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1 主講人 許哲源保德信投信桃園分公司副理 管好錢幸福在眼前 2 一生的幸福理財(cái)計(jì)劃 理財(cái)並非從零開始8 成功理財(cái)法養(yǎng)老防兒每天100元理財(cái)術(shù)Q A 3 一生的幸福理財(cái)計(jì)劃 理財(cái)並非從零開始8 成功理財(cái)法養(yǎng)老防兒每天100元理財(cái)術(shù)Q A 4 先別急著借錢 投資型債務(wù)理財(cái)型債務(wù)消費(fèi)型貸款借錢來投資 5 知道為何而戰(zhàn)才幸福 家庭支出 教育基金 退休金 下有妻小 上有高堂 直到人生終點(diǎn)的所有龐大開支 父母養(yǎng)老金 急難救助金 娛樂 6 有錢人想的跟你不一樣 7 一切都從強(qiáng)迫儲蓄開始 先從每個月的薪水開始安排 最好可以設(shè)定 每日 每週 存錢計(jì)畫 利用自動扣款機(jī)制 每當(dāng)心水一入帳 並直接扣款強(qiáng)迫自己存錢 讓 金額 時間 夢想 都具體化 例如目標(biāo) 2010年 可以存到 100萬 作為 結(jié)婚基金 甚至可以放上未婚妻照片 8 個人 家庭 收支表 9 現(xiàn)在才開始理財(cái) 10 一生的幸福理財(cái)計(jì)劃 理財(cái)並非從零開始8 成功理財(cái)法養(yǎng)老防兒每天100元理財(cái)術(shù)Q A 11 大家都在追求8 的成功模式 決定投資盈虧關(guān)鍵因素 資產(chǎn)配置 附註 美國著名金融學(xué)者蓋瑞 布里森研究退休金準(zhǔn)備的表現(xiàn)發(fā)現(xiàn) 91 5 4 6 1 7 2 2 12 選擇投資工具 定存 保險(xiǎn) 貨幣市場 國庫券 公債 保守型基金 跟會 績優(yōu)股 房地產(chǎn)可轉(zhuǎn)換債券 穩(wěn)健型基金 中小型股票 積極型基金衍生性金融商品 期貨選擇權(quán) 說明 愈接近塔尖 風(fēng)險(xiǎn)愈大 報(bào)酬越高波動越大 13 市場風(fēng)險(xiǎn) 避開投資風(fēng)險(xiǎn) 被忽略的流動性風(fēng)險(xiǎn) 2008年次級房貸風(fēng)暴的經(jīng)驗(yàn)各項(xiàng)資產(chǎn)套牢 價格迅速狂跌 流動性風(fēng)險(xiǎn) 個別風(fēng)險(xiǎn) 價格風(fēng)險(xiǎn) 總風(fēng)險(xiǎn) 14 理財(cái)最大的敵人 什麼是通貨膨脹 實(shí)質(zhì)利率 名目利率 預(yù)期通膨率2008年4月消費(fèi)者物價指數(shù) CPI 年增率3 86 為例什麼都在漲 通膨正在吃掉我們的財(cái)富 15 理財(cái)最大的敵人 試算篇 現(xiàn)在的2000萬元可以買個南港園區(qū)附近的40坪電梯華廈 30年後呢 現(xiàn)在的2000萬元 30年後只剩800萬元的購買力 勉強(qiáng)可以買個16坪 16 理財(cái)最忠實(shí)的夥伴 認(rèn)識時間的重要 72 法則年金未來值 每個月存2833 每個月存10008 17 一生的幸福理財(cái)計(jì)劃 理財(cái)並非從零開始理財(cái)養(yǎng)老防兒每天100元理財(cái)術(shù)Q A 18 要存多少錢才能退休 根據(jù)調(diào)查 一般人對自己退休的要求 大約是五百萬至一千五百萬中華民國退休基金協(xié)會 要享受二十年退休生活 至少應(yīng)擁有一千四百四十萬元的 若再計(jì)入健康醫(yī)療需求 二千萬元是較為保險(xiǎn)的準(zhǔn)備目標(biāo) 18 資料來源1 96 3 23遠(yuǎn)見雜誌民調(diào)中心勞退新制退休理財(cái)規(guī)劃調(diào)查資料來源2 據(jù)中華民國退休基金協(xié)會去年所做的調(diào)查統(tǒng)計(jì)顯示 逾半數(shù)的受訪勞工認(rèn)為 退休後要維持目前的生活品質(zhì) 每月僅需二到四萬元 以過去二十年平均通膨水準(zhǔn)約二 估算 二十年後物價將漲成現(xiàn)在的一 五倍 想維持目前每月四萬元的生活水準(zhǔn) 並且計(jì)畫二十年後退休 屆時每月應(yīng)該準(zhǔn)備六萬元 未考慮後續(xù)的通膨壓力 因此也是最保守的金額 19 實(shí)際狀況是 根據(jù)內(nèi)政部調(diào)查報(bào)告 有2成多的老人每月可支配生活費(fèi)不到6 000元 20 不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的資產(chǎn)配置建議 21 以35 55歲為例 建議投資組合 年齡 35 55歲風(fēng)險(xiǎn) 一般投資心態(tài) 穩(wěn)健 風(fēng)險(xiǎn)承受度不如之前 適合穩(wěn)健平衡型的投資組合 以兼顧資本增值空間與風(fēng)險(xiǎn)控制 本資料只提供您做參考 並非提供您作為投資依據(jù) 本資料並未考量任何特定投資人個人的財(cái)務(wù)目的 現(xiàn)況及需求 投資人在做任何投資前 宜考量自己財(cái)務(wù)目的 現(xiàn)況及需求 22 資產(chǎn)配置問題出在哪 不了解的產(chǎn)品不要碰分散投資停損停利短投長投 23 一生的幸福理財(cái)計(jì)劃 理財(cái)並非從零開始理財(cái)養(yǎng)老防兒每天100元理財(cái)術(shù)Q A 24 100元理財(cái)術(shù) 每天省下星巴克100元咖啡每月3000元的投資術(shù)一種可以打敗市場上大多數(shù)基金經(jīng)理人績效的投資方法 定時定額 25 100元理財(cái)術(shù) 定期定額優(yōu)點(diǎn)一 降低投資成本 花15 000元共買1850單位平均成本15 000 1850 8 11 市場平均價格 10 8 6 8 10 5 8 40 平均成本法讓波動風(fēng)險(xiǎn)變成降低平均成本之獲利契機(jī)克服人性高檔貪 買太多 低檔怕 不敢買 之投資盲點(diǎn) 26 100元理財(cái)術(shù) 定期定額優(yōu)點(diǎn)二 可分散投資於國內(nèi)外股 債市 可分散投資於全球各大資產(chǎn)類別 股市 債市 分散投資 27 100元理財(cái)術(shù) 定期定額優(yōu)點(diǎn)三 一個景氣循環(huán)大概在3 5年間投資期間太短沒有機(jī)會買到低點(diǎn)攤低平均成本效果有限 風(fēng)險(xiǎn)較大 投資適當(dāng)時