2013年6月29、30銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)-題庫(kù).doc

個(gè)人理財(cái)單項(xiàng)選擇1、 根據(jù)我國(guó)證券法規(guī)定，對(duì)證券公司客戶交易結(jié)算賬戶管理的表述錯(cuò)誤的是（ B ）A、 客戶交易結(jié)算資金管理賬戶記載客戶交易結(jié)算資金的變動(dòng)明細(xì)，并與客戶的銀行結(jié)算賬戶和客戶的證券資金賬戶之間建立對(duì)應(yīng)關(guān)系B、證券公司應(yīng)妥善保管客戶的開(kāi)戶資料,委托記錄,交易記錄和內(nèi)部管理各項(xiàng)資料，保持期不得少于10年C、在證券公司破產(chǎn)或者清算時(shí)，客戶的交易資金和證券不屬于破產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)D、禁止任何單位或者個(gè)人以任何形式挪用客戶交易結(jié)算資金2、為了彌補(bǔ)客戶臨時(shí)性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員會(huì)建議客戶開(kāi)立 （ A ）A、信用卡賬戶 B、扣款賬戶 C、定期存款賬戶 D、交易賬戶3、為了彌補(bǔ)客戶臨時(shí)性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員會(huì)建議客戶開(kāi)立 （ A ）A、 信用卡賬戶 B、扣款賬戶 C、定期存款賬戶 D、交易賬戶4、一般來(lái)說(shuō)（ B ）A、債券到期期限越長(zhǎng)，貼現(xiàn)債券價(jià)格越高 B、債券價(jià)格與市場(chǎng)利率反向變動(dòng)C、債券面值越大，貼現(xiàn)債券價(jià)格越低 D、債券價(jià)格與到期收益率同向變動(dòng)5、期貨合約的特點(diǎn)包括；1. 標(biāo)準(zhǔn)化合約 2. 履約大部分通過(guò)對(duì)沖方式 3. 合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保 4. 合約的價(jià)格有最大變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額（ C ）A、1 3 4 B、1 2 4 C、1 2 3 D、2 3 46、根據(jù)個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則，個(gè)人當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔累計(jì)等值（ B ）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理A、5萬(wàn) B、1萬(wàn) C、1.5萬(wàn) D、2萬(wàn)7、 下列關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)基本條件的表述中，錯(cuò)誤的是（ C）A、具備有效市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，計(jì)量，檢測(cè)和控制體系B、有具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員，從業(yè)人員C、信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件D、具體有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度8、陳小姐將1萬(wàn)元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10%，項(xiàng)目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（ C ）A、13500元 B、13000元 C、13310元8、 下列關(guān)于客戶信息收集的表述中，不恰當(dāng)?shù)氖茿)A、為了得到真實(shí)信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫(xiě)B(tài)、在客戶填寫(xiě)調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對(duì)有關(guān)項(xiàng)目加以解釋C、如果客戶處于個(gè)人原因不愿意回答某些問(wèn)題，從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差D、客戶的人才和財(cái)務(wù)資料可通過(guò)與客戶溝通獲得9、根據(jù)證件會(huì)關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知，商業(yè)銀行保證收益理財(cái)計(jì)劃業(yè)務(wù)的市場(chǎng)準(zhǔn)入，應(yīng)適用(B)A、注冊(cè)制 B、審批制 C、備案制 D、報(bào)告制10、下列對(duì)股票和債券特征比較的表述中，錯(cuò)誤的是（ B）A、普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無(wú)此權(quán)利B、股票的風(fēng)險(xiǎn)總是比債券的風(fēng)險(xiǎn)高C、股票不具備償還性，而債券到期時(shí)發(fā)行人必須償還債券本息D、股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日11、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列行為符合信息保密準(zhǔn)則要求的是（ D ）A、與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位B、任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄漏C、將長(zhǎng)期沒(méi)有業(yè)務(wù)往來(lái)的客戶名單透漏給其他機(jī)構(gòu)D、在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案12、投資規(guī)劃中，進(jìn)行資產(chǎn)配置的目標(biāo)是（ A ）A、風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡 B、風(fēng)險(xiǎn)最小化 C、效用最大化 D、收益最大化13、對(duì)投資需求增長(zhǎng)有刺激作用的財(cái)政政策是(D)A、再貼現(xiàn)率從2%調(diào)整到1.5% B、政府引入銷(xiāo)售稅C、政府在市場(chǎng)上出售外匯基金票據(jù) D、政府購(gòu)買(mǎi)增加14、根據(jù)中華人民共和國(guó)證券法，下列不屬于內(nèi)幕信息的是(B)A、公司債務(wù)擔(dān)保重大變更 B、公司營(yíng)業(yè)用主要資產(chǎn)的報(bào)廢價(jià)值達(dá)到該資產(chǎn)的10%C、公司增資計(jì)劃 D、公司的收購(gòu)計(jì)劃15、商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行的主要經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)不包括(A)A、發(fā)行股權(quán)證券 B、發(fā)行金融債券C、發(fā)放短期，中期和長(zhǎng)期貸款 D、吸收公眾存款16、下列屬于基金管理人職責(zé)的是(B)A、及時(shí)辦理清算，交割事宜 B、 確定基金收益方案，向持有人分配收益C、辦理或委托其他機(jī)構(gòu)辦理基金份額的發(fā)售，申購(gòu)，贖回和登記事宜D、計(jì)算并公告基金資產(chǎn)價(jià)值17、根據(jù)我國(guó)信托法的規(guī)定，委托人有權(quán)向法院申請(qǐng)撤銷(xiāo)受托人的某些處分行為，委托人應(yīng)在知道或應(yīng)當(dāng)中的撤銷(xiāo)原因之日起（ A ）內(nèi)行使，未行使的，申請(qǐng)權(quán)取消A、一年 B、半年 C、3個(gè)月 D、1個(gè)月18、從中國(guó)境外缺的所得的納稅義務(wù)人，應(yīng)當(dāng)在年度終了后（B）日內(nèi)，將應(yīng)納的稅款繳入國(guó)庫(kù)，并向稅務(wù)機(jī)關(guān)報(bào)送納稅申請(qǐng)表A、60 B、30 C、15 D、719、 商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中,超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒(méi)用經(jīng)過(guò)客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任（D）承擔(dān)A、由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任 B、由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任C、完全由客戶承擔(dān) D、完全由商業(yè)銀行承擔(dān)20、根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法。