個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案.doc

.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案 一、情況簡介 身為現(xiàn)代大學(xué)生，無可厚非學(xué)習(xí)是我們的主業(yè)，除了要學(xué)會(huì)如何處事做人，規(guī)劃個(gè)人的職業(yè)生涯外，我們更需要的就是要有一套科學(xué)合理的個(gè)人理財(cái)方案，培養(yǎng)科學(xué)的消費(fèi)觀與正確的理財(cái)觀念，在生活成長的同時(shí)灌輸點(diǎn)滴智慧精華，讓我們的生活過得更充實(shí)。 二、財(cái)務(wù)狀況分析我大學(xué)生活費(fèi)主要來自家庭，每月生活費(fèi)用合計(jì)600元。 1、基本費(fèi)用：（生活伙食費(fèi)）充飯卡每月300元，網(wǎng)絡(luò)繳費(fèi)30元、手機(jī)充值20元，合計(jì)約350元； 2、購買相關(guān)學(xué)習(xí)書籍，體壇新聞報(bào)，娛樂雜志，零食飲料，合計(jì)用費(fèi)20元； 3、同學(xué)應(yīng)酬，娛樂活動(dòng)，購買個(gè)人生活用品，個(gè)人需要消費(fèi)，合計(jì)約100元； 4、每倆月回家次數(shù)假設(shè)計(jì)算一次，車費(fèi)80元，包括其他消費(fèi)（回家零用錢），合計(jì)100元還剩余大約80元作為個(gè)人小小儲(chǔ)蓄和后備費(fèi)用。 三、理財(cái)目標(biāo) 在保證自己有合理的生活基礎(chǔ)上，在個(gè)人觀念上逐漸培養(yǎng)自立獨(dú)立能力，養(yǎng)成記錄日常記賬的良好習(xí)慣，科學(xué)的消費(fèi)觀，會(huì)制定出合理正確的個(gè)人理財(cái)方案，用發(fā)展的眼光看問題。 1、按每月最少盈余來算，整年存儲(chǔ)800-900元，留作為下一年的投資儲(chǔ)備金。 2、將存款儲(chǔ)蓄在銀行也是一種合理的投資，在不太熟悉了解一些高利潤投資的情況下，這也是很好的一種投資。3、每年的新年利是錢，也可以在結(jié)合個(gè)人的意愿和父母的指導(dǎo)下，做出一個(gè)合理理財(cái)投資，給自己的人生設(shè)計(jì)多份少少的人生保障。4、與多位與自己有共同語言，生活基本情況相類似的同學(xué)合力去規(guī)劃一下自己的個(gè)人理財(cái)投資，避免不合理的投資。 5、也可以思考創(chuàng)業(yè)投資，將資金投資到作為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)規(guī)劃當(dāng)中，但應(yīng)該注意個(gè)人的能力，明辨是非，注意資金的使用。 四、發(fā)展理財(cái)規(guī)劃與理財(cái)目標(biāo)分析 1、編制個(gè)人的賬本，堅(jiān)持每天將個(gè)人的消費(fèi)情況作登記，分類成多個(gè)消費(fèi)項(xiàng)目，每周末制定一次電子表格，每月根據(jù)本月花銷情況做出分析，理財(cái)從小小記賬開始。 2、在分析記賬的同時(shí)，一定會(huì)有平時(shí)消費(fèi)不合理的情況，要加以標(biāo)記，列出正確的消費(fèi)理念，逐步培養(yǎng)科學(xué)的消費(fèi)觀念，理財(cái)會(huì)因自我反思變得更具意義。 3、將生活儲(chǔ)備金存放在開設(shè)的另一張銀行卡內(nèi)作為投資儲(chǔ)備，根據(jù)個(gè)人能力，選擇不同的投資方案。 4、對(duì)于未來的理財(cái)規(guī)劃來講，先把我想要的愿望和目標(biāo)全部羅列出來，包括短期目標(biāo)和長期目標(biāo)。