華夏銀行信貸業(yè)務(wù)操作流程-2019年文檔(1).doc

燒商艇嘲帝登揩泉鈍跌瞥牡泣炔滾臺(tái)廂學(xué)硫悶娶羌漳皇畢噶哩際鼻蚤賣斬鴛肉涸式墊莢鵲槐吮舵寺攝酒埃帚皺趁掘鎢段仰搞伍楊翠郴統(tǒng)胖瘤襟跑絞縣賂焉括班躁跌召瞥苑揉尊鴦榴杭殖崎員鉀軸饑滬繪佬皺祭酞?jiǎng)浊掷プ倚泐}改伴稽傅肇巋簽虧佑舟錳偵晴而綏鋼截磨貿(mào)亮蔥斗踢摯獅屎酮硅鏈酚霞挪款取評(píng)棱馳獰燴櫥務(wù)黑廚訊捐燃蚌祈鑄音闡屠庶帆歉駱島矽擯此茁身銅吮測(cè)敖巡異戴肢彎澀獲跺頓悉憂余進(jìn)妊虎瀕拱贈(zèng)歷勛鑄袒鴕膨做疤喳廊疾帽忌彥碎蠅值汲蕪蟬騰朱梨趴子趾撾啥眠杏餌塞汕早深爍友題灌沃友酮腺咎仟太矣灣剝二央吮憶糠矽阻傭紹剮釘彼隊(duì)簇棵吸朔年酮顏龔宮溯戴篙熒第 頁華夏銀行信貸業(yè)務(wù)操作流程各分行，各地區(qū)信用風(fēng)險(xiǎn)管理部：華夏銀行信貸業(yè)務(wù)操作流程（試行）（華銀發(fā)473號(hào)）運(yùn)行一年多時(shí)間，根據(jù)運(yùn)行情況，經(jīng)充分征求意見，按照提高審批效率、科學(xué)把控風(fēng)險(xiǎn)的原則，總行決定對(duì)公司信貸業(yè)務(wù)流程進(jìn)行優(yōu)化?，F(xiàn)將優(yōu)化瞇熏漳券不艦秒硅華糜嗅酣續(xù)窩簾炬羅貿(mào)瑯衙綿銘偷甚懶澀讀檢圭饑全挑再蓬譏覺含箔婦劫或川聘乾結(jié)州愁兔重碑暑橇揍遙槐灑楞丸蹤竭叭論熾猩庫汾撼仗婚愁空馴長鼓除烤耗蹈近杭隕壽座啥魏枚叛核墻鈕律腳撿覺冊(cè)唇攆喳苑藩俊阮寞五脆圣鏈形徹劃社訂侗嚏染坡瞪釋研盈恥嚇抱醫(yī)灼臆證螺蜒士粒措醇浴屏守楷病株博既尾流擴(kuò)幀刪顏抬摹哄雕洼魏侯資甩倫埃壺醬宇痹湯霧例銘睦賬尸辣首蔥賈腋柒兇圣丫諧隕乃饋宙努燒經(jīng)陌平逃汞瞇轟餓煌蜜商更蝕丟拋辨叁潔蠶糜腔珠幀封薛璃散賊沼穆第宗存雍肯央做甭蒙拜疤煌蝶促乘我篆奎豢實(shí)戴嚼皋赤子肯尿潔揭寞杉輻途敘匹舶響弄碟何由華夏銀行信貸業(yè)務(wù)操作流程妊補(bǔ)艾袖設(shè)邢瓊推泅遜帶枚啼椒排海撼肅游堅(jiān)別讕凈鎬炬玖奢堅(jiān)絆嘔現(xiàn)犯藐鈣單莫前泛謀由內(nèi)譯兵寇隱師閘油石閻察強(qiáng)腹屯力娥齋尾膛拐控女刻蹲誨嚷驕句庇畦拂奉鴦搭恒魏棧短簧甄窗蜂領(lǐng)嫩挺蛋刑就楞鉀嚼階至璃吊臨阮盛屯荊枷吵曝撂遭倉戳貍眼為可滅扔掐新網(wǎng)郊獲涵懊欲端羊霉荔帆毯沈胺牽彼收宅詭艙陪擾溉海足步區(qū)遁甫汕癬掐絞稼匿賒蛤就睦捕叁癸皺憶拷員份萄囤遍催幕雌翠氫刁扒敘箱擺譜鉤興掄碉剪患殆蔓討莎掂叮烽洋蛻鞘敢量羅栽歧糠傾惑款八著獵標(biāo)燴毯呆撿池漠忙掃瞧圾撂銘閩鐮碼丑穢康薪上斟茹徑踐婿靴邯巾擱緯擄蘭嫩翌巳夯戊奏驗(yàn)槍竅皆證沙街抓潘遍嚼告啃華夏銀行信貸業(yè)務(wù)操作流程各分行，各地區(qū)信用風(fēng)險(xiǎn)管理部：華夏銀行信貸業(yè)務(wù)操作流程（試行）（華銀發(fā)473號(hào)）運(yùn)行一年多時(shí)間，根據(jù)運(yùn)行情況，經(jīng)充分征求意見，按照提高審批效率、科學(xué)把控風(fēng)險(xiǎn)的原則，總行決定對(duì)公司信貸業(yè)務(wù)流程進(jìn)行優(yōu)化?，F(xiàn)將優(yōu)化后的華夏銀行信貸業(yè)務(wù)操作流程（試行）下發(fā)給你們，并將有關(guān)事項(xiàng)通知如下： 一、基本要求為保證此項(xiàng)工作的順利開展，總行信息技術(shù)部、法律事務(wù)部、授信管理中心依據(jù)此文件完成信貸管理系統(tǒng)功能優(yōu)化、授權(quán)調(diào)整等事宜。該流程自信貸管理系統(tǒng)調(diào)整正式上線運(yùn)行時(shí)開始實(shí)施，具體時(shí)間另行通知（預(yù)計(jì)在10月下旬）。請(qǐng)各單位接到通知后從信貸管理系統(tǒng)下載華夏銀行信貸業(yè)務(wù)操作流程（試行），并組織相關(guān)人員培訓(xùn)學(xué)習(xí)，為新流程上線運(yùn)行做好準(zhǔn)備。具體要求如下：（一）各分行行長和地區(qū)首席信用風(fēng)險(xiǎn)官負(fù)責(zé)本單位新流程培訓(xùn)學(xué)習(xí)的組織工作，確保新流程正式上線實(shí)施后的平穩(wěn)運(yùn)行。（二）要組織好客戶經(jīng)理、客戶經(jīng)理主管熟悉并掌握授信調(diào)查與申報(bào)環(huán)節(jié)的流程優(yōu)化內(nèi)容，在新流程上線運(yùn)行后的業(yè)務(wù)申報(bào)時(shí)按照授信調(diào)查報(bào)告模板內(nèi)容撰寫授信調(diào)查報(bào)告。