保證收益理財(cái)計(jì)劃中的保證收益(D)A、不得低于同期儲(chǔ)蓄存款利率 B、不得高于同業(yè)拆借利率C、不得對(duì)客戶提出任何附加條件 D、高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的，應(yīng)對(duì)客戶提出附加條件21、下列關(guān)于金融市場(chǎng)特點(diǎn)表示錯(cuò)誤的是 (B)A、交易主體角色的可變性 B、交易活動(dòng)的分散性C、市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性 D、市場(chǎng)商品的特殊性22、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起(C)A、 五年 B、三年 C、 兩年 D、.一年23、 下列產(chǎn)品組合中，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)最低的是(C)A、活期存款，股票型基金，債券 B、定期存款，活期存款，對(duì)沖基金C、定期存款，貨幣基金，國(guó)債 D、債券，基金，股票24、當(dāng)預(yù)期未來(lái)利率水平上升時(shí)，下列理財(cái)措施中合理的是(D)A、增加房產(chǎn)類(lèi)資產(chǎn)配置 B、增加債券資產(chǎn)配置C、增加股票配置 D、增加儲(chǔ)蓄資產(chǎn)25、下列指標(biāo)中不能用來(lái)衡量債券收益性的是(B)A、到期收益率 B、即期收益率 C、提前贖回收益率 D、債券價(jià)格波動(dòng)率26、下列關(guān)于保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的表述中，錯(cuò)誤的是(B)A、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人說(shuō)基于保險(xiǎn)人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位B、保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人C、保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)的行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任D、因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過(guò)錯(cuò)，給投保人,被保險(xiǎn)人造成損失的，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任27、 根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引，下列表述中錯(cuò)誤的是(B)A、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施B、商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行資產(chǎn)管理，應(yīng)與客戶簽訂合同，并指示每?jī)赡陱男麓_認(rèn)一次C、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)被調(diào)查監(jiān)督的重點(diǎn)為所否存在錯(cuò)誤銷(xiāo)售和不當(dāng)銷(xiāo)售情況. D、除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書(shū)面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄28、下列關(guān)于個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的表述錯(cuò)誤的是（D）A、現(xiàn)金流量表可描述在過(guò)去的一段時(shí)間內(nèi)，個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況B、資產(chǎn)負(fù)債表顯示了客戶全部資產(chǎn)狀況，是進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃和投資組合的基礎(chǔ)C、紅利，利息收入，人壽保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值累計(jì)及資本利得應(yīng)列入現(xiàn)金流量表D、資產(chǎn)負(fù)債表可描述在一定時(shí)期內(nèi)客戶資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的變化情況29、按照我國(guó)個(gè)人所得稅法的有關(guān)規(guī)定，個(gè)人所得稅納稅人是指，在中國(guó)境內(nèi)有住所或者無(wú)住所而在境內(nèi)居住滿（A）的個(gè)人，從中國(guó)境內(nèi)和境外取得的所得，依照個(gè)人所得稅法規(guī)定繳納個(gè)人所得稅A、一年 B、兩年 C、三年 D、五年30、下列各項(xiàng)中屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)的是（D）A、股票 B、房地產(chǎn) C、保險(xiǎn)費(fèi) D、貨幣市場(chǎng)基金31、阮先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭收入10萬(wàn)元，支出6萬(wàn)元，有存款30萬(wàn)元，有購(gòu)房計(jì)劃。從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于(C)A、成熟期 B、形成期 C、成長(zhǎng)期 D、穩(wěn)定期32、公開(kāi)披露的基金信息不包括(D)A、基金資產(chǎn)凈值，基金份額凈值 B、基金份額申購(gòu)，贖回價(jià)格 C、基金募集情況D、基金投資策略 33、期貨交易的（B）保證金A、雙方都不須繳納 B、雙方必須繳納 C.、賣(mài)方必須繳納 D、買(mǎi)方必須繳納34、買(mǎi)賣(mài)雙方在交易所簽訂的在確定的將來(lái)時(shí)間按成交時(shí)確定的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)或者出售某項(xiàng)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是（C）A、金融期權(quán)協(xié)議 B、金融互換協(xié)議 C、金融期貨協(xié)議 D、金融遠(yuǎn)期協(xié)議35、李先生和李太太一家的資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)總額是1000000元，其中現(xiàn)金20000元開(kāi)放式貨幣基金30000元，銀行活期存款10000元，股票200000元，汽車(chē)100000元，三年期國(guó)債100000元，家具50000元住宅490000元。則該夫婦的流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率是(A)A、6% B、5% C、7 % D、2 %36、商業(yè)銀行為客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，評(píng)估結(jié)果認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品，但客戶仍堅(jiān)持要購(gòu)買(mǎi)的，則商業(yè)銀行的理財(cái)顧問(wèn)應(yīng)(B)A、向客戶說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意義，委婉拒絕客戶的購(gòu)買(mǎi)意愿B、制定專(zhuān)門(mén)文件，列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)，客戶的意愿和其他必要事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可C、同意客戶購(gòu)買(mǎi)，對(duì)客戶的意見(jiàn)未做特殊處理D、客戶自行提供聲明，供銀行留存后允許客戶購(gòu)買(mǎi)37、在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是(A)A、即期交易 B、遠(yuǎn)期交易 C、金融期貨 D、金融互換38、若某客戶申購(gòu)一萬(wàn)分A基金，申購(gòu)費(fèi)率是1.5%，當(dāng)日凈值是1.100元，一年后贖回該基金，贖回費(fèi)率是0.5%，當(dāng)日凈值是1.160元，則該客戶從A基金的投資中獲益（A）元A、377 B、500 C、280 D、54239下列四個(gè)項(xiàng)目中根據(jù)收益和標(biāo)準(zhǔn)差來(lái)評(píng)價(jià)，最優(yōu)的是（A ）項(xiàng)目A,項(xiàng)目B，項(xiàng)目C，項(xiàng)目D的收益率分別是5%，12%，7%，9%。標(biāo)準(zhǔn)差分別是0.08，0.15，0.14，0.13A、項(xiàng)目B B、項(xiàng)目A C.