電子匯兌業(yè)務(wù).doc

電子匯兌業(yè)務(wù)基本規(guī)定一1成員機(jī)構(gòu)，是指在農(nóng)信銀中心開設(shè)清算帳戶直接通過農(nóng)信銀中心辦理支付清算業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的接收發(fā)送，處理以及資金清算的入網(wǎng)機(jī)構(gòu)。2成員機(jī)構(gòu)所屬營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，是指未在農(nóng)信銀中心開設(shè)清算帳戶，通過其所屬成員機(jī)構(gòu)完成與農(nóng)信銀中心的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的接收、轉(zhuǎn)發(fā)、處理以及資金清算的入網(wǎng)機(jī)構(gòu)。3對于?。ㄊ小⒆灾螀^(qū)）為單位接入的，?。ㄊ?、自治區(qū)）級清算中心就是農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)成員機(jī)構(gòu)，轄內(nèi)發(fā)起。接收業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)是成員機(jī)構(gòu)所屬網(wǎng)點(diǎn)。基本業(yè)務(wù)規(guī)定二成員機(jī)構(gòu)所屬營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)以下事項(xiàng)出現(xiàn)變化時，應(yīng)當(dāng)作重要事項(xiàng)變更：1入網(wǎng)機(jī)構(gòu)名稱、住址變動。2入網(wǎng)機(jī)構(gòu)在農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)內(nèi)行社名變動。3其他重要事項(xiàng)變更。備注：各成員機(jī)構(gòu)社行名號變更由其所屬省級管理機(jī)構(gòu)統(tǒng)一向農(nóng)信銀中心申報，信息變更由其所屬省級管理機(jī)構(gòu)報農(nóng)信銀中心?；緲I(yè)務(wù)規(guī)定三社行號是農(nóng)信銀實(shí)時支付清算系統(tǒng)全部成員機(jī)構(gòu)及所屬網(wǎng)點(diǎn)在系統(tǒng)中的唯一標(biāo)識。社行號由10位數(shù)字組成，構(gòu)成如下：社行別省市代碼地區(qū)代碼縣代碼順序號校驗(yàn)位1位2位2位2位2位1位其中社行別中1為系統(tǒng)內(nèi)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)，2-9作為擴(kuò)充。省市代碼、地區(qū)代碼、縣代碼遵照國家標(biāo)準(zhǔn)地區(qū)代碼。與特約匯兌系統(tǒng)不同農(nóng)信銀中心會為每個實(shí)時支付清算系統(tǒng)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)分配一個10數(shù)字的行號。目前，農(nóng)信銀機(jī)構(gòu)（含農(nóng)信銀信用社、農(nóng)信銀信用聯(lián)社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行）的社行號第一位數(shù)字為1，易寶、快錢等系統(tǒng)外入網(wǎng)機(jī)構(gòu)行號第一位為數(shù)字為5?；緲I(yè)務(wù)規(guī)定四農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)的日期設(shè)置為清算日、非清算工作日和假日。在農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)的1清算日中，成員機(jī)構(gòu)轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)可以辦理電子匯兌、銀行匯票和個人帳戶通存通兌業(yè)務(wù)。