融資擔保公司經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃.doc

此文檔收集于網(wǎng)絡，如有侵權(quán)，請聯(lián)系網(wǎng)站刪除上海某擔保有限公司經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃第一章 基本情況 上海某擔保有限責任公司（以下簡稱“公司”）成立于2008年2月，地址位于xx縣中心大街東首。公司主營業(yè)務為：以自有資金對外提供擔保及為中小企業(yè)提供投資咨詢服務等。公司現(xiàn)有員工8人,其中高級職稱3人,中級職稱2人；本科學歷5人，專科學歷3人。截止到 ，注冊資本增資到 萬元。同時，公司股權(quán)經(jīng)過轉(zhuǎn)讓，目前全部股東由1個法人股東和1個自然人股東組成，其中：法人股東xx 公司，出資額 萬元，占比 %；自然人股東 ，出資額 萬元，占比 %。第2章 經(jīng)營機制根據(jù)目前擔保市場發(fā)展情況，公司將經(jīng)營機制定位于如下五個方面： （一）信用考評機制制定一套完整、科學的客戶信用考評指標，包括個人客戶信用考評指標和企業(yè)客戶信用考評指標兩個部分。個人信用考評指標主要應包括月收入、家庭財產(chǎn)、負擔系數(shù)、學歷、職業(yè)、職務、職稱、戶籍、年齡、過往信用記錄等。企業(yè)信用考評指標主要應包括凈資產(chǎn)、凈利潤、資產(chǎn)負債率、銷售收入增長率、利潤增長率、銷售利潤率、貸款按期償還率、流動比率、速動比率、現(xiàn)金流量債務總額比以及企業(yè)法人代表和高層管理人員的綜合素質(zhì)等?？蛻舭葱庞每荚u結(jié)果分四個等級：得分在85分以上的為一級客戶，是擔保公司需要重點聯(lián)系的業(yè)務對象；得分在75分以上85分以下的為二級客戶，是擔保公司需要積極爭取的業(yè)務對象；得分在60分以上75分以下的為三級客戶，是擔保公司可以接受的業(yè)務對象；得分在60分以下的為四級客戶，擔保公司對這類客戶一般不予提供擔保。（2） 風險防范機制 主要包括風險評估、風險預防、風險監(jiān)測和風險控制四個方面。風險評估是根據(jù)對客戶資信狀況和反擔保財產(chǎn)狀況的調(diào)查，對擔保項目的風險系數(shù)進行評估。風險系數(shù)越小，擔保的安全性就越高；風險系數(shù)越大，擔保的安全性就越低。因此，對代表風險度的風險系數(shù)要確定一個上限，當風險系數(shù)達到和超過這個上限時，就說明風險度過高，不宜擔保。風險評估的關(guān)鍵，是要做到資信調(diào)查細致、反擔保財產(chǎn)評估準確。風險預防是針對項目運作過程中可能出現(xiàn)的各種風險，事先采取一些必要的防范措施，力求避免和減少風險。風險預防重點要把好“三關(guān)”：一是要把好客戶資料的審查關(guān)，確保資料真實、合法、有效。個人客戶要重點審查婚姻證明、家庭及工作單位地址和電話；二是要把好反擔保財產(chǎn)產(chǎn)權(quán)關(guān)系的調(diào)查關(guān)，確保抵押或質(zhì)押反擔保財產(chǎn)產(chǎn)權(quán)真實、清晰、合法；未設(shè)定抵押或質(zhì)押。三是要把好擔保審批關(guān)，報到銀行的項目必須經(jīng)過正常的擔保審批程序，不允許任何部門和個人有越權(quán)、越級和操縱行為。風險監(jiān)測是在擔保項目運作過程中，隨時對項目及各種潛在的風險因素進行跟蹤、監(jiān)控、測評，當發(fā)現(xiàn)風險達到一定程度時，及時發(fā)出警報。風險控制是指風險一旦發(fā)生，就要通過風險抑制、風險分散、風險轉(zhuǎn)移等辦法，把風險程度和風險損失控制在最小范圍內(nèi)。貸款擔保風險控制的重點在于建立兩個系統(tǒng)：一是要建立擔保貸款逾期催收系統(tǒng)，擁有多種行之有效的催收手段；二是要建立反擔保財產(chǎn)處置變現(xiàn)系統(tǒng)，客戶一旦違約，能以最快的速度和較好的價格處置反擔保財產(chǎn)，實現(xiàn)資金回籠。