現(xiàn)代化支付系統(tǒng)接口項(xiàng)目概況介紹.doc

此文檔收集于網(wǎng)絡(luò)，如有侵權(quán)，請聯(lián)系網(wǎng)站刪除天馬行空官方博客：/tmxk_docin ；QQ:1318241189；QQ群：175569632 現(xiàn)代化支付系統(tǒng)接口項(xiàng)目概要 為加快現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的建設(shè)，改善金融服務(wù)，以提高我國銀行業(yè)的整體競爭力，人民銀行決定建立中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)。按照中國人民銀行的構(gòu)想，現(xiàn)代化支付系統(tǒng)最終將取代人民銀行電子聯(lián)行，成為商業(yè)銀行之間和商業(yè)銀行與人民銀行之間的支付業(yè)務(wù)的最終清算系統(tǒng)，是各商業(yè)銀行電子匯兌系統(tǒng)資金清算的樞紐系統(tǒng)，是中國金融市場的核心支持系統(tǒng)。人民銀行要求所有商業(yè)銀行和允許接入系統(tǒng)的非銀行金融機(jī)構(gòu)按照人民銀行的統(tǒng)一部署將其行內(nèi)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)與現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的連接。一、 人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)建設(shè)規(guī)劃 現(xiàn)代化支付系統(tǒng)計(jì)劃于2002年7月2003年9月分期分批在全國投入運(yùn)行。2002年7月1日起，大額實(shí)時支付系統(tǒng)開始在北京和武漢試運(yùn)行；12月31日以前要在上海、天津、重慶、廣州、南京、沈陽、濟(jì)南、西安、成都、深圳10個城市運(yùn)行；2003年9月，推廣到全國所有地市級以上城市；2003年9月，小額批量支付系統(tǒng)推廣到全國所有地市級以上城市。二、 我行目標(biāo)及項(xiàng)目實(shí)施計(jì)劃 總體目標(biāo) 根據(jù)人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)建設(shè)的總體部署，我行業(yè)務(wù)系統(tǒng)將分期分批與人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)進(jìn)行連接，從而實(shí)現(xiàn)對跨行支付業(yè)務(wù)的全自動電子化處理。項(xiàng)目組還將針對我行目前的代理外行業(yè)務(wù)及企業(yè)終端兩子系統(tǒng)不適應(yīng)現(xiàn)代化支付業(yè)務(wù)的部分進(jìn)行相應(yīng)的改造，對新的需求進(jìn)行完善，對我行現(xiàn)行的資金清算系統(tǒng)進(jìn)行優(yōu)化。 項(xiàng)目實(shí)施計(jì)劃 根據(jù)人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)項(xiàng)目實(shí)施安排，我行接口項(xiàng)目將分三階段分步實(shí)施：第一階段：2002年7月1日前，實(shí)現(xiàn)總行及北京、武漢兩個試點(diǎn)行的上線運(yùn)行工作。 1、2002年6月3日前，總行清算系統(tǒng)改造、與人民銀行前置機(jī)接口程序開發(fā)完成，北京、武漢兩個試點(diǎn)行完成業(yè)務(wù)系統(tǒng)的改造； 2、2002年6月30日前，完成與人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的測試、聯(lián)調(diào)等工作； 3、2002年7月1日起，現(xiàn)代化支付系統(tǒng)接口項(xiàng)目（大額實(shí)時支付業(yè)務(wù)）開始在總行、北京、武漢試運(yùn)行。第二階段：2002年12月31日前，現(xiàn)代化支付系統(tǒng)接口項(xiàng)目（大額實(shí)時支付業(yè)務(wù)）在上海、天津、重慶、廣州、南京、沈陽、濟(jì)南、西安、成都、深圳10個城市上線試運(yùn)行；小額批量支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)的需求和設(shè)計(jì)；資金清算系統(tǒng)優(yōu)化及代理外行業(yè)務(wù)、企業(yè)終端兩子系統(tǒng)改造的需求和設(shè)計(jì)。第三階段：2003年9月，完成小額批量支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)的開發(fā)工作；完成資金清算系統(tǒng)優(yōu)化及代理外行業(yè)務(wù)、企業(yè)終端兩子系統(tǒng)改造的開發(fā)工作；現(xiàn)代化支付系統(tǒng)接口項(xiàng)目推廣到全行，業(yè)務(wù)包括大額實(shí)時支付及小額批量業(yè)務(wù)。三、 技術(shù)方案 我行與支付清算業(yè)務(wù)相關(guān)的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)主要有各行的城市綜合網(wǎng)系統(tǒng)和資金清算系統(tǒng)。