北京銀行銀監(jiān)局匯報材料.doc

銀監(jiān)局調研匯報材料一、基本情況介紹1、組織架構。商務中心區(qū)管理部成立于2009年初，負責朝陽區(qū)所有支行網(wǎng)點的經(jīng)營管理。今年8月份，總行對北京地區(qū)的組織架構進行了調整，由“三部一室”（公司銀行部、零售銀行部、信用評審部和辦公室）調整為 “七部一室”（公司銀行部、零售銀行部、同業(yè)金融部、風險管理部、運營部、計劃財務部、人力資源部和辦公室）。2、網(wǎng)點情況。商務中心區(qū)管理部下轄10家管轄行，1家直屬行，共35個營業(yè)網(wǎng)點。3、人員情況。目前，商務中心區(qū)管理部及下轄支行共有876人，管理部本部共有42人，其中總經(jīng)理助理以上6人，行級巡視員1人，中層11人。4、業(yè)務發(fā)展情況。截至9月末，商務中心區(qū)管理部本外幣資產(chǎn)總額733.34億元，存款總額713.02億元，貸款總額315.03億元；實現(xiàn)利潤總額8.4億元，同比增加1.8億元，增幅27.5。二、落實監(jiān)管政策情況（一）貸款新規(guī)執(zhí)行情況在總行的統(tǒng)一領導下，我管理部領導對此項工作高度重視，自貸款新規(guī)頒布后，我管理部組織多次貸款新規(guī)執(zhí)行情況的檢查，并利用支行長例會，半年工作會等時間，強調“三個辦法一個指引”工作的重要性，管理部要求轄內行在具體業(yè)務操作過程中，高度重視貸款的流程管理，仔細核查貸款調查及審批、貸款發(fā)放與支付、貸后管理三個環(huán)節(jié)的手續(xù)的齊備性、合規(guī)性、合理性，對于流動資金貸款管理部要求轄內行每筆授信業(yè)務需進行資金需求測算，按照新規(guī)要求及標準進行受托支付。管理部對轄內行固定資產(chǎn)貸款重點核查項目手續(xù)、項目資本金到位、受托支付情況。同時，對于自查發(fā)現(xiàn)的問題支行必須認真分析原因，及時進行整改。截止到2011年9月末管理部轄內行受托支付比例已達到98.83%，其中：固定資產(chǎn)貸款受托支付比例100%，流動資金貸款受托支付比例97.4%。（二）中長期貸款整改情況根據(jù)監(jiān)管部門對中長期貸款進行整改的有關通知精神，我部高度重視，積極傳達、認真落實總行關于中長期貸款整改的工作部署，對所有存量中長期貸款的還款方式進行全面梳理，對貸款支持項目產(chǎn)生回款的時間進行重新認定；對平臺貸款重新進行現(xiàn)金流測算，根據(jù)項目建設進度及回款情況重新制訂還款計劃；對不同的項目采取差異化的還款計劃設定等。經(jīng)過總行指導，管理部及支行的多次走訪和溝通，目前我部中長期貸款整改工作取得較好進展。在總行確定的重點整改貸款8戶名單中，我部已完成整改5戶，涉及金額16.4億元，占全部需整改重點貸款金額的60%。其中，遠洋地產(chǎn)、力寶世紀、遠大集團、首開股份、華源熱力管網(wǎng)等均已順利完成整改工作，整改工作的順利完成得益于監(jiān)管部門的政策指導、總分支的無縫隙配合以及客戶的理解和積極的配合。我部的中長期貸款大部分為政府融資平臺貸款，具有金額大、整改難度高的特點。為順利推進整改工作，總行、管理部及支行各級領導均十分重視，總行嚴行長親自與朝陽區(qū)程區(qū)長進行會談，許行長與朝陽區(qū)常務副區(qū)長吳區(qū)長進行座談，管理部則安排朝陽區(qū)發(fā)改委主任與銀監(jiān)局主管處長逐戶進行溝通，支行也對客戶進行了多次走訪。但是，由于此類貸款還款來源主要依靠土地出讓資金，從目前情況來看，外匯部分難以結匯入境，人民幣部分須由上級部門分批次劃撥，且劃撥部分主要用于償還到期貸款。因此，朝陽公園6億、世奧森林公園4.1億還在進一步溝通中。盡管面臨的困難較多，但我部仍將堅持按照監(jiān)管要求，積極與相關部門及企業(yè)進行溝通，保證圓滿完成中長期貸款整改工作。（三）資平臺貸款及抵質押擔保整改情況我管理部轄內行原有府融資平臺貸款11戶， 2010年年末貸款余額68.23億元，截止目前已調出政府融資平臺貸款7戶，尚未調出融資平臺貸款貸款4戶，其中：北京市土地整理儲備中心朝陽分中心1戶，金額18億元；北京市寶嘉恒基礎設施投資有限公司貸款余額11.89億元；北京世奧森林公園開發(fā)經(jīng)營有限公司貸款余額4.1億元，北京朝陽公園開發(fā)經(jīng)營公司貸款余額6.087億元。上述貸款土儲朝陽分中心現(xiàn)金流全覆蓋，并有土地抵押，未來土地掛牌出讓，其土地出讓收入完全能覆蓋貸款本息。寶嘉恒基礎設施投資有限公司現(xiàn)已追加朝陽區(qū)國資中心擔保，區(qū)政府已和寶嘉恒簽署基礎設施代建協(xié)議，區(qū)政府每年將撥付15億元收購寶嘉恒所建基礎設施道路，未來9年，公司將有135億元的現(xiàn)金流入，除此之外，朝陽區(qū)政府還采取了擬將金朝陽等公司資產(chǎn)并入寶嘉恒公司、加強與中石油、中石化的合作等一系列措施，全力將寶嘉恒公司整改為一般類公司。