配套建設(shè)的不斷完善，現(xiàn)龍華已發(fā)展成為?？诮?jīng)濟(jì)圈中重要的經(jīng)濟(jì)區(qū)域之一。另海口對該鎮(zhèn)、街進(jìn)行調(diào)整，人工數(shù)量的不斷增加及居住的日益集中，對住房的要求更加緊迫，近年來美蘭區(qū)的房地產(chǎn)投資開發(fā)已邁入穩(wěn)健的增長期，樓價(jià)有了較大的上升空間。種種利好因素均預(yù)示著美蘭板塊巨大的升值潛力，刺激房地產(chǎn)投資開發(fā)。 2、近年來，慧遠(yuǎn)美林谷和亞洲豪園等的成功開發(fā)，在美蘭房地產(chǎn)市場引起轟動效應(yīng)。目前，高明較高素質(zhì)的樓盤有慧遠(yuǎn)美林谷、亞洲豪園、現(xiàn)代花園、和信廣場、海悅東方等，這些樓盤成為了市場的焦點(diǎn)。這些高素質(zhì)樓盤的出現(xiàn)改變了人們對高檔物業(yè)的消費(fèi)觀念，優(yōu)美的小區(qū)環(huán)境，完善的配套設(shè)施，精致的室內(nèi)裝修，逐漸已成為市民的消費(fèi)方向。3、美蘭區(qū)投資環(huán)境良好，政策比較優(yōu)惠，特別是公司十幾年來與美蘭區(qū)委、區(qū)政府建立了良好的合作關(guān)系，給發(fā)展集團(tuán)所屬企業(yè)在美蘭區(qū)的發(fā)展創(chuàng)造了較為寬松的條件。夕苑房地產(chǎn)的開發(fā)，是夕苑集團(tuán)公司發(fā)展轉(zhuǎn)型的重要一步，是壯大企業(yè)經(jīng)濟(jì)實(shí)力，提高經(jīng)濟(jì)效益的機(jī)遇，實(shí)現(xiàn)企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的動力之源。四、市場分析與價(jià)格預(yù)測（一）市場發(fā)展前景分析1、根據(jù)對今年以來出臺的房地產(chǎn)行業(yè)限購政策以及美蘭區(qū)場供需狀況等方面情況調(diào)查表明，美蘭區(qū)房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展前景目前有壓力，成交量萎縮，買房者觀望情緒趨濃，以致于影響房地產(chǎn)商開發(fā)的正常腳步。但對正處于高速發(fā)展的縣級城市美蘭區(qū)來講，經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展以及人口城鎮(zhèn)化的剛性需求，又是相互矛盾的?，F(xiàn)要壓力越大，未來的反彈就越高。儲備更多的稀缺的土地資源，將是任何房地產(chǎn)公司重要的不可多得的寶貴財(cái)富，為站立發(fā)展的另一個制高點(diǎn)的重要基礎(chǔ)。品房價(jià)格居高不下。2、政府將加大對地產(chǎn)開發(fā)的調(diào)控力度及城市建設(shè)的力度，將極大地改善城鎮(zhèn)面貌，進(jìn)一步優(yōu)化城鎮(zhèn)空間布局，推進(jìn)龍美蘭的人居城市的規(guī)劃建設(shè)，躋身精品居住城市行列，并吸引更多人群到美蘭購房居住。3、房地產(chǎn)營銷方式的改變,房地產(chǎn)銷售方式從原始的概念銷售、點(diǎn)子銷售、商業(yè)炒作銷售轉(zhuǎn)變?yōu)槿轿粻I銷推廣。競爭由單一的價(jià)格競爭、質(zhì)量競爭上升到價(jià)格、質(zhì)量、品牌、環(huán)境、配套等多因素、多元化競爭新格局。則提供便利、舒適的高性價(jià)住宅成為奪得房地產(chǎn)開發(fā)橋頭堡的重要手段。（二）、目標(biāo)客戶的定位目標(biāo)客戶群主要分為四類：一是鐘愛于美蘭區(qū)居住環(huán)境、人居品牌的購房群體；二是當(dāng)?shù)鼐用窀鼡Q舊房、二次臵業(yè)的購房群；三是當(dāng)?shù)爻墙既丝诔擎?zhèn)化臵業(yè)的購房群；四是致力于高明建設(shè)及創(chuàng)業(yè)、工作的外來購房群體。（三）、價(jià)格預(yù)測根據(jù)本項(xiàng)目自身特點(diǎn)，參考當(dāng)?shù)胤慨a(chǎn)價(jià)格及其發(fā)展趨勢，本項(xiàng)目預(yù)測價(jià)格：1、別墅均價(jià)11600元/； 2、商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均價(jià)7500元/；3、車位均價(jià)5.5萬元/個；4、儲藏室均價(jià)1500元/。（以年CPI增長率計(jì)取價(jià)格增幅）五、項(xiàng)目實(shí)施計(jì)劃（一）工程建設(shè)實(shí)施計(jì)劃1、現(xiàn)已取得了土地使用權(quán)，將于今年底房地產(chǎn)開發(fā)各相關(guān)人員配備，完成項(xiàng)目規(guī)劃、單體設(shè)計(jì)、施工圖設(shè)計(jì)，工程報(bào)建、審批等有關(guān)手續(xù)，并著手售樓部建設(shè)、策劃宣傳，滿足2012年開工需要。2、為了合理利用資金，將采用滾動開發(fā)的方式，先開發(fā)C區(qū)中市場份額大、開發(fā)成本低、利潤空間大的小高層住宅和高層住宅，回收部分資金后再連續(xù)開發(fā)商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、地下停車場等單體工程，待配套設(shè)施完善后以及有良好的市場效應(yīng)時(shí)再推進(jìn)開發(fā)A區(qū)、B區(qū)。擬開發(fā)建設(shè)期為4年（20122015年），2012-2014年中擬開發(fā)面積140605，2014年-2015年擬開發(fā)面積111717。