2非清算工作日中，只能辦理個人帳戶通存通兌業(yè)務(wù)，（周六日及法定假日為非清算日。）3在系統(tǒng)假日中，停辦所有業(yè)務(wù)。備注：電子匯兌和銀行匯票業(yè)務(wù)的運(yùn)行時間是每個清算工作日8：00到17：30。農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)支持個人帳戶通存通兌業(yè)務(wù)的7X24小時運(yùn)行，在自助設(shè)備業(yè)務(wù)開通后，客戶在非營業(yè)時間到自助設(shè)備上辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。匯兌業(yè)務(wù)基本規(guī)定一電子匯兌業(yè)務(wù)是入網(wǎng)機(jī)構(gòu)受理客戶委托，將款項(xiàng)通過農(nóng)信銀業(yè)務(wù)系統(tǒng)及時匯劃異地收款人的行為，是入網(wǎng)機(jī)構(gòu)辦理結(jié)算業(yè)務(wù)和劃撥資金的重要工具。發(fā)起和接收電子匯兌業(yè)務(wù)的入網(wǎng)機(jī)構(gòu)分別稱為發(fā)起社行和接收社行。問題：是否可以通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)辦理?。ㄊ?、自治區(qū)）內(nèi)實(shí)時匯兌業(yè)務(wù)呢？答對于集中接入方式成員機(jī)構(gòu)轄內(nèi)營業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，不能通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)辦理?。ㄊ?、自治區(qū)）內(nèi)實(shí)時匯兌業(yè)務(wù)。匯兌業(yè)務(wù)基本規(guī)定二電子匯兌業(yè)務(wù)采取逐筆、實(shí)時、全額清算方式。入網(wǎng)機(jī)構(gòu)辦理電匯子兌業(yè)務(wù)，應(yīng)由成員機(jī)構(gòu)在農(nóng)信銀中心開心清算帳戶，成員機(jī)構(gòu)清算帳戶應(yīng)留有足夠資金以保證本機(jī)構(gòu)及所屬營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)的清算。匯兌業(yè)務(wù)基本規(guī)定三1入網(wǎng)機(jī)構(gòu)為未在本機(jī)構(gòu)開立帳戶的客戶辦理電子匯兌業(yè)務(wù)時。應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。登記客戶的身份信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。備注：政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)，在以開立帳戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系。2為不在本機(jī)構(gòu)開立帳戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的。應(yīng)當(dāng)識別客戶身份，了解實(shí)際控制客戶的自然人交易的實(shí)際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶的身份信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。引第七條匯兌業(yè)務(wù)基本規(guī)定四電子匯兌業(yè)務(wù)由發(fā)起社行發(fā)起，經(jīng)農(nóng)信銀中心清算后，轉(zhuǎn)發(fā)至接收社行止。電子匯兌業(yè)務(wù)信息在經(jīng)農(nóng)信銀業(yè)務(wù)系統(tǒng)傳輸?shù)倪^程中，應(yīng)符合農(nóng)信銀中規(guī)定的信息格式。