世奧森林公園、朝陽公園為朝陽區(qū)政府企業(yè)，共同承擔準公益項目的建設及經(jīng)營管理，以上兩公司在貸款發(fā)放時均為信用貸款。融資平臺貸款整改牽頭行為工行，目前世奧森林公園工行貸款已于今年8月24日到期，現(xiàn)已按期償還。對于上述兩筆融資平臺貸款的整改，總行及管理部領導非常重視，多次約見朝陽區(qū)政府相關領導及企業(yè)負責人，就如何按照監(jiān)管部門對于政府融資平臺貸款的整改要求，與其進行了及時的溝通，就目前情況看，朝陽區(qū)政府擬將朝陽公園3.8公頃土地掛牌收入作為朝陽公園、世奧森林公園的還款來源，且世奧森林公園承建的國家網(wǎng)球館現(xiàn)已投入使用，目前已承辦中網(wǎng)比賽，預計每年將不定期舉辦除中網(wǎng)比賽以外的其他大型活動，未來現(xiàn)金流預期較為充裕，上述兩家平臺貸款未來現(xiàn)金流可覆蓋貸款本息。下一步我管理部還將繼續(xù)加強與區(qū)政府的溝通，在監(jiān)管部門、總行的領導下，完成好我管理不下內行政府融資平臺貸款的整改工作。三、中小企業(yè)金融服務情況隨著國家對中小企業(yè)業(yè)務扶持力度的逐漸加大、各項扶植政策相繼出臺，商務中心區(qū)管理部作為我行一家中小企業(yè)業(yè)務見長分行級單位進一步加大了對中小企業(yè)客戶的幫扶力度，鼓勵支持中小企業(yè)業(yè)務拓展，并在組織架構、指標下達、績效考核、產(chǎn)品設計與使用、人員配置等方面給予保障。（一）業(yè)務發(fā)展情況截至2011年9月末，管理部累計發(fā)放中小企業(yè)客戶貸款646筆，累計發(fā)放貸款60億元，其中創(chuàng)意貸38筆、金額4.66億元，節(jié)能貸10筆、金額1.64億元，智權貸3筆，金額2400萬元。存量中小企業(yè)貸款時點70.64億元，較年初增長17.88億元，,較去年同期增長17.17億元，增幅32.11%；中小企業(yè)貸款戶數(shù)515戶，較年初增長53戶。存量貸款客戶中，500萬（含）以下客戶貸款金額5.64億元，戶數(shù)295戶，金額占比15.26%7.98%，戶數(shù)占比7.98%57.29；500萬至2000萬（含）客戶貸款金額17.53億元，占比24.81%，戶數(shù)137戶，占比26.6%；2000萬以上客戶貸款金額47.47億元，占比67.19%，戶數(shù)83戶，占比16.11%。（二）發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務的保障措施1、組織架構保障管理部中小企業(yè)業(yè)務作為整個公司業(yè)務的一個重要組成部分，在管理部設置中小企業(yè)服務中心，服務中心下設專人負責各項相關業(yè)務的組織與管理，并上對總行中小企業(yè)部負責、下面直接面對支行中小企業(yè)客戶經(jīng)理，從而從組織架構上保障了中小企業(yè)業(yè)務三級機構的落地，提高了服務中小企業(yè)客戶的效率。2、指標下達與績效考核管理部根據(jù)總行要求對中小企業(yè)業(yè)務有著單獨的指標下達與績效考核體系，重點考核支行的中小企業(yè)貸款時點與客戶數(shù)目并針對指標匹配了總行的直接獎勵額度，從而調動了支行人員服務中小企業(yè)客戶的積極性。2、產(chǎn)品設計與使用總行針對中小企業(yè)客戶的業(yè)務特點不斷推陳出新、出臺各種貼近市場、符合中小企業(yè)客戶需求的產(chǎn)品，如聯(lián)保貸、訂單貸、智權貸、創(chuàng)意貸、節(jié)能貸等新產(chǎn)品。這些產(chǎn)品在防控風險的前提下有效解決了中小企業(yè)客戶融資難的問題，部分解決了中小企業(yè)客戶融資的抵質押問題。在總行不斷推出新產(chǎn)品的基礎上，管理部中小企業(yè)業(yè)務團隊產(chǎn)品經(jīng)理，第一時間熟悉產(chǎn)品特點，把握產(chǎn)品精髓、及時做好相關產(chǎn)品的培訓工作，并與支行客戶經(jīng)理緊密配合第一時間將產(chǎn)品送到客戶手中。（三）支持中小企業(yè)客戶發(fā)展的下一步構想隨著管理部組織架構改革的進一步完善，2012年管理部中小企業(yè)業(yè)務將配合管理部整個公司業(yè)務的架構調整，向公司業(yè)務集約化方向邁進，加快中小企業(yè)信貸專營機構建設，打造區(qū)域經(jīng)營特色。1.籌建信貸工廠以管理部架構改革為契機加快中小企業(yè)專營機構/信貸工廠的建設，縮短客戶業(yè)務辦理時間，梳理中小企業(yè)業(yè)務集約化管理、前中后臺分離的業(yè)務模式，理順中小企業(yè)專營機構“責、權、利”相匹配問題，并在一家專營機構成功的基礎上快速復制、推廣，力