公司擔保制度.docx

鄭州銘建建筑工程有限公司擔保制度第一部分 公司對外擔保內(nèi)容 一、為了維護股東合法權(quán)益，加強公司擔保管理、規(guī)范擔保行為，有效防范和控制公司資產(chǎn)運營風(fēng)險，根據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)及公司章程的有關(guān)規(guī)定，特制定本制度。 二、本制度所指的擔保指公司以第三人的身份為債務(wù)人所負的債務(wù)提供擔保，當債務(wù)人不履行債務(wù)時，由公司按約定履行債務(wù)或者承擔責任的行為。擔保形式包括保證、抵押、質(zhì)押。三、公司在建立和實施擔保過程中，應(yīng)當強化關(guān)鍵環(huán)節(jié)的風(fēng)險控制，并采取相應(yīng)的控制措施，達到如下目標：1、確保擔保業(yè)務(wù)規(guī)范，防范和控制或有負債風(fēng)險；2、保證擔保業(yè)務(wù)的真實、完整和準確，滿足信息披露的需要；3、符合國家有關(guān)擔保規(guī)定的要求規(guī)定；4、主債合同、擔保合同必須符合合同法等國家法律、法規(guī)和公司章程的規(guī)定。 四、公司對外擔保應(yīng)當遵循平等自愿、合法、審慎、互利、安全的原則，嚴格控制擔保風(fēng)險。 五、公司對外擔保必須要求對方提供反擔保，反擔保的提供方應(yīng)當具有實際承擔能力且反擔保具有可執(zhí)行性。 六、公司可以為具有獨立法人資格并具有以下條件之一的單位提供擔保：1、因公司業(yè)務(wù)需要互保的單位；2、與公司具有重要業(yè)務(wù)關(guān)系的單位；3、與公司有潛在重要業(yè)務(wù)關(guān)系的單位；4、公司控股子公司及其他有控制關(guān)系的單位。以上單位必須同時具有較強的償債能力，并符合本制度的相關(guān)規(guī)定。 七、公司股東會在決定為他人提供擔保之前或提交股東大會表決前，應(yīng)當掌握債務(wù)人的資信狀況，對該擔保事項的利益和風(fēng)險進行充分分析。 八、申請擔保人的資信狀況資料至少應(yīng)當包括以下內(nèi)容： 1、企業(yè)基本資料，包括營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)章程復(fù)印件、法定代表人身份證明、反映本公司關(guān)聯(lián)關(guān)系及其他關(guān)系的相關(guān)資料等 ； 2、擔保申請書，包括但不限于擔保方式、期限、金額等內(nèi)容； 3、近三年經(jīng)審計的財務(wù)報告及還款能力分析； 4、與借款有關(guān)的主合同復(fù)印件； 5、申請擔保人提供反擔保的條件和相關(guān)資料； 6、不存在潛在的以及正在進行的重大訴訟，仲裁或行政處罰的說明； 7、其他重要資料。 九、根據(jù)申請擔保人提供的基本資料，公司應(yīng)組織對申請擔保人的經(jīng)營及財務(wù)狀況、項目情況、信用情況及行業(yè)前景進行調(diào)查和核實，按照合同審批程序?qū)徍耍瑢⒂嘘P(guān)資料報公司股東大會審批。 十、公司股東大會對呈報材料進行審議、表決，并將表決結(jié)果記錄在案。對于有下列情形之一的或提供資料不充分的，不得為其提供擔保。 1、資金投向不符合國家法律法規(guī)或國家產(chǎn)業(yè)政策的； 2、最近3年內(nèi)財務(wù)會計文件有虛假記載或提供虛假資料的； 3、公司曾為期擔保，發(fā)生過銀行借款逾期、拖欠利息等情況，至本次擔保申請時尚未償還或不能落實有效的處理措施的； 4、經(jīng)營狀況已經(jīng)惡化、信譽不良，且沒有改善跡象的； 5、未能落實用于反擔保的有效財產(chǎn)的； 6、股東會認為不能提供擔保的其他情形。 