、項(xiàng)目C D、項(xiàng)目D40、（D）是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃月偷稅漏稅區(qū)別開(kāi)來(lái)的根本所在A、規(guī)劃性原則 B、目的性原則 C、綜合性原則 D、合法性原則41、下列固定收益證券中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是(A)A、短期國(guó)庫(kù)券 B、公司債券 C、企業(yè)債券 D、商業(yè)票據(jù)42、按照證券投資基金管理暫行辦法，基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少（C）的基金凈收益A、80% B、70% C、90% D、60%43、根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法和商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理指引，商業(yè)銀行應(yīng)保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于(D)A、25小時(shí) B.、30小時(shí) C.、15小時(shí) D、20小時(shí)44、 關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是(A)A、持有債券到期，則無(wú)任何損失 B、利率上升，債券價(jià)格下降C、債券到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大 D、利率風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)45、商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)首先(D)A、選擇多樣化投資工具 B、了解客戶的非財(cái)務(wù)信息C、評(píng)估客戶的當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況 D、了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好46、下列情況下，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)(B)A、低于普通債券 B、高于國(guó)債 C、高于股票 D、低于儲(chǔ)蓄產(chǎn)品47、下列情況下，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)(B)A、低于普通債券 B、高于國(guó)債 C、高于股票 D、低于儲(chǔ)蓄產(chǎn)品48、下列各類(lèi)金融資產(chǎn)中，不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是(C)A、回購(gòu)協(xié)議 B、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單 C、3年期國(guó)債 D、銀行承兌匯票49、某投資者年初以10元每股的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)某股票1000股，年末該股票的價(jià)格上漲到11元每股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股0.1元（稅后）方案分派現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有其收益率是(A)A、10.1% B、20.1% C、30.2% D、40.5%50、假設(shè)某客戶投資于一款LIBOR利率區(qū)間掛鉤型個(gè)人結(jié)構(gòu)性存款，存款本金50000美元，期限一年（按360天計(jì)算），LIBOR利率觀察區(qū)間2.253.50，如果存期內(nèi)LIBOR利率一直位于2.253.50之間，則執(zhí)行5%的高收益率，如果存期內(nèi)任意一天的LIBOR利率超出2.253.50，則執(zhí)行1%的低收益率，到期時(shí)LIBOR利率一直位于2.253.50之間的天數(shù)為270天，那么該客戶的收益為（D）美元A、2500 B、2000 C、1500 D、50051、 下列關(guān)于金融市場(chǎng)的表述，錯(cuò)誤的是(B)A、第三方市場(chǎng)具有限制少，成本低的優(yōu)點(diǎn) B、第三市場(chǎng)又稱(chēng)為流通市場(chǎng)C、第四市場(chǎng)在交易過(guò)程中沒(méi)有經(jīng)紀(jì)人的介入D、金融資產(chǎn)首次出售給公眾形成的交易市場(chǎng)上發(fā)行市場(chǎng)，又稱(chēng)一級(jí)市場(chǎng)52、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對(duì)利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的(A)A、壓力測(cè)試 B、強(qiáng)度測(cè)試 C、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試 D、性能測(cè)試53、我國(guó)證券法規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)該存放在（B）,每個(gè)客戶的名義單獨(dú)管理A、證券交易所 B、商業(yè)銀行 C、證券公司 D、登記結(jié)算公司54、商業(yè)銀行銷(xiāo)售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品時(shí)(B)A、根據(jù)本銀行需要，制定具體的管理辦法B、基礎(chǔ)資產(chǎn)按儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分按照衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理C、格局客戶要求，制定具體的管理辦法D、按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理55、下列不屬于制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則的是(A)A、注重收益 B、分析客戶保險(xiǎn)需要 C、量力而行 D、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)56、下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是(C)A、代理國(guó)債業(yè)務(wù) B、代理銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品業(yè)務(wù)C、代理股票買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù) D、代理銷(xiāo)售基金業(yè)務(wù)57、商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照（D）原則A、成本可控，風(fēng)險(xiǎn)可測(cè) B、成本最小，風(fēng)險(xiǎn)最小C、成本可算，風(fēng)險(xiǎn)可測(cè) D、成本可算，風(fēng)險(xiǎn)可控58、下列行為在，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中監(jiān)管規(guī)避條款要求的是(B)A、某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶設(shè)計(jì)用匯方案B、某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款為客戶規(guī)避所得稅C、某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶設(shè)計(jì)外匯資產(chǎn)結(jié)構(gòu)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)D、某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶推薦國(guó)債59、用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)資產(chǎn)反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的相同變化是(C)A、都不改變資產(chǎn)負(fù)債表中的項(xiàng)目 B、資產(chǎn)負(fù)債率都不變C、凈資產(chǎn)都不變 D、總資產(chǎn)都不變60、宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說(shuō)法正確的是(C)A、偏緊的收入分配政策會(huì)刺激當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求，造成相應(yīng)的資產(chǎn)價(jià)格上漲B、國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升C、法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，有助于刺激投資需求增長(zhǎng)D、在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈61、下列屬于商業(yè)銀行向客戶提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的是 AA、提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù) B、對(duì)外營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)C、銷(xiāo)售信貸產(chǎn)品 