反洗錢知識測試題(附答案解析).doc

WORD格式整理版反洗錢知識測試題一、單項選擇題。（共15題，每小題2分，共30分）1、我國銀行業(yè)反洗錢工作的領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督管理機(jī)關(guān)是 C 。 A、商業(yè)銀行總行；B、公安部；C、中國人民銀行；D、銀監(jiān)會。2、我國 B 最先明確了洗錢罪的罪名和定罪。A、修訂后的新憲法；B、修訂后的新刑法；C、修訂后的新中國人民銀行法；D、金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定。3、 C 負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。A、中國人民銀行；B、銀監(jiān)會；C、國務(wù)院反洗錢行政主管部門； D、反洗錢監(jiān)測管理中心。4、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照反洗錢法的規(guī)定建立健全 B ，金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對 B 的有效實施負(fù)責(zé)。 A、大額交易與可疑交易報告管理制度；B、反洗錢內(nèi)部控制制度； C、客戶信息身份識別制度； D、反洗錢工作制度。5、我們通常說的反洗錢一規(guī)定兩辦法中的規(guī)定是指 D 。A、個人存款賬戶實名制規(guī)定；B、金融機(jī)構(gòu)管理規(guī)定；C、大額現(xiàn)金支付登記備案規(guī)定； D、金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定。6、金融機(jī)構(gòu)反洗錢一規(guī)定兩辦法在 A 正式實施。A、2003年3月1日；B、2003年7月1日；C、2004年2月1日；D、2004年4月1日。7、 金融機(jī)構(gòu)為不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上姓名的個人客戶開立賬戶的，由中國人民銀行給予該金融機(jī)構(gòu)警告， 可以處 A 的罰款。A、1000元以上5000元以下；B、5000元以上10000元以下；C、30000元；D、1000元以下。8、金融機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)過程中，違反有關(guān)法律、行政法規(guī)，從事不正當(dāng)競爭，損害反洗錢義務(wù)的履行的，依照 D 的有關(guān)規(guī)定處罰。A、金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定；B、境內(nèi)外匯賬戶管理規(guī)定；C、商業(yè)銀行法；D、金融違法行為處罰辦法。9、 A 是金融機(jī)構(gòu)反洗錢活動的基礎(chǔ)工作。A、了解客戶； B、大額現(xiàn)金交易報告；C、可疑交易的分析；D、與司法機(jī)關(guān)全面合作。10、公檢法等部門查閱與案件有關(guān)的銀行存款或相關(guān)資料，查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級（含）以上公安局、人民檢察院、人民法院簽發(fā)的 C 。A、介紹信； B、辦案協(xié)查函；C、協(xié)助查詢存款通知書；D、查詢令。11、下列屬于可疑支付交易的是 C 。A、單位之間金額100萬元以上的單筆轉(zhuǎn)賬支付；B、金額20萬元以上的單筆現(xiàn)金收付；C、個人銀行結(jié)算賬戶短期累計100萬元以上現(xiàn)金收付；D、個人銀行結(jié)算賬戶之間金額20萬元以上的款項劃轉(zhuǎn)。12、中國反洗錢工作部際聯(lián)席會的牽頭組織者是 C 。A、公安部； B、國務(wù)院；C、中國人民銀行； D、財政部。13、我國具有FIU（金融情報中心）職能的機(jī)構(gòu)是 D 。A、中國人民銀行反洗錢局； B、中國人民銀行調(diào)查統(tǒng)計司；C、中國人民銀行支付結(jié)算司； D、中國反洗錢監(jiān)測分析中心。14、9.11事件后，美國為加強(qiáng)對恐怖主義的打擊，頒布了著名的 C ，涉及金融反恐，給金融機(jī)構(gòu)賦予了額外的客戶識別、業(yè)務(wù)禁止、情報收集和報告等義務(wù)。A、美國銀行保密法； B、美國洗錢管制法；C、愛國者法案； D、反恐宣言。15、專業(yè)反洗錢國際組織中，最具影響力的核心組織是FATF，它的中文簡稱是 D 。A、艾格蒙特集團(tuán)； B、金融情報中心；C、沃爾夫斯堡集團(tuán)； D、金融行動特別工作組。二、多項選擇題。（共11小題，每小題3分，共33分，錯選、漏選、多選不得分）1、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列哪些規(guī)定期限保存客戶的賬戶資料和交易記錄？（AC） A、賬戶資料，自銷戶之日起至少5年；B、賬戶資料，自銷戶之日起至少10年；C、交易記錄，自交易記賬之日起至少5年；D、交易記錄，自交易記賬之日起至少10年。2、金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的原則包括：（ABE）A、合法審慎原則；B、保密原則；C、封閉管理原則； D、公開、公平、公正原則；E、與司法機(jī)關(guān)、行政執(zhí)法機(jī)關(guān)全面合作原則。3、不能作為實名證件使用的有（BCDE）。A、臨時身份證；B、學(xué)生證； C、機(jī)動車駕駛證；D、介紹信； E、法定身份證件的復(fù)印件。4、金融機(jī)構(gòu)違反反洗錢規(guī)定，有下列哪些行為之一的，由中國人民銀行責(zé)令限期改正，給予警告；逾期不改正的，可處以罰款？