（三）資金補償機制隨著擔保規(guī)模的不斷擴大，客戶違約的數(shù)量也會不斷增加，資金補給問題將日益突出。擔保業(yè)務要想得到持續(xù)、健康的發(fā)展，必須有一個正常的、穩(wěn)定的資金補充來源。 從最近幾年看，擔保公司可建立三條資金補充渠道： 1、實施增資擴股，吸收新的股東； 2、每年從擔保盈利中提留適當比例用于充實擔保資金；3、 開拓投資業(yè)務，用投資收益充實擔保資金。 從長遠來看，擔保公司還有四條資金補充渠道應積極開拓。 1、發(fā)行有抵押的擔保債券； 2、出售擔保債權(quán)； 3、通過政府再擔保； 4、通過證券市場籌資。 （四）利益激勵機制市場經(jīng)濟的本質(zhì)特征就是商品生產(chǎn)和按勞分配。只有徹底消除平均主義，實行多勞多得，才能最大限度地調(diào)動每一個員工的積極性和創(chuàng)造性。事實上，企業(yè)的利益是建立在每一個員工的個人利益基礎(chǔ)之上的，只有當員工意識到自己的勞動成效與其個人利益密切相關(guān)時，員工的工作能力才會得到最大限度地發(fā)揮。建立利益激勵機制的重點是要抓好以下“三項制度”建設(shè)：1、 工資考核制度。要把職能部門的工資考核辦法與業(yè)務部門的工資考核辦法分立開來。職能部門人員的工資可由“基本工資+效益工資”構(gòu)成，業(yè)務部門人員的工資可由“底薪+提成”，構(gòu)成工資級別的設(shè)置宜細、宜多，這樣可為員工多提供一些晉級的機會。凡連續(xù)三個月超額完成任務或表現(xiàn)突出的，都可晉升一級。反之，如果連續(xù)三個月都完不成規(guī)定任務的，則應予以辭退。2、 職務升遷制度。部門經(jīng)理、高級業(yè)務經(jīng)理、業(yè)務經(jīng)理每年考核、調(diào)整一次，能上能下?？己藘?yōu)秀的，可連任或升遷;考核平平的，易職試用，為期一年；考核不合格的，堅決撤換。3、 職工持股制度。公司可拿出20%30%股份轉(zhuǎn)為職工持股，部門經(jīng)理、高級業(yè)務經(jīng)理、業(yè)務經(jīng)理和主要業(yè)務骨干以上人員均可分配股份。員工持股資金一般通過三條渠道來填實： （1）員工個人出一部分現(xiàn)金； （2）公司從歷年積累中分給職工一部分； （3）員工向公司借一部分或公司出面擔保員工向銀行借一部分。 （五）發(fā)展創(chuàng)新機制的構(gòu)建擔保公司要想獲得長期、持續(xù)、穩(wěn)定的發(fā)展必須抓好企業(yè)文化建設(shè)和業(yè)務品牌創(chuàng)新。企業(yè)文化建設(shè)的目的，是要培育企業(yè)全體員工共同的追求和共同的價值觀，增強企業(yè)的凝聚力、鼓動力和競爭力。擔保公司企業(yè)文化建設(shè)的任務：一是要培育公司的企業(yè)精神，用這種精神去統(tǒng)一意志、鼓舞士氣、戰(zhàn)勝困難；二是要塑造公司的良好形象，提升公司的知名度和信譽度；三是要提高全體員工的綜合素質(zhì)，確保擔保服務水平和服務效率的穩(wěn)步提高。業(yè)務創(chuàng)新是擔保公司的生命，業(yè)務品種的開發(fā)和合作銀行的開拓，是擔保收入的源泉。公司要組織研發(fā)小組，不斷開發(fā)、推出新的業(yè)務品種，增加創(chuàng)收渠道，降低經(jīng)營成本，提高經(jīng)濟效益，同時，要制定獎勵辦法，對有重大業(yè)務創(chuàng)新、為公司創(chuàng)收作出重要貢獻的人員予以重獎。第3章 目標市場公司將嚴格按照融資性擔保公司管理暫行辦法的規(guī)定，目標定位于為全市中小企業(yè)和“三農(nóng)”融資提供服務，圍繞著許可經(jīng)營項目確定目標市場。如下所示：貸款擔保、票據(jù)承兌擔保、貿(mào)易融資擔保、項目融資擔保、信用證擔保、其他融資性擔保業(yè)務；訴訟保全擔保、投資擔保、預付款擔保、工程履約擔保、未付款如約償付擔保等履約擔保業(yè)務、與擔保業(yè)務有關(guān)的融資咨詢、財務顧問等中介服務、以自有資金進行投資。