D、銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品62、下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的表述，錯(cuò)誤的是 BA、管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營(yíng)管理權(quán) B、管理人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)C、托管人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán) D、投資人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益享有收益權(quán)63、下列債券不可上市流通的是 DA、記賬式國(guó)債 B、金融債券 C、實(shí)物國(guó)債 D、憑證式國(guó)債64、下列不屬于客戶常規(guī)性收入的是 BA、銀行存款利息 B、捐贈(zèng)款 C、獎(jiǎng)金和津貼 D、工資65、基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和（A）兩種形式A、紅利再投資 B、分配票據(jù) C、分配債券 D、分配股票66、投資者購(gòu)買(mǎi)下列哪種理財(cái)產(chǎn)品計(jì)劃時(shí)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大 CA、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 B、保證收益理財(cái)計(jì)劃C、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D、固定收益理財(cái)計(jì)劃67、銀行代理信托類(lèi)產(chǎn)品是指信托公司委托（ B ）代為向合格投資者推介信托計(jì)劃A、中央銀行 B、商業(yè)銀行 C、保險(xiǎn)公司 D、券商68、關(guān)于通貨膨脹對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懀铝姓f(shuō)法錯(cuò)誤的是 AA、股票是浮動(dòng)收益的，所以一定能應(yīng)對(duì)通貨膨脹的負(fù)面影響B(tài)、持有外匯是應(yīng)對(duì)通貨膨脹的一種有效手段C、固定收益的理財(cái)產(chǎn)品會(huì)貶值D、儲(chǔ)蓄投資的實(shí)際利率可能是負(fù)值69、假定H銀行推出一款收益遞增型個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品，存款期限為5年，每年加息一次，每年結(jié)息一次，收益逐年增加，第一年存款為固定利率4%，以后4年每年增加0.5%的收益，銀行有權(quán)在一年后提前終止該存款。如果某客戶的存款數(shù)額為5000美元，請(qǐng)問(wèn)該客戶第三年第一季度的收益為（A）（按360每年計(jì)算）A、62.50美元 B、49.99美元 C、74.99美元 D、68.74美元70、 投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是 DA、產(chǎn)品的費(fèi)用低，流動(dòng)性強(qiáng) B、保險(xiǎn)費(fèi)中含有投資保費(fèi)C、有可能帶來(lái)投資收益 D、將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值功能結(jié)合起來(lái)71、下列關(guān)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品表述錯(cuò)誤的是 BA、投資期短，資金贖回靈活 B、保障本金C、收益安全性高 D、主要投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品72、下列選項(xiàng)中，不屬于現(xiàn)貨期權(quán)的是 CA、股指期權(quán) B、利率期權(quán) C、股指期貨期權(quán) D、外匯期權(quán)73、下列各種投資組合中，最適合即將退休的投資人的是 AA、定存+國(guó)債+保本投資型產(chǎn)品 B、績(jī)優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+外匯期權(quán)C、認(rèn)股權(quán)證+小型股票基金+期貨 D、投機(jī)股+房產(chǎn)信托基金+黃金74、根據(jù)我國(guó)合同法的規(guī)定，下列對(duì)格式條款理解不正確的是 DA、格式條款是指當(dāng)時(shí)人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同是未與對(duì)方協(xié)商B、訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)時(shí)人之間的權(quán)利和義務(wù)C、合同訂立應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對(duì)方要求，對(duì)條款予以說(shuō)明D、格式條款和非格式條例不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款75、證券投資基金可以通過(guò)有效的資產(chǎn)組合最大深度的 BA、規(guī)避通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn) B、降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C、降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) D、降低不可分散風(fēng)險(xiǎn)76、關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，下列表述中錯(cuò)誤的是 BA、商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)，或理財(cái)計(jì)劃投資收益分配時(shí)，向客戶提供理財(cái)計(jì)劃投資，收益的詳細(xì)情況報(bào)告B、商業(yè)銀行應(yīng)按月準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資公司的財(cái)務(wù)報(bào)表，市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)資料C、在理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行影響客戶提供其所有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次D、商業(yè)銀行除對(duì)理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算外，還應(yīng)為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄77、 下列關(guān)于評(píng)估客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受度的表述中，錯(cuò)誤的是 BA、已退休客戶，應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品B、年齡越小，所能承受的風(fēng)險(xiǎn)越大C、資金需動(dòng)用的時(shí)間離現(xiàn)在越近，越不能承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)D、理財(cái)目標(biāo)彈性越大，承受風(fēng)險(xiǎn)能力越高 78、某銀行最近推出一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃，該計(jì)劃的理財(cái)期限為6個(gè)月，此銀行在到期日將按照承諾的年收益5.25%向投資者支付理財(cái)收益。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于 CA、非保證收益理財(cái)計(jì)劃 B、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C、保證收益理財(cái)計(jì)劃 D非保本收益理財(cái)計(jì)劃79、 某客戶與T日申購(gòu)基金成功后，正常情況下，基金注冊(cè)登記人與（）日為該客戶增加權(quán)益并辦理注冊(cè)登記手續(xù)，該客戶與（）日起可贖回該部分基金份額 BA、 T+1, T+3 B、 T+1, T+2 C、 T, T+2 D、 T,T+180、 如果投資擔(dān)心其購(gòu)買(mǎi)的金融產(chǎn)品無(wú)法在需要資金的情況下賣(mài)出去，則該投資者所承受的風(fēng)險(xiǎn)是 CA、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) B、匯率風(fēng)險(xiǎn) C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)81、按照理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的客戶管理要求，下列對(duì)客戶實(shí)行分層管理的表述錯(cuò)誤的是 