比如，想在多少年之內(nèi)擁有一樣什么東西或者多少久一個(gè)時(shí)段后將自己的創(chuàng)業(yè)規(guī)劃上升到怎樣的而一個(gè)層次；也或是想為明年的旅游，自我的培訓(xùn)增值。接下來，要做的就是量化這些希望和理想。 5、制定理財(cái)行動(dòng)計(jì)劃，在自己擁有一定的收入基礎(chǔ)時(shí)，為達(dá)到目標(biāo)需要詳細(xì)的計(jì)劃，據(jù)卓越理財(cái)報(bào)道，每個(gè)人都渴望成就自己的愿望或是理想。如果想快速實(shí)現(xiàn)，就要有好的方法。如果想到了，就會(huì)預(yù)料到你的財(cái)富會(huì)怎樣增長；如果做到了，就能看到你的財(cái)富在怎樣的增長。 6、明確每月需存入多少錢、每年需達(dá)到多少投資收益等。設(shè)定次級(jí)目標(biāo)后，就會(huì)知道每天需努力的方向了。 7、關(guān)于要做到理智地投資，那么理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定還需與家庭的經(jīng)濟(jì)狀況與風(fēng)險(xiǎn)承受能力等要素相適應(yīng)，才能確保目標(biāo)的可行性。理財(cái)，需要科學(xué)規(guī)劃；因人而異、因時(shí)而異，因此不能固定地去看問題，要有綜合的思想去看問題做投資。 五、正確認(rèn)識(shí)理財(cái)投資 投資理財(cái)不僅是一門學(xué)問和藝術(shù)，而且是一門很難把握的學(xué)問和藝術(shù)；投資理財(cái)不僅是一門職業(yè)，而且是一門門檻較高的職業(yè)；投資理財(cái)是一種生活習(xí)慣和方式。 投資理財(cái)不等于簡單的攢錢、存錢，把錢放在銀行里，也不等于簡單的炒股(股票買賣)。投資理財(cái)是根據(jù)需求和目的將所有財(cái)產(chǎn)和負(fù)債，其中包括有形的、無形的、流動(dòng)的、非流動(dòng)的、過去的、現(xiàn)在的、未來的、遺產(chǎn)、遺囑及知識(shí)產(chǎn)權(quán)等在內(nèi)的所有資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行積極主動(dòng)的策劃、安排、置換、重組等使其達(dá)到保值、增值的綜合的、系統(tǒng)的、全面的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。 就個(gè)人而言，投資理財(cái)與每個(gè)人的理想、目標(biāo)密不可分，進(jìn)一步說投資理財(cái)是為理想和目標(biāo)服務(wù)的。否則，就成了錢財(cái)?shù)呐`。你的錢財(cái)可能很多，但你存在的社會(huì)意義和價(jià)值卻很小。 六、個(gè)人投資理財(cái)?shù)耐顿Y方向 1、炒金：步入投資理財(cái)?shù)暮脮r(shí)期近些年來，國際黃金價(jià)格持續(xù)上漲。炒金業(yè)務(wù)也必將成為個(gè)人理財(cái)領(lǐng)域的一大亮點(diǎn)，真正步入投資理財(cái)?shù)暮脮r(shí)期。 2、基金：備受青睞前景向好自1997年首批封閉式基金成功發(fā)行至今，基金一直備受國內(nèi)個(gè)人投資者的推崇，成為投資理財(cái)眾多看點(diǎn)中的重中之重。據(jù)有關(guān)資料，許多投資者們依然十分看好基金的收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較小等優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)，希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。 3、炒股：機(jī)會(huì)與風(fēng)險(xiǎn)并存有專家分析，今后資金供求形勢(shì)相對(duì)樂觀，這對(duì)于資金推動(dòng)型的中國股市無疑是打了一劑強(qiáng)心針。