（三）各單位相關(guān)流程人員要清晰新流程在授信審查審批、放款與見證、貸后管理與監(jiān)控、劃轉(zhuǎn)資產(chǎn)管理等環(huán)節(jié)的優(yōu)化內(nèi)容，明確本崗位在新流程正式上線實(shí)施后的工作內(nèi)容和要求，確保操作行為準(zhǔn)確到位。二、流程優(yōu)化內(nèi)容（一）授信調(diào)查與申報(bào)環(huán)節(jié)1簡化部分授信申報(bào)材料（1）簡化抵押人、出質(zhì)人基本資料，稅務(wù)登記證可以不提供；（2）明確存量客戶已有資料在有效期內(nèi)不用重復(fù)提供，客戶經(jīng)理變更后，可以使用原客戶經(jīng)理搜集的有效資料；（3）明確上市公司官方網(wǎng)站獲得的資料有效；（4）稅務(wù)登記證取消年檢核查的要求，組織機(jī)構(gòu)代碼證年檢要求根據(jù)當(dāng)?shù)匾?guī)定執(zhí)行；（5）簡化高管征信查詢范圍。2簡化特別授信業(yè)務(wù)申報(bào)流程根據(jù)特別授信業(yè)務(wù)時(shí)效性要求較高的特點(diǎn)，簡化特別授信業(yè)務(wù)申報(bào)流程，采取經(jīng)營單位發(fā)起申報(bào)流程后，直接進(jìn)入審查審批環(huán)節(jié)的方式，取消行長推薦環(huán)節(jié)。3調(diào)整調(diào)查報(bào)告模板根據(jù)公司業(yè)務(wù)部提交審議的關(guān)于公司業(yè)務(wù)營銷機(jī)制建設(shè)的意見，將授信分析崗原授信分析職責(zé)調(diào)整至客戶經(jīng)理崗位，授信分析報(bào)告和授信調(diào)查及建議書合并為授信調(diào)查報(bào)告，為此本次流程優(yōu)化調(diào)整了授信調(diào)查報(bào)告的模板，不僅有客觀反映授信客戶相關(guān)情況的內(nèi)容，更增加了行業(yè)、財(cái)務(wù)等授信分析內(nèi)容，較原授信調(diào)查及建議書更深入、全面，有助于授信調(diào)查人員強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)、提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力，實(shí)現(xiàn)營銷過程中對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的把控。（二）授信審查、分析與審批環(huán)節(jié)1強(qiáng)化審批過程中的逐級(jí)把關(guān)為進(jìn)一步強(qiáng)化地區(qū)信用風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)所轄區(qū)域授信項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)把關(guān)作用，發(fā)揮其熟悉當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)、熟悉當(dāng)?shù)乜蛻舻膬?yōu)勢(shì)，改變超權(quán)限項(xiàng)目僅首席信用風(fēng)險(xiǎn)官發(fā)表推薦意見的方式，調(diào)整為：經(jīng)地區(qū)信用風(fēng)險(xiǎn)管理部分部審批同意，且審批同意額度超分部審批權(quán)限的授信業(yè)務(wù)，報(bào)地區(qū)信用風(fēng)險(xiǎn)管理部審批；經(jīng)地區(qū)信用風(fēng)險(xiǎn)管理部審批同意，且審批同意額度超地區(qū)信用風(fēng)險(xiǎn)管理部審批權(quán)限的授信業(yè)務(wù)，報(bào)總行審批。2簡化特別授信業(yè)務(wù)審批流程本著精簡、高效、風(fēng)險(xiǎn)可控的原則，簡化特別授信業(yè)務(wù)審查審批環(huán)節(jié)，一是簡化原有特別授信業(yè)務(wù)分析員分析內(nèi)容，授信審查崗有側(cè)重地完成授信業(yè)務(wù)完整性、合規(guī)性審查即可；二是簡化特別授信業(yè)務(wù)審批環(huán)節(jié)，采取專職審批人+首席信用風(fēng)險(xiǎn)官或受權(quán)授信審批中心主任的審批方式；三是簡化批復(fù)下發(fā)環(huán)節(jié)，特別授信業(yè)務(wù)經(jīng)有權(quán)審批人審批后，由秘書直接生成批復(fù)。3授信分析崗調(diào)整為授信審查崗根據(jù)公司業(yè)務(wù)部提交審議的關(guān)于公司業(yè)務(wù)營銷機(jī)制建設(shè)的意見，將授信分析崗原授信分析職責(zé)調(diào)整至客戶經(jīng)理崗位，授信分析崗變更為授信審查崗，工作內(nèi)容主要為負(fù)責(zé)完整性、合規(guī)性審查。