（ABCDEF） A、未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)控制度的； B、未按規(guī)定設(shè)立專門機(jī)構(gòu)或者指定專門機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的； C、未按照規(guī)定要求單位客戶提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對并登記的； D、未按照規(guī)定保存客戶的賬戶資料和交易記錄的； E、違反規(guī)定將反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員的； F、未按照規(guī)定報告大額交易或者可疑交易的。5、下列支付交易屬于大額支付交易的有（ADE）。 A、單位之間金額100萬元以上的單筆轉(zhuǎn)賬支付； B、金額10萬元以上的單筆現(xiàn)金收付； C、個人銀行結(jié)算賬戶之間及個人與單位銀行結(jié)算賬戶之間金額10萬元以上的款項劃轉(zhuǎn)。 D、個人銀行結(jié)算賬戶之間及個人與單位銀行結(jié)算賬戶之間金額20萬元以上的款項劃轉(zhuǎn)。 E、金額20萬元以上的單筆現(xiàn)金收付；6、犯有法律規(guī)定的洗錢罪行為之一的，下列正確的表述是（AC ）。A、沒收其違法所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或拘役，并處或單處洗錢數(shù)額5%以上20%以下罰金；B、沒收其違法所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以上有期徒刑，并處或單處洗錢數(shù)額20%以上50%以下罰金；C、情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額5%以上20%以下罰金；D、情節(jié)嚴(yán)重的，處十年以上有期徒刑，并處洗錢數(shù)額100%的罰金。7、代理他人在金融機(jī)構(gòu)開立個人存款賬戶的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其出示誰的身份證件，進(jìn)行核對，并登記其身份證件上的姓名和號碼？（BC ）A、負(fù)責(zé)人；B、代理人；C、被代理人；D、監(jiān)護(hù)人。8、典型洗錢交易過程經(jīng)歷的三個階段通常指（BDE ）。A、開戶；B、放置；C、轉(zhuǎn)賬；D、離析；E、歸并。9、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的反洗錢義務(wù)包括（ABCDE）。A、了解客戶義務(wù)；B、大額交易報告義務(wù)；C、可疑交易報告義務(wù)； D、制定反洗錢內(nèi)控制度和設(shè)立組織機(jī)構(gòu)義務(wù)；E、保存記錄義務(wù)。10、根據(jù)有關(guān)存款實名證件的規(guī)定，下列哪些表述正確？（ABE） A、外國公民可將護(hù)照作為實名證件；B、臨時身份證也是有效的實名證件； C、不同年齡段的人都可用戶口簿作為實名證件； D、國家公務(wù)員的工作證、司機(jī)的駕駛證可作實名證件； E、軍人身份證件、武警身份證件可作為實名證件。11、按人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法的規(guī)定，短期內(nèi)資金通過金融機(jī)構(gòu)流轉(zhuǎn)具有下列什么特點，有可能屬于可疑支付交易？（BC）A、集中轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出； B、集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出；C、分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出；D、分散轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出。三、簡答題。（共5小題，每小題4分，共20分）1、什么是洗錢：答：洗錢就是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質(zhì)，通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金帳戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。2、為什么要反洗錢？答：洗錢助長走私、毒品、黑社會、貪污賄賂、金融詐騙等嚴(yán)重犯罪，擾亂正常的社會經(jīng)濟(jì)秩序，破壞社會公平競爭，甚至影響國家聲譽(yù)。因此，我們依法采取大額和可疑資金監(jiān)測、反洗錢監(jiān)督檢查、反洗錢調(diào)查等各項反洗錢措施，預(yù)防和打擊洗錢犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。3、保險可疑交易標(biāo)準(zhǔn)有哪些？答：中列舉了17類標(biāo)準(zhǔn)，如以躉交方式購買保單，但繳費金額巨大，與其經(jīng)濟(jì)狀況不符，或者在保險賠償發(fā)生時，客戶堅持要求將資金匯往被保險人和受益人以外的其他人。4、當(dāng)客戶要求變更姓名或名稱等身份信息時，金融機(jī)構(gòu)是否還需要重新識別客戶？答：是的。當(dāng)客戶要求變更姓名或名稱、身份證件或身份證明種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或負(fù)責(zé)人等信息時，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識別客戶，客戶應(yīng)向金融機(jī)構(gòu)出示相關(guān)信息。5、客戶辦理哪些保險業(yè)務(wù)需出示身份證件？答：客戶在投保、退保、賠償或領(lǐng)取保險金時，如果超過一定數(shù)額，金融機(jī)構(gòu)將對客戶進(jìn)行身份識別。例如，當(dāng)退還的保險費或保單現(xiàn)金價值超過1萬元人民幣或外幣等值1000美元時，退保申請人應(yīng)在出示保險合同或保險憑證原件的基礎(chǔ)上，出示退保申請人的有效身份證件或其他身份證明文件。又如，在發(fā)生保險賠償或領(lǐng)取保險金時，如果1萬元人民幣或外幣等值1000美元時，客戶應(yīng)出示被保險人或受益人的有效身份證件或其他身份證明文件，告知被保險人、受益人與投保人之間的關(guān)系，填寫被保險人和受益人的基本身份信息。