電子匯兌業(yè)務(wù)在傳過程中應(yīng)使用農(nóng)信銀中心統(tǒng)一配置的加密機(jī)具進(jìn)行加密傳輸。同時，辦匯兌業(yè)務(wù)必須使用編、核押設(shè)備(密押服務(wù)器)加編業(yè)務(wù)密押(自動進(jìn)行編、核押)。備注：與原來的特約電子匯兌業(yè)務(wù)不同，實(shí)時電子匯兌業(yè)務(wù)取消了手工編、核押處理，由密押服務(wù)器自動根據(jù)業(yè)務(wù)要素編制或核對密押。匯兌業(yè)務(wù)基本規(guī)定五發(fā)起社行將電子匯兌業(yè)務(wù)信息實(shí)時發(fā)送農(nóng)信銀中心，農(nóng)信銀中心檢查業(yè)務(wù)信息的合法性和發(fā)起社行清算帳戶可用額度。對通過檢查的業(yè)務(wù)進(jìn)行實(shí)時全額清算后，將已清算通知發(fā)送至業(yè)務(wù)發(fā)起社行，并將業(yè)務(wù)信息轉(zhuǎn)發(fā)接收社行。備注：首先介紹一下清算帳戶實(shí)際余額和可用余額的區(qū)別：清算帳戶的余額分為：1可用余額：可用余額是系統(tǒng)判斷入網(wǎng)機(jī)構(gòu)是否可以發(fā)起貸記業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)；2實(shí)際余額：是入網(wǎng)機(jī)構(gòu)清算帳戶實(shí)際存在的賬戶余額。公式列示出兩者之間的關(guān)系可用余額=清算帳戶實(shí)際余額+日間應(yīng)收交易金額-日間應(yīng)付交易金額-清算帳戶中的圈存金額備注：出票社行在辦理銀行匯票簽發(fā)業(yè)務(wù)時，農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)并未按出票金額移存出票社行所屬成員機(jī)構(gòu)清算帳戶資金。但在出票社行所屬成員機(jī)構(gòu)清算帳戶中相應(yīng)的出票金額進(jìn)行鎖定 ，這種處理帳戶資金的方式稱為圈存。被圈存的資金不能繼續(xù)用于清算。匯兌業(yè)務(wù)基本流程一電子匯兌往帳處流程1電子匯兌業(yè)務(wù)的發(fā)起社行通過社行內(nèi)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)錄入電子匯兌往帳信息。2社行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)檢查往帳業(yè)務(wù)的要素是否齊全，并由密押服務(wù)器加編密押后發(fā)送至農(nóng)信銀中心。3農(nóng)信銀中心檢查發(fā)起社行電子匯兌業(yè)務(wù)合法性及發(fā)起社行所屬成員機(jī)構(gòu)清算帳戶可用余額，對于業(yè)務(wù)不合法的，向成員機(jī)構(gòu)返回業(yè)務(wù)失敗的回執(zhí)。對于清算帳戶可用余額不足的，向成員機(jī)構(gòu)返回業(yè)務(wù)排隊(duì)回執(zhí)，對于通過檢查的業(yè)務(wù)，減少成員機(jī)構(gòu)清算帳戶可用余額，并返回交易成功回執(zhí)。4成員機(jī)構(gòu)通過社行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)將相關(guān)業(yè)務(wù)回執(zhí)反饋至發(fā)起社行。匯兌業(yè)務(wù)基本流程二電子匯兌業(yè)務(wù)來帳流程1電子匯兌業(yè)務(wù)的發(fā)起社行通過社行內(nèi)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)錄入電子匯兌往帳信息。2社行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)檢查往帳業(yè)務(wù)的要素是否齊全，并由密押服務(wù)器加編密押后發(fā)送至農(nóng)信銀中心。3農(nóng)信銀中心檢查發(fā)起社行電子匯兌業(yè)務(wù)合法性及發(fā)起社行所屬成員機(jī)構(gòu)清算帳戶可用余額，對于業(yè)務(wù)不合法的，向成員機(jī)構(gòu)返回業(yè)務(wù)失敗的回執(zhí)。