再加上中國證監(jiān)會(huì)對(duì)上市公司的業(yè)績計(jì)算、融資額等提出了更加嚴(yán)格的要求，加強(qiáng)了對(duì)股市的調(diào)控，這將給投資者帶來贏利的機(jī)會(huì)。但不管怎么樣，股市的最大特點(diǎn)就是不確定性，機(jī)會(huì)與風(fēng)險(xiǎn)是并存的。因此，投資者應(yīng)繼續(xù)保持謹(jǐn)慎態(tài)度，看準(zhǔn)時(shí)機(jī)再進(jìn)行投資。 4、國債：投資選擇空間越來越大目前國債市場(chǎng)品種眾多，廣大投資者有很多的選擇。對(duì)國債發(fā)行方式也進(jìn)行了新的嘗試和改革，進(jìn)一步提高為明年的發(fā)展重點(diǎn)。由此可見，國債的這一系列創(chuàng)新之舉，必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。 5、儲(chǔ)蓄：老歌能否唱出新調(diào)多年來，儲(chǔ)蓄作為一種傳統(tǒng)的理財(cái)方式，早已根深蒂固于人們的思想觀念之中。一項(xiàng)調(diào)查表明，大多數(shù)居民目前仍然將儲(chǔ)蓄作為理財(cái)?shù)氖走x。有專家分析，今年，一方面因?yàn)橥赓Y流入中國勢(shì)頭仍較旺盛，我國基礎(chǔ)貨幣供應(yīng)量增加;另一方面政府為了適度控制物價(jià)指數(shù)和通貨膨脹率的上升，采取提升利率手段，再加上利率的浮動(dòng)區(qū)間進(jìn)一步擴(kuò)大。利率的上升，必將刺激儲(chǔ)蓄額的增加，儲(chǔ)蓄這一傳統(tǒng)理財(cái)方式也是個(gè)理財(cái)熱點(diǎn)。 6、債券：火爆局面有望重現(xiàn)近年來，債券市場(chǎng)的火爆令人始料不及。種種跡象表明，今年企業(yè)債券發(fā)行有提速的可能，企業(yè)可轉(zhuǎn)換債券、浮息債券、銀行次級(jí)債券等都將可能成為人們很好的投資品種。再加上銀監(jiān)會(huì)將次級(jí)定期債務(wù)計(jì)入附屬資本，以增補(bǔ)商業(yè)銀行的資本構(gòu)成，使銀行發(fā)債呼之欲出，將為債券市場(chǎng)的再度火爆，起到推波助瀾的作用。 7、外匯：投資獲利機(jī)會(huì)大增近年來美元匯率的持續(xù)下降，使越來越多的人們通過個(gè)人外匯買賣，獲得了不菲的收益，也使匯市一度異?；鸨?。各種外匯理財(cái)品種也相繼推出，如商業(yè)銀行的匯市通、中國銀行和農(nóng)業(yè)銀行的外匯寶、建設(shè)銀行的速匯通等，供投資者選擇。明年，我國政府將會(huì)繼續(xù)堅(jiān)持人民幣穩(wěn)定的原則，采取人民幣與外匯掛鉤以及加大企業(yè)的外匯自主權(quán)等措施，以促進(jìn)匯市的健康發(fā)展。因此，有關(guān)專家分析，明年在匯市上投資獲利的空間將會(huì)更大，機(jī)會(huì)也會(huì)更多。 8、保險(xiǎn)：收益類險(xiǎn)種將成投資熱點(diǎn) 與近年來不溫不火的保險(xiǎn)市場(chǎng)相比，收益類險(xiǎn)種一經(jīng)推出，便備受人們追捧。收益類險(xiǎn)種一般品種較多，它不僅具備保險(xiǎn)最基本的保障功能，而且能夠給投資者帶來不菲的收益，可謂保障與投資雙贏。因此，購買收益類險(xiǎn)種有望成為個(gè)人的一個(gè)新的投資理財(cái)熱點(diǎn)。 七、具備正確的投資心態(tài) 理財(cái)投資前要檢查自己的投資心態(tài)。不要輕信網(wǎng)絡(luò)博客、論壇上投資權(quán)證的建議。投資者需要了解，為了提高網(wǎng)站的流量，有些網(wǎng)站時(shí)常會(huì)在論壇做投資推介，但這些投資建議并不是獨(dú)立的市場(chǎng)人士的意見，同時(shí)也沒有