四、問答題。（共3題，前兩小題各5分，最后一題7分，共17分）1、開展反洗錢工作的意義是什么？答：開展反洗錢工作的意義體現(xiàn)在以下幾方面：1、有利于及時發(fā)現(xiàn)洗錢活動，追查并沒收犯罪所得，遏制洗錢犯罪及其上游犯罪，維護(hù)經(jīng)濟(jì)安全和社會穩(wěn)定；2、有利于消除洗錢行為給金融機(jī)構(gòu)帶來的潛在金融風(fēng)險和法律風(fēng)險，維護(hù)金融安全；3、有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪行為的資金來源和渠道，防范新的犯罪行為；4、有利于保護(hù)上游犯罪受害人的財產(chǎn)權(quán)，維護(hù)法律尊嚴(yán)和社會正義；5、有利于參與反洗錢國際合作，維護(hù)我國良好的國際形象。 2、金融機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識別是，應(yīng)將哪些情況作為可疑情況上報？答：客戶拒絕提供有效身份證件或無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息，或者金融機(jī)構(gòu)在采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性和完整性時。3、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)履行哪些反洗錢義務(wù)？答：根據(jù)中華人民共和國反洗錢法、金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定等法律的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的反洗錢義務(wù)主要包括：1、金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作，制定反洗錢內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施，對工作人員進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)，增強(qiáng)反洗錢工作能力。2、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立和實施客戶身份識別制度。a) 對要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務(wù)的客戶身份進(jìn)行識別，要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記，客戶身份信息發(fā)生變化時，應(yīng)當(dāng)及時予以更新；b) 按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)，有效識別交易的受益人；c) 在辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份；d) 保證與其有代理關(guān)系或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系的境外金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效的客戶身份識別，并可從該境外金融機(jī)構(gòu)獲得所需的客戶身份信息。3、金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份得，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合中華人民共和國反洗錢法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合中華人民共和國反洗錢法要求的客戶身份識別措施，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。4、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)，妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿等相關(guān)資料。客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)到至少保存五年。金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)到將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)。5、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告人民幣、外幣大額交易和可疑交易。6、金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動。金融機(jī)構(gòu)的境外分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循駐在國家或者地區(qū)反洗錢方面的法律規(guī)定，協(xié)助配合駐在國家或者地區(qū)反洗錢機(jī)構(gòu)的工作。7、金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時以書面形式向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報告。8、金融機(jī)構(gòu)及其工作人員對依法履行反洗錢義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對報告可疑交易、配合中國人民銀行調(diào)查可疑交易活動等有關(guān)反洗錢工作信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。9、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，報送反洗錢統(tǒng)計報表、信息資料以及稽核審計報告中與反洗錢工作有關(guān)的內(nèi)容。10、金融機(jī)