十一、申請擔保人提供的反擔?；蚱渌行Х婪讹L(fēng)險的措施，必須與擔保的數(shù)額相對應(yīng)。申請擔保人設(shè)定反擔保的財產(chǎn)為法律、法規(guī)禁止流通或者不可轉(zhuǎn)讓的財物的，應(yīng)當拒絕擔保。 十二、公司股東大會為公司對外擔保的最高決策機構(gòu)。十三、公司股東會根據(jù)公司章程有關(guān)股東會對外擔保審批權(quán)限的規(guī)定，行使對外擔保的決策權(quán)。 十四、股東大會在審議為股東、實際控制人及其關(guān)聯(lián)方提供的擔保議案時，該股東或受該實際控制人支配的股東，不得參與該項表決，該項表決由出席股東大會的其他股東所持表決權(quán)的半數(shù)以上通過。十五、公司可在必要時聘請外部專業(yè)機構(gòu)對外擔保的風(fēng)險進行評估，作為股東大會進行決策的依據(jù)。 十六、公司對外擔保必須訂立書面的擔保合同和反擔保合同。擔保合同和反擔保合同應(yīng)當具備擔保法、合同法等法律法規(guī)要求的內(nèi)容。 十七、擔保合同至少應(yīng)當包括以下內(nèi)容 1、被擔保的主債權(quán)種類、數(shù)額； 2、債務(wù)人履行債務(wù)的期限； 3、擔保的方式； 4、擔保的范圍； 5、擔保的期限； 6、當事人認為需要約定的其他事項。 十八、擔保合同訂立時，公司必須全面認真的審查主合同、擔保合同和反擔保合同的簽訂主體和有關(guān)內(nèi)容。對于違反法律、法規(guī)、公司章程、公司股東大會有關(guān)決議以及對公司附加不合同義務(wù)或者無法預(yù)測風(fēng)險的條款，應(yīng)當要求修改。拒絕修改的，公司應(yīng)當拒絕提供擔保。 十九、公司董事長或經(jīng)合法授權(quán)的其他人員根據(jù)公司股東大會的決議代表公司簽署擔保合同。未經(jīng)公司股東大會通過并授權(quán)，任何人不得擅自代表公司簽訂擔保合同。 二十、在接受反擔保抵押、反擔保質(zhì)押時，公司財務(wù)部門應(yīng)會同公司法務(wù)，完善有關(guān)法律手續(xù)，特別是及時辦理抵押和質(zhì)押登記手續(xù)。 二十一、公司擔保的債務(wù)到期后需展期并需繼續(xù)由其提供擔保的，應(yīng)作為新的對外擔保，重新履行擔保審批程序。 二十二、對外擔保具體事務(wù)由公司財務(wù)部負責。主要職責如下： 1、對被擔保單位進行資信調(diào)查，評估； 2、具體辦理擔保手續(xù)； 3、在對外擔保生效后，做好對被擔保單位的跟蹤、檢查、監(jiān)督工作； 4、認真做好有關(guān)被擔保企業(yè)的文件歸檔管理工作； 5、及時按規(guī)定向公司股東會如實提供公司全部對外擔保事項； 6、辦理與擔保有關(guān)的其他事宜。 二十四、公司應(yīng)妥善管理擔保合同及相關(guān)原始資料，及時進行清理檢查，并定期與銀行等相關(guān)機構(gòu)進行核對，保證存檔資料的完整、準確、有效，注意擔保的時效期限。在合同管理過程中，一旦發(fā)現(xiàn)未經(jīng)股東大會審議程序批準的異常合同，應(yīng)及向股東會報告。 二十五、公司應(yīng)派專人持續(xù)關(guān)注被擔保人的情況，收集被擔保人最近一期財務(wù)資料和審計報告，定期分析其財務(wù)狀況及償債能力，關(guān)注其生產(chǎn)經(jīng)營、資產(chǎn)負債、對外擔保以及分立合并、法定代表人變化等情況。如發(fā)現(xiàn)被擔保人經(jīng)營狀況嚴重惡化或發(fā)生公司解散、分立等重大事項的，有關(guān)責任人應(yīng)及時報告股東會，股東會有義務(wù)采取有效措施，將損失降低到最小程度。 