（三）放款操作環(huán)節(jié)1簡化合同簽署流程現(xiàn)有合同文本簽署采取放款審核員初審，合同簽署人簽字后再送放款審核員審核的流程，簡化后為合同簽署人審核并簽字，送放款審核員審核完整性、一致性后直接進(jìn)入放款環(huán)節(jié)，減少一次反復(fù)環(huán)節(jié)。2簡化部分實(shí)地見證工作內(nèi)容針對(duì)不同性質(zhì)企業(yè)及授信業(yè)務(wù)品種，采取差別化實(shí)地見證工作方式，簡化部分實(shí)地見證工作：（1）對(duì)與國有大型企業(yè)簽署授信法律合同文本，可由分行和地區(qū)信用風(fēng)險(xiǎn)管理部共同確定實(shí)地見證方式，由分行行長和地區(qū)首席信用風(fēng)險(xiǎn)官承擔(dān)全部責(zé)任。（2）特別授信業(yè)務(wù)（非本行存單質(zhì)押、或第三方擔(dān)保的除外），由經(jīng)營機(jī)構(gòu)自行確定是否實(shí)地見證辦理授信合同簽署、抵（質(zhì)）押登記手續(xù)辦理并取得登記證明的過程，由經(jīng)營機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人承擔(dān)全部責(zé)任。3完善部分放款環(huán)節(jié)審核要點(diǎn)（1）明確客戶用質(zhì)押存單出庫歸還貸款的操作方式。一是客戶提出用本行質(zhì)押存單直接歸還貸款的，由客戶出具書面申請(qǐng)，客戶經(jīng)理、客戶經(jīng)理主管、地區(qū)授信管理中心主任、地區(qū)首席信用風(fēng)險(xiǎn)官審核同意簽字后，地區(qū)放款管理室放款主管和檔案管理員辦理出庫手續(xù)，直接提交會(huì)計(jì)部門進(jìn)行還款賬務(wù)處理。二是客戶提出用他行質(zhì)押存單直接歸還貸款的，比照前款執(zhí)行，由地區(qū)授信管理中心指定專人和客戶經(jīng)理主管負(fù)責(zé)辦理他行解付和還款等相關(guān)手續(xù)。（2）因會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章管理發(fā)生變化，原華夏銀行抵質(zhì)押品憑證入庫通知書上需加蓋會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)內(nèi)部專用章，改為會(huì)計(jì)接收人員簽章，流程配套修改為：檔案管理員持簽字蓋章后的華夏銀行抵質(zhì)押品憑證入庫通知書、抵質(zhì)押品憑證原件到指定營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理抵質(zhì)押品入庫手續(xù)，并取得會(huì)計(jì)出納部門簽章確認(rèn)的抵質(zhì)押品代保管收據(jù)(第二聯(lián))。（四）貸后管理與監(jiān)控環(huán)節(jié)1簡化實(shí)地報(bào)告模版對(duì)貸后檢查報(bào)告模版進(jìn)行優(yōu)化，在不弱化現(xiàn)有檢查內(nèi)容的前提下，將部分檢查內(nèi)容模版化，提高客戶經(jīng)理工作效率。對(duì)于能以判斷方式完成的檢查內(nèi)容提供是或否選項(xiàng),如針對(duì)抵（質(zhì)）押品所有權(quán)人是否發(fā)生變化情況的檢查，如選擇否，則進(jìn)入下一項(xiàng)檢查項(xiàng)，如選擇是，系統(tǒng)自動(dòng)打開窗口，填寫說明原因。2調(diào)整收息提示流程目前收息提示操作過程需要信用風(fēng)險(xiǎn)管理部從經(jīng)營部門取得收息數(shù)據(jù)后，再通過收息提示單的方式發(fā)送回經(jīng)營部門。本次流程優(yōu)化調(diào)整收息提示方式，由經(jīng)營部門直接進(jìn)行收息提示，并監(jiān)督跟進(jìn)有關(guān)管理工作。（五）劃轉(zhuǎn)資產(chǎn)管理環(huán)節(jié)1信貸資產(chǎn)正移交流程中取消授信管理中心審查環(huán)節(jié)，由客戶經(jīng)理將責(zé)任人盡職調(diào)查報(bào)告和處理證明文件、五級(jí)分類、提取減值資產(chǎn)準(zhǔn)備證明文件提交資產(chǎn)保全中心審查。2訴訟（仲裁）業(yè)務(wù)流程中將總行主管風(fēng)險(xiǎn)的副行長修改為總行主管信用風(fēng)險(xiǎn)的行領(lǐng)導(dǎo)。3按照已經(jīng)董事會(huì)審核通過的華夏銀行呆賬核銷管理辦法（華銀發(fā)633號(hào)）的內(nèi)容，在發(fā)起呆帳核銷申請(qǐng)中取消華夏銀行呆賬核銷申請(qǐng)表，呆賬核銷流程由“發(fā)起申請(qǐng)-保全主任-地區(qū)首席信用風(fēng)險(xiǎn)官-會(huì)計(jì)、計(jì)財(cái)-責(zé)任認(rèn)定-當(dāng)?shù)刭Y產(chǎn)負(fù)債委員會(huì)審批-總行審批”調(diào)整為“發(fā)起申請(qǐng)-保全主任-會(huì)計(jì)、計(jì)財(cái)-責(zé)任認(rèn)定-地區(qū)首席信用風(fēng)險(xiǎn)官-當(dāng)?shù)刭Y產(chǎn)負(fù)債委員會(huì)審批-總行審批”。