對于清算帳戶可用余額不足的，向成員機(jī)構(gòu)返回業(yè)務(wù)排隊(duì)回執(zhí)；對于通過清算檢查的業(yè)務(wù)，減少成員機(jī)構(gòu)清算帳戶可用余額，并返回交易成功回執(zhí)。4成員機(jī)構(gòu)通過社行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)將相關(guān)業(yè)務(wù)回執(zhí)反饋至發(fā)起社行。匯兌業(yè)務(wù)基本規(guī)定六1成員機(jī)構(gòu)清算帳戶應(yīng)有足夠的資金用于清算，清算帳戶資金不足時，應(yīng)通過相關(guān)途徑及時籌措資金。當(dāng)成員機(jī)構(gòu)在農(nóng)信銀中心清算帳戶頭寸不足時，匯兌業(yè)務(wù)自動納入日間排隊(duì)。正在排隊(duì)的業(yè)務(wù)可申請撤銷。2當(dāng)成員機(jī)構(gòu)清算帳戶可用余額不足時，其轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)起的電子匯兌業(yè)務(wù)納入日間排隊(duì)。實(shí)時電子匯兌業(yè)務(wù)的發(fā)起社行如發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已排隊(duì)”，應(yīng)及時與省級清算中心聯(lián)系。成員機(jī)構(gòu)補(bǔ)足清算帳戶余額后，處于“排隊(duì)”狀態(tài)的往賬業(yè)務(wù)可以自動發(fā)出，無需發(fā)起社行進(jìn)行人工干預(yù)，但如果在當(dāng)天實(shí)時匯兌業(yè)務(wù)結(jié)束時，仍無法補(bǔ)足清算帳戶余額，排隊(duì)狀態(tài)的往帳將退回發(fā)起社行。如匯兌往帳業(yè)務(wù)處于排隊(duì)狀態(tài)，發(fā)起社行經(jīng)辦人員可應(yīng)客戶要求或根據(jù)業(yè)務(wù)需要進(jìn)行撤銷處理，但“已清算”狀態(tài)的往帳不能撤銷。匯兌業(yè)務(wù)基本規(guī)定七查詢查復(fù)應(yīng)遵循“有疑必查、有查必復(fù)、查必及時、復(fù)必詳盡”的原則，查復(fù)時間最遲不得超過下一工作日。1入網(wǎng)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)原始憑證進(jìn)行查詢、查復(fù)，查詢、查復(fù)的內(nèi)容必須“有根有據(jù)”。2接收社行收到有疑問或有差錯的來帳業(yè)務(wù)，應(yīng)及時向發(fā)起社行發(fā)出查詢，查詢書專夾保管。3對于收到的查詢在當(dāng)日營業(yè)終了前必須進(jìn)行查復(fù)，如因特殊情況不能查復(fù)的，查復(fù)時間最遲不得超過下一工作日。備注：電子匯兌業(yè)務(wù)的發(fā)起社行如發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)的發(fā)起社行或接收社行可以對其發(fā)出或收到的電子匯兌業(yè)務(wù)進(jìn)行查詢，接收到查詢的社行必須給予查復(fù)。匯兌業(yè)務(wù)交易種類1實(shí)時匯兌業(yè)務(wù)實(shí)時匯兌業(yè)務(wù)是兩個不同成員機(jī)構(gòu)轄內(nèi)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)間的匯兌業(yè)務(wù)，系統(tǒng)實(shí)時處理，資金實(shí)時到帳。2特約匯兌業(yè)務(wù)(批量業(yè)務(wù))目前，農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)內(nèi)還有一些成員機(jī)構(gòu)尚未接入實(shí)時清算系統(tǒng)，仍使用原特約匯兌系統(tǒng)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。