二十六、公司為他人提供擔保，當出現(xiàn)擔保人在債務(wù)到期后未能及時履行還款義務(wù)，或是被擔保人破產(chǎn)、清算、債權(quán)人主張公司履行擔保義務(wù)等情況時，公司經(jīng)辦部門應(yīng)及時了解被擔保人債務(wù)償還情況，并在知悉后準備啟動反擔保追償程序，同時通報股東會。 二十七、被擔保人不能履約，擔保債權(quán)人對公司主張承擔擔保責任時，公司經(jīng)辦部門應(yīng)立即啟動反擔保追償程序，同時通報股東會。 二十八、公司發(fā)現(xiàn)有證據(jù)證明被擔保人喪失或可能喪失履行債務(wù)能力時，應(yīng)及時采取必要措施，有效控制風(fēng)險；若發(fā)現(xiàn)債權(quán)人與債務(wù)人惡意串通，損害公司利益的，應(yīng)立即采取請求確認擔保合同無效等措施；由于被擔保人違約而造成經(jīng)濟損失的，應(yīng)及時向被擔保人進行追償。 二十九、公司作為保證人，同一債務(wù)有兩個以上保證人且約定按份額承擔保證責任的，應(yīng)當拒絕承擔超出公司約定份額外的保證責任。 三十、人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件后，債權(quán)人未申報債權(quán)，公司有關(guān)部門應(yīng)當提請公司參加破產(chǎn)財產(chǎn)分配，預(yù)先行使追償權(quán)。 第二部分 擔保程序三十一、公司對外擔保實行統(tǒng)一管理，未經(jīng)批準，任何人無權(quán)以公司名義簽署對外擔保的合同、協(xié)議或其他類似的法律文件。三十二、申請擔保人申請?zhí)峁５?，?yīng)履行下列程序：1、申請擔保人事先向公司財務(wù)部提交書面申請報告（見附件1）、反擔保措施清單（附件2）、個人承諾書（附件3）以及簽訂擔保協(xié)議（附件5），說明需要擔保的內(nèi)容、金額、原因等事項。公司財務(wù)部要求補充其它材料的，子企業(yè)應(yīng)及時提供；2、公司財務(wù)部對擔保事項經(jīng)審核無異議的，上報公司股東會審議；3、公司董事會經(jīng)討論同意提供擔保的，出具相應(yīng)的股東會決議（見附件4）；4、公司為申請擔保人提供的一次性擔保金額在100萬元（含100萬元）以上的，由公司財務(wù)辦理備案手續(xù)。三十三、擔保申請批準后，由公司財務(wù)部負責與申請單位簽訂擔保合同。三十四、擔保合同按下列程序和要求進行管理:1、債務(wù)主合同的修改、變更須經(jīng)擔保人書面同意，并重新簽訂擔保合同;2、擔保合同一經(jīng)簽訂，未經(jīng)擔保人書面同意，債權(quán)、債務(wù)人不得轉(zhuǎn)讓權(quán)利;3、擔保合同的變更、修改、展期，應(yīng)按規(guī)定程序?qū)徟⒅匦罗k理。4、擔保合同是主合同的從合同，主合同無效，擔保合同無效。主合同債務(wù)履行完畢后，被擔保人應(yīng)在10日內(nèi)通知擔保人。第三部分 責任追究三十五、 1、公司對外提供擔保，應(yīng)嚴格按照本制度執(zhí)行。如發(fā)生擔保損失，公司股東會視公司的損失大小，過失程度決定給予有過錯的責任人相應(yīng)的處分。2、公司董事、經(jīng)理及其他管理人員未按本辦法規(guī)定程序擅自越權(quán)簽訂對外擔保合同，對公司造成損害的，應(yīng)當追究相關(guān)人員責任。對違規(guī)或決策明顯失當?shù)膶ν鈸Ｘ撚袥Q策責任的董事應(yīng)對該擔保給公司造成的損失承擔連帶賠償責任。3、相關(guān)人員怠于行使其職責，給公司造成損失的，可視情節(jié)輕重給予包括經(jīng)濟處罰在內(nèi)的處分并承擔賠償責任。 