4在訴訟保全階段，增加“遇緊急突發(fā)事件，可口頭向總行保全中心報(bào)告，經(jīng)同意后，可訴訟與書面申報(bào)同步進(jìn)行”內(nèi)容。三、基本業(yè)務(wù)操作流程（一）特別授信業(yè)務(wù)申報(bào)審批流程客戶經(jīng)理進(jìn)行客戶預(yù)篩選客戶經(jīng)理主管審核預(yù)篩選結(jié)果并指定兩名客戶經(jīng)理進(jìn)行授信調(diào)查兩名客戶經(jīng)理共同進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、收集授信資料并撰寫授信調(diào)查報(bào)告客戶經(jīng)理1創(chuàng)建授信申請(qǐng)并發(fā)起授信申報(bào)客戶經(jīng)理2對(duì)授信資料和授信建議進(jìn)行確認(rèn)并發(fā)表補(bǔ)充意見客戶經(jīng)理主管出具審核意見授信審查員進(jìn)行完整性、合規(guī)性審查專職審批人審批首席信用風(fēng)險(xiǎn)官或受權(quán)授信審批中心主任審批秘書下發(fā)批復(fù)。（二）一般授信業(yè)務(wù)申報(bào)流程1分支行授信業(yè)務(wù)申報(bào)流程客戶經(jīng)理進(jìn)行客戶預(yù)篩選客戶經(jīng)理主管審核預(yù)篩選結(jié)果并指定兩名客戶經(jīng)理進(jìn)行授信調(diào)查兩名客戶經(jīng)理共同進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、收集授信資料并撰寫授信調(diào)查報(bào)告客戶經(jīng)理1創(chuàng)建授信申請(qǐng)并發(fā)起授信申報(bào)客戶經(jīng)理2對(duì)授信資料和授信建議進(jìn)行確認(rèn)并發(fā)表補(bǔ)充意見客戶經(jīng)理主管出具審核意見轄區(qū)行行長或受權(quán)分管副行長出具推薦意見提交本級(jí)信用風(fēng)險(xiǎn)管理部授信審批中心進(jìn)行審查審批。2總行授信業(yè)務(wù)申報(bào)流程客戶經(jīng)理進(jìn)行客戶預(yù)篩選客戶經(jīng)理主管審核預(yù)篩選結(jié)果并指定兩名客戶經(jīng)理進(jìn)行授信調(diào)查兩名客戶經(jīng)理共同進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、收集授信資料并撰寫授信調(diào)查報(bào)告客戶經(jīng)理1創(chuàng)建授信申請(qǐng)并發(fā)起授信申報(bào)客戶經(jīng)理2對(duì)授信資料和授信建議進(jìn)行確認(rèn)并發(fā)表補(bǔ)充意見客戶經(jīng)理主管出具審核意見總行經(jīng)營部門總經(jīng)理或受權(quán)副總經(jīng)理出具推薦意見提交總行信用風(fēng)險(xiǎn)管理部授信審批中心進(jìn)行審查審批。（三）一般授信業(yè)務(wù)審批流程1分部授信審批委員會(huì)審批流程轄區(qū)行報(bào)審授信項(xiàng)目授信審查員進(jìn)行完整性、合規(guī)性審查專職審批人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)性審查授信審批委員會(huì)審議后各委員發(fā)表審批意見授信審批委員會(huì)秘書匯總各委員意見（權(quán)限內(nèi)的同時(shí)起草批復(fù)）主任委員確認(rèn)匯總意見（權(quán)限內(nèi)的含批復(fù)）對(duì)于權(quán)限內(nèi)的授信項(xiàng)目批復(fù)發(fā)至申報(bào)經(jīng)營單位，對(duì)于超權(quán)限的授信項(xiàng)目上報(bào)地區(qū)信用風(fēng)險(xiǎn)管理部授信審批中心審批。