3、以高管的開發(fā)經(jīng)驗(yàn)，科學(xué)先進(jìn)的管理模式、招投標(biāo)制、工程監(jiān)理制確保施工建設(shè)規(guī)范進(jìn)行，施工過程中，要嚴(yán)格控制工程造價(jià)，提高工程質(zhì)量，控制工期，提高資金周轉(zhuǎn)率。（二）、銷售計(jì)劃及營銷策略1、銷售計(jì)劃根據(jù)工程建設(shè)進(jìn)度計(jì)劃及高明區(qū)房地產(chǎn)發(fā)展走勢，該項(xiàng)目擬銷售周期為四年：2013年銷售收入2.3億元；2015年銷售收入3.3億元；2018年銷售收入4.5億元。 2、營銷策略秉承企業(yè)“品質(zhì)生活、愛夕苑”的經(jīng)營理念，深入房地產(chǎn)市場調(diào)查研究，充分發(fā)掘樓盤的賣點(diǎn)，通過以下途徑和措施實(shí)現(xiàn)房屋銷售，獲取最大利潤。（1）、進(jìn)行廣泛的市場調(diào)查，通過目標(biāo)客戶和目標(biāo)市場的分析，對目標(biāo)市場、戶型結(jié)構(gòu)、客戶群體進(jìn)行準(zhǔn)確定位，建設(shè)適應(yīng)客戶需求的樓盤產(chǎn)品。（2）、實(shí)施有效的廣告宣傳策略、營銷策略及公關(guān)策略，實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)。利用“報(bào)紙、電視、戶外廣告牌、車體、站牌”等行之有效的廣告方式，及時(shí)地將樓盤的信息傳遞給購房客戶。通過溝通，利用客戶群對企業(yè)品牌的認(rèn)識、了解與接受，提高對所開發(fā)產(chǎn)品的認(rèn)識度。（3）、通過拓展銷售渠道實(shí)現(xiàn)房屋銷售。利用廣告促銷、人員促銷、網(wǎng)絡(luò)促銷擴(kuò)展銷售渠道，使房屋銷售由原來單一的自行銷售轉(zhuǎn)變?yōu)橹变N、行銷、網(wǎng)絡(luò)銷售、地區(qū)代理等多元化銷售方式。（4）、提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)實(shí)現(xiàn)房屋銷售。要在激烈的市場競爭中贏得客戶，必須深入了解客戶，為顧客提供優(yōu)質(zhì)完善的服務(wù)，讓客戶感受到比預(yù)期更好的超值服務(wù)。（5）、利用品牌戰(zhàn)略實(shí)現(xiàn)房屋銷售。有效地利用金葵子的品牌效應(yīng)，提升企業(yè)核心競爭力，加強(qiáng)創(chuàng)新力，提高房屋的競爭優(yōu)勢，滿足客戶的期望，激發(fā)客戶的購買愿望。（6）、結(jié)合價(jià)格策略實(shí)現(xiàn)房屋銷售。在目前樓盤價(jià)格穩(wěn)中有升的形勢下，新盤開發(fā)銷售價(jià)格采取隨行就市結(jié)合“低開高走”的價(jià)格策略，將本項(xiàng)目的房屋價(jià)格，由低到高的順序推向市場，吸引客戶的關(guān)注，形成良好的市場氛圍，形成人氣后再據(jù)市場情況逐步提高房屋價(jià)格，給客戶以“增值、保值”的信息，堅(jiān)定購房客戶的信心。六、項(xiàng)目財(cái)務(wù)經(jīng)濟(jì)分析（一）、投資估算按每畝173.6萬元取得土地使用權(quán)，土地總成本為8,514.84萬元（出讓金總額8,266.83萬元，契稅248萬元），項(xiàng)目開發(fā)總投資為31,525.03萬元。（二）、資金籌措根據(jù)投資估算及項(xiàng)目實(shí)施進(jìn)度計(jì)劃，投入資金總額26,600.27萬元。其中自有資金12,600.27萬元(含本項(xiàng)目銷售回籠資金再投入10,545.18萬元),借入資金,14，000萬元（其中中油公司貸款剩余額2，500.00萬元，應(yīng)收回金海灣醫(yī)院欠 （三）、項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)效益分析1、利潤估算表本項(xiàng)目凈利潤6045萬元，凈利率6.45%。預(yù)測前提：土地173.6萬元/畝；營業(yè)收入10億元；平均銷售單價(jià)11600元/平方米；營業(yè)成本9.3955億元；單位成本10825元/平方米；2、現(xiàn)金流量估算表（見附表6）本項(xiàng)目稅后現(xiàn)金凈流量2,141.06萬元。測算前提同上。3、盈利能力分析（1）、靜態(tài)分析投資利潤率（稅后）=項(xiàng)目凈利潤/項(xiàng)目投資支出總額 =6.45%。（數(shù)據(jù)見附表5）（2）、動態(tài)分析項(xiàng)目凈現(xiàn)值為6450萬元，凈現(xiàn)值大于0，項(xiàng)目可行。經(jīng)計(jì)算，本項(xiàng)目的內(nèi)部收益率為9.5%，參考同行業(yè)基準(zhǔn)投資內(nèi)部收益率8%，本項(xiàng)目的內(nèi)部收益率大于基準(zhǔn)投資收益率，項(xiàng)目可行。 七、結(jié)論經(jīng)過我們認(rèn)真研究分析論證，無論是從實(shí)施發(fā)展集團(tuán)“一體兩翼”發(fā)展戰(zhàn)略，特別是對房地產(chǎn)“一翼”利潤中心的要求來看，還是從保證皇冠房地產(chǎn)企業(yè)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)、有效益地發(fā)展來看，以及從九龍灣度假區(qū)規(guī)劃遠(yuǎn)景和參與后續(xù)開發(fā)看，開發(fā)該項(xiàng)目均是必要的；同時(shí)，從財(cái)務(wù)評價(jià)等多個角度論證表明，在土地價(jià)格173.6萬元畝以內(nèi)拍得該宗土地，進(jìn)行開發(fā)建設(shè)，該項(xiàng)目均是可行的。