根據(jù)我行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的現(xiàn)狀和發(fā)展規(guī)劃，經(jīng)過我行有關(guān)部門多次協(xié)調(diào)并和人民銀行反復(fù)溝通，行領(lǐng)導(dǎo)同意我行采用一級分行資金清算系統(tǒng)與人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)連接的方案。我行清算系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)特點(diǎn)是以總行為中心節(jié)點(diǎn)，輻射全國。而且，總行以及各級分行所采用的機(jī)型和軟件應(yīng)用系統(tǒng)是全國統(tǒng)一的。因此，利用我行清算系統(tǒng)與人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)進(jìn)行聯(lián)接，既適應(yīng)我行數(shù)據(jù)集中到各級分行的實(shí)際情況，同時，也為我行數(shù)據(jù)集中到區(qū)域或總行本級留下了擴(kuò)展余地。具體邏輯流程圖如下：CCPC綜合網(wǎng)前置機(jī)一級分行清算系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)機(jī)構(gòu) 本方案有以下特點(diǎn)： 清算系統(tǒng)的改造和接口軟件的開發(fā)由總行統(tǒng)一完成，并且由總行統(tǒng)一制定各分行綜合網(wǎng)與清算系統(tǒng)的接口標(biāo)準(zhǔn)，各分行只需對城綜網(wǎng)進(jìn)行相應(yīng)的改造，降低了分行開發(fā)工作量和切換運(yùn)行的風(fēng)險，同時，開發(fā)進(jìn)度、軟件質(zhì)量和可靠性也能得到較好的保證； 接入方式靈活。條件成熟的情況下，由總行清算系統(tǒng)一個接口與現(xiàn)代化支付系統(tǒng)相連。同時在部分分行條件不成熟的情況下，也可考慮通過二級分行清算系統(tǒng)與現(xiàn)代化支付系統(tǒng)聯(lián)接； 接入方式變更成本小。可以在不做任何項(xiàng)目優(yōu)化和改造的情況下，完成由一級分行接入方式向由總行接入方式的過渡； 各一級分行在人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)只保留一個清算賬戶用于跨行支付，實(shí)現(xiàn)了一級分行資金的統(tǒng)一管理，提高了資金的利用率； 由于轉(zhuǎn)發(fā)機(jī)構(gòu)為一特殊的聯(lián)行會計(jì)柜臺，因此對于人民銀行支付業(yè)務(wù)的處理可與清算系統(tǒng)獨(dú)立出來，從而減少了對清算系統(tǒng)的影響。 項(xiàng)目實(shí)施后我行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)所增加的功能： 在兼容我行原業(yè)務(wù)系統(tǒng)處理方式下，可以實(shí)現(xiàn)我行業(yè)務(wù)信息與人民銀行支付信息的相互轉(zhuǎn)換。 實(shí)現(xiàn)人民銀行支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)信息的接收、發(fā)送、業(yè)務(wù)識別的功能。實(shí)現(xiàn)人民銀行支付系統(tǒng)查詢查復(fù)信息，支付業(yè)務(wù)撤消、退回及應(yīng)答信息的接收和發(fā)送功能。 查詢打印有關(guān)管理信息的功能。 對人民銀行支付系統(tǒng)專用清算帳戶管理的功能。 接收傳送支付系統(tǒng)機(jī)構(gòu)信息，并應(yīng)對其進(jìn)行統(tǒng)一管理。 行內(nèi)業(yè)務(wù)信息傳遞編押和核押，及出錯處理功能。 系統(tǒng)應(yīng)具備故障處理、安全防范的功能。 所以我行采用一級分行資金清算系統(tǒng)與人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)連接的方案進(jìn)行工程設(shè)計(jì)和軟件開發(fā)。四、投入產(chǎn)出分析（一） 投資概算 項(xiàng)目投資概算總額為9160萬元，其中總行部分為1921萬元（包括總行營業(yè)部開發(fā)費(fèi)用）；分行部分為7239萬元（主要依據(jù)北京、湖北分行支付系統(tǒng)接口項(xiàng)目初步預(yù)算測算）。總分行設(shè)備購置費(fèi)1720萬元，工具軟件購置費(fèi)860萬元，支持與服務(wù)費(fèi)720萬元，發(fā)展性費(fèi)用5685萬元，不可預(yù)見費(fèi)175萬元。 總行費(fèi)用預(yù)算部分中,發(fā)展性費(fèi)用為1296萬元，其中人員費(fèi)967萬元，場租費(fèi)179萬元，專家咨詢論證費(fèi)17萬元，非項(xiàng)目組人員會議費(fèi)31萬元，培訓(xùn)推廣費(fèi)62萬元，測試、試點(diǎn)及檢驗(yàn)費(fèi)31萬元，行外設(shè)備使用費(fèi)9萬元。