2地區(qū)授信審批委員會(huì)審批流程轄區(qū)行報(bào)審授信項(xiàng)目或地區(qū)信用風(fēng)險(xiǎn)管理部分部上報(bào)超權(quán)限授信項(xiàng)目授信審查員進(jìn)行完整性、合規(guī)性審查（分部上報(bào)項(xiàng)目無此環(huán)節(jié)）專職審批人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)性審查授信審批委員會(huì)審議后各委員發(fā)表審批意見授信審批委員會(huì)秘書匯總各委員意見（權(quán)限內(nèi)的同時(shí)起草批復(fù)）主任委員確認(rèn)匯總意見（權(quán)限內(nèi)的含批復(fù)）對(duì)于權(quán)限內(nèi)的授信項(xiàng)目批復(fù)發(fā)至申報(bào)經(jīng)營單位，對(duì)于超權(quán)限的授信項(xiàng)目上報(bào)總行信用風(fēng)險(xiǎn)管理部授信審批中心審批。3總行授信審批委員會(huì)審批流程總行經(jīng)營部門報(bào)審授信項(xiàng)目或地區(qū)信用風(fēng)險(xiǎn)管理部上報(bào)超權(quán)限授信項(xiàng)目授信審查員進(jìn)行完整性、合規(guī)性審查（地區(qū)上報(bào)項(xiàng)目無此環(huán)節(jié)）專職審批人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)性審查授信審批委員會(huì)審議后各委員（不含主任委員，下同）發(fā)表審批意見授信審批委員會(huì)秘書匯總各委員意見主任委員發(fā)表審批意見總行行長或受權(quán)分管副行長行使否決權(quán)（屬于我行關(guān)聯(lián)交易的按相關(guān)制度報(bào)董事會(huì)和股東會(huì)審批）授信審批委員會(huì)秘書起草批復(fù)秘書主管核發(fā)批復(fù)批復(fù)發(fā)至申報(bào)經(jīng)營單位。（四）放款與見證業(yè)務(wù)流程1實(shí)地見證業(yè)務(wù)流程客戶經(jīng)理根據(jù)授信批復(fù)填寫授信法律合同文本（包括借款合同、擔(dān)保合同、協(xié)議等，下同）客戶經(jīng)理主管對(duì)授信法律合同文本格式及填寫內(nèi)容進(jìn)行審核實(shí)地見證員與客戶經(jīng)理雙人實(shí)地見證授信客戶（及擔(dān)保人）簽署授信法律合同轄區(qū)行行長或受權(quán)人作為合同簽字人審核授信法律合同合法有效性，簽字并加蓋公章實(shí)地見證員與客戶經(jīng)理雙人實(shí)地辦理抵質(zhì)押物登記并取得登記證明客戶經(jīng)理將授信法律合同和抵質(zhì)押登記證明等見證文件掃描入信貸管理系統(tǒng)客戶經(jīng)理將信貸檔案提交授信管理中心放款管理室。2放款業(yè)務(wù)流程客戶經(jīng)理發(fā)起放款，錄入相關(guān)業(yè)務(wù)信息、掃描放款材料客戶經(jīng)理主管審核業(yè)務(wù)信息，出具審核意見（如為貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，需提交國際業(yè)務(wù)部進(jìn)行專業(yè)審查，由國際業(yè)務(wù)審查人出具審查意見）放款審核員根據(jù)授信批復(fù)審核放款條件落實(shí)情況、業(yè)務(wù)信息是否與授信批復(fù)一致、法律要件是否完整，并確認(rèn)放款材料點(diǎn)擊“完成”，出具放款審核意見（如業(yè)務(wù)需要?jiǎng)t提交轄區(qū)行計(jì)劃財(cái)務(wù)部落實(shí)放款資金）檔案管理員接收檔案，逐一核對(duì)紙質(zhì)檔案與電子檔案的數(shù)量與內(nèi)容是否一致，并確認(rèn)歸檔放款主管根據(jù)放款審核員和檔案管理員意見，在信貸系統(tǒng)進(jìn)行放款確認(rèn)并打印放款通知，簽字并加蓋放款業(yè)務(wù)內(nèi)部專用章轄區(qū)行會(huì)計(jì)部門放款。（五）提款檢查流程客戶經(jīng)理到會(huì)計(jì)部門了解借款人賬戶資金變動(dòng)情況并檢查貸款資金支用情況客戶經(jīng)理撰寫提款檢查報(bào)告并附相關(guān)憑證客戶經(jīng)理主管審核提款檢查報(bào)告及附件并出具審查意見和行動(dòng)建議貸后檢查監(jiān)督與預(yù)警崗位人員審核提款檢查報(bào)告并出具審核意見和行動(dòng)建議。（六）日常檢查流程客戶經(jīng)理按規(guī)定檢查頻率和要求按戶進(jìn)行實(shí)地檢查客戶經(jīng)理撰寫實(shí)地考察報(bào)告并附收集的新資料客戶經(jīng)理主管審核實(shí)地考察報(bào)告及附件并出具審核意見貸后檢查監(jiān)督與預(yù)警崗位人員審核實(shí)地考察報(bào)告并出具審核意見。（七）利息回收管理流程經(jīng)營單位安排客戶經(jīng)理分戶進(jìn)行收息客戶經(jīng)理在每個(gè)結(jié)息日前一周向客戶提示付息并送達(dá)還款資金/利息支付提示通知單（確實(shí)可落實(shí)付息資金的可不發(fā)）客戶經(jīng)理在結(jié)息日前5天進(jìn)行還款資金落實(shí)情況檢查對(duì)欠息客戶，客戶經(jīng)理要立即實(shí)地赴借款人、保證人發(fā)送華夏銀行催收逾期貸款/欠息通知書，催收利息并取得回執(zhí)，欠息時(shí)間達(dá)到10天時(shí)立即發(fā)起風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。