批量業(yè)務(wù)包括特約匯兌系統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)間的業(yè)務(wù)，以及實(shí)時系統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)和特約匯兌系統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)之間的業(yè)務(wù)。特約匯兌系統(tǒng)采取每日兩批業(yè)務(wù)處理方式，保證匯兌業(yè)務(wù)24小時到帳。3委托收款(劃回)4托收承付(劃回)5退匯業(yè)務(wù) 電子匯兌往帳一1客戶在申請辦理匯兌業(yè)務(wù)時，需填寫一式三聯(lián)“電匯憑證”如“業(yè)務(wù)委托書”。2經(jīng)辦人員收到客戶提交的電匯憑證后，審查憑證要素內(nèi)容是否齊全，正確，并按照相應(yīng)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)向申請人收取費(fèi)用。3對于辦理現(xiàn)金匯兌客戶，經(jīng)辦人員應(yīng)根據(jù)第七條的相關(guān)規(guī)定，對客戶身份進(jìn)行識別，并留存身份證件復(fù)印件。電子匯兌往帳二電子匯兌業(yè)務(wù)往帳業(yè)務(wù)的必輸項(xiàng)1發(fā)起社行號、發(fā)起社行名、接收社行號、接收社行名、委托日期、交易流水號、貨幣符號、匯款金額、付款人名稱、收款人名稱。非必輸項(xiàng)1付款人帳號、付款人地址、收款人帳號、收款人地址、業(yè)務(wù)屬性、用途。 備注：其中，發(fā)起社行名發(fā)起社行名、接收社行名、委托日期、貨幣符號等要素由系統(tǒng)自動生成，無需業(yè)務(wù)人員錄入。在辦理現(xiàn)金匯兌業(yè)務(wù)時，付款人帳號、收款人帳號可以不輸入，但辦理非現(xiàn)金匯兌業(yè)務(wù)時，則必須輸入。電子匯兌往帳三1復(fù)核員通過行內(nèi)系統(tǒng)復(fù)核已錄入的往帳信息是否正確。復(fù)核完畢提交系統(tǒng)處理，對于大額匯兌往帳，需經(jīng)授權(quán)后方可發(fā)送。2對于復(fù)核未通過的往帳，屬于復(fù)核時錄入錯誤的，由復(fù)核員再次進(jìn)行復(fù)核處理。屬于錄入員錄入有誤的，退回錄入員進(jìn)行修改。匯兌往帳信息的修改人必須是原錄入員，修改完畢后再次提交復(fù)核員進(jìn)行復(fù)核。備注：電子匯兌業(yè)務(wù)往帳采取“錄入復(fù)核”的業(yè)務(wù)模式，即，發(fā)起往帳業(yè)務(wù)時，錄入和復(fù)核相分離，必須由兩個不同的經(jīng)辦人員在系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行錄入復(fù)核的處理。電子匯兌往帳四1匯兌往帳發(fā)出后，經(jīng)辦人員可通過“業(yè)務(wù)狀態(tài)查詢”交易查詢往帳狀態(tài)，往帳狀態(tài)分為“已清算”、“已排隊(duì)”“已撤銷”等，經(jīng)辦人員可根據(jù)客戶書面要求撤銷“已排隊(duì)”狀態(tài)的往帳。委托收款劃回往帳一1委托收款是收款人委托農(nóng)村信用社向付款人收取款項(xiàng)的結(jié)算方式。2農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)委托收款(劃回)業(yè)務(wù)是指付款社行或付款人開戶社行收到收款人開戶社行寄來的托收憑證及債務(wù)證明，審核確認(rèn)后，通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)，將款項(xiàng)劃給收款人的結(jié)算方式。備注：單位和個人憑已承兌商業(yè)匯票、債券、存單等付款人債務(wù)證明辦理款項(xiàng)的結(jié)算，均可以使用委托收款結(jié)算方式。收款人辦理委托收款時，需填制一式五聯(lián)托收憑證，在第二聯(lián)簽章后，將托收憑證和債務(wù)證明提交開戶行。