綜上所述，該項(xiàng)目在投資方向、經(jīng)濟(jì)規(guī)模、經(jīng)濟(jì)效益和抗風(fēng)險(xiǎn)能力方面，既有可行性，又有可操作性。資金用途及還款來源說明此次借款主要用于濱海別墅項(xiàng)目建設(shè)。還款主要來源為商品房款銷售收入。項(xiàng)目預(yù)計(jì)銷售收入說明：住宅總建筑面積：平方米銷售均價(jià)11500元/銷售收入10億元第一期工程A區(qū)19227，1.2萬元/預(yù)計(jì)銷售收入28840.5萬元第二期工程B區(qū)28330，1.1萬元/預(yù)計(jì)銷售收入21163萬元第三期C區(qū)工程38440，1.3萬元/預(yù)計(jì)銷售收入49972萬元 夕苑房地產(chǎn)開發(fā)有限公司二一四年十二月十九日“濱海別墅”項(xiàng)目資金貸款申請書項(xiàng)目貸款申請書 夕苑房地產(chǎn)開發(fā)有限公司 2015年1月12日此文檔僅供學(xué)習(xí)與交流一、公司基本情況： 夕苑房地產(chǎn)開發(fā)有限公司于2010年5月10日成立，注冊地址為海南省海口市號，注冊號為430100000，法人代表?xiàng)钏坚?，公司類型為有限?zé)任公司，經(jīng)營范圍為房地產(chǎn)開發(fā),經(jīng)營注冊資金為人民幣5000萬元，占出資比例的50%；自然人出資3000萬元,出資方式為貨幣。開發(fā)資質(zhì)為3級。二、夕苑總公司基本情況公司高級管理人員基本情況 夕苑地產(chǎn)集團(tuán)有限公司是一家以房地產(chǎn)開發(fā)為主體，集工程建筑、裝飾設(shè)計(jì)、商業(yè)運(yùn)營及物業(yè)管理等為一體的綜合性、跨區(qū)域的大型民營企業(yè)。公司總部位于海口市金秀中路1路，凈資產(chǎn)84014000元，擁有房地產(chǎn)開發(fā)及建筑總承包資質(zhì)。公司旗下企業(yè)有房地產(chǎn)開發(fā)有限公司、海南省工程有限公司。集團(tuán)共有員工5000余名，中級專業(yè)技術(shù)職稱人數(shù)占公司總?cè)藬?shù)的20%以上，其中有高級專業(yè)職稱300多人，集團(tuán)公司董事長1名、公司主要領(lǐng)導(dǎo)平均學(xué)歷在本科以上，全部擁有中級以上專業(yè)技術(shù)職稱。法人代表?xiàng)钏坚摚?、大學(xué)本科文化、工程師、經(jīng)濟(jì)師、1970年出生，1990年參加工作，就職于無不良信用記錄。 三）、項(xiàng)目開發(fā)進(jìn)度和需求 “濱海別墅”是由房地產(chǎn)開發(fā)有限公司投資開發(fā)，海藍(lán)明珠別墅群是海口市政府重點(diǎn)招商引資項(xiàng)目，項(xiàng)目總用地面積86497平方米，總建筑面積35萬,規(guī)劃為中高檔別墅，全部為商業(yè)地產(chǎn)產(chǎn)權(quán)。 前期項(xiàng)目總投資4億元（原可研報(bào)告總投為3億元，由于建設(shè)工程延遲一年多，成本增加約20%，土地款6000萬元,2014年2月底已經(jīng)投入資金2.3億元，其中公司資本金1.8億元、工程已經(jīng)建設(shè)到整體73%。該項(xiàng)目預(yù)計(jì)總收入7.8億元。四證情況，目前已經(jīng)取得所有證書。預(yù)計(jì)工程在2015年2月建設(shè)到達(dá)100%，2015年11月開始銷售。施工單位為?？谑」こ逃邢薰?。 四）、 借款用途： 為繼續(xù)擴(kuò)大我公司的區(qū)位優(yōu)勢，我公司決定開展“濱海別墅”三期工程、現(xiàn)尚差資金缺口5000萬元，需要貸款5000萬元，借款期限3年（2015年4月30日至2018年4月30日）。五）、保障措施： 為了保證還款，我公司承諾用位于海口市藍(lán)天路土地瓊國用（2008）第0203622號及“名門商業(yè)廣場”一、二期項(xiàng)目、濱海別墅預(yù)售商品房作為資金使用的安全保證，其中房產(chǎn)面積55000平方（證號34312）、土地面積100000平方（證號66241461）；抵押物評估價(jià)值為6000多萬元，評估依據(jù)為：2014年11月20日?？谑蟹康禺a(chǎn)評估有限責(zé)任公司的預(yù)評估報(bào)告。我公司名門商業(yè)廣場的每月租金及月營業(yè)利潤額為300萬元，該收入足以覆蓋資金使用的每月利息成本。項(xiàng)目總投資2.5億元，公司資本金1.8億元和股東追加投入1.3億元，資金缺口5000萬元，籌資來源： （1）想通過項(xiàng)目來融資5000萬元，年成本15.5-17%，期限3年，（2）預(yù)售收入10億元占28%(3)股東追加投入1.3億元。項(xiàng)目建設(shè)內(nèi)容和用途 六）、還款來源 我公司目前所開發(fā)的兩個項(xiàng)目正在進(jìn)行，資金回收周期為20個月，況且濱海別墅二期、三期尚存大量土地（約198000平方米），加上濱海別墅二期已被政府規(guī)劃為商業(yè)中心，其地價(jià)升值、房價(jià)大幅上漲，未來兩年內(nèi)，我公司所有土地開發(fā)完畢，參照目前周邊交易價(jià)格體系，預(yù)計(jì)可獲利7000萬至8000萬元。且名門商業(yè)廣場項(xiàng)目，又可獲利約2.1億元，我公司相信，3年內(nèi)無壓力償還5000萬元貸款。 我公司承諾：按時(shí)還息，按時(shí)還本。 特此申請！ 