CA、商業(yè)銀行在充分認(rèn)識(shí)到不同層次客戶，不同類(lèi)型業(yè)務(wù)，不同服務(wù)渠道所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)后，制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理制度B、商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)類(lèi)型的特點(diǎn)，確定向不同的客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的通道C、商業(yè)銀行對(duì)已有客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的結(jié)果可長(zhǎng)期使用，不用進(jìn)行重新評(píng)估D、根據(jù)不同種類(lèi)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況，風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對(duì)客戶進(jìn)行分層，防止錯(cuò)誤銷(xiāo)售，一面損害客戶利益81、 下列表述中，最符合家庭成長(zhǎng)期理財(cái)特征的是 CA、盡力保全已有積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn) B、風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益C、愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益 D、沒(méi)有和僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力81、若A和B兩種債券現(xiàn)在均有以1000美元面值出售，都付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期，如果兩者債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%，下列表述正確的是 DA、兩種債券都會(huì)貶值，A債券貶的較多 B、兩種債券都會(huì)貶值，B債券貶的較多C、兩種債券都會(huì)升值，B債券升得較多 D、兩種債券都會(huì)升值，A債券升的較多82、 下列選項(xiàng)中不屬于人身保險(xiǎn)的是 DA、意外傷害保險(xiǎn) B、人壽保險(xiǎn) C、健康保險(xiǎn) D、責(zé)任保險(xiǎn)83、 下列關(guān)于外匯市場(chǎng)交易機(jī)制的表述中，錯(cuò)誤的是 BA、商業(yè)銀行同業(yè)間的交易可以軋平外匯頭寸，從而規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)B、中央銀行可以通過(guò)向商業(yè)銀行購(gòu)買(mǎi)外匯儲(chǔ)備，從而促使匯率下降C、外匯市場(chǎng)上商業(yè)銀行同業(yè)市場(chǎng)交易額占很大比例，決定著外匯匯率的高低D、商業(yè)銀行在外匯的最終供給者和最終使用者之間起著中間作用，賺取外匯的買(mǎi)賣(mài)差價(jià)84、 一般而言，按收益率從低到高順序排列正確的事 AA、國(guó)債，普通債券，普通股票 B、普通股票，國(guó)債，普通債券C、普通債券，普通股票，國(guó)債 D、普通股票，普通債券，國(guó)債85、 某貨幣型理財(cái)產(chǎn)品，聯(lián)系5日公布的七日年華收益率（按365天計(jì)算）分別為2.2%，1.9%，2.2%，2.15%，2.35%；若投資100萬(wàn)元，則五日累計(jì)收益為 BA、295.9元 B、298.3元 C、294.5元 D、296.1元86、 下列關(guān)于基金認(rèn)購(gòu)的表述中，錯(cuò)誤的是 AA、是投資者在封閉式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)基金份額的行為B、認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)一經(jīng)成功受理，不得撤銷(xiāo)C、認(rèn)購(gòu)期利息自動(dòng)轉(zhuǎn)為基金份額D、基金認(rèn)購(gòu)有一定期限86、在外匯市場(chǎng)上，利率高的貨幣，其遠(yuǎn)期匯率為 A A貼水 B平價(jià) C升水 D不變87、根據(jù)信托法規(guī)定，委托人有權(quán)向法院申請(qǐng)撤銷(xiāo)委托人的某些處分信托財(cái)產(chǎn)的行為，委托人應(yīng)在知道撤銷(xiāo)原因之日其（A）內(nèi)性是，未行使申請(qǐng)權(quán)取消 A一年 B半年 C三個(gè)月 D一個(gè)月88、大宗交易者利用電腦網(wǎng)絡(luò)直接進(jìn)行交易的市場(chǎng)為 A A第四市場(chǎng) B第三市場(chǎng) C店頭市場(chǎng) D場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)89、投資者購(gòu)買(mǎi)以下哪種理財(cái)計(jì)劃時(shí)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大 D A保證收益理財(cái) B固定收益 C保本浮動(dòng)收益 D非保本浮動(dòng)收益90、以下關(guān)于固時(shí)期的理財(cái)策略正確 B A預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)將加快是建設(shè)股票和房產(chǎn)的投資 B放緩時(shí)，增加儲(chǔ)蓄和儲(chǔ)蓄的配置 C加快時(shí)，增加儲(chǔ)蓄和債券的配置 D放緩時(shí)，增加股票和防止的投資91、如投資者擔(dān)心其購(gòu)買(mǎi)的金融產(chǎn)品無(wú)法在需要資金下賣(mài)出去，則該投資者所面臨風(fēng)險(xiǎn)是 D A經(jīng)驗(yàn)風(fēng)險(xiǎn) B收益風(fēng)險(xiǎn) C財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) D流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)92、房地產(chǎn)投資者以所購(gòu)買(mǎi)的房地產(chǎn)為抵押，介入相當(dāng)與其購(gòu)買(mǎi)成本的絕大部分款項(xiàng)，這被稱(chēng)為房地產(chǎn)投資的 B A價(jià)值升值效應(yīng) B財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng) C現(xiàn)金流和稅收效應(yīng) D風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)93、商業(yè)銀行向客戶銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)按照（C）原則，建立客戶資料檔案 A了解產(chǎn)品的投資 B了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn) C了解你的客戶 D了解理財(cái)產(chǎn)品94、房地產(chǎn)信托是指房屋所有者將房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托人的要求進(jìn)行 D A物業(yè)經(jīng)營(yíng) B管理，處分 C租賃 D租賃和經(jīng)營(yíng)95、根據(jù)證監(jiān)會(huì)公布的基金你一對(duì)多合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則單個(gè)一對(duì)多賬戶人數(shù)上限為200人，每個(gè)客戶準(zhǔn)入門(mén)檻不低于（C）萬(wàn)元 A200 B150 C100 D5011.制定保險(xiǎn)規(guī)劃的首要任務(wù)是 A A確定保險(xiǎn)標(biāo)的 B確定保險(xiǎn)金額 C選定保險(xiǎn)產(chǎn)品 D明確保險(xiǎn)期限12.以下關(guān)于黃金投資的特點(diǎn)表述錯(cuò)誤的是 A A收益和股票市場(chǎng)的收益正相關(guān) B受?chē)?guó)際市場(chǎng)影響大且存在一定的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) C具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性 D抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)13.以下不屬于稅收規(guī)劃的基本內(nèi)容的是 D A避稅規(guī)劃 B節(jié)稅規(guī)劃 C轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃 D政策規(guī)劃14.大額可轉(zhuǎn)讓存單的發(fā)行人一般是 C A中央銀行 B政府機(jī)構(gòu) C商業(yè)銀行 D投資銀行15.下列助于商業(yè)銀行向客戶提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的是 D A銷(xiāo)售信貸產(chǎn)品 B對(duì)外營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng) C銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品 D提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)16.