資本性支出為450萬元,其中設(shè)備購置費(fèi)200萬元，工具軟件購置費(fèi)100萬元，支持與服務(wù)費(fèi)150萬元。其他不可預(yù)見費(fèi)為175萬元。 分行費(fèi)用預(yù)算部分中，發(fā)展性費(fèi)用為4389萬元，其中人員費(fèi)3819萬元，培訓(xùn)推廣費(fèi)570萬元。資本性支出為2850萬元,其中設(shè)備購置費(fèi)1520萬元，工具軟件購置費(fèi)760萬元，支持與服務(wù)費(fèi)570萬元。 （二）效益分析 中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)上線運(yùn)行后，勢必取代原有的人行電子聯(lián)行系統(tǒng)，成為各家商業(yè)銀行直接辦理跨行支付業(yè)務(wù)的主系統(tǒng)，此系統(tǒng)的開通，將提高各家商業(yè)銀行資金使用效率，減少憑證傳遞的中間環(huán)節(jié)，縮短資金在途時間。同時，又由于接口項(xiàng)目聯(lián)接方案是由一級分行清算系統(tǒng)與現(xiàn)代化支付系統(tǒng)進(jìn)行聯(lián)接，總行可以對各分行的備付金帳戶直接進(jìn)行監(jiān)控，并能對帳戶余額預(yù)警；各一級分行以下機(jī)構(gòu)的異地跨行支付業(yè)務(wù)資金清算、同城票據(jù)資金清算集中在一個帳戶進(jìn)行，資金集中管理程度明顯加強(qiáng)。鑒于上述原因，各家商業(yè)銀行的資金備付率會有所降低，幅度下降的多少主要取決于各家商業(yè)銀行的資金管理水平。就我行目前的資金管理水平看，屆時資金備付率肯定會有所降低，因此，現(xiàn)就資金備付率每降低一個百分點(diǎn)，我行將會增加多少經(jīng)濟(jì)效益，說明如下。 截止2001年末，全行一般性存款余額為21,565億元（資金備付率為8.55%），按一個省級分行日均存款余額400億元、資金備付率降低一個百分點(diǎn)估算，可以減少存人行備付金余額： 4,000,000萬*1%=40,000萬 按平均市場投資收益率2.5%估算（法定存款準(zhǔn)備金利率為1.89%），可增加經(jīng)濟(jì)效益： 40,000萬*（2.5%-1.89%）=244萬 由此可以看出備付率每降低一個百分點(diǎn)，全行38個分行共可增加投資收益約9,272萬。（三）投入產(chǎn)出分析 1、項(xiàng)目將產(chǎn)生良好的整體社會效益。根據(jù)人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的設(shè)計(jì)思想，該項(xiàng)目的建設(shè)將有效地改進(jìn)金融服務(wù)，加快整個社會資金周轉(zhuǎn)速度，加快我國金融電子化進(jìn)程，迎接入世挑戰(zhàn)，有利于支持、推動我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，社會效益顯著。 2、提高業(yè)務(wù)拓展能力、增強(qiáng)全行整體競爭力。我行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)接口項(xiàng)目的開發(fā)、推廣，將有力地推動全行業(yè)務(wù)創(chuàng)新和拓展能力，提高對外服務(wù)水平，增強(qiáng)整體競爭力，為提高結(jié)算業(yè)務(wù)量、增加中間業(yè)務(wù)收入、吸引新客戶群體創(chuàng)造了有利條件。 3、提高跨行業(yè)務(wù)的集中、自動化處理能力，優(yōu)化了資源配置。該項(xiàng)目改變現(xiàn)行的跨行業(yè)務(wù)處理模式，方便前臺業(yè)務(wù)人員的操作，增強(qiáng)了自動化處理能力和業(yè)務(wù)后臺集中管理，業(yè)務(wù)處理速度提高，資源得到優(yōu)化配置。 4、加強(qiáng)全行資金集中管理，提高資金使用效率 接口項(xiàng)目的開發(fā)推廣，一級分行的跨行支付業(yè)務(wù)集中由一個備付金進(jìn)行清算，并且資金調(diào)撥的技術(shù)手段得到提高，這將提高我行資金集中管理水平，加強(qiáng)全行的資金統(tǒng)一調(diào)度能力，減少資金在途時間，提高資金使用效率，為我行減少或降低無效、低效資金占用奠定了良好的基礎(chǔ)。 資金的監(jiān)控能力明顯增強(qiáng)，資金使用效益顯著。一級分行在支付系統(tǒng)開設(shè)的清算帳戶，集中在現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，為此，總行資金管理部門能對總行本身及一級分行在人民銀行備付金賬戶余額、頭寸、和預(yù)期頭寸實(shí)時監(jiān)控，并可對余額警戒線提出預(yù)警。 5、強(qiáng)化了風(fēng)險防范和控制機(jī)制。 6、資金清算系統(tǒng)和綜合網(wǎng)的功能系統(tǒng)得到優(yōu)化。 五、總結(jié) 現(xiàn)代化支付系統(tǒng)接口項(xiàng)目上線后應(yīng)支持人民銀行支付系統(tǒng)規(guī)定的所有跨行支付業(yè)務(wù)，為了實(shí)現(xiàn)這種業(yè)務(wù)需求，必須開發(fā)清算系統(tǒng)與現(xiàn)代化支付系統(tǒng)接口程序，并且要