夕苑房地產(chǎn)開發(fā)有限公司 2015年1月12日（三）貸款銀行受理,貸款銀行對企業(yè)進(jìn)行面談訪問關(guān)于夕苑房地產(chǎn)開發(fā)有限公司訪談報(bào)告訪談目的：為了更進(jìn)一步了解該公司的狀況，貸款需求，還款能力，運(yùn)營情況，使我行發(fā)放的貸款有還款保障。調(diào)查對象：該公司董事長，財(cái)務(wù)總監(jiān)，項(xiàng)目經(jīng)理以及保安以下是訪談內(nèi)容：訪談對象：楊思釗 訪談人職務(wù)：夕苑房地產(chǎn)開發(fā)有限公司董事長訪談時(shí)間：2015年2月5日 訪談地點(diǎn)：董事長辦公室訪談內(nèi)容： 信貸員曾婭（以下簡稱曾）：楊董，我想問一下，您是什么學(xué)歷呢？董事長楊思釗（以下簡稱楊董）：本科學(xué)歷。曾：你是在什么時(shí)候開始確立自己的發(fā)展方向的呢？楊董：大概大二開始，我確立了自己的奮斗目標(biāo)與發(fā)展方向。當(dāng)時(shí)就開始了解一些房地產(chǎn)項(xiàng)目。曾：那你在大學(xué)里的時(shí)候?yàn)榱艘院蠖甲隽诵┦裁礈?zhǔn)備??？楊董：也沒什么具體的。就是平時(shí)多看一些資料，同時(shí)把學(xué)習(xí)搞好。還參加了一些活動競賽，來提高自己的見識和實(shí)際能力。大三的時(shí)候就開始參加一些大大小小的面試了。多和一些在地產(chǎn)公司的朋友交流，建立自己的交際圈子。曾：那你在這條路上有沒有遇到挫折與阻礙的時(shí)候呢？楊董：肯定是有的啊。最早的一次就是在大二的時(shí)候，那時(shí)候特別迷茫，完全就不以，對現(xiàn)在我自己來說，我已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了自己的最初目標(biāo)。 目設(shè)計(jì)的資料之類的內(nèi)容。到了大三的時(shí)候，我就決定要考取研究生，主攻房產(chǎn)。 想再堅(jiān)持下去了，感覺好累好累。后來有一位老師，他是我們這個專業(yè)的老師，也算是我的學(xué)長，在一次閑談的時(shí)候和我談了很多，我感覺他真的是用心在和我說，現(xiàn)在都記得他當(dāng)時(shí)的樣子。然后我就開始繼續(xù)堅(jiān)持。還有一次是在大三的時(shí)候，當(dāng)時(shí)有一家知名企業(yè)在校園舉辦了一場精英招聘會。我當(dāng)時(shí)很激動很興奮，心里想著這下終于可以實(shí)現(xiàn)自己的夢想了。結(jié)果面試的時(shí)候直接被刷下來了。當(dāng)時(shí)的我，沒有面試經(jīng)驗(yàn)，也沒有技巧之類什么的，真正輪腦子里都一片空白到自己的時(shí)候，已經(jīng)緊張到不行了，手心里全都是汗?？粗恢骺脊僮谀抢铮裁炊加洸黄饋砹?。不過后來還是好起來了，慢慢振作就是。曾：我想在公司創(chuàng)立初期肯定有諸多不順，那是什么支持著你走下去的呢？楊董：這個怎么說呢，大概是心底那份不服輸?shù)牡?。因?yàn)槲业倪@個性格一直是我支持我的動力。我想，也許任何一個人只要堅(jiān)持一直不放棄，就會成功吧。另外還有原因的話，也許就是我的親人了，我們家的收入屬于那種中下水平吧，家里人一直都希望著我走出來，也為我付出了很多吧，我想，如果我不好好努力，我拿什么去回報(bào)他們的期望？我是沒有傘的孩子，只有拼命地向前跑。就這樣了吧。曾：您覺得對于現(xiàn)在公司的經(jīng)營狀況與業(yè)績，您還滿意嗎？楊董：大家也都知道房地產(chǎn)呢是比較難做的,目前公司的發(fā)展趨勢狀態(tài)良好,業(yè)績也很突出,我是比較滿意的。曾：您覺得公司的哪些地方值得發(fā)揚(yáng)，公司哪些地方存在著不足呢？楊董：就目前來說,值得發(fā)揚(yáng)的是公司員工的積極性,公司的每個員工的能里都很強(qiáng),工作的意愿十分高,有耐心和犧牲精神,工作氛圍良好這個是值得發(fā)揚(yáng)的。不足的地方就是創(chuàng)新方面有待提高,這方面呢公司目前也在提倡大家積極參與討論公司的發(fā)展方向,想常人之不能想,集思廣益。曾：在您看來，如何才能把一個公司做強(qiáng)做大？楊董：我認(rèn)為一個公司要想做強(qiáng)做大,首先要有一個明確的目標(biāo)。而且對公司的性質(zhì)和定位要明確,德魯克就曾經(jīng)提出三個思考,第一:我們的公司是什么,第二:我們公司將是什么,第三:我們公司應(yīng)該是什么。當(dāng)然還有很多因素存在,比如公司的核心競爭力、公司的制度、經(jīng)營理念、管理制度、員工行為等都決定一個公司的發(fā)展,這些都是要注意的。訪談對象：石小琴 訪談人職務(wù)：夕苑房地產(chǎn)開發(fā)有限公司財(cái)務(wù)總監(jiān)訪談時(shí)間：2015年2月6號 訪談地點(diǎn)：財(cái)務(wù)總監(jiān)辦公室信貸員曾婭（以下簡稱曾）：公司財(cái)務(wù)權(quán)限和責(zé)任是什么？和其他部門的協(xié)作情況如何？財(cái)務(wù)總監(jiān)石小琴（石總）：營業(yè)部財(cái)務(wù)各自對外，其他營業(yè)部財(cái)務(wù)分工明確，財(cái)務(wù)與營業(yè)部財(cái)務(wù)在分工上只負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)上指導(dǎo)和管理，營業(yè)部財(cái)務(wù)直接對營業(yè)部總經(jīng)理負(fù)責(zé)，營業(yè)部財(cái)務(wù)的招聘、任命、人事、薪酬都在營業(yè)部。公司財(cái)務(wù)沒有人事權(quán)，只有業(yè)務(wù)指導(dǎo)權(quán)。