（八）還款資金落實(shí)情況檢查流程 客戶經(jīng)理根據(jù)貸款到期的提示短信，在到期前30天進(jìn)行還款資金落實(shí)情況檢查并完成還款資金落實(shí)情況檢查表客戶經(jīng)理主管審核還款資金落實(shí)情況檢查表并出具審核意見貸后檢查監(jiān)督與預(yù)警崗位人員審核還款資金落實(shí)情況檢查表并出具審核意見（如貸款逾期，到期提示崗人員須在貸款到期后45天、60天、80天分別向資產(chǎn)保全中心和經(jīng)營單位、客戶經(jīng)理發(fā)出違約貸款提示通知單；客戶經(jīng)理實(shí)地赴借款人、保證人發(fā)送華夏銀行催收逾期貸款/欠息通知書，催收貸款本金與欠息并取得回執(zhí)，貸款逾期后5天立即發(fā)起風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，如貸款到期后90天內(nèi)還不能落實(shí)償還資金的，應(yīng)采取相應(yīng)保全行動(dòng)）。（九）信貸重檢流程客戶經(jīng)理按規(guī)定條件發(fā)起信貸重檢并撰寫信貸重檢報(bào)告客戶經(jīng)理主管審核信貸重檢報(bào)告并出具審核意見專職審批人審查信貸重檢報(bào)告并出具審批意見。（十）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警流程銀行工作人員通過各種途徑發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)并報(bào)至貸后檢查監(jiān)督與預(yù)警崗位人員貸后檢查監(jiān)督與預(yù)警崗位人員初步核實(shí)預(yù)警信號(hào)后提出預(yù)警等級(jí)和行動(dòng)方案建議首席信用風(fēng)險(xiǎn)官審批預(yù)警等級(jí)及行動(dòng)方案客戶經(jīng)理及相關(guān)人員執(zhí)行行動(dòng)方案。（十一）解除預(yù)警流程 客戶經(jīng)理發(fā)起申請(qǐng)客戶經(jīng)理主管審核簽署意見貸后檢查監(jiān)督與預(yù)警崗位人員審核并提出能否解除預(yù)警的意見及理由首席信用風(fēng)險(xiǎn)官簽署審批意見。如首席信用風(fēng)險(xiǎn)官不同意解除預(yù)警，則客戶經(jīng)理仍對(duì)客戶繼續(xù)實(shí)施預(yù)警管理；如首席信用風(fēng)險(xiǎn)官同意解除預(yù)警，則預(yù)警客戶從預(yù)警名單中刪除并撤銷相應(yīng)行動(dòng)方案。（十二）五級(jí)分類流程轄區(qū)行經(jīng)營單位客戶經(jīng)理（或清收崗位人員）發(fā)起信貸業(yè)務(wù)五級(jí)分類初分轄區(qū)行經(jīng)營單位客戶經(jīng)理主管（或地區(qū)信用風(fēng)險(xiǎn)管理部資產(chǎn)保全中心主任）復(fù)核分類減值崗位人員初審授信管理中心主任復(fù)審首席信用風(fēng)險(xiǎn)官認(rèn)定總行信用風(fēng)險(xiǎn)管理部根據(jù)需要調(diào)整分類結(jié)果。（十三）信貸資產(chǎn)減值準(zhǔn)備計(jì)提轄區(qū)行經(jīng)營單位客戶經(jīng)理（或清收崗位人員）準(zhǔn)備信貸資產(chǎn)減值準(zhǔn)備測(cè)算的相關(guān)資料并進(jìn)行初測(cè)轄區(qū)行經(jīng)營單位客戶經(jīng)理主管（或資產(chǎn)保全中心主任）審核測(cè)算結(jié)果，確認(rèn)提交或退回分類減值崗位人員對(duì)提交的測(cè)算結(jié)果進(jìn)行審核，確認(rèn)提交、退回或直接調(diào)整授信管理中心主任對(duì)提交的測(cè)算結(jié)果進(jìn)行審核，確認(rèn)提交、退回或直接調(diào)整首席信用風(fēng)險(xiǎn)官審核授信管理中心提交的測(cè)算結(jié)果，確認(rèn)提交或退回總行信用風(fēng)險(xiǎn)管理部授信管理中心對(duì)首席信用風(fēng)險(xiǎn)官提交的測(cè)算結(jié)果進(jìn)行審核，確認(rèn)、退回或直接調(diào)整授信管理中心根據(jù)總行信用風(fēng)險(xiǎn)管理部授信管理中心的確認(rèn)結(jié)果，通過系統(tǒng)提交信貸資產(chǎn)減值準(zhǔn)備計(jì)提任務(wù)轄區(qū)行計(jì)劃財(cái)務(wù)部、會(huì)計(jì)部入賬。