保險電子商務(wù)業(yè)務(wù)流程：.doc

保 險 電 子 商 務(wù) 經(jīng) 營 范 圍：中國人民財產(chǎn)保險公司股份有限公司（代理范圍：車輛保險，財產(chǎn)保險、責任意外保險、信用保險、船舶保險、建筑、安裝工程保險、貨物運輸保險、）中國平安保險集團股份有限公司（代理范圍：機動車輛險、船舶險、貨物運輸險等非車險）中國太平洋財險保險股份有限公司（代理范圍：機動車輛險、企財險、建筑、安裝工程險、家財險、貨物運輸險、船舶險、短期健康險）中國人壽財險保險股份有限公司（代理范圍：財險保險、責任保險、貨物運輸保險、意外、健康保險）永誠保險股份有限公司（代理范圍：機動車輛險、意外健康險、財產(chǎn)保險）注：車險與非車險業(yè)務(wù)實行見費出單，除簽約的貨運險及十萬保費以上的財產(chǎn)險可暫不實行見費出單（繳費以合同約定為準），其它業(yè)務(wù)均按見費出單。保險電子商務(wù)業(yè)務(wù)的具體操作規(guī)程：網(wǎng)絡(luò)直銷形式的保單銷售流程：保民瀏覽和信保險的網(wǎng)站，選擇適合自己的產(chǎn)品和服務(wù)項目，填寫投保意向書、確定后提交，通過第三方支付（支付寶、財付通、快付通、網(wǎng)絡(luò)銀行轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)或信用卡方式），保費自動轉(zhuǎn)入保險公司，保單正式生效。經(jīng)核保后，保險公司同意承保，并向客戶確認，則合同訂立；客戶則可以利用網(wǎng)上售后服務(wù)系統(tǒng)，對整個簽訂合同、劃交保費過程進行查詢。（7*24小時客服服務(wù)。）網(wǎng)絡(luò)保險是新興的一種以計算機網(wǎng)絡(luò)為媒介的保險營銷模式，有別與傳統(tǒng)的保險代理人營銷模式。網(wǎng)絡(luò)保險是指保險公司或新型網(wǎng)上保險中介機構(gòu)以因特網(wǎng)和電子商務(wù)技術(shù)為工具來支持保險的經(jīng)營管理活動的經(jīng)濟行為。非網(wǎng)絡(luò)直銷形式的保單銷售流程：大多數(shù)保險險種無法通過網(wǎng)絡(luò)進行直接銷售。但在互聯(lián)網(wǎng)和信息技術(shù)的支持下重新設(shè)計改造這些險種的銷售流程，也可以給企業(yè)帶來巨大的效益。在重新設(shè)計是，將一張保單從銷售到核保的全部活動由一名員工完成，該員工在流程中稱為客戶代表。他也是流程與客戶的唯一聯(lián)絡(luò)點。以壽險保單為例，其電子商務(wù)銷售保單的基本步驟是：客戶向代理保險公司發(fā)送電子郵件，提出投保申請，或在網(wǎng)頁上填寫電子表格，傳遞給代理保險公司；代理保險公司的信息系統(tǒng)檢查數(shù)據(jù)是否齊全，若數(shù)據(jù)完備，儲存到內(nèi)部的數(shù)據(jù)庫中，并通知客戶代表；客戶代表判斷核保是否需要額外信息（如財務(wù)狀況、健康狀況、業(yè)余愛好等），如果額外信息能通過網(wǎng)絡(luò)獲得，客戶代表發(fā)送電子郵件要求客戶提供；如果核保需要體檢報告，通知公司外勤人員陪同客戶體檢；在獲得額外信息后，評估風險的可保性；如屬于可保風險，計算保費，通知客戶；客戶若同意投保，客戶代表制定正是保單，在網(wǎng)上支付生效后，以電子郵件方式發(fā)送給客戶。理賠流程：網(wǎng)絡(luò)的出現(xiàn)給理賠帶來了一場革命。首先，應(yīng)用先進的數(shù)碼技術(shù)，公司的查勘人員不再采用傳統(tǒng)的膠卷照相機，而是用新型的數(shù)碼照相或攝影器材，使影像可以立即顯現(xiàn)在電腦上，并能夠通過網(wǎng)絡(luò)傳遞。而掃描儀的推廣使理賠人員可以方便的將各種字面材料轉(zhuǎn)換為電子文檔。這樣，案件的表現(xiàn)形式就不再是一堆紙張和照片組成的卷宗，二是存在于電腦和網(wǎng)絡(luò)上的電子文檔。這個使得各個崗位對案件的審理不再以傳統(tǒng)的紙制案卷為媒介，而是通過網(wǎng)絡(luò)對這些電子文檔進行高速的傳閱和處理，從而能夠通過網(wǎng)絡(luò)迅速搜索到自己所需要的案卷處理信息和圖片，使質(zhì)量管理水平有了一個飛躍。典型的網(wǎng)上理賠工作流程：投保人出險報案后，保險公司查勘員用數(shù)碼相機拍下現(xiàn)場情況或相關(guān)資料，同時用掃描儀將紙面材料掃描；然后上網(wǎng)打開系統(tǒng)，填寫有關(guān)信息并上傳照片；坐在保險公司定損中心的資深定損員看圖片定損（如有疑問可隨時決定赴現(xiàn)場定損）；之后，核賠、繕制、財務(wù)等環(huán)節(jié)即可馬上開始作業(yè)，沒有任何時間差。