曾：對事業(yè)部的財(cái)務(wù)管理是怎樣運(yùn)作的？公司對事業(yè)部財(cái)務(wù)如何監(jiān)控？石總：（1）資金管理-各事業(yè)部的操盤資金，按全年銷售額/周轉(zhuǎn)率計(jì)算流動資金占用額，資金不足時(shí)向其他事業(yè)部借貸。公司財(cái)務(wù)也沒有審批權(quán)力。公司財(cái)務(wù)前5個月有資金總調(diào)度權(quán)，之后新制度出臺事業(yè)部以上繳公司管理費(fèi)，來消化公司職能部分的支出，（2）核算公司財(cái)務(wù)只是明確科目，規(guī)章制度出臺了幾個，會計(jì)政策沒有統(tǒng)一做法，如事業(yè)部的折舊政策，報(bào)消制度是否一致，財(cái)務(wù)報(bào)銷制度制定是人力資源部制定，我也不很明確。（3）財(cái)務(wù)預(yù)算事業(yè)部也不一樣，公司沒有給下面一個統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，沒有統(tǒng)一財(cái)務(wù)指標(biāo)。 目前各事業(yè)部預(yù)算較粗，指標(biāo)不詳細(xì)，執(zhí)行控制難度大，不好考核。（4）監(jiān)控：采購沒有監(jiān)控只是資金付出時(shí)財(cái)務(wù)審批曾：評價(jià)公司的近5年內(nèi)財(cái)務(wù)狀況？投資回報(bào)？石總：（1）資產(chǎn)負(fù)債率低，今年有融資，靠自有資金周轉(zhuǎn)今年1900萬借款用于土地購建 （2）固定資產(chǎn)較少，總部廠房租賃不是購建。（3）加工形式大部分外加工所以收入少。（4）存貨結(jié)構(gòu)：設(shè)備制造行業(yè)周轉(zhuǎn)低和應(yīng)收帳周轉(zhuǎn)低，專用設(shè)備生產(chǎn)周期長加工過 程長。曾：對欠款的客戶和到期未收回的應(yīng)收款有何相應(yīng)措施？公司的賒銷政策是什么？石總：欠款、回款有指標(biāo)控制85，賒銷政策沒有曾：公司的各項(xiàng)財(cái)務(wù)比率和同行業(yè)相比是否正常？石總：財(cái)務(wù)比率與同行對比有優(yōu)勢，成本費(fèi)用率比較低（與收入比）占優(yōu)勢。其它不太清楚。曾：公司目前的籌資渠道主要有哪些？如何可以降低融資成本？還有哪些途徑可以緩解資金壓力。石總：借款，集中在3家銀行，以土地、材料抵押貸款，海口以土地抵押，抵押物中流動資產(chǎn)在流動。目前資金周轉(zhuǎn)問題不大，就是新的融資能力可能受限。訪談對象：饒濟(jì)舟 訪談人職務(wù)：夕苑房地產(chǎn)開發(fā)有限公司保安訪談時(shí)間： 2015年2月8號 訪談地點(diǎn)：海南省?？谑薪鹳Q(mào)中路1號訪談內(nèi)容：曾：大哥你好！請問您今年多大年紀(jì)？從事這個工作有多久了？饒：我今年45歲，已經(jīng)當(dāng)了8年保安。曾：您的工作內(nèi)容是什么？平時(shí)公司對保安有什么培訓(xùn)嗎？饒：我們保安實(shí)行12小時(shí)輪班制，從早上7點(diǎn)開始工作，一直到晚上的7點(diǎn)。主要工作就是站在大門以及在公司前面巡邏。在培訓(xùn)方面，我們一周會培訓(xùn)3次，包括體能培訓(xùn)。去年我們還安排過一次軍訓(xùn)，我覺得這個過程很累，但同時(shí)也很有自豪感。曾：每天在大門口公司巡邏覺得公司的人數(shù)多嗎？客戶往來怎么樣？饒:很多,每天都有很多人來來公司買房或者咨詢,至于客戶往來嘛,我只是一個保安,這就不太清楚了。曾：那您覺得公司的銷售業(yè)績?nèi)绾危筐?公司的銷售業(yè)績一直都很好的,我在這干了8年,8年來公司一直在進(jìn)步,我的工資每年都在漲呢,你說好不好？訪談對象：楊園園 訪談人職務(wù)：夕苑房地產(chǎn)開發(fā)有限公司銷售經(jīng)理訪談時(shí)間：2015年2月10號 訪談地點(diǎn)：銷售經(jīng)理辦公室訪談內(nèi)容：曾：能不能從您的角度給我們介紹一下濱海別墅的情況以及項(xiàng)目周邊的一些規(guī)劃？楊經(jīng)理：濱海別墅1號樓為電梯，2、3、4、5、6、7、8是6+1的多層洋房。目前售樓部后面這棟正在修建的1號樓為高層電梯。第4層預(yù)計(jì)做我們的寫字樓， 5層以上均為住宅。濱海別墅的主要賣點(diǎn)是打造藍(lán)天路中心的一個核心區(qū)域，位置要靠近人流量很大的名門廣場大型綜合市場。該市場已經(jīng)形成了很多年的氣候了，暫時(shí)是無法撼動的。周邊的巨力市場現(xiàn)在做起來，也不能撼動名門廣場生活中心的地位。濱海別墅距名門廣場較近，周邊學(xué)校、政府單位比較多。這邊的公交線路已經(jīng)規(guī)劃好了，具體路線還沒有定，交房以后這邊肯定是會有公交車路過的。由于這邊是城中心，道路狹窄一時(shí)也沒辦法，近幾年就是雙向兩車道這種。正對濱海別墅售樓中心左側(cè)這條路要打通，連接五指山路以及北面的海府路。五指山路和海府路通過這條路連接起來，以后出城出行都很方便。海府路那邊的居民到濱海別墅這邊也更快，不用通過其它路繞。曾：濱海別墅項(xiàng)目目前的一個銷售狀況以及施工狀況是怎么樣的？楊：項(xiàng)目目前的銷售狀況應(yīng)該在總房源的60%左右，接下來就是一個多層住宅的開發(fā)階段，我們的6號樓目前已經(jīng)蓋了一部分，為多層6+1住宅，買六樓送頂樓。業(yè)主可以把頂樓做花園什么的，自己想怎么裝修都行。6樓頂層鏤空有幾平米的一個空間，業(yè)主可以做樓梯或者扶梯上去。曾：能給我們大家談一下濱海別墅目前的一個推廣方式以及優(yōu)惠政策嗎？楊：在推廣方面，目前主要是針對具體樓號，以及具體單元的推廣。