以下關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的表述正確的是 D A個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān) B儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是定向的 C個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用上非定向的 D個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種綜合化服務(wù)17.境內(nèi)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性結(jié)匯超過(guò)年度總額的，憑本人有效身份證件或證明材料在銀行辦理，以下收入與對(duì)應(yīng)證明材料有誤的是 D A捐贈(zèng)，經(jīng)公證的捐贈(zèng)協(xié)議或合同，捐贈(zèng)須符合國(guó)家規(guī)定 B遺產(chǎn)繼承收入，遺產(chǎn)繼承法律文書(shū)或公證書(shū) C職工報(bào)酬，雇傭合同及收入證明 D保險(xiǎn)外匯收入，保險(xiǎn)合同18.以下關(guān)于合同訂立的表述，錯(cuò)誤的是 A A當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理 B當(dāng)事人在訂立合同過(guò)程中知悉的商業(yè)秘密，無(wú)論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂?C當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力 D當(dāng)事人訂立合同，有書(shū)面形式，口頭形式和其他形式19.一般來(lái)說(shuō)，在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，（C）具有保值的作用 A固定收益產(chǎn)品 B現(xiàn)金 C黃金 D儲(chǔ)蓄20.甲投資項(xiàng)目的名義利率為8%，每季度復(fù)利一次，則甲投資項(xiàng)目的有效年利率為 B A8.52% B8.24% C8.44% D8.34%21.根據(jù)中華人民共和國(guó)證券法規(guī)定，證券內(nèi)幕消息的知情人包括持有公司（A）以上股份的股東及其董事，監(jiān)事，高管 A5% B10% C15% D20%22.根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2009年頒布的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理的相關(guān)規(guī)定，僅適合有投資經(jīng)驗(yàn)客戶的理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額不得低于（D）萬(wàn)元人民幣或等值外幣 A5 B10 C20 D5023.金融支持常被看作國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表和氣象臺(tái)，這反映了金融市場(chǎng)的 D A調(diào)節(jié)功能 B資產(chǎn)配置功能 C集聚功能 D反映功能24.陳先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭年收入10萬(wàn)元，支出6萬(wàn)元，有存款30萬(wàn)元，有購(gòu)房計(jì)劃，從家庭生命周期分析，陳先生的家庭屬于 A A成長(zhǎng)期 B穩(wěn)定期 C成熟期 D形成期25.信貸資產(chǎn)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品計(jì)劃在信托貸款人提前歸還借款時(shí)有可能提前終止，因此，投資者面臨一定的 B A流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B信用風(fēng)險(xiǎn) C市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) D法律風(fēng)險(xiǎn)26.證券投資者基金可以通過(guò)有效的資產(chǎn)組合最大限度地 C A降低不可分散風(fēng)險(xiǎn) B降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) C降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) D規(guī)避通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)27.貨幣市場(chǎng)工具往往被當(dāng)作（A）的等價(jià)物 A現(xiàn)金 B基金 C債券 D股票28.按收益憑證是否可隨時(shí)贖回，可以將證券投資基金劃分為 B A成長(zhǎng)型基金，收入型基金和平衡型基金 B開(kāi)放式基金和封閉式基金 C主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金 D公司型基金和契約型基金29.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，重點(diǎn)檢查（D）的情況 A業(yè)務(wù)記錄是否齊全 B是否存在錯(cuò)誤銷(xiāo)售和不當(dāng)銷(xiāo)售 C銷(xiāo)售業(yè)績(jī)是否達(dá)標(biāo) D理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售人員的資格30.根據(jù)中華人民共和國(guó)證券法規(guī)定，證券公司應(yīng)當(dāng)妥善保管客戶開(kāi)戶資料，委托記錄，交易記錄，以下關(guān)于資料保存期限的表述正確的事 C A不少于5年 B不少于10年 C不少于20年 D永久保存31.被稱(chēng)作金邊債券的是 D A金融債券 B公司債券 C企業(yè)債券 D政府債券32.商業(yè)銀行在代理銷(xiāo)售投資性保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在（ B）進(jìn)行銷(xiāo)售 A設(shè)有理財(cái)服務(wù)區(qū)，理財(cái)室的網(wǎng)點(diǎn)或者網(wǎng)上銀行渠道 B設(shè)有理財(cái)服務(wù)區(qū)，理財(cái)室或禮礤專(zhuān)柜以上層級(jí)（含）網(wǎng)點(diǎn) C設(shè)有理財(cái)專(zhuān)柜的網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)上銀行渠道 D所有網(wǎng)點(diǎn)33.以下關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)基本條件的表述，錯(cuò)誤的是 D A具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度 B有具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員，從業(yè)人員 C具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，計(jì)量，監(jiān)測(cè)和控制體系 D信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件34.同樣用10萬(wàn)元買(mǎi)股票，對(duì)于一個(gè)僅有10萬(wàn)元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬(wàn)資產(chǎn)的富翁來(lái)說(shuō)，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌?C A風(fēng)險(xiǎn)偏好 B風(fēng)險(xiǎn)分散 C實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力 D風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知35.張先生的賬戶存款以及可變現(xiàn)資產(chǎn)共計(jì)27000元，其每月的消費(fèi)支出為500元，往?，F(xiàn)金支出為1000元，其他固定支出3000元，則其實(shí)也保障月數(shù)是 C A7個(gè)月 B8個(gè)月 C6個(gè)月 D9個(gè)月36.下列關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素的表述，錯(cuò)誤的是 D A保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者付保險(xiǎn)金的責(zé)任 B投保人按保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù) C投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人 D保險(xiǎn)合同時(shí)投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)的協(xié)議37.