4、公司經(jīng)辦部門人員或其他責任人違反法律規(guī)定或本制度規(guī)定，無視風(fēng)險擅自提供擔保造成損失的，應(yīng)承擔賠償責任。5、公司董事會有權(quán)視公司的損失、風(fēng)險的大小、情節(jié)的輕重決定給予相關(guān)人員相應(yīng)的處分。6、在公司對外擔保過程中，相關(guān)人員的行為構(gòu)成刑事犯罪的，由公司移送司法機關(guān)依法追究刑事責任。7、因為對外擔保出現(xiàn)損失，但程序性工作未出現(xiàn)失誤，不能找到損失的源頭，按照“誰申請，誰承擔”的原則處理。申請擔保人人及財產(chǎn)共有人或配偶自愿用全部自有資產(chǎn)（包括但不限于房產(chǎn)、汽車、有價證券、金融債券、銀行存款、債權(quán)、個人在各個公司的股權(quán)）為借款人的全部債務(wù)提供連帶責任保證擔保。三十六、本制度未盡事宜，依照國家有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)范性文件及本公司章程的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 附件1擔保申請申請擔保金額（單位：萬元）申請擔保期限（年或月）擬貸款機構(gòu)/個人詳細說明擔保甲方名稱、資金用途及資金需求測算：詳細說明還款資金來源及還款計劃：21附件2申請人可提供的反擔保措施1、抵（質(zhì)）押財產(chǎn)清單 （法人或個人） 單位：萬元財產(chǎn)名稱產(chǎn)權(quán)所有人數(shù)量原值凈值權(quán)屬證明是否已抵(質(zhì))押注：財產(chǎn)名稱可填列房產(chǎn)、土地使用權(quán)、設(shè)備、存貨、應(yīng)收賬款、股權(quán)等。2、可提供的其他反擔保措施：3、個人保證1、法定代表人（公司）承擔無限連帶責任的意愿和能力。2、個人本承諾人及財產(chǎn)共有人或配偶自愿用全部自有資產(chǎn)（包括但不限于房產(chǎn)、汽車、有價證券、金融債券、銀行存款、債權(quán)，個人及財產(chǎn)共有人或配偶在公司的股權(quán)）承擔連帶反擔保責任。（簽字） 附件3個人擔保承諾書承諾人：被承諾人：鄭州銘建建筑工程有限公司（以下簡稱銘建） 因銘建以第三人的身份為我拉來的業(yè)務(wù)產(chǎn)生所負的債務(wù)提供擔保/我因為業(yè)務(wù)以銘建的名義對外借款，為維護銘建的權(quán)利。本承諾人及財產(chǎn)共有人或配偶自愿用全部自有資產(chǎn)（包括但不限于房產(chǎn)、汽車、有價證券、金融債券、銀行存款、債權(quán)，個人及財產(chǎn)共有人或配偶在公司的股權(quán)）為借款人的全部債務(wù)提供擔保，并作如下?lián)３兄Z：1、擔保方式：連帶責任保證擔保。2、擔保的范圍：包括因銘建以第三人的身份為我拉來的業(yè)務(wù)產(chǎn)生所負的債務(wù)提供擔保/我因為業(yè)務(wù)以銘建的名義對外借款，正在進行和以后發(fā)生的借貸事宜中約定的，包括但不限于借款本金、利息、違約金、賠償金、律師費、實現(xiàn)債權(quán)的各項追償費用、法院訴訟費、保全費、評估費、拍賣費等全部合同債權(quán)。3、擔保期限為主債務(wù)履行期限屆滿之日起兩年內(nèi)。4、無論是否另有他人提供擔保，我在擔保范圍內(nèi)無條件地、獨立地承擔連帶保證責任，并自愿放棄法定的一切抗辯權(quán)利。5、對因銘建以第三人的身份為我拉來的業(yè)務(wù)產(chǎn)生所負的債務(wù)提供擔保/我因為業(yè)務(wù)以銘建的名義對外借款，的情形，無論是否有任何人提供了物的擔保，我的保證擔保責任不以該物的擔保優(yōu)先受償為前提，更不得以此作為拒絕承擔保證擔保責任的抗辯理由，仍應(yīng)無條件地承擔連帶責任的保證擔保責任。