比如說今天推哪一套樓，這套樓有什么戶型，有什么優(yōu)惠政策?，F(xiàn)在推廣都細(xì)化了，不像項(xiàng)目剛開始之前推廣的小區(qū)科技含量、綠化含量、小區(qū)的質(zhì)量保證這種。優(yōu)惠政策基本是根據(jù)客戶需求來調(diào)整，反應(yīng)的客戶比較多，就稍微把優(yōu)惠放大一點(diǎn)。如果說客戶反應(yīng)還可以的話就按照現(xiàn)在的優(yōu)惠進(jìn)行銷售。優(yōu)惠基本是100元/左右。一次性付款的話稍微多50元/。訪談總結(jié)：此次對于夕苑房地產(chǎn)開發(fā)有限公司的訪談得出該公司創(chuàng)立背景良好，企業(yè)創(chuàng)始人也能懂得很好的經(jīng)營和管理公司。該公司的經(jīng)營狀況也很好，顧客來往也比較繁多，信用記錄也不錯，短期借款較少。企業(yè)內(nèi)控管理也是很不錯的。相互牽制。此次針對“濱海別墅”項(xiàng)目的貸款前期開發(fā)業(yè)績還不錯，銷售情況也很好。此期工程項(xiàng)目手續(xù)也很齊全，各種準(zhǔn)備工作都齊全到位，工程完工后的預(yù)期銷售收入也不錯。可以為其貸款。 訪談人：曾婭 2015年2月10日（四）貸款擔(dān)保海南省?？谑邢υ贩康禺a(chǎn)開發(fā)有限公司 編號：2015年貸字第012號抵押合同?？谑凶》抗e金管理中心印 制銀行借款抵押合同訂立合同雙方：抵押人：海南省海口市夕苑房地產(chǎn)開發(fā)有限公司，以下簡稱甲方；抵押權(quán)人：海南省海口市中國工商銀行美蘭支行，以下簡稱乙方。鑒于甲方欠乙方長期貸款貸款5000萬元甲方為擔(dān)保還款，經(jīng)與乙方協(xié)商一致，特訂立本抵押合同。第一條抵押物的名稱、數(shù)量和價(jià)值1.名稱：海口市藍(lán)天路土地使用權(quán)；濱海別墅預(yù)售商品房。2.數(shù)量：2。3.價(jià)值：6000萬。第二條抵押期限抵押期限為3年，自2015年4月3日起，至2018年4月3日止。第三條抵押物的清點(diǎn)、暫管和保險(xiǎn)1.清點(diǎn)：本合同生效后五天內(nèi)，甲、乙雙方共同清點(diǎn)檢查抵押物的數(shù)量、質(zhì)量，并列出清單，經(jīng)核實(shí)無誤后雙方在清單上簽名，加蓋公章，以示認(rèn)可。2.暫管：抵押物仍由甲方負(fù)責(zé)暫管完整無損，一切倉儲及其它管理費(fèi)用均由甲方承擔(dān)。3.保險(xiǎn)：在合同生效后五天內(nèi)，甲方應(yīng)向保險(xiǎn)公司投保倉庫財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，并將保險(xiǎn)后的財(cái)產(chǎn)過戶給乙方。投保的抵押物由于不可抗力遭受損失，乙方則從保險(xiǎn)公司直接取得全部賠償金作為歸還所欠款的一部分。第四條抵押物在抵押期限內(nèi)的銷售和監(jiān)督1.抵押物的銷售，仍由甲方負(fù)責(zé)，甲方應(yīng)組織人員積極推銷，并將所銷售的貨款直接交入乙方指定的帳戶，作為償還欠款本息的資金來源之一。2.甲方在與需方簽訂供銷合同時(shí)，應(yīng)在合同中寫明款項(xiàng)匯入中國工商銀行美蘭分行帳戶，即乙方指定的帳戶。甲方在發(fā)貨之前，應(yīng)提前三個工作日將銷售合同提交乙方審，在外地簽訂的銷售合同，應(yīng)及時(shí)將合同副本或影印件提交甲方審定后方可發(fā)貨。3.甲方每月應(yīng)向乙方提供財(cái)務(wù)計(jì)劃、物資庫存、財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)表及有關(guān)經(jīng)濟(jì)資料，乙方認(rèn)為必要時(shí)，有權(quán)進(jìn)行檢查抵押物的庫存，銷售情況以及與抵押物有關(guān)的帳目資料，甲方應(yīng)給予協(xié)助。第五條甲方的義務(wù)及違約責(zé)任1.甲方應(yīng)保證是該抵押的合法所有權(quán)人，今后如因該抵押物的所有權(quán)歸屬問題發(fā)生糾紛，并因此而引起乙方的損失時(shí)，甲方應(yīng)負(fù)責(zé)賠償。2.在本合同簽訂之后，甲方應(yīng)將與抵押物有關(guān)的一切原始單證、票據(jù)交給乙方。3.甲方應(yīng)妥善保管抵押物，不得遺失、毀損，甲方如因故意或過失造成抵押物毀損，應(yīng)在十五天內(nèi)向乙方提供新的抵押物。4.甲方未經(jīng)乙方同意，不得將抵押物轉(zhuǎn)讓、出售、再抵押或以其它方式處分。甲方如違反前款規(guī)定，乙方有權(quán)立即暫管抵押物，并書面通知甲方。甲方應(yīng)在接到通知書后三天內(nèi)，將抵押物交給乙方，逾期不交者，乙方可依法向?？谑腥嗣穹ㄔ荷暾垙?qiáng)制執(zhí)行。乙方因此所受的經(jīng)濟(jì)損失由甲方賠償。5.甲方如違反本合同第四條第二項(xiàng)之規(guī)定，處分抵押物的行為無效，乙方因此所受的經(jīng)濟(jì)損失由甲方賠償。第六條抵押物的處分、處分方式和還款項(xiàng)的使用順序1.本合同期滿，甲方尚不能還清欠款本息者，乙方有權(quán)向海口市人民法院申請?zhí)幏值盅何铩?.抵押物處分方式和程序由?？谑腥嗣穹ㄔ翰枚ā?.抵押物的價(jià)格由?？谑惺形飪r(jià)局作價(jià)。4.處分抵押物所得的款項(xiàng)，接下列順序使用。第一：支付處分抵押物的費(fèi)用。第二：繳納抵押物的稅金。第三：償還欠乙方貸款的稅金。如扣除以上款項(xiàng)，尚有余額，應(yīng)全部交還甲方。如處分抵押物所得的款項(xiàng)仍不足以抵還欠款本息者。