外國(guó)銀行分行按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，目前不可以代理的業(yè)務(wù)是 B A代理基金 B代理保險(xiǎn) C發(fā)放短期，中期和長(zhǎng)期貸款 D吸收公眾存款38.在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是 B A供銷(xiāo)關(guān)系 B委托代理關(guān)系 C信貸關(guān)系 D信托關(guān)系39.王先生存入銀行1000元，假設(shè)年利率為5%，五年后復(fù)利終值是（）元 A1250 B1276 C1278 D129640.以下理財(cái)產(chǎn)品中通常被作為獲取存款的替代品的是 D A債券型理財(cái)產(chǎn)品 B貨幣型理財(cái)產(chǎn)品 C信貸資產(chǎn)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品 D結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品41.以下關(guān)于退休規(guī)劃表述正確的是 D A投資應(yīng)當(dāng)非常保守 B對(duì)收入和費(fèi)用應(yīng)當(dāng)樂(lè)觀估計(jì) C規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在五年左右 D計(jì)劃開(kāi)始不應(yīng)太遲42.半年期的無(wú)息政府證券（182）面值1000元，發(fā)行價(jià)為982.35元，則該債券的投資到期收益率為 A A3.60% B3.40% C1.80 D1.77%43.以下理財(cái)產(chǎn)品中主要投資于信用級(jí)別較高，流動(dòng)性較好的金融工具的是 A A貨幣型理財(cái)產(chǎn)品 B債券型理財(cái)產(chǎn)品 C結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品 D新股申購(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品44.商業(yè)銀行對(duì)于銷(xiāo)售的非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括 C A本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)應(yīng)市場(chǎng)變得而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資 B本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清除知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn) C本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您應(yīng)充分了解并清除知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)有限風(fēng)險(xiǎn) D本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)知投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資45.保險(xiǎn)公司和銀行合作為了利用銀行的 C A產(chǎn)品創(chuàng)新能力 B高效的管理模式 C發(fā)達(dá)的銷(xiāo)售渠道 D豐富的人才資源46.根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法的規(guī)定，以下表述錯(cuò)誤的是 C A保險(xiǎn)法的調(diào)整對(duì)象是保險(xiǎn)組織和保險(xiǎn)行為 B保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在授權(quán)范圍內(nèi)為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位，也可以是個(gè)人 C保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人說(shuō)基于保險(xiǎn)人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立合同提供中介服務(wù)，依法收取傭金的單位 D個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受2個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托47.根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員（B）管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)入機(jī)制 A業(yè)務(wù)考核 B持證上崗 C風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 D績(jī)效激勵(lì)48.通常來(lái)說(shuō)，在投資過(guò)程中，愿意承受風(fēng)險(xiǎn)越大，那么投資的（C）越高 A實(shí)際收益率 B當(dāng)期收益率 C潛在收益率 D持有期收益率49.某商業(yè)銀行近期推出一款理財(cái)產(chǎn)品，其到期持有者的預(yù)期年收益率為4.0%-12%。該理財(cái)產(chǎn)品的理財(cái)本金及收益風(fēng)險(xiǎn)的提示為；由此產(chǎn)生的理財(cái)本金及收益損失的風(fēng)險(xiǎn)由投資人自行承擔(dān)，銀行不承擔(dān)還本付息的責(zé)任，據(jù)此，可以判斷該理財(cái)產(chǎn)品是 B A保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 B非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 C固定收益理財(cái)計(jì)劃 D保證收益理財(cái)計(jì)劃50.下列期權(quán)合約中，買(mǎi)方在合約到期日才能決定其是否執(zhí)行權(quán)力的是 B A美式期權(quán) B歐式期權(quán) C看跌期權(quán) D看漲期權(quán)51.按照我國(guó)個(gè)人所得稅法的有關(guān)規(guī)定，以下各項(xiàng)個(gè)人所得面納隔熱個(gè)人所得稅的是 D A因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的 B殘疾，孤老人員所得 C省級(jí)人民政府以下單位頒發(fā)的科學(xué)教學(xué)獎(jiǎng)金 D國(guó)債利息52.金融市場(chǎng)中介分為交易中介和服務(wù)中介，按照這種劃分方式，以下哪家機(jī)構(gòu)與其他機(jī)構(gòu)性質(zhì)不同 C A美國(guó)標(biāo)準(zhǔn)普爾公司 B普華永道會(huì)計(jì)師事務(wù)所 C中信證券公司 D天元律師事務(wù)所53.對(duì)于中長(zhǎng)期債券而言，債券貨幣收益的購(gòu)買(mǎi)力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這是因?yàn)?D A價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) B在投資風(fēng)險(xiǎn) C贖回風(fēng)險(xiǎn) D通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)54.下列不屬于客戶常規(guī)性收入的是 D A獎(jiǎng)金和津貼 B工資 C銀行存款利息 D捐贈(zèng)款55.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特征和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，在（）最醒目位置揭示風(fēng)險(xiǎn)，說(shuō)明不利的投資情形和投資結(jié)果 B A第二頁(yè) B首頁(yè) C文中任意部分 D最后一頁(yè)56.個(gè)人所得稅的納稅人義務(wù)人，應(yīng)當(dāng)在年度終了后（A）日內(nèi)，將應(yīng)納款繳入國(guó)庫(kù)，并向稅務(wù)機(jī)關(guān)報(bào)送納稅申請(qǐng)表 A30 B60 C15 D757.以下理財(cái)產(chǎn)品中存在較大匯率風(fēng)險(xiǎn)的是 D A債券掛鉤理財(cái)產(chǎn)品 BQDII基金掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品 C信貸資產(chǎn)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品 D新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品58.以下關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的表述，錯(cuò)誤的是 C A投資人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益享有收益權(quán) B托管人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán) C管理人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn) D管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營(yíng)管理權(quán)59.