任何需要上一級核賠人員復審的案子也可以實時送達，不論該高級核賠人在何處。同時，全國范圍的代查勘也都可以方便的實現(xiàn)。工業(yè)經(jīng)濟向信息經(jīng)濟的轉(zhuǎn)變是當今世界經(jīng)濟發(fā)展的主流，滾滾而來的電子商務(wù)浪潮更是以巨大的力量改變著當今的人類社會。在這股浪潮的推動下，國際上不斷出現(xiàn)新的管理經(jīng)驗和管理理論，反映了電子商務(wù)時代企業(yè)管理的發(fā)展趨勢和新特點。中國保險企業(yè)只有積極主動地迎接新經(jīng)濟的挑戰(zhàn)，及時革新現(xiàn)有的管理思想和業(yè)務(wù)流程運行方式，才能適應(yīng)新的經(jīng)濟形勢的發(fā)展要求。運營模式保險電子商務(wù)基本運行模式保險電子商務(wù)不管有多少種類型，但是都離不開一種基本的運行模式。保險電子商務(wù)以電子商務(wù)的基本運行環(huán)境為支撐框架，以保險公司的實質(zhì)經(jīng)營內(nèi)容為核心，利用電子商務(wù)的特性來優(yōu)化保險公司的經(jīng)營管理。圖1.1就是保險電子商務(wù)的基本運行模式。圖1中，保險公司的網(wǎng)上保險系統(tǒng)同投保人和其他部門都是通過Internet進行數(shù)據(jù)通信的。由圖可以看出，參與保險電子商務(wù)的實體有四類：投保人、保險公司、銀行、及認證中心。圖中的CA為從事保險電子商務(wù)的投保人和合作伙伴頒發(fā)數(shù)字證書和提供認證服務(wù)，銀行為其客戶(投保人)提供網(wǎng)上保險的支付服務(wù)。要實現(xiàn)完整的保險電子商務(wù)會牽涉到很多方面，比如發(fā)卡機構(gòu)、支付網(wǎng)關(guān)、醫(yī)院等相關(guān)機構(gòu)進行驗證、核實等等環(huán)節(jié)的進行。（獨立的保險網(wǎng)，也稱第三方網(wǎng)站，他們不屬于任何保險公司或附屬于某大型網(wǎng)站，他們是為保險公司、保險中介、客戶提供技術(shù)平臺的專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)公司。立的保險網(wǎng)站的定位有三類：一類為保險業(yè)內(nèi)信息提供商，如中國保險網(wǎng)將自己定位為向保險從業(yè)人員提供資訊的一個內(nèi)容提供商，它為保險的內(nèi)外勤人員提供從保險新聞到行業(yè)知識的各類專業(yè)信息；一類為直銷平臺，如網(wǎng)險，它以代理的身份通過網(wǎng)絡(luò)進行保險銷售，從銷售中提取傭金；另一類為網(wǎng)上技術(shù)平臺，如以“網(wǎng)上保險廣場”命名的易保網(wǎng)( )，易保網(wǎng)將自己定位為利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為保險業(yè)各方提高效率的網(wǎng)上平臺，它融合了B2B，B2C兩種模式，致力于為行業(yè)中的各方提供一個交流和交易的技術(shù)平臺。）當前階段，網(wǎng)銷仍需借助電銷來發(fā)展自身，雙向結(jié)合是比較切合實際的業(yè)務(wù)模式?！爱斍熬W(wǎng)銷類似于5年前的電銷，還沒有形成成熟的銷售模式。因為保險公司的投保錄入需要一定的專業(yè)知識，對于廣大缺乏保險專業(yè)知識的客戶來說，自主完成網(wǎng)絡(luò)投保難度較大。網(wǎng)銷應(yīng)該與電銷向結(jié)合，根據(jù)客戶網(wǎng)上的初步購買意向，通過電話追蹤的形式達成客戶投保。”管理及從業(yè)人員配置：電子商務(wù)策略層次的規(guī)劃主要有三個方面：管理團隊、運營模式和服務(wù)模式。管理團隊應(yīng)該由業(yè)務(wù)人員和技術(shù)人員組成，培養(yǎng)產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)專業(yè)營銷隊伍；運營模式可能涉及產(chǎn)品的研發(fā)、策劃、市場營銷、網(wǎng)絡(luò)銷售、網(wǎng)絡(luò)平臺、技術(shù)手段等；服務(wù)模式把傳統(tǒng)的保險服務(wù)與網(wǎng)絡(luò)服務(wù)結(jié)合，創(chuàng)造更先進更有效更人性化的“貼心”服務(wù)。