乙方仍可根據(jù)原借款合同向債務(wù)人追索欠款。第七條其它1.本合同經(jīng)甲、乙雙方法定代表人簽字加蓋公章并經(jīng)?？谑泄C處公證后生效，公證費(fèi)用由甲方承擔(dān)。2.當(dāng)甲方抵押期限到期，仍因?qū)嶋H困難無法如期償清貸款本息、要求延長抵押期限者，經(jīng)甲方提出書面申請，乙方審查同意并簽訂補(bǔ)充協(xié)議和作為本合同書的附件，可以延長抵押期限。3.本合同系經(jīng)?？谑泄C處依法賦予強(qiáng)制執(zhí)行力的債權(quán)文書。任何一方當(dāng)事人如不履行合同，對方當(dāng)事人可根據(jù)民事訴訟法第一百八十六條之規(guī)定，直接向海口市人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行。4.本合同未盡事宜，甲、乙雙方可另行協(xié)商，簽訂補(bǔ)充協(xié)議。補(bǔ)充協(xié)議與本合同具有同等效力。本合同正本一式三份，甲乙雙方各執(zhí)一份，公證處存檔一份。抵押人：海南省?？谑邢υ贩康禺a(chǎn)開發(fā)有限公司（章）抵押權(quán)人：海南省海口市中國工商銀行美蘭支行（章）代表人：楊思釗（簽字） 代表人：陳康（簽字）地址：海南省?？谑薪鹦阒新?號 地址：海南省海口市美蘭區(qū)國興大道305號銀行及賬號：158338710458091001 銀行及賬號：38702222657482015年4月3日訂立（五）貸前調(diào)查貸前調(diào)查是貸款銀行受理企業(yè)申請后，對企業(yè)的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)抵（質(zhì)）押物、保證人情況，測定貸款風(fēng)險(xiǎn)度的過程。貸前調(diào)查是銀行發(fā)放貸款前最重要的一環(huán)。關(guān)于夕苑房地產(chǎn)開發(fā)有限公司貸前報(bào)告借款單位：夕苑房地產(chǎn)開發(fā)公司借款額度：5000萬元借款期限：3年借款用途：房地產(chǎn)開發(fā)保證措施：預(yù)售商品房抵押一、 借款人基本情況夕苑地產(chǎn)開發(fā)公司公司成立于2010年5月，位于海南海口，企業(yè)性質(zhì)：有限責(zé)任公司;經(jīng)營范圍：房地產(chǎn)開發(fā);注冊資本：1000萬元，其中楊思釗出資500萬元(占50%)、王小二出資300萬元(占30%);李曉三出資200(占20%)法定代表人：楊思釗，男，35歲，本科學(xué)歷，具有較豐富的經(jīng)營經(jīng)驗(yàn)和良好信用。經(jīng)信貸登錄系統(tǒng)查詢：2012年12月31日止，在各家銀行貸款3000萬元。其中：中國銀行1000萬元，信用社貸款1000萬元。二、借款人財(cái)務(wù)狀況及分析資產(chǎn)負(fù)債表2014會企01表單位：元資 產(chǎn)年初余額期末余額負(fù)債和所有者權(quán)益（或股東權(quán)益）年初余額期末余額流動資產(chǎn)：流動負(fù)債：貨幣資金14,063,000.008,151,310.00短期借款3,000,000.00500,000.00交易性金融資產(chǎn)150,000.00-交易性金融負(fù)債-應(yīng)收票據(jù)2,460,000.00660,000.00應(yīng)付票據(jù)2,000,000.001,000,000.00應(yīng)收賬款2,991,000.005,982,000.00應(yīng)付賬款9,538,000.009,538,000.00預(yù)付款項(xiàng)1,000,000.001,000,000.00預(yù)收款項(xiàng)-應(yīng)收利息-應(yīng)付職工薪酬1,100,000.001,800,000.00應(yīng)收股利-應(yīng)交稅費(fèi)366,000.002,267,310.00其他應(yīng)收款50,000.0050,000.00應(yīng)付利息10,000.00-存貨25,800,000.0024,847,000.00應(yīng)付股利-322,158.50一年內(nèi)到期的非流動資產(chǎn)-其他應(yīng)付款500,000.00500,000.00其他流動資產(chǎn)1,000,000.001,000,000.00一年內(nèi)到期的非流動負(fù)債10,000,000.00-其他流動負(fù)債-流動資產(chǎn)合計(jì)47,514,000.0041,690,310.00流動負(fù)債合計(jì)26,514,000.0015,927,468.50非流動資產(chǎn)：非流動負(fù)債：可供出售金融資產(chǎn)-長期借款6,000,000.0011,600,000.00持有至到期投資-應(yīng)付債券-長期應(yīng)收款-長期應(yīng)付款-長期股權(quán)投資2,500,000.002,500,000.00專項(xiàng)應(yīng)付款-投資性房地產(chǎn)-預(yù)計(jì)負(fù)債-固定資產(chǎn)11,000,000.0022,010,000.00遞延所得稅負(fù)債-減：累計(jì)折舊其他非流動負(fù)債-固定資產(chǎn)凈值11,000,000.0022,010,000.00非流動負(fù)債合計(jì)6,000,000.0011,600,000.00減：固定資產(chǎn)減值準(zhǔn)備負(fù)債合計(jì)32,514,000.0027,527,468.50固定資產(chǎn)凈額11,000,000.0022,010,000.00在建工程15,000,000.004,280,000.00所有者權(quán)益（或股東權(quán)益）：工程物資-3,000,000.00實(shí)收資本（或股本）50,000,000.0050,000,000.00固定資產(chǎn)清理-資本公積-生產(chǎn)性生物資產(chǎn)-減：庫存股-無形資產(chǎn)-專項(xiàng)儲備無形資產(chǎn)6,000,000.005,400,000.00盈余公積1,000,000.001,247,704.00商譽(yù)-未分配利潤500,000.002,180,137.50長期待攤費(fèi)用-所有者權(quán)益（或股東權(quán)益）合計(jì)51,500,000.0053,427,841.50遞延所得稅資產(chǎn)-75,000.00其他非流動資產(chǎn)2,000,000.002,000,000.00非流動資產(chǎn)合計(jì)36,500,000.0039,265,000.00資產(chǎn)總計(jì)84,014,000.0080,955,310.00負(fù)債和所有者權(quán)益（或股東權(quán)益）合計(jì)84,014,000.0080,955,310.00利潤表編制單位：夕苑房地產(chǎn)開發(fā)有限公司 2012年 12 月31日單位：元項(xiàng)目行次期初余額期末余額一、營業(yè)收入1100000000 125,000,000.00 減：營業(yè)成本27300000 75,000,000.00 營業(yè)稅金及附加3230000 200,000.00 銷售費(fèi)用45000000 2,000,000.00 管理費(fèi)用560000000 15,710,000.00 財(cái)務(wù)費(fèi)用610000000 4,150,000.00 資產(chǎn)減值損失72340000 3,090,000.00 加：公允價(jià)值變動收益（損失以“”號填列）8 - 投資收益（損失以“”號填列93000000 3,150,000.00 其中：對聯(lián)營企業(yè)和合營業(yè)企業(yè)的投資收益10二、營業(yè)利潤（虧損以“”號填列1418130000 28,000,000.00 加：營業(yè)外收入154780000 5,000,000.00 減：營業(yè)外支出161340000 1,970,000.00 其中：非流動資產(chǎn)處置損失17三、利潤總額（虧損總額以“”號填列1921570000 31,030,000.00 減：所得稅費(fèi)用205392500 8,530,000.00 四、凈利潤（凈虧損以“”號填列2116177500 22,500,000.00 五、每股收益22 其中：基本每股收益23 稀釋每股收益24財(cái)務(wù)主管：制表：二、生產(chǎn)經(jīng)營情況(在建項(xiàng)目的合法性、規(guī)劃、規(guī)模、進(jìn)度、二程款支付情況、銷售情況、資金回收情況) 該公司近幾年主要開發(fā)的樓盤有：“濱海別墅”?！?濱海別墅”項(xiàng)目已取得房地產(chǎn)開發(fā)法定的四證一書，該項(xiàng)目位于藍(lán)天路103號，地理位子優(yōu)越，該地占地面積86497平方米，地塊購進(jìn)價(jià)格1億元，已辦理土地產(chǎn)權(quán)證，權(quán)證號為號。該項(xiàng)目總建筑面積3 5萬平方米，計(jì)劃分四期開發(fā)建設(shè)：一期(2棟)建面積19228平方米，于2 O 13年3月開盤，一個月銷售完畢，實(shí)現(xiàn)銷售收入2.3億元，利潤1463萬元；二期(3棟)建面積28830平方米，已完成總工程量的8 0，7月已取得了“預(yù)售房許可證”，已銷售了3 0 0 0多萬元，預(yù)計(jì)銷售收入為3.3億元；三期(4棟)建面積38440平方米，預(yù)計(jì)銷售收入為4.5億元，已于今年5月動工；目前二、三期基本按進(jìn)度實(shí)施，工程進(jìn)展正常。三、風(fēng)險(xiǎn)分析及控制措施 風(fēng)險(xiǎn)分析：一是房地產(chǎn)行業(yè)一直是國家宏觀經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)調(diào)控行業(yè)，對房地產(chǎn)開發(fā)貸款實(shí)行信貸緊縮政策的影響，農(nóng)行支行的授信貸款2000萬元不能如期發(fā)放；二是我國經(jīng)濟(jì)回暖還不明顯，直接影響市民剛性購房熱潮，該樓盤銷售出現(xiàn)不溫不火狀況。受這兩大因素的影響，有可能出現(xiàn)價(jià)格下滑或有價(jià)無市的現(xiàn)象。因此該筆業(yè)務(wù)最大的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在于： 1、商品房銷售疲軟，難以如期實(shí)現(xiàn)銷售收入，貸款又到不了位，有可能導(dǎo)致該公司財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)： 2、我們和該公司是第一次交道，對法定代表人沒有深入的了解，難免可能出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)。 為此，本筆業(yè)務(wù)須加大對該公司的違約成本，嚴(yán)格把握風(fēng)險(xiǎn)控制措施。風(fēng)險(xiǎn)控制措施： 1、落實(shí)抵押物。選擇該公司“濱海別墅”二期樓盤(4棟)已取得要售房許可證的8 0套，面積7000平方米商品房作抵押，并在抵押價(jià)值上從低取值。因房產(chǎn)證未辦理，可通過房管部門“網(wǎng)掛”形式(有效期限在1個月以內(nèi))，以對抗“第三人”