6、本承諾為無條件的和不可撤銷的承諾書。銘建不能按約定履行償還義務(wù)的，我接到債務(wù)人或銘建書面通知后一個月內(nèi)履行全部清償責任。否則出借人依據(jù)相關(guān)協(xié)議所享有的包含追償權(quán)在內(nèi)的一切合同權(quán)利可以一并向我行使，我自愿無條件接受。7、本承諾具有獨立性，無論借款合同或合同其他條款是否有效，均不影響本承諾書的有效性，同時也不受借款合同其他擔保方式的影響。8、如有多人提供擔保的，每個人的責任也是連帶的、不分份額的，任一人對所擔保的全部債權(quán)均承擔連帶保證責任。擔保人有權(quán)選擇其中一人、數(shù)人或全部作為追償對象并有權(quán)要求其承擔全部清償責任。我對此追償方式無異議。9、本人的擔保承諾已取得了財產(chǎn)共有人或配偶的同意。如遇重大資產(chǎn)變動的情況，本人將及時通知采取保全措施。10、如若借款或擔保出現(xiàn)問題，我承諾按照銘建公司擔保制度相關(guān)約定，按照“誰申請，誰承擔的原則”無條件的以個人財產(chǎn)承擔銘建因本次借款或擔保情形造成的損失。承諾人（簽字）： 財產(chǎn)共有人或配偶（簽字）：年月日附件4鄭州銘建建筑工程有限公司股東會決議 鄭州銘建建筑工程有限公司于 年 月 日在公司會議室召開 年第 次全體股東會議。會議決定通過以下決議： 一、同意為申請人因 貸款業(yè)務(wù)提供為期 的信用保證。 1、金額為 ，用途為 。 二、如申請人 到期不能按時還款造成鄭州銘建建筑工程有限公司代償，申請人及財產(chǎn)共有人或配偶自愿用全部自有資產(chǎn)（包括但不限于房產(chǎn)、汽車、有價證券、金融債券、銀行存款、債權(quán)，個人及財產(chǎn)共有人或配偶在公司的股權(quán)）進行補償。全體股東簽字：鄭州銘建建筑工程有限公司 年 月 日 附件5擔保協(xié)議 公司推行工程擔保制度的宗旨，是為了確保工程質(zhì)量、安全、進度目標的實現(xiàn)、利用經(jīng)濟手段引入第三方對工程建設(shè)進行擔保，通過守信得償、失信受懲的原則來強化合同雙方的履約意識，造成不必要的糾紛，給雙方造成損失。特推行擔保協(xié)議。甲方： 法定代表人： 住址： 電話： 乙方（被擔保人）： 法定代表人： 住址： 電話： 擔保人： 住址： 聯(lián)系電話： 為了確保工程項目順利完成，簽署協(xié)議編號為_年_字第_號建筑協(xié)議，確保乙方支付義務(wù)得到切實履行，擔保人利用自身擔保經(jīng)營權(quán)愿意為乙方向甲方提供保證責任。為了明確雙方權(quán)利、義務(wù)，依據(jù)中華人民共和國合同法、中華人民共和國擔保法及其他有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，甲、乙雙方經(jīng)平等協(xié)商一致，訂立本協(xié)議。按照中華人民共和國擔保法的有關(guān)規(guī)定，甲方在對建筑合同的條款已做明確了解的情況下，愿意按合同的擔保條款為乙方與承包商簽訂的建筑合同提供連帶責任保證。擔保內(nèi)容包括：擔保費、保證金、履約保證金、農(nóng)民工工資優(yōu)先發(fā)放、工程進度資金不挪用等。 1、 擔保費：擔保費以項目合同金額為基數(shù)，按合同_計收作為押金（擔保金）。 2、履約保證金：乙方在申請擔保人為其擔保前，需要向甲方存入一定數(shù)額的履約保證金，該筆保證金主要用于發(fā)生債務(wù)、民工工資糾紛、工程質(zhì)量風(fēng)險、其他糾紛等等，乙方無法履行還款義務(wù)而產(chǎn)生的履約費用，保證金以現(xiàn)金形式提供，數(shù)額為工程合同金額的_，當乙方