上述目標市場，在首先完成人才儲備的基礎(chǔ)上多頭并進，最終實現(xiàn)實現(xiàn)目標市場多元化發(fā)展。第4章 業(yè)務規(guī)模（一）密切銀保合作，開拓和穩(wěn)固可持續(xù)發(fā)展的平臺。公司的業(yè)務特點決定了其生存和發(fā)展離不開銀行的支持，開拓與商業(yè)銀行的合作是發(fā)展業(yè)務規(guī)模的必要途徑。建立起銀保間“綠色通道”，真正搭建起銀行與中小企業(yè)之間融資的平臺。（二）創(chuàng)新業(yè)務品種，增強業(yè)務規(guī)模發(fā)展動力。公司要實現(xiàn)可持續(xù)經(jīng)營，就需要不斷探索業(yè)務模式及業(yè)務品種的創(chuàng)新，不僅要在融資擔保領(lǐng)域，而且在非融資擔保領(lǐng)域、投資服務領(lǐng)域等進行產(chǎn)品創(chuàng)新，不斷提高自身的運營能力。一是轉(zhuǎn)變觀念，創(chuàng)新反擔保方式。在融資擔保工作中，根據(jù)中小企業(yè)資金規(guī)模小，落實反擔保措施難的實際情況，除采用銀行部門常規(guī)的保證、抵押、質(zhì)押等反擔保辦法外，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)觀念，一切從有利于風險目標可控出發(fā)，從有利于企業(yè)融資成本最小化出發(fā)，不斷創(chuàng)新反擔保措施，開發(fā)了應收帳款權(quán)利質(zhì)押，車輛合格證質(zhì)押，專利權(quán)質(zhì)押，股權(quán)質(zhì)押，許可證質(zhì)押及出口退稅質(zhì)押等等，解決了中小企業(yè)因固定資產(chǎn)較小、抵押不足而導致融資難的問題。二是順應市場，拓展業(yè)務品種。要做到公司的良性發(fā)展，必須解放觀念，在做好政策性擔保的同時，準確掌握市場的動向，開拓出符合市場需要的擔保業(yè)務新品種，才能實現(xiàn)擔保資金的滾動積累，將公司做大做強。公司樹立了“以政策性融資擔保為主，創(chuàng)造社會效益；以非融資擔保為輔，創(chuàng)造經(jīng)濟效益”的理念，積極開拓非融資擔保業(yè)務。由融資擔保一項業(yè)務品種，發(fā)展為集融資擔保、工程質(zhì)量擔保、合同履約擔保、財產(chǎn)保全擔保、出口退稅質(zhì)押擔保、下崗失業(yè)人員小額貸款擔保、投標保函擔保等業(yè)務品種于一身，為公司的業(yè)務規(guī)模發(fā)展打下了堅實的基礎(chǔ)。第5章 盈利能力與利潤分配預案（一）年營業(yè)利潤按照公司擔保業(yè)務、投資業(yè)務、投資咨詢等年獲利預計400萬元。（2） 利潤分配預案按照國家有關(guān)文件要求，特制訂如下利潤分配程序： 1、彌補虧損； 2、按照稅法規(guī)定，企業(yè)虧損在一定年限內(nèi)可用稅前利潤抵補，超過規(guī)定的年限，就只能用稅后利潤抵補； 3、提取法定盈余公積； 4、提取任意盈余公積金； 5、按照山東省融資性擔保公司管理暫行辦法（魯金辦發(fā)20109號）規(guī)定，計提未到期責任準備金、擔保賠償準備金；6、 向投資者分配并支付利潤。 第六章 內(nèi)控機制及控制目標為控制風險采取以下措施。 （一）建立科學的管理制度。主要包括以下內(nèi)容：1、總經(jīng)理在授權(quán)范圍內(nèi)對信用擔保項目審批、擔保金額代償與追債負全部責任?？偨?jīng)理可授權(quán)業(yè)務部經(jīng)理負責審批擔保項目，各授權(quán)審批人員對總經(jīng)理負責。2、為增強擔保業(yè)務操作的客觀性和公正性，提高操作的透明度，使各級管理人員既相互制約，又職責明確，有必要建立審、保、償分離制度。3、中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)對符合條件的單個擔保項目在總量控制的前提下，依據(jù)申保企業(yè)資信狀況及擔保貸款的風險度、數(shù)量和性質(zhì)確定單筆擔保金額的審批權(quán)限。