收款人開戶行收到上述憑證后，應(yīng)對憑證進(jìn)行審核，無誤后，第一聯(lián)托收憑證加蓋業(yè)務(wù)公章退收款人，第二聯(lián)托收憑證專夾保管，第三聯(lián)加蓋結(jié)算專用章，托收憑證三四五聯(lián)和債務(wù)證明一并寄付款人開戶行。委托收款劃回往帳二1付款人開戶社行收到收款人開戶社行寄來的“托收憑證”第三四五聯(lián)及債務(wù)證明后，審核內(nèi)容無誤后，按憑證付款日期的先后順序?qū)A保管。2對于客戶為付款人、按照有關(guān)規(guī)定須將有關(guān)債務(wù)證明留存的，付款社行將“托收憑證”第五聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)公章交付款人，并要求付款人及時通知付款社行付款，須將有關(guān)債務(wù)證明交付款人的，將第五聯(lián)“托收憑證”加蓋業(yè)務(wù)公章連同有關(guān)債務(wù)證明一并及時交付款人。由付款人簽收。委托收款劃回往帳三債務(wù)證明到期日、扣劃款項(xiàng)時的操作：1銀行為付款人的，應(yīng)在債務(wù)證明到期日將款項(xiàng)主動劃轉(zhuǎn)給收款人。2客戶為付款人的，在付款人簽收日次日起第四日上午開始營業(yè)時，付款人帳戶余額足夠支付全部款項(xiàng)的，以第三聯(lián)“托收憑證“上作為“XX科目”的借方記帳憑證，如留存?zhèn)鶆?wù)證明，其債務(wù)證明作借方記帳憑證的附件。委托收款劃回往帳四1付款人為客戶的情況下，如付款期滿，付款人存款帳戶余額不足支付全部款項(xiàng)，付款社行在“托收憑證”上注明退回日期和“無款支付”字樣，并填制一式三聯(lián)，“付款人未付款項(xiàng)通知書”，第一聯(lián)“通知書”和第三聯(lián)“托收憑證”留存?zhèn)洳?，第二?lián)郵寄收款人開戶社行。留存?zhèn)鶆?wù)證明的，將債務(wù)證明一并寄收款人開戶社行。委托收款劃回往帳五付款人拒絕付款：付款人為客戶的情況下，銀行在付款人簽收日次日起三日內(nèi)，收到付款人填制的四聯(lián)“拒絕付款理由書”以及付款人持有的債務(wù)證明和第五聯(lián)“托收憑證”，經(jīng)核對無誤后，在“托收憑證上”上注明“拒絕付款”字樣。將第一聯(lián)“拒絕付款理由書”加蓋業(yè)務(wù)公章作為回單退還付款人，將第二聯(lián)“拒絕付款理由書”連同第三聯(lián)“托收憑證”一并留存?zhèn)洳?，將第三四?lián)“拒絕付款理由書”連同付款人提交或本行留存的債務(wù)證明和第四、五聯(lián)“托收憑證”一并寄收款人開戶行。委托收款劃回往帳六委托收款(劃回)往帳必輸項(xiàng)1委托憑證日期2委托憑證號碼 憑證種類(銀行承兌匯票；定期存單、憑證式國債、異地活期存折、其他) 委托承付劃回往帳一托收承付是根據(jù)購銷合同由收款人發(fā)貨后委托農(nóng)村信用社向異地付款人收取款項(xiàng)，由付款人向農(nóng)村信用社承認(rèn)付款的結(jié)算方式。1農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)托收承付(劃回)業(yè)務(wù)是指付款人開戶社行收到托收憑證后，付款人承認(rèn)付款，并由付款人開戶社行通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)將款項(xiàng)劃給收款人的結(jié)算方式。備注：使用托收承付結(jié)算方式的收款單位和付款單位，必須是國有企業(yè)、供銷合作社以及經(jīng)營管理較好，并經(jīng)開戶社行審查同意的鄉(xiāng)村集體所有制工業(yè)個業(yè)。托收承付結(jié)算每筆金額起點(diǎn)為1萬元。新華書店系統(tǒng)每筆的金額起點(diǎn)為1千元。委托承付劃回往帳二1付款人開戶社行收到收款人開戶社行寄來第三、四、五聯(lián)“托收憑證”及交易單證審核無誤后，在“托收憑證”上填注收到日期和承付期。2將第三四聯(lián)“托收憑證”專夾保管，第五聯(lián)“托收憑證”加蓋業(yè)務(wù)公章，連同交易單證一并交付款人。3經(jīng)辦人員在承付期滿日營業(yè)終了前以第三聯(lián)“托收憑證”作為借方記帳憑證從付款人存款帳戶扣款。