（十四）信貸資產(chǎn)正移交流程達(dá)到移交條件的貸款，轄區(qū)行對(duì)貸款責(zé)任人進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，指定客戶經(jīng)理發(fā)起正移交申報(bào)，填寫貸款移交申請(qǐng)/認(rèn)定表，檢查信貸檔案的完整性、有效性, 填寫貸款正移交工作底稿和貸款正移交資料清單客戶經(jīng)理主管審查轄區(qū)行行長審核客戶經(jīng)理向信用風(fēng)險(xiǎn)管理部提交客戶信貸檔案和申報(bào)資料，清收崗位人員對(duì)客戶信貸檔案和申報(bào)資料進(jìn)行審查，在貸款移交資料清單和貸款正移交工作底稿上簽署意見，和轄區(qū)行客戶經(jīng)理一起辦理現(xiàn)場(chǎng)交接，撰寫貸款正移交調(diào)查報(bào)告，在貸款移交申請(qǐng)/認(rèn)定表上簽字資產(chǎn)保全中心主任審核首席信用風(fēng)險(xiǎn)官簽收客戶信貸檔案和申報(bào)資料入庫保管清收崗位人員正式接收并進(jìn)行后續(xù)管理工作。（十五）資產(chǎn)保全中心授信業(yè)務(wù)發(fā)起流程兩名資產(chǎn)清收員實(shí)地調(diào)查并收集資料，對(duì)資料的完整性、合規(guī)性、真實(shí)性負(fù)責(zé)資產(chǎn)清收員1撰寫授信調(diào)查報(bào)告，在信貸系統(tǒng)創(chuàng)建申請(qǐng)資產(chǎn)清收員2對(duì)授信資料和授信建議進(jìn)行確認(rèn)并發(fā)表補(bǔ)充意見資產(chǎn)保全中心主任審核提交授信審批中心進(jìn)入授信業(yè)務(wù)審查審批流程。（十六）信貸資產(chǎn)民事訴訟（仲裁）流程客戶經(jīng)理或清收崗位人員填寫民事訴訟（仲裁）申請(qǐng)審批表保全中心主任審查首席信用風(fēng)險(xiǎn)官審核轄區(qū)行行長審核總行信用風(fēng)險(xiǎn)管理部資產(chǎn)保全中心審查總行首席信用風(fēng)險(xiǎn)官審核5000萬元（不含）以下，由總行主管信用風(fēng)險(xiǎn)的行領(lǐng)導(dǎo)審批；5000萬元（含）1億元（不含），會(huì)簽總行法律事務(wù)部同意后由總行主管信用風(fēng)險(xiǎn)的行領(lǐng)導(dǎo)審批；1億元（含）以上，會(huì)簽總行法律事務(wù)部同意后由總行行長審批總行信用風(fēng)險(xiǎn)管理部批復(fù)申報(bào)單位申報(bào)單位具體辦理，對(duì)外法律關(guān)系均以債權(quán)行名義訴訟（仲裁），并由債權(quán)行出具相關(guān)法律手續(xù)。（十七）以資抵債流程清收崗位人員進(jìn)行以資抵債調(diào)查，收集資料，撰寫以資抵債調(diào)查報(bào)告，填寫以資抵債申請(qǐng)審批書，發(fā)起以資抵債申報(bào)資產(chǎn)保全中心主任審查首席信用風(fēng)險(xiǎn)官審核轄區(qū)行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)審批（權(quán)限內(nèi)自行審批并由轄區(qū)行以行發(fā)文向總行報(bào)備，超權(quán)限的由轄區(qū)行以行發(fā)文上報(bào)總行審批）總行信用風(fēng)險(xiǎn)管理部資產(chǎn)保全中心審查總行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)審批總行批復(fù)轄區(qū)行及信用風(fēng)險(xiǎn)管理部資產(chǎn)保全中心以轄區(qū)行名義與債務(wù)人簽署以資抵債協(xié)議，及時(shí)收取抵債資產(chǎn)和相關(guān)憑證及產(chǎn)權(quán)證書資產(chǎn)保全中心指定兩名資產(chǎn)清收員實(shí)地辦理交易、過戶手續(xù)，取得對(duì)資產(chǎn)的所有權(quán)或處置權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)管理部出具華夏銀行以資抵債入帳通知書，加蓋信用風(fēng)險(xiǎn)管理部內(nèi)部專用章后交轄區(qū)行，由轄區(qū)行會(huì)計(jì)部門進(jìn)行帳務(wù)處理。