總經(jīng)理在信用擔保機構(gòu)董事會的授權(quán)范圍內(nèi)實施擔保操作，擔保部門經(jīng)理在總經(jīng)理授權(quán)范圍內(nèi)進行擔保操作，分別對董事會和總經(jīng)理負責。4、對特殊擔保項目實行集體審批制度。下列情形之一的擔保項目，由信用擔保機構(gòu)董事會集體審批：同一擔保項目累計擔保金額超過限額的；單筆擔保金額數(shù)量較大的；暫不符合擔保條件或特殊的擔保項目。5、實行內(nèi)部稽核?；瞬块T應定期（如每個季度）對擔保部門進行稽核，稽核人員既不參與對受保企業(yè)的檢查與評估，也不參與擔保部門的日常擔保工作。6、建立擔保業(yè)務報告制度。擔保部門應定期（如每個季度或每月）將擔保業(yè)務運作情況向董事會報告，報告采用書面總結(jié)與當面陳述相結(jié)合的形式。報告內(nèi)容主要包括對受保企業(yè)資信狀況，擔保債務種類、金額、期限及使用狀況、反擔保措施等。7、建立離職審計制度。擔保項目審批人員在調(diào)離原工作崗位時，由監(jiān)事會會同政府審計部門對其履行職責情況進行審計，存在問題的。依責任輕重由相關(guān)部門依法依紀追究責任。（二）加強制度體系建設(shè)1、科學設(shè)置業(yè)務流程?？茖W的業(yè)務流程能夠?qū)I(yè)務實行有效的過程控制，使不同部門不同業(yè)務人員分清責任，相互監(jiān)督，共同防范風險，也能進一步提高我們的工作效率。有條件許可時我們可以借助科技手段，設(shè)計網(wǎng)絡化辦公模式，通過網(wǎng)絡系統(tǒng)逐級完成調(diào)查項目（報告）的受理、撰寫、審核、批準以及歸檔等流程。2、建立科學的風險評價體系。擔保業(yè)經(jīng)營的風險較大，與其獲利不成比例，這就要求我們必須將代償率降低到一個很低的水平，否則我們很難生存下去。風險評價體系的建立可以對申保企業(yè)的風險進行量化評價，減少人為的誤差。公司的風險評價體系建設(shè)采取內(nèi)外結(jié)合的方式，在公司內(nèi)部由風險管理部根據(jù)相關(guān)的規(guī)定采取科學的計算方法來測算，在公司外部與有資質(zhì)的評級公司合作，共同完成對客戶的風險評價。3、加強反擔保方案的設(shè)計能力。在總結(jié)前段時間工作的基礎(chǔ)上，組織相關(guān)專家制定一套合法、有效、操作性強的反擔保形式，并明確相關(guān)落實辦法。力求業(yè)務經(jīng)理在規(guī)劃反擔保方案時使每個項目所對應的反擔保措施對風險可控制，在落實時可操作，與客戶交涉時可接受。4、建立保后監(jiān)管機制。將承保業(yè)務按質(zhì)量進行分類，針對不同的分類結(jié)果制定不同的對策，采用不同的手段，切實保證每一筆擔保不出現(xiàn)壞賬、死賬和呆賬，即使有危險情況也要盡量把損失減到最小，同時對反擔保方案的執(zhí)行情況進行動態(tài)監(jiān)督，以防流于形式。5、建立科學的人事管理制度。包括人員招聘、錄用、激勵、獎懲、責任承擔、業(yè)務考核等內(nèi)容，科學的人事管理制度能最大限度地挖掘員工潛能，調(diào)動員工積極性，并在一定的框架內(nèi)控制風險，強化管理。 （三）加強公司品牌的建設(shè)注重企業(yè)形象與公共關(guān)系，逐步塑造以民生擔保品牌為核心的企業(yè)形象。具體宣傳手段包括:1、 利用各種會議、研討會、培訓班等活動的機會開展宣傳，提高民生擔保在業(yè)內(nèi)的知名度，擴大影響力。2、 與新聞媒體合作，以多種方式刊登相關(guān)的宣傳文章、企業(yè)形象廣告和擔保服務、擔保投資的介紹，組織開展各種宣傳教育活動，制造有利的社會輿論影響。3、 印制企業(yè)形象宣傳冊、宣傳彩頁和宣傳片，按擔保業(yè)務品種分別印制宣傳單頁，向目標用戶群、銀行、房地產(chǎn)開發(fā)商、大宗商品經(jīng)銷商、中介機構(gòu)