4辦理托收承付時，如出現(xiàn)逾期付款、拒絕付款、重辦托收等的情況，請參照的相關(guān)規(guī)定辦理。托收承付劃回往帳三1托收承付(劃回)往帳必輸項(xiàng)1發(fā)起社行號、發(fā)起社行名、接收社行號、接收社行名、委托日期、交易流水號、貨幣符號、匯款金額、付款人名稱、收款人名稱。1托收憑證日期2托收票據(jù)號碼2托收承付(劃回)往帳非必輸項(xiàng)1賠償金額2拒付金額憑證處理一電匯憑證(一式三聯(lián))1第一聯(lián)代匯款人的回單。2辦理轉(zhuǎn)帳匯款時，第二聯(lián)代匯出社行匯款人帳戶借方記帳憑證，辦理現(xiàn)金匯款時，代“應(yīng)解匯款”科目借方記帳憑證。3第三聯(lián)代匯出社行“XX往來”科目往帳貸方記帳憑證。憑證處理二托收憑證(一式五聯(lián))1第一聯(lián)代收款人的受理回單2第二聯(lián)代收款人開戶社行的貸方記賬憑證3第三聯(lián)代付款人開戶社行的借方記帳憑證4第四聯(lián)代付款社行的貸方記賬憑5第五聯(lián)代付款人開戶社行給付款人的按期付款通知。來帳業(yè)務(wù)一1匯入社行經(jīng)辦人員通過社行內(nèi)系統(tǒng)接收農(nóng)信銀清算系統(tǒng)匯兌來帳。打印來帳憑證。2對于帳號戶名相符的來帳，社行內(nèi)系統(tǒng)自動進(jìn)行記帳處理。3對于帳號戶名不相符或因其他原因無法入帳的來帳，社行內(nèi)系統(tǒng)自動進(jìn)行掛帳處理。4開通農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)實(shí)時電子匯兌業(yè)務(wù)的入網(wǎng)機(jī)構(gòu)，應(yīng)每日查詢相關(guān)掛帳科目，如發(fā)現(xiàn)無法自動入帳的匯兌來帳業(yè)務(wù)，應(yīng)根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況及時進(jìn)行相關(guān)處理。來帳業(yè)務(wù)二1收款人有特殊情況需要委托他人向匯入社行支取匯款的，代理人代理取款時，應(yīng)同時交驗(yàn)代理人及被代理人有效身份證件。2對于收款人拒絕接受的匯款，匯入社行應(yīng)立即辦理退匯。匯入社行對于超過二個月仍無人支取的匯款應(yīng)主動辦理退匯。憑證處理三來賬憑證上(一式二聯(lián))1第一聯(lián)轉(zhuǎn)帳貸方憑證，由匯入社行代有關(guān)帳戶轉(zhuǎn)帳貸方憑證。2第二聯(lián)收款通知，由匯入社行辦理轉(zhuǎn)帳后代客戶收款通知。查詢查復(fù)處理一查詢查復(fù)的基本規(guī)定：1對收到的來帳有疑問需要查詢時，必須及時發(fā)出查詢，發(fā)起社行也可主動發(fā)出查詢。2被查詢社行收到查詢必須按照查詢的要求認(rèn)真查閱有關(guān)賬冊，憑證和資料，于收到查詢當(dāng)日或下一工作日給予明確答復(fù)。3查詢、查復(fù)書應(yīng)妥善保管，按查詢書日期順序排列，按年裝訂并歸檔保管。查詢查復(fù)處理二1經(jīng)查詢后，如該筆匯款應(yīng)退回的，經(jīng)辦人員使用“退匯”交易，通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)將來帳退回原匯出社行。退匯需經(jīng)授權(quán)后方可發(fā)送。2經(jīng)查詢后，如該筆匯款可入客戶帳的，應(yīng)及時轉(zhuǎn)入客戶帳戶。匯兌業(yè)務(wù)創(chuàng)新一1“農(nóng)信銀易寶”電子匯款業(yè)務(wù)，適用于客戶通過網(wǎng)上購物，電視購物，電話購物等方式并選擇“YeePay易寶”作為離線付款時的貨款結(jié)算?？蛻艨赏ㄟ^農(nóng)信銀機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)柜臺辦理“農(nóng)信銀易寶”電子匯款業(yè)務(wù)，將貨款支付給商家，以便按照訂單及時取得購買的物品或服務(wù)，此項(xiàng)業(yè)務(wù)于2007年5月28日開通。