購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品屬于理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)流程中那個(gè)步驟的內(nèi)容 B A績(jī)效評(píng)估 B實(shí)施計(jì)劃 C財(cái)務(wù)規(guī)劃 D財(cái)務(wù)分析60.商業(yè)銀行應(yīng)配備與開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于（C）小時(shí) A15 B10 C20 D561.下列關(guān)于評(píng)估客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受度的表述，錯(cuò)誤的是 B A理財(cái)目標(biāo)彈性越大，承受風(fēng)險(xiǎn)能力越高 B家庭負(fù)擔(dān)越重，所能承受的風(fēng)險(xiǎn)越大 C已退休客戶，應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品 D資金需動(dòng)用的時(shí)間離現(xiàn)在越近，越不能承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)62.根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法，保證收益理財(cái)計(jì)劃中的保證收益 D A高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的，應(yīng)對(duì)客戶提出附加條件 B不得對(duì)客戶提出任何附加條件 C不得高于同業(yè)拆借利率 D不得低于同期儲(chǔ)蓄存款利率63.以下關(guān)于外匯市場(chǎng)交易機(jī)制的表述，錯(cuò)誤的是 D A外匯市場(chǎng)上商業(yè)銀行同業(yè)市場(chǎng)交易額占很大比例，覺(jué)得看外匯匯率的高低 B商業(yè)銀行同業(yè)間的交易可以軋平頭寸，從而規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn) C商業(yè)銀行在外匯的最終供給者和最終使用者之間起著中間作用，賺取外匯的買(mǎi)賣(mài)差價(jià) D中央銀行可以通過(guò)向商業(yè)銀行購(gòu)買(mǎi)外匯，從而促使外幣貶值64.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)原則上 B A符合市場(chǎng)要求和風(fēng)險(xiǎn)收益對(duì)稱(chēng) B符合成本可算，風(fēng)險(xiǎn)可控 C符合監(jiān)管規(guī)則，并積極創(chuàng)新 D增加業(yè)務(wù)收入，樹(shù)立品牌形象65.根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引，以下表述錯(cuò)誤的是 A A一般產(chǎn)品銷(xiāo)售人員可以向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)，銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃 B除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書(shū)面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄 C商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施 D對(duì)于可以向第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)有第三方托管66.按照主觀風(fēng)險(xiǎn)偏好和程度的由高到低，投資者的理財(cái)風(fēng)格可分為D A進(jìn)取型，平衡型，成長(zhǎng)型，保守型，穩(wěn)健性 B進(jìn)取型，平衡型，成長(zhǎng)型，穩(wěn)健性，保守型 C成長(zhǎng)型，進(jìn)取型，平衡型，穩(wěn)健性，保守型 D進(jìn)取型，成長(zhǎng)型，平衡型，穩(wěn)健性，保守型67.下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是 D A按揭買(mǎi)房 B退休 C子女教育儲(chǔ)蓄 D休假68.（D）是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開(kāi)來(lái)的根本所在 A規(guī)劃性原則 B綜合性原則 C目的性原則 D合法性原則69.商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析，財(cái)務(wù)規(guī)劃，投資顧問(wèn)，資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)服務(wù)活動(dòng)，是指 D A投資規(guī)劃服務(wù) B個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) C理財(cái)顧問(wèn)服務(wù) D理財(cái)咨詢業(yè)務(wù)70.較為準(zhǔn)備的掌握客戶的財(cái)務(wù)狀況，最好從哪項(xiàng)工作入手 B A測(cè)算財(cái)務(wù)比率 B制作客戶資產(chǎn)負(fù)債報(bào)表和現(xiàn)金流量表 C填制數(shù)據(jù)調(diào)查表 D分析宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)71.以下關(guān)于黃金投資的特點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的是 A A收益和股票市場(chǎng)的收益正相關(guān) B受?chē)?guó)際市場(chǎng)影響大且存在一定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) C具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性 D抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)72.以下不屬于稅收規(guī)劃的基本內(nèi)容的是 D A避稅規(guī)劃 B節(jié)稅規(guī)劃 C轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃 D政策規(guī)劃73.大額可轉(zhuǎn)讓存單的發(fā)行人一般是 C A中央銀行 B政府機(jī)構(gòu) C商業(yè)銀行 D投資銀行多項(xiàng)選擇1下列對(duì)理財(cái)行為影響現(xiàn)金流量表的分析正確的有（ABDE ）A用股票償還等于股票市值的長(zhǎng)期債務(wù)，不影響現(xiàn)金流凈額B用現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)筆記本電腦一臺(tái)，現(xiàn)金流凈額減少C用銀行存款申購(gòu)長(zhǎng)期國(guó)債，不影響現(xiàn)金流凈額D將閑置的房產(chǎn)出租，現(xiàn)金流凈額增加E將現(xiàn)金存為銀行活期存款，不影響現(xiàn)金流凈額2目前，我國(guó)個(gè)人投資黃金產(chǎn)品的方式有（ABDE ）A購(gòu)買(mǎi)實(shí)物黃金 B購(gòu)買(mǎi)金幣 C購(gòu)買(mǎi)金飾品 D購(gòu)買(mǎi)黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票或黃金基金 E購(gòu)買(mǎi)紙黃金3、根據(jù)中華人民共和國(guó)民法通則，下列屬于民事代理特征的有（ ABCE ）A、代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為 B、代理行為必須是具有法律效率的行為C、代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施的代理行為 D、代理行為可直接或間接對(duì)被代理人發(fā)生效力E、代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位4、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列行為中，不符合合規(guī)管理要求的有（ ABCD ）A、將客戶資金歸入自己帳戶 B、將自己的帳戶與客戶帳戶合并C、利用客戶名義為自己買(mǎi)賣(mài)證券 D、利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款E、為朋友提供理財(cái)建議5、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的（ABE ）等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)A、投資建議 B、個(gè)人投資產(chǎn)品推介 C、私人銀行服務(wù) D、理財(cái)計(jì)劃 E、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃6、投資者放棄