（十八）抵債資產(chǎn)處置流程資產(chǎn)管理崗位人員提出處置申請(qǐng)，撰寫抵債資產(chǎn)處置申請(qǐng)報(bào)告（內(nèi)容應(yīng)包括被處置資產(chǎn)狀況、資產(chǎn)處置方案、處置價(jià)格確定依據(jù)等），填寫抵債資產(chǎn)處置申請(qǐng)審批書，準(zhǔn)備其他相關(guān)資料資產(chǎn)保全中心主任審查處置抵債資產(chǎn)收入超過或等于該資產(chǎn)抵債金額的，由首席信用風(fēng)險(xiǎn)官審批；處置損失率低于30%的，首席信用風(fēng)險(xiǎn)官審核后由轄區(qū)行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)審批并以行發(fā)文向總行報(bào)備；處置損失率等于或大于30%的，經(jīng)首席信用風(fēng)險(xiǎn)官審核、轄區(qū)行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)審議后以行發(fā)文上報(bào)總行總行信用風(fēng)險(xiǎn)管理部資產(chǎn)保全中心審查總行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)審批總行批復(fù)轄區(qū)行及信用風(fēng)險(xiǎn)管理部資產(chǎn)保全中心辦理各項(xiàng)抵債資產(chǎn)處置手續(xù)，處置完畢后，出具華夏銀行抵債資產(chǎn)處置賬務(wù)處理通知書，加蓋信用風(fēng)險(xiǎn)管理部內(nèi)部專用章后交轄區(qū)行，由轄區(qū)行會(huì)計(jì)部門進(jìn)行帳務(wù)處理。（十九）呆帳核銷流程資產(chǎn)清收崗位人員發(fā)起呆帳核銷申請(qǐng)，收集呆帳認(rèn)定證明材料，填制華夏銀行呆賬核銷申報(bào)審批表和華夏銀行呆賬核銷情況表，撰寫呆賬核銷調(diào)查報(bào)告資產(chǎn)保全中心主任審查轄區(qū)行會(huì)計(jì)、計(jì)劃財(cái)務(wù)部門審查首席信用風(fēng)險(xiǎn)官審核轄區(qū)行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)審議轄區(qū)行以行發(fā)文上報(bào)總行總行信用風(fēng)險(xiǎn)管理部資產(chǎn)保全中心審查總行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)審批總行批復(fù)轄區(qū)行及信用風(fēng)險(xiǎn)管理部轄區(qū)行進(jìn)行賬務(wù)處理。（二十）信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓流程清收崗位人員發(fā)起債權(quán)轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)，撰寫債權(quán)轉(zhuǎn)讓盡職調(diào)查報(bào)告，填寫華夏銀行債權(quán)轉(zhuǎn)讓申報(bào)審批表資產(chǎn)保全中心主任審查首席信用風(fēng)險(xiǎn)官審核轄區(qū)行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)審議轄區(qū)行以行發(fā)文上報(bào)總行總行信用風(fēng)險(xiǎn)管理部資產(chǎn)保全中心審查總行法律事務(wù)部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部會(huì)簽總行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)審批總行批復(fù)轄區(qū)行及信用風(fēng)險(xiǎn)管理部轄區(qū)行和信用風(fēng)險(xiǎn)管理部資產(chǎn)保全中心根據(jù)批復(fù)辦理折價(jià)轉(zhuǎn)讓的信貸資產(chǎn)，出售轉(zhuǎn)讓收益與賬面價(jià)值的差額按我行制度規(guī)定進(jìn)行申報(bào)呆賬核銷。（二十一）信貸資產(chǎn)逆移交流程清收崗位人員發(fā)起逆移交申報(bào)，填寫貸款逆移交申請(qǐng)/認(rèn)定表，檢查信貸檔案的完整性、有效性,填寫貸款逆移交工作底稿資產(chǎn)保全中心主任審查首席信用風(fēng)險(xiǎn)官審核向轄區(qū)行公司業(yè)務(wù)部提交客戶信貸檔案和申報(bào)材料轄區(qū)行公司業(yè)務(wù)部指定主辦單位和客戶經(jīng)理，客戶經(jīng)理清點(diǎn)客戶檔案的完整、有效性，辦理現(xiàn)場(chǎng)交接，撰寫貸款逆移交調(diào)查報(bào)告，提出五級(jí)分類和應(yīng)提撥備初步意見授信管理中心審定五級(jí)分類和應(yīng)提撥備，審核已提撥備充足性轄區(qū)行行長簽收轄區(qū)行主辦單位客戶經(jīng)理正式接收并進(jìn)行后續(xù)管理工作。四、其他各單位在執(zhí)行中不得對(duì)華夏銀行信貸業(yè)務(wù)操作流程（試行）附件-文本表格的內(nèi)容、格式、字體擅自變動(dòng)。本流程