YeePay易寶業(yè)務(wù)流程匯兌業(yè)務(wù)創(chuàng)新二1客戶可通過農(nóng)信銀業(yè)務(wù)系統(tǒng)任一入網(wǎng)機(jī)構(gòu)辦理“農(nóng)信銀易寶”電子匯款業(yè)務(wù)?？蛻艮k理此項(xiàng)業(yè)務(wù)時需填寫一式三聯(lián)“電子憑證”。匯款人全稱：客戶姓名匯款人帳號：客戶的銀行卡或存折帳號(如采用現(xiàn)金匯款方式此欄不填)匯入行行號：實(shí)時電子匯兌業(yè)務(wù)系統(tǒng)為5555555555(10位行號) 匯入行名稱：易寶 收款人全稱：易寶 收款人帳號：購物的訂單號(一般為客戶的手貢或固定電話號碼)匯兌業(yè)務(wù)創(chuàng)新三1“快易匯”業(yè)務(wù)是農(nóng)信銀中心與上?？戾X信息服務(wù)有限公司合作開發(fā)的業(yè)務(wù)，適用于企、事業(yè)和機(jī)關(guān)團(tuán)體等單位客戶，通過快錢公司支付平臺、經(jīng)農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)，向在全國農(nóng)信銀機(jī)構(gòu)開戶的員工發(fā)放工資或支付其他各種款項(xiàng)。此項(xiàng)業(yè)務(wù)已于2008年6月10日開通?？戾X公司已在農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)設(shè)立行號：5500000000，行名為“快錢”。匯入社行接收到發(fā)起行為快錢公司的來帳業(yè)務(wù)時，須在當(dāng)日或最遲不超過下一個工作日上午作入帳或轉(zhuǎn)匯處理，如遇帳號戶名不符等無法入帳情況，不得掛帳或發(fā)出查詢，須直接通過“退匯”交易將款項(xiàng)退回快錢公司。目前，暫不支持農(nóng)信銀機(jī)構(gòu)客戶通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)及快錢公司支付平臺向在他行開戶的員工發(fā)放工資或支付其他各種款項(xiàng)。2“農(nóng)信銀快錢”電子匯款業(yè)務(wù)，適用于客戶通過農(nóng)信銀機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺進(jìn)行“快錢帳戶”的充值。客戶可通過農(nóng)信銀機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)柜臺辦理“農(nóng)信銀快錢“電子匯款業(yè)務(wù)，及時完成對“快錢帳戶”的充值，然后進(jìn)行相應(yīng)的網(wǎng)上支付，將貨款支付給商家，以便按照訂單及時取得購買的物品或服務(wù)，該業(yè)務(wù)通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)實(shí)時電子匯兌交易辦理。2此項(xiàng)業(yè)務(wù)已于08年11月10日開通。3客戶可通過農(nóng)信銀業(yè)務(wù)系統(tǒng)任一入網(wǎng)機(jī)構(gòu)辦理“農(nóng)信銀-快錢”電子匯款業(yè)務(wù)?？蛻艮k理此頂業(yè)項(xiàng)時需填寫一式三聯(lián)“電子憑證”?！稗r(nóng)信銀-快錢”電子匯款業(yè)務(wù)無法及時入帳的，由快錢公司于當(dāng)日(最晚不超過下一清算日)使用退匯交易將款項(xiàng)退回業(yè)務(wù)發(fā)起行社。2柜面受理“農(nóng)信銀-快錢”電子匯款業(yè)務(wù)時，不向客戶收取手續(xù)費(fèi)及匯劃費(fèi)，“農(nóng)信銀快錢”電子匯款業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)由農(nóng)信銀中心按季返還業(yè)務(wù)受理機(jī)構(gòu)。業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)返還標(biāo)準(zhǔn)為1元/筆，農(nóng)信銀中心按季統(tǒng)訐