電子商務(wù)策略上規(guī)劃可以吸收了傳統(tǒng)的經(jīng)驗辦法，結(jié)合電子商務(wù)的特殊性，創(chuàng)造一種全新的保險類營銷模式。每個公司可以結(jié)合公司自己的經(jīng)營文化和市場理念，形成自己所需的產(chǎn)品電子商務(wù)模式。保民操作流程指南：那么大家網(wǎng)上買保險是怎樣一個流程呢？首先、登入和信保險網(wǎng) 。 選定險種：與所有網(wǎng)購一樣，不買貴的，只選對的。其次、填寫訂單：這是購買保險產(chǎn)品最特殊的地方。需要填寫的實際上就是一份投保書的詳細個人資料。其中包括了投保人信息、被保險人信息以及受益人信息，需要填寫從姓名、證件號碼到聯(lián)系方式、與被保險人的關(guān)系，都是必填項。這些不僅會影響保險產(chǎn)品的保費價格，也直接關(guān)系到如果出現(xiàn)萬一后的理賠。再次、支付寶付款：程序一樣，快付通付款最為安全。最后、投保成功后：可選擇驗證保單的功能來驗證真?zhèn)?。盡量選擇險企或險企的淘寶官方網(wǎng)站來投保，以保證投保的安全性。目前從保險電子商務(wù)網(wǎng)來看，7*24小時的客戶服務(wù)，在線投保理賠全程客服協(xié)助，讓您買的省心，理賠貼心。網(wǎng)上購買保險注意事項目前買網(wǎng)上買保險已成為一種時尚，不僅方便快捷，而且價格相對保險公司要低了很多。由于網(wǎng)上銷售保險仍存在一定的局限性，因此，消費者投保時務(wù)必注意風險。建議消費者事前多了解幾家保險公司的產(chǎn)品、服務(wù)和詳細投保流程，再做決定不遲。投保后，也應(yīng)及時通過客服電話或網(wǎng)上查詢系統(tǒng)進行保單驗真，查詢自己的投保信息和保險公司承保的狀態(tài)。以下兩點最重要：網(wǎng)上購買保險，小心山寨保險代理網(wǎng)站隨著網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，山寨保險網(wǎng)站層出不窮。一旦投保人在他人偽造的網(wǎng)站上填寫個人信息，甚至信用卡、借記卡卡號及密碼，可能導致個人財產(chǎn)安全直接受損，不僅保費會打水漂，卡片、身份還可能被他人盜用。所以大家在投保前先給網(wǎng)站驗明正身。比如，假冒的保險公司網(wǎng)站雖然與正規(guī)網(wǎng)站顯示的名稱、版式相同，但域名卻不是完全一樣的。假域名會夾雜毫無意義的數(shù)字或字母。另外像保險公司官網(wǎng)都會有客服熱線，而保險公司的客服熱線都是統(tǒng)一的。 保險代理網(wǎng)站都是有代理資格證書的，另外保險代理網(wǎng)站都是有保監(jiān)會授權(quán)的，所以到保監(jiān)會官網(wǎng)查詢一下，真假便知。閱讀保險條款細則，完全沒有疑問后再付費和信網(wǎng)專家介紹說，受制于保險產(chǎn)品條款的復雜性，目前還難以在網(wǎng)上直接銷售更為復雜的長期壽險等產(chǎn)品。一般來說，單次旅行的保險時間可以任意選擇，而一年中的多次旅行則是在一年內(nèi)可以多次旅行，每次單次旅行的最長保障是182天。如果購買超過一年的保險，則要進行多次購買，還要注意調(diào)整保險起期。目前來說，很多保險公司的網(wǎng)上投保都是控制在一年以內(nèi)。和信網(wǎng)提醒，如果市民在網(wǎng)上投保，一定要注意認真查看保險公司的條款和保障責任，避免一旦出現(xiàn)意外，卻由于不符合保障條件而拿不到保費的情況發(fā)生。此外保險產(chǎn)品相對而言比較專業(yè)，因此購買時不要只盯著低價，還要看具體保險利益，確定該保險產(chǎn)品符合自己的意愿和利益再選擇下單。專家：消費者網(wǎng)上買保險有風險時下買網(wǎng)上買保險已成為一種時尚，不僅方便快捷，而且價格相對保險公司要低了很多。但在選擇網(wǎng)上買保險時要注意什么呢?專家提醒你注意以下方面：對于投保人來說，網(wǎng)上投保的成本下降了不少。許多保險網(wǎng)站都會不定時地搞些投保優(yōu)惠政策，對于正好有投保意愿的消費者，不如先瀏覽一下保險電子商務(wù)網(wǎng)站的網(wǎng)頁，或許可以省下不少比例的保費。業(yè)內(nèi)人士提醒，旅游保險促銷是好事，但旅游者在購買時一定要看清條款，以免陷入“免責”誤區(qū)。不過，由于網(wǎng)上銷售保險仍存在一定的局限性，因此，消費者投保時務(wù)必注意風險。建議消費者事前多了解幾家保險公司的產(chǎn)品、服務(wù)和